Что такое номер транзакции: как происходит и где найти?

В силу того что сегодня банковский сервис практически повсеместен и обеспечивает комфортное использование многих благ цивилизации, важно разбираться в его терминах. В данной статье разберём вопрос: номер транзакции – что это?

Что такое транзакция?

Прежде чем разбираться с определением номера транзакции, нужно понять, что представляет собой сама транзакция. Данный термин употребляется отнюдь не только в сфере банковской деятельности, но и, например, в информатике. Разумеется, в этой области знания речь ведётся не о действиях с денежными средствами, а об объединении группы логических операций.

Определение

Если же говорить о том, с чем сталкиваются клиенты банков на регулярной основе, то тут транзакции – абсолютно обыденное явление. Другое дело, что не все задумываются над тем, что они постоянно проделывают со своими деньгами, и как это называется.

Для более полного понимания сути явления необходимо рассмотреть сам процесс.

Как выглядит на практике?

В магазинах есть, как правило, так называемый POS-терминал – считывающее устройство, которое принадлежит банку-эквайеру. Он принимает заявку на реализацию перевода и переадресует её на первом этапе платёжной системе, а затем эмитенту используемой карты. При этом прекратить действие могут и платёжная система, и банковское учреждение.

Примечание 1. Эквайринг – приём к проведению оплаты банковских карт как средства осуществления платежей за товары, Услуги и какие-либо работы. Занимается эквайрингом банк-эквайер – через установку и предоставление в пользование POS- и mPOS-терминалов, а также импринтеров.

Примечание 2. Банк-эмитент – организация, выпустившая и обслуживающая платёжную карту.

Если пластик, с которого его хозяин намеревается списать деньги, находится в стоп-листе, операция будет отклонена. При одобрении информация уходит к эмитенту платёжного инструмента, который или завершит транзакцию, или продолжит. Разумеется, при недостатке средств подразумеваемый клиентом результат также не возможен.

Итого. Транзакция успешно проходит, если платёжная система и банк-эмитент её одобрили. Когда операция завершена, она получает от кредитно-финансовой организации номер.

Виды и типы

Основное разделение на типы связано с технологией процесса. Итак, транзакции есть:

Онлайн. Они проводятся в реальном времени и обязательно сопровождаются подтверждением платёжной операции.
Оффлайн. Такие выполняются отложенным образом (рассмотрим ниже).

Есть ещё классификация по типу действия – это снятие денег, оплата и т.п.

Участники

Из тех сведений, что мы уже подали, можно выявить следующих участников любой транзакции:

Банк-эквайер – принимающий платёж. Например, это та организация, что занимается обслуживанием магазинного POS-терминала, к которому покупатель прикладывает свою карточку.
Банк-эмитент – выпустивший карту для своего клиента. Все платёжные инструменты принадлежат тем или иным кредитно-финансовым учреждениям.
Платёжная система пластика. Она играет посредническую роль между двумя указанными выше участвующими сторонами.Это могут быть Visa, MasterCard или их российский аналог – МИР.

Конечно, условно можно также упомянуть самого картодержателя. Но он не является участником технического процесса, а лишь запускает его, когда обращается к сервисам продажи товаров и услуг, а также работ.

Порядок проведения

В более структурированнов виде алгоритм, по которому осуществляется транзакция, выглядит так:

Клиент передаёт карту кассиру в магазине, вставляет её в приёмное устройство банкомата, прикладывает к POS-терминалу (или даже авторизуется в онлайн-банкинге).
Устройство/система считывает доступные карточные данные. Если речь о взаимодействии с аппаратом, считывание происходит благодаря магнитной ленте или чипу банковского пластика.
Информация зашифровывается и отправляется в банк-эквайер.
Далее сведения уходят в центр обработки данных Visa или MasterCard, или другой платёжной системы. Они и отвечают за списание и перечисление денежных средств, а также за проверку карты на предмет мошеннических действий и отмену операции (при необходимости).
Из ЦОД информация направляется учреждению-эмитенту. Он проводит последние проверочные мероприятия – по части баланса, корректного введения PIN-кода, суточных лимитов и т.д. Затем производит списание денег.
Когда средства списаны, данные распространяются в обратном порядке – от эмитента в центр обработки, далее в банк-эквайер. Последняя инстанция передаёт клиенту информацию об успешном завершении операции на чеке.

Примечание 3. На конечном этапе транзакции (пункт №5 списка) может добавиться валютная конвертация, если перевод трансграничный. Часто при этом пользователи сталкиваются с проблемами недополучения всех денег и больших комиссионных сборов.

Изначально клиент выплачивает полную сумму, а до пункта назначения она доходит не полностью. Обращать особенное внимание на это нужно при эксплуатации сервисов крупных международных торговых площадок.

К примеру, в случае с AliExpress подобное заметно на этапе предварительного списания денег во время покупки и последующего изменения точного баланса, который после проверочных мероприятий сходится.

Теперь Вы знаете все перипетии одной платёжной операции. Это и есть транзакция.

Есть нюанс. Бывает, что банковские деньги ушли на счёт магазина, но на карте они были заблокированы – до того момента, когда эмитент получит документы от эквайера. В этом случае задержка может составить месяц.

Оффлайн-операция

Теперь опишем суть оффлайновой версии транзакции.

Тут осуществляется непосредственная проверка карточного баланса. Денежные средства блокируются сразу же. Обмен сведениями с банковским учреждением отсутствует, однако сама транзакция фиксируется считывающим аппаратом.

По прошествии дня или в иные установленные сроки данные с устройства отправляются в процессинг-центр банка, где завершается их обработка.

Суть в том, что изначально все действия происходят без коммуникации. Применяется такой способ, если нет возможности использовать прямую связь.

Что такое номер транзакции и где его посмотреть?

Итак, теперь, когда мы разобрались с явлением транзакции, достаточно подробно его рассмотрев в теории и на практических примерах, можно ответить на главный вопрос статьи, касающийся номера операции.

Ранее мы уже писали о том, что номер присваивается банком, и происходит это по завершении самой процедуры.

Примечание 4. В Сбербанке Онлайн в чеке можно увидеть надпись “идентификатор операции” – это одно из названий нужного нам явления. Также встречаются термины “идентификатор платежа” и “уникальный номер платежа”.

Как проверить идентификатор банковской операции? Где можно посмотреть данные? Варианты:

в квитанции – выдаётся на кассе в магазине после оплаты товаров и/или услуг;
в чеке – выдаётся банкоматом после завершения всех нужных картодержателю действий;
через личный кабинет онлайн-банкинга – также по завершении операции (на экран выводится электронная версия квитанции).

Номерное значение присваивается как эмитентом, так и эквайером. Таким образом обеспечивается двусторонность процесса и исключаются какие-либо ошибки

Как проверяют статус операции по номеру?

Процесс проверки транзакции проводится на основании присвоенного ей номера.

Когда это актуально? Если клиент оплатил товар/услугу, но деньги не дошли до получателя. Тогда нужно прийти в отделение банка-эмитента эксплуатируемой карты и обратиться к сотруднику организации. Порядок действий прост:

посетитель называет номер транзакции;
специалист использует данные и определяет, по какой причине денежные средства не достигли конечного пункта.

Как видим, от самого клиента требуется совершить минимум действий. Времени это не занимает много. Единственное неудобство – то, что приходится идти/ехать в офис. Однако всё то же самое можно проделать, позвонив в клиентскую техподдержку.

Причины отклонения операции

В первой половине статьи упоминались обстоятельства отклонения операции. Может быть наложен запрет на исполнение платёжных действий. Делает это или банковская организация, являющаяся эмитентом использованной при оплате карты, или платёжная система.

Какие есть причины для запрета на проведение платежа? Рассмотрим наиболее распространённые.

Недостаток денег

Отсутствие достаточной денежной суммы на счёте покупателя – довольно очевидная ситуация. Клиент может:

неправильно рассчитать стоимость приобретаемых товара/услуги и неверно соотнести цену с остатком по карте;
не уследить за своими тратами и предполагать наличие большей суммы в своём распоряжении, чем та, что есть на самом деле;
не учесть размер комиссионного сбора.

Конечно, этот вопрос – сугубо в поле ответственности обывателя. Нужно своевременно мониторить баланс и контролировать передвижение своих финансов.

Попадание карты в стоп-лист

Это может произойти по инициативе платёжной системы. Основаниями для такой санкции обычно служат подозрение в нелегальной деятельности картодержателя, а также предполагаемое мошенничество, жертвой которого стал хозяин пластика.

Неправильный PIN-код

Некорректное введение PIN-кода – тоже типичная ситуация, которая ещё и может усугубиться повторным ошибочным действием. Как правило, после трёх подряд неудачных попыток уже не просто транзакция отменяется, а блокируется сама карточка.

Истекший срок работы карты

Завершившийся период действия платёжного инструмента встречается не реже, чем другие обстоятельства, в контексте проблем с проведением оплаты.

Часто обыватель забывает о дате завершения работоспособности своего пластика. Обычно карта активна на протяжении трёх лет, и прозевать момент заблаговременной замены продукта очень просто.

Напоминаем, что посмотреть месяц и год рабочего периода можно на лицевой стороне пластика.

Лимиты

Здесь речь идёт об ограничениях для международных операций. Не все банковские продукты могут быть использованы и на территории родного государства, и за рубежом. Многие карты предназначены только для внутреннего применения.

Ошибки в реквизитах

Люди регулярно допускают неточности при указании разных реквизитных данных – будь то счёт или карта получателя, свои данные и т.д.

Техническая проблема

Сбой не является такой уж редкостью в сфере банковских операций. Обычно он связан с нарушением связи или с ошибкой в работе системы.

Итог

Шесть причины из семи так или иначе связаны с ответственностью хозяина карточки. Невнимательность, забывчивость, неправомерные действия или пренебрежение правилами безопасной эксплуатации платёжного инструмента в большинстве случаев и приводят к блокированию транзакции.

Теперь Вы знаете, как используется уникальный платёжный идентификатор, кто и что имеет отношение к процессу, и через какие этапы проходит транзакция.

Заключение

Идентификатор платежа относится к разряду важных, хотя и не слишком часто нужных данных. Он нужен в ситуации, когда получателю вовремя не пришли отправленные ранее денежные средства.

Чтобы не столкнуться неожиданно с непонятным термином, хорошо время от времени пополнять свой словарный запас по теме банкинга – это не критичное знание, но оно может помочь разобраться с рядом затруднений.

5/5 (2)

Термин «транзакция» предусматривает не одно значение. Основное определение – операция, предполагающая минимальный размер, совершение которой допустимо только полностью. Еще одно понятие, предусмотренное в информатике, – совокупность связанных логических операций, обрабатываемых или отменяемых только целиком.

Часто рассматриваемое понятие встречается в банковской деятельности и предусматривает два типа операций:

банковская транзакция – перевод денежных средств с одного счета на другой, в том числе при оплате товаров;
банкоматная транзакция – денежные операции по выдаче или переводу средств через терминалы.

Иными словами, транзакция – каждая операция, предполагающая использование банковского счета.

Как снимают деньги с карты мошенники через мобильный банк?

Что такое номер транзакции и где его искать

Каждая транзакция предусматривает наличие номера, то есть уникального кода, включающего буквы и цифр. Например, в Сбербанке номер транзакции состоит из двенадцати цифр и четырех латинских букв. Отражается номер в чеке, выдаваемом по факту завершения операция в кассе банка или терминале.

В отдельных ситуациях такой номер может предполагать другое название, примеры следующие:

идентификатор платежа;
уникальный номер платежа.

Наличие такого номера необходимо для того, чтобы проверить состояние платежа и подтвердить осуществление такового. Актуальна такая информации при оплате услуг или товаров, если получатель денежных средств не получил отправление.

Проверить состояние платежа можно либо за счет обращения в банк, предъявив номер транзакции, либо через интернет-банкинг, если такой предусмотрен в конкретной кредитной организации.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Транзакция: виды и типы

Разделение транзакций на виды осуществляется по принципу технологии осуществления таковых:

онлайн, то есть проводимые в режиме реального времени и обязательно предусматривающие технологии подтверждения операции;
оффлайн, выполняемые отложенно.

Также возможно разделение по типу транзакционных операций: снятие денег, оплата услуг и так далее.

Посмотрите видео. Что такое номер транзакции, как его найти и зачем он нужен?

Кто участники

При осуществлении любого вида транзакций в операции участвуют всегда три стороны:

Банк, принимающий платеж. Также данную сторону называют банк-эквайер, через который получателю будут переведены денежные средства;
Банк отправителя средств. Обычно перевод осуществляется через карту банка, с помощью которой и переводятся деньги;
Платежная система. Такой ресурс выступает посредником между банками и обеспечивает перевод средств (МИР, Visa, MasterCard).

Кто выступает фактическим отправителем и получателем денежных средств, значения не имеет.

Подоходный Налог на переводы по картам.

Как происходит транзакция: порядок

Процесс транзакции в реальном времени предполагает несколько этапов, к которым относят:

Передача банковской карты продавцу (вставить в банкомат, терминал, войти в Сбербанк Онлайн и так далее);
Проведение карты по специальному терминалу для начала операции перевода средств. Карта может прислоняться, проводиться по терминалу или вставляться в таковой;
Передача информации об операции в банк-эквайер, что происходит сразу после проведения карты;
Направление сведений банком в центр обработки данных платежных систем, отвечающих за обеспечение перевода. На этом этапе также осуществляется проверка карты на мошенничество;
Передача информации эмитету для завершающих проверок осуществляемой операции. Может потребоваться ввод пин-кода, рассматривается наличие лимитов по списанию денег со счета и так далее. Процесс проверки информации важен, поскольку при оплате товаров, например, в международных магазинах могут возникнуть трудности или задержка перевода. Однако не нужно думать, что проведение таких операций небезопасно. Достаточно внимательно подходить к процедуре транзакции. Таковая, по сути, не требует много времени;
Обратное распределение информации. Это необходимо для подтверждения безопасности и осуществления платежа. Сведения идут со стороны платежных систем к банку-эквайеру, который выдает чек о проведении операции. Такой документ будет служить не только подтверждением успешно проведенной операции, но и невозможности таковой при наличии проблем.

Такой путь проходит платеж за один перевод денежных средств. Если не возникает трудностей, то перевод осуществляется в минимальные сроки, иногда моментально. Если предусматривается блокировка денег на карте для будущего осуществления платежа, то это может занять большие сроки, вплоть до месяца.

Вид транзакции оффлайн

Оффлайн-транзакция предусматривает проверку баланса карты перед переводом средств, что и запрещает осуществить транзакцию в момент оплаты услуг или товаров. Деньги блокируются, а обмен сведениями между банками не осуществляется. Транзакция фиксируется только на устройстве, считывающем карту.

По завершении установленного срока, который составляет один день, сведения об операции передаются в центр платежной системы и банков для дальнейшей обработки платежа.

Смысл оффлайн-транзакций именно в том, что изначально перевод не предполагает коммуникаций, и участие трех сторон процесса в осуществлении платежа.

Поэтому действует такой режим там, где сразу нет возможности установить связь между банками.

Как вернуть деньги, если перевел на карту мошенника?

По каким причинам операция отклоняется

Также следует помнить о том, что банк может отклонить операцию и отказать в переводе средств. Такое решение может принять платежная система или банк отправителя средств.

Причины для отказа следующие:

на счете клиента недостаточно средств для осуществления транзакции;
внесение платежной системой карты в стоп-лист, например, при наличии подозрений на мошенничество или иной незаконной деятельности;
ввод клиентом неверного пин-кода карты;
срок действия платежного средства – карты истек;
технический сбой.

Если знать номер транзакции, можно отменить перевод, например, когда картой воспользовался чужой человек, если таковая была украдена или потеряна.

Таким образом, транзакцией признается операция по переводу денежных средств, а номером транзакции – специальный номер банковской операции. Такой номер поможет исправить ситуации при неправильном переводе средств, ошибках, мошенничестве и иных проблемах.

Посмотрите видео. Что делать, если пришло сообщение о транзакции, которую вы не совершали?

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60
Москва, Московская область
+7-812-389-26-12
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8-800-511-83-47
Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Транзакция в банке: что это такое простыми словами?

В этой статье мы простыми словами объясняем, что такое транзакция. Для нетерпеливых скажем уже здесь, что так называется операция, в результате которой остаток на счете изменился в большую или меньшую сторону.

Иногда техника дает сбой или же сам пользователь бывает невнимателен, из-за чего терминал показывает ошибку.

В настоящей статье мы подробно разбираем само понятие «транзакция», виды операций, технические нюансы и способы решения возможных проблем.

Что означает слово «транзакция»?

Когда речь заходит об определении тех или иных слов, всегда наилучшим решением является проверка этимологии слова.

В нашем случае слово было взято из английского «transaction» (приблизительный перевод на русский — операция, сделка, Договор), в англоязычных странах издавна этим словом обозначалась любая сделка или договор, но если брать более широко, то таким же словом называлась сделка купли-продажи.

Справка: употребимы сразу два варианта произношения этого слова — транзакция и трансакция. В банковской и финансовой документации можно встретить оба варианта. Правда, «трансакция» встречается все реже, так как для русского языка звонкая согласная в середине слова более легко воспринимается, чем глухая согласная.

Примерно такое же значение сохранилось и в русском варианте этого слова. «Транзакция» обозначает изменение состояния счета в банке. То есть любое действие или операция, уменьшающее или увеличивающее количество денег на карточке или на счете, будет являться транзакцией. Так, например, в перечень таких операций входят:

Платеж в пользу чего угодно — за коммунальные платежи, за билеты на самолет и т.д.;
Оплата товаров и услуг где-либо — в магазине, ресторане, парке аттракционов и т.д.;
Перевод на банковскую карту другому человеку, перевод на электронные кошельки;
Снятие денежных средств в банкомате;
Получение денег от заказчиков, друзей или из других источников и т.д.

Это далеко не полный список. Сюда можно отнести и самое обычное пополнение мобильного телефона с банковской карты, и оплату «Мобильного банка» или других услуг банка, и все остальное — важен лишь сам факт изменения остатка на счете. Операция, влияющая на этот параметр, является по определению «транзакцией».

Что такое код и номер транзакции?

Уже более или менее понятно, что такое транзакция по банковской карте Сбербанка или карте любого другого банка. Но вот код и номер вызывают вопросы: что это, на что влияет эта информация и как ее использовать? А, самое главное, нужно ли?

И код, и номер нужны исключительно сотрудникам банка для разрешения спорных или технически проблемных ситуаций. Еще до проведения самой транзакции ей присваивается код и номер.

В случае, если деньги не поступили получателю, если транзакция была отклонена или произошла иная внештатная ситуация, именно номер и код операции помогут сотрудникам банка за пару минут найти одну единственную операцию среди миллиона ей подобных.

Ее отображают в онлайн-банке, на чеках и в прочих местах потому, что клиент должен располагать этой информацией. Благодаря этому повышается качество обслуживания.

Например, клиент отправил кому-либо деньги, но они поступили, клиент звонит в колл-центр банка, чтобы ему помогли операторы. Но как они найдут среди множества операций именно его? Здесь и помогут номер и код — их необходимо озвучить, после чего за пару минут операторы найдут всю нужную информацию.

Виды транзакций

Видов всего два, и делятся они в основном условно. Разница между ними проходит в платформе, через которую клиент делает запрос на осуществление транзакции:

Онлайн-транзакции. Подразумевается, что клиент делает запрос на транзакцию «прямо здесь и сейчас», в режиме реального времени. Таким образом, сразу после подачи запроса банк получает сигнал о необходимости провести операцию. Сюда относятся переводы с карты на карту, снятие денег через банкомат, оплата покупок через мини-терминал, получение денежных средств онлайн и т.д.;
Оффлайн-транзакции. Ровно наоборот, присутствие контрагентов (участников обмена) и их онлайн-статус не имеет значения — послать запрос можно в любое время, при этом исполнен он будет лишь тогда, когда этого захочет сам отправляющий. Так, например, производится выплата сотрудникам заработной платы, оплата безналичным способом какой-либо поставки предприятию и т.д.

Если говорить просто, то онлайн-транзакция обслуживается эмитентом мгновенно, а оффлайн — только в определенные числа либо по желанию клиента.

Как происходит транзакция?

Этот процесс достаточно непрост. Студентам-экономистам приходится почти полгода вникать в тонкости банковской деятельности, где солидная часть материала посвящена как раз проведению транзакций. Тем не менее, мы постараемся объяснить цепочку действий простыми словами:

Существует банк-эквайр (обслуживающий терминал) и банк-эмитент (выпустивший вашу банковскую карту). Суть любой операции — это «общение» этих двух банков. Начинается все с того, что пользователь вставляет карту в банкомат — в этот момент эквайр запрашивает данные у банка-эмитента. Только так банк-эквайр узнает правильный пин-код пользователя;
Запрос проходит через процессинговый центр, где проверяется легитимность и параметры запроса клиента;
Если все в порядке, запрос попадает в банк-эмитент. Он в ответ посылает в процессинговый центр данные о владельце карты;
Центр либо пропускает эти данные к эквайру, либо останавливает их;
Если эквайр все же получил данные от эмитента, запрос завершен. Теперь банкомат «знает», какой пин-код у карточки клиента, сколько денег на его счету и т.д.

Так обрабатывается любая операция, только в разы более сложным и многоступенчатым образом.

Статусы транзакций

Вообще, с точки зрения операционного ведения счета, статус у операции может быть лишь одним из двух: успешно завершенная или же незавершенная. Но так только у операторов банка. У клиентов, для упрощения и большей комфортабельности сервиса, отображаются несколько видов статусов. Так банк дает понять клиенту, что не так и сколько осталось ждать разрешения ситуации.

Что значит «транзакции по вашей карте приостановлены»?

Это значит, что запросы посылать вы можете, но вот завершать их банк отказывается. В большинстве случаев так происходит потому, что срок действия карты незаметно для вас подошел к концу. В таком случае все операции блокируются до получения новой карточки.

Однако, иногда могут быть другие причины. Часто это сообщение означает, что была произведена блокировка счета или карточки. Блокируется карточка или из-за несколько раз неправильно введенного пин-кода, или из-за подозрительных операций (мошеннических или преступных, как показалось банку). В любом случае при таком статусе операции нужно незамедлительно обращаться в банк для решения вопроса.

Что значит «транзакция отклонена»?

Сообщение часто встречается даже у самых добросовестных пользователей, так что пугаться не нужно — это абсолютная норма. Такой статус означает отказ банка проводить дальше ваш запрос. Так происходит практически всегда по одной из нижеперечисленных причин:

Карточка заблокирована;
У нее кончился срок действия;
Заблокирована сама операция в связи с его подозрительными характеристиками (слишком крупный перевод незнакомому лицу, например);
Недостаточный баланс на счете;
Если у вас карточка «МИР», такие сообщения появляются при попытке перевести или оплатить что-либо зарубежное;
После неправильно введенного пин-кода появляется такое сообщение;
Могут быть банальные ошибки в реквизитах перевода, из-за чего банк не может найти получателя средств;
Наконец, вполне возможны обычные технические неполадки с сервером, программным обеспечением банка или в других узлах.

В любом случае, лучшее решение — попробовать отправить деньги снова, но на этот раз с внимательным вводом пин-кода и вводом реквизитов. Если это не помогло, следует обратиться в банк, чтобы оператор сообщил о причине проблемы.

Краткое резюме статьи

Итак, мы уже разобрались, что значит транзакция и каких видов она бывает. Этим словом называется любая операция, изменившая состояние счета: получение денег или их перевод, оплата чего-либо считаются транзакциями. При этом они делятся на «оффлайн» и «онлайн».

Разница между ними проходят во времени обработки запроса: первые обрабатываются в заранее определенные числа или по указанию клиента, а вторые — мгновенно. Ошибки при проведении платежа вполне возможны, и это не страшно. Чаще всего проблема решается внимательным вводом реквизитов и пин-кода, но, в случае чего, обращение в банк способно решить более серьезную проблему.

Транзакция по банковской карте: что это такое, «запрещена» и другое

Наверняка, многие из вас сталкивались со словом «транзакция» применительно к банковской карте. Но многие почему-то не понимают его. Так вот краткое определение транзакции:

Транзакция – это любая операция на банковской карте, связанная с изменением ее счета.

Оплатили товар в магазине – сделали транзакцию, сняли деньги в банкомате – еще одна, а может быть перевели деньги на другую карту… Ну вы поняли. Где есть любое движение денег по счету карты, там водятся и таинственные транзакции. А вот теперь для неленивых, давайте подробнее.

Кратко о произношении

С английского перевода «transaction» – операция, сделка, договор. Традиционно в России и странах СНГ транзакция произносится через «З». Но есть и другой общепринятый вариант написания и произношения, который тоже близок к английскому – транСакция. Вариант через «З» все же является более принятым. Оба варианта означают одно и то же.

Виды и типы транзакций

Конечно, можно их делить по типу операций: ну как мы выше рассматривали снятие, оплата и т.д. Но изначально транзакции деля по другому принципу технологии:

Онлайн – проводятся в режиме реального времени. Обязательно используются технологии подтверждения платежа.
Оффлайн – выполняются отложенно.

С оффлайн транзакциями мы познакомимся немного ниже, а пока онлайн.

Участники транзакции

В любой транзакции по банковской карте участвуют 3 основные стороны:

Банк, который принимает платеж. Например, обслуживающий POS терминал в магазине, к которому вы и прислоняете свою карту. Это банк-эквайер.
Банк, вашей карты. Тут все просто, ведь карточка должна принадлежать какому-то банку. Это банк-эмитент.
Платежная система, которая выступает посредником-каналом между предложенными выше банками. Популярные на текущий день – Visa, MasterCard, МИР.

То же самое на картинке:

Порядок транзакции

Теперь немного покажем схему того, как собственно происходит транзакция:

Передаем карточку продавцу магазина (суть не меняется, может вставить в банкомат или терминал, войти в Сбербанк Онлайн и т.п., но с кассиром как-то привычнее).
Продавец аккуратно проводит карту по POS-терминалу. В этом время устройство считывает все доступные ему сведения с карты, зашитые на магнитной ленте или чипе.
Информация с устройства в зашифрованном виде улетает в банк-эквайер – кому и принадлежит считыватель.
Эквайер передает эти данные в центр обработки данных (ЦОД) платежной системы. Именно она будет отвечать за снятие и перевод денег. Она же проводит проверку карты на мошенничество, она же может отменить транзакцию. К слову, такие проверки могут проводиться и самими банками.
Из ЦОД информация передается уже эмитенту. Который и делает последние проверки вплоть до баланса, ввода ПИН кода, дневных лимитов и списывает деньги со счета. На конечной точке транзакции возможна конвертация валюты при трансграничных переводах. Многие во время этого натыкаются на проблемы с недополучением сумм и больших комиссий – так плательщик может оплатить полную сумму, но до конечного банка она может и не дойти целиком. Обращайте внимание на совершение таких платежей особенно в международных крупных магазинах. С Алиэкспресс подобное может быть заметно на предварительном списании денег с карты при покупке и дальнейшим изменением точного баланса – после проверки баланс немного сходится.
После списания происходит обратное распространение информации: от эмитента в ЦОД, из ЦОДа в банк-эквайер, а тот уже передает информацию об успешно проведенной транзакции вам на чеке.

Вот такой путь проходит во время одного платежа. А этот один платеж в нашем случае и есть та самая транзакция. Но и здесь есть уже нюансы, вроде бы все договорились и хэппи энд.

Но нет! Деньги у банка ушли в магазин (причем не от банка владельца карты), но на карточке, производившей оплату, они всего лишь заблокировались, до получения соответствующих документов от эквайера эмитентом.

И вот здесь может быть задержка вплоть до месяца… Но это уже не наши проблемы.

Оффлайн транзакции

При этом виде транзакции происходит непосредственная проверка баланса на карте. Деньги на ней сразу же блокируются. Обмена данными с банками не происходит, но транзакция фиксируется на считывающем устройстве.

По завершению дня или в другой оговоренный период все данные с устройства передаются в процессинговый центр банка, где и происходит уже их дальнейшая обработка. Но суть в том, что первоначальные операции строятся без коммуникации.

Применяется там, где невозможно установить прямую связь.

Номер транзакции

Любой успешно проведенной транзакции присваивается свой номер в банке. Если быть точнее, в обоих банках – и эмитенте, и эквайере. В одном на списание, в другом на пополнение. Вот пример номера транзакции в Сбербанке

Нередко этот номер требуется для быстрой идентификации платежа в случае проблемы с ним. Используется, например, при обращении в службу технической поддержки по телефону или через специальную форму обратной связи.

Нередко номер транзакции указывается и на чеке!

Отмена транзакции или запрет

В некоторых случаях транзакция может быть отменена любой стороной.

Причем, это может произойти чуть позже проведения платежа, во время его (например, сообщение «Транзакция запрещена») или даже гораздо позже (ChargeBack). Мы уже писали об этом выше в примерах.

Здесь лишь приведем список наиболее частых вариантов. Вдруг платеж у кого-то из читателей не прошел, но требуется узнать причину его отмены. Вот наш список:

Карта заблокирована.
Недостаточный баланс.
Ограничения на карте – например, на совершение международных или онлайн-платежей.
Неправильно введен PIN.
Подозрения в мошенничестве – применяются техники от стоп-листа карт до анализа устройств и «поведения» платежей.
Технические проблемы – где-то что-то не работает, будь то сервер или линия коммуникации.
Ошибка в номере счета получателя и других реквизитах.

При большинстве возникших проблем лучший способ разрешить ситуацию – обратиться в свой банк. В случае проблемы в некоