Просрочка кредита: по активированной карте Хом банка, три месяца платил по графику

Бывают ситуации, когда заемщики не могут или не хотят возвращать кредитные средства банку. Но не стоит надеяться, что банк простит им эти долги. В каждой кредитной организации разработана своя Процедура взимания задолженности с недобросовестных клиентов. О том, как работает служба взыскания Хоум Кредит, и чем грозит неуплата долга по кредиту, читайте в статье.

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется просрочка по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

• Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
• Болезнь, требующая продолжительного лечения.
• Переезд в другой город.
• Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
• Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
• Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять. 

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

• Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
• СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
• Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
• Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала должнику звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
• К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
• Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.

• Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
• Узнать информацию в интернет-банке. Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
• Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять Договор по кредиту и паспорт.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

• Не паниковать.
• Не дожидаясь санкций со стороны банка обратиться в суд с требованием о реструктуризации долга.
• Включить в Иск требование об отмене санкций банка.
• В наилучшем случае – признать кредитный договор ничтожным и расторгнуть его. Тогда долг по кредиту не будет расти.

Если банк идет навстречу должнику, то необходимо принять условия реструктуризации долга, предложенные фин.учреждением. Наиболее часто применяется пролонгация кредитного договора, что значительно уменьшает ежемесячный платеж. Возможно использование кредитных каникул. Рефинансирование – наихудший вариант, так как оплачивать долги по одному кредиту, используя новый – это долговая яма.

Служба взыскания банка Хоум Кредит включает в себя штат сотрудников в количестве 600 человек. Офис расположен в Обнинске, в 100 км от Москвы. Служба разделена на несколько отделов (скиллов) в зависимости от срока задолженности. В отделе поздней просрочки работают самые опытные сотрудники. Текучесть кадров составляет около 30% в год, на что влияет специфика работы (по опросам уволившихся).

Отношение заемщиков к данной службе неоднозначное. С одной стороны ее работники надоедают звонками и угрозами, с другой – способны рассмотреть вопрос о рассрочке платежа и реструктуризации долга, войти в положение заемщика.

Договориться со службой взыскания можно, скрыться – проблематично. В сложных ситуациях взыскатели долгов могут не ограничиться телефонными звонками, а приехать по месту жительства или работы должника.

Одним из вариантов противодействия службе взыскания является подача жалобы руководителю банка, в полицию или прокуратуру на хамское поведение сотрудников.

Крайним вариантом избавиться от звонков может быть смена номера телефона или даже места жительства.

О том, то кредит передан коллекторам, заемщик может узнать следующим образом:

• Получив письмо от коллекторской фирмы.
• Получив сообщение от работника банка по телефону или письменно.
• Придя в банк для внесения платежа и узнав, что кредитный счет закрыт.

Платить по реквизитам, указанным в письме от коллекторов, нельзя до выяснения всех обстоятельств. Для начала нужно обратиться в банк к кредитному менеджеру и взять письменное уведомление о передаче долгов сторонней организации.

Согласно ГК РФ кредитное учреждение обязано уведомить заемщика о передаче права требования обязательств по кредиту третьим лицам. Если этого не сделано, юридических оснований для уплаты сумм в погашение долга коллекторской фирме нет.

Вторым вариантом является получение необходимых документов (договора цессии) от самих коллекторов. Если они отказываются это сделать, то тем самым берут на себя риск неблагоприятных последствий. Заемщик по закону не будет обязан вносить платежи по кредиту.

Во избежание недоразумений и ошибок заемщику лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката.

Коллекторские агентства – это организации, работающие на грани правового поля. Их сотрудники в большей части – это бывшие работники правоохранительных структур. Знание закона позволяет им балансировать между его нормами и чертой, за которую переступать нельзя. 

В любом случае Закон всегда на стороне должника. Бороться с коллекторами бессмысленно. Лучшим вариантом разрешения споров является обращение в суд.

Для положительного исхода разбирательства лучше нанять квалифицированного юриста. Он поможет уменьшить сумму долга на размер штрафов и пеней.

При его содействии можно выдвинуть Встречный иск против коллекторов в случае угроз и других незаконных методов выбивания долгов.

В 2014 году в банке Хоум Кредит стартовала Акция «Амнистия долга». Она предполагает единоразовое погашение 20% от суммы задолженности, после чего остаток долга списывается с заемщика. В акции принимали участие не все должники.

Отбор проводился сотрудниками службы финансового примирения по неизвестным широкому кругу лиц условиям. «Счастливчикам», отобранным для участия в акции, звонили по телефону или посылали сообщение на эл. почту с разъяснениями условий.

Официальные письма высылались на домашние адреса должников.

Минусами данной акции является то, что непогашенный остаток долга продолжает находиться в кредитной истории заемщика в течение 15 лет. Он отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредитов другими банками. Кроме этого, с непогашенным долгом нельзя выехать за границу. Таким образом, амнистия оказалась «палкой о двух концах».

• Долги по кредитам – это не преступление, не пятно на репутации должника, а стечение жизненных обстоятельств. Относиться к этому нужно спокойно.
• В случае безрезультатных попыток договориться с банком об отсрочке платежа, необходимо зафиксировать отказы письменно с отметкой банка. Эти документы послужат основой иска в суд.
• Закон о банкротстве физических лиц, обновленный в конце 2014 года – это выход из сложной ситуации для должников, не имеющих возможности погасить кредит.
• За неуплату кредита в тюрьму посадить не могут, как бы этим не пугали коллекторы. Уголовная ответственность может наступить только в случае получения кредита по поддельным документам. 

Подробная информация о банке: Хоум Кредит Банк.

Просрочка по кредиту в Хоум кредит банке

Если вовремя не заплатить кредит в банке Хоум Кредит, то просрочка начнется с первого дня. В качестве санкции за непогашение задолженности заемщику грозит Штраф и другие неприятные последствия.

Если заемщик допустил просрочку, Хоум Кредит банк передает договор в отдел по работе с проблемными долгами. Он может взыскивать задолженность всеми разрешенными законодательством методами:

См. также: Как закрыть долги и жить спокойно

Просрочка по уплате кредита в Хоум Кредит банке грозит заемщику испорченной кредитной историей, начислением неустойки и судебными тяжбами. Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй в течение 5 дней с даты ее возникновения. Штраф начисляется с самого первого дня неуплаты долга.

Хоум Кредит может передать кредитный договор коллекторам или в суд. Визиты и звонки сотрудников коллекторского агентства или судебные разбирательства лучше не допускать, а постараться урегулировать проблему.

Просрочка по кредиту в банке Хоум Кредит начинается с первого дня, следующего за датой платежа, указанной в графике. Штраф также начисляют сразу. Банк рекомендует вносить платежи заблаговременно – минимум за пять календарных дней до дня списания. Важно контролировать, поступила ли оплата. Сделать это можно в онлайн-банкинге Хоум Кредит и мобильном приложении «Мой кредит».

По картам Хоум Кредит банка льготный период составляет 51 день. Клиент может пользоваться картой до 30 дней. Далее в течение 21 дня он должен внести полную сумму долга, чтобы не платить проценты.

Если держатель карты не хочет использовать льготный период, то нужно внести обязательный платеж. Просрочка начинается с 52 дня от начала беспроцентного периода при отсутствии на счете минимальной суммы.

Уточнить общую сумму задолженности или размер обязательного платежа можно по телефону горячей линии Хоум кредит
См. также: Горячая линия Хоум кредит

Рассрочка отличается от кредита отсутствием переплаты. Проценты берет на себя торговая точка. Она договаривается с банком и предоставляет скидку. Именно ее сумма пойдет в счет погашения процентов.

Но вносить платежи по рассрочке нужно также вовремя. Хоум Кредит начисляет штраф с первого дня просрочки. Если срок оплаты нарушался несколько раз, банк может потребовать от заемщика вернуть досрочно всю сумму долга.

Хоум Кредит взыскивает неустойку за просрочку в размере 0.1% от суммы за каждый день. Ставка штрафа единая для кредита и рассрочки.
См. также: Калькулятор просроченной задолженности

Пример.

Параметр расчета
Значение

Сумма ежемесячного платежа	5000 рублей
Дата оплаты по графику	10 февраля
Дата фактического внесения денег на счет	20 февраля
Продолжительность просрочки	10 дней

• Где Н – Неустойка,
• П – продолжительность просрочки,
• Ст — ставка неустойки,
• ЕП – ежемесячный платеж.

Н = 10 * 0,1% * 5000 = 50 рублей.

За 10 дней просрочки сумма неустойки составит 50 рублей.

Если клиент Хоум Кредит банка допустил просрочку, то его ждет штраф в размере 0.1% от суммы долга. Он начисляется с первого дня возникновения просрочки. Начиная с третьего дня, банк будет направлять SMS-сообщения с требованием оплатить задолженность.

Когда после многочисленных напоминаний заемщик не погасит просрочку, Хоум Кредит потребует вернуть весь долг по кредиту в течение месяца. Нужно стараться не допускать этого, так как внести полную сумму задолженности будет затруднительно.

Если заемщик не выполнил требование в течение 30 дней, банк подаст в суд заявление о взыскании долга. После вступления в силу судебного приказа взысканием задолженности будет заниматься Федеральная служба судебных приставов.

Факт просрочки будет зафиксирован в кредитной истории заемщика. Это может негативно повлиять на решение банков о выдаче займов в будущем.

