Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Нынешний рынок финансовых услуг достаточно широко распространился на все сферы жизни человека.

Кредитование, как одно из самых востребованных направлений, развилось настолько, что на сегодняшний день можно получить займ под залог доли квартиры.

Как это осуществить, существуют ли какие-то затруднения при этом? Куда следует обращаться за такой услугой? Все эти вопросы разберем в статье, представленной ниже.

Займ под залог доли квартиры

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Недвижимое имущество, представляющее собой квартиру или даже комнату, зачастую является собственностью не одного, но нескольких граждан. Каждому из собственников необходимо согласие остальных собственников при распоряжении своей частью.

Компании, предоставляющие займы и кредиты, раньше неохотно связывались с разделенным имуществом с большим количеством совладельцев (от двух и более). Считалось, что затрачиваемые человеческие и денежные ресурсы не стоят окончательного результата. Распространение получило лишь предоставление своей части недвижимого имущества, как залога для выкупа остальных частей у иных владельцев.

Однако обстоятельства сложились таким образом, что банкам и малым кредиторам пришлось пересмотреть отношение к данному виду сделок.

Это обусловлено следующим:

  • высокая конкуренция на рынке финансов влечет за собой пересмотр существующих устоев;
  • расширение спектра услуг предоставляет больший интерес потенциальным клиентам;
  • спрос на займ под залог доли квартиры создал своеобразный пакет предложений, которые вылились в сформировавшуюся услугу.

Естественно, главным вопросом в данном деле является наличие грамотно оформленной документации. При правильно собранных и подготовленных документах можно обращаться в любую кредитную организацию, которая возьмет данную часть недвижимости в виде залога к предлагаемому финансированию.

Крупные залоги позволяют соискателям рассчитывать на достаточно внушительные размеры займов. В данном случае разговор может идти не о десятках, а о сотнях тысяч рублей. Естественно, все зависит от площади недвижимого имущества, количества совладельцев, общего состояния помещения (квартиры, комнаты) и результатов оценки.

Деньги, которые можно запросить под данный вид залога, используются в различных направлениях:

  • ремонт данного жилого помещения, либо иного;
  • оплата медицинских услуг;
  • приобретение автомобильного транспорта;
  • покупка иной недвижимости (квартира, дом);
  • приобретение бытовой техники, стоимость которой достаточно высока;
  • оплата собственного обучения, повышения квалификации, либо обучения родственников.

Направление кредитования обсуждается непосредственно с кредитором. Все исходит из индивидуального предложения, которое может выставить займодавец. Далее перейдём непосредственно к вопросам оформления данного вида займа.

Получение кредита, возникающие вопросы

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Когда возникает ситуация возможности приобретения займа под залог доли квартиры, инициатору необходимы:

  • документы, подтверждающие право владения недвижимостью;
  • нотариально заверенное согласие остальных собственников.

Законодательно владелец части имущества может распоряжаться им по своему усмотрению, но именно в таких случаях, как вступление в отношение с финансовыми организациями, требуется мнение всех остальных граждан, также являющихся владельцами других частей рассматриваемого имущества. В данном случае особое внимание уделяется наличию несовершеннолетних детей, как у инициатора соглашения, так и у остальных совладельцев. Несовершеннолетние граждане независимо от их желания вступают в права владения имуществом наравне с родителями или опекунами.

Распоряжаясь совместным имуществом, например, в срезе интересов семьи, условно состоящей из родителей (мать, отец) и одного ребенка (несовершеннолетнего), в любом случае потребуется согласие, оформленное в письменной форме для отсутствия препятствий дальнейшей деятельности. Это все исходит из законодательных актов.

Если берется в расчет коммунальная квартира, то получить денежные средства под ее залог не представляется возможным. Имущество данного вида нельзя рассматривать как предмет сделки с кредитными организациями, потому как:

  • владельцы не состоят в близком родстве;
  • реализация при каких-либо обстоятельствах довольно затруднительна;
  • жилье считается неликвидным;
  • множественные затруднения в оформлении.

В случае, если заемщик не имеет физической возможности расплатиться с задолженностью, вступает в силу договоренность, по которой недвижимость, фигурирующая в качестве залога, переходит во владение кредитора. А коммунальную квартиру реализовать кредитор не сможет.

Займ под залог доли квартиры без согласия собственников – возможно ли

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

В отличие от банков, микрофинансовые организации и частные заемщики охотно работают с залоговым имуществом, тратят меньше времени на оформление сопроводительной документации и гораздо лояльней относятся к соискателям. Заключить соглашение можно, даже имея текущие задолженности в иных кредитных компаниях и обладая отрицательной кредитной историей.

Структурам, отличающимся от банковских, требуется:

  • паспорт соискателя, как идентификатор личности;
  • документы на право владения собственностью.

Согласия остальных собственников в большинстве случаев не требуется. Предложения от МФО и частных инвесторов более «тяжеловесные» в плане процентов, но и результат соискатель получает быстрее.

Преимуществами отношений с микрокредиторами является следующее:

  • скорость обработки информации и оформление договоренности;
  • оценка имущества происходит в сжатые сроки;
  • соискатель может рассчитывать на сумму не меньше половины залоговой стоимости имущества;
  • срок, на который выдается займ под залог доли квартиры, может составлять от нескольких месяцев, до нескольких лет;
  • отсутствие внимания к кредитной истории соискателя и предыдущим финансовым делам;
  • возможность досрочного погашения задолженности приветствуется и никак не ограничивается;
  • получение непосредственно финансов может проходить как наличными, так и безналичными средствами с использованием различных возможностей (карты, электронные кошельки и прочее).

Таким образом, преимущества сотрудничества с МФО или частными инвесторами видны невооруженным глазом. Получить займ под залог доли квартиры, даже без согласия остальных собственников является мероприятием исполнимым и не представляет особых затруднений.

Займ под залог недвижимости

3 банка, которые дадут вам кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Сегодня взять кредит под залог недвижимости довольно просто. Для этого необходимо предоставить документы на жилье, паспорт заемщика и справку 2-НДФЛ. Обеспечением по кредиту может выступать квартира, жилой дом, земельный участок и т.д. Но куда сложнее обстоят дела с выдачей кредита под залог комнаты или доли. Не все банковские учреждения готовы к оформлению такого вида займа, так как такое имущество менее ликвидно и реализовать его в случае просрочек будет проблематично. Ниже узнаем, какие банки готовы пойти навстречу заемщику, и выдать денежную ссуду под залог комнаты.

Теоретически это вполне возможно, однако, стоит настроиться на то, что процесс получения кредита будет трудоемким и финансово затратным. Чтобы сделка прошла успешно, необходимо помнить о некоторых нюансах процедуры оформления:

  1. Объект недвижимого имущества, который передается в залог банку, необходимо будет страховать за свой счет. Иногда сумму страховки включают в стоимость кредита.
  2. Оценка экспертом стоимости комнаты или доли не всегда будет выгодна для клиента.
  3. Для получения более выгодных условий и низкой ставки, потребуется предоставление справки 2-НДФЛ или по форме банка, где будет указана заработная плата заемщика.
  4. Для передачи имущества в залог банку, необходимо предоставить документальные доказательства отсутствия задолженности за коммунальные платежи.
  5. Свое право собственности также необходимо подтвердить документами.
  6. Для оформления займа под залог доли (комнаты), потребуется письменное согласие всех дольщиков жилого объекта недвижимости.
  7. Пока задолженность по кредиту не будет погашена полностью, никаких сделок и операций с недвижимостью собственник совершать не может.

Важно! При невыполнении обязательств по кредитному договору, заемщик может лишиться жилья.

Также стоит запомнить, что максимум, на который может рассчитывать заемщик при получении займа – это не более 50% от рыночной стоимости жилья. Получить на руки 50-60% стоимости комнаты или доли можно только в МФО, но там условия более жесткие – высокие ставки, малый срок кредитования.

В некоторых банковских организациях действуют свои условия выдачи денежного займа. В основном они следующие:

  • у клиента должна быть своя выделенная доля в квартире;
  • объект недвижимости должен иметь всю техническую документацию;
  • никаких обременений на жилой объект быть не должно;
  • обязательно наличие нотариально заверенных согласий всех дольщиков и собственников жилой собственности.

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

1 техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2 паспорт гражданина РФ;
3 документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4 иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5 ИНН и СНИЛС заемщика;
6 кадастровый паспорт;
7 справка из БТИ;
8 правоустанавливающие документы.
Читайте также:  Как добиться выплаты зарплаты после увольнения: я работаю на ледовом катке, я не гражданин РФ

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

Требования банка к заявителю

Оформить залоговый кредит могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

  • быть в возрасте от 18-21 года;
  • иметь официальное трудоустройство не менее 4-6 месяцев при общем трудовом стаже от 12 месяцев;
  • кредитная история должна быть исключительно положительной;
  • ежемесячного дохода должно хватать на оплату регулярных платежей.

Список кредиторов, выдающих кредит наличными под залог комнаты или доли в квартире

Оформление залогового кредита занимает много времени, так как помимо подачи заявки и принятия решения, необходимо произвести оценку недвижимости и собрать все необходимые документы. Заемщику нужно быть предельно внимательным и досконально изучить кредитный договор до его подписания, в противном случае, можно остаться без жилья и с долгами.

Совкомбанк
  • Максимальный размер займа до 30 000 000
  • Выдается ссуда на 10 лет
  • Переплата от 18,9% в год
Оформить!
Банк Зенит
  • Размер заимствования до 20 000 000
  • Погасить задолженность необходимо в течение 15 лет
  • Плата по кредиту от 9,9% годовых
Оформить!
Банк Солидарность
  • Оформить можно до 1 500 000
  • Срок оплат до 7 лет
  • Кредитная ставка от 15% годовых
Оформить!

В качестве объекта по данным предложениям выступает любая недвижимость:

  • квартира;
  • комната (доля);
  • апартаменты;
  • жилой дом;
  • часть жилого дома с земельным участком;
  • таунхаус.

Кредитор предлагает различные кредитные продукты, в том числе и под залог имеющейся недвижимости.

Список подходящей в качестве залога недвижимости довольно большой, поэтому получить необходимую сумму сможет практически любой заемщик.

Заложить банку можно как комнату в коммунальной квартире, так и часть квартиры или жилого дома. Для пенсионеров действуют льготные условия кредитования, поэтому справку о доходах им предоставлять не нужно.

Условия кредитного предложения:

  • сумма, доступная для оформления достигает 30 000 000 рублей;
  • рассчитаться с банком необходимо в течение 120 месяцев;
  • процентная ставка за пользование кредитными деньгами составляет от 18,9% годовых.

Кредитная организация готова выдать заемщику крупную сумму денег в залог имеющейся у него недвижимости. Обеспечением по договору может выступать квартира, комната, жилой дом, апартаменты, таунхаус.

Денежные средства можно получить на любые цели, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.

Однако стоит отметить, что максимальный размер займа зависит от региона проживания клиента – до 20 000 000 для жителей Москвы и области и 15 000 000 для жителей остальных регионов России.

Условия кредита:

  • максимальная величина займа до 20 000 000 рублей;
  • выдается ссуда на срок до 180 месяцев;
  • минимальная процентная ставка составляет от 9,9% годовых.

Еще одно кредитное учреждение, готовое выдать ссуду под залог доли в квартире или комнаты.

Максимальный размер займа зависит от рыночной стоимости жилья, поэтому перед оформлением договора, к заемщику выезжает оценщик, который оценивает стоимость недвижимости.

Процентная ставка по кредиту зависит от подключения услуги страхования. Если кредитуемый отказывается страховать залоговое имущество, его итоговая ставка увеличивается. Минимальный возраст заемщика для оформления – 21 год.

Условия кредитного предложения:

  • максимальная сумма, доступная для оформления – 1 500 000 рублей;
  • оплата производится регулярными платежами в течение 84 месяцев;
  • минимальная ставка по кредиту от 15% годовых.

Нецелевой потребительский кредит под залог доли (комнаты) выдает ограниченное количество банков. Однако если иного способа получения займа у заемщика нет, то рекомендуем обратиться в перечисленные выше организации.

Но не стоит забывать, что оплачивать ежемесячные платежи необходимо регулярно и в полном объеме.

Если выплаты будут производиться с задержкой или вовсе перестанут поступать, заложенное жилье останется в собственности банка и будет реализовано с торгов.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Кредит под залог доли в квартире: ТОП займов и условия банков

Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

Условия получения кредита в Сбербанке

Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Условия финансирования от ВТБ

Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

  • квартира должна находится в черте города;
  • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
  • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
  • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
  • комиссии за оформление договора отсутствуют.
Читайте также:  Правила пожарной безопасности в многоквартирных жилых домах: загромождение лестничных площадок

Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
  • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
  • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
  • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
  • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

Заявка рассматривается за 4–5 дней.

Кредит в Россельхозбанке

Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока:

  • 12 месяцев — от 16,5%;
  • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
  • от 3 до 5 лет — от 19%;
  • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Для оформления необходим полный пакет документов.

Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов

Займы и кредиты под залог жилья – сегодня не редкость на рынке финансовых услуг. Но, можно ли воспользоваться таким способом, если вы собственник не целого жилого объекта, а лишь его части. Нужно ли согласие других собственников, чтобы заложить свою долю, или вы вправе единолично распоряжаться имуществом по собственному усмотрению?

Чем фактически владеет собственник доли

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственниковФото Pexels

Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей.

Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры.

Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению.

Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований.

Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Особенности владения долями

Обладатель доли в жилой недвижимости имеет все права собственника, то есть:

  • право владения;
  • право пользования;
  • право распоряжения.

Однако реализовать эти права без согласования с другими собственниками невозможно.

Если человек имеет в собственности какую-либо вещь, несет бремя её содержания, он всегда будет расценивать вмешательство других людей в сферу своего владения как посягательство на свои естественные и неотделимые права.

Не является исключением и право общей долевой собственности.

При этом оно обладает одной отличительной особенностью: традиционно право собственности защищается от посягательств третьих лиц, а вот в праве общей долевой собственности требуется и защита участников этого самого права друг от друга. Особенно, если между участниками общей собственности происходят конфликты. То есть, в первую очередь собственник доли должен понимать, что своими действиями ему не следует нарушать права владельцев других долей.

Из этого истекают ограничения, которые накладываются на действия в отношении долевой собственности:

  • особенности сделок с участием долевого имущества (продажа, сдача в аренду, дарение и т.д.);
  • порядок прописки в долевой собственности третьих лиц;
  • порядок оплаты коммунальных услуг и имущественного налога;
  • порядок пользования жилищем;
  • порядок его содержания, в том числе капремонт, текущий ремонт, порядок реконструкции, порядок подключения различных коммуникаций (газ, электроэнергия, вода и т.д).

То есть, собственник доли в жилой недвижимости обязан платить имущественный налог и коммунальные платежи, оповещать других собственников жилья о планируемых сделках со своей долей собственности (продажа, аренда и т. п.). Владелец доли в помещении должен содержать свою собственность в порядке, устранять аварийные ситуации, даже если он фактически не использует помещение.

Как заложить свою долю в квартире или доме

Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики.

Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита.

Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.

При этом, закон не содержит прямых запретов того, чтобы долевое имущество выступало в качестве залогового. При этом надо понимать, что есть ряд условий, которые необходимо соблюсти для совершения такой сделки.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственниковФото Pexels

Доля должна быть выделенной в натуре, поскольку по закону такой долей собственник имеет право распоряжаться таким имуществом единолично. На юридическом языке это означает, что у владельца должен быть документ, который  подтверждает нотариально закрепленное право на одну или несколько комнат.

  В противном случае доля считается невыделенной, и получить под нее кредит будет проблематичнее: выдать займ под залог невыделенной доли – риск для финансового учреждения, ведь если заемщик не будет выплачивать обязательные платежи по займу, банку нужно будет отсудить жилплощадь и продать, чтобы вернуть свои деньги.

А какая ликвидность может быть у доли в однушке, например?

Кроме четко определенной части недвижимости, для оформления кредита под долю в квартире, она должна также соответствовать таким требованиям:

  • на часть имущества должна быть оформлена техдокументация;
  • на ней не должно быть арестов от судебных органов или других обременений;
  • доля должна быть ликвидной, т.е. ее в случае непогашения можно быстро и выгодно для банка продать.
Читайте также:  Можно ли избежать штрафа за продажу спиртного, если не было свиделей и человек не продавал спиртного

От банковских структур также можно ожидать требования того, чтобы на передаваемой в залог доле не было прописанных несовершеннолетних, инвалидов любой группы, других недееспособных граждан.

Нужно ли согласие других содольщиков, если доли не выделены в натуральном виде?

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

  • разделили квартиру во время развода;
  • получили части недвижимости по наследству;
  • разделили имущество в ходе приватизации.

Портрет потенциального заемщика

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
  • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.

Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

Доли в квартире: на что влияет распределение?

Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

  • доля выделена в общей площади;
  • есть техническая документация на эту долю;
  • нет обременений или арестов на эту долю;
  • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
  • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
  • объект залога нужно будет застраховать.

Также читайте: Нецелевой кредит под залог доли в квартире

Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • паспорт гражданина России;
  • справку об официальном доходе (при необходимости);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
  • военный билет (при его наличии).

Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите

Перечень документов для залога доли в квартире:

  • документ о праве собственности на данную недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт доли в квартире;
  • выписка из ЕГРН (получается в отделении МФЦ);
  • заключение о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества (выдается специалистами кредитора, либо независимыми оценщиками).

Заключение

Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

Займ под залог доли в квартире в Москве

Иван Блинов Автор Выберу.ру

Займ под залог доли в квартире — один из самых непростых с точки зрения условий договора.

С одной стороны, заемщику нужно будет собрать внушительный пакет документов и получить согласие от всех собственников объекта недвижимости.

С другой — сами финансовые организации готовы предоставить займ под залог доли только высоколиквидной собственности, которую смогли бы реализовать быстро и с выгодой (если клиент не выполнит своих долговых обязательств).

На Выберу.ру вы можете ознакомиться со всеми вариантами кредитов, которые предлагают МФО в Москве. Условия каждой организации различны.

Это касается максимального объема займа, срока погашения, процентной ставки, других особенностей.

Вы можете рассмотреть и сравнить все предложения от МФО в списке или воспользоваться системой поиска на нашем сайте, чтобы исключить заведомо неподходящие варианты.  

Требования к заемщику

Практически все совершеннолетние граждане сегодня могут получить деньги под залог 1/2 квартиры, иной ее части или другой недвижимости.  МФО предъявляют к своим клиентам минимум требований, главное из которых — подтвердить свое право собственности на залоговое имущество.

Получить займ под долю недвижимости могут клиенты от 18-20 до 85 лет, имеющие российское гражданство и официальную регистрацию на территории РФ.

Подтверждать официальное трудоустройство не требуется, в связи с чем получить кредит могут в том числе неофициально работающие или безработные заемщики.  

Необходимые документы

Чтобы взять займ под залог доли в квартире или иной недвижимости, нужно подтвердить право собственности документально. МФО в связи с этим потребуется предоставить следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • выписку из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимость;
  • документ основания собственности (договор купли-продажи, наследства, приватизации, дарения и пр.);
  • нотариально заверенное согласие всех собственников объекта недвижимости.  

Варианты недвижимости 

МФО не принципиально, какая именно собственность будет передана в залог. Главное — чтобы она была ликвидной. В залог принимается недвижимость следующих видов:

  • квартира (одна комната, часть жилплощади),
  • особняк (или его часть),
  • земельный участок,
  • дача или иная загородная недвижимость,
  • гараж,
  • коммерческая недвижимость.

Главное требование — чтобы объект находился в хорошем состоянии и был привлекательным для потенциальных покупателей.  

Онлайн-заявка 

Чтобы получить деньги в залог доли в квартире, вы можете приехать в офис МФО со всеми документами. Заявка может быть одобрена в тот же день, но некоторые организации принимают решение несколько дней.

Чтобы узнать заранее, будет ли вам одобрен займ под долю недвижимости, проще всего сделать запрос онлайн — без посещения офиса.

Для этого вам нужно нажать во вкладке интересующего предложения кнопку «Подать заявку» и далее внести свои персональные и контактные данные в соответствии с формой анкеты МФО.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.