Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)?

Покупатель может написать в банк и отменить платеж практически за любую покупку, даже если она стоила 200 тысяч рублей.

Сергей Сивый

защищает от чарджбэков клиентов Тинькофф-бизнеса

Такая отмена называется чарджбэком. Чарджбэк могут использовать клиенты любых компаний: магазинов, онлайн-школ, доставок и всех, кто что-либо продает. Причем неважно, работает ваш бизнес в онлайне или в офлайне.

Отменить оплату и вернуть деньги покупателю может банк клиента, но перед этим проведет расследование, которое потребует затрат времени, а иногда и денег компании-продавца. Поэтому лучше заранее подстраховаться от чарджбэка. Рассказываем, как это сделать и как оспорить отмену платежа, если до этого дошло.

Если товар или услуга в чем-то не устроили покупателя, у него есть право попросить свои деньги обратно, причем за любой товар или услугу. Для этого есть два варианта.

Обратиться в свой банк и попросить отменить оплату — это еще один способ для покупателя вернуть деньги. По-банковски это называется чарджбэком. Условия чарджбэка не прописаны в законе, их регулируют правила платежных систем — «Виза», «Мастеркард» и «Мир», и банки обязаны им следовать.

Через чарджбэк можно вернуть деньги и за товар, и за Услуги. Например, доставка вовремя не привезла блюдо, онлайн-школа не открыла доступ к курсам или в парикмахерской сделали не ту прическу, которую просил клиент. Во всех этих случаях покупатель может обратиться в свой банк и потребовать отменить платеж.

Покупатель пишет в банк и просит вернуть деньги, банк разбирается и, если покупатель прав, возвращает средстваДеньги могут оказаться у покупателя через несколько дней

Процесс. Банк помогает покупателю только вернуть деньги, но не участвует в возврате или обмене покупки. А компания как раз может предложить замену, например платье другого фасона.

При чарджбэках у клиента больше времени на обращение в банк.

В «Мастеркарде» и «Визе» максимальный срок, в течение которого можно обратиться за возвратом денег — 120 дней, в «Мире» — 180, срок считается с даты оплаты. Но этот срок может быть больше.

Например, если компания написала в договоре, что заказ выполнит через год, то срок обращения в банк будет год + 120 дней. Но обычно покупатели обращаются в первые несколько дней.

Способ оплаты. Чарджбэк возможен, если клиент оплатил покупку картой. Если перевел деньги со счета на счет, даже через приложение, это не считается. Если покупка оплачена не картой, то вернуть платеж можно только через компанию.

Кто принимает решение о возврате денег. Когда клиент обращается в компанию, они договариваются и вместе принимают решение. Например, организация может дать бонус на следующую покупку, и покупатель не будет скандалить и требовать деньги.

Если покупатель обратился за чарджбэком в банк, то решение остается за банком покупателя. Банк компании может помочь оспорить отмену, но он только помогает. При этом все банки ориентируются на правила платежных систем, сами ничего не придумывают.

Главное, что нужно знать — покупатель не получит деньги только потому, что об этом попросил. Сначала пройдет небольшое расследование, где компания сможет отстоять свою правоту. Этот процесс называется «претензионная работа», и в ней помогает ваш банк — там, где у вас эквайринг.

Как вести бизнес без штрафовЗарабатывать больше и не нарушать Закон. Раз в месяц — в нашей рассылке для предпринимателей

Если покупатель обращается за возвратом денег в банк, кажется, что компания лишается только платежа от клиента, но есть дополнительные потери:

1. Деньги при возврате.
2. Деньги на комиссиях и штрафе.
3. Можно лишиться эквайринга.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Деньги при возврате. По закону о защите прав потребителей компания может не отдавать сразу деньги, а предложить варианты. Например, заменить один курс на другой, продлить доступ, сделать скидку или что-то еще. Если покупатель соглашается, бизнес не теряет деньги.

А вот если покупатель сразу обратился в свой банк, решить вопрос уже сложнее. Для этого компании придется убеждать покупателя и банк отозвать чарджбэк.

Еще есть комиссия платежной системы. Например, «Мастеркард» спишет комиссию от 15 до 45 € с компании за чарджбэк. Деньги вернутся, если компания защитит свою позицию.

Если разбирательство перешло к платежной системе и бизнес не смог доказать свою правоту, он заплатит платежной системе комиссию за разбирательство, например, в «Визе» — от 350 до 500 $.

Доступ к эквайрингу. Платежные системы штрафуют банки за слишком большое количество чарджбэков у их клиентов, предельное число определяет платежная система, но это действительно большое число. Например, 100 чарджбэков за месяц от одной компании.

Из-за штрафа банк может отключить эквайринг компании, у которой много чарджбэков. Поэтому лучше не рисковать своим эквайрингом и не допускать отмен платежей через банк.

Правила возврата регулируют платежные системы. По формулировкам они могут отличаться, но по сути одинаковые.

Покупатель может вернуть деньги, если у него есть проблемы с оплатой, например:

• компания дважды списала деньги;
• компания списала больше, чем заявлено. Например, покупатель зашел на сайт, положил товар в корзину, увидел цену, нажал «оплатить», а списалась другая сумма;
• компания списала не в той валюте, которая была указана в заказе;
• компания вернула меньше денег, чем обещала;
• компания отказалась возвращать деньги.

Еще поводом для чарджбэка могут быть проблемы с заказом — например, такие:

• покупатель не получил оплаченный заказ;
• товар поддельный, а компания обещала оригинал;
• товар или услуга не соответствует характеристикам, указанным в заказе;
• покупатель получил не то, что заказывал;
• заказ пришел позже срока, который указывала компания.

Наконец, деньги вернут в следующих случаях:

• мошенник завладел данными карты и купил себе что-то;
• платеж сделан без разрешения клиента. Например, ребенок взял карту мамы и оплатил онлайн-игру.

Есть случаи, когда банки не вернут деньги покупателю. Примеры частых отказов:

1. Покупатель ввел код из смс для подтверждения оплаты, деньги списались, а потом он сказал, что ничего не платил.
2. Вернул компании заказ, получил за него наличные, но требует, чтобы деньги вернули на карту, а наличные забрали.
3. Нажал галочку на сайте и подтвердил, что согласен с ценой, и деньги списались. Но потом говорит, что цена завышена, просит вернуть часть платежа обратно.
4. Покупатель сам ошибся при заказе. Например, пишет, что не подошел фасон платья или туфли оказались малы, хотя он сам выбрал эти покупки. При этом по закону о защите прав потребителей по таким причинам покупку можно вернуть, но только если связаться с компанией. Через банк такая причина не срабатывает.

Если покупатель просит банк вернуть деньги, начинается расследование. В процессе участвуют:

1. Покупатель — тот, кто отправил запрос на возврат денег.
2. Банк покупателя, то есть банк, чьей карточкой покупатель оплатил покупку. Он называется банком-эмитентом.
3. Банк, где у вашей компании эквайринг. Это банк-эквайер. Для простоты в этой статье мы будем считать, что у вас счет и эквайринг в одном банке. Если в разных, схема такая же, просто будут нюансы.
4. Ваша компания.
5. Платежная система карты покупателя. Например, если покупка оплачена картой «Виза», значит, решение о чарджбэке будет приниматься по правилам «Визы».

В схеме есть свои детали, вот что может оказаться важным.

Банк-эквайер всегда проверяет запрос покупателя. Для этого он связывается с компанией и просит разобраться. Как именно связываться и как быстро — решает банк. Например, Тинькофф-бизнес отправляет запрос по электронной почте на следующий день после того, как узнает об обращении покупателя.

Если банки не смогли убедить друг друга и своих клиентов в чьей-то правоте, у них есть право подключить к спору платежную систему. Это называется арбитраж. Кто должен обратиться в арбитраж, зависит от правил платежной системы и ситуации, но в любом случае решение принимает только она. Если компанию не устраивает ответ, можно обратиться в суд.

Четко описывайте, что именно продает ваша компания, на каких условиях, что входит в заказ, его характеристики, условия доставки. Частые причины, из-за которых покупатели обращаются за возвратом:

1. Неточности в сроках, стоимости и условиях доставки. Например, в заказе указано, что доставка бесплатная, а на деле оказывается, что надо заплатить курьеру, да еще и наличными.
2. Клиент не заметил, как согласился с условиями покупки. Есть сайты, где у чекбокса «Я согласен на условия…» уже стоит галочка, поэтому покупатель не обращает внимание, что ему надо еще что-то прочитать и решить, все ли подходит или нет.
3. Клиента автоматически подписали на регулярный платеж. Например, покупатель заказывает набор продуктов на ужин и уверен, что это единичный заказ, а это оказывается подписка, и деньги списываются каждую неделю, пока клиент сам не отменит ее.

Компания подробно описала условия доставки, поэтому покупатель заранее знает, за что нужно доплатить или в каком случае курьер до него не доедет. Например: нет доставки по дорогам с нетвердым покрытием, а если на территорию платный въезд, его оплачивает покупательНа сайте подробно описано, из чего сделана сумка, точные размеры и есть предупреждение — что на поверхности могут остаться повреждения

Пишите, как с вами связаться из-за проблем с заказом, и организуйте работу так, чтобы быстро отвечать на жалобы клиента. Как только клиент понимает, что от компании ничего не добиться, он идет в банк.

В каждом бизнесе есть свои особенности, поэтому точную фразу в договоре лучше обсудить со своим юристом. Фраза может быть такой:

Работайте так, чтобы всегда оставалось подтверждение — вы все сделали, как надо. В случае чего, у вас будут под рукой доказательства для банков. Что может подойти в качестве доказательств:

1. Договор или скриншот с сайта, который покажет, что клиент знал условия заказа и согласился с ними.
2. Письмо с описанием заказа, которое вы отправляете покупателю и просите подтвердить заказ.
3. Трек-номер посылки.
4. Подпись клиента на квитанции, где он подтверждает, что получил, посмотрел заказ и подтверждает: все в порядке.
5. Логи в CRM, скриншот отправленного письма, метки — все, что показывает, как клиент пользовался услугой. Например, скачивал дополнительные материалы, смотрел видеокурс, пользовался программой.

Представитель компании ответил, что они не согласны с чарджбэком, и прислали доказательства своей позиции. Логов во внутренней системе хватает для обоснования, поэтому компании удалось оспорить чарджбэк

Даже если покупатель отменяет платеж, это только первый шаг, и его еще можно оспорить. Ваши шаги:

1. Ответить банку на запрос и уложиться в сроки.
2. Отправить доказательства своей позиции.
3. Попросить совет у банка, если есть вопросы.

Ответьте банку на запрос по чарджбэку. Сначала банки покупателя и компании должны разобраться в ситуации. Поэтому все банки-эквайеры как минимум сообщают компании о чарджбэках и просят дать комментарии и доказательства. Ваша задача — не пропустить запрос и ответить на него.

Как именно разбираться в ситуации, сколько это займет времени и что при этом делать, решает каждый банк. Тинькофф-бизнес присылает письмо на электронную почту компании с информацией о платеже и просит ответить в течение 5 дней. Если у вас другой банк, сроки могут быть другими, поэтому лучше их уточнить.

В письме банка есть подробности заказа, чтобы компания быстро его нашла, и пометка, почему клиент хочет вернуть деньги. Так компания быстрее понимает, в чем проблема и как оспорить чарджбэк

Соберите доказательства и отправьте в банк. Если компания не согласна вернуть деньги и считает, что покупатель неправ, нужно прислать доказательства в свою пользу. Лучше всего это сделать вместе с первым ответом, если нет — уложитесь в срок, который указан в договоре на эквайринг. Обычно это несколько дней.

Если участники не могут договориться, банки могут подключать к спору специалистов платежной системы. Но при плохом исходе компания может заплатить Штраф. Об этом написано в договоре на эквайринг, и обычно банк напоминает об этом в письме

Попросить помощи у банка. Не каждый документ подходит для доказательств, и бывает, что прямо сейчас их нет. В такой ситуации лучше спросить у вашего банка, как быть.

У платежных систем есть внутренние гайды — какие документы смогут защитить компанию от претензий клиента. Возможно, банк сможет прислать отрывок из гайдов. Сейчас «Виза» и «Мастеркард» это запрещают, но «Мир» разрешает присылать скриншоты под конкретную причину возврата. Поэтому на всякий случай попросите прислать что-то по вашей теме, вдруг правила изменятся.

По вашей просьбе банк подскажет, что выгоднее показать банку-эмитенту и покупателю. Разумеется, не стоит обманывать и показывать то, чего не было. Банк обязательно все проверит

Что сделать, чтобы подстраховаться от чарджбэков:

1. Понятно и подробно описывать заказ, условия покупки и возврата. Особенно если покупателю нужно что-то доплачивать, есть дополнительная комиссия, стоимость повышается из-за срочной доставки или что-то еще.
2. Оставлять контакты, по которым можно связаться относительно проблем с заказом. И стараться быстро отвечать на запросы.
3. Работать так, чтобы у вас всегда были доказательства — вы все сделали, как обещали. Например, подписанная накладная, что покупатель принял заказ и его все устраивает.

Что сделать, если банк прислал сообщение о чарджбэке:

1. Как можно быстрее написать в свой банк, согласны вернуть деньги покупателю или нет.
2. Если не согласны с покупателем, соберите доказательства своей правоты и отправьте в банк. Нужны документы, скриншоты, записи CRM — все, что поможет обосновать вашу позицию.
3. Если не знаете, какие документы пригодятся, попросите банк вам помочь.

Что такое чарджбэк

Когда мы занимаемся инвестициями, или, просто оплачиваем что-то пластиковой картой существует риск наткнуться на мошенников. Однако, даже в том случае, если злоумышленники получили наши деньги, зачастую, всё можно исправить при помощи чарджбэка. В этой статье Вы узнаете что такое чарджбэк и как с помощью чарджбэка можно вернуть деньги.

Чарджбэк — это Процедура опротестования платежа, совершённого с банковской карты. Проще говоря — возможность возвратить свой платёж. От английского языка, «chargeback» дословно так и переводиться: «возвратный платёж».

Самая массовая карта в России — это серебристая Visa Сбербанка

Суть в том, что платёжные системы Visa и Mastercard серьёзно заботятся о безопасности платежей своих клиентов. Безопасность подразумевает не только пин-коды и привязку к мобильному телефону при осуществлении онлайн-платежей. Возможность вернуть деньги за некачественный товар или неполученную услугу — вот самая последняя линия защиты клиентов.

Visa и Mastercard — наиболее популярные платёжные системы в нашей стране и в других европейских странах. Кроме того, совсем недавно появилась отечественная система «Мир». Однако, большинство банковских карт выпускается с логотипом «Visa» или «Mastercard».

Так вот, эти три системы предоставляют нам возможность вернуть свои деньги в случае, если какая-то инвестиционная или брокерская компания нас обманула. Или, если мы что-то купили, но не получили нужный товар.

Как сделать чарджбэк

Обратиться за возвратом может любой обладатель карты Visa, Mastercard или Мир, вне зависимости от того, каким банком выдана эта карта.

Если правильно сделать чарждбэк, то шанс вернуть свои деньги становиться достаточно высоким. Однако, для этого важно учесть все нюансы.

Формально, сделать чарждбэк возможно в течение 540 дней с момента совершения платежа. При этом, наибольшие шансы вернуть свои деньги у тех, кто подаёт заявление как можно скорее. Чтобы компания, совершившая Обман ещё работала.

Чтобы начать процедуру возврата, нужно прийти в банк, с карты которого Вы платили и написать заявление на чарджбэк. В крупных банках можно просто попросить образец такого заявления у консультанта.

Важно предоставить в банк документы, которые подтвердят, что компания реально должна Вам деньги. Понятно, что любой банк — это посредник между плательщиком и получателем. Так что, без оснований он деньги вернуть не сможет.

Подчеркну, что банк сам не имеет возможности определить, обоснованы ли Ваши претензии. Ему нужны доказательства.

Без подтверждающих документов существует большой риск, что банк просто откажет в рассмотрении дела. А, если потом Вы обратитесь повторно, то банк просто сошлется на уже имеющееся решение об отказе.

К примеру, Сбербанк в своих ответах почти всегда обращает внимание, что плательщик должен сам попытаться урегулировать вопрос возврата средств с компанией. И, только потом следует обращаться в банк. Предоставив доказательства того, что был факт обмана.

Заявление на чарджбэк

Заявление на чарджбэк оформляется достаточно просто. Фактически, необходимо лишь описать обстоятельства платежа и указать факты, подтверждающие, что получатель денег не исполнил свою часть сделки.

Отмечу, что заявление можно подавать не только в офисе, но и через интернет. То же самый Сбербанк, как и многие другие банки, принимает заявления онлайн в разделе обратной связи на своем сайте.

Заявление на чарджбэк можно подавать в офисе банка картой которого Вы совершали платёж

В заявлении на чарджбэк очень важно указать причину, по которой Вы требуете возврата денег. Какие могут быть причины:

1. Товар или услуга не соответствует описанию. Например, мы покупали телевизор, а получили радиоприёмник;
2. Неавторизованная транзакция. То есть, кто-то совершил платёж с нашей карты без нашего ведома;
3. Услуга или товар предоставлены не в полном объёме. К примеру, мы заказывали два комплекта колёс, а пришёл лишь один;
4. Двойное списание суммы со счета. Бывает, что платёж совершается два раза. Как правило, это следствие технической ошибки и деньги легко можно вернуть;
5. Покупатель не получил товар или услугу. Это самая частая причина чарджбэков.

В качестве доказательств можно использовать любые подтверждающие документы, а также фото и видео-записи.

Например, если пришёл не тот товар, то можно приложить договор купли-продажи, накладные о получении и фотографии товара, которые показывают, что пришло совсем не то, на что договаривались.

Если обманул брокер или инвестиционная компания, то можно приложить договор, выписки со счетов, скриншоты личного кабинета и даже переписку с сотрудниками этой компании. Главное — убедительно доказать, что услуга не оказана как надо. Вот максимально подробный пример подобного заявления.

Поле того, как Вы оформите заявление на чарджбэк, банк его зарегистрирует и направит на экспертизу в Visa и Mastercard. И, далее, если никаких технических ошибок нет, на опровержение обвинений и обоснование своей позиции, ответчику предоставляется тридцать дней.

Если подтверждается Ваша позиция, то деньги возвращаются на карту в полном объёме.

Чарджбэк Visa

Международная платёжная система Visa очень популярна в России, Украине и других европейских странах. Больше всего банковских карт выпускается именно с чипом «Visa». Соответственно, больше всего платежей, а значит и чарджбэков совершается по картам Visa.

Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 180 дней с момента совершения спорного платежа.

Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Visa имеется на сайте платёжной системы. Однако, доступна только английская версию документа.

Чарджбэк Мастеркард

Карты Mastercard на сегодняшний день также имеют высокую популярность. Чаще всего, такие карты выпускаются для студентов и работников бюджетных учреждений. Многие электронные платёжные системы также работают с Мастеркард. Например, Яндекс.Деньги предлагают своим клиентам карты этого типа.

Кроме того, весьма распространены карты Maestro. На самом деле, эти карты также относятся к Мастеркард.

Владельцам карт Visa рекомендуется подать заявление на чарджбэк в течение первых 120 дней с момента совершения спорного платежа.

Полный регламент рассмотрения заявок на чарджбэк Мастеркард доступен на сайте платёжной системы. Правда, я нашёл лишь английскую версию документа.

Чарджбэк Сбербанк

Сбербанк — крупнейший банк России. На самом деле, даже не просто крупнейший банк, но, с недавних пор и крупнейшая компания, которая оценивается дороже чем «Газпром» или «Роснефть».

Подавляющее большинство карт в нашей стране выпущено Сбербанком. Поэтому, и большинство заявлений на чарджбэк подаётся в Сбербанк.

Как подать заявление на чарджбэк в Сбербанк? На этот счёт есть официальный комментарий банка:

Необходимо подать в подразделение банка письменное заявление о спорной операции на бланке установленной формы, приложив к нему заявление в свободной форме с изложением причин оспаривания операции и обстоятельств ее проведения.

Заявление о спорной транзакции можно направить по факсу в Контакт-центр Сбербанка России; в сообщении укажите номер Вашей карты, Ваши ФИО и контактный телефон, а также место проведения операции (страна, город), название торгово-сервисной точки, номер карты, дату, сумму и валюту операции, причину оспаривания.

Если оспаривается операция, совершенная в Интернете, необходимо также заполнить дополнительное заявление.

Бланк заявления Вы можете скачать вот по этой ссылке с блога или в разделе «служба помощи» с сайта Сбербанка.

Важной особенностью чарджбэка в Сбербанк является укороченный срок принятия заявлений. Есть множество свидетельств тому, что Сбербанк реально принимает заявления на чарджбэк лишь в первые 60 дней с момента платежа.

Если обратиться позже — то заявление может и примут, но рассматривать в банке его не факт, что будут. А значит, и в платёжную систему оно даже не попадёт. Пожалуйста, учитывайте этот момент.

Чарджбэк: как вернуть деньги с брокера

К сожалению, сейчас очень много недобросовестных брокерских компаний. Нередко случается так, что они не выполняют свои обязательства перед клиентами и хитрят. Чарджбэк поможет вернуть деньги со счетов нечистого на руку брокера.

Некоторые брокеры пытаются присвоить наши деньги. Если мы инвестировали с карты Visa или Mastercard — деньги можно вернуть через чарджбэк

Если произошла такая ситуация, что брокер без Вашего согласия начинает проводить какие-то операции или просто не возвращают деньги, то очень важно сразу действовать. Ведь шансы на чарджбэк тем выше, чем быстрее мы подаём заявление.

Сотрудники мошеннических компаний это прекрасно понимают и, поэтому, стремятся как можно дольше удержать нас от обращений за возвратом платежа.

В случае возникновения спорной ситуации рекомендую не вступать в длительные переговоры, а просто сразу же обозначить им план своих действий. «Не вернёте деньги до 3-го — подам заявление в банк на чарджбэк и заявление о мошенничестве в полицию». Часто, такой решительной позиции уже достаточно чтобы компания сама всё вернула без лишнего шума.

Кроме того, следует держать в тайне от брокера свои намерения вернуть денежные средства. Ведь, поняв, что деньги Вы больше не принесёте, брокер быстро «сольет» Ваш депозит и предоставит в банк сведения о нулевом балансе. А также, сделки, которые Вы якобы сами совершали.

Если не помогло — значит спокойно идём в банк и пишем заявление. В качестве причины обращения указываем, что компания не предоставляет нам брокерские услуги, злоупотребляет своими полномочиями и не даёт вывести деньги.

В заявлении на чарджбэк желательно учесть все нюансы клиентского соглашения. Важно прочитать клиентское соглашение и четко понять, какую именно услугу по договору брокер обязался оказать.

К заявлению на чарджбэк прилагаем:

• копию договора об оказания услуг (зачастую его можно скопировать прямо на сайте брокерской компании);
• выписку с Вашего карточного счёта, где виден Ваш платёж компании и отсутствие платежей от неё;
• скриншоты из личного кабинета, подтверждающие неправомочность действий компании (например, если какие-то сделки открывались без Вашего ведома или компания долго не выводит средства, нарушая свои обязательства по договору);
• претензию, направленную брокеру, со скриншотом, подтверждающим факт ее отправки;
• уведомление об одностороннем расторжении договора с брокерской компанией со скриншотом, подтверждающим факт отправки данного уведомления.

Дополнительно можно приложить переписку с брокером, если она подтверждает, что нас пытаются обмануть.

Отзывы про чарджбэк

Самый частый вопрос, который я слышу про чарджбэк — про шансы на возврат. Высока ли вероятность вернуть деньги через чарджбэк, стоит ли тратить на это время?

На самом деле, реальные шансы есть. Примерно в половине всех случаев удаётся вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и правильно. В подтверждение своих слов привожу отзывы про чарджбэк.

Да, друзья, отмечу ещё один важный момент. Сегодня в интернете работает несколько компаний, которые предлагают за вознаграждение собрать все необходимые документы и за Вас подать заявку на чарджбэк. Есть среди них как добросовестные компании, так и настоящие мошенники.

Поэтому, я рекомендую либо обращаться за возвратом самостоятельно. Либо, если решили прибегнуть к помощи профессионалов, то старайтесь договориться с ними на оплату по факту возврата денег. И, ни в коем случае не платите вперёд. Мало ли что.

С другой стороны, я могу понять, что ни одна и специализирующие на чарджбэке компании. Ведь, силы и время затрачивают они, а решение о возврате принимает банк-эквайер. Поэтому многие такие компании в договоре четко прописывают сумму фиксированной платы и процент комиссии по факту возврата.

В сети можно встретить много предложений о работе по возврату средств «без предоплаты», при этом у людей взимается плата за «экспертизу», «комиссии» и «налоги» за вывод средств. Так же многие люди, обратившиеся за такой «помощью» замечают, что после этого им звонит большое количество непонятных людей. И просто начинает навязчиво предлогать свои услуги. То есть, в этом деле много аферистов.

Чтобы не попасть на них, могу порекомендовать одну из проверенных компаний, занимающихся чарджбеком.

Вот, наверное и всё, что я хотел Вам рассказать про чарджбэк. Ещё раз отмечу, что этот механизм работает и действительно позволяет вернуть деньги. Главное, всё сделать быстро и корректно. И, идти до победного конца! Составить заявление на чарджбэк

Буду благодарен Вашим вопросам/мнению о том, что такое чарджбэк в х.

Если эта статья Вам понравилась — сделайте доброе дело

Отделался лёгким испугом. Как вернуть «потерянные» деньги через чарджбэк

В 2020 году очень многие наши сограждане отправились искать счастья с более рисковыми, по сравнению с депозитами, финансовыми инструментами. Естественно, успех сопутствует не всем. Тут же нарисовались шустрые псевдоюристы, предлагающие компенсировать потери через такую процедуру как чарджбэк.

Люди имеют привычку выбирать то, что для них хуже всего

В январе на Московскую биржу пришли еще 626 тыс. частных инвесторов. Таким образом, число россиян, открывших там брокерские счета, выросло до 9,4 млн. человек.

Подсчитано, что суммарные инвестиции частных лиц в ценные бумаги на российском биржевом рынке составляют около 5 трлн. рублей. Только в январе на Московской бирже в акции вложили 28,5 млрд рублей, в облигации – 50 млрд рублей, в биржевые фонды – 14,3 млрд рублей. Для сравнения –  объем срочных депозитов физических лиц в российских банках по итогам 2020 года оценивался в 20,7 трлн рублей.

Инвестиции — стильно, модно, молодёжно. oteplicah.com

Похоже, в России началась золотая лихорадка. Народ «ломанулся» на Клондайк. Нашлись и такие отважные ребята, которые, не имея никакого опыта, начали свои эксперименты со сложных инструментов биржевого инвестирования. Самые безбашенные прямиком направились в дебри форекс-рынка и зыбучие пески бинарных опционов. Естественно, не все вернулись с прибылью.

Между тем, на историческом Клондайке, как мы помним, зарабатывали на столько старатели, сколько сопутствующий контингент: продавцы кирок, лопат и хозяева салунов. Главными перехватчиками трафика золотого песка были бандиты, в снегопад и бурю бесперебойно грабившие неуклюжих золотоискателей Клондайка.

Злодеев немало и сегодня – благо, онлайн позволяет обирать доверчивых граждан удаленно, а цифровая полиция только-только формируется.  Я и сейчас наблюдаю занятную тенденцию – сотрудники брокерских контор шеренгами пишут заявления «по собственному желанию» и уходят на вольные хлеба в инвестиционные гуру.

Сам-знаешь-кто творил ужаснейшие дела… однако великие

Стоит «полистать» в интернете публикации по ценным бумагам, и поисковики начинают бомбить таргетированной рекламой различных инвестиционных стратегий, брокерских курсов «для начинающих» и контор, продвигающих хитрую услугу «чарджбэк».

В теории чарджбек выглядит очень благородным начинанием. Некие лица с юридическим опытом предлагают помощь в возвращении потерянных денег. Транзакция по карте платежной системы Visa, MasterCard или МИР отменяется, и денежки возвращаются, а клиент отделывается легким испугом.

Транзакция может быть практически любого характера – от покупки билета в театр или футболки в интернет-магазине до ставки у букмекера. Но преимущественно чарджбэк-конторы охотятся за клиентурой, столкнувшейся с несправедливостью на финансовых рынках.

• «Поможем решить вопросы с брокерами, опционами, торговыми площадками, биржами, онлайн-казино, крипто-проектами, инвест-проектами, пирамидами, финансовыми проектами, фондами, кредитами, СЖМ, MLM проектами…», – скопом сулит реклама одной из подобных компаний.
• И действительно: любой персонаж, спустивший все до последней копейки на форекс-рынке, винит не себя, а дилера.
• Уточним, в реальности любому гражданину, если он хочет опротестовать снятие наличных в банкомате, ничто не мешает написать заявление в платежную систему.

Технически это выглядит следующим образом. Бланк заявления можно получить в банке-эмитенте. Заполните заявление и проследите, чтобы документ был зарегистрирован. Возможно, потребуется приложить еще и копию заявления на английском языке. Желательно подкрепить заявление доказательствами неправедных действий контрагента. Это могут быть договоры оферты, условия пользования сервисом, переписка с жуликом или записи телефонных разговоров.

Получив сигнал, платежная система возвращает деньги на счет в банк-эмитент. Далее проводится расследование инцидента, и, если правота жертвы будет признана, деньги вернутся на карту.

Чисто теоретически нет ничего криминального в том, что какой-то Юрист за мзду поможет написать заявление без орфографических ошибок и отследит его дальнейший ход.

Совсем другое дело, что данную услугу «освоили» псевдоюристы, стригущие купоны просто так.

Жалобщика разводят на аванс, дают заполнить бланк заявления, и пока деньги «висят» в банке-эмитенте, время от времени пытаются стрясти еще какую-нибудь денежку на судебные издержки.

А порой тотальный «игнор» клиента начинается сразу после отправки аванса.

Кандидат юридических наук, доцент кафедры публичного права Уральского государственного экономического университета, Эксперт Национального центра финансовой грамотности Марина Чудиновских констатирует:

Это огромный секрет, именно поэтому о нем знают все

Мы обратились к эксперту за подсказкой, как отличать добросовестные интернет-сервисы от недобросовестных. Полученные советы весьма универсальны и помогут при проверке всех компаний, предлагающих через те или иные услуги онлайн.

Далее юрист предлагает зайти на сайт pb. nalog.ru. Здесь можно проверить, зарегистрирована ли интересующая вас компания в Едином государственном реестре. Затем стоит проверить отзывы на юридическую компанию, которая предлагает помощь. Как правило, жертвы мошенников очень эмоционально описывают свои проблемы.

И главное –  не стоит переводить деньги без договора и личного визита в офис. Правда и мифы о деньгах в Telegram

Как через банк вернуть деньги за неоказанные услуги: лайфхак, о котором мало кто знает

Что делать, если обещанный товар и услугу вы так и не получили? Например, доставили на дом не ту модель смартфона, которую заказывали, а Продавец отказывается менять гаджет или возвращать средства. Или если вы купили годовой абонемент в спортзал, а его закрыли и все телефоны организации молчат. Рассказываем, как можно вернуть средства через ваш банк, если вы оплатили товар или услугу картой.

Оформить карту

Возвратный платёж — это процедура опротестования совершённой транзакции через банк. Он носит название «чарджбэк» или «диспут» (dispute), что переводится с английского как «спор». А ваш банк выступает в качестве адвоката и берётся защищать ваши интересы перед недобросовестными продавцами.

Процедура чарджбэка бесплатна. Воспользоваться ей могут как физические лица, так и компании, при условии покупки с банковской карты, в том числе при заказе через интернет, или оплате с расчётного счёта.

Почему возможен возврат

Чтобы понять процесс «оспаривания», пройдем для начала весь путь оплаты пластиковой картой:

1. При покупке данные карты поступают в банк, который обслуживает данный терминал.
2. Банк магазина отправляет запрос на проведение платежа в банк, который выпустил вашу карту.
3. Ваш банк проверяет данные карты, наличие необходимой суммы на ней. Это называется авторизацией. Если всё хорошо, одобряет проведение транзакции. Впоследствии «бронирует» нужную сумму на вашей карте (но пока не списывает её).
4. Банк магазина отправляет сведения об успешной оплате на терминал кассира. Вы получаете чек.
5. Через некоторое время ваш банк перечисляет банку продавца заблокированную на вашей карте сумму. Тот отправляет её на счёт магазина.

Как вы заметили, сумма покупки не сразу списывается с вашей карты. В течение определённого периода эти деньги находятся на претензионном счёте. Длительность этого периода определяет платёжная система, логотип которой есть на вашей карте. А значит, в случае если что-то пошло не так, средства можно попробовать вернуть.

В процессе обмена информацией с карты между банком продавца и вашим банком есть ещё одно звено — платёжная система. В России это три основные системы — Visa, Mastercard и «Мир». Именно платёжная система гарантирует, что в спорной ситуации ваш банк, как партнёр этой системы, имеет право опротестовать совершённую операцию.

В каких ситуациях можно получить чарджбэк

Как клиент банка, вы можете обратиться к нему с запросом на возвратный платёж. Чтобы запросить чарджбэк, даже не обязательно находиться в одной стране с продавцом. Международные платёжные системы устанавливают право на возврат средств для клиентов банков по всему миру. Основанием для возвратных платежей могут стать следующие ситуации:

• проблемы с авторизацией карты (90 дней со дня операции);
• ошибки процессинга (90 или 120 дней со дня операции);
• потребительский спор (120 дней с даты оказания услуги или получения товара).
• мошенничество (120 дней со дня операции);

Стали жертвой мошенников, которые сняли средства с карты без вашего ведома? Здесь также есть шанс вернуть деньги через чарджбэк. Но если вы сами передали данные карты или подтвердили оплату через SMS-сообщение, то, скорее всего, банк вам помочь не сможет.

После обращения по возврату денежных средств, ваш банк делает соответствующий запрос банку, который работает с продавцом.

Далее именно банк, где обслуживается счёт недобросовестного продавца, должен доказать, что первоначальное списание средств было правомерным. Даже если компания продавца обанкротилась, банк этой организации продолжает выполнять обязательства.

После опротестования операции сумма платежа списывается со счёта компании, и средства возвращаются вам на карту.

Что нужно сделать, чтобы его получить

Шаг 1. Свяжитесь с компанией-продавцом и попробуйте договориться напрямую.

Шаг 2. Если продавец вас проигнорировал или его офис закрыт, соберите все доказательства предоставления товара или услуги, которые помогут решить вопрос в вашу пользу: квитанции об оплате, договор оферты, электронную переписку, фотографии, скриншоты и т.д. Помните, что нужно уложиться в срок, отведённый платёжной системой.

Шаг 3. Подайте заявление о чарджбэке в банк, который выпустил вашу карту. Предоставьте доказательства, которые помогут убедить все стороны в правомерности требования вернуть вам средства.

Шаг 4. Ждите ответ от своего банка. Обычно это занимает один-два месяца.

Не позволяйте зарабатывать на вас

Сомневаетесь, что получится вернуть средства? Да, получить чарджбэк не всегда удаётся, но довольно часто такие операции завершаются успешно.

И ещё один лайфхак: помните, что ваш банк может совершенно бесплатно запустить процедуру возврата, поэтому не обращайтесь в другие организации, которые обещают вам вернуть деньги за не оказанную услугу или не доставленный товар. Такие компании также будут писать заявление в ваш банк, и за эту бесплатную услугу потребуют у вас проценты с возращённой суммы.

Оформить карту