Карта рассрочки Совесть: в чем подвох и как его избежать?

Карта рассрочки Совесть – это предложение Банка QIWI, которое кажется весьма выгодным и привлекательным, но многие стремятся разглядеть в этом какой-то Обман.

Есть ли обман на самом деле и в чем он заключается, а также стоит ли доверять обещаниям банка и оформлять этот пластик? Судя по информации на официальном сайте – предложение очень привлекательно! Давайте разберемся, в чем подвох карты Совесть.

Акция по карте Свобода от банка Хоум Кредит. Оформите карту сейчас и получите рассрочку на 10 месяцев на все покупки! Подробнее на официальном сайте.

Беспроцентная рассрочка – правда или обман?

Рекламщики QIWI Банка активно продвигают идею беспроцентной рассрочки.

Клиентам предлагается возможность рассчитываться без первоначального взноса, выплачивать стоимость в течение нескольких месяцев (от 1 до 24, в зависимости от магазина), все это без процентов и переплат.

При этом у каждого появляется вопрос: в чем же тогда заключается прибыль банка, как это работает и в чем подвох карты рассрочки Совесть от КИВИ?

Другая карта рассрочки — Халва, стала не менее популярна у клиентов. Подробнее на https://halvacard.ru/. Стоит обратить внимание и на Свободу от Хоум Кредит — https://www.homecredit.ru/wow/. Она действует во всех магазинах.

Как ни странно, в этом нет никакого подвоха, а просто банк заключает взаимовыгодные соглашения с компаниями, будь то магазин, салон, туроператор, медицинский центр и т.д. Главной целью данного сотрудничества является получение выгоды обеими сторонами. Устроено взаимодействие сторон следующим образом:

• Банк выдает средства в пользование держателям, которыми они рассчитываются за товары в магазинах (о партнерах проекта — https://sovcart.ru/partnery.html).
• Торговые точки при этом получают приток новых клиентов, повышение товарооборота и закономерное увеличение прибыли. За это банку выплачиваются небольшие проценты, покрывающие издержки и обеспечивающие доход.
• Владелец, в свою очередь, без каких-либо затрат оформляет кредитку с определенной суммой лимита. Эти средства он тратит в магазинах, рассчитываясь за разные товары и Услуги без переплат.

Все это действительно работает, и клиентов банк не обманывает.

Заказать карту рассрочки Совесть

Кроме того, при просрочке платежа начисляются проценты и есть единоразовый Штраф. А ведь далеко не все клиенты платят вовремя. Всего выдано более миллиона данных кредиток.

Для банка неплательщики – отличный поток денежных средств! Они с лихвой окупают все затраты на бесплатные карты. В этом и есть основная заинтересованность банка.

Главное успевать вносить ежемесячные платежи, иначе в дело вступают штрафные санкции за просрочку. Получается, все в ваших руках, и вы можете применять карточку без процентов и переплат. У многих владельцев кредитки это прекрасно получается, и они очень довольны. Обмана и развода по карте Совесть просто нет.

Подводные камни, о которых следует знать

Мы уже ответили на главный вопрос статьи и разобрались. Но отметим, что есть ряд подводных камней, о которых необходимо знать каждому клиенту.

При этом, проявляются они чаще всего из-за невнимательности или недисциплинированности владельцев, которые бегло читают Договор или просто забывают вовремя гасить долг.

Все подводные камни карты Совесть можно разбить на 4 направления. О них подробнее ниже.

По договору до 30 числа месяца, который следует за отчетным (когда совершена покупка), владелец пластика должен сделать первый платеж. Следующие платежи тоже совершаются до 30 числа каждого месяца, пока рассрочка не будет погашена.

Когда по какой-либо причине владелец забывает или не успевает пополнить счет, Банк начисляет штраф в размере 290 рублей. Некоторые клиенты считают, что в этом и есть подвох карты рассрочки Совесть.

На самом деле эта информация содержится на официальном сайте и в договоре, так что КИВИ Банк никого не обманывает.

Проценты на просрочку

Если срок льготного периода истекает, а задолженность еще не погашена, кроме штрафа добавляются комиссионные в размере 10% годовых на сумму долга. Начисляться они будут ежедневно по 0,274% в сутки до тех пор, пока вы не погасите задолженность. Если сравнить эти цифры с конкурентами, то комиссия у Киви банка самая маленькая. И всё четко прописано в договоре.

Карта рассрочки Халва

• Без процентов и переплат
• Более 100000 магазинов-партнеров
• Можно снимать наличные
• Узнать больше

Оформить карту

Кредитная история

Еще один неявный для многих людей момент заключается в том, что все действия собстенника, предполагающие нарушение договора, фиксируются в его финансовой истории. Дело в том, что карта рассрочки – это кредитный продукт со всеми вытекающими. Соответственно, при просрочке платежа данный факт записывается в историю, снижая рейтинг клиента.

В рекламе предлагают лимит на счете в размере 300.000 рублей, но в большинстве случаев выдается сумма, не превышающая 70 тыс. рублей, а иногда еще меньше.

Многих это сильно огорчает и они считают это обманом от банка, но в действительности сумма рассчитывается, исходя из заработной платы клиента и его финансового положения.

Если исправно погашать задолженности, вскоре количество доступных средств можно увеличить, обратившись в банк.

Все перечисленные подводные камни карты рассрочки Совесть незначительны! Их считают обманом только те клиенты, которые не захотели уделить время изучению условий банка. Мы подробно рассказывали об условиях карты Совесть.

О чем еще следует знать владельцу?

Предъявить банку какие-либо претензии по упомянутым выше «подводным камням» невозможно, так как все подробно прописано в договоре и на сайте.

Неприятные дополнительные проценты начинают начисляться лишь после истечения срока рассрочки, который зависит от магазина – все честно и обозначено в договоре.

Не успев погасить долг, будьте готовы платить штрафные проценты (для информации — они меньше, чем у конкурентов). Не нужно искать подвох карты там, где его нет.

Карта рассрочки Совесть

• Рассрочка под 0% на срок до 12 месяцев
• Более 60 тысяч партнеров
• Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
• Узнать больше

Оформить карту

Некоторые попадают на просрочку из-за долгого зачисления средств на счет и считают это обманом, но и об этом банк предупреждает своих клиентов. Деньги рекомендуется вносить заранее, а не оставлять перевод на последний день. По разным причинам платеж иногда задерживается на срок до 3 рабочих дней.

Еще иногда люди жалуются на отказ в выдаче пластика, но и на это у банка есть свои причины. Сотрудники никогда не объясняют, почему отказывают в оформлении, но известно много факторов, влияющих на такое решение:

• судимость;
• проходящее в текущий момент исполнительное производство;
• скрытые финансовые обязательства перед другими банками;
• уклонение от выплаты кредитов;
• неподходящий возраст или отсутствие документов.

Киви Банк, как и любой другой, ценит благонадежных клиентов, а на риск не идет и не выдает пластиковые карты подозрительным лицам.

Подведем итог

В чем подвох карты Совесть от КИВИ Банка? Его просто нет! При множестве плюсов у нее есть некоторые минусы, но со своими задачами она превосходно справляется. С ее помощью можно покупать товары в рассрочку и оплачивать ее без процентов, штрафов и прочих переплат, но нужно только привыкнуть делать это своевременно.

Заказать карту рассрочки Совесть

В чем подвох карты рассрочки «совесть»: тонкости использования карты

Рассрочка по карте «Совесть» привлекательна удобством оформления и отсутствием процентов, но есть подводные камни. Что такое карта Совесть можно прочитать по ссылке, а в этой статье рассмотрим, какие подвохи обещает использование продукта клиентам и есть ли обман.

Дополнительные услуги

Кроме базовой возможности рассрочки, по карте предлагаются дополнительные услуги. И здесь нужно быть внимательным:

1. Опция «Покупки за границей» позволяет оформлять рассрочку на товары купленные за границей. Действует услуга бессрочно, но за каждую операцию взимается 5% от суммы покупки.
2. «Снятие наличных» дает возможность снимать наличку с комиссией за снятие. Секрет в том, что рассрочка на комиссию — только 1 месяц.

Автопродление

Нужно иметь в виду, что действие дополнительных услуг автоматически продляются на новый срок. Если вы не собираетесь дальше их использовать, отключите в личном кабинете на официальном сайте или через службу поддержки.

• «Покупки по всей России» дает право оформлять рассрочку не у партнеров банка. Подключается на месяц за 499 р. Если опцию не отключить, то она автоматом продлится еще на месяц. А это минус 499 рублей.
• «Десятка» открывает возможность рассрочки на срок до 10 месяцев, при этом для второго и третьего варианта тоже действует автопродление:
  1. одноразово — 799 р.;
  2. неограниченное количество раз в месяц — 599 р.;
  3. без ограничений 10 мес. — 2999 р.

Пластик выдается на 5 лет, а по истечении их банк автоматически присылает вам новую карту. Это происходит без дополнительной заявки клиента.

Рекламные звонки

Отправка заявки и подписание договора означают согласие клиента на обработку и использование персональных данных и передачу их третьим лицам. Вы можете получать рекламные звонки о новых предложениях от КИВИ Банка и его партнеров.

Минимальный кредитный лимит

Теоретически по карте обещают кредитный лимит до 300000 рублей. Но, в зависимости от кредитной истории клиента, его могут установить минимальным. Поэтому слишком надеяться на одобрение большой суммы не стоит. По крайней мере сразу.

Повышают шансы на более высокий лимит следующие факторы:

• указание и подтверждение источников доходов;
• отсутствие кредитов и просрочек в других финансовых учреждениях.

Внимание! Добросовестность в использовании кредитных средств по этому продукту — Залог повышения лимита в будущем.

Блокировка карты

По договору Киви-банк может без предупреждения и объяснения причин заблокировать карту. Такую блокировку снять нельзя. А для оформления новой вначале потребуется закрыть старую.

Получить рассрочку могут не все

Как при получении кредита в любом банковском учреждении, кредитный лимит от Киви устанавливается тоже не всем. Это зависит от уровня доходов и кредитной истории.

Также карту запрещено использовать предпринимателям.

У жителей и гостей Крыма возникает вопрос — действует ли карта совесть в Крыму. Так как полуостров относят к России, карта рассрочки должна действовать и там, однако на 2019 год на официальном сайте нет возможности выбрать населенные пункты региона в качестве своего местонахождения. 

Карта действует не везде

Вначале это не очевидно, но рассрочку оформить по ней получится далеко не во всех магазинах. Список партнеров ограничен. Все магазины, что сотрудничают с Киви-банком по этому продукту можно найти на сайте sovest.ru.

Кроме этого, каждый партнер устанавливает свои условия рассрочки. В одном магазине вы оформите рассрочку на 3 месяца, в другом — максимум на месяц. Некоторые готовы продать товар по карте Совесть только при покупке в оффлайн магазине.

Снятие наличных

Продукт изначально разработан для оформления покупки в рассрочку. Поэтому возможность снимать наличные — это бонус для клиентов и дополнительная возможность заработка для банка.

Особенность услуги:

• опция устанавливается не по умолчанию, ее нужно подключить в личном кабинете;
• хотя активация услуги бесплатна, комиссия за снятие 599 р.;
• сумма снятия ограничена: 7500 р. — за операцию и 20000 р. — в месяц.

Самое неприятное — это комиссия за операцию. Если выразить ее в процентах к сумме снятия, то выйдет минимум 8% (599 р. от 7500 р.). Соответственно процент за обналичивание меньших сумм будет еще выше.

Штрафы за просрочку платежа

Погашение задолженности необходимо совершать вовремя. Платеж вносится не позже последнего дня месяца, что следует за месяцем покупки. Если этот срок пропустить, то будет начислено 699 р. штрафа и Пеня в 10% годовых на просроченную сумму.

Важно вносить платеж вовремя и в полном объеме.

Справка! При покупке в одном месяце более одного товара платежи суммируются.

Сведения передаются в БКИ

Так как рассрочка — это вид кредита, то информация о добросовестности пользователей карты передается в Бюро кредитных историй. Даже если вы просрочили возврат небольшой суммы по полученной рассрочке, это может испортить кредитную историю.

Трудности с закрытием карты

Процедура закрытия карточки «Совесть» проста. Для этого необходимо:

• погасить всю задолженность, включая штрафы и неустойку, если есть;
• направить в офис в Москве письменное заявление на закрытие по почте или привезти лично.

Проблема в том, что рассмотрение длится целых 50 дней с момента доставки компании заявления. Хотя блокировка доступных средств происходит сразу. Заявление, отправленное почтой, должно быть заверено нотариально, а к нему нужно приложить копию паспорта.

Также не спешите уничтожать карту. Лучше это сделать после получения уведомления о расторжении договора.

Карта рассрочки Совесть — в чем подвох? Подводные камни???? карты

• Калькуляторы
• Кредиты
• Микрозаймы
• Карты
• Досрочные погашения
• Вклады
• Банки
• Законы

Свернуть

Сейчас многие банки стали выводить на рынок новые банковские продукты — карты рассрочки. На телевидении можно увидеть рекламу карты Халва от Совкомбанка и карты рассрочки Совесть от Киви банка.

Данные карты с одной стороны являются привлекательными продуктами для тех кто любит покупать.

Но они таят в себе немало подводных камней, которые затрудняют и делают невозможным порой их использование.

Карта Совесть — это банковский продукт, цель которого — получение прибыли банком. Поэтому у карты есть некоторые особенности, которые позволяют банку получать прибыль. Если их не знать, то долг заемщика перед банком может существенно вырасти.

Рассмотрим основные недостатки данных карт на примере карты рассрочки Совесть. В чем же подвох у этой карты?

Единственное сходство кредитки и карты рассрочки — через них банк выдает вам деньги. В остальном тут больше различий. У карты рассрочки нет грейс периода и всего, что с ним связано. Тут действуют другие правила пользования картой и начисления процентов.
Как пользоваться картой Совесть?

Следует понимать, что если банк дает вам деньги в долг — это кредит. А на сумму кредита больше всего влияет ваш доход и кредитная история. Если вы заполняете анкету на карту Совесть — банк требует указать сведения о доходах. Но проверить он эти сведения никак не может. А вот кредитную историю может.

Если у вас плохая КИ или ее просто нет, ваш лимит будет очень мал. Порядка 10-20 тыс. при зарплате 100 тыс. рублей. Напомним, что по условиям Киви Банка лимит по карте составляется от 3 до 300 тыс. рублей. При малом лимите весь смысл использования карты пропадает. Карта имеет смысл, если вы покупаете что-либо крупное.

А кредитный лимит 10-20 тыс. мало нужен.

Это все происходит из-за несовершенства скоринга банка(Скоринг — специальная программа, которая оценивает платежеспособность клиента). Киви банк никогда еще не выдавал кредиты, это один из первых его проектов по кредитованию населения. Малый кредитный лимит — один самый главный подвох кредитной карты Совесть.
Он сводит на нет смысл владения картой.

Как уже говорил выше, банк проверяет кредитную историю. А в кредитной истории пишется инфа о действующих кредитах. Если вы указали доход, которого не хватает на покрытие ежемесячного платежа по карте с учетом прожиточного минимума и вашей финансовой нагрузки — вам откажут в выдаче карты. Причины отказа банк не озвучивает и имеет на это право.

Хоть банк и дает вам деньги в виде кредитного лимита, но эти деньги только для покупок в определенных магазинах.

Снять деньги в банкомате, пусть даже и с комиссией за снятие и вылетом из грейс периода, не получится!!! Деньги можно только тратить путем безналичной оплаты. Снять деньги путем перевода с карты на карту не получится.

Вам придет отказ!!! Казалось бы мелкий, но подвох. Нужно понимать, это сделано специально, чтобы стимулировать покупки.

С 1 июня 2018 года Киви банк позволяет подключить опцию снятия наличных в банкоматах. В месяц можно снять до 15 тыс. рублей. При этом будет большая комиссия — 599 рублей. Так себе еще удовольствие. В этом случае рассрочка будет действовать 3 месяца.

Если вы житель малого города, например, города Вязьма Смоленской области, то карта вам скорее всего не понадобится. Здесь нет, к примеру, магазина Московского ювелирного завода, который есть в списке партнеров.

Поэтому оформлять карту для жителей удаленных городов России смысла нет. Она будет валяться у вас и пользы от нее не будет никакой. Даже если и заказ карты доступен в вашем городе, то проверьте наличие магазинов, где карту можно использовать.

Смысл всегда есть, если вы часто покупаете онлайн, например билеты Аэрофлота или одежду в Lamoda.

Из крупных сетевых магазинов можно выделить только МЕТРО и Карусель. Они являются партнерами и будет работать рассрочка. В других сетевых магазинах типа Пятерочки или Дикси продукты в рассрочку взять не получится.

Если вам привезли карту, то это не значит что вы сможете ее использовать. Банк при активации карты использует собственные правила. Он может просто отказать в активации — без объяснения причин.

Обычно это происходит, если вы дали банку недостоверную информацию о себе, выяснилось что вы судимы или же на вас открыто исполнительное производство в службе судебных приставов.

Как и любой банк Киви банк любит благонадежных заемщиков.

????Данные о просрочке передаются в Бюро Кредитных Историй

Если вы не регулярно платите банку и допускаете пропуск периодических платежей по вашей карте, т.е. допускаете просрочку — банк передаст эти сведения в БКИ. Кроме этого вам будут начислены проценты — 10% годовых на вашу задолженность.

У Киви банка нет отделений, как, например у Сбербанка, по всей стране. Чтоб закрыть карту Совесть, придется отправить письмо по почте с нотариально заверенной подписью. Карту банк требует также вернуть.

В общем придется повозиться и истратить деньги на нотариуса. Либо же возможно обратиться в единственный филиал банка в Москве по адресу Центральный офис КИВИ Банка (АО) 117648 Москва, мкр. Чертаново Северное, 1А корп.

1
При себе нужно иметь карту и паспорт.

Если вы хотите прикинуть, сколько будете платить в месяц при покупке любого товара, попробуйте воспользоваться специальным калькулятором рассрочки
Все просто — вводите срок рассрочки и сумму покупки. В ответе получаете график выплат. Точную дату выплат лучше смотреть в личном кабинете.

В целом карта Совесть продукт на рынке достаточно новый. Все недостатки не являются столь критичными(кроме кредитного лимита). Для людей с постоянным доходом и живущих в Москве и Питере карта Совесть — хороший вариант для постоянных покупок. Если вы изучили, как работает карта и понимаете, что она вам нужна — можете оформить ее с нашего сайта.

Заявка на кредитную карту Совесть

Следует понимать, что банк может поменять тарифы в любой день. К примеру — начать просить деньги за СМС информирование или за годовое обслуживание. Тогда нужно еще раз подумать, нужна ли обычному человеку эта карта.

В чем подвох карты рассрочки совесть от киви банка — обзор подводных камней, всех хитростей и нюансов

Чем красивее звучит реклама, неважно что за продукт продвигают, тем больше вероятность вызвать подозрение у потенциальных клиентов. Все уже давно в курсе, что бесплатный сыр только в мышеловке. Но и там мышке не всегда везет.

А как насчет беспроцентной рассрочки? В это тоже сложно поверить сразу, ведь многие уже обожглись с десяток лет назад на «бесплатных» кредитах. А вот Киви банк обещает своим клиентам реальную рассрочку за которую ничего платить не нужно. Для этого достаточно просто открыть карту Совесть.

Если вы еще думаете что и в этом предложении есть подвох, тогда давайте разбираться с ним вместе.

Первое что бросается в глаза при просмотре рекламы, это акцентирование внимание на том, что у банка есть «совесть», поэтому они дают рассрочку без процентов. То есть, оформив карту, вы получаете возможность покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и оплачивать только фактическую стоимость покупки. И тут резонный вопрос: «Так в чем подвох? Ну не может же банк работать себе в убыток».

Не может и не будет ни при каких обстоятельствах. И здесь нет никакого подвоха. Просто банк заключает взаимовыгодное соглашение на сотрудничество с определенным партнером (магазин, салон, клиника, туроператор). Цель этого сотрудничества — получение обоюдной выгоды от предоставления рассрочки третьим лицам, то есть вам, покупателям.

В целом строится система трехмерных взаимоотношений:

• Банк предоставляет собственные средства клиентам для оплаты покупок в определенных магазинах (в тех, с которыми у него заключен договор о сотрудничестве), а взамен получает выгоду в виде процентов от магазина за купленные у него товары по карте Совесть;
• Магазин, в свою очередь, получает постоянный приток новых клиентов и как следствие увеличение собственного товарооборота и получение стабильной прибыли. Взамен, он выплачивает премиальные банку, которые покрывают банковские издержки и обеспечивают поступление стабильного дохода;
• Клиент, ничем не жертвуя, получает кредитную карту от банка совершенно бесплатно (нет ни платы за открытие, ни за обслуживание), с внушительной суммой лимита (до 300 тысяч) и тратит эти деньги на покупки в рассрочку. При этом сумма остается такой же, как и при покупке за наличные, а процентов дополнительных за это нет (если оплачивать обязательные платежи точно в срок).

По сути, здесь нет никакого мошенничества, хоть о нем и говорят недовольные критики. Здесь попросту чистые партнерские отношения между банком и магазин на выгодных условиях.

Недостатки карты принимаемые за подвох

В целом, если детально разобраться в условиях банка, то выходит, что все подводные камни, которые так смущаю клиентов, это в большинстве случаев их собственная невнимательность.

Ведь как показывает практика, банки, для того чтобы отвлечь клиента от скрытых комиссий и платежей, печатают некоторые условия мелким текстом, чтобы на них просто не обратили внимание. В случае с картой Совесть, таких условий попросту нет.

Банк открыто говорит обо всех своих услугах и их стоимости.

Если разбираться детальнее, то все описываемые недовольными клиентами недостатки, можно визуально разделить на 2 категории: минусы использования карты и невнимательность клиента. Давайте разбираться со всем по порядку.

Минусы карты

Реальные минусы карты — это те условия, которые не дают поставить карту Совесть в ряд идеальных банковских продуктов. К ним можно отнести следующие:

1. Покупки только у партнеров. Да, это проблема, партнеров у Киви еще не так много, хотя сеть постоянно расширяется и среди них довольно крупные и соответственно дорогие компании. НО! Об этом банк говорит открыто, и если вы решили все-таки открыть эту карту, значит, вы сознательно сделали свой выбор;
2. Запрещается использовать карту предпринимателям. Этот пункт прописан непосредственно в договоре. В случае получения банком информации о том, что вы использовали карту для последующей перепродажи товара с целью получения личной выгоды, ее заблокируют.
3. Дополнительный спам. Подписывая договор, вы даете согласие банку делиться вашими данными, а именно телефоном и электронкой, со своими партнерами. Ведь для того они и подписывали это соглашение, чтобы у магазинов появлялись новые клиенты. Так что готовьтесь к массированному забрасыванию вас рекламой.
4. Одобрение низкого кредитного лимита. В 80% случаев банк одобряет своим потенциальным клиентам довольно низкий лимит, чаще всего он не превышает 30 тысяч. Но вот в чем хитрость, не стоит сразу опускать руки и отказываться от карты, совершайте свои покупки, вовремя вносите пополнение, и уже через пару месяцев банк повысит ваш лимит в несколько раз.
5. Запрет на снятие наличных. Это недостаток раздражает многих, но и о нем банк не скрывает, обосновывая это тем, что карта выпущена исключительно для покупок в партнерской сети банка.
6. Сложности закрытия счета. Пожалуй, это самый неожиданный минус, на который сразу явно никто не обратит внимание. По истечении срока действия карты, а это 5 лет, банк в автоматическом режиме выдаст вам новую. И совершенно неважно нужна она вам или нет. А вот если вы хотите прекратить пользование картой, вам нужно разорвать договор, подписанный с банком. И вот здесь основная проблема: заявление можно только отправить по почте, а оно, в свою очередь, должно быть заверено нотариально. Вместе с заявлением вы отправляете копию паспорта и вашу карту.
7. Частый отказ в получении лимита. Если почитать отзывы недовольных клиентов, то мы видим, что даже полученная на руки карта не гарантирует одобрение кредитного лимита. После того как курьер получит от вас нужные документы и банк их проверит, будет принято окончательное решение по вашему запросу.

К справке! Хоть банк и не объясняет причину своего отказа, но доподлинно известно, что на принятое решение влияет ваша кредитная история, наличие оформленных кредитов или кредитных карт и небольшой доход.

Собственные ошибки

Вторая категория вымышленных подвохов связанна только с невнимательностью клиентов:

• Дополнительные проценты — они начисляются только после истечения срока рассрочки оговоренной условиями покупки в определенном магазине. Все это указано в договоре и здесь нет никакого обмана. Если вы успеваете погасить рассрочку в определенные сроки, то комиссий действительно нет. А если вы не уложились в эти сроки, тогда вам придется дополнительно заплатить 10% годовых.
• Деньги не поступили вовремя на счет из-за чего был выписан штраф. Банк предупреждает, вносите деньги заблаговременно, не оставляя все на последний день. По техническим причинам платеж может быть получен банком на протяжении 3 рабочих дней.

Конечно, каждый может для себя найти еще огромный список недостатков и отнести их в ряд подвохов банка.

Но если смотреть на вещи реально, то, по сути, банк действительно гарантирует уникальную возможность получить товар в рассрочку и не переплачивать ни копейки.

Но если вы по каким-то причинам не можете выполнять свои обязательства в четко установленный срок, тогда вам придется платить больше чем вы предполагали. А если по существу, то явных подвохов у карты попросту нет, и у банка КИВИ действительно есть «Совесть».

| Карта рассрочки Совесть: в чем подвох | Что такое карта Совесть: активация, пополнение, снятие наличных | Банки.ру

Banki.ru

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов.

Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить Гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России.

Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону.

В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки.

Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября.

Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются.

Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора.

При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов.

Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции.

Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции.

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей.

Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца.

Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

1. на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
2. на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
3. на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ.

За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства.

Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет.

Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента.

В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки.

Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат.

Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен.

Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Как закрыть карту «Совесть»

Многие клиенты банка жалуются на то, что испытывают проблемы при закрытии карты. В «Народном рейтинге» клиенты пишут о путанице с документами и каналами подачи заявления. Также вопросы вызывает процесс возврата собственных средств с карты при ее закрытии.

Если клиент решил отказаться от «Совести», ему нужно заполнить заявление (бланк доступен на сайте банка в разделе «Документы»), распечатать его и подписать. Заявление надо отправить в банк одним из предлагаемых банком способов:

1. фото/скан по электронной почте на адрес службы поддержки банка;
2. фото/скан в чате из личного кабинета (доступен с 8:00 до 21:00);
3. оригинал Почтой России на официальный адрес офиса банка;
4. оригинал привезти лично в московский офис или в представительство в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Саратове.

При выборе отправки Почтой России или личной подачи в офисе к заявлению нужно приложить скан или копию второй и третьей страниц паспорта. Это необходимо для того, чтобы правильно идентифицировать пользователя.

Если на карте остались собственные средства, их можно вывести без комиссии на QIWI-кошелек. Сделать это можно в личном кабинете или мобильном приложении. Сумму менее 1 рубля вывести невозможно, она перечисляется в доход банка. Правда, сделать это самостоятельно банк не имеет права — ему потребуется разрешение клиента.

Если заявление подается в чате, Почтой России или в региональном офисе, то в заявлении можно указать реквизиты счета, куда перевести положительный остаток собственных средств. Деньги будут переведены не позднее чем через семь календарных дней после расторжения договора. Такой способ возврата собственных средств не работает при подаче заявления по электронной почте.

В банке это объяснили тем, что при выборе этого канала идентификация пользователя производится с помощью звонка оператора клиенту. Такого способа авторизации достаточно для процедуры закрытия карты. А вот для вывода средств — нет.

Поэтому, если вы закрываете карту и хотите вывести с нее собственные средства на другой счет, выбирайте любой способ подачи заявления, кроме электронной почты.

«Халва» или «Совесть»?

Если вы планируете активно тратить собственные средства с карты рассрочки — выбирайте «Халву»: кешбэк до 6% (а если шесть месяцев подряд совершать покупки на 10 тыс.

рублей в месяц, то при оплате телефоном можно получить кешбэк до 35% на одну покупку у магазина-партнера), начисление до 7% на остаток. У «Совести» таких «плюшек» не предусмотрено.

Да и условия по снятию наличных у «Халвы» на порядок выгоднее.

ЗАТО «Совесть» дает клиентам бесплатное СМС-информирование (у «Халвы» оно бесплатно, только если клиент заходит в мобильное приложение не реже трех раз в месяц, иначе 99 рублей; клиенты иногда забывают это условие выполнять) и более мягкие условия для злостных неплательщиков — 10% против «халвовских» 19%. Еще одним преимуществом «Совести» можно назвать привязку платежей к календарному месяцу — это проще запомнить и позволяет удлинить рассрочку. Так что «Совесть» больше подойдет тем, кто планирует совершать покупки в магазинах — партнерах банка и считает себя рассеянным человеком.

Главное, не споткнуться на автопродлении услуг и не «попасть» на лишние деньги.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru