Что делать, если подал заявку на ипотеку, а процент снизили?

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков

В случае грамотно проведенной работы по заключению договора об ипотечном кредитовании есть возможность значительно снизить ставку по кредиту.

Нужно следовать следующему алгоритму:

• при оформлении кредита необходимо застраховать жизнь и здоровье, это позволит снизить ставку на 1 процент,
• при покупке жилья на стадии строительства у организаций, которые являются партнерами ПАО «Сбербанк», последний снижает ставку на 2 процента,
• если заемщик является зарплатным клиентом кредитора – снижение происходит на пол процента,
• электронное оформление ипотечного кредита снижает ставку на 0,1 процента.

В общем, процентную ставку по кредиту можно уменьшить до 3,6%.

 Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Для того чтобы получить льготный процент, необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением, в котором обосновываются причины для внесения изменений в ипотечный Договор.

Самостоятельно банк не будет разрабатывать дополнительное соглашение в рамках программы рефинансирования или реструктуризации долга. При появлении возможности можно подать заявление для участия в государственной программе поддержки и субсидировать свой ипотечный Кредит.

Таким образом можно погасить часть суммы долга. В данном случае денежные средства перечисляются сразу в кредитную организацию, в том случае если имеются накопления на счетах, предназначенных для финансирования с федерального бюджета.

Можно обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое работает при государственной поддержке. В случае соответствия требованиям программы размер ипотечного кредита может быть снижен до 20 процентов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

• Требования программы относятся к параметрам жилплощади, которые указаны в правилах, у заемщика сложное материальное положение, которое подтверждено документально, а также обоснованная причина невыплаты задолженности по ипотечному кредиту.
• Заявление подается как самостоятельно заемщиком в Агентство ипотечного жилищного кредитования, так и через Сберегательный банк, с которым заключен договор ипотеки.
• Данный вариант является крайним случаем, когда уже рефинансирование или реструктуризация кредита невозможны из-за допущенных нарушений договора, к которым относятся просрочки и накопление задолженности.
• Запомните! На стадии получения ипотечного кредита заемщик может понизить процентную ставку при наличии обстоятельств:

• если доказана платежеспособность, наличие недвижимости на праве собственности, автомобильного транспорта или иного имущества, которое может представлять ценность. Также не будет лишним показать документы на открытые вклады. У кредитной организации в таком случае снижаются риски по взаимодействию с таким заемщиком и увеличивается возможность взыскания задолженности, обращая взыскание на собственность,
• если внесен большой первоначальный взнос. В некоторых программах можно встретить условия, что в случае внесения до 50% от стоимости жилого помещения, приобретаемого в ипотеку, предоставляют скидку при максимальном финансировании,
• получение заработной платы на карту Сберегательного банка экономит вам до 1 процента в год по ипотечному кредиту,
• заключение договора на добровольное страхование также помогает экономить ваши денежные средства, ведь банк предоставляет скидку, равную 1 проценту от стоимости ипотечной недвижимости, которая определяется на основании оценки независимых экспертов,
• если часть суммы ипотечного кредита оплачивается средствами материнского капитала или за счет средств, полученных по государственной программе «Молодая семья»,
• военнослужащие могут оформить ипотечный кредит на льготных основаниях по программе «Военная Ипотека»,
• в случае приобретения недвижимого имущества у застройщиков на этапе стройки. Список застройщиков утвержден Сберегательным банком РФ и является рекомендованным Сбербанком. Стоимость квартир в домах застройщиков, включенных в данный перечень, ниже стоимости жилых помещений на 20-30%, это позволяет значительно экономить на ипотечном кредите, а процентная ставка выше всего на 0,5% в год.

Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению

Скачать бланк заявления на снижение процентной ставки по ипотеке бесплатно в формате word

Важно! Для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту на основании заявления нужно:

• написать заявление в любом отделении Сберегательного банка,
• заявление адресуется руководству кредитной организации, и в нем излагается причина обращения,
• попросить у сотрудника Сберегательного банка, чтобы он выдал вам копию написанного заявления со штампом банка о получении документа,
• ждать решения о рассмотрении вашего обращения, в обычных случаях срок для рассмотрения составляет от 10 дней до месяца. После рассмотрения заявителю приходит ответ на официальном бланке с печатью.

Обратите внимание, что в случае обращения в Сберегательный банк для рефинансирования ипотечного кредита нужно при себе иметь документ, удостоверяющий личность и договор ипотечного кредитования. Наличие данных документов значительно ускоряет срок рассмотрения заявления.

В письменном обращении нужно указывать данные по ипотечному договору, причины обращения и просьбу рефинансирования кредита.

Причинами для рефинансирования ипотечного кредита могут служить следующие случаи:

• заемщик становится участником программы, помогающей рефинансировать договор по ипотечному кредитованию,
• у заемщика изменилось финансовое положение в худшую сторону,
• понижение ключевой ставки.

Как подать заявление через Сбербанк Онлайн

Учтите! Заявление о снижении процентов по ипотечному кредиту подается не только лично в Сберегательном банке, но и через интернет, а именно с помощью обратной связи на официальном сайте банка.

Для этого необходимо:

• написать в свободной форме заявление,
• документ пропустить через сканер,
• через форму обратной связи написать сообщение и прикрепить скан заявления,
• отправляете сообщение и ждете ответа.

Заявление, отправленное с помощью системы «Сбербанк Онлайн», обладает такой же юридической силой, что и лично поданное сотрудникам Сберегательного банка.

Рефинансирование существующей ипотеки

Для инициирования процедуры рефинансирования появляется повод только в том случае, когда в другом банке появляются более выгодные условия. Понижение ставки по процентам для ипотечного кредитования Сберегательным банком до 12% очень выгодное предложение для соискателей.

У заемщика есть право на объединение нескольких кредитных договоров в один, чтобы снизить свои затраты по выполнению обязательств.

Скачать бланк заявления на рефинансирование существующей ипотеки бесплатно в формате word

Запомните! Для рефинансирования кредитных договоров нужно обратиться в ближайшее отделение Сберегательного банка по месту прописки заемщика со следующим пакетом документов:

• заявление определенной формы,
• заверенную копию трудовой книжки,
• копию документа, удостоверяющего личность,
• копии документов поручителей или созаемщиков (при их наличии),
• документы на собственность, находящуюся в залоге,
• справки о сумме задолженности по кредиту.

Максимальным сроком для кредитования является тридцать лет. Заявление на рефинансирование кредитов рассматривается обычно в восьмидневный срок. Не стоит заказывать новую оценку имущества, находящегося в залоге.

Сберегательный банк доверяет только оценке аккредитованных специалистов. В отделении Сберегательного банка можно ознакомиться с перечнем аккредитованных оценщиков.

1.  Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку.
2. До того как документы будут подписаны, убедитесь в том, что Сберегательный банк действительно снижает процент по ипотечному кредиту при рефинансировании.
3. К 12% прибавляются:

• 1% в случае отказа застраховывать жизнь и здоровье,
• 1% до момента внесения сведений о кредите в Государственный реестр.

• Обратите внимание, что ссуду в Сберегательном банке можно досрочно погасить, для этого необходимо обратиться с письменным заявлением.
• Посмотрите видео. Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке:

Реструктуризация долга

Для снижения процентной ставки по ипотечному кредиту в Сберегательном банке необходимо реструктуризировать кредит.

Учтите! В случае уменьшения срока кредитования можно уменьшить процентную ставку до 1%.

Скачать бланк заявления на реструктуризацию кредита бесплатно в формате word

Для пересмотра размера процентов необходимо письменно обратиться в Сбербанк с заявлением. Для рассмотрения вашей просьбы Сберегательным банком о снижении процентной ставки нужна обоснованная причина.

Для обоснования причины к заявлению нужно приложить:

• справку об изменении размера заработной платы,
• заверенную копию приказа о перемещении работника на другую должность,
• документ, подтверждающий назначение пенсии,
• документы, подтверждающие дополнительное регулярное получение дохода.

Реструктурирование кредита – способ, предполагающий использование кредитных банков для удержания клиентов, которые подумывают о рефинансировании кредитов в других кредитных организациях.

Снижение процентной ставки в судебном порядке

Важно! В случае необоснованного повышения кредитной ставки в одностороннем порядке Сберегательным банком у заемщика есть право обратиться в суд за защитой своих интересов.

Скачать бланк искового заявления о снижении процентной ставки по кредиту бесплатно в формате word

В этом случае к иску необходимо приложить следующие копии:

• паспорт,
• ипотечный договор,
• график погашения задолженности по кредиту,
• доказательства внесения платежей по ипотеке,
• купчая на Жилое помещение,
• документы по имуществу, находящемуся в залоге,
• переписка со Сберегательным банком.

И оригиналы следующих документов:

• квитанция об оплате государственной пошлины,
• справка об остатке задолженность по кредиту,
• выписка со счета.

Обратите внимание! Принятие искового заявления к производству не будет основанием для расторжения договора по ипотечному кредитованию и прекращения внесения ипотечных платежей. Все платежи должны производиться в сроки, указанные в графике.

В случае вынесения решения в пользу заемщика кредитор обязан будет произвести перерасчет процентов по ипотечному кредиту, но и учесть переплату в счет погашения ипотеки. Сумма переплаты может быть возвращена заемщику по желанию.

Социальные программы

1. Любой клиент, оформивший ипотечный кредит в Сберегательном банке, может стать участником следующих социальных программ:«Обеспечение жильем молодых семей».

2. Молодые семьи, участвующие в ней, получают государственную материальную помощь, которая может быть направлена на погашение ипотечного кредита или возмещение собственных средств в том случае, когда покупка жилья осуществляется за собственные сбережения, не привлекая кредитные организации.

3. Запомните! Участниками данной программы может стать семья, где:

• оба супруга моложе 35-летнего возврата,
• имеют стабильный заработок,
• имеют статус семьи, нуждающейся в приобретении жилого помещения.

Семьи, которые не имеют детей, получают 35-процентную субсидию. Причем, общий доход семьи должен быть больше двадцати одной тысячи рублей ежемесячно (выплата составляет около шестисот тысяч рублей).

Семьи, которые имеют одного ребенка, с ежемесячным доходом более тридцати трех тысяч рублей – выплата составляет 40%.

Семьи, которые имеют двух детей и доход более сорока трех тысяч рублей, также получают субсидию в размере 40%. При появлении в семье третьего ребенка государством увеличивается субсидия на 5%.

С начала 2018 года появилась программа государственной поддержки семей, у которых появляется второй или третий ребенок. Такие семьи получают льготы по процентной ставке при оформлении ипотечного кредита до 6%.

• Для участия в программе необходимо предоставить в кредитную организацию заявление, оригиналы и копии свидетельств о рождении детей.
• Материнский капитал – достаточно популярная социальная поддержка приобретателей жилого помещения при помощи ипотечного кредитования.
• В случае получения соответствующего сертификата в период действия договора ипотечного кредитования семья может направить эти денежные средства на частичное погашение ипотеки.
•  Налоговый вычет при покупке квартиры в 2018 году.

Имеет ли банк право на поднятие процентов по ипотеке

В современности кредитные организации обязаны ознакомить заемщика с полной процентной ставкой по ипотечному кредитованию, соответственно, клиент должен видеть все тарифы сумм, взыскиваемых с него за Услуги банка.

В ставку входят комиссионные и периодические платежи за использование денежных средств, предоставленных кредитной организацией. Таким образом, заемщик, претендующий на ипотечное кредитование, должен быть знаком с перечнем всех обстоятельств, которые повышают стоимость использования денег.

Важное условие для оформления страховки здоровья и жизни клиента с истечением срока действия страхового договора процентная ставка по ипотеке возрастает.

Но подобное условие не должно быть сюрпризом для заемщика. Повышать ставку по ипотечному кредиту следом за повышением ключевой ставки не предусмотрено.

Посмотрите видео. Когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать:

Можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась

Несколько лет назад ключевая ставка по ипотечным кредитам была намного выше, чем сейчас. Центральный Банк России снизил ключевую ставку и тем самым стабилизировал экономическую ситуацию.

На данный момент довольно выгодно брать ипотечный займ, чем 2-3 года назад. Многие заемщики не знают, что делать, если кредит был оформлен до падения ключевой ставки.

Банковские клиенты часто интересуют, допускается ли снизить процент по ипотеке, если ставка ЦБ понизилась.

Основания для снижения процента по ипотеке

На самом деле, есть множество причин для понижения процента по кредиту, но документально они нигде не прописаны. Поэтому банки вправе решать вопросы по снижению процентной ставки самостоятельно. Некоторые кредитные учреждения прописывают в условиях кредитных договоров запрет на понижение процентов.

Есть три причины снижения процентных ставок по ипотеке:

• Понижение ставки рефинансирования, утвержденное Центробанком РФ. Показатели всех коммерческих банков привязаны к ставке рефинансирования, поэтом при снижении ключевой ставки клиенту необходимо обратится к своему банку-кредитору и написать соответствующее заявление.
• Жизненные ситуации заемщика. Например, изначально клиент обратился за займом в банк и оформил ипотечный кредит по обычной программе. Затем в семье родился второй или третий ребенок. Соответственно, заемщик вправе воспользоваться программой со сниженной ипотечной ставкой «Семейная ипотека».
• Покупка страхового полиса. При оформлении кредитного договора клиент вправе отказаться от добровольного страхования, но из-за этого большинство банков повышают ставку. Однако если заемщик все-таки решит спустя некоторое время приобрести страховку, то процентная ставка по его кредиту может быть пересмотрена и снижена.

Безусловно, снижение процентной ставки невыгодно для банка, поэтому большинство кредитных организаций не оповещают своих клиентов о возможности смягчений условий кредитного договора. Стоит самостоятельно обращаться в банк и задавать уточняющие вопросы, а затем писать заявления.

Важно! Каждый банк устанавливает свою минимальную процентную ставку. Ниже данного показателя снижение процентов не допускается.

Кто может рассчитывать на снижение процентов

Если ЦБ снизил ставку, то и процент по кредиту также можно снизить. Каждый запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Будут оценены и законные основания для изменения условий кредитного договора. Понижение процента в обязательном порядке должно быть обоснованным и иметь документальное подтверждение.

В каждом банке есть свои требования к заемщикам, желающим получить пониженный процент.

Получить положительное решение банка на запрос об изменении ставки с большей вероятностью можно в таких случаях:

• Заемщик соблюдал все условия кредитного договора, вносил ежемесячный платеж в соответствии с графиком;
• У клиента хорошая кредитная история;
• Сумма займа более 500 тысяч рублей;
• Долг не подвергался реструктуризации.

Снижение ставки по ипотечному кредиту — это довольно востребованная Процедура. Она допускается не только в пределах одной компании, но и при переходе в другой банк по спецпрограмме «Рефинансирование ипотечного займа».

Как снизить процент по ипотечному кредиту

Процесс рассмотрения запроса на перерасчет процента в разных банковских компаниях происходит по-разному. В зависимости от конкретной ситуации, процедура будет отличаться. Немалое значение при этом имеет и этап, на котором поступил запрос.

Снижение ставки на стадии планирования ипотечного займа

Перед заключением кредитного договора каждый заявитель старается подобрать для себя оптимальную ипотечную программу. Основным показателем, конечно же, является процентная ставка.

Ниже приведены примеры, как можно снизить процент до подписания кредитного договора:

• Если заработная плата клиенту приходит на банковскую карту, то зачастую партнерский банк предоставит более выгодные условия.
• Клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более лояльные предложения.
• Заявитель стоит уточнить обо всех имеющихся льготных программах: возможно, что его кандидатура сможет подойти к условиям одной из них (семейная ипотека, улучшение жилищных условий для военных и учителей, программ реновации и пр.).
• Заемщикам, предоставляющим крупную сумму первого взноса, многие банки могут оформить займ под низкий процент.
• Оформление дополнительной страховки часто влияет на снижение процента.
• Если клиент имеет доход в иностранной валюте, то и кредит для него, как правило, выгоднее брать в этой же валюте.

Снижение ставки после подписания ипотечного договора

Крайне редко банк самостоятельно предлагает своим заемщикам снизить ставку на уже оформленный займ. Чаще всего, клиенту приходится брать на себя инициативу и пробовать снизить ставку по имеющемуся кредиту. Это можно сделать двумя способами:

• подать заявление в действующий банк;
• обратиться в другую компанию, предоставляющую более выгодные условия (оформить рефинансирование кредита).

Понижение ставки в своем банке проводится такими способами:

• Подписание нового ипотечного договора или заключение доп. соглашения к уже имеющемуся. Допускается также перекредитования ипотеки (т.е. взятие нового кредита).
• Реструктуризация долга возможна не только при ухудшении материального положения заемщика, но и при увеличении его доходов. Клиент может подтвердить повышение своих доходов. Требуется справка 2-НДФЛ, если повысилась зарплата. Можно предоставить договор аренды имущества, если благосостояние повысилось благодаря сдаче объекта в аренду. Повышение дохода может повлиять на снижение процента по ипотеке и на уменьшение срока по выплате займа.
• Участие в программах с государственной поддержкой (изменение программы ипотечного кредитования). Льготный статус необходимо документально доказать, тогда банк сможет изменить условия уже подписанного договора.

Понижение размера процентов может быть через обращение в суд в таких случаях:

• если при оформлении кредита сотрудники банка ввели в заблуждение заемщика;
• по счету были начислены скрытые банковские комиссии;
• были совершены иные незаконные действия, и у истца есть фактические доказательства этого.

В указанных случаях процентная ставка может быть снижена или же кредитный договор может быть полностью аннулирован. Перед обращением в суд стоит учесть, что судебные разбирательства потребуют немало финансовых вложений и времени.

Процесс получения сниженной процентной ставки

Для начала необходимо лично посетить отделение банка, в котором оформлен ипотечный кредит, и заполнить заявку. В некоторых компаниях возможна дистанционная подача онлайн-заявки.

Как правило, большинство банков предоставляют собственный бланк, по которому необходимо написать заявку. В нем обычно содержится такая информация:

• Наименование кредитной организации;
• ФИО, адрес и паспортные данные заемщика;
• Просьба о снижении процентной ставки по договору (следует указать действующий кредитный договор);
• Основание (причина) для понижения ставки;
• Дата и личная подпись заявителя.

К заявлению следует приложить необходимые документы и копии некоторых бумаг (например, копию свидетельства о рождении ребенка, которая подтверждает, что заемщик имеет право стать участником программы семейная ипотека).

Важно! Комиссия рассматривает заявку и выносит решение в течение 30 дней.

После получения положительного ответа заемщику необходимо явиться в офис и оформить все необходимое. Если в программе участвует созаемщик, то он также должен присутствовать при подписании нового договора или дополнительного соглашения.

Новое соглашения составляется в 2-х экземплярах. Оно должно быть подписано всеми сторонами, участвующими в сделке. В дополнительном соглашении должна быть прописана новая процентная ставка и указаны изменения, внесенные в условия договора. Также должен быть составлен и подписан обновленный график платежей.

Если заявитель получил отказ в понижении процента по ипотечному кредиту, то не стоит переживать. Следует уточнить причину отказа и по возможности исправить ее, а после этого повторно подать заявку. Кроме того, у каждого гражданина есть шанс подать заявку на рефинансирование в другом банке. Это иногда может повлиять и на лояльность своего банка.

Количество попыток для понижения процента каждый банк регламентирует по-своему. Например, в Сбербанке можно проводить эту процедуру несколько раз, главное условие — в год можно подавать не больше одного заявления.

Понижение ставки или переход в другой банк

Сама по себе процедура понижения процента по уже оформленному договору будет немного проще, чем перекредитование в другом банке. Рефинансирование – это, по сути, оформление нового ипотечного кредита. Потребуется заново собирать и оформлять все документы (сюда же входит и оформление нового страхового полиса). Соответственно, на это придется потратить время и свои финансы.

Преимущества снижения ставки без изменения банковской организации:

• Подача заявки в своем банке требует минимального пакета документов, а ее рассмотрение происходит гораздо быстрее, чем решение по новому кредиту.
• Не требуется переоформление залогового имущества на другую коммерческую структуру.
• Экономия собственных денежных средств, так как не потребуется заново оформлять оценку объекта недвижимости, выполнять переоформление обременения, заверки некоторых бумаг нотариусом и оплату госпошлин.
• Реквизиты по оплате долга не поменяются – не будет путаницы при ежемесячных платежах.

Процентная ставка в ипотечном кредите не является неизменным значением. Ее уровень определяется обстановкой на банковском рынке и конечно же нормативами Центробанка РФ. Коммерческие банковские компании не имеют права устанавливать ставку в любых значениях.

Каждый клиент может отправлять запрос в банк с просьбой о снижении ставки. Это можно делать при изменении своей финансовой ситуации. При получении отказа можно попробовать провести процедуру рефинансирования в другом банке.



Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком

• Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком

Прежде, чем подать заявку на ипотеку, вы рассчитываете ее условия на ипотечном калькуляторе — выбираете программу кредитования, желаемую сумму и срок кредита. После этого вы отправляете заявку в банк. Банк рассматривает ее и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит.

• Если решение положительное, в личном кабинете ДомКлик вы увидите условия, на которых банк одобрил вам кредит:
• ✅  Программу кредитования✅  Сумму кредита✅  Срок кредита
• ✅  Ставку по кредиту

Также в личном кабинете ДомКлик вы сможете скачать уведомление о предварительном одобрении.

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях! Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку.

Подавать заявку на ипотеку заново не придется. Внести любые изменения в заявку вам поможет менеджер по ипотечному кредитованию.

Вы можете написать ему в чате личного кабинета ДомКлик, заказать звонок или позвонить по телефону 88007709999.

Важно! В большинстве случаев заявка отправится на повторное рассмотрение. А это значит, что по ней может быть принято другое решение.

Как изменить программу кредитования

От программы кредитования зависят требования к недвижимости, которые по этой программе можно приобрести. Изменить программу может потребоваться, например, если сначала вы планировали купить вторичное жилье, а потом решились на новостройку. Или вместо покупки квартиры решили построить дом.

Изменить программу кредитования можно, не подавая новую заявку. Просто сообщите менеджеру, что хотели бы это сделать и какую программу выбрали. В этом случае заявка будет рассмотрена заново — так как по разным программам кредитования разные ставки.

Например, купить новостройку по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — можно со ставкой от 1,2% годовых, а вторичное жилье по программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых. Сравнить ставки по ипотеке и выбрать программу кредитования вы можете онлайн на ДомКлик.

Как изменить сумму кредита

Если вам нужна сумма больше

Нашли квартиру мечты, а она стоит больше, чем вы рассчитывали? Сумму кредита тоже можно попробовать изменить в рамках уже одобренной заявки, подавать новую не придется. Для этого обратитесь к вашему менеджеру — он предложит вариант, подходящий именно вам. Заявка в этом случае также будет рассмотрена заново.

1. Возможные способы увеличения суммы ипотеки:
2. ✅ Увеличить срок кредита: при увеличении срока кредитования ежемесячный платеж снижается, а вслед за ней и финансовая нагрузка✅ Учесть дополнительные доходы: например, доходы от подработки или сдачи внаем квартиры
3. ✅ Добавить созаемщика: для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — тогда банк будет учитывать общий доход.
4. Если вам нужна сумма меньше

В этом случае вам даже не придется менять свою заявку. Вы можете воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Есть только одно ограничение: минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей.

Просто отправьте документы по выбранному жилью на одобрение в банк. Если стоимость квартиры меньше, чем размер одобренной ипотеки, одобренная сумма будет пересчитана с учетом стоимости выбранного жилья.

Например: вам одобрили кредит в 2 миллиона, а Недвижимость вы решили купить за 1 миллион. В этом случае после того, как решение по недвижимости будет принято, одобренная сумма будет изменена на 1 миллион.

Как изменить срок кредита

От срока кредита зависит размер ежемесячного платежа и финансовая нагрузка в целом. Поэтому при изменении срока банк будет заново рассматривать вашу заявку. Изменить срок можно как в меньшую, так и в большую сторону — но не больше, чем до 30 лет.

Для изменения срока кредита вы можете обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию. Перед этим рекомендуем всё тщательно взвесить и еще раз рассчитать на калькуляторе ДомКлик.

Как изменить ставку по кредиту

Одобренная ставка по кредиту зависит от программы кредитования, участия в специальных акциях и услуг, которые вы выбрали на калькуляторе при подаче заявки.

Если вы хотите оформить кредит со скидкой на ставку по ипотеке, воспользуйтесь услугами, которые снижают ставку. Например, вы можете получить скидку 1% при страховании жизни и здоровья заемщика, скидку на ставку 0,3% при покупке недвижимости на ДомКлик и другие.

Как изменить размер первоначального взноса

Размер необходимого первоначального взноса зависит от программы кредитования. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья. То есть внести меньше 10% не получится, а вот больше — легко. Просто сообщите менеджеру о том, сколько готовы внести в качестве первоначального взноса.

Кроме того, вы можете использовать для первоначального взноса средства материнского капитала, а не свои накопления.

Может ли банк сам изменить условия в моей заявке

Да, такое бывает. Одобренные условия не являются офертой, банк может изменить их — например, одобренную сумму или срок, или даже вовсе отказать в выдаче кредита, но такое случается крайне редко.

Обычно это происходит, если у вас меняются какие-то обстоятельства уже после того, как вы подали заявку на ипотеку. Поэтому мы советуем с момента одобрения и до выдачи кредита не менять работу, не подавать заявки на новые кредиты, не увеличивать лимиты по кредитным картам при их наличии.

Была ли эта статья полезна?

Екатерина Батирова

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

SarkisSeysian/Depositphotos

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению.

Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк.

Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Рефинансирование ипотеки

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Я не ходил в офис и ничего не переподписывал, мне просто прислали новый график платежей, и всё. Это было очень круто. Мне снизили ставку до 12%.

Кроме того, мне сказали, что возможно и следующее понижение, но только через год. Но я решил обратиться в АИЖК (2 марта 2018 года название изменилось на АО «ДОМ.РФ». – Прим. ред.).

SarkisSeysian/Depositphotos

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность.

«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь.

Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность.

Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер.

Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита.

Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.

После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее.

Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять.

Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Vicdemi/Depositphotos

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

• После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».
• Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?
• 6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три.

Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ.

(Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

olenka-2008/Depositphotos

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

1. Текст подготовила Ирина Филатова
2. Не пропустите:
3. Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?
4. Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
5. Можно ли вернуть налоги по ипотеке, купив вторую квартиру?
6. Можно ли вернуть государству налоговый вычет и получить новый?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Способы как снизить процент по ипотеке | Ипотека онлайн

Падение тарифов по жилищным кредитам – повод, чтобы снизить процент по ипотеке гражданам, кто уже платит ссуду или находится на стадии оформления документов.

Если все сделать правильно, выгода плательщика может составить 1-2%, что сэкономит от 5 000-30 000 рублей в год.

Далее в материале, какие способы позволяют снизить кредитную нагрузку и повлиять на решение банка при перерасчете ставок.

В каких случаях можно снизить процент по ипотеке

Каждый Гражданин имеет шанс уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Можно подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке онлайн или обратиться с этим вопросом в отделение напрямую. При визите в банк с заявлением на небольшую скидку никаких штрафов, пеней, а также негатива от кредитора ожидать не стоит. Эта процедура легальна и прописана законодательно.

Причин для рассмотрения обращения несколько:

• у плательщика возникли непредвиденные обстоятельства, отразившиеся на его доходе;
• ЦБ существенно снизил ставку рефинансирования, а банки предлагают ипотеку на более выгодных условиях;
• клиент уже несколько лет платит кредит, хочет сэкономить и получить скидку по платежам.

Никто не может заставить банк снизить проценты по ипотеке, однако вправе использовать свой шанс.

От плательщика требуется лишь подать заявление в кредитную организацию, приложить справки, документы и дождаться рассмотрения заявки.

При этом обращение не испортит репутацию гражданина, а при отказе есть возможность обратиться в другую финансовую организацию для рефинансирования.

Снизить процент можно в 2-х ситуациях:

• ипотека уже оформлена и заемщик регулярно вносит платежи;
• процедура получения ипотечного займа только началась.

Написать заявление на пересмотр процентов можно даже за 1-2 года до закрытия кредита. Если финучреждение вынесет положительное решение, за год кредитования плательщик может сэкономить несколько тысяч рублей.

Условия снижения процента по ипотеке до подписания договора

До заключения соглашения ипотечный заемщик подает заявку на кредит дважды. В первый раз он получает предварительное одобрение, подтверждающее готовность банка к дальнейшему сотрудничеству. Во второй раз кредитор оценивает объект приобретения и проверяет комплект документов, предоставленный клиентом.

Расчет ставки по ипотеке ведется в индивидуальном порядке в рамках диапазона, заданного банком. На ее размер влияют:

1. Продолжительность выплаты кредита. По договору на 3-5 лет назначат более высокий процент, чем по кредиту на 25-30 лет с максимальной выгодой для банка.
2. Пакет документов, предоставленный банку. У каждого кредитного учреждения есть базовый пакет бумаг для оформления займа. Однако чем больше справок и официальных подтверждений дохода сможет предъявить заемщик, тем выше шанс снизить процентную ставку.
3. Тип выкупаемой недвижимости. В банках оформляют ипотеку на разные виды жилья – новостройку, вторичку, частные домовладения. Клиент может стать участником долевого строительства, приобрести жилье от юрлица или выкупить земельный участок со скидкой.
4. Факт оформления страховки. Когда человек берет жилищный кредит, для уменьшения рисков невыплаты долга банк настоятельно рекомендует оформить полис страхования жизни. В таком случае можно даже рассчитывать на скидку по ставке. при отказе банк вправе увеличить переплату (353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 7, п.11 (скачать))
5. Размер первоначального взноса. Сумма, которую вы внесли при оформлении, также будет влиять на процентную ставку. Чем больше денег вы принесли в банк в качестве стартового платежа, тем меньше запросит банк ежегодно.
6. Акции с компаниями-застройщиками. Некоторые банки устраивают акции вместе с известными застройщиками, создавая заманчивые предложения с минимальной переплатой. Такие программы имеют ограничения по количеству и типу квартир.
7. Финансовая репутация гражданина. Клиенты с хорошей кредитной историей – наиболее перспективная категория заемщиков, которую старается привлекать каждый банк (содержание КИ определяет 218-ФЗ О кредитных историях, ст. 4 (скачать)). Дополнительным плюсом станет длительное сотрудничество с одним и тем же учреждением.

Важно! Напоминаем, что заявка на снижение ставки по ипотеке на этапе оформления должна быть подана до итогового подписания документов.

В качестве причины можно указать увеличение первого взноса или официальное снижение ставки банка из информации в СМИ. При этом банк может согласиться на новые условия или отказать в пересмотре.

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке

Когда жилищный кредит оформлен и регулярно выплачивается, заемщик имеет право написать заявление на снижение процента по ипотеке спустя 6 и более месяцев после ее оформления. Для этого можно воспользоваться:

1. Шансом получить реструктуризацию кредита в своем банке. Если банк объявил о снижении ставок, это сделали конкуренты или у вас изменилась финансовая ситуация, стоит обратиться за пересмотром процентов по договору. Плательщик ничего не теряет – если кредитор откажет, он продолжит выплачивать ссуду по той же ставке.
2. Услугой рефинансирования займа в другом банке. Обращаться в другое учреждение стоит после отказа своего банка пересмотреть процентную ставку. Если клиент платит исправно, новый кредитор закроет старую ссуду и оформит ипотечный заем на меньшую (большую) сумму или иной срок со сниженным процентом.
3. Переоформить кредит с господдержкой. Например, в текущем году многодетным снизить процент по ипотеке проще, чем гражданам без детей. На материальную помощь из местного и федерального бюджета могут рассчитывать врачи, учителя, работники силовых ведомств. Также можно снизить процент по ипотеке, если второй ребенок или последующие дети родились после 2018 года (Постановление Правительства №1711 (скачать)).
4. Оформить страховой полис, если не сделали этого раньше. В этом случае разница в ставке по доп.соглашению к договору может достигать 2-5% годовых.
5. Добиться пересмотра условий кредита в суде. Самый трудоемкий и дорогостоящий путь изменить условия выплаты займа – пытаться принудить банк в судебном порядке. Даже если документ нарушает права плательщика, ущемление интересов придется доказывать с помощью профессиональной юридической поддержки.

С просьбой снизить процент по действующей ипотеке можно обращаться многократно.

Например, если в этом году банк не готов пересматривать условия, можно попробовать в следующем. Никаких затрат заемщик не несет – ему нужно только сходить в банк и написать заявление. А небольшое снижение ставки станет приятным бонусом за активность и настойчивость.

Заявление и документы на уменьшение ставки

У плательщика кредита с хорошей финансовой репутацией есть 2 варианта подать заявку на пересмотр процентов. Наиболее простой – найти бланк заявления на официальном сайте, заполнить его и отправить его онлайн. Такая возможность была плательщиков кредита в Сбербанке. Рассмотрение займет около месяца.

Если подобная опция недоступна или вы опасаетесь, что электронное заявление в банке затеряется, можно посетить офис, где оформлялась ссуда. Менеджер ипотечного отдела распечатает бланк на бумаге, примет его и завизирует дату на копии.

Чтобы подтвердить основания для снижения ставки, заемщику потребуется:

• заполненное заявление (скачать пример) с обоснованием причины;
• ипотечный договор кредитования;
• общегражданский паспорт заемщика;
• документы на ипотечную недвижимость.

Когда заемщик хочет добиться снижения процента по действующей ипотеке, ему необходимо обосновать свои требования.

Можно делать акцент на снижение ставки ЦБ, рекламу банка о минимальных тарифах, продемонстрировать предложения от конкурентов или ухудшение благосостояния.

При подаче заявки клиент ничего не теряет: если банк откажет в перерасчете, можно продолжить платить кредит на тех же условиях или переоформить ссуду в другом учреждении.

Оцените автораПоделитесь в социальных сетях