Интернет мошенничество: оплатил товар из интернет-магазина на банковскую карту физ лица

За последние несколько лет интернет технологии глубоко проникли в повседневную жизнь человека. Сегодня в онлайн режиме успешно функционируют банкинг, торговля, сервисы из сферы обслуживания и развлечения.

Но повсеместно с таким технологическим прорывом процветает и онлайн-мошенничество. Как обычно, основная цель аферистов — выманить из пользователя деньги и раствориться в просторах Сети.

В статье мы распишем основные направления, в которых орудуют online-мошенники, а также расскажем куда нужно обращаться для возврата средств в первую очередь.

Начнем же с описания самых распространенных направлений в которых действуют мошенники. Основываться будем на собственном опыте.

Мошеннические интернет-магазины

Это наиболее распространенная схема обмана в которую попадают доверчивые пользователи. Сегодня ничего не стоит создать фейковый онлайн-магазин и запустить на нем «торговлю» несуществующим товаром. В сети заказывается реклама, накручиваются положительные отзывы, а цены указываются крайне низкими.

Все эти тонкости усыпляют бдительность пользователей, которые без элементарных проверок отправляют деньги аферистам. Платежи принимают онлайн и наложенным платежом, но все это происходит до обнаружения обмана.

При всем этом, создатель такого маркетплейса остается в тени и способен легко затереть следы своей деятельности, просто удалив сайт и заблокировав «официальный» номер магазина.

Обман в интернет-магазинах может быть самым банальным, когда Продавец принимает деньги и исчезает, или довольно сложным, когда создается целая схема по продаже подменных товаров.

В такой схеме участвуют официальные организации и сторонние получатели денег, поэтому доказать сам факт обмана становится очень сложно.

Мы уже неоднократно писали про такие схемы, рекомендуем к прочтению статьи про ООО ПИМ-ПОЧТА и интернет-магазин LLC Parcels Pro.

В случае с объявлениями, мошенники работают в две стороны — обманывают как продавцов, так и покупателей.

Преобладает же стандартная схема: человек видит объявление, заказывает товар и делает предоплату, а в итоге ему ничего не приходит и продавец исчезает.

Схем обмана с объявлениями довольно много, причем на самом популярном ресурсе Авито аферисты успешно обходят и специальную функцию «Безопасная сделка». Вот несколько примеров:

• Продавцу пишут напрямую через (Ватсап, Вайбер) и предлагают приобрести его товар. Ссылаясь на безопасную сделку, на почту продавца скидывают поддельный электронный чек, свидетельствующий о предоплате. Через некоторое время мошенник пишет что передумал и просит переслать предоплату назад — люди ведутся.
• С покупателем общаются через сообщения на Авито, но «для удобства» переходят на сторонний мессенджер. Далее покупателю скидывают ссылку на фейковый сайт, где можно выполнить предоплату (по условиям «Безопасной сделки»). Очень часто люди не замечают подмены и переводят деньги.
  Попытка мошенников дать ссылку на фейковый сайт

Выуживание денег через подписки

Также большой популярностью и интернете пользуется схема с оформлением платных онлайн-подписок на второсортных сервисах. Такими сервисами оказываются сайты знакомств, подборщики кредитов, онлайн кинотеатры.

Процесс обмана заключается во взломе банковской карты и её привязке для покупок онлайн-услуг. Человек просто обнаруживает проведенное списание в пользу условного сайта знакомств.

После обращения в поддержку, человеку указывают на лично оформленную подписку.

Это наиболее сложный процесс для обманутого владельца карты, так как очень сложно доказать вмешательство третьих лиц. Несложно догадаться, что владельцы сервиса самолично активируют взломанные карты людей, но вот доказать этот факт невозможно. В итоге хакеры законно выводят деньги со взломанных карт.

Что бы понять всю опасность и размах такого мошенничества, рекомендуем почитать наши статьи о сайте знакомств LoveDateme и подборщике кредитов Qzaem.

«Законное» списание средств в пользу подписки на Banando

Обман через спам-рассылки

Наиболее простым и немного наивным типом мошенничества мы назовем спам-рассылки в которых сообщается о «миллионном выигрыше» или «Наследство по завещанию». В такие оповещения обязательно вложена ссылка на сайт мошенников, где нужно оплатить определенную сумму для оформления платежа.

Чаще всего это фейковые лотереи, подставные уведомления от налоговой, уведомления о государственных выплатах. Такой спам распространяется через электронную почту, смс, Viber или WhatsApp. Как ни странно, но люди ведутся на такие оповещения и переводят деньги, засвечивая свои банковские карты.

Спам от сайтов по подбору кредитов

Если связь с мошенниками еще не оборвалась — начните с мотивированной претензии с требованием вернуть деньги.

Не переходите на оскорбления и личности, просто грамотно опишите свою позицию (вы не собираетесь мириться с мошенничеством) и все ваши дальнейшие шаги (обращение в банк и органы правопорядка), сразу добавьте номер вашей карты и телефон для возврата средств. Если не поможет, приступайте к следующим шагам.

Все ответы в интернете сводятся к логичному совету — обращайтесь в полицию или прокуратуру по факту мошенничества. Все это верные советы, но в первую очередь нужно связаться со своим банком.

Сделать это нужно как можно скорее, так как быстрая реакция поможет увеличить шансы на возврат средств. Если перевод осуществляли с электронного кошелька (Qiwi, Yandex, WebMoney) — пишите в их поддержку.

Сообщите специалисту о факте перевода средств мошенникам и опишите всю суть ситуации.

• Если платеж выполнен автоматически и без вашего участия — укажите специалисту на взлом своей карты, запросите её блокировку и заявите о желании составить заявление на возврат средств. После подачи такого запроса, служба безопасности банка должна заняться проверкой вашего перевода.
• Если вы самолично перевели деньги, но раскрылся факт мошенничества — сразу звоните в поддержку банка и расскажите о деталях перевода (кому, куда и по какому поводу ушли деньги). Имейте ввиду, банки неохотно рассматривают дела о возврате денег, если клиент лично подтвердил перевод. Заявите о желании написать письменное заявление в отделении банка на возврат средств. Шансов не много, но если была переведена крупная сумма, попытаться стоит.
• Бывает и такое, что операция проводится при участии официальных платежных систем. Например перевод через сервис Яндекс.Деньги будет обозначен символами Y.M или YM. В таком случае нужно дополнительно писать в поддержку этой платежной системы с заявлением о мошенничестве.

Основная сложность во всей этой ситуации заключается в скорости переводов. Сейчас операции с карты на карту или по номеру телефона выполняются практически мгновенно, а Закон запрещает банкам списывать деньги со счёта получателя без его согласия. Банк возможно и увидит факт мошенничества — но вот списать деньги со счета афериста и вернуть их вам не так просто.

У обманутого будет хороший шанс на отмену/заморозку перевода, если операция будет висеть в статусе «Выполняется». В зависимости от реквизитов получателя, деньги могут идти до 1-2 рабочих дней.

Обращение в полицию и прокуратуру

Далее нужно подать жалобы в органы правопорядка — Полицию и Прокуратуру. Сделать это можно в онлайн-режиме или личным посещением отделения. Жалоба по факту мошенничества подается на лицо, получившее ваши деньги.

Если известен регион получателя (регистрация, прописка, адрес) — нужно указать его в пункте «место события», этот пункт доступен при подаче онлайн-жалобы на сайте МВД. Сама жалоба пишется в свободной форме — вы подробно описываете всю суть ситуации с указанием дат, телефонов, счетов и сумм.

Если есть возможность — прикладывайте скриншоты, подтверждающие ваши слова.

К сожалению, раскрываемость по киберпреступлениям достаточно низкая. Вся сложность заключается в «умных» действиях мошенников, которые научились правильно заметать свои следы и скрывать свои реальные имена. Сегодняшний интернет позволяет делать многое:

• используются левые электронные кошельки и виртуальные карты, оформленные на серые номера;
• для приема переводов используются однодневные платежные системы, зарегистрированные за границей;
• переводы выполняются на организации, зарегистрированные на условном Кипре или Гибралтаре;
• создаются схемы, при которых мошенник может доказать, что он «получил деньги за предоставленную клиентам услугу» (выше писали про платные подписки).

Пример заявления в полицию на интернет-магазин:

Пример заявления в полицию о мошенничестве в интернет-магазине

Заключение

Как вы поняли, мошенники разрабатывают множество онлайн-схем для воровства денег. Выявить личность аферистов достаточно сложно, а некоторых случаях сложнее доказать сам факт мошенничества.

Возврат средств зависит от скорости реакции пострадавшего и службы безопасности банка. Обязательно обратитесь в полицию, хотя бы в онлайн-форме и даже если сумма небольшая.

Если сигналов от населения будет все больше — проблемой займутся всерьез.

Как не стать жертвой мошенничества во время покупок в интернет-магазинах

Количество IT-преступлений в отношении пользователей интернет-магазинов, маркетплейсов и сайтов объявлений ежегодно растет. Вместе с этим растут число пострадавших и заработки мошенников.

К сожалению, эффективных инструментов борьбы с интернет-злоумышленниками пока не изобрели.

Поэтому, чтобы не стать их жертвой, и покупателям, и магазинам следует знать основные мошеннические схемы и понимать, как не попасться на них.

Самые распространенные схемы

Если не рассматривать уже ставшие привычными звонки по телефону от «представителей банков», которые донимают и наших клиентов, то самой распространенной схемой кибермошенничества можно назвать создание фишинговых сайтов. Она заключается в том, что мошенники имитируют доменные имена известных брендов. Покупатель думает, что делает заказ в проверенном и известном интернет-магазине.

Мошенники заманивают покупателей фальшивыми объявлениями, обычно с заниженной ценой.

После этого они переводят общение с клиентом в сторонние мессенджеры якобы «для удобства» или под каким-то другим предлогом.

Уже там они отправляют покупателю ссылку на фальшивый сайт, который внешне напоминает сайт известного бренда. Клиент проводит там оплату, вводит данные своей карты и попадает на деньги.

Любое громкое событие может обернуться шквалом регистраций фишинговых сайтов, которые отрабатывают резонансный инфоповод. Например, в июне сотрудники СберБанка бесплатно накормили пиццей промоутеров Альфа-Банка, которые раздавали листовки у входа в офис конкурента.

После этого мошенники стали использовать пиццу в качестве приманки. Создавали фейковые сайты, на которых «разыгрывали» от имени банков бесплатную пиццу. Они предлагали своим жертвам для получения «приза» ввести номер банковской карты и телефона, а затем дважды передать код из СМС.

Этих данных было достаточно для входа в личный кабинет онлайн-банка.

В сентябре мошенники провели самую массированную за весь год атаку на клиентов российских интернет-магазинов и маркетплейсов, свидетельствуют данные компании в области кибербезопасности Infosecurity.

В Интернете появилось несколько десятков фишинговых сайтов, копирующих как минимум 15 крупных торговых брендов, таких как «Ашан», «О'Кей», Wildberries, DNS, «Связной», «Ситилинк», «Дочки-сыночки», Tele2 и другие.

Таких сайтов появляется по три — пять в день.

Вторая часто встречающаяся схема — поддельные накладные. Мошенники отправляют покупателю скан или фотографию поддельной накладной с предложением перевести оплату за товар. При покупке товаров в Интернете многие вносят предоплату или полностью оплачивают товар. Но если вы попались на мошенников, можно получить совершенно не то, что купили, или вообще ничего не получить.

Как защититься покупателю интернет-магазина

• Обращайте внимание на цену товара на сайте, она не должна быть слишком низкой. Однажды мой знакомый потерял почти 60 тыс. рублей, когда пытался купить игровую консоль последнего поколения по цене более чем втрое ниже среднерыночной.
• Общайтесь с продавцом только на сайте системы, где выставлен товар, не переходите по ссылкам, которые отправляют в сторонних мессенджерах, используйте для оплаты товаров и услуг только официальные сайты компаний.
• Следите за поведением продавца. Попытки ускорить момент оплаты могут быть подозрительными.
• Не переходите по неизвестным и сомнительным ссылкам, которые пересылают для оплаты услуг доставки.
• Внимательно проверяйте адреса сайтов, на которых вводите персональную информацию и данные карт. Адреса фальшивых доменов могут отличаться даже на одну букву.
• Отслеживайте путь товара только в личном кабинете интернет-магазина.
• Внимательно изучайте копии документов. Номера накладных смотрите на сайте транспортной компании.
• Не выполняйте операции с картами, если приходит СМС-уведомление или поступает звонок от якобы работников банка с извещением, что банковская карта заблокирована, произошло списание денег или необходимо подключить какую-либо услугу.
• Никогда не переводите деньги на неизвестные расчетные счета! И не выполняйте инструкции по телефону от неизвестных лиц.
• Если возникают сомнения по любому из перечисленных пунктов, связывайтесь с официальным контакт-центром компании для проверки предоставленной информации.

Как защититься продавцу интернет-магазина

• Следует использовать штрихкоды или собственную маркировку. Стоит также добавить номер товара в квитанцию заказа. Тогда при возврате курьер, почтовая служба и сотрудник магазина смогут проверить подлинность товара.
• Если вы предлагаете услугу примерки и возврат, научите курьера отличать настоящую вещь от подделки.
• Перезванивайте покупателям, чтобы подтвердить заказ по телефону, уточняйте, правильный ли размер и цвет выбрал клиент.
• Продумайте политику возврата и расскажите, при каких условиях вы примете товар обратно. Укажите сроки возврата, перечислите документы для подтверждения покупки, просите заполнить бланк возврата. В нем покупатель к тому же должен будет указать свои данные.

Ознакомьтесь с политикой защиты клиентов компании

К сожалению, эффективных инструментов борьбы с фишингом пока нет. Можно лишь сократить время существования сайтов, сообщая о новых случаях и схемах мошенничества и отслеживая их появление в Интернете.

Компании регулярно мониторят фейковые сайты. В этом им помогают современные аналитические сервисы, которые по запросу находят всё, что связано с названием бренда, а также при необходимости делают поиск по ключевым словам.

Бренды также отслеживают обращения в соцсетях, так как под постами обычно большой поток комментариев. Но менеджеры могут просто не успеть отсмотреть и проверить их все.

Из-за этого появляется риск, что мошенники будут «красть» клиентов.

При этом сервисы могут подгружать упоминания, чтобы на них можно было моментально отвечать и блокировать пользователей, которые притворяются сотрудниками бренда.

Службы доставки, в частности, борются с фейковыми фишинговыми сайтами с помощью специализированных подрядчиков. Компании также реструктурируют свои процессы внутри систем, чтобы усложнить мошенникам возможность противоправных действий.

Компании помогают своим клиентам информационно, они регулярно выкладывают в соцсетях тексты о мошенничествах и о том, как их распознать.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Мы собрали 9 новых видов мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

«Случайно перевел вам ₽ 100, верните, пожалуйста», — этот вид мошенничества наверняка знают все. Но что делать, если вам действительно перевели ₽ 10 000 на карту и просят вернуть обратно? Бросаться к мобильному банку или отказать? Не стоит делать ни того, ни другого. Мы расскажем, как не стать невольным участником преступления и жертвой других мошеннических схем.

AdMe.ru нашел примеры мошенничества, которые выглядят очевидными, пока не попадаешь в них сам, и подкрепили их рекомендациями, как защитить свои деньги.

Как это работает? Звонок обычно адресный: вас называют по имени, рассказывают о накопленных бонусах. Мошенники могут представиться «Федеральным бонусным центром», особо наглые – «Билайном», Сбербанком или другой авторитетной компанией.

Мошенники предлагают потратить бонусы, оплатив ими часть стоимости их товаров, или забрать подарок. Если человек отказывается – бросают трубку. В случае отказа от получения посылки начинают шантажировать.

Что делать? Есть смысл ничего не покупать у незнакомых людей по телефону, даже если вас называют по имени, представляются федеральной организацией и предлагают огромные скидки. Не стоит называть личные данные, адрес проживания.

Как это работает? Важные сообщения, присланные якобы из банка. Например, о блокировке карты с указанием номера телефона, куда нужно перезвонить, чтобы карту разблокировать. Если вы позвоните по указанному номеру, скорее всего, вас попросят подойти к банкомату и совершить какие-то действия с картой. Делать этого не стоит, нужно только обращаться в отделение.

В таких СМС обычно указан другой отправитель, может быть немного изменен номер или название банка. Если сомневаетесь, от кого СМС, проверьте историю переписки: СМС от мошенников попадут в новый чат, где нет истории сообщений из банка.

Что делать? Если вас вынуждают обратиться в банк, стоит перезванивать только по номеру, указанному в привычном СМС от банка, на обороте банковской карты или сайте. То же касается переходов по ссылке, которую вам прислали в сообщении.

Как это работает? Мошенник действительно переводит на карту деньги. Затем поступает звонок: отправитель ошибся, просит вернуть деньги, но на другую карту.

В таком случае не стоит бросаться на помощь и переводить деньги туда, куда скажут. Вероятно, кто-то пытается обналичить крупную сумму, сбрасывая ее небольшими кусочками на разные счета.

Если вы переведете деньги, ваш счет могут заблокировать по подозрению в мошеннических операциях. Будет сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать? Если человек действительно ошибся, он может обратиться в отделение банка и отменить перевод, предоставив свои документы. Если же вас настойчиво просят перевести деньги на другой счет и всячески уходят от самостоятельного решения вопроса — это повод обратиться в службу безопасности банка.

Оставлять деньги у себя, радуясь «подарку», тоже нельзя. Правоохранительные органы усиленно борются с «обнальщиками», потому под горячую руку попадет не только человек, который перевел деньги, но и вы как последнее звено цепочки (на каком основании вы оставили деньги у себя?).

Как это работает? Вы выбрали товар: понравилась цена, подходит расположение продавца, вам хочется забрать эту вещь поскорее. Вас просят внести предоплату за доставку.

Возможно, даже предлагают прислать скан паспорта, но это тоже не выход: на Avito порой используют не свой документ, а чужой, полученный в диалоге с продавцом / покупателем по другой сделке.

После получения предоплаты за доставку продавец пропадает.

Что делать? Желательно заключать все сделки при личном контакте. Если вы продавец — будете уверены, что получите деньги. Если покупатель — убедитесь, что товар соответствует заявленному на фото. В общем, будете спать спокойно.

Как это работает? После такого СМС поступает звонок: человек утверждает, что ошибся цифрой в номере, ему нужно срочно подтвердить транзакцию, купить билет на самолет и вылететь к беременной жене и т. п.

Что делать? Подобное сообщение говорит о том, что кто-то пытается воспользоваться вашими данными для оплаты. И называть код нельзя.

Как это работает? Предлагают заплатить за вас картой, чтобы вы потом отдали деньги наличными. После всех взаиморасчетов оказывается, что карта, которой за вас заплатили, была недавно украдена. И у вас могут потребовать деньги, так как вы якобы стали соучастником преступления.

Что делать? Не помогайте незнакомым людям в очереди. Конечно, бывают разные ситуации, порой человек действительно нуждается в помощи. Но лучше 100 раз подумать. В любой непонятной ситуации, когда вас пытаются обвинить в том, чего вы не делали, вызывайте полицию.

Как это работает? В таких СМС или письмах на почту злоумышленники хотят заставить получателя перейти по ссылке. Это может быть приглашение на работу, уведомление о наличии долга или аресте имущества. Или СМС о поступлении денег.

Что делать? Даже если СМС или письмо вызывает доверие, стоит все перепроверить: поискать номер отправителя в интернете, проверить правильность написания доменного имени сайта. Не стоит никуда переходить и ничего скачивать.

Как это работает? Приходит СМС, на которое нужно ответить. Это может быть поздравление с выигрышем или призыв завершить какое-то действие. Но так как схему с выигрышем уже практически никто не воспринимает всерьез, вероятнее получить СМС, которое заставит задуматься или будет взывать к страху.

Что делать? Проверить номер, который значится отправителем, можно в базе коротких номеров МТС, в базе «Мегафона» либо другого оператора сотовой связи.

Как это работает? При продаже недвижимости потенциальный покупатель как бы хочет убедиться, что говорит с собственником, а не с посредником, и что с недвижимостью юридически все в порядке. И просит выписку из ЕГРН. При этом покупатель дает ссылку на сервис, который изготавливает эти выписки в частном порядке, и дороже, чем если заказывать документ напрямую.

Что делать? Естественно, не делать платные выписки для потенциальных покупателей. Если человек заинтересован — ему стоит приехать, посмотреть Недвижимость. Отправлять документ неизвестному лицу не лучшая идея.

Владельца карты обмануть не успели: кто-то заблокировал ее через контактный центр банка. Но это отличный пример того, как не нужно относиться к своей безопасности, ведь некоторые операции можно совершать и без кода CVV, зная лишь номер карты и срок ее действия.

Какие вы знаете способы защиты денег от мошенников?

Фото на превью VANSSOFT / pikabu

Перевел деньги мошеннику на карту — как вернуть деньги в инструкции от R.TIGER

Мошенничество, связанное с денежными переводами, широко распространено и продолжает активно развиваться. Существует огромное количество методов и уловок.

К сожалению, внушительная часть подобных преступлений в силу разных обстоятельств остается нераскрытой, но это не повод опускать руки, паниковать или ничего не предпринимать – вы вправе любым законным методом попытаться вернуть свои деньги.

• Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
• Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
• С этим вопросом могут помочь 214 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Как действуют мошенники

Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков.

В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы.

Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:

1. Вам приходят смс-сообщения с просьбами перевести деньги на неизвестный счет или номер карты. Содержание таких сообщений может быть различным, например, кто-то представляется вашим родственником и просит перевести деньги (“Мама, у меня небольшие проблемы, ты не могла бы меня выручить и кинуть 300 рублей на этот номер Позже позвоню и все объясню”).
2. Вам приходят сообщения, в которых вам предлагают перейти по незнакомым ссылкам для возможной регистрации или получения неожиданного выигрыша (здесь предлагается любая выгода, которая может заинтересовать человека).
3. В сообщениях говорится, что с вашей карты были сняты все деньги, и предлагается позвонить по указанному номеру для отмены или возврата. При этом не указаны последние цифры номера вашей карты, к вам не обратились по имени-отчеству. В дальнейшем, если вы перезвоните, скорее всего у вас попытаются выведать полный номер карты, ее срок действия и защитный код или пароль. Последний у вас не имеют права спрашивать даже сотрудники банка.
4. Бывают и многоступенчатые схемы. Например, вам приходит смс с сообщением о пополнении счета на определенную сумму, а через некоторое время – сообщение с просьбой вернуть эти деньги: “Простите, случайно отправил деньги на ваш номер, могли бы вы вернуть их…”.
5. Любые другие сообщения с просьбами отправить деньги или перезвонить по незнакомому номеру: “Напоминаем Вам о необходимости погасить Кредит…”, “Ваша карта заблокирована, подробности по телефону…”, “Ваш перевод в размере 5 000 принят, подробности по номеру …” и так далее.
6. Вам приходят предложения перейти по неизвестным ссылкам. Вы можете получить их по всем каналам связи – по телефону, на электронную почту и в социальных сетях, например. Поводы также бывают разные – кто-то может заинтриговать вас “весело проведенными выходными” и предложить посмотреть фото по ссылке, к примеру. Дальше вас могут попросить ввести платежные данные – или вы просто скачаете вирус и сами дадите к ним доступ.
7. Онлайн-магазины. Они довольно распространены как на просторах интернета (чаще всего их находят через поиск или всплывающую рекламу), так и в популярных соцсетях. Вы выбираете товар, и вас просят оплатить его полную стоимость или внести предоплату. Через время продавец перестает выходить на связь, информации о доставке товара нет, и вы понимаете, что вас обманули.

К сожалению, эти примеры – лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги переведены аферистам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не терять шансы на возврат своих средств.

Самостоятельная профилактика

Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:

• когда вы скачали вирус;
• если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
• перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
• с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).

Общий порядок такой:

1. Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
2. Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
3. Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
4. Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
5. Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.

В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.

Обращение в банк

Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.

Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).

Затем порядок ваших действий должен быть таким:

1. Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
2. Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
3. Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
4. Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.

Обращение в правоохранительные органы

В полицию стоит обращаться в следующих случаях:

• сразу после обращения в банк – для надежности;
• если с момента перевода прошло больше 1-2 дней;
• если банк отказывает вернуть вам деньги.

Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.

Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:

1. Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
2. Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
3. Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
4. Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.

В среднем, расследование таких дел длится до двух месяцев.

Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.

Как дальше могут развиваться события:

1. Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
2. Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
3. Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
4. Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский Иск (вне зависимости от решения следователей).

Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

• Юристы по экономическим преступлениям

Инструкция: как вернуть украденные мошенниками деньги

Одна из самых распространённых схем мошенничества, когда знакомый спрашивает у вас деньги в долг в соцсетях, ссылаясь на внезапную проблему. Потом оказывается, что аккаунт знакомого был взломан мошенниками. 

Как вернуть деньги? 

По словам пресс-службы банка «Открытие», если клиент стал жертвой применения социальной инженерии (добровольный перевод денежных средств «другу»), оспорить операцию и вернуть деньги не получится. Нужно обращаться в полицию, чтобы та нашла мошенников и взыскала ущерб с них. 

«При подтверждении клиентом операции или разглашении информации, которое сделало такое подтверждение возможным, возмещение ущерба может быть получено с виновного лица в рамках уголовного дела», — подтвердили в Сбербанке.

Что нужно указать в заявлении в полицию:

• ФИО начальника отдела полиции (кому адресовано) и информацию о пострадавшем (ФИО, адрес места жительства, контактный телефон);
• подробное описание случившегося;
• ваше требование (например, найти виновных, взыскать ущерб, возбудить уголовное дело и т. д.);
• перечислить документы, подтверждающие ваши слова (например, квитанции, переписку), и приложить их;
• под заявлением нужно поставить дату и подпись с расшифровкой.  

Образец заявления в полицию 

 

Но процент раскрытия таких дел и возврата средств потерпевшим крайне мал, говорит главный аналитик Ассоциации банков России Глеб Жижанов. По его словам, за время следствия мошенники успевают вывести деньги и, скорее всего, даже потратить. 

При этом директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина считает, что попытаться вернуть деньги всё же можно, если банк, выпустивший карту пострадавшего, по какой-то причине задержал их и не успел зачислить на счёт получателя. Для этого нужно как можно быстрее позвонить в свой банк и попросить отменить платёж. Однако успех на возврат денег в таком случае также минимальный, поскольку платежи совершаются между банками очень быстро. 

Схема: вы оплатили покупку на клоне сайта известной компании 

С апреля 2020 года в сети было выявлено 56 копий сайта Delivery Club и не менее 30 фальшивых сайтов «Яндекс.Еда» и «Сбермаркет», подсчитали в Infosecurity a Softline Company. Отличить их от настоящих очень сложно.  

 

Пример сайта-клона, настоящий адрес сайта компании https://www.delivery-club.ru

Также часто подделывают сайты электроники, железнодорожных и авиабилетов.

Как вернуть деньги? 

Если клиент заплатил за товар на сайте мошенника, ситуация будет зависеть от параметров конкретной операции (например, оплата была произведена на банковскую карту частного лица или на счёт предприятия), говорят в банке «Открытие». При перечислении средств на счёт частного лица нужно обращаться в полицию, как и в случае перевода денег «другу». Шанс на их возврат минимальный. 

Если деньги ушли на счёт компании (юридического лица), то тогда у жертвы есть возможность оспорить операцию. Эта Процедура называется «чарджбэк». В Сбербанке пояснили, как происходит оспаривание:

• Клиент должен обратиться в банк с устным или письменным заявлением об отмене операции. 
• Банк изучит способ проведения операции и причину, по которой клиент хочет отменить платёж. 
• Затем он запросит у торговой точки или обслуживающего её банка подробности платежа. 
• Если отмена операции будет одобрена, то на карту зачислят деньги. 
• В ином случае банк подскажет другие способы решения проблемы. Например, это может быть обращение в полицию.  

  

Долго искала в интернете диван и наконец нашла его на сайте одной известной мебельной компании. Оплатила покупку. Диван пообещали привезти через две недели. Спустя две недели позвонили из магазина и сказали, что нужно подождать ещё дней 10 — нет комплектующих для изготовления. 

Спустя 10 дней диван так и не привезли. Специалист службы поддержки сказала, что диван, скорее всего, не смогут сделать и лучше написать заявление на возврат денег. Параллельно с этим я узнала в интернете, что у магазина диванов долги перед поставщиками на десятки миллионов рублей. 

Написала заявление. Деньги обещали вернуть через 12 дней, но они так и не пришли. В службе поддержки сообщили, что именно из-за вируса компания пока не изготовила ни одного дивана, но лучше всё-таки его дождаться. В обратном случае очередь на возврат денег дойдёт как минимум через 3,5 месяца. 

Я не стала ждать и обратилась в свой банк (Тинькофф Банк) за чарджбэком. Сделать его просто — надо найти операцию в интернет-банке и нажать на кнопку «Оспорить».

Со мной связался специалист банка и попросил прислать доказательства, что компания не выполнила свои обязательства. Я предоставила электронное заявление на возврат денег. Этого было достаточно.

Деньги за непривезённый диван мне вернули спустя примерно 10 дней.

Татьяна Ахапкина из Росбанка поясняет, что высокие шансы на возврат по чарджбэку есть только у тех клиентов, которые оплатили товар, но не получили его. Но эта процедура не сработает, если деньги переводились мошенникам через оплату с кодом-подтверждением из СМС или при добровольном разглашении клиентом кодов или номера карты мошенникам. 

Собиралась поехать на ноябрьские праздники в Санкт-Петербург. Вбила в поиске «билеты на Сапсан» и открыла первый сайт в гугле: sapsan.ru.

Сайт был красиво и удобно оформлен, указывались все реквизиты компании, номер поддержки, а цена была ниже на 30%. Сомнений в надёжности сайта не возникло, выбрала билеты, ввела данные карты.

После ввода пришло уведомление, что оплата не прошла, подтвердила ещё раз операцию. 

После оплаты билеты на почту так и не пришли. Сразу начала проверять «Сбербанк онлайн» — деньги списались два раза на чей-то кошелёк Киви, номер, указанный в техподдержке, был неверным. Я тут же позвонила в Сбербанк, но операцию отменить не удалось. 

Затем подавала заявление в службу безопасности Сбербанка, но они отказали в возврате денег, сославшись на то, что операция была подверждена мной (я вводила код при оплате).

Для возврата денег посоветовали обратиться в полицию. Я не стала этим заниматься, так как не было времени. В итоге я потеряла 13 тысяч ₽, а сайт-мошенник переехал с sapsan.ru на sapsan.me.

Каждый случай индивидуален, напоминает директор юридического департамента МКБ Ирина Гудкова. По её словам, встречаются и злоупотребления со стороны самих клиентов.

Например, человек что-то приобрёл, перевёл деньги с подтверждением кода, товар ему не понравился, и он обращается в банк, чтобы вернуть деньги.

«В таком случае опротестования не будет, так как оснований для списания денег со счёта получателя у банка, который его обслуживает, нет, соответственно — отказ», — объясняет она.  

Схема: мошенники организовали сбор денег больному ребёнку 

Мошенники часто используют тему помощи больным детям. Например, они могут взломать аккаунты ваших друзей в социальных сетях и прислать от их имени сообщение, что заболел кто-то из их маленьких родственников и они сейчас собирают деньги на лечение.   

Как вернуть деньги? 

Татьяна Ахапкина считает, что возврат денег в такой ситуации почти невозможен, так как в основном переводы подтверждаются паролем из СМС и на момент обращения клиента денежные средства уже могут быть сняты со счетов мошенниками. По правилам платёжных систем, эти операции не подлежат отзыву. 

Несмотря на это, в банке «Открытие» предлагают пострадавшим клиентам обращаться с заявлением в полицию.   

Схема: мошенники без вашего участия узнали все нужные данные и списали деньги  

Бывает, что люди ничего не делали со своей картой и никому не говорили её данные, но деньги со счёта всё равно пропали. 

 

Как вернуть деньги? 

Партнёр адвокатского бюро «Щеглов и партнёры» Муса Абдурахманов напоминает ещё об одной возможности возврата денег.

Если списание суммы произошло без согласия клиента банка и он не сообщал данные по карте и коды, то ему необходимо обратиться в банк в течение 24 часов с момента транзакции и отменить перевод. По закону банк должен вернуть все деньги.

Если же при переводе использовался код из СМС, то банк откажет в возврате денежных средств. И в таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Читайте по теме: Что делать, если с банковской карты украли деньги?

✅ Проверяйте сайты, на которых производите платежи. Важно, чтобы в адресной строке был знак «замок», а адрес сайта начинался с https.   

✅ Откройте виртуальную карту, на которую положите минимальную сумму денег, необходимую для текущей покупки через интернет. Это защитит вас от кражи всех денег, лежащих на основной карте. Виртуальную карту можно открыть в Сбербанке, Альфа-Банке, Ак Барсе и т. д. Часто её обслуживание бесплатное. 

✅ Если вам звонят из службы безопасности банка, не сообщайте им данные карты и цифры из СМС-сообщений. Даже если их просят назвать роботу. Лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить в колл-центр банка.  

✅ Если друзья просят о финансовой помощи в соцсетях или мессенджерах — позвоните им и проверьте информацию. 

✅ Осторожно относитесь к призывам отправить деньги на помощь детям. Если хотите помочь, то выберите официальный фонд и отправьте деньги туда. Ещё можно пожертвовать деньги через интернет-банк, где легко найти нужный фонд.  

✅ Установите на телефон специальную программу, которая предупреждает о звонке от мошенников. 

Читайте по теме: 5 приложений, которые защитят от мошенников и спама