Страхование жизни и здоровья от болезней и несчастных случаев: виды страховок

Чтобы повысить свою финансовую защищенность, оформите обязательное и добровольное медицинское страхование. Будьте здоровы!

Запись в клинику по корпоративному полису ДМС 8-495-755-88-77 Приготовьтесь назвать оператору номер полиса

Вы можете оформить страхование здоровья удобным для вас способом

  • Онлайн Онлайн Выберите подходящую для вас программу страхования здоровья на сайте, оплатите онлайн и полис будет доставлен вам на e-mail.
  • Оставьте заявку Оставьте заявку Вы также можете оставить заявку на нашем сайте, и специалисты «АльфаСтрахование» свяжутся с вами.
  • По телефону По телефону Для получения индивидуального расчета обратитесь в наши офисы или позвоните нам по телефону 8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Страхование жизни и здоровья — один из первых и основных видов страхования, который и по сей день остается популярным. Разнообразные программы помогут получить компенсацию, если застрахованный человек заболеет или получит травму — в зависимости от условий предложения страховые случаи могут различаться.

  • Большой выбор программ страхования от несчастного случая или болезней.
  • Широкий спектр рисков, от которых можно застраховаться.
  • Высокий уровень надежности компании.
  • Сотрудничество с зарекомендовавшими себя сервисными компаниями.
  • 28 лет опыта на рынке страхования граждан и организаций.
  • Возможность застраховать жизнь и здоровье, не выходя из дома: купить электронный полис по большинству программ можно на сайте.

Страхование жизни и здоровья от болезней и несчастных случаев: виды страховок

Страховку можно купить не только себе, но и родственникам.

  • Защита от несчастного случая. Подходит тем, кто ведет активный образ жизни, путешествует или занимается спортом на уровне любителя. Полис можно купить не только себе, но и родственникам.
  • ДМС. Покупка полиса добровольного медицинского страхования дает возможность бесплатно лечиться в клиниках, в которые иначе пришлось бы отправляться платно. ДМС покрывает намного больше болезней, чем ОМС.
  • Защита от болезней. Среди предложений — страхование от онкологических болезней, укуса клеща или новой коронавирусной инфекции. Предлагается также защита при диагностировании смертельно опасных заболеваний.
  • Страхование водителей и пилотов малой авиации на случай аварии или ДТП.
  • Защита путешественников и иностранных граждан.

Риском называют событие, в результате которого наступает страховой случай. В зависимости от программы застраховать себя можно от разнообразных ситуаций:

  • Смерти в результате НС
  • Инвалидности I, II группы в результате НС
  • Травматического повреждения в результате НС;
  • нападения злоумышленника;
  • тяжелой болезни;
  • укуса клеща;
  • травмы при занятии спортом или экстремальными видами отдыха;
  • травмы в бытовых условиях;
  • заражения коронавирусом;
  • ДТП;
  • аварии на средстве малой авиации и др.

Вам понадобится оформить заявление на страхование жизни и здоровья по выбранной программе. В большинстве случаев это можно сделать онлайн, не предоставляя страховой компании бумажных документов. Исключение делается для страховки на соревнования. От вас потребуется ввести личные данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • возрастную категорию;
  • дату рождения;
  • пол;
  • паспортные данные.

Этих сведений достаточно для оформления электронного полиса, который придет на email. Он имеет ту же силу, что и выданный на руки физический полис. Лично приезжать в офис необязательно, большинство действий можно выполнить через интернет. Если вы хотите решить какой-то вопрос при личной встрече, можете посетить представительство страховой компании в Москве или другом городе.

Страхование жизни и здоровья от болезней и несчастных случаев: виды страховок

Нужно обратиться в сервисную компанию и заявить о необходимости выплаты. От застрахованного лица или его представителя понадобятся следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление о выплате, в котором должны быть указаны Ф. И. О. застрахованного, описан характер страхового случая и приведены банковские реквизиты для выплат;
  • бумаги, доказывающие, что страховой случай действительно произошел. Это может быть заключение врача, где указан диагноз или характер травмы, заключение об утрате трудоспособности и другие документы.

Страхование жизни СК Ренессанс Жизнь

21.04.2021

Страхование жизни и здоровья от болезней и несчастных случаев: виды страховок

Независимо от того, где мы находимся — дома, на работе или в поездке — мы подвергаемся риску. Случайное падение, автомобильная авария, отравление — все это может стать причиной временной или постоянной нетрудоспособности человека.

Остаться без средств на покупку лекарств или на еду и, что еще хуже, оставить без денег свою семью — вот главный кошмар многих взрослых людей. Страхование от несчастных случаев — это подходящий выход из такой ситуации.

Выплаты становятся незаменимой поддержкой, с помощью которой можно преодолеть трудные времена.

Когда и кому нужна страховка от несчастных случаев

Суть страхования от несчастных случаев в том, чтобы защитить себя от случайных, непредвиденных рисков. Это разновидность личной страховки, т. е. такой, в которой объектом выступает имущественный интерес, связанный с потерей жизни, здоровья отдельного человека.

Как и любой вид страхования, страховка от несчастных случаев имеет ограничения. Есть ситуации, когда можно получить выплаты (последствия несчастного случая) и нельзя (другие ситуации). Деление позволяет снизить страховые тарифы и сделать страховку доступной каждому.

Полис рекомендуется приобретать, если вы:

  • у вас есть близкие люди, которые финансово зависят от вас;
  • работаете неофициально или вообще не работаете. В случае болезни никто не будет оплачивать вам больничный лист;
  • не имеете запаса на «черный день», достаточного на 2−3 месяца жизни без дохода;
  • не можете положиться на родственников;
  • живете в условиях повышенного риска, например, в неблагополучном районе;
  • работаете на опасном производстве;
  • занимаетесь любительским видом спорта (внимательно читайте полис, т. к. в некоторых условиях травмы, полученные при занятиях спортом, могут стать причиной отказа в выплатах).

В целом полис будет полезен всем, кто заботится о собственном будущем. Наличие страховки позволяет не думать, на что вы будете лечиться, платить коммуналку или кредиты.

Какой бывает страховка от несчастных случаев

Добровольное и обязательное — вот основные виды страхования от несчастных случаев. Обязательно полис получают:

  • пассажиры некоторых транспортных средств. Эта обязанность возложена на перевозчика, но часто он перекладывает ответственность на пассажира, предлагая купить страховку;
  • военнослужащие и призванные на военные сборы граждане, служащие внешней разведки;
  • сотрудники некоторых государственных органов.

Добровольное страхование человек осуществляет самостоятельно. Он заключает договор с компанией-страховщиком и сам платит взносы.

Выделяют также разные формы страхования: индивидуальное и групповое (его еще называют корпоративным). В первом случае страховщик заключает договор с одним человеком, в другом — с группой лиц. В последнем случае чаще всего заказчиком выступает предприятие, желающее обеспечить дополнительную защиту своим работникам.

Плюсы страхования от несчастных случаев

  • может сочетать широкий перечень рисков;
  • практически всегда не требует сбора большого количества документов как для заключения договора, так и для получения выплат;
  • можно самостоятельно ограничить время или объем страховки, снижая премию по полису.

Ну и, конечно, главное, что дает страховка — спокойствие и финансовую защиту.

Что считается несчастным случаем при страховании

Несчастный случай — это непредвиденное событие, которое привело к негативным последствиям. Негативными последствиями могут быть:

  • потеря здоровья.
  • потеря трудоспособности.
  • возникновение финансовых проблем.

Важно, что несчастным случаем считается внезапное и внешнее событие с однозначными временем и местом происхождения. Поэтому наследственные заболевания в эту категорию не попадают.

Страховым случаем называется ситуация, произошедшая во время периода страхования из-за несчастного случая. После ее возникновения у компании-страховщика появляется обязанность произвести страховые выплаты.

Все, что относится к несчастным случаям при страховании, будь то ДТП или внезапное падение, может привести к последствиям:

  • наступление временной нетрудоспособности;
  • наступление полной или частичной нетрудоспособности (инвалидность);
  • смерть.

Все три последствия так или иначе являются страховыми случаями. Но современные страховки очень вариативны, поэтому ситуации, в которых вы можете рассчитывать на выплаты, нужно уточнять в договоре.

Когда страховка не работает

Договор страхования может включать различные условия, поэтому конкретные ситуации, при которых страховщик может отказаться от выплат, нужно искать в нем. Но в целом картина выглядит так:

  • нельзя получить деньги, если вред нанесен самим застрахованным или другим лицом, которое станет выгодоприобретателем, т. е. получит средства за ущерб;
  • если травма была получена во время уголовного преступления или в местах лишения свободы;
  • если вред был получен во время алкогольного опьянения или под действием наркотических препаратов. Исключение — прописанные врачом лекарства в корректной дозировке;
  • тем, кто пострадал от несчастного случая во время гражданских волнений или военных действий, а также во время занятий профессиональным спортом;
  • не страховым случаем является и вред, нанесенный во время операций или другого лечения (если только это лечение не стало необходимо уже после несчастного случая);
  • не могут получить возмещение по такому полису и беременные женщины, у которых возникли осложнения во время родов, аборта и др.

Для большинства описанных выше ситуаций существуют специальные виды страховок. Часто они дороже, но воспользоваться ими будет правильно. Обманывать страховую компанию недопустимо, можно лишиться выплат и возможности оформить полис навсегда.

Как оформить полис

Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.

Читайте также:  Дополнительный оплачиваемый отпуск военнослужащим, условия предоставления

Обратите внимание, что конечная цена страховки может сильно отличаться от того, что указано в тарифах и было рассчитано на калькуляторе. Большинство калькуляторов не учитывают индивидуальные особенности клиента, например, его вредные привычки и частые риски. Курение или употребление алкоголя — повод, чтобы поднять стоимость полиса.

Страховка от несчастных случаев — это простой и эффективный метод защитить себя и свою семью от внезапных проблем. Она дает спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Вы никогда не знаете, что ждет вас даже через полчаса, но, имея полис от проверенной компании, чувствуете себя под защитой.

Страхование от несчастных случаев: кому и зачем нужен полис

Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

  • получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
  • госпитализация, хирургическое вмешательство,
  • получение инвалидности,
  • смерть.
  • По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.
  • В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.
  • В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:
  • находился в состоянии опьянения,
  • умышленно нанес увечье сам себе,
  • нарушил закон,
  • обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

  1. индивидуальной
  2. групповой.

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование  оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия  тоже включают страховку в соцпакет.

  1. Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.
  2. В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.
  3. Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.  

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

  1. обязательное,
  2. добровольное.

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

  • единовременным,
  • ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
  • как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

  • временная или полная нетрудоспособность,
  • смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

  • Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.
  • Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.
  • Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).
  • Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:
  • круглосуточный,
  • только в рабочие часы,
  • во время работы, включая дорогу туда и обратно,
  • в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками,  и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

  1. С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.
  2. Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.
  3. Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.
  4. Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.
  5. Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Страховой случай

Страхование жизни и здоровья от болезней и несчастных случаев: виды страховок

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

  • воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
  • проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
  • написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
  • если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
  • при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.
  • Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.
  • Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.
  • В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

  • временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
  • инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:
  1. I — 70, 80,100%,
  2. II — 60, 70, 75%,
  3. III — 40, 45, 50%.
  4. У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.
  5. Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.
  6. Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.
Читайте также:  Ученический договор: меня хотят отправить на обучение по администрированию баз данных

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

  • Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу  (от 0,12%).
  • Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

  • вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
  • образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
  • возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
  • пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
  • состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
  • страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
  • число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
  • страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
  • число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
  • политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

  1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
  2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
  3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
  4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
  5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
  6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».
  • Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.
  • Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.
  • Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.
  • Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

Страхование от несчастных случаев онлайн

  • Добровольное страхование жизни и здоровья от несчастных случаев
  1. Получение полиса по электронной почте
  • Понадобятся только данные паспорта
  1. Финансовая защита для вашей семьи

Полис страхования жизни и здоровья оформляется без похода в офис и рассчитывается на онлайн-калькуляторе

Страхование жизни и здоровья от болезней и несчастных случаев: виды страховок

При наступлении страхового случая сообщите о нём в месенджерах или по телефону в любое время

Страхование для всей семьи

Страховка для взрослых и детей. Просто укажите в полисе, кого вы хотите застраховать от несчастного случая

Выплаты осуществляются в течение 5 рабочих дней после принятия решения по страховому случаю

Взрыв, действие электрического тока, удар молнии

Острое пищевое или химическое отравление

Нападение злоумышленников или животных

ДТП, крушение поезда, корабля или самолета

Последствие ошибочных медицинских манипуляций

  • Сообщите нам о страховом событии в чате или по телефону
  • Предоставьте документы, которые запросит сотрудник страховой компании
  • Ожидайте возмещения в течение установленных сроков

Рассчитайте стоимость полиса на онлайн калькуляторе

Оплатите страховку онлайн любой банковской картой

Вышлем полис на электронную почту сразу после оплаты

Укажите данные страхового полиса, чтобы узнать цену

Страхование от несчастных случаев, травм и болезней

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Травмы, болезни и их последствия могут привести к серьезным финансовым проблемам и утрате возможности работать достаточно долгое время. Один из методов обезопасить себя от подобных рисков — застраховаться от болезней и несчастных случаев, такой продукт обычно называют страхованием жизни.

Страховой полис от несчастных случаев

Причины приобретения страхового полиса

Важно четко понимать собственные цели, если полис требуется для получения банковского кредита, ознакомьтесь сначала с предъявляемыми кредитором требованиями к заемщику.

Если приоритет обезопасить себя и семью от непредвиденных расходов в случае заболевания или травмы, то условия страхования вы выбираете на свое усмотрение.

Есть специальные программы страхования для детей и домохозяек, водителей и пассажиров, адептов активного образа жизни и домоседов, молодых и пенсионеров. Исходя из цели страхования, нужно выбрать перечень рисков.

Страхование от болезней и несчастных случаев может производиться как в рамках индивидуальных программ страхования, так и коллективных.

При коллективной программе страхование осуществляется прямо в банке при оформлении займа. Индивидуальный договор составляется при обращении к аккредитованному страховщику.

Условия страхования выбираются с учетом возраста клиента, уровня профессионального риска, состояния здоровья и других факторов.

Страховые риски и возможные исключения

Перечень наступления страхового случая включает: установление инвалидности, получение травм и уход из жизни вследствие несчастного случая. Страховые компании под несчастным случаем понимают неожиданное, непредвиденное событие, которое не зависит от застрахованного и которое повлекло за собой ущерб жизни и здоровью.

Страховка от несчастных случаев, может содержать некоторые исключения, их стоит изучить, прежде чем подписать договор страхования. Например, страховщики не признают страховыми случаи, которые произошли вследствие тяжелых или психических нервных расстройств, хронической эпилепсии, гипертонической болезни. Традиционно не покрываются случаи, вызванные нахождением клиента в состоянии опьянения.

В списке исключений могут присутствовать риски, которые связаны с опасной профессией или занятием экстремальными видами спорта. Особенно часто данные исключения встречаются в коллективных программах.

Опасные профессии и экстремальный спорт — это факторы, увеличивающие степень риска.

Когда клиенту нужно приобрести страховку именно для защиты от них, непременно следует внести данные риски в условия полиса.

Страхование от болезни и потери трудоспособности

Если вы единственный источник дохода в семье, можно рассмотреть возможность включить в полис страхования риски, связанные с временной потерей трудоспособности в случае тяжелой болезни или травмы (например автоаварии). При страховании этого риска клиент получает финансовые выплаты в период нетрудоспособности оговоренные в договоре страхования. С помощью нее компенсируется разница между зарплатой и выплатой по больничному листу.

Пациент может застраховать риски хирургической операции или госпитализации по причине несчастного случая или непредвиденного развития заболевания. Часто страховые предлагают продукты с существенным ограничением событий, из-за наступления которых травма признается страховым случаем.

Определитесь с суммами страховых выплат

Страховую сумму, то есть сумму, в пределах которой выплачивается возмещение, устанавливают на каждый риск отдельно.

При установлении этой суммы нужно руководствоваться правилом, в соответствии с которым величина потенциальной выплаты должна максимально покрыть затраты на лечение и обеспечить материальную поддержку семье страхователя.

Оцените условия и размеры возмещения

Сумма выплаты, которая подлежит возмещению при несчастном случае, рассчитывается по каждому риску индивидуально. Порядок расчета отображается в страховых правилах или приложениях к правилам. Оценивая необходимость включения конкретного риска в полис, надо изучить суммы выплат, которые установлены для каждого риска.

Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. В большинстве случаев для I группы возмещение осуществляется в размере 100% от суммы страховки, для II группы – 75%, для III группы – 50%.

По риску «временное лишение трудоспособности» выплата производится в размере некоего процента (в среднем 0,25%) от страховой суммы за день нетрудоспособности, но не больше максимального срока (в среднем 80 дней). В рамках этого риска компании зачастую применяют временную франшизу (в среднем 20 дней). Данный срок не учитывается при расчете выплаты.

Читайте также:  Пособие на ребёнка от 3-7 лет

Страхование от травм

Страхование жизни и здоровья от болезней и несчастных случаев: виды страховок

Определитесь со сроком страхования

Гражданин может купить полис и на сезон, на год, и на несколько лет с ежегодными платежами.

Многолетний страховой полис преимущества

  • не нужно будет повторно оформлять процедуру оформления полиса;
  • льготный период, когда клиент еще не сделал страховой взнос на следующий год, но страховка продолжает действовать;
  • условия страхования сохраняются, хотя здоровье может ухудшиться.

Существуют полисы и с периодом страхования менее года, так называемые сезонные полисы для горнолыжников, сноубордистов, альпинистов и байкеров.

Действие договора может распространяться лишь на время выполнения клиентом рабочих обязанностей или проведения каких-то мероприятий.

Обратитесь в страховую компанию для расчета цены полиса страхования

Так называемые «коробочные» продукты и коллективные программы имеют фиксированный тариф, личные данные застрахованного не влияют на стоимость полиса. Тариф по подобным продуктам обычно выше, но исключений из покрытия больше. Для точного определения тарифа клиент должен написать заявление и заполнить анкету, часто бывает необходимо пройти медицинское обследование.

На цену полиса влияет наличие профессиональных рисков у страхуемого.

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Отказать в заключении подобного договора страховщик не вправе, поскольку полис личного страхования публичный. Но страховая компания вправе ограничить некоторые параметры договора или исключить ряд рисков из покрытия.

Страхование жизни и здоровья онлайн

Отзывы о страховых компанияхЧитать все отзывы

Меня всё устраивает.

Полупрофессионально занимаюсь спортом. Несколько раз у меня были травмы — разрыв связок, растяжения. Лечение всегда было дорогое. Были советы от знакомых… Читать

Фёдор Муравьев, Москва

Помощь с оформлением выплаты

Спасибо менеджеру Светлане за помощь с выплатой по страховке. Я впервые столкнулся со страховым случаем и порядок действий представлял смутно. Со Светланой… Читать

Максим, Москва

Прекрасная компания

Страхую своего ребёнка по виду спорта. Все устраивает будем и дальше. Лзд-12-**** Читать

Валерий, Нижневартовск

спортивный полис

Всей семьей оформляем полисы в данной компании, т.к она в соседнем доме. Но хочу дать информацию для родителей детей-спортсменов. Очень хорошие цены…. Читать

Марина, Тольятти

Приняли документы и выплатили по страховке

Мой сын на тренировке сломал запястье, неудачно упал на руку. Больницы конечно нервы потрепали, врачи, снимки, реабилитация. Даже не сразу вспомнила,… Читать

Оксана, Санкт-Петербург

Осталась довольна

Менеджер попросила оставить отзыв о страховой компании. Оставляю. Выбором своим довольна. Страховала ребенка по спортлайфу. У меня она ходит на бокс и… Читать

Евгения, Санкт-Петербург

Оперативная денежная выплата по Спортивной страховке!!!

Отличная компания! 22.09.2021 года  обратился в Волжский филиал Югории по полису страхования от несчастных случаев ЛЗД №12-1306866-166/21 с заявлением… Читать

Александр Моргачев, Волжск

Благодарность

Благодарю своего менеджера Екатерину за чуткое отношение и профессионализм в своем деле! Когда мне надо было получить выплату по страховому случаю я столкнулась… Читать

Татьяна, Москва

Страхование "Спорт-дети"

В Астро-Волге мой папа страхует свой автомобиль много лет. Поэтому я знала о ней. Но я хочу написать о своем опыте. У меня дочь занимается спортом. Года… Читать

Татьяна Семенова, Октябрьск

Сотрудничаю четвертый год — все нравится.

У меня с ренессанс жизнь отличные взаимоотношения. Свой менеджер, личный кабинет, в котором все мои договора хранятся. Делаю ребенку страховку для спорт… Читать

Оксана, Санкт-Петербург

Сегодня наши клиенты купили

В чем заключаются отличия страхования жизни от страхования от нс

Приобретая страховой полис, человек, прежде всего, страхует себя от непредвиденных ситуаций. Однако ситуации бывают разные: кто-то беспокоится об ухудшении здоровья или заболевании, а кто-то боится попасть авиакатастрофу.

В соответствии со своими целями и потребностями, страхователь может выбрать полис страхования жизни или страхования от несчастных случаев (НС). И хотя у этих двух типов страхования общая задача – защитить застрахованного, каждый из них имеет свои особенности и различия.

В данной статье мы рассмотрим основные отличия программ страхования жизни от страхования от НС.

Особенности программ страхования жизни

Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» Совкомбанк Жизнь, которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.

Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.

Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.

  • В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
  • В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.

Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет Совкомбанк Жизнь. Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.

Особенности программ страхования от НС

Страхование от НС гарантирует материальную компенсацию выгодоприобретателю, если застрахованному был причинен вред, согласно условиям, прописанным в договоре.

Главное отличие страхования от НС от страхования жизни заключается в том, что страховая сумма выплачивается, только если страховой случай все же наступил. Если застрахованный успешно доживает до окончания действия полиса, страховое возмещение ему не выплачивается.

Полис страхования от НС может иметь разные механизмы действия – все зависит от набора рисков, которые страхователь включает в условия контракта.

Основными рисками, которые покрывают программы страхования от НС, являются:

  • гибель из-за болезни или несчастного случая;
  • постоянная или временная нетрудоспособность, наступившая в результате получения инвалидности.

В качестве примера можно привести программу страхования от НС «Бонус 5» Совкомбанк Жизнь.

Страховой полис покрывает случаи частичной или полной нетрудоспособности по причине болезни или несчастного случая, а также гибели в результате несчастного случая.

Другим примером может послужить программа «Спутник жизни», которая также предусматривает страховую компенсацию в случаях:

  • гибели клиента в результате несчастного случая;
  • полной или частичной нетрудоспособности клиента в результате несчастного случая;
  • диагностирования у него критического заболевания;
  • госпитализации и хирургического вмешательства;
  • переломах, травмах, ожогах.

При выборе страховой программы важно правильно определить цель, с которой вы приобретаете страховой полис. Если Вас заинтересовала одна из вышеупомянутых программ, но у вас все еще остались вопросы, обратитесь за консультацией к нашим финансовым консультантам.

Наши специалисты подробно расскажут обо всех программах и помогут Вам сделать правильный выбор!

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.