Как оформить на себя машину, если оформлена на другое лицо, а весь кредит оплачиваю я?

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.

Можно ли продать машину в кредите

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

«Могу ли я продать машину в кредите?» – такой вопрос задает чуть ли не каждый, кто оформлял займ на ТС. Человек взял авто на 5-7 лет, но попал в сложную финансовую ситуацию. Легально продать машину, даже если она в кредите, можно.

Если же использовать серую схему, можно стать фигурантом уголовного дела. Собственнику кредитного авто может грозить штраф до 300 тыс. рублей и изъятие ТС. Но и это еще не самое страшное. Суд может приговорить продавца к обязательным работам или даже отправить в колонию на пять лет.

Также читайте: Как выгодно продать Ford Focus II: советы и лайфхаки продавцам

Почему не удастся обмануть покупателя

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.

Продается новый Geely Atlas. Объявление разместили еще в декабре 2019 года. «Обмен не интересен, нужны только деньги», – пишет продавец.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Пробиваем авто через сервис avtocod.ru и видим, что машина числится в залоге.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Заложили ее через два месяца после покупки.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.

Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.

Также читайте: Как создать объявление, которое поможет быстро продать автомобиль

Как продать машину в кредите

Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.

Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.

Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.

Также читайте: Быстро и без нервов: cдать машину в трейд-ин или продать самому

Способ №3: продать машину автосалону

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Как работает эта схема, рассказывает адвокат, заведующий адвокатской конторой «Дробышев и партнеры» (г. Воронеж) Даниил Дробышев:

— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком.

Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита.

Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.

Также читайте: Трещина на бампере: ремонтировать, менять или продавать вместе с ней?

Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит большую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.

Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.

Способ №5: переоформить займ на покупателя

Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.

Также читайте: Китайский автопром встает с колен: сложно ли продать подержанных «китайцев»

Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины

У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:

  • Меньшая цена. Продать автомобиль в кредите по рыночной стоимости удается единицам, так как многим покупателям сделки кажутся сомнительными. Чтобы привлечь желающих, продавцы снижают ценник на 5, а то и на 50%.
  • Небольшое количество владельцев. В кредите чаще всего продаются новые автомобили в возрасте от одного до трех лет. У таких машин физически не может быть много собственников.
  • Наличие КАСКО. При выдаче автокредита заемщика обязывают оформить КАСКО. Плюс на кредитных машинах стоит хорошая сигнализация.

Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам.

Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке.

Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.

Анастасия Горохова

*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в х.

Реально ли в ГАИ переоформить на другого человека машину в кредите

Ситуации бывают разные, и если вы решаетесь взять в кредит автомобиль, то нет никакой гарантии в том, что вы сможете в полном объеме выполнить взятые на себя обязательства.

В этом случае имеет смысл переоформить движимое имущество на другого человека, что позволит избавиться от кредитного ярма и не попасть под штрафные санкции.

Такое решение может стать актуальным и во многих других случаях, поэтому не помешает ознакомиться со всеми сопутствующими переоформлению нюансами.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Что говорится в договоре залога о переоформлении и ПТС

Сегодня практически все автокредиты оформляются под залог. И в данном случае в качестве залогового имущества выступает сам автомобиль.

Таким образом кредитор, под которым чаще всего подразумевается кредитно-банковское учреждение, страхует себя от довольно распространенной практики, когда заемщик больше не может платить по счетам, вне зависимости от того, признает ли он себя несостоятельным.

А для того чтобы исключить любые махинации с кредитным имуществом, банк дополнительно изымает технический паспорт транспортного средства (в дальнейшем по тексту ПТС) сразу после его регистрации, на прохождение которой выделяется не более 14 дней с момента покупки.

В результате таких действий покупатель лишается возможности свободно переоформлять транспорт на других, получая на руки техпаспорт только после закрытия кредита.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?ПТС хранится в банке до момента полного погашения задолженности.

В то же время правила могут меняться в зависимости от условий залогового договора, который подписывается во время передачи ПТС кредитору.Документ регламентирует правила эксплуатации автомобиля до момента выполнения заемщиком своих кредитных обязательств.

И чаще всего, в рамках договора заемщик имеет только одно право – эксплуатировать автомобиль в собственных нуждах, не передавая его третьим лицам и уж тем болеем не совершая никаких сделок, будь то перепродажа, переоформление, дарственная и пр.

Стоит отметить, что такая практика не только страхует кредитора, позволяя изымать транспортное средство в случае невыполнения заемщиком собственных обязательств, но и стимулирует последнего на своевременную уплату по счетам. Что касается самого изъятия, то оно становится возможным по итогам судебного разбирательства, основанием для которого являются длительные просрочки по платежам.

Далее начинаются торги, на которые выставляется конфискованный автомобиль. К слову, если заемщик понимает, что больше не может платить по кредиту, то он может сам попросить кредитора выставить авто на торги, не дожидаясь судебных разбирательств и штрафных санкций из-за длительных просрочек.

Еще один максимально минимизирующий дальнейшие расходы вариант, который позволит избавиться от кредитного авто в случае невозможности дальнейшей уплаты по кредиту, заключается в самостоятельном поиске покупателя. В этом случае заемщик обязуется обратиться к кредитору с таким предложением, поскольку продать авто без его согласия не получится.

Кроме того, договор залога предполагает обязательное страхование транспорта КАСКО, причем в варианте полного покрытия, гарантирующего если не 100-процентное возвращение средств, то максимально высокие выплаты. Стоимость у этой защиты немалая, однако таково условие автокредитования.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Что можно делать с машиной в аресте Арестовать автомобиль могут только государственные судебные приставы, задачей которых является возврат долгов по имеющимся кредитам. Они могут совершать такие действия по причине невыплаченного…

В настоящее время переоформление залогового имущества является возможным только при наличии письменного разрешения кредитора. В противном случае любые действия с залоговым авто будут классифицироваться, как мошенничество, подпадая под ст. 159.1 УК РФ.

Избежать таких последствий поможет внимательное изучение всех возможных способов решения проблемы, не противоречащих действующему законодательству.

Читайте также:  Материальный ущерб: на четвертом этаже меняли канализацию с чугунной на пластиковую

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?За мошенничество в сфере кредитования грозит реальный срок до 4 месяцев и штрафы.

Как возможно переоформление без ПТС

В настоящее время правила пользования залоговым имуществом прописаны в ст. 346 ГК РФ. Согласно этой законодательно-правовой норме, любые операции с залоговым имуществом в обход залогодержателя классифицируются, как отчуждение.

Последнее должно быть компенсировано в материальном эквиваленте, иначе против нарушителя будет возбуждена статья по факту мошенничества.

Что касается законных способов решения данного вопроса, то как уже было упомянуто выше, переоформить кредитное авто на другого человека можно только с согласия банка, самостоятельно найдя желающего выкупить транспортное средство с долгами и потенциальной переплатой.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

При этом шансы получить одобрение от банка в значительной мере возрастают, если новый покупатель подтвердит платежеспособность, поскольку абсолютное большинство кредитных организаций не спешит давать повторный кредит по факту процедуры переоформления. Кроме того, существует схема условной передачи кредита своим родственникам, включая супругов, бывших и настоящих.

Если же банк не соглашается на такую схему, то имеет смысл предоставить заверенное у нотариуса обязательство по внесению всех последующих платежей от потенциального владельца. И в случае если кредитор даст добро, новый заемщик получит право эксплуатации и оформления авто на себя сразу после закрытия кредита и расторжения договора.

Договор, к слову, не расторгается до последней выплаты, являясь основанием для подачи исковых заявлений со стороны недовольных сторон с последующими судебным издержками и разбирательствами.

Если же варианты с родственниками и нотариально заверенными долговыми обязательствам не совпадают с виденьем решения проблемы залогодержателя, то тогда остается только один вариант – перепродажа с последующим за ней переоформлением. И сегодня провернуть такую операцию можно таким образом:

  1. Торги через банк. В этом случае заемщик теряет все выплаченные ранее средства, да еще и остается должным, поскольку банк оставляет за собой право оценивать кредитный транспорт дешевле рыночной стоимости.
  2. Продажа автосалону. Обычно такой способ позволяет быстро продать утратившее свою актуальность авто по Trade-In. Однако и помянутые в первом пункте перечня недостатки никуда не деваются.
  3. Частным лицам. Еще один вариант если не остаться при своих, то хотя бы перестать тратиться на то, что фактически больше не приносит заемщику радости, теряя актуальность из-за невозможности использования по назначению. В этом случае залогополучатель имеет возможность самостоятельно устанавливать стоимость авто с перспективой незначительного выгодополучения.
  4. Судебная практика. Самый сложный и невыгодный вариант для всех сторон, поскольку для него свойственно сильное снижение стоимости залогового имущества.

Важно помнить, что кредитные автомобили не расходятся как горячие пирожки, и найти на такие ТС покупателя – большая удача. Тем не менее, попытать счастья можно, ведь это лучше, чем дальнейшее бездействие в ожидании суда.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Риски при покупке залогового авто и как распознать обман На сегодняшний день практически половина новых автомобилей в России продается в кредит. При этом транспортное средство является гарантией возвращения денег и находится в залоге. Если кредитор не…

В ГАИ без банка, если ПТС на руках

Переоформление в ГАИ с ПТС на руках не будет представлять сложности, так как в этом случае важно присутствие собственника, согласие двух сторон на перерегистрацию и наличие необходимых документов.

Но! Это тот самый случай, когда действия заемщика становятся неправомерными, подводя его под упомянутую выше ст. 159.1 УК РФ с перспективой лишения свободы сроком от 4 месяцев.

А все потому что нельзя переоформлять залоговое имущество до закрытия кредита, даже если каким-то чудом оригинал ПТС остался у вас на руках, в то время как банку достались копии. Если же заемщик найдет платежеспособного претендента на переоформление кредитного автомобиля, то банк может запросто дать ему разрешение на проведение данной юридической процедуры.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Что делать собственнику авто со штрафом, если за рулем был не он? Зафиксированные дорожными камерами нарушения правил дорожного движения могут стать причиной дальнейших проблем. Если во время нарушения за рулем был не владелец автомобиля, а другой человек,…

Как переоформить и что учесть

Практика показывает, что существуют дополнительные методы решения проблемы по переоформлению:

  1. И прежде всего речь идет о ситуациях, когда дальнейшее выполнение обязательств становится невозможным по уважительной причине, которой может стать заболевание, развод, сокращение на предприятии.

    В любом случае заемщик должен предоставлять банку документальное подтверждение собственной несостоятельности, прилагая медицинские заключения, справки из загса или места работы.

  2. Далее следует обеспокоиться поиском того, на кого можно будет переоформить кредит, гарантированно получив банковское одобрение. Главное, чтобы это было совершеннолетнее лицо (в идеале родственник) с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. И конечно же, этот человек не должен иметь кредитов в других банках, иначе текущий заемщик вряд ли согласится на переоформление.
  3. При этом документы должен предоставлять не только текущий, но и потенциальный заемщик, добавляя к общему списку подтверждающий гражданство паспорт, справки о доходах и занимаемой должности, а также дополнительные бумаги по требованию кредитора.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?Список документов может быть расширен по запросу, в зависимости от внутреннего регламента кредитной организации.

И если все было сделано правильно, то высока вероятность получить заветную подпись банковского сотрудника на поданном ранее заявлении о переоформлении с обязательным дублированием уже самим заемщиком.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?Не помешает и дополнительное изучения заключенного залогового соглашения, в котором может предусматриваться право переоформления без каких бы то ни было ухищрений. А вот все дальнейшие издержки, будь то комиссионные сборы, договор переоформления, перерегистрация, купля-продажа и пр., неминуемо ложатся на плечи заемщика, и с этим уже ничего нельзя поделать.

Загрузка… Будьте в курсе АВТО-новостей — подписывайтесь на канал в Яндекс.Дзене

Как переоформить кредит на другого?

Реально ли переоформить заем на другого человека? Статья 389 ГК РФ предполагает, что в России разрешена передача прав на кредит. Переуступка долга проходит на основании статьи 382 ГК РФ. То есть банк разрешает переоформить долг, но только с согласия третьего лица.

О том, как правильно переоформить кредит на другого человека, и в каких ситуациях возникает такая необходимость мы и разберем в статье.

Представим, что молодая семья прожила в браке семь лет. Но обстоятельства сложились так, что решили развестись. Имущество поделили без криков и ругани, но вот была проблема с машиной.

Хозяина определили сразу, муж решил оставить авто жене, т. к. она возит ребенка в детсад. Но автомобиль оформлен в кредит в Сбербанке, и выплачивать по займу еще два года. Экс-супруга готова переоформить кредит на себя.

Как поступить в такой ситуации?

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Как получить заем в банке для погашения кредита другого человека?

Бывают ситуации, когда выгоднее взять кредит в другом банке, чтобы рассчитаться с долгом третьего лица. Сообщите менеджеру, что берете деньги в долг, чтобы оплатить задолженность другого лица в «его» банке.

Если при подписании соглашения фигурировало залоговое имущество, его тоже переоформляют. Если рефинансировать задолженность не получается, обращайтесь к кредитному брокеру. МБК поможет взять деньги в долг на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов. Рассчитаем размер переплаты и предложим, на выбор, несколько банков.

Переоформление долга без согласия банка

У «нового» заемщика отрицательная кредитная история. И все банки отказывают переоформлять на него приобретенное имущество или товар. Но вы доверяете человеку и знаете, что он вернет деньги. В этом случае продайте знакомому кредитный товар без согласия банка.

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Вещью будет пользоваться тот человек, кто будет выплачивать кредит. Но в собственность имущество перейдет после того, как заемщик рассчитается с банком.

Пример Владимир купил новую мебель в квартиру, но возникли финансовые сложности. Близкий друг предложил переоформить кредит на него и забрать мебель, т. к. она хорошо впишется в его интерьер.  Обратились в банк за переуступкой прав, но кредитор отказал, потому что у друга испорчена кредитная статистика. Обратились в нотариус и составили соглашение. Владимир отдал мебель другу, и теперь он дает деньги на выполнение кредитных обязательств.

Сделку необязательно заключать у нотариуса. Разрешается заключить устное соглашение, но велик риск, что знакомый перестанет давать деньги, и при этом будет пользоваться имуществом.

Когда кредиторы отказывают в переоформлении займа?

Банки отказывают в оформлении кредита на другого человека в следующих случаях.

  • У нового заемщика отрицательная кредитная история.
  • Новый клиент никогда не оформлял кредиты в банках.
  • Есть задолженности перед другими кредиторами.
  • Банк обнаружил, что новый заемщик уже не первый раз переоформляет другие долги. Возникнут подозрения в мошенничестве.
  • У нового клиента нет работы и стабильного дохода.

Когда у человека, на которого планируете переоформить кредит, отрицательная кредитная история, ее легко исправить. Для этого ему требуется оформить рассрочку на бытовую технику и вносить плату по графику.

Минус такого способа исправления статистики в том, что потребуется время. Иногда уходят месяцы или даже годы.

Но после успешного погашения задолженности, у заемщика будет исправлена кредитная статистика и банк разрешит переоформить заем.

Если у «нового» заемщика есть долги перед другими кредиторами, придется их выплатить, иначе переоформить другой кредит не получится.

Когда у человека, который планирует взять на себя обязательства по выплате кредита другого, есть дополнительный доход, предъявите соответствующие выписки с банковских счетов о переводах.

Читайте также:  Правильно я думаю или нет: был лишен водительских прав на 1 год и 7 месяцев, время прошло и я пошел проходить мед

Это будет доказательством того, что заемщик платежеспособный, хотя нет официального места работы.

 

Хотите получить большой кредит с маленькой зарплатой? Как это сделать — читайте здесь.

Ситуации бывают разные. Но даже когда два человека договорились между собой о переоформлении кредита, нет никакой гарантии, что банк согласится на сделку. Переоформить удастся не все кредиты. Например, банки часто отказывают, если была оформлена ипотека под залог другой недвижимости. Менеджеры рассматривают ситуации в индивидуальном порядке, но всегда действуют в интересах компании.

Какая разница кредитору, кто будет выплачивать долг по кредиту? Если заемщик регулярно вносит плату по графику, и не было никаких просрочек, банк не станет рисковать и отдавать заем другому человеку. Это единственный случай, когда плохо, что у заемщика положительная КИ.

В ВТБ и Сбербанке часто идут навстречу таким клиентам и соглашаются на переуступку прав кредита. Но Банк Хоум Кредит чаще всего выносит отказ. 

Если банк отказывает в переуступке прав займа, то считает, что «старый» заемщик платежеспособный и выплатит долг вовремя. Но если переубедить кредитора, банк согласится на переоформлении прав. Для этого сделайте следующее:

Докажите банку, что сейчас нет денег для выполнения кредитных обязательств. Эти два документа о временной неплатежеспособности «старого» заемщика станут сигналом для банка, что лучше переоформить кредит на нового клиента. 

Помните, банк постарается заработать на переоформлении кредита. Для этого кредитор пересмотрит процентную ставку и, вероятно, увеличит на 1−2%, чтобы заставить «нового заемщика» оформить страховку долга.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Как оформить на себя машину,  если оформлена на другое лицо,  а весь кредит оплачиваю я?

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Как переоформить кредитное авто на другого человека?

Россияне часто получают автомобильные займы на длительный срок. Обычно для этого вида кредитования стоит максимальный порог в 7 лет. Бывает, что за такой срок у человека случаются ситуации, делающие невозможным дальнейшее обслуживание долга.

Внезапная болезнь, потеря работы и прочие неприятные моменты приводят к невозврату ссуды. И если в будущем денежных поступлений не будет, остается переоформить кредитную машину на другого человека. Такую возможность рассматривают многие финансовые организации, что позволяет сохранить с ними хорошие взаимоотношения.

Но стоит понимать, что самостоятельно вы переоформлением или перепродажей заниматься не можете. На весь период действия кредитного договора, транспортное средство находится в залоге у банка. И все действия происходят только с его согласия.

Процедура переоформления автокредита

Переуступка долга по автозайму – перенос долговых обязательств с одного физлица на другое. Для этого следует заручиться согласием банка, так как транспортное средство в залоге, пока существует задолженность. Такой договор (его ещё называют цессией) преследует цель сменить стороны, где кредитные обязанности переходят к новому человеку.

Клиенту нужно найти новое физлицо, которое будет готово принять на себя кредитные обязательства. На деле сделка выглядит подобным образом: часть денег новый покупатель отдает наличкой заёмщику, а часть будет должен банкирам.

Переуступка обязательств проходит в несколько этапов

  1. Заёмщик вместе с покупателем приходят в отделение банка, заполняет заявление с просьбой переоформить заем.
  2. Следует предоставить документы, которые бы обосновали причину таких действий: трудовая книжка с пометкой об увольнении, чеки на оплату услуг клиники и пр.

  3. Покупатель должен предоставить в банк полный пакет документов, как если бы он решил купить машину в кредит: справки о доходах, паспорт, документы о наличии какой-нибудь собственности и т.д. Полный перечень бумаг лучше уточнить в отделении.
  4. Дождаться ответа менеджера.

Преимущества таких сделок налицо: есть возможность избавиться от долга, когда финансы не позволяют его качественно обслуживать, ответ по новой сделке обычно дают быстро, чтобы человек не успел выйти на просрочку или не задолжал организации куда большую сумму.

Среди минусов есть тот факт, что по сути это новая операция для кредитора, где нужно анализировать финансовое состояние заёмщика. При положительном решении машина переоформляется на нового человека.

В некоторых случаях сам банк предлагает выдать новому клиенту потребительскую ссуду на погашение автомобиля. Когда обязательства будут закрыты, то авто переходит в собственность покупателю. Это помогает избежать финансовых рисков из-за текущих просрочек и больших затрат на сделке.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Подобная вероятность существует, в особенности, если банкиры предусмотрели этот момент и прописали его в кредитном договоре. Если пункт о переуступке не указан в соглашении, то последует закономерный отказ кредитора. Это выгодно для банков, так как новый заёмщик для них загадка.

Ситуация усугубляется ещё и тем, что старый заёмщик может исправно гасить долг, поэтому менять его никто не захочет. Проще не гадать и просто выставить залог на торги. Иногда такой подход себя оправдывает, если задолженность невысока.

Клиенту приходится искать нового человека, готово внести наличные на счет. В таком случае цена машины будет занижена, зато долг погасится.

Став единоличным собственником транспортного средства, клиент не занимается переоформлением автокредита на третье лицо, а сразу передает машину физлицу. Такая схема просто и удобна: нет бумажной волокиты, сложностей с согласованием займа или передачей прав на владение ТС.

Как передать автокредит новому плательщику? Рассматриваем нюансы

Автокредит под залог транспортного средства обычно оформляется на срок до пяти лет, сумма займа составляет от 100 тысяч до трёх миллионов рублей в среднем. Процентная ставка по кредиту зависит от выбранного банка, суммы первоначального взноса и кредитной истории заёмщика.

Читайте также:  Обязательно ли нужен при гарантийном ремонте гарантийный талон?

Например, в кэптивных (дочерних) банках автомобильных производителей предлагаются выгодные кредиты на отдельные модели и комплектации транспортных средств.

Дополнительную скидку можно получить, оформив автокредит в зарплатном банке или участвуя в государственной программе субсидирования Первый автомобиль или Семейный автомобиль.

Ввиду различных внешних факторов (потеря работы, тяжёлая болезнь, необходимость сменить место жительства) платёжеспособность заёмщика может внезапно упасть.

Если нечем выплачивать автокредит и заёмщик не заинтересован в сохранении транспортного средства, долг можно переоформить на другого плательщика. Например, клиент оформил и успешно выплачивал автокредит в течение трёх месяцев, затем получил по наследству квартиру в другой стране.

Заёмщик переоформляет автокредит на коллегу по работе, получает компенсацию и свободные средства для оплаты переезда.

В каких ситуациях стоит оформлять автокредит на другого заёмщика?

С точки зрения клиента, переоформление автокредита позволяет уменьшить долговую нагрузку, сохранить положительную кредитную историю и получить компенсацию уже выплаченных средств. Сделка с банком и новым заёмщиком наиболее выгодна в следующих ситуациях.

Клиент не может выплачивать автокредит из-за финансовых проблем. С точки зрения заёмщика, переоформление автокредита на другого клиента является альтернативой реструктуризации или закрытию долга за счёт продажи автомобиля.

Реструктуризация доступна только клиентам, находящимся в сложной жизненной ситуации (например, получение инвалидности, потеря кормильца), сбор подтверждающих документов и рассмотрение заявки может занимать несколько недель. Закрытие кредита за счёт продажи автомобиля — также длительный процесс, транспортное средство могут реализовать с крупной скидкой (что невыгодно клиенту).

В таких условиях оптимальный вариант состоит в поиске нового заёмщика, согласного выплачивать остаток задолженности в обмен на автомобиль.

Клиент планирует взять более крупный кредит. Если большая часть кредита ещё не выплачена, переоформление договора позволит клиенту сохранить положительную кредитную историю, а также избавиться от долговой нагрузки.

Обычно от автокредита отказываются клиенты, планирующие подавать заявку на ипотечный кредит или нецелевой займ под залог недвижимости.

Начиная с октября 2019 года при рассмотрении заявок на кредит учитывается ПДН (полная долговая нагрузка), поэтому заёмщики часто избавляются от «лишних» займов.

Автокредит был оформлен для другого плательщика. Если фактический плательщик и пользователь автомобиля имеет небезупречную кредитную историю, слишком юный возраст или недостаточный трудовой стаж, договор оформляется на его родственников или членов семьи.

Например, клиент в возрасте 19 лет подал заявку на автокредит и получил отказ из-за небольшого трудового стажа, поэтому займ выдали его матери.

Три года спустя 85% задолженности уже выплачено, трудовой стаж клиента составляет четыре года, поэтому автокредит переоформляется и мать заёмщика освобождается от долговых обязательств.

Клиент планирует срочно продавать автомобиль. Стандартные автокредиты оформляются под залог транспортного средства, поэтому клиент не может совершать регистрационные действия (дарить или продавать автомобиль) до закрытия задолженности.

Если заёмщик планирует продавать автомобиль, перед заключением сделки нужно уведомить банк и переоформить автокредит.

Сделка совершается двумя путями: покупатель автомобиля может выплатить продавцу всю сумму наличными либо продолжить погашать автокредит банку.

Как проводится переоформление автокредита? Распространённые варианты

В зависимости от пожеланий текущего заёмщика, нового клиента и требований банка, сделку можно провести следующими способами.

Неофициальное погашение автокредита, оформленного на текущего заёмщика. Например, автокредит оформлен на мужа, месяц назад лишившегося работы по сокращению штата.

До устройства на новую работу платежи по автокредиту вносит его жена, автомобилем пользуются оба супруга. Такой вариант подходит родственникам, супругам или коллегам, планирующим совместно использовать кредитный автомобиль.

Российское законодательство и банковские регламенты не запрещают гражданам переводить деньги для выплаты чужих кредитов.

Оформление договора займа и предоставление средств текущему заёмщику. Например, заёмщик оформил автокредит, четыре месяца вносил платежи, затем получил производственную травму, не позволяющую водить автомобиль.

Право пользования машиной и обязанность выплатить автокредит переходят брату заёмщика, который предоставляет необходимые средства по договору займа. Получив деньги, заёмщик досрочного погашает автокредит, снимает обременение (залоговое обязательство) и дарит автомобиль брату (фактическому плательщику).

Такой вариант подходит, если у покупателя присутствует вся сумма, необходимая для погашения автокредита.

Оформление договора цессии (переуступка права требования). Согласно статье 391 ГК (гражданский кодекс) Российской Федерации, текущий плательщик, новый заёмщик и банк могут заключить договор цессии для передачи кредитных обязательств.

Такой вариант подходит, если покупатель автомобиля также планирует выплачивать кредит и не состоит в родственных отношения с текущим клиентом.

Договор цессии часто заключается, если текущий заёмщик утратил платёжеспособность и обратился в банк с просьбой изъять залог и закрыть кредитный договор.

Кредит переоформляется только с согласия банка, поэтому перед подписанием документов кредитный специалист проверяет платёжеспособность и кредитный рейтинг нового клиента. К сожалению, многие банки отказываются передавать кредитные обязательства новым плательщикам, поэтому более надёжный вариант — заключение договора займа.

На практике официальное переоформление автокредитов связано с дополнительными расходами, многие кредитные договоры не предусматривают такую возможность, поэтому смена плательщика проводится неофициально.

Например, супруг или близкий родственник может выплачивать автокредит вместо официального заёмщика, продолжая пользоваться его автомобилем.

Если стороны сделки не связаны родственными отношениями, заключается договор займа на сумму оставшейся задолженности, кредит погашается досрочно и автомобиль переходит в собственность заимодавца (кредитора).

Преимущества и недостатки переоформления автокредита для всех сторон сделки

Текущий заёмщик. Как правило, передачей автокредита новому заёмщику занимаются клиенты, утратившие платёжеспособность или планирующие продать транспортное средство. Сделка позволяет заёмщику снизить долговую нагрузку, сохранить положительную кредитную историю, а также получить компенсацию уже выплаченных по договору средств.

Например, при самостоятельном поиске покупателя заёмщик может выручить рыночную цену автомобиля, потеряв минимальную сумму денег. Основной недостаток сделки для заёмщика — потеря прав собственности на автомобиль, а также необходимость самостоятельно искать покупателя и оформлять документы.

Если сделка оформляется официально (через банк), процесс может занять несколько недель.

Новый заёмщик. Клиенты, приобретающие кредитные автомобили, получают транспортное средство со значительной скидкой (до 40% на новый автомобиль в среднем), погашают автокредит и оплачивают страховку на текущих (часто выгодных) условиях.

Сделка позволяет клиенту получить нужный автомобиль, улучшить кредитную историю и сэкономить на оплате ОСАГО и КАСКО.

С другой стороны, новый заёмщик оплачивает снятие и наложение обременения (залогового обязательства) на автомобиль, а также собирает все документы для заявки на автокредит.

Если оформляется договор займа или проводятся платежи по чужому кредиту, новый заёмщик несёт дополнительные риски невозврата средств. Например, клиент выплачивает автокредит за родственника, не оформляя расписок, затем официальный заёмщик отказывается возвращать средства.

Банковская организация. Переоформление автокредита целесообразно для банка, если новый заёмщик обладает высоким скоринговым баллом или уже является клиентом финансовой организации.

Также высока вероятность одобрения, если текущий и новый заёмщики являются супругами, близкими родственниками или связаны деловыми отношениями (например, подчинённый получает автокредит руководителя).

В противном случае возрастает риск задержек платежа по кредиту, сотрудники банка должны рассматривать новую заявку, проверять документы, формировать график погашения платежей с учётом оставшейся задолженности и долговой нагрузки нового заёмщика.

В целом, переоформление автокредита на нового заёмщика выступает альтернативой «кредитных каникул» и реструктуризации займа. Сделка позволяет текущему заёмщику снизить долговую нагрузку, получить компенсацию уже затраченных средств и сохранить положительную кредитную историю.

Новый плательщик кредита получает займ и страховку на выгодных условиях, при единовременной оплате — приобретает автомобиль со значительной скидкой.

Банк, выдавший автокредит, выигрывает от смены клиента, если новый плательщик является коллегой или родственником предыдущего, обладает хорошей кредитной историей и высоким официальным доходом.

Продавец и покупатель автомобиля (текущий и новый заёмщик) несут дополнительные расходы на регистрацию автомобиля, оплату услуг нотариуса и оценщика.

В зависимости от выбранного банка и условий кредитного договора, заключение сделки может занять от двух рабочих дней до нескольких недель.

Банковская организация может отказать в заключении договора цессии, если кредитная история или платёжеспособность нового заёмщика вызывают сомнения.

Итоги

Российское законодательство и банковские регламенты позволяют переоформлять автокредит на нового заёмщика несколькими способами. Если покупатель автомобиля не располагает всей суммой и планирует погашать автокредит, стороны сделки могут обратиться в банк для подписания договора цессии.

Если покупатель располагает необходимой суммой, можно оформить договор займа и досрочно погасить автокредит, не меняя заёмщика. Если стороны сделки являются родственниками или супругами, новый плательщик может погашать кредит вместо официального заёмщика, подтверждая каждую операцию распиской.

Как правило, автокредит передаётся другому плательщику, если текущий заёмщик испытывает финансовые проблемы и планирует продать транспортное средство.

Также сделка заключается, если автокредит был оформлен «донором» и фактическим плательщиком выступал другой гражданин.

Например, муж с высоким официальным доходом выплачивал кредит, оформленный на безработную жену, обладающую хорошей кредитной историей.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.