Хоум Кредит банк не дает отсрочку на уплату ежемесячных платежей. В течение действия договора кредита или рассрочки можно однократно перенести дату платежа. При этом банк добавит в график отдельный платеж – проценты за дни переноса оплаты. За эту услуга комиссия не взимается.

На официальном сайте есть рекомендация с просьбой сообщить за две недели о невозможности заплатить кредит. Банк рассмотрит возможность оформления реструктуризации – уменьшения суммы ежемесячной оплаты за счет увеличения срока действия кредитного договора.

Просрочка по кредитной карте

Своевременное погашение задолженности по кредитной карте — основное условие, которое обязуется выполнять клиент банка. Чтобы не выйти на просрочку по кредитке, ее владелец должен внести минимальный ежемесячный платеж или оплатить всю сумму долга.

Как рассчитывается задолженность по кредитным картам

Сервис Brobank.ru напоминает, что кредитные карты выпускаются с лимитом заемных средств — сумма, доступная для повседневных трат. Кредитка отличается от потребительского кредита тем, что при своевременном погашении задолженности ею можно пользоваться бесплатно, а в случае с кредитом клиент становится должником банка сразу после заключения договора.

Льготный период (грейс-период) позволяет делать покупки за счет кредитных средств без уплаты процентов банку. В большинстве случаев его длительность составляет 50 дней.

При совершении операций, не подпадающих под грейс-период, а также за его рамками, начинает действовать процентная ставка. Общий долг по карте — сумма, которую клиент потратил по кредитной карте.

Минимальный ежемесячный платеж — процент от суммы основного долга, который вносится в обязательном порядке.

Таким образом, чтобы не выйти на просрочку по карте, у клиента есть два варианта: погасить долг полностью или внести обязательный платеж. Если не выполнить ни одно из указанных требований, помимо годовой процентной ставки, банк начислит штраф и неустойку, что негативно скажется на кредитной истории клиента.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Неисполнение обязательств перед банком приравнивается к нарушению условий соглашения. Ответственность клиента, а также санкции, применяемые кредитной организацией прописываются в отдельном пункте договора. При таких обстоятельствах банк вправе:

1. Начислить разовый штраф — сумма указывается в договоре.
2. Выставить неустойку — процент от образовавшейся задолженности, начисляемый на общую сумму ежедневно.

При длительном характере просрочки карта может быть заблокирована. Если банк «видит», что клиент совершает траты, но не погашает задолженность, счет блокируется на расходные операции в целях минимизации убытков. Как правило, такая мера применяется по картам с большой суммой кредитного лимита.

Право банка на обращение к третьим лицам

Пользование кредитным лимитом можно условно сравнить с потребительским кредитом, задолженность по которому погашается в соответствии с графиком платежей. Только в данном случае клиент минимальный ежемесячный платеж до определенной даты, которая указывается в отчете.

Если клиент в течение длительного времени не оплачивает задолженность по кредитной карте, на начальных этапах с ним работают специалисты внутренней службы взыскания банка. Подобные службы есть практически в каждом банке. Если такое взаимодействие не дает никакого результата, дело должника передается третьим лицам — специализированным агентствам по взысканию задолженности.

Работая в рамках агентского договора, коллекторы вправе взаимодействовать с клиентом любым не запрещенным действующим законодательством способом. В большинстве случаев их работа дает ожидаемый результат — должник принимается за исполнение своих обязательств перед банком.

Право банка на обращение в суд

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов по кредитным картам в течение определенного периода. Сколько именно времени продолжится работа с должником точно определить невозможно. В некоторых случаях долг взыскивается несколько лет, пока не истекут сроки исковой давности.

В наиболее сложных случаях кредитор прибегает к одному из вариантов: переуступает (продает) долг другой организации в рамках договора цессии или подает в отношении должника иск в суд.

При этом сумма долга растет до того момента, пока кредитор не выдвигает исковые требования. К основному долгу и неустойке также могут быть добавлены расходы на судебное производство.

В юриспруденции такие расходы называются судебными издержками.

Если в процессе применения санкций банк не допустил ошибку, то суд примет его сторону. Между сторонами ранее был заключен договор, условия которого нарушил клиент (ответчик). Поэтому вероятность того, что суд не удовлетворит иск, минимальна.

По итогам судебного рассмотрения возбуждается исполнительное производство — стадия принудительного взыскания просроченной задолженности. На законных основаниях деньги и прочее имущество должника может быть арестовано, а затем взыскано в счет удовлетворения требований кредитора.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Крупнейший банк страны выпускает линейку кредитных карт, продолжительность льготного периода по которым составляет до 50 дней.

В отчете, который ежемесячно получает клиент, указывается три суммы:

• Минимальный обязательный платеж — чтобы не выйти на просрочку.
• Сумма для пользования беспроцентным периодом — больше суммы обязательного платежа.
• Общая задолженность перед банком — долг, образовавшийся за все время пользования банковской картой.

Если клиент выходит на просрочку, Сбербанк на сумму просроченного платежа начисляет неустойку в размере 0,1% в день (36,5% годовых). При длительной просрочке банк блокирует карточный счет на совершение расходных операций. Разовых штрафов и санкций прочих видов — нет.

Сумма ежемесячного платежа выражается в проценте от совокупного долга. Конечная ставка не зависит от вида (наименования) кредитной карты. С проблемными клиентами, как правило, работает собственное коллекторское агентство Сбербанка — ООО «АБК» (АктивБизнесКонсалт).

Источники

• Официальный сайт Сбербанка — ссылка.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Просрочка по кредитной карте: как случается и чем грозит

За последние 10 лет кредитные карты вошли в привычную жизнь граждан. Сегодня мало у кого нет кредитных карточек — ими удобно рассчитываться, они часто служат «палочкой-выручалочкой» на все случаи жизни.

Отчасти — благодаря льготному периоду, в течение которого человек бесплатно пользуется лимитом. Но просрочка по кредитной карте способна вогнать человека в серьезные долги: он будет платить, но итоговую сумму кредита эти платежи снизят мало.

Как вообще работают кредитки?

Что значит просрочка по кредитной карте?

Когда вам выдают кредитную карту, вас честно предупреждают, что по карте установлен льготный период, в течение которого средства по лимиту можно использовать бесплатно. В среднем сроки льготного периода следующие:

1. 62 дня — предоставляется в Газпромбанке.
2. 50 дней — предоставляется в Сбербанке и в Райффайзенбанке.
3. 55 дней — предоставляется в ОТП и в СМП банке.

Есть карты с льготным периодом в 100 дней.

При этом лимиты устанавливаются персонально, на основе:

• кредитного рейтинга;
• дохода;
• места работы;
• возраста и других факторов.

Например, ваш кредитный лимит составляет 16 тыс. рублей, а карту вы взяли в Сбербанке. Соответственно, если вы тратите эти деньги безналичным путем, вам необходимо в течение 50 дней вернуть их на карту. Тогда вы не платите проценты за пользование кредитным лимитом.

Если вы не справляетесь, и выходите в просрочку по кредитной карте Сбербанка, вам начнут начислять штрафные санкции.

Что делать, если вы вошли в просрочку по кредитной карте?

Закажите звонок юриста!

Также существует понятие минимального платежа. То есть необязательно вносить именно 16 тыс. рублей. Минимальный платеж составляет, к примеру, 1 500 рублей.

Именно эту сумму нужно внести, чтобы банк вам восстановил доступ ко всему лимиту кредита в 16 тыс. рублей на следующий период в 50 дней. Чтобы не насчитывались проценты на долг, гасить надо весь израсходованный лимит.

А при внесении минимального платежа часть суммы отправится на погашение процентов — она спишется автоматически.

Просрочка минимального платежа по кредитной карте: что случится, если не платить?

Если вы перестали вносить платежи по кредитной карте, вы тем самым нарушили условия пользования. Как правило, санкции прописываются в документах, которые вы получаете вместе с кредиткой.

Если случилась просрочка кредита на 1 день, вам вряд ли начнут звонить и предупреждать о грозных последствиях. Обычно на такие просрочки банки закрывают глаза. Скорее всего, придет от банка смс-ка с напоминаем или пуш-уведомление в мобильном банке. Но если вы просрочили платеж на 5 дней и больше, банк немедленно начнет вам звонить и требовать внесения платежа.

И, конечно, на просроченный платеж будут начисляться проценты.

Параллельно к вам применят следующие меры:

1. Начисление разового штрафа — все суммы указываются в договоре, который прилагается к карте.
2. Выставление неустойки — это процент от долга, который ежедневно начисляется по карте с кредитным лимитом.

Если просрочка достигла 60 дней и больше, то меры будут гораздо серьезнее. В частности:

1. Ваша карта будет заблокирована. Внести деньги вы сможете, а вот снять — нет.
2. Деньги из других карт в этом банке тоже будут сниматься в пользу просроченной задолженности.

В дальнейшем, если вы не платите по кредитной карте, банк привлекает коллекторское агентство. Параллельно начисляются пени, неустойки за просрочку, проценты.

Коллекторов обычно привлекают в следующих ролях:

1. По агентскому договору. Кредитором остается сам банк, а агентство берет на себя работу по досудебному взысканию. Как правило, они на этом зарабатывают 20-30% от суммы взыскания. Коллекторы приходят к вам домой, пишут и много раз звонят. Они пытаются всеми силами заработать на вашей просрочке.
2. По договору переуступки права требования. В данном случае банк продает коллекторам кредитный договор. Обычно такая продажа осуществляется в оптовом порядке — то есть раз в 3-6 месяцев банк «сливает» коллекторам невыгодных заемщиков, которые вышли в серьезную просрочку.

   Далее коллекторское агентство становится новым кредитором, и взыскивает этот долг уже для себя. Покупают они такие кредитные обязательства обычно по 10% от стоимости. Если вы должны в сумме 50 тыс. рублей, то коллекторы купят долг примерно за 5 тыс. рублей.

Как быть, если звонят коллекторы? Закажите подробную

телефонную консультацию у юриста

Во сколько обойдется просрочка по кредитке?

Добросовестных должников обычно интересует финансовый вопрос — во сколько обойдется нарушение кредитных обязательств.

Предлагаем рассматривать не в теории, а на практике.

1. По кредитной карте Райффайзенбанка вы заплатите 700 рублей, если не внесете минимальный платеж своевременно.
2. По кредитной карте Сбербанка придется столкнуться с повышением процентных ставок.

   Например:

   • по карте Visa Classic годовая ставка с 24% вырастет до 38%;
   • по карте Visa Gold годовая ставка вырастет с 23% до 36%.
3. По карте СМП банка годовая ставка в случае просрочки резко вырастает до 55% годовых.
4. По карте банка «Русский Стандарт» своя система штрафования. Если вы просрочили платеж по кредитной карте, вас ожидает штраф в размере 300 рублей. Если штраф вас не образумит, то во второй раз придется заплатить 500 рублей. В дальнейшем штрафы вырастают до 1000, до 2000 рублей. При этом вы ежедневно уплачиваете пеню в размере 0,2% за каждые сутки.
5. По карте ОТП банка вы заплатите сначала 500, потом — 1000, 1500 рублей за просрочки. То есть с каждым разом суммы вырастают.
6. По карте Альфа банка за просрочку вы платите по 0,1% от суммы просроченной задолженности ежедневно.
7. Просрочка платежа по кредитной карте Тинькофф банка обернется начислением пеней на просроченные платежи по ставке 20% годовых.

Но проблемы на этом не заканчиваются. К сожалению, просрочки не остаются секретом — банк быстро передаст сведения в БКИ, и эту информацию будут видеть все МФО и банки, в которые вы потом обратитесь за кредитом или микрозаймом. Это и называется испорченной кредитной историей.

Если просрочка выплат становится систематической, проблем не избежать.

Также банк примет дополнительные меры влияния:

• уменьшит кредитный лимит — как только на карту поступят деньги, их немедленно спишут в уменьшение;
• приостановит действие карты — деньги зачислять можно, но снимать или тратить — нет;
• откажет в перевыпуске карты, пока не будет погашена просрочка.

Просрочка по кредитной карте приведет к росту задолженности

Просрочки по картам с кредитным лимитом негативно скажутся на кредитной истории заемщика, повлекут рост задолженности и возможное привлечение коллекторов. В целом ставки по таким картам выше, чем по потребительским кредитам. Выгодно их использовать только в рамках льготных периодов.

Что делать, если платить по кредитке нечем?

Помните, в банке работают такие же люди. Если у вас возникли проблемы или они уже на горизонте (например, в связи с увольнением), вам следует в первую очередь обратиться в банк.

Рекомендуем сразу запастись документами, которые подтвердят ухудшение ваших обстоятельств:

• медицинские документы, если вы заболели;
• трудовую книжку, если вас уволили;
• заключение МСЭ, если вы получили инвалидность, и так далее.

С этими документами необходимо обратиться в отделение банка и запросить льготную отсрочку, реструктуризацию или рефинансирование.

1. Отсрочка — это кредитные каникулы. Предоставляется в банках, и позволяет человеку временно не платить или уплачивать только проценты по карте.
2. Реструктуризация — это программа, которая предполагает заключение нового соглашения по кредитованию. Например, вам понизят процентную ставку, спишут часть штрафов и пеней, предложат другие условия.
3. Рефинансирование кредитной карты при просрочке — это программа, которая позволяет снизить общую переплату или ежемесячный платеж. Часто вводится в отношении нескольких кредитов. Часто это делает не тот банк, который выдал карту — надо искать другое финансовое учреждение.

Требования банка прозрачны:

• отсутствие просрочек;
• ранее вы не пользовались такими программами по этой кредитной карте.

Вам лучше попытаться договориться с банком, чем войти в просрочку. Бездействие добром не закончится.

Как договориться с банком, и найти компромисс? Свяжитесь с юристом, он предоставит

экспертную консультацию!

Что будет, если не платить?

Давайте представим, что вы твердо вознамерились не платить по кредитной карте. Что будет?

1. На первой стадии с вами попытаются поговорить. Сотрудники банка активно начнут вам звонить и интересоваться причиной отсутствия оплаты, начнут предлагать способы, чтобы урегулировать проблему. Допустим, вы решили не идти на контакт.
2. На второй стадии банк привлекает коллекторов — сначала на основании агентского договора. Они начинают досудебное взыскание. Коллекторы в разы настойчивее нежных банковских менеджеров, поэтому приготовьтесь к полномасштабной атаке.
3. На третьем этапе банк или продаст задолженность коллекторам, или же обратится в суд самостоятельно. Получив судебное решение, банк инициирует исполнительное производство. Заметим, что у коллекторов такие же методы — они сначала попытаются взыскать задолженность сами, потом пойдут с исковым заявлением в судебную инстанцию.
4. Исполнительное производство заводится у судебных приставов — в ФССП. Далее начинаются различные проверки, затем приставы предпринимают меры.

Что еще ожидает должника:

• ежемесячные списания с карты в пользу кредитора;
• Арест имущества с последующим изъятием;
• запрет на выезд за границу, на вождение транспортных средств и другие ограничения.

В редких случаях банки обращаются за банкротством должников. Обычно заявления продиктованы предполагаемой выгодой. Например, у должника есть дорогое имущество или серьезные накопления на счетах.

Банк, коллекторы и суд: что делать в финале?

Что делать, если вы не смогли погасить долг по кредитной карте, и у вас уже который месяц или год копится просрочка?

Есть несколько способов выйти из тупика. Вот они:

1. Проверьте сроки исковой давности. По ст. 196 ГК РФ, этот срок составляет 3 года. Именно столько должно пройти с момента последней оплаты по кредитной карте. Но тут нюанс. Этот метод — пропуск кредитором срока — сработает только тогда, если за этот период кредитор не успел обратиться в судебную инстанцию за принудительным взысканием задолженности.

   На практике «подловить» банк или коллекторов на пропуске сроков почти нереально. Они их свято чтут, и если досудебное взыскание не приносит результата, то взыскатели в течение 2-3 лет обязательно обращаются в судебную инстанцию.

2. Запросите рассрочку или отсрочку у судебных приставов. Например, если кредитор уже получил судебное решение и инициировал производство. Должники вправе обратиться в суд за поддержкой.

   При этом можно сослаться на следующие обстоятельства:

   • наличие иждивенцев на содержании — пожилая мать, дети, неработающая супруга;
   • наличие других обязательств: Алименты, другие кредиты, компенсации и так далее;
   • тяжелое заболевание;
   • рождение других детей;
   • потеря работы.

   Исполнительное производство приостанавливают, и временно вы не платите, у вас не снимают часть заработной платы. Но отсрочка — это мера временная, ее длительность определит суд.

3. Признайте себя банкротом в судебном или внесудебном порядке. Можно обратиться в МФЦ — если банк уже инициировал исполнительное производство, но его закрыли ввиду отсутствия у вас доходов и имущества. Также сумма задолженности по всем обязательствам не должна быть выше 500 тыс. рублей.

Судебное банкротство таких ограничений не имеет. Его инициировать в разы легче. Достаточно обратиться с заявлением и документами в Арбитражный суд. После рассмотрения дела и процедуры реализации имущества вас освободят от долговых обязательств по кредитной карте.

Вам нужна подробная консультация по поводу просроченной кредитной карты? Закажите консультацию, мы обязательно поможем найти выход.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Избежать просрочки по кредитке: как минимизировать последствия

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Получить кредитную карту в банке очень легко, однако не всегда также легко платить вовремя. Обстоятельства бывают разные, причины просрочки не влияют на санкции. Платеж по кредитной карте мог быть не внесен вовремя из-за того, что задержали зарплату, пришлось потратить деньги на медицинские расходы, а иногда — просто забыли о дате.

Так или иначе велик риск попасть на штрафные санкции от банка. В статье разберем целый ряд вопросов, связанных с просрочкой по кредитным картам. Что делать в такой ситуации? Можно ли договориться с банком? Как получить рефинансирование? Если не платить по кредитной карте, что будет? Что значит на практике, что у вас просрочка выплат по кредитной карте?

Кредитная карта есть у большинства россиян. Банки одобряют их не глядя, присылают по почте, вручают в аэропорту. В эпоху экономической нестабильности одобренный лимит — это деньги на непредвиденные обстоятельства.

Средства можно снять с кредитной карты или рассчитаться за Услуги онлайн. Учитывая, что у карт есть грейс-период, когда не начисляются проценты, пользоваться этими деньгами можно бесплатно. Но если не заплатить вовремя, вы попадете на очень высокие проценты, гораздо выше, чем если бы вы взяли кредит наличными.

Не попасть в просрочку

Обычный грейс-период по карта составляет 50 дней. Такой период предоставляет, например, Сбербанк и Райффайзенбанк. Однако встречаются также предложения на рынке, когда льготный период составляет и 60 дней и даже дольше: в Газпромбанке он 62 дня.

Есть и карты со льготным периодом в 100 дней, такие предложения рекламирует Альфа-банк. Есть много факторов, которые учитывает банк, принимая решение о сроке грейс-периода и ставке по карте. Это доход заемщика, индивидуальный кредитный рейтинг, возраст и т.

д.

Если вы не вернете деньги вовремя на карту, то будут проблемы.

Рефинансирование кредита — насколько это выгодно?Статья по теме

Что такое минимальный платеж? Он платится ежемесячно и состоит из задолженности отчетного периода (обычно 3-10%) и процентов по кредиту.

Уточнить его размер лучше в банке, но можно посчитать самостоятельно. Многие кредитные организации размещают на своих сайтах онлайн-калькулятор.

Если вы не только не вернули взятую с карты сумму, но и просрочили минимальный платеж, то ждите от банка санкций.

Просрочка минимального платежа по кредитной карте очень нежелательна! Банк будет действовать по схеме. Для начала будут всячески напоминать о необходимости внести деньги. Не пройдет и недели (как правило, через пять дней), как вам будут названивать сотрудники банка.

Попав на просрочку, вам придется заплатить и неустойку, и штраф. Внимательно читайте кредитный договор до подписания — там указан размер разового штрафа. Неустойка рассчитывается как процент от задолженности. Каждый день она будет капать.

Просрочка — это еще и подпорченная кредитная история. Информация о том, что вы просрочили выплату, попадет в бюро кредитных историй, и эти сведения будут в дальнейшем мешать получить кредит в банке. Одобрят кредит по повышенной ставке, поскольку вы показали себя как ненадежный заемщик.

Если вы держите свои деньги в банке, перед которым проштрафились, будьте готовы, что деньги могут списать в безакцептном порядке. Финансовое учреждение не будет бездействовать, глядя как вы спокойно расходуете средства. Такие действия банки применяют после долгой просрочки по кредитке — дней через 60.

Просрочка до 5 дней

Если у вас случилась просрочка кредита на 1 день, то такая просрочка будет считаться технической. В этом случае кредитные учреждения довольно лояльны. Если у вас хорошая кредитная история, банк пойдет вам навстречу, и вы сможете обойтись без санкций и штрафов.

Когда просрочка по выплате составляет 5 дней и более, то звонок из банка вам непременно поступит.

Как банк взыскивает задолженность

Если образовалась просрочка по кредитке, банк может взыскать ее несколькими способами.

Начинается все с обращения к клиенту от внутренней службы банка. На практике это бесконечные звонки и смс с напоминаниями. Под обзвон попадают также родственники, через которых банк может попытаться вас найти. На банковских форумах заемщики нередко пишут о том, что сотрудники кредитного учреждения также разыскивают должников через соцсети.

Звонить и писать родственникам банк не вправе, если они не являются поручителями или созаемщиками. Обсуждать с посторонними людьми, даже с супругами и родителями, кредит нельзя — это разглашения банковской тайны.

Если банку не удалось взыскать с вас долг, кредит передается коллекторам. Кредитное учреждение может:

• оставить за собой право взыскивать долг, лишь привлекая коллекторов для работы по кредиту — заключается агентский договор, в этом случае взыскателем по-прежнему останется банка;
• продать права на взыскание коллекторскому агентству по договору цессии, то есть переуступая права требования по кредиту.

И в том и в другом случае вас будут преследовать: разыскивать, часто звонить, напоминать. Однако деятельность коллекторов строго регулируется законом №230-ФЗ. Как защитить свои права, и как вообще запретить коллекторам с вами общаться, мы рассказали в этом материале.

Если ничего не помогает, коллекторы или банк идут в суд. С этой мерой большинство кредитных учреждений не спешит и подает только спустя 3-4 месяца после начала просрочки.

Судебный приказ о взыскании долгаСтатья по теме

В эти месяцы сумма долга будет расти, пока требования кредитной организации не будут переданы в суд. При выдаче кредитной карты клиенты заключают кредитный договор с банком, заверяя его подписью, финансовое учреждение выигрывает дело без особых проблем. Чаще всего документы просто подают в мировой суд, и судья подписывает приказ на взыскание долга.

Дальше вас ждет исполнительное производство. Долг передадут службе судебных приставов. Что делают приставы, хорошо известно. Они запретят поездки за границу, наложат арест на имущество и применят прочие меры реагирования, предусмотренные законом об исполнительном производстве.

О том, как приставы списывают деньги со счетов и карты, сколько могут удерживать из зарплаты за долг по кредиту, мы рассказали в этой статье.

Разговор начистоту с банком

«Не могу погасить кредитную карту, что делать…», — довольно частый запрос в Интернете. Ответ однозначный. Если просрочил платеж по кредитной карте, не нужно выключать мобильный телефон и прятаться от банка дома или у друзей. Это худшая из возможных тактик поведения. Не стесняйтесь заявить о проблемах, лучшая защита — это нападение. Если не можете сами, то привлеките юриста.

Договариваться нужно не с пустыми руками, а с документами. Это могут быть, например, медицинские справки. Вы или ваши близкие заболели, или вы лишились заработка, вас уволили из-за сокращения штата — берите справку с работы и из службы занятости. Есть шанс, что вы получите отсрочку от банка.

Рефинансирование с плохой кредитной историейСтатья по теме

Другой вариант, как выпутаться из этой ситуации, — это пойти на реструктуризацию. Это означает заключение нового соглашения с банком. Да, вряд ли вам простят все просрочки, но вы можете добиться, что часть штрафов спишут.

Выгодный вариант — рефинансирование кредитной карты с просрочками. Рефинансирование можно получить в другом банке. Кредитное учреждение, которому вы задолжали, не одобрит рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то рефинансирование позволяет объединить их в один и добиться уменьшение ежемесячного платежа. Таким образом, кредитное бремя снижается.

Просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк — крупнейший российский банк. У финансовой организации около 100 млн активных частных клиентов, однако условия не самые привлекательные.

По кредитке в Сбере размер неустойки — 0,1% в день (36,5% годовых). Также если вы допустите просрочку, вам повысят процент по карте. Он может вырасти до более 30%, а по карте Visa Gold годовая ставка вырастает с 23% до 36% при просрочке.

Просрочка платежа по кредитной карте Тинькофф

Другой популярный российский банк, в котором лучше не допускать просрочку, — Тинькофф. Здесь большой выбор кредитных карт, условия по ним сильно отличаются. Обязательно читайте договор и знакомьтесь с тарифами на сайте банка.

Возьмем для примера карту Тинькофф Платинум. За просрочку вам начислят пени в размере 20% годовых. Прибавьте к этому проценты 12-29,9%, которые указаны в тарифах на сайте.

Другие банки тоже начисляют пени за просрочку выплат по кредитке дополнительно к процентам за пользование деньгами. Минус кредитных карт в том, что придется расплачиваться за просрочку выплаты в двойном размере — высокие проценты плюс санкции за каждый день просрочки.

Во многих банках очень сложная система санкций для платящих не вовремя. Например, в ОТП банке сначала с вас попросят 500 рублей, потом в два раза больше — 1000 рублей. Дальше, если вы по-прежнему не стали примерным заемщиком, заплатите уже в три раза больше — 1500 рублей.

У другого популярного частного банка — Альфа-банка — предусмотрены ежедневные выплаты по 0,1% от просроченной суммы.

Копится просрочка по кредитке — что делать

Если вы знаете последствия, платить не можете, договориться с банком не получилось и дело дошло до суда, то проверьте сроки исковой давности.

Кредитное учреждение может требовать долг только в течение 3 лет после последней оплаты по кредитке. Однако, учтите, что положение об исковой давности не применяется автоматически.

Вы должны будете в суде заявить о применении сроков исковой давности. Если не заявите, то и суд не будет учитывать их истечение.

Можно попробовать договориться и с приставами. Вам опять-таки понадобятся документы. Например, у вас пополнение в семье или родственник тяжело заболел.

Что дает банкротство физ. лиц?Статья по теме

Есть вариант — подать на банкротство. Банки редко возбуждают эту процедуру: как правило, только если надеются таким образом получить доступ к имуществу заемщика. Статус банкрота дается через упрощенную процедуру у МФЦ, или через суд.

Признать себя банкротом можно в Арбитражном суде или в МФЦ. Банкротство приведет к временному поражению вас в правах (например, несколько лет после его получения вы не сможете брать кредиты), но это лишь временные ограничения. ЗАТО процедура позволит выйти из сложной жизненной ситуации без обязательств.

Если у вас копятся долги по карте, есть другие кредиты, а доходов не хватает, чтобы вносить платежи, не берите займы по поддельным справкам, не обманывайте приставов и суд. Есть легальный выход из долговой ямы — вы вправе подать на банкротство и списать долги по закону. Позвоните нашим консультантам, мы расскажем о процедуре и оценим, подходит ли ваша ситуация под требования закона №127-ФЗ.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.