Ипотека под залог приобретаемого имущества

Получить Кредит Решение в течение 15 минут Без первоначального взноса Минимальный пакет документов Без подтверждения доходов

Брокерская компания «Центр Регистрации» оказывает Услуги потенциальным заемщикам в получении кредитов. В числе работающих программ фирмы — получение ипотеки под Залог имеющейся недвижимости в короткие сроки.

Программа позволяет заемщикам взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Объект остается в залоге у кредитора на весь срок ипотеки.

Целевой заем можно использовать на приобретение:

• квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
• жилого дома с участком;
• земельного участка под закладку нового дома;
• готового дома или квартиры с последующим ремонтом;
• участка земли.

Партнеры фирмы – более 30 банков, свыше 80 частных инвесторов, 2 инвестиционные компании. Мы поможем быстро и без проблем:

• оформить ипотеку в банке;
• получить заем у частного инвестора.

Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.

Ипотеку предлагают банки и частные инвесторы.

БАНК

Заявки на ипотечный кредит под залог недвижимости не рассматриваются в срочном порядке. С участием кредитного брокера одобрение финансирующей организации можно получить достаточно быстро, на это уходит не более 7 дней.

При самостоятельной подаче заявки на получение ответа (не всегда положительного) понадобится в разы больше времени. Заявка через кредитного брокера рассматривается банками-партнерами в приоритетном порядке.

Специалисты знают тонкости кредитования и помогут клиентам избежать подводных камней при заключении договоров. Возможно получение более выгодных условий по ставкам, ниже банковских.

Частный инвестор

Здесь более лояльные требования к заемщикам и минимум формальностей при оформлении сделки. При отсутствии опыта трудно сориентироваться в обилии предложений, потому лучший вариант – обращение к кредитным брокерам.

В нашей базе — десятки проверенных инвесторов, у которых выдается Ипотека. Мы гарантируем законность и безопасность сделки, конфиденциальность личной информации и деталей договора.

Брокер не просто находит кредитующую организацию, а сопровождает сделку на всех этапах для соблюдения интересов клиента.

Примеры программ нескольких банков-партнеров

• Банк
• Ставка в год
• Срок
• Сумма
• Требования

от 10.9 %

до 20 лет

до 15 млн. руб.

График платежей

Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:

Платежи для разных сроков

Сумма кредита: Ставка:

ОНЛАЙН-ЛЕНТА НАШИХ РЕШЕНИЙ

Результат о решении придет Вам в смс

Номер заявки Дата Дата Подробности Сумма Статус Статус

Условия получения займа

Требования

Документы

Получение и обслуживание кредита

• Валюта – российский рубль.
• Лимит – от 300 тыс. до 50 млн. руб.
• Срок кредитования – до 30 лет. (В банках срок не превышает 15-20 лет).
• Комиссия за оформление кредита – отсутствует.
• Срок отчета о целевом использовании средств (в банках) – через 6 месяцев после оформления договора.
• Досрочное погашение долга частично или полностью – без ограничений и штрафных вычетов.

Проценты по кредиту

• Ставка на весь срок — от 8% годовых.
• Соотношение суммы займа к стоимости залоговой недвижимости – до 80%.

Преимущество ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в том, что банк или частный инвестор охотнее идут навстречу потенциальному заемщику. Оставляя под залогом имущество клиента, кредитор заранее страхуется от риска невозврата денежных средств.

Требования к недвижимости

• Техническое состояние – хорошее.
• Наличие коммуникаций.
• Строение не должно входить в перечень объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капремонту.
• Нет обременений (арест, другой залог, регистрация несовершеннолетних).
• Недвижимость должна принадлежать заемщику по праву собственности.

Требования к заемщикам

• Возраст – от 18 до 75 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная российская регистрация.
• Категории заемщиков — физические лица, представители малого и среднего бизнеса, пенсионеры, студенты.

При самостоятельном обращении в банк заемщик предоставляет большой список документов: справки о трудоустройстве и доходах (2-НДФЛ), СНИЛС и другие. Брокерская компания ограничивается двумя обязательными:

Российский паспорт. Второй документ по выбору – страховое свидетельство, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.

Документальное подтверждение права собственности на залоговое имущество.

Список документов может содержать дополнительные требования, в зависимости от условий кредитора.

При оформлении ипотеки заемщики часто сталкиваются с занижением залоговой стоимости недвижимости. С пошаговым сопровождением сделки брокером фирмы «Центр Регистрации» гарантируется быстрое разрешение сложной кредитной ситуации и адекватная оценка имущества с привлечением независимых экспертов.

Особенности оформления и обслуживания займа

Срок рассмотрения и получения

Рассмотрение заявки у частных инвесторов – от 15 минут до 1 часа; в банке – в течение 2 дней. Клиент получает денежные средства за 1 день (у инвестора) или в срок до 7 дней (в банке).

Обслуживание

За обслуживание скрытых комиссий — нет. При оформлении договора заемщику предоставляется приложение с графиком платежей и четко расписанными ежемесячными взносами. Узнать детали по срокам и сумме платежей можно по телефону кредитующей структуры.

Форма выдачи, аванс

Деньги выдаются (по выбору заемщика) наличными в офисе кредитора или зачислением на банковский счет, карту. Возможно срочное получение аванса в размере до 30% от суммы целевого кредита под залог недвижимости.

Погашение

Долг погашается ежемесячными платежами. Способ погашения – любой удобный для клиента: платежный терминал, личный кабинет на сайте кредитодателя, наличными в кассе организации.

Разрешается досрочное (частичное или полное) погашение кредита без ограничений по срокам. Штрафы и пени не взимаются.

Узнайте стоимость своей недвижимости для залога за 1 минуту!

Наши специалисты предлагают:

1. Реально оценить запросы и условия заемщика и правильно составить заявку.
2. Способствовать честной оценке залогового имущества.
3. Проанализировать предложения кредитных организаций и выбрать вариант, оптимальный по срокам и процентной ставке.
4. Подать заявку сразу нескольким кредитующим организациям.
5. Сопровождать сделку на всех этапах, от составления документации до получения одобрения.
6. Представлять интересы клиента в банке и у частных инвесторов.

Для быстрого получения займа нашим клиентам нужно предпринять несколько шагов:

1. 1
2. Заявка
3. Позвонить нам (отправить онлайн-заявку), договориться о встрече с персональным менеджером.

• 2
• Посещение офиса
• Прийти в офис для консультации, рассмотрения всех вариантов и заполнения заявки на ипотеку.

1. 3
2. Документы
3. Предоставить минимальный набор документов (паспорт и свидетельство о праве собственности на залоговую недвижимость).

• 4
• Оценка
• Далее брокер собирает и проверяет данные по залоговому объекту, проводит оценку недвижимости с независимыми экспертами и согласовывает результат с банком или частным инвестором.

1. 5
2. Оформление договора
3. Брокер оформляет Договор ипотеки в финансирующей организации и регистрирует его в Росреестре.

• 6
• Получение денег
• Клиент подписывает договор в банке или у инвестора, получает деньги.

Хотите выгодное персональное предложение?

Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия

Александров Николай

13.02.2019

Обратился в компанию «Центр Регистрации», когда меня не устроили условия нескольких банков и явно заниженные оценки моего имущества. Так можно потерять все! Спасибо менеджерам компании, они очень быстро решили мою проблему. Сами подготовили документы, я только паспорт и свидетельство на квартиру дал. Оценку провели тоже сами. Плюс чуткое и доброжелательное отношение персонала.

Тимофеенко Наталья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве — взять ипотеку под залог недвижимости в Москве

Ипотечное кредитование в 2022 году пользуется значительным спросом среди физических лиц Москвы.

При этом, существует значительное количество форм и видов такой банковской услуги, среди которых особого внимания заслуживает ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве.

Данный вид ипотечного кредитования для многих москвичей представляет собой реальную возможность улучшить жилищные условия прямо сейчас.

Как правило, ипотеку в Москве под залог недвижимости оформляют заемщики, которые уже располагают жилплощадью и принимают решение о расширении собственных квадратных метров.

Кроме того, ипотека под залог квартиры в Москве крайне востребована среди молодых семей, которые живут с родителями и желают переехать в собственное жилье.

В таком случае, в залог вносится родительская квартира, благодаря чему молодая семья получает возможность получить собственную жилплощадь на крайне выгодных условиях.

На сегодняшний день достаточно многие банки предоставляют ипотеку под залог жилья в Москве. Физические лица могут выбирать из множества кредиторов, среди которых наиболее надежными являются такие крупные московские банки, как СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие.

Чем привлекателен кредит под залог имеющегося жилья в Москве?

Получение в качестве обеспечения по кредиту уже имеющейся жилплощади существенно снижает банковские риски. Благодаря этому, банковские учреждения предоставляют заемщикам лояльные ипотечные программы, которые характеризуются комплексом положительных факторов, а именно:

• более низкие процентные ставки, нежели при других видах кредитов на квартиры;
• длительный период возврата долга, благодаря которому заемщик может самостоятельно определить доступную сумму ежемесячного платежа;
• отсутствие штрафных санкций при досрочном возврате ссуды;
• возможность оформить ипотечный кредит под залог квартиры в Москве без первого взноса.

При этом, следует учитывать, что банки выдвигают особые условия к залоговому имуществу. В качестве залога может выступать исключительно высоколиквидная и юридически необремененная недвижимость. Заемщик также должен предоставить в банк все документы касательно жилья, которые подлежат тщательной проверке.

Выбрать банк, предоставляющий ипотечный кредит на наиболее выгодных условиях, помогает онлайн-калькулятор ипотеки в Москве. Введите необходимые параметры кредита и сравните все предложения банков Москвы.

Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Обычная ипотека является залоговым кредитом. При оформлении договора обременение накладывается на приобретаемый объект. Однако при наличии собственности можно оформить ипотеку под залог имеющегося жилья. Это актуально для тех, кто хочет повысить шансы на одобрение, увеличить доступный лимит или продлить срок, выделенный на погашение задолженности.

Можно ли взять ипотеку под залог имеющейся квартиры?

Да, такие программы есть в линейках многих банков. Можно отправить запрос через наш сайт в Альфа-Банк, СберБанк, Росбанк. Доступный перечень вариантов размещен на данной странице.

Как оформляется ипотека под залог недвижимости?

Сначала нужно выбрать новый объект для покупки. После подобрать предложение по ипотеке на данной странице посредством системы фильтрации. После нужно заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение. Обязательно приложить документы на имеющееся жилья. После получения предварительного положительного решения нужно посетить отделение для подписания договора.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Возможность купить квартиру в Москве в ипотеку под залог жилья

Кто-то получает недвижимость по наследству или в подарок, другим же приходится ютиться на небольшой площади арендуемой квартиры годами. Есть люди, которые живут с родителями, но мечтают о приобретении отдельного жилья.

Нередко выходом из положения становится решение купить квартиру в ипотеку. Прежде чем направиться в банк за кредитом, надо оценить все вероятные риски.

Последствия этого шага могут быть серьезными, особенно если человек преувеличил свои финансовые возможности.

О том, что собой представляет ипотечное кредитование под залог жилья, расскажут специалисты Бробанк.ру.

Преимущества и недостатки

Надо учесть, что в ближайшие 10−30 лет жизни придется постоянно выплачивать определенные суммы и делать это регулярно. При этом будут начисляться немалые проценты, которые также надо будет платить.

Все эти затраты могут привести к тому, что в семье возникнет нестабильное финансовое положение. Кроме того, осознание необходимости погашения долга оказывает психологическое давление.

Перед тем как купить жилье в ипотеку, надо оценить надежность собственного рабочего места и возможности дальнейшего продвижения по карьерной лестнице.

О чем стоит подумать перед тем, как оформить ипотеку

Если имеется неуверенность в будущем, лучше отложить приобретение недвижимости на некоторое время. Но не стоит слишком затягивать с этим вопросом, так как стоимость квартир увеличивается с каждым годом.

Если человек снимает квартиру, то, возможно, ему придется столкнуться с ростом арендной стоимости. Снимая жилье, он вынужден передавать деньги за квартиру, которая никогда не перейдет в его владение.

Характеристики ипотеки

Если человек принял твердое решение купить жильё по ипотеке, ему необходимо определить тип недвижимости, который он хотел бы приобрести. Банки предлагают несколько вариантов, как это сделать. Например, это может быть покупка на первичном или вторичном рынке.

Есть две основные характеристики, достойные внимания. Это процентная ставка и сроки погашения займа.

Особенностью выступает присутствие первоначального взноса, сумма которого отличается в зависимости от платежеспособности заемщика и условий, предусмотренных по кредиту.

Чтобы определиться с лучшими условиями, надо сравнить предложения от всех банков, которые специализируются на ипотеке. Сделав выбор, необходимо посетить финансовое учреждение.

Следует сообщить сотрудникам о сумме, которую заемщик планирует получить. На месте для него будут проведены подсчёты по сумме первоначального взноса. Кроме того, представители учреждения составят график платежей и продемонстрируют его.

Рынки недвижимости

На первичном рынке представлены квартиры в новостройках. Их стоимость небольшая, но при покупке такого жилья надо учитывать ряд нюансов:

1. Необходимость долгого ожидания для возможности вступления в собственность. По этой причине не все банки готовы предоставлять займы на жилье в новостройках.
2. Нередко жилье находится на раннем этапе строительства. Это значит, что оно не подготовлено к заселению граждан. Также на момент старта продаж оно не имеет государственной регистрации, соответственно, юридически его не существует. Приобретение такой недвижимости можно считать риском, так как ипотека обычно предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.

Существенные аргументы и риски покупки на первичном и вторичном рынках

Покупая жилье на вторичном рынке, можно избежать указанных рисков. Финансовые учреждения относятся более лояльно к таким случаям. Но и здесь предусмотрены некоторые правила. Согласно им, приобретаемая квартира:

• должна быть оборудована всеми коммуникациями;
• не может находиться в аварийном или ветхом доме;
• не должна сдаваться по договору аренды.

Также не допускается, чтобы приобретаемое жилье было заложено по другому кредиту.

Вариант для военных

Существует государственная программа, направленная на обеспечение военнослужащих жильем. Она базируется на накопительно-ипотечной системе, предоставляя возможность открыть индивидуальный сберегательный счёт людям, проходящим службу по контракту в армии. На нём накапливается сумма, которую можно потратить только на покупку квартиры.

Человек делает взносы каждый год. Спустя 3 года у военного появляется возможность потратить накопленные деньги на приобретение квартиры в Москве по ипотеке.

Это кредит, который носит название целевого жилищного займа. Военнослужащий может выбирать любое жилье без ограничений. Накопленные в дальнейшем средства идут на погашение ипотеки.

Многие воспользовались этой программой и остались довольны.

Для молодых семей

Это отдельная категория участников ипотечной программы. В их отношении разработана также специальная программа. Вступив в неё, участники получают привилегированные условия по ипотеке, а также могут претендовать на субсидию.

Её можно использовать в качестве первоначального взноса. Есть особые условия для попадания в Федеральную программу.

Каким требованиям должна соответствовать молодая семья, чтобы на льготной основе купить квартиру в ипотеку:

• возраст обоих супругов не должен быть больше 35 лет;
• доходы семьи должны соответствовать минимально допустимому уровню, рассчитанному индивидуально;
• необходимо официально полученное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий;
• должны быть в наличии деньги для внесения первоначального взноса в размере 10% и более.

Требования к молодой семье, нужные для того, чтобы на льготной основе приобрести квартиру в ипотеку

Целевые ипотечные займы от коммерческих банков также доступны для молодых семей. В этом случае тоже доступны определенные льготы. Если добиться участия в Федеральной программе не удалось, такой вариант может быть рассмотрен указанными категориями граждан.

Под залог жилья

Если у претендента на ипотеку уже имеется какое-либо жилье, он может использовать его в качестве залога для приобретения нового.

Банки в большинстве случаев положительно относятся к таким заемщикам, так как в этом случае риски для них минимальны.

Столкнуться с отказом в такой ситуации можно только тогда, когда на указанной жилплощади прописаны несовершеннолетние. Дело в том, что взыскать с должника заложенное имущество в этом случае не удастся.

Есть несколько вариантов, которые позволят получить ипотеку, используя уже имеющиеся жилье, упростив тем самым процесс получения денег:

1. У заемщика нет официально подтвержденного дохода. Банк может пойти навстречу и выдать деньги под залог имеющейся в собственности квартиры.
2. Заемщик намеревается улучшить свои жилищные условия, так как имеющееся в данный момент жильё является для него слишком тесным.

Способы оформления

Согласно установленным правилам, получить собственность на квартиру, купленную по ипотеке, могут россияне трудоспособного возраста — от 18 до 55 лет.

Прежде чем направиться в банк, надо собрать пакет документов. Он обязательно должен включать паспорт, справку с места работы с указанием доходов.

Также Гражданин должен оповестить финансовое учреждение об имеющихся на сегодня у него кредитах.

Оценив все предоставленные бумаги, сотрудники кредитного отдела принимают решение, одобрять заявку или нет. Если у них не возникает уверенности, что человек вовремя рассчитается с задолженностью, последует отказ. Наиболее важными факторами являются стаж работы и уровень доходов. Иногда способствует увеличению шансов на одобрение помощь поручителей.

Если заявка была одобрена, составляется договор, в соответствии с которым заемщику перечисляют деньги под залог уже имеющейся. В таком документе должны быть перечислены нюансы сделки, в том числе обязанности и права сторон. Основные составляющие договора такие:

• стоимость приобретаемой квартиры;
• первоначальный взнос;
• месторасположение объекта недвижимости;
• размеры жилья;
• обоснование владения.

Какие-либо ограничения на использование имущества отсутствуют.

После получения денег по займу гражданин получает возможность переехать в квартиру, проводить в ней ремонт и передавать её по наследству. В то же время имеют место обязательства по договору. Он не имеет права отказаться от них до тех пор, пока полностью не расплатится за стоимость.

Страхование обязательств

Отсутствие страховых документов недопустимо в случае оформления ипотеки. Они необходимы для того, чтобы финансовое учреждение могло свести к минимуму свои риски.

Возможно, потребуется застраховать не только квартиру, купленную через ипотеку, но и жизнь, трудоспособность заемщика, его здоровье. Страховка квартиры является обязательным требованием.

Несмотря на то что страхование жизни и здоровья не прописано в перечне требований, их отсутствие может послужить основанием для отказа заёмщику.

Оформить документы на страхование здоровья и жизни несложно. Для этого достаточно направиться в любую специализированную организацию, которая занимается этими вопросами.

Весь пакет документов обычно обходится в сумму, не превышающую 2% от стоимости покупаемой квартиры. Бывают ситуации, при которых у заемщика появляется возможность приостановить действие договора страхования и получить накопленные на тот момент деньги.

В качестве примера можно рассматривать досрочное погашение задолженности по ипотеке.

Страхование жизни и здоровья не прописано в перечне требований, их отсутствие может послужить основанием для отказа заёмщику

Любой вариант страхования, применяемый при выдаче кредита на квартиру, подразумевает ситуации, после наступления которых должны выплачиваться деньги.

Например, если купленная по ипотеке квартира была частично либо полностью разрушена в результате пожара или взрыва бытового газа, у кредитора появляется право потребовать досрочную выплату денег страховой компании.

Эти средства могут быть задействованы для восстановления поврежденного жилища.

Наступление нетрудоспособности человека, заключившего договор, с присвоением ему первой или второй группы инвалидности. В дальнейшем погашение долга производится за счёт денег страховщика. За заемщиком и его родными и близкими остаётся Право собственности на жилье.

Утрата прав на квартиру по причине признания договора купли-продажи недействительным. Страховая компания должна возместить убытки, выплатив сумму, сопоставимую с рыночной стоимостью недвижимости.

Если наступил страховой случай, заемщику надо сообщить об этом в банк и страховую компанию. Прежде чем приобрести квартиру по договору ипотечного займа, надо проанализировать ситуацию на рынке жилищного кредитования.

Соответственно, необходимо определить, какие требования и льготные программы доступны людям и какие документы необходимо собрать для оформления заявки на ипотеку. Лишь тщательно проанализировав все эти моменты, удастся выбрать оптимальный вариант.

А также это позволит избежать проблем в дальнейшем с выплатой долга.

Характерные ошибки

Многим людям кажется, что идеальный для банка заемщик имеет доход не меньше 200000 руб. в месяц, имущество, которое можно предоставить под залог ипотеки, и поручителя.

На самом деле такие люди встречаются редко, и банки об этом хорошо осведомлены. По этой причине они готовы рассматривать заявки, которые поступают от простых людей с небольшими доходами и наличием кредитов.

Они не рассматривают в качестве препятствия наличие многодетной семьи у заемщика.

Но если человек решить пойти обманным путём, это будет служить стопроцентной гарантией отказа, так как незаконные манипуляции практически всегда раскрываются.

Во-первых, нельзя подделывать справки о доходах. Допустим, у человека имеется зарплата 65 тысяч в месяц. Он намеревается подать заявку на ипотечный займ, но переживает, что ему откажут.

Работник направляется к своему начальнику и просит его увеличить сумму, указанную в справке 2-НДФЛ. В результате в этом документе появляется цифра 90 вместо 65.

Банк начинает проверять эти данные, но что-то вызывает у него сомнения.

Специалисты направляют запрос в Пенсионный фонд и видят, что сумма в справке и реальные данные не соответствуют друг другу. Полученная банком информация поступает к другим кредитным организациям, а поэтому человека вносят в черный список все потенциальные кредиторы.

Если работник не подделал документы, возможно, в банке ему предложили бы продлить сроки займа, чтобы платить меньше каждый месяц, либо подготовить больше денег для первоначального взноса.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

???? Ипотека под залог недвижимости

•

Первичный рынок — 11,89%

•

Вторичный рынок — 12,19%

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Оформите ипотеку под залог недвижимости по ставке от 13,69% годовых на приобретение жилья в новостройке или вторичном рынке. Альфа-Банк предлагает ипотечные кредиты на стандартных и льготных условиях. Программы кредитования доступны гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющим трудовой стаж не менее 12 месяцев и подтверждённый доход.

Мы предлагаем следующие условия:

•

сумма — до 15 000 000 рублей;

•

максимальный срок — 30 лет;

•

первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья.

Точные условия кредитования определяются индивидуально. Действуют специальные программы для зарплатных клиентов, а также при покупке недвижимости у ключевых партнёров Альфа-Банка. Снижение ставки возможно при выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения ипотеки.

Узнать примерную сумму ежемесячных платежей и ставку по ипотеке можно с помощью кредитного калькулятора. Все представленные данные являются ориентировочными и позволяют оценить потенциальную кредитную нагрузку.

Подать заявку на ипотеку под залог квартиры онлайн

Чтобы получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, заполните стандартную анкету на сайте. Мы сообщим вам о решении в смс или по телефону через несколько дней. После одобрения ипотечного кредита загрузите копии документов через личный кабинет или принесите в ближайшее отделение Альфа-Банка.

Адреса центров ипотечного кредитования

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,89%
Сумма кредита	До 70 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Neil/Fotolia

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Какие страхи мешают вам взять ипотеку?

Какие минусы у такой ипотеки?

1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.

2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.

4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.

5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога.

   Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

• Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк

• Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

ВТБ24

• Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

• Банки, в которых взять ипотеку проще всего
• Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
• Банк «Возрождение»

• Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

• Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек.

А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше.

Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

1. Текст подготовила Александра Лавришева
2. Не пропустите:
3. Что лучше – копить или брать ипотеку?
4. Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта
5. Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?
6. 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Об авторе

Ирина Доброхотова

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Кредит на первоначальный взнос

Общие условия

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости для приобретения:

• квартиры в многоквартирном доме (готовое жилье);
• квартиры в строящемся многоквартирном доме.

Минимальная сумма кредита:

• от 600 000 рублей – в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
• от 300 000 рублей – в других регионах.

Срок кредитования:

• при приобретении готового жилья — 12 месяцев;
• при приобретении строящегося жилья — 24 или 36 месяцев.

Размер кредита:

• 70% от стоимости имеющейся недвижимости при кредите на 1 год;
• 60% от стоимости имеющейся недвижимости при кредите на 2 года;
• 50% от стоимости имеющейся недвижимости при кредите на 3 года.

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от вашей платежеспособности.

Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки.

В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Все условия кредитования

Требования

• Гражданство: не имеет значения
• Возраст: 21-65 лет
• Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
• Созаёмщики/поручители: до 3-х человек

Список документов

Заявление-анкета

Согласие на обработку персональных данных

Сокращенный пакет документов:

Копия паспорта (все страницы).

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

1. Копия паспорта (все страницы).
2. Документы, подтверждающие доход:
3. Для наемных сотрудников:

• Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.

Для самозанятых граждан:

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
• Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
• Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
• Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Страхование

Вы можете оформить страхование:

• приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
• жизни;
• от постоянной потери трудоспособности;
• от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Описание

Как правило, размер первоначального взноса зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В Росбанке предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия необходимых средств. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет вам, если вы:

• Имеете в собственности квартиру.
• Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее вам по другим параметрам.
• Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд.