Банк передал долг по кредиту коллекторам: что делать, кому платить, когда, в каких случаях, через какое время, банк переуступил задолженность

Что делать, если долг продан коллекторам, кому платить, должен ли я банку

Начнем с того, что при возникновении такой ситуации все Ваши обязательства перед бывшим кредитором могут считаться исчерпанными. Можете спокойно удалять номера сотрудников из телефонной книги. Дел с ними иметь больше не придется. Но действительно ли произошла передача прав. Ведь в большинстве случаев, когда Вас беспокоят, это никак не связано с цессией (переуступком). 

В самом распространенном случае заключается Договор иного типа. И он схож с агентским. Это просто аутсорсинг, часть проблем компании переходит к помощнику. И теперь вместо отдела взыскания занимается вопросом агентство. 

Доводы вполне адекватны. В банковских организациях используется более лояльный, демократичный и клиентский подход к истребованию. Без серьезного давления на человека. И сугубо законными методами без каких-либо нареканий. Ведь любое отклонение – это колоссальный удар по репутации. А для учреждения такое неприемлемо.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Вот почему, многие переживают, как быть, если банк продал долг по кредиту коллекторам. Эти ребята действуют зачастую намного грубее. Конечно, фактического беспредела, который наблюдался лет десять-пятнадцать назад уже нет. Это не собрание рэкетиров, а юристы. Просто они не связаны репутационными рисками.

Поэтому законные дозволения используют по максимуму. Звонят вплоть до законом установленного предела, посещают клиента лично с высокой периодичностью. Порой придумывают различные небылицы, стараются ввести человека в заблуждение, если он не знаком с юридическими тонкостями сферы.

Но угрозы насилием или физическая расправа – такого ждать не стоит. 

Законна ли передача прав 

Основной нормой, которая предоставляет нам исчерпывающую информацию, является 230-ФЗ ГК РФ. Она регламентирует и возможность, и порядок. Но четкого определения все равно не дает, не озвучивает и никаких запретов.

Выходит, что с точки зрения законодательства, это вполне легитимная Процедура. Впрочем, в ином случае вопроса, что делать, если твой долг продали коллекторам, и не существовало бы.

Никто не пойдет на незаконный шаг, это же фактически мошенничество.

Такое действие возможно, но есть и сдерживающий фактор. А именно – сам кредитный договор. В нем зачастую в качестве существенных условий черным по белому прописывается аспект, регламентирующий возможность цессии. И часто для этого используют форму, по которой передавать полномочия организация может, но лишь с письменного согласия самого заемщика.

Если поступило письмо, где сообщается, что компания «N» является новым владельцем Вашей задолженности, первым делом возьмите в руки договор. И внимательно посмотрите, не обязан ли был кредитор в таком случае попросить Вашего согласия. При наличии подобной записи в документе, действие можно считать незаконным.

Есть ли такое право у банковской организации 

По сути, мы уже уточнили, что есть. Но, что если банк продал долг коллекторам с обеспечением, к примеру. Как поступить с залогом? Все просто, такое невозможно. Ситуация нелегитимна, ГК прямо запрещает реализацию сделок продажи требования с обеспечением. Также это невыгодно.

Если есть гарант, куда логичнее реализовать его и покрыть частично задолженность. Или даже полностью. Ведь за такой специфический товар, как задолженность, компания выручит совсем немного. Обычно это не более 50%. А в большинстве случаев приходится сбывать совсем за бесценок.

В районе 20%. 

Сразу становится понятно, что учреждение идет на такой шаг точно не от хорошей жизни. Она понимает, что, даже если обратится в суд, то издержки, трата времени и ресурсов, выделение юристов – все это встанет в цену, даже выше той, что может вернуться. 

Как займы могут продать 

Мы выяснили, что залоговые ссуды не подходят для подобной процедуры. Еще сюда можно отнести еще и долгосрочные и крупные займы, социальные программы. Вторые просто нельзя, а первые нелогично.

Ведь так играют роль серьезные суммы, ради них можно и судиться. Обычно речь идет о нескольких миллионах рублей.

Хотя, сейчас, когда Гражданин может реализовать процедуру банкротства, перспективы уже не выглядят так радужно для организации. 

Но все же, банк хочет продать долг коллекторам лишь тогда, когда на кону стоят небольшие деньги. Это потребительские ссуды, экспресс-займы и иное. Об ипотеке и автокредите речи тоже не идет, ссуды относятся к обеспеченным. 

Обязанность уведомления

Такой аспект существует. Даже если цессию можно организовать без согласия заемщика, уведомить его необходимо заранее.

Большая часть компаний не пренебрегает своими обязанностями, исправно шлет письма. Но иногда они не доходят до адресата.

Собственно, серьезной ошибки в этом нет, что-то выиграть в суде, оперируя таким аргументом, не выйдет. Но пока уведомления не было, Вы имеете право не платить. 

Проверка владельца

Итак, что делать, если банк отдал долг коллекторам – в первую очередь нужно проверить, кто сейчас владеет задолженностью. На самом ли деле имела место переуступка, или работает обычный агентский договор. Проверить можно без особых сложностей.

В ответ на пришедшее письмо или звонок от новых владельцев, просто уточните, что не намерены идти ни на какой контакт, пока не будет фактических доказательств. Это вся документация по заемщику, а также сам договоренность об уступке.

Причем заверенный нотариально, если Вам предоставят всего лишь копию.

Пока требования не исполнят, Вы лично никому не обязаны. 

Пошаговая инструкция для должника 

Итак, алгоритм действий должен выглядеть примерно следующим образом:

• Отправляем заявление о проверке документации по договору цессии. Вам обязаны предоставить всю запрошенную информацию без проволочек.
• Идем к предыдущему кредитору и получаем полную конкретику по суммам. Количественный фактор финансовых средств, наличие штрафов, увеличение объема займа в виду действия пени.
• Собираем всю доказательную базу, включая все письма от агентства. Это пригодится, если дело дойдет до суда или передачи прав на самом деле не было.

В итоге когда банк продал Кредит коллекторам без уведомления, что делать – это не самый важный вопрос. Обвинять организацию в том, что письмо не пришло – не слишком логично. Особых дивидендов не принесет.

Да и ситуация значительно не меняется. Беспокоить Вас будут чаще, так уж работают агентства, но шанс перехода дела в суд серьезно снижается. Эти компании не любят решать споры в ходе судопроизводства, не их специфика.

 

Особенности процесса

Сама процедура проходит без Вашего присутствия. Значение для клиента имеют только последствия. Они будут в виде интенсивности и давления.

Вам станут чаще звонить, чаще писать, возможно, будут обращаться к родственникам и коллегам. Но если Вы заподозрите хоть какое-то нарушение со стороны компании, сразу обращайтесь в суд.

Это избавит Вас от дальнейших посягательств и сможет смягчить ситуацию с займом. 

Что делать, если ваш долг продали коллекторам

Теперь подытожим основные аспекты кратко. Если задолженность ушла новым лицам – не переживайте. Просто убедитесь, кто сейчас является владельцем, а после можете приступать к оплате обязательств с той же периодикой. 

Какие кредиты продают

Все мелкие, потребительские, нецелевые и без наличия залогов. Крупные суммы, наличие обеспечения – это табу для организаций. Зачастую уходят невостребованные ссуды, замороженные на время. Выгоды не предвидится, а человек уже на грани инициации процедуры банкротства. 

В такой ситуации, вопрос, что делать, если мой долг продали коллекторам, в принципе излишен. Продолжать процедуру разумеется.

На каком основании кредитор так поступает

Дело в том, что нет оснований для препятствования. В принципе, если есть момент, который запрещает уступку, ее и не последует. Социальный займ, запись в договоре о необходимости согласия и так далее. 

Права заемщика при цессии

К основным можно отнести возможность требования всех сведений, которые подтверждают наличия переуступки. А кроме того, всей сопроводительной документации. 

• Если же цессия произошла без согласия, когда оно прописано в начальных документах, смело можете обжаловать ее в суде.
• 
• Ведь в случаях, когда банк продал долг коллекторскому агентству без наличия на то легитимных доводов, суд отменяет такую сделку без каких-то проблем. 

Платить агентству или нет

Это скорее моральный выбор. Ничего не изменилось, новый кредитор имеет такой же статус, как и предыдущий. Так что человек должен сам решить, оплачивать ли свои обязательства. Но стоит помнить, что риск перехода дела в суд серьезно снизился после переуступки. 

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Что делать с угрозами при взыскании

Специалисты юридической компании «Форма Права» советуют сразу идти в прокуратуру. Записать телефонный разговор, собрать письма, скопировать СМС-сообщения. И прямиком в правоохранительные органы. Сейчас алгоритм обработки таких запросов уже отработан до автоматизма. Мы давно не в 90-ых.

Первые неприятности при появлении агентств

Как уже отмечалось, звонки и еще раз звонки. С 9 утра до 9 вечера не более пяти штук. Готовьтесь, что будут все пять. А также личные встречи не реже одного раза в неделю. Можно просто не открывать дверь или отказываться от диалога. Проблема в том, что это все легальные методы. И вот их будут использовать с упорством назойливо жужжащего комара. 

Читайте также:  Какая ответственность следует за провоз не сопровождаемой посылки содержащей денежные банкноты находящиеся в обращении?

Если не предоставлены документы о переуступке

Значит, Вам врут. Агентство работает как аутсорсинг. Никаких прав у них нет. И если Вам заодно прислали новые реквизиты для расчета, не вздумайте что-то переводить. Пока нет бумаг, никаких денежных сумм передавать строго не рекомендуется.

А вот когда документы поступили, и если банк продал долг коллекторам, кому платить понятно – новому кредитору. 

Что делать, если банк продал коллекторам долги

Очень часто банковские учреждения продают задолженности коллекторским агентствам. Такое бывает, когда гражданин на протяжении определённого времени не делает взносы по долговым обязательствам.

Основные понятия

Хочется отметить простую истину: долги нужно возвращать. Взятый в банке кредит подлежит обязательному погашению. Это должен усвоить каждый заёмщик. Если гражданин не делает взносы по кредиту, то его ждёт следующее:

• Визит службы безопасности банка.
• Визит коллекторского агентства.

Коллекторы действуют на основании:

1. Цессии.
2. Договора оказания услуг.

Последствия неуплаты долгов:

• Изъятие имущества по постановлению судебного учреждения.
• Внесение должника в чёрный список, что означает полный запрет на выдачу новых займов.
• Понижение финансового рейтинга.
• Досудебное и судебное разбирательство.

Всем известно, что коллекторы часто действуют незаконными методами. Многие агентства всеми способами стараются добиться своих целей. Они стараются действовать показательно, чтобы следующие должники знали, с кем имеют дело.

Коллекторские агентства существуют на законной основе:

• Они обязательно получают согласие на процедуру по взысканию задолженности.
• Все сотрудники компании подбираются согласно требованиям.
• Вся деятельность находится под контролем правоохранительных органов и государственных служб, к примеру, Роспотребнадзор.

Кто создаёт такие агентства?

1. Бывшие сотрудники службы безопасности банка.
2. Бывшие судебные приставы.
3. Юристы, имеющие практику по работе с займами.
4. Бывшие сотрудники правоохранительных органов.

Коллекторы не имеют права:

1. Применять физическую силу.
2. Осуществлять порчу имущества.
3. Унижать честь и достоинство человека.
4. Угрожать жизни и здоровью должника.
5. Наносить вред жизни и здоровью.
6. Вводить в заблуждение.
7. Совершать иные незаконные деяния.

Что делать, если банк передал долг коллекторам? Рекомендации юриста

В стандартной банковской деятельности используется два метода работы с неплательщиками:

• Без переуступки прав требования по контракту в пользу коллекторского агентства. В этой ситуации человек остаётся клиентом банка, банк подаёт Исковое заявление в судебное учреждение на взыскание долгов. Однако для достижения положительного результата банк привлекает к работе коллекторов, которые занимаются истребованием задолженности: присылают письма, звонят.
• С переуступкой прав требования задолженности по контракту в пользу коллекторов. В этом случае гражданин становится клиентом агентства, так как финансовая организация продала его долг.

Правомерна ли продажа задолженности коллекторам?

Согласно законодательству Российской Федерации, банковским учреждениям не запрещено продавать долги физических лиц другим организациям. Для каждого договора здесь предусмотрено персональное решение.

Если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт о продаже возможного долга иным организациям, то вы имеете право оспорить такую переуступку в судебном порядке.

По закону, гражданин может не платить коллекторам, пока они не докажут, что долг был действительно продан им. При получении письма о переуступки прав требования долга действия должны быть следующими:

1. Если вы получили такое уведомление, то отправьте в ответ письмо о том, чтобы сотрудники предоставили вам заверенную копию договора об уступке прав требования между финансовой организацией и агентством.
2. Если коллекторы ответили на письмо. После получения ответного письма вы можете со всеми документами обращаться к юристу. Если переуступка была незаконной, то можно обращаться в суд. Если принято положительное решение, то вы остаётесь клиентом финансовой организации. А если оно отрицательное — придётся платить долги коллекторам.
3. Если коллекторы проигнорировали письмо. В такой ситуации вы имеете право не платить агентству, так как они не предоставили вам факты передачи долга. Если сотрудники компании направили против вас исковое заявление, то вы можете оспаривать начисление неустоек по долгу, просить снизить процент пени или обжаловать размер долга.

Банк продал задолженность. Что делать?

Если ваш кредитный займ был продан коллекторскому агентству, а те, в свою очередь, прислали вам уведомление об этом, то отменить такую сделку не представляется возможным. Если у вас имеются просрочки по обязательствам, но ваш банк ещё не передал долги коллекторам, вы имеете право оспорить будущую сделку.

Какие займы финансовые организации продают агентствам?

Стоит сразу отметить, что банки продают далеко не все кредитные займы. Давайте разберём, какие именно виды кредитования могут быть переданы коллекторам:

• Потребительский кредит или банковская карта с овердрафтом.
• Если общая сумма задолженности и процентов по ней не превышает 300000 рублей.
• Если кредит не обеспечен залогом или поручительством.

Таких кредитов больше всего. Банкам крайне сложно взыскивать долги по таким займам. Поэтому им выгодно продавать их сторонним организациям.

По каким причинам банк продал долг агентству?

Во всех кредитных договорах есть пункт о переуступке прав требования долга третьим лицам. Именно это служит основанием для продажи вашего долга коллекторам.

Обратите внимание! Перед тем как продать долг, банк не обязан уведомлять об этом заёмщика. Зачастую о такой сделке становится известно, когда коллекторы присылают письмо.

Права заёмщика в случае продажи задолженности агентству

Здесь мы разберём основные права должника. Поверьте, они у вас есть.

• Неплательщик имеет полномочия затребовать у агентства доказательства перехода прав переуступки долга.
• Пока не пришлют доказательства, то платить по счетам необязательно.
• Должник имеет право предъявлять требования в ответ.

Обратите внимание! Ваш долг может быть продан другому банку. В этом случае действия будут идентичны действиям с коллекторами.

Стоит отметить, что коллекторские агентства — это бизнес. Все они хотят заработать. Купив долг у банка, они всеми способами будут добиваться его уплаты.

Финансовая организация уступила долг коллекторам. Что делать?

Встреча с коллекторами далеко не самое приятное, что ожидает человек.

Работа коллекторов 

Ещё раз напомним, что деятельность агентства осуществляется по следующим договорам:

• Цессии.
• Агентский контракт.

Цессия — это переуступка прав требования долга. Иными словами, коллектор в этом случае становится новым кредитором.

Стоит отметить, что долговые обязательства, по которым хотя бы иногда поступают платежи, финансовые организации продавать не станут.

Банкам крайне невыгодно держать кредиты, по которым нет взносов. Они стараются переуступить их третьим лицам. И связано это с тем, что деятельность банковских учреждений контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Если он видит, что у конкретного учреждения имеются «плохие» кредиты, то есть большая вероятность лишиться лицензии.

Правомерна ли продажа долга?

Здесь стоит обратить внимание на сам договор. Если в нём есть пункт о переходе долга третьим лицам, то банк имеет право продать его.

Если же в контракте присутствует запрет на право переуступки, то сделку можно обжаловать. Однако сделать это можно лишь в том случае, если вторая сторона не знала об указанном запрете.
Любое коллекторское агентство должно быть внесено в реестр юридических лиц.

Обратите внимание! Если запись об агентстве в реестре отсутствует, то можете игнорировать такую контору. Её деятельность незаконна.

Как узнать, что задолженность продана коллекторам?

Нет сомнений, что об этом вы узнаете практически сразу.

Сначала вы получите от них письмо с требованием погасить задолженность.

Коллекторы вам могут позвонить с теми же требованиями. Здесь вам необходимо узнать название конторы и причины для звонка. Если сотрудник отказывается предоставлять информацию, то беседу можно закончить.

Как правило, банковское учреждение самостоятельно уведомляет о продаже долга сторонним организациям. В этом случае вы должны получить соответствующее письмо. Бывает и такое, что счёт должника в банке закрыт. Но это вовсе не значит, что долг продан, возможно, сам банк подал на него в суд, а счёт закрыл до вынесения решения органов защиты.

Что делать?

Для начала выясните название агентства. Вы должны знать, что оно внесено в реестр юридических лиц. Далее потребуйте документы, подтверждающие факт переуступки прав требования долга. Если их нет, то платить по счетам вы не обязаны.

Соберите пакет документов:

• Кредитный договор.
• Сопутствующие контракты.
• Квитанции о платежах.
• Соглашение о реструктуризации, если оно заключалось.

Запросите у финансовой организации справку о вашем кредитном состоянии. В ней должна быть информация:

• О размере долга.
• О начисленных процентах.
• О сумме пени и штрафов.

Так, вы точно можете узнать, законно ли с вас требуют денежные средства.

Есть вопросы по договору переуступки

Если контракт цессии признан недействительным, то кредитором снова становится банк. Но долг придётся всё-таки уплатить.

Если вам так и не присылают копию договора цессии, то можете игнорировать требования о погашении задолженности.

У кредитов есть срок исковой давности. После того как пройдёт три года с момента подписания договора цессии, вы имеете право на списание задолженности в связи с истекшим сроком давности.

Но радоваться не стоит, кредиторы будут биться до конца. Как правило, судебные разбирательства они всегда выигрывают.

Если кредитный займ продан агентству

Если у вас несколько займов, то узнайте, по какому именно из них требуют оплату.
Закажите выписку по вашему счёту в банке. Со всеми документами, включая кредитный договор, советуем сходить на приём к юристу. Он должен составить план действий.

До того момента, пока вы не получили доказательства права переуступки, платить никому не надо. Почему?

• Вы не можете быть уверены, что вам действительно звонит сотрудник агентства.
• Вы не можете знать точную сумму задолженности.

Переуступка прав требования долга коллекторам. Действия

Есть две точки зрения.

По закону, банк имеет право продавать долги коллекторам, но сделка не должна противоречить законодательным актам.

С другой стороны, вроде как продажа кредита запрещена. Исключениями здесь является случай, когда права переуступают другим финансовым организациям. Тогда Закон о банковской тайне не нарушается.

Однозначного ответа здесь нет. Но вы должны знать, что если коллекторы нарушают права и действуют незаконно, то вы имеете право обратиться в судебную инстанцию.

Законные действия

Кредиты стали популярны с начала 2000 года. Тогда людей охватил ажиотаж, многие позволяли себе купить автомобиль или бытовую технику. Но далеко не все понимали разграничения между банком и заёмщиком.

Появление коллекторов

Массовое отсутствие платежей по кредитам было замечено в 2008 году. Банкам было сложно решить проблему возврата долгов.

Коллекторские агентства. Что это?

Основная цель агентства — быстро и с меньшими затратами заставить должника вернуть долги. Не всегда методы их работы законны.
Разберём основные ошибки:

• Сотрудник устно сообщает о продаже банком долга. Это делать запрещено. Нужны официальные подтверждения факта переуступки.
• Нельзя переуступать долг, если в нём отсутствует этот пункт.
• Взыскивать долги можно лишь с помощью суда или судебных приставов.

Как правильно нужно действовать коллекторам:

1. Законно оповестить должника о переуступке прав требования долга.
2. Не допускаются угрозы и шантаж.
3. Если решения нет, то агентство должно подать в суд.
4. Изъятие имущества должно проходить при участии приставов.

Если поступают угрозы

1. Телефонные звонки. Если коллектор звонит постоянно, то можете сообщить, что вы недавно купили симку и не знаете ничего о её бывшем владельце. Можно также поставить переадресацию на другой номер.
2. Личное общение. Если вы видите явные нарушения, сотрудник вам угрожает, то потребуйте покинуть квартиру. Если реакции нет, то звоните в полицию.

Как не встретиться с коллекторами?

Если у вас образовался долг, то не нужно скрываться от кредиторов. Попросите рефинансирование. Банки всегда идут навстречу заёмщикам, если они добросовестные лица.

Не пришло уведомление

Если вас не предупредили о продаже задолженности, то это грубая ошибка. До того момента, пока агентство не предоставит факты цессии, вы имеете право делать взносы прежнему кредитору.

Если банковское учреждение официально не сообщило вам о продаже задолженности, то можете игнорировать требования агентства. Однако эти действия лишь отсрочат оплату по долговым обязательствам. Кредит всё равно придётся погашать.

Срок исковой давности

Срок давности по кредитам составляет три года. Но помните, что он может быть и ниже, если участники сделки указали в контракте на это существенное условие.

Вывод

Можем ответить сразу: коллекторы имеют полномочия на истребование задолженности. Если человек действует грамотно, то можно погасить долги за меньшие деньги. Без помощи грамотных юристов здесь не обойтись. Они составят план действий и помогут в решении проблем.

Банк продал долг коллекторам: как избежать неприятностей?

В последнее время все банки чаще привлекают к взысканию долгов коллекторские агентства. Заемщику важно помнить, что деятельность кредитных организаций и коллекторов ограничена законодательными нормами. Что делать, если банк продал долг коллекторам, а денег на возврат кредитов у должника нет?

Банк продал долг коллекторам — что делать?

Как происходит подобная сделка? Банк договаривается с коллекторским агентством, стороны подписывают договор цессии, то есть переуступки прав по договору. Так все права на взыскание задолженности переходят к новому кредитору — коллекторскому агентству.

Важные особенности таких договоров заключаются в следующем:

1. Заемщика не спрашивают. Должен ли вообще банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Да, должен. Но просто уведомить. Законодательство предусматривает, что долг может быть продан с согласия заемщика, но стандартные договоры займов обычно содержат условие о согласии на переуступку прав третьим лицам. А иначе кредит не выдадут.
2. После цессии банк теряет права на это долг. То есть теперь взысканием будут заниматься исключительно коллекторы, а значит — меняются реквизиты для оплаты.
3. Условия договора не могут быть изменены в худшую сторону. Если должник был должен 50 000 рублей, то после перехода долг не может внезапно вырасти до 100 000 рублей. Это незаконно.
4. После перехода прав банк и коллекторское агентство уведомляют должника об этом факте. Как правило, уведомления приходят на почту заказным письмом. В документах сообщается о сделке, о новых реквизитах и контактах кредитора.

Кому платить и как рассчитывать долги?

Соответственно, если состоялась передача кредитной задолженности, меняются и реквизиты, а значит, теперь должнику потребуется контактировать с коллекторами.

Важно учесть один момент — банки часто привлекают коллекторов в качестве вспомогательной силы, но при этом передача прав на долг не осуществляется. Как это выглядит?

1. Договор цессии. В данном случае все официально — то есть должник получит соответствующие извещения и документы по почте. Больше он не имеет к банку отношения — коллекторы выкупили долг, а значит, теперь все проблемы необходимо решать только с ними.
2. Привлечение коллекторов посредством агентского договора. Банк обращается к коллекторам за услугами по взысканию долга — коллектору выдается Доверенность, но получателем денег остается банк. Реквизиты на оплату не меняются, права на долг к коллекторам тоже не переходят.

Пришли коллекторы: как с ними общаться?

Деятельность коллекторов регулируется законом № 230-ФЗ, в народе закон о коллекторах. Правильное название закона — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Нормативный акт устанавливает рамки, которые защищают должников:

• коллекторы не могут приходить к вам, когда им вздумается — посещения должника разрешены только 1 раз в неделю;
• должнику не могут звонить днем и ночью — звонки могут поступать исключительно в рабочее и дневное время, до 22:00 вечера, по выходным — до 20:00 вечера;
• ограничения введены и в отношении СМС-сообщений — до 4 в неделю.

Должника не могут запугивать, применять в отношении его шантаж, психологическое насилие и вымогательство. Запрещены нецензурная брань и попытки порчи личного имущества.

Не секрет, что некоторые агентства нарушают законодательные положения. С целью предупреждения таких ситуаций следует при любых контактах с коллекторами вести аудио и видеозаписи. В дальнейшем, если удалось зафиксировать какие-либо нарушения с их стороны, можно обратиться с жалобой в НАПКА, в Роспотребнадзор, в правоохранительные органы.

Как общаться с коллекторами? Важно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Не поддаваться на провокации. Например, должнику могут звонить коллекторы и в самой грубой форме требовать возврата долга. Не нужно обещать внести деньги, если их нет: к сожалению, сейчас нет возможности оплатить.
2. Ваш собеседник обязан представиться. Должник имеет право сначала услышать и записать: наименование коллекторского агентства, ФИО звонящего, регистрационный номер фирмы. Также необходимо, чтобы номер, из которого звонят, был зарегистрирован на представленное агентство.
3. Не грубить и не отвечать хамством. В какой бы форме ни общались коллекторы — лучше соблюдать вежливость и записывать разговор на диктофон. В случае необходимости запись послужит доказательством грубого обращения.

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Если банк продал кредит (долг) коллекторам, заемщику предстоит общаться с новым кредитором.

Как должнику не стоит поступать

Узнав о продаже кредитной задолженности коллекторской фирме, не нужно в панике менять место жительства, скрывать или распродавать имущество. Новый адрес коллекторы все равно узнают, так как имеют доступ к базам МВД и ФМС.

Прятать или продавать собственность тоже нет смысла. Коллекторы не могут забирать вещи и предметы, переоформить права на Недвижимость и транспорт. Такие полномочия по закону принадлежат только приставам.

Сидеть, сложа руки, тоже не стоит. Бездеятельность заемщика никак не решит вопрос с требованиями, звонками и личными визитами коллекторов. Пока долг не погашен, сумма штрафных санкций будет расти. Вот несколько рекомендаций, которые помогут подготовиться к общению с коллекторами:

• не уклоняйтесь от получения почтовой корреспонденции — вы не только вовремя получите уведомление о смене кредитора, но и сможете узнать о датах судебных заседаний, о предложениях со стороны коллекторов;
• обязательно обратитесь к юристу, чтобы получить разъяснения по своим правам, обязанностям сборщиков долгов — даже разовая консультация позволит чувствовать себя уверенно, ссылаться на нормы закона, а не взывать к жалости;
• не бойтесь подавать жалобы по малейшим нарушениям со стороны сотрудников коллекторских фирм — это не только защитит вас от произвола, но и в перспективе приведет к исключению коллекторской компании из реестра, запрету заниматься сбором задолженности;
• не давайте себя запугать или вывести из равновесия при личном общении, разговоре по телефону — если вы не можете избежать стресса и готовы пойти на любые уступки, рекомендуем вообще перестать отвечать на звонки, не соглашаться на личные встречи;
• старайтесь не признавать долг и штрафные санкции в письменной форме — это позволит коллекторам восстановить срок давности по просроченной задолженности. Рекомендуем вообще ничего, полученного от коллекторов, не подписывать.

Обратите внимание! Если нечем платить даже по текущим обязательствам, и имущества для продажи нет, а общая сумма долга превышает 500 тыс. руб., банкротство позволит списать долги. Как только заявление примет суд, любая попытка коллекторов связаться с вами и выбивать долги будет нарушением закона.

Часто спрашивают, а по какому праву банк вообще продает долг не кредитной организации, законно ли это. Да, это законно, если в договоре с банком есть оговорка, что вы согласны. Оспорить договор цессии между банком и коллекторской компанией крайне сложно.

Продажа кредитной задолженности является законной сделкой, на которую не приглашают заемщика. Но вот уведомить о переходе прав к новому кредитору банк и микрофинансовая организация обязаны.

Гражданский Кодекс РФ, статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

   Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

1. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
2. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Источник

Также вы вправе запросить информацию об основаниях взыскания долга при первом же разговоре с представителем коллекторской компании.

Не рекомендуем использовать сомнительные и откровенно криминальные способы защиты от коллекторов. Эти Услуги, гарантирующие на словах освобождение от требований коллекторов, можно легко найти в Интернете.

Обратившись к таким посредникам, вы можете потерять деньги, оказаться без имущества, столкнуться с претензиями правоохранительных органов. Гарантией освобождения от долгов может быть только их полное погашение, либо признание банкротства.

Можно ли не платить новому кредитору

Если коллекторы выкупили долг по цессии, они станут таким же кредитором, каким ранее был банк. Это означает, что для взыскания просрочки вам могут направлять требования по почте или электронке, взыскивать задолженности через суд (если банк это не сделал ранее).

Специальные права и обязанности коллекторских организаций предусмотрены Законом № 230-ФЗ. Если сборщики долгов соблюдают этот нормативный акт, привлечь их к ответственности невозможно.

Есть несколько важных моментов:

• для предъявления каких-либо претензий к должнику коллекторское агентство должно не только официально выкупить долг, но и состоять в реестре ФССП, иметь свидетельство;
• работа коллекторов сводится к давлению на гражданина, чтобы он рассчитался по долгам, однако кредитор не может принудительно забирать деньги или имущество, вводить арест активов и счетов, вводить ограничения и запреты;
• после выкупа задолженности коллекторы не могут менять размер штрафных санкций и другие условия, которые содержал исходный кредитный договор. Поставить на счетчик означает просто начислять те же проценты, что были раньше прописаны по договору банком или микрозайму.

Из-за пандемии коронавируса коллекторы не прекратили свою деятельность, и по закону вправе продолжать взыскание. Однако они обязаны подчиняться общим ограничениям и запретам по самоизоляции.

Если ваши доходы официально упали из-за коронавируса, вы уволены или ушли как бы по собственному желанию — обратитесь в центральный офис взыскателей. Возможно, вам удастся списать часть долга или согласовать отсрочку либо приемлемый график погашений.

Алгоритм взаимодействия зависит от того, подавал ли банк в суд на вас до продажи долга либо кредиторы ранее не обращались в суд, не получали судебный приказ или Исполнительный лист. Подробнее об этих нюансах расскажем ниже.

Банк и МФО имеют право продать долг коллекторам

Но покупка должна быть оформлена документально и должника об этом должны известить. Коллекторы имеют право подать на взыскание долга в суд, но изымать ваше имущество они не могут. Это работа приставов.

Что делать, если долг продан без суда

Для крупных банков процедура обращения в суд и взыскание задолженности является стандартной практикой. Поэтому продажа коллекторам долга, не прошедшего судебное взыскание, характерна для следующих случаев:

• когда для обращения в суд истек срок давности (3 года), что лишает возможности подать Иск;
• когда к коллекторам обращаются микрофинансовые организации;
• когда у небольшого банка или МФО нет собственной службы юристов для сопровождения судебных процедур.

Совет юриста. Если вы получите повестку из суда, желательно лично принять участие в процессе, либо подготовить аргументированный отзыв с возражениями.

В судебном разбирательстве ответчик может существенно снизить размер процентов при их несоразмерности основному долгу, отбить часть сумм по пропуску срока давности, добиться рассрочки или отсрочки.

Судебный приказ, вынесенный по заявлению коллекторов, можно вообще отменить без указания каких-либо причин. Для этого достаточно направить возражения мировому судье, издавшему приказ. Срок на подачу возражений составляет 10 дней, а исчисляется он со дня получения копии приказа.

Как отменить судебный приказ, мы рассказали в этой статье.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

Взыскав долг в судебном порядке, банк может обращаться к приставам, удерживать деньги через исполнительное производство. Но если исполпроизводство прекращено в связи с отсутствием сведений о должнике, его имуществе и месте работы, банк продаст безнадежный долг.

Коллекторы смогут сами собирать сведения о неплательщике, использовать способы воздействия по Закону № 230-ФЗ. Также новый кредитор вправе обратиться в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Если долг подтвержден решением суда и продан по цессии, можно использовать следующие варианты защиты:

• просить через суд рассрочку или отсрочку по платежам. Если в связи с кризисом, из-за коронавируса или без него вы испытываете денежные проблемы, которые можете обосновать, — суд обяжет отложить взыскание на срок или установить график платежей, при котором у вас остается не меньше МРОТ на члена семьи. Приставы и коллекторы обязаны подчиняться определению суда;
• обращаться за банкротством.

Если у должника есть имущество для расчета по долгам, коллекторы могут получить исполнительный лист, направить его приставам. Самостоятельно забирать вещи неплательщика коллекторы не могут, даже имея на руках решение суда. При попытке забрать имущество силой, сразу обращайтесь в полицию. Такие случаи трактуются как уголовное преступление.

Продажа долга по исполнительному листу/приказу

Исполнительный лист и приказ мирового судьи подтверждают взысканный долг. Эти документы коллекторы смогут предъявить приставам в течение 3-х лет со дня взыскания. Если за это время исполнительные документы не будут предъявлены в ФССП, принудительное удержание будет невозможно.

Сообщите коллекторам в письменной форме, что долг просрочен, подайте заявление об отказе от взаимодействия и живите спокойно. Если несмотря на отказ вас преследуют коллекторы — напишите жалобу в ФССП и в Прокуратуру.

Образцы жалоб на коллекторов

Как избавиться от долгов сейчас, если нет денег?

Если к вам пришли коллекторы, не следует опускать руки — даже в таком сложном положении можно найти выход.

1. Проверьте срок исковой давности. Если кредит старый, платили последний раз более 3 лет назад, но внезапно пришли коллекторы — вы можете сослаться на истечение срока давности. Он составляет 3 года с момента последнего платежа.

   Договор цессии не обнуляет этот период. Если коллекторы купили просроченный кредит — это их ошибка, платить вы не обязаны. Разумеется, при таких обстоятельствах можно обратиться и в суд, ссылаясь на незаконное взыскание.

2. Признайте личное банкротство в Арбитражном суде. Процедура займет примерно 7-8 месяцев, ее цель — списание кредитов и займов. Уже после первого заседания по банкротству к должнику прекращаются все претензии, а после суда и завершения процедуры долг списывается. При этом должник не потеряет единственное жилье и работу.

Продажа долгов коллекторским агентствам практикуется достаточно часто, но выход можно найти всегда. Если у вас возникла критическая ситуация — обращайтесь к нашим юристам. Мы обязательно разберемся в ситуации, и сделаем все, чтобы законным образом защитить ваши права и интересы!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты