С чего начать при оформлении документов на жилищный сертификат или ипотеку?

Взять ипотечный Кредит сегодня стало намного проще. Кредитные учреждения предоставляют потенциальным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, в том числе, и со льготными условиями кредитования.

Оформление ипотеки и Процедура обработки ипотечных заявок стандартны в различных банках. Алгоритм действий утвержден нормами действующего законодательства, ФЗ «Об ипотеке» и нормативными инструкциями и предписаниями Банка России.

Что нужно знать об оформлении жилищного займа, и как быстрее и выгоднее получить ипотеку, расскажем в данной статье.

Немного об ипотечном кредитовании

Ипотека – это необычный кредит, это целевой займ на приобретение объекта недвижимости. Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

• Целевой характер кредита;
• Срок кредитования до 30 лет;
• Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
• Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
• Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
• Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.

Оформление ипотечного кредита

Пошагово порядок оформления ипотеки представляет собой алгоритм обязательных действий, последовательность которых должна быть в обязательном порядке соблюдена.

В процессе этой процедуры заемщику приходится взаимодействовать с банком, страховой компанией, продавцом жилья или застройщиком, собственным работодателем и иными учреждениями и инстанциями.

Как оформляется ипотека, можно всегда уточнить у менеджеров банка или на специальных электронных ресурсах сети Интернет.

С чего начать?

Что нужно для оформления ипотеки в первую очередь? Начать следует с оценки собственного финансового состояния. Вы должны оценить свою платежеспособность, свой доход и постоянные расходы.

• С учетом выплаты ежемесячных платежей по ипотеке у заемщика должна оставаться необходимая сумма денежных средств на проживание и содержание семьи.
• Большинство ипотечных программ предполагают обязательно внесение собственных денежных средств в виде первоначального взноса по кредиту.
• Получается, что заемщик должен располагать суммой, составляющей 15-50% от стоимости приобретаемого жилья, для того, чтобы получить одобрение по ипотечной сделке.
• Ипотеки без первоначального взноса встречаются на рынке банковских продуктов, но имеют строго ограниченную категорию направленности.

Выбор банка и ипотечной программы

Ипотека – это долгосрочное кредитование, поэтому подойти к выбору банка необходимо очень внимательно. Сегодня практически все банки имеют жилищные программы кредитования, но условия в каждом из них существенно различаются.

При выборе банка рекомендуется учитывать следующие характеристики:

• Размер процентной ставки, ее фиксированный или динамичный характер;
• Срок кредитования, размер ежемесячных выплат и дата погашения долга;
• Возможность досрочного погашения ипотеки без начисления штрафов и иных скрытых комиссий;
• Возможность привлечения созаемщиков;
• Повышающие коэффициенты процентных ставок при отказе от страхования жизни, здоровья и титула;
• Возможность реструктуризации долга и т.д.

Ежемесячный взнос по ипотечному займу не должен превышать 30% от совокупного дохода семьи.

При выборе ипотечной программы необходимо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленных банком требований к заемщику. Это может быть профессиональная деятельность, служба, наличие детей, уровень дохода. Если есть возможность воспользоваться льготной программой кредитования, нужно не упускать этот шанс.

Заемщик имеет право сменить кредитора через процедуру рефинансирования ипотечного кредита заключением нового договора с другим банком.

Сбор документов и направление заявки

Какие документы нужны для оформления ипотеки, зависит от ипотечной программы и требований банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнить полный перечень документации, которая потребуется для оформления договора. Ведь некоторую из них заемщик может просто не иметь возможности собрать.

Как правило, банки требуют следующие обязательные документы:

• Паспорт заемщика и созаемщиков при их участии;
• Заполненное заявление-анкету;
• Справку 2-НДФЛ о доходах;
• Копию трудовой книжки, подтверждающей трудоустройство.

Это стандартный набор документов, которые в копиях предъявляются в банк с подачей заявки на ипотеку. При первичном ее одобрении банк запрашивает оригиналы сведений и иные документы, к примеру, материнский сертификат, свидетельства о рождении детей, документы на Недвижимость.

Заявку на получение ипотеки в 2022 году можно направить как через личное посещение офиса банка, так и через заполнение электронной формы на сайте кредитного учреждения.

Выбор объекта недвижимости и его оценка

Правила оформления ипотеки диктуют заемщикам необходимость оценки вторичного жилья. Банки кредитуют заемщиков на приобретение вторичного и первичного жилья, домов, апартаментов и даже комнат. Условия кредитования для различного вида имущества имеют разные ставки и суммы займа.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, он должен обратиться за покупкой только к аккредитованным банком застройщикам. Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.

Заключение договора и регистрация права собственности

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:

• Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
• Заключение ипотечного договора с банком;
• Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный Договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода. Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу. Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком. Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Сколько по времени оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки зависит не только от банка и виды ипотечной программы, но и от самого заемщика. В целом, этот срок составляет около 1-2 месяцев.

Сроки в разрезе поэтапного осуществления алгоритма процедуры оформления ипотеки выглядят таким образом:

• Сбор и подготовка различных документов занимает у заемщика порядка 1 недели;
• После направления заявки в банк, менеджеры кредитного учреждения выносят свое решение по ней в течение 5-7 дней;
• На выбор недвижимости и при необходимости проведение ее оценки у заемщика уходит около недели;
• Заемщик имеет право потратить до 5 дней на изучение ипотечного договора;
• На оформление страховки уйдет еще около 5 дней;
• Регистрация договора в Росреестре длится от 4 до 7 дней.

Пропустить какой-либо этап и сэкономить тем самым время у заемщика не получится. Алгоритм должен быть последователен.

Что нужно проверить при выборе жилья?

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Некоторые, даже аккредитованные застройщики, вполне могут резко заморозить строительство и сдачу объекта в эксплуатацию. Это чревато серьезными проблемами как для заемщика, так и для банка.

Поэтому при подборе недвижимости нужно уделить внимание следующим моментам:

• Подходит ли жилье для ипотечного кредитования. Банки предъявляют особые требования к недвижимости. К примеру, она должна иметь все коммуникации и располагаться не в ветхом или аварийном жилье.
• Кто хозяин квартиры и есть ли вероятность появления других законных претендентов на данное жилье, к примеру, по процедуре наследования.
• Проверьте, есть ли у бывшего владельца долги по квартире.
• Если в семье продавца есть дети, он должен предоставить для обозрения разрешение от органов опеки на проведение сделки.
• Проверьте недвижимость на момент залога и обременения через запрос в Росреестре.
• Если в квартире присутствуют перепланировки, убедитесь, что они официально оформлены.
• Проверьте, что все собственники жилья согласны на реализацию объекта недвижимости.
• Если Вы приобретаете квартиру через посредника, обязательно проверьте достоверность его доверенности и свяжитесь с собственником жилья.

Риелторы часто становятся фигурантами уголовных дел по мошенничеству в сфере продажи или аренды недвижимости. Поэтому лучше всего взаимодействовать при покупке квартиры только с ее реальным собственником.

Процентные ставки по ипотекам в банках часто меняются и условия кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Поэтому перед отправлением заявки лучше убедиться, что данные об условиях выдачи ипотеки, которыми Вы располагаете, являются актуальными и действующими.

Оформление ипотеки – процесс небыстрый и требующий особой внимательности со стороны заемщика.

Для того, чтобы максимально сократить риски по покупке некачественного жилья или оформлению невыгодной ипотеки, нужно предварительно провести полный анализ ипотечного рынка и подобрать именно тот вариант, который устроит Вас.

Как получить государственный сертификат на жилье в 2022 году

Под государственным жилищным сертификатом понимается свидетельство, выдаваемое на конкретного гражданина, которое подтверждает его право на приобретение в собственность жилого помещения за счет государственных средств.

Далеко не все граждане могут рассчитывать на выделение денег из федерального бюджета.

• Государственный жилищный сертификат предоставляется на безвозмездной основе определенной категории граждан.
• Полученные по свидетельству средства можно потратить по целевому типу — на строительство жилья или его приобретение.
• Обналичить деньги нельзя, поскольку они выдаются только в виде сертификата, наличные владелец сертификата не может получить.

Кому положен ГЖС

Существует регламентированный список категорий граждан, за которыми закреплено право на получение государственного жилищного сертификата. К ним относятся:

• военнослужащие;
• молодые семьи;
• инвалиды;
• молодые специалисты (врачи, ученые, сельские учителя);
• ветераны ВОВ;
• вдовы ветеранов ВОВ;
• жители Крайнего Севера и районов, приравненных к нему;
• вынужденные переселенцы;
• граждане, потерявшие жилье в результате чрезвычайных ситуаций;
• сотрудники внутренних дел (в том числе пенсионеры).

При этом граждане этих категорий должны считаться нуждающимися в получении жилого помещения. В противном случае право на получение ГЖС утрачивается.

Под нуждающимися понимаются те граждане, которые не имеют жилого помещения в собственности или найме, или те, чье жилье не отвечает установленным требованиям или нормам по площади на одного члена семьи. Нуждающейся будет также признана семья, которая проживает в жилом помещении совместно с другой семьей, в составе которой есть больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания.

На заметку! Решение о признании семьи или гражданина нуждающимися выносится территориальным органом местного самоуправления

Важные аспекты о жилищных свидетельствах

Сертификат на жилье не может быть унаследован. Данное свидетельство выдается только на конкретного гражданина, который вправе воспользоваться им на приобретение, строительство или улучшение жилья.

Если человек не использовал средства, то они не могут быть переданы по наследству. Имущество, приобретенное за счет ГЖС, может быть унаследовано, подарено, продано или передано на использование по договору аренды, ренты или купли-продажи.

Ухудшение жилищных условий

Граждане, умышленно ухудшившие свои жилищные условия для участия в программе выделения средств, утрачивают право на получение материальной помощи от государства.

Более того если в собственность квартиру или иное Жилое помещение семья или отдельное лицо получили от государства, а затем их продали, ухудшив свои жилищные условия (например, обмен на меньшую площадь), то право на участие в программе утрачивается.

Срок действия сертификата

Жилищная материальная помощь от государства по сроку действия самого свидетельства различается в зависимости от программы.

Например, для военнослужащих и работников Министерства внутренних дел срок действия документа составляет 9 месяцев. Если в течение этого срока он не был реализован, то происходит аннуляция. Повторное участие в программе уже не допускается.

После получения свидетельства о выделении субсидии на приобретение или строительство жилья владельцу свидетельства необходимо внимательно изучить документ. В том числе и срок его реализации и действия.

Реализация

Использование и применение субсидии остается на усмотрение граждан. Важное условие — целевое использование.

Если семья нуждается и желает построить частный дом на имеющемся в собственности или аренде участке, то это ее право. Но только в том случае, если это подразумевается условиями программы.

Как получить свидетельство

Для того чтобы получить от государства материальную помощь на приобретение жилого помещения, необходимо встать в соответствующую программу в очередь.

Каждая категория граждан учитывается отдельно: многодетные семьи составляют одну очередь, военнослужащие — другую, и так далее.

Участие одновременно в нескольких программах не допускается. Для получения свидетельства о субсидировании средств необходимо не только войти в программу, но и своевременно подготовить и подать все документы.

Законодательством не запрещается участие семьи или гражданина в нескольких программах льгот в том случае, если они представляют собой разные способы материальной помощи. Например, участие в программе по получению средств на приобретение жилого имущества не исключает участника из программы по получению земельного участка в собственность.

Список документов

Точный перечень документов предоставляет уполномоченный отдел по работе с населением в местной Администрации, в зависимости от того, к какой категории граждан относится заявитель.

Однако некоторые документы остаются неизменными и обязательными. В частности это:

• паспорт заявителя;
• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
• выписку из Росреестра об отсутствии в собственности жилого помещения;
• выписки о составе семьи;
• выписки с лицевых счетов за последние 5 лет;
• выписка о признании гражданина или семьи нуждающимися в жилье;
• заявление на участие в программе.

В зависимости от категории могут быть добавлены и иные документы. Например, для военнослужащих — это выписка из приказа с указанием срока службы в рядах Российской Армии, инвалидов — справка, подтверждающая статус инвалида, молодых специалистов — выписка из приказа о приеме на работу в государственное учреждение.

В постановке на очередь может быть отказано в случае, если документы будут поданы не в полном объеме или содержат подложные сведения. Как показывает практика, заявителям разрешают донести недостающие документы в строго оговоренные сроки, что существенно ускоряет процесс постановки на учет. Кроме того, отказать могут в случае уличения в намеренном ухудшении жилищных условий.

В первом случае претендент может исправить недочеты связанные с пакетом документов и подать заявление заново. В случае ухудшения жилищных условий намеренно Гражданин теряет право на участие в программе минимум на 5 лет.

Сроки оформления

При постановке на учет и в очередь существует четкое правило: все документы, поданные в период с 1 января до 1 июля, обрабатываются в текущем году, но сама постановка осуществляется только на следующий год.

Например, заявитель обратился за постановкой в очередь в 2016 году, документы у него были приняты, но очередь присваивается только в 2017 году, согласно установленному порядку.

Выделение средств осуществляется на каждый регион ежегодно в определенном количестве. Региональные органы власти распределяют их, согласно установленной очереди. При этом распределение происходит в каждую категорию очередников.

Например, в бюджет закладывается 1,5 миллиарда рублей на год на свидетельства. Из них часть идет на военнослужащих, часть — на молодые семьи, и так далее.

Очередь может продвигаться быстро (к примеру, в течение года), а может длиться долгое время. Зависит это не от региональных органов власти, а от того, сколько всего граждан состоит на учете, и конечной суммы выделения федеральными органами власти.

Самым большим преимуществом жилищного сертификата является его безвозмездность. Семья или гражданин, которые получили ГЖС, могут использовать его для приобретения или строительства жилья, не возвращая государству затраченную сумму.

Такой подход позволяет наиболее незащищенным категориям граждан реализовать свое конституционное право на жилище.

Другим преимуществом является достаточно простые условия получения. Если человек или его семья относятся к подходящей категории граждан, то единственным обязательным условием для них является признание нуждающимися в помощи.

Участие в жилищной программе жителям Крайнего Севера дает возможность приобрести в собственность квартиру или дом на основании трех документов:

• выписки об отсутствии жилья;
• справки о стаже в районах Крайнего Севера;
• справки о проживании в районе Крайнего Севера.

Этого уже достаточно для постановки в очередь.

Право на участие в любой жилищной программе не означает, что его реализация будет исполнена. Если заявитель не предоставит необходимые документы или не пройдет по основным требованиям, то право утрачивается.

Важным преимуществом жилищного свидетельства является возможность реализации на усмотрение самого гражданина-получателя.

Например, средства могут быть использованы для приобретения готового жилья на первичном рынке или для строительства жилья. Выбор остается за получателем в том случае, если это подразумевается условиями программы. К примеру, молодые семьи и молодые специалисты самостоятельно принимают решения, на что потратить государственные субсидированные средства.

Недостатки

Несмотря на все преимущества, у государственных жилищных программ есть существенный недостаток — долгая реализация.

Постановка в очередь означает, что заявления гражданина или семьи было принято и одобрено, но не означает, что средства будут выделены моментально. Более того некоторые госпрограммы реализуются слишком долго.

Так, в Мурманской области в 2016 году жилищный сертификат сотрудникам МВД был выдан только на одну семью, а в очереди таких семей порядка 150. А в Пермском крае в 2018 году жилищные сертификаты по программе «Молодая семья» получили семьи, вставшие на учет в 2007 году.

Такое положение дел связано с минимальным выделением средств из федерального бюджета в региональный.

Даже если госпрограмма заканчивается, те, кто состоят на учете и в очереди, и еще не получили средства от государства, продолжают в ней участвовать до тех пор, пока их право не будет реализовано в полном объеме.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Кто получит сертификат на жилье

Как оформить ипотеку? Требования банков, порядок оформления

Ипотека – это отличная возможность обзавестись личным жильем для тех, кто не имеет возможности собрать необходимую сумму сразу.

Относительно небольшие ежемесячные платежи, которые необходимо вносить в течение долгих лет, хотя и оказывают влияние на семейный бюджет, однако для многих ипотека представляет собой единственный выход из ситуации при решении жилищного вопроса.

В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, кто может рассчитывать на ипотечный кредит, дадим пошаговую инструкцию как оформить ипотеку, а также остановимся на ряде важных моментов, о которых стоит знать тем, кто планирует обратиться в банк за кредитом.

Все ли могут рассчитывать на ипотеку?

Рассматривая заявки на получение ипотеки, банки стараются оградить себя от рисков невыплат, и тщательным образом оценивают текущую платежеспособность заемщика, а также вероятность того, что до момента полного погашения кредита он также его финансовая состоятельность не ухудшится. Поэтому к заемщикам предъявляются определенные требования, соответствие которым повышает шансы банка получить предоставленную сумму в полном объеме.

• Первое, и самое главное, что необходимо сделать потенциальному ипотечнику – это доказать банку свою финансовую состоятельность.
• Основными сведениями (представляющими интерес для банка) о лице, претендующим на кредит, являются следующие:
• 1. возраст заемщика;
• 2. образование;
• 3. наличие стабильного места работы;
• 4. платежеспособность клиента;

5. статус и кредитная история.

Во всех банках при выдаче займа на жилье устанавливаются возрастные ограничения – понятно, что среднестатистический выпускник школы редко имеет доход, позволяющий делать ежемесячные взносы. По требованиям банка заемщику должно быть (как правило) не менее 21 года.

Верхняя возрастная планка, соответственно, определяет вероятность того, что заемщик доживет до момента полного выполнения обязательств. Многие требования основаны на исследованиях, проводимых разными банками и финансовыми учреждениями, социальными службами на предмет социальной адаптации и ответственности.

Образование играет роль немалую, хотя главной ее не назовешь, но, как правило, люди с высшим образованием вызывают больше доверия.

Ключевые требования для выдачи ипотеки — наличие постоянного места работы или иного источника стабильного дохода (официально подтвержденного), что и определяет платежеспособность клиента.

Если обращается в банк человек, у которого стаж работы порядка 10-15 лет, а уровень заработной платы выше среднего, тогда любой банк с радостью предложит ему выгодные условия.

А вот студент, едва закончивший ВУЗ, вряд ли может рассчитывать на оформление ипотеки, даже если он имеет трудовой опыт и более или менее хорошую зарплату.

Иными словами, речь идет о том, что банк не даст кредит, необеспеченный какими-то гарантиями.

Однако такими гарантиями может быть поручительство лиц, которые подходят под требования банка, залоговое обеспечение (например, квартира родителей) или солидный первоначальный взнос.

Если заемщик в состоянии обеспечить перечисленные гарантии, то банк с удовольствием выдаст деньги на хороших условиях.

Большое значение имеет и кредитная история заемщика (сегодня данные о крупных займах хранятся в Кредитных Бюро, к которым банки имеют доступ), поэтому наличие в этой истории просрочек по кредитам или вообще невыплат резко снижает шансы получить кредит.

Основные этапы оформления ипотеки на вторичном рынке

1. Оформление документов – сложный и кропотливый процесс, который занимает много времени и сил. Условно выделим семь основных этапов оформления ипотеки:
2. 1. Сбор пакета документов;
3. 2. Подача документов и ожидание решения банка;
4. 3. Заключение договора купли продажи жилья (ДКП);
5. 4.

   Страхование залогового имущества (квартиры, для покупки которой нужен кредит);

6. 5. Заключение кредитного договора с банком;
7. 6. Внесение первоначального взноса (он может составлять от 10 до 50% от запрашиваемой суммы);

7.

Оформление права собственности на жилье (с обременением в пользу банка).

Начать нужно со сбора пакета документов. К числу стандартных документов, которые требуются при оформлении ипотеки, относят следующие: копия паспорта, документы по залоговому имуществу, заявление по форме, ксерокопия трудовой книжки заемщика и справка – 2НДФЛ, иные документы, подтверждающие доходы.

• Что касается документов по имуществу, которое заемщик закладывает при оформлении вторички, то следуют представить следующие документы:
• • Технический паспорт объекта недвижимости;
• • Сведения о кадастровой стоимости;
• • Выписка из домовой книги и Единого реестра об ограничении прав;
• • Оценка стоимости залогового имущества (независимым экспертом).

Кроме того, у заемщика могут попросить и дополнительные документы. К таковым относят военный билет, права, дипломы или аттестат и так далее. На сбор необходимой документации уходит приличное время, а потому лучше не откладывать дело в долгий ящик, если вы уже надумали приобретать жилище таким путем.

Ипотека на первичном рынке

Согласно статистике, до 70% займов приходится на первичный рынок. Под первичным рынком понимают квартиры от застройщиков, то есть, новостройки на разных стадиях строительства. Если заключить договор с застройщиком на этапе «котлована», что стоимость такой квартиры будет намного ниже среднерыночной стоимости аналогичного жилья на текущий момент. 

Новостройки пользуются спросом благодаря высокому уровню комфорта современных квартир,  в таких домах никто еще не жил, что также делает квартиры привлекательнее.

Важная особенность таких домов не только в том, что они еще только строятся. Квартиры не успели перейти в чью-то собственность, что на руку заемщикам, так как отсутствуют риски, связанные с юридической чистотой недвижимости.

При каждом переходе прав собственности (в случае вторичного жилья) могли нарушаться чьи-то интересы, в результате судебных разбирательств текущий собственник может лишиться жилья.

По этой же причине первичный рынок считается  наиболее удобным вариантом для банка, так как кредитная организация не подвергается риску лишиться залогового обеспечения.

Получить ипотеку на первичку намного проще, чем добиться одобрения банка на кредит по вторичной квартире.

Если вы решили взять в ипотеку новопостроенную квартиру, то изначально вам стоит выбрать подходящий вариант в вашем регионе и заключите двухсторонний договор с застройщиком (ДДУ, договор долевого участия).

Далее все происходит по общей схеме – сбор документации, обращение в кредитный отдел, заключение кредитного договора и первый взнос.

Поиск вариантов, предпочтения

Перед обращением просмотрите все варианты и выберите банк с наиболее привлекательными условиями (низкой кредитной ставкой, продолжительным сроком кредитования).

Некоторые перед оформлением ипотеки обращаются сразу в банк, чтобы выбрать объекты застройщиков, с которыми сотрудничает кредитная организация, это повышает шансы получить одобрение банка.

Если вы решили изначально выбрать квартиру у застройщика, то вы можете узнать, есть ли у него аккредитация в каком-то банке.

В случае успешного расположения строительных объектов, наличия всей проектной и другой документации, хорошей репутации, застройщик, чаще всего, получает аккредитацию от нескольких банков, что облегчает процесс привлечения денег дольщиков.

  

Кроме того, чем ближе будет дата сдачи объекта, тем более банк будет расположен выдать кредит.

Подача документов и ожидание решения банка

Собрав весь пакет документов, и передав бумаги в кредитный отдел, претендент на кредит вынужден немного подождать, так как речь идет не об одной-двух тысячах рублей, решение может приниматься не одну неделю. Впрочем, многие банки выносят решение в течение недели.

Помимо оценки эксперта (работника банка), необходимо учитывать наличие системы скоринга — она автоматизирована и позволяет банку увидеть кредитный рейтинг потенциального клиента, включающий многие параметры.

Как только решение будет принято, заемщику сообщат об этом.

Приятной особенностью является то, что решение можно принять не сразу — да, вы будете знать сумму, которую готов предоставить вам банк в качестве кредита, но при этом, у вас будет от 1 до 3 месяцев на размышления (в зависимости от банка).

Заключение договора купли-продажи (ДКП)

Зная, на какую сумму кредитования можно рассчитывать, проще выбрать квартиру или другой объект недвижимости. В этом случае, нужно подыскать подходящий по цене вариант и заключить ДКП с его владельцем.

Есть возможность заключения предварительного договора (он является предшественником предстоящей сделки и юридически подкрепляет намерения). В условиях договора должен быть обозначен счет продавца (или застройщика), именно на него банк сможет перевести средства.

Все нюансы зависят от того, какие именно условия устроят обе стороны сделки купли-продажи (долевого участия).

После подписания ипотечного договора он регистрируется в Росрестре, регистрация договора гарантирует, что именно вы окажитесь единственным претендентом на квартиру, если возникнут спорные вопросы (например, недобросовестный застройщик продаст одну квартиру сразу нескольким покупателям).

Оформление страховки имущества

Страхование — обязательный фактор при оформлении ипотеки, речь идет о страховке залогового имущества от повреждений, порчи, разрушения и так далее.

Нередко заемщику тоже понадобиться застраховать собственную жизнь и здоровье. Такие условия являются стандартными для всех банков, но существуют программы, которые этого не предполагают.

Вот только процентные ставки по ним выше, так как банк в большей степени рискует собственными средствами.

Внесение первоначального взноса

Как правило, на необходимости внесения первоначального взноса настаивает каждый банк. Сумма взноса может составлять как 10%, так и 50%, в зависимости от ваших финансовых возможностей и особенностей банковских кредитных продуктов (процентная ставка, срок кредитования, ежемесячная сумма выплат).

Однако не исключается возможность оформление такой ипотеки, которая не подразумевает внесение первоначального платежан (так может быть при наличии дополнительного залогового обеспечения, поручительства).

Все условия оговариваются с кредитным экспертом банка, куда обращается заемщик.

Такая система дает человеку выбор, но важно помнить, что если вы способны внести крупную сумму изначально, тогда и доверие, а соответственно и кредитный лимит от банка будут значительно выше, как и условия кредитования.

Подписание ипотечного договора и перевод средств продавцу

Когда все вышеперечисленные этапы остались позади, можно переходить непосредственно к заключению кредитного договора с банком, а также залоговый договор, как гарантия безопасности банка. После подписания соглашения, Продавец имущества получает денежные средства безналичным переводом в течение 1-3 банковских дней на счет, указанный при заключении ДКП.

С момента регистрации прав собственности (в случае с вторичным рынком), заемщик становиться законным владельцем жилья, с обременением, которое снимается сразу же после погашения долговых обязательств.

Если речь идет о покупке недвижимости у застройщика, то дольщик после получения денег застройщиком становится обладателем «прав требования» на квартиру, которой пока еще не существует.

Важно выполнять условия кредитования, так как уклонение от принятых обязательств чревато оплатой пени и штрафов, прописываемых при заключении договора, а также ухудшением кредитной истории.

Заключение

Итак, сегодня получить ипотечный кредит вполне реально, банки по-прежнему с удовольствием предоставляют кредиты, однако, только в том случае, если уверены в финансовой состоятельности заемщика. В текущем году процентные ставки по ипотеке заметно снизились, что на руку тем, кто собирается покупать жилье сейчас.

Чтобы лучше понять, каковы шансы получить одобрение банка, а также найти наиболее оптимальные условия кредитования по рынку, рекомендуется воспользоваться услугами кредитного брокера – лица или организации, которые консультируют потенциальных заемщиков и помогают подобрать банк.

Как реализуется жилищный сертификат: 9 этапов

Государство старается разными способами улучшить условия жизни своих граждан. Для людей, у которых имеются сложности с жильем, назначаются разные жилищные сертификаты (ЖС). Они могут быть представлены в трех видах, причем их основным назначением является покупка жилой недвижимости. Выдаются они только гражданам, соответствующим некоторым важным условиям.

Условия получения документа

Жилищные сертификаты могут быть представлены в трех видах:

• Ценная бумага на конкретную сумму денег, причем деньги выдаются только при составлении договора купли-продажи с продавцом недвижимости;
• документ, подтверждающий, что у человека действительно имеется право на льготу, но он не представлен ценной бумагой;
• сертификат, выдающийся гражданам, участвующим в разных подпрограммах, причем основной его целью является улучшение условий жизни граждан.

Сама суть такого сертификата заключается в том, что в течение некоторого времени накапливается определенная сумма денег, которая далее может применяться для покупки жилья.

Как получить субсидию на покупку жилья в 9 этапов? Читайте по ссылке.

Для получения данного документа должны удовлетворяться некоторые условия, к которым относится:

• у гражданина не должно иметься собственной недвижимости для проживания, причем учитываются не только объекты в РФ, но и в других странах;
• при получении сертификата не допускается, чтобы семья получателя занимала какое-либо служебное жилое помещение;
• получатель должен входить в перечень граждан, которые нуждаются в улучшении условий жизни;
• учитывается дополнительно официальный стаж работы человека или срок его службы, а также принимается в расчет социальный статус или иные факторы.

Важно! Точный и полный список требований к получателю документа можно узнать непосредственно в органе, занимающемся выдачей сертификатов, причем обычно для этого надо посетить местную администрацию.

Этапы реализации ГЖС

Если удовлетворяются все требования к получателю, то оформить документ на самом деле достаточно просто. Но важно разобраться не только в особенностях его получения, но и в правилах использования.

• Как купить квартиру с помощью ЖС? Смотрите видео:
• Для этого должны выполняться последовательные действия, причем на руки деньги не выдаются владельцу сертификата.
• Все действия делятся на этапы:
• Каждому этапу уделяется много внимания, чтобы вся процедура была правильной и оперативной.

Открытие счета в банке

1. Первоначально надо определиться с банком, причем выбирать надо из организаций, являющихся участниками данной программы.

2. В выбранном банке открывается счет, после чего его номер сообщается администрации города или другой организации, которая специализируется на выдаче документов.

3. Открыть счет надо в течение двух месяцев с того момента, как гражданами будет получен сертификат.

Поиск недвижимости

В процессе поиска жилья, которое будет куплено с учетом ЖС, необходимо учитывать нормативы квадратуры на каждого члена семьи.

Образец Государственного Жилищного Сертификата. stat.mil.ru

Важно! За счет государственных средств допускается покупать жилье, как на вторичном рынке, так и квартиры в новостройке.

Непременно выбирается недвижимость, располагающаяся в регионе, который указывается в сертификате. Жилье должно соответствовать многочисленным санитарным нормам и быть пригодным для проживания.

Допускается выбирать квартиру или дом, обладающий большей квадратурой, чем указывается в нормативах, но в такой ситуации придется внести доплату личными средствами.

Какие требования предъявляются к договорам

При оформлении договора купли-продажи на выбранную недвижимость непременно учитываются требования:

• если стоимость квартиры превышает размер ЖС, то надо определиться с доплатой;
• непременно в документе прописывается способ перечисления средств за квартиру или дом;
• в банк документ передается только после его регистрации.

Важно! Продавца недвижимости требуется заранее оповестить о том, что для покупки будут применяться государственные средства, поэтому будут перечисляться деньги по сертификату.

Схема реализации Жилищных Сертификатов. mstroy.rk.gov.ru

Регистрация документов

Сделка регистрируется в течение месяца после подачи заявления.

Допускается в определенных ситуациях данный срок продлить. Владелец жилья уплачивает стоимость регистрации, которая равна трем МРОТ.

Регистрация права собственности будет производиться покупателем только после того, как деньги будут переведены продавцу банком.

Как оплачивается покупка жилья

• Оплата недвижимости осуществляется путем перевода денег безналичным расчетом.
• Если планируется доплачивать гражданину за счет своих средств в ситуации, когда не хватает денег по субсидии, то проводится банком проверка.
• Непременно перечисляются свои деньги с правильным оформлением документов, так как важно банку удостовериться, что деньги принадлежат именно владельцу сертификата.

Обращение к агентству надвижимости

Если человек впервые пользуется государственной поддержкой, то он может плохо разбираться в том, как надо действовать, чтобы купит недвижимость за счет ЖС.

Важно! Сложность заключается в том, что на покупку жилья после выдачи сертификата выделяется только 9 месяцев, поэтому многие люди просто не могут уложиться в такой короткий срок, поэтому им требуется помощь специалистов.

1. Найти оптимальное жилье, проверить его и выполнить все формальности может не только сам владелец сертификата, но и специализированные агентства недвижимости.
2. Желательно обращаться только в организации, у которых уже имеется опыт работы с данными сертификатами.
3. Какие трудности могут возникнуть при реализации ГЖС? Смотрите видео:
5. Специалисты фирмы выполняют действия:

• подготавливают нужные документы для процедуры;
• грамотно оформляют документацию при необходимости;
• помогают выбрать оптимальную по размерам и стоимости недвижимость;
• ведут переговоры с продавцом;
• нотариально заверяют сделку;
• помогают в регистрации договора купли-продажи.

Особенности привлечения доверенного лица

Каждый гражданин, являющийся владельцем ЖС, имеет возможность воспользоваться помощью доверенного лица, который будет выполнять все необходимые действия для реализации данного сертификата.

Как проверить документы на квартиру перед ее покупкой? Смотрите здесь.

Для этого непременно требуется нотариально заверенная Доверенность.

На основании этого документа доверенное лицо может выполнять действия:

• передавать сертификат в банк;
• открывать счет в банке от имени другого человека;
• заключать контракт на покупку квартиры или дома;
• регистрировать сделку;
• передавать договор в банк для получения денег по сертификату;
• распоряжаться счетом.

Заключение

• Таким образом, жилищные сертификаты дают возможность гражданам стать владельцами собственного жилья, обладающего оптимальными размерами и нужными параметрами для проживания.
• Для реализации данного документа требуется выполнить множество сложных действий за короткий промежуток времени.
• Если у гражданина нет возможностей или желания заниматься всеми мероприятиями самостоятельно, он может воспользоваться предложениями специализированных агентств недвижимости или доверенных лиц.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш Юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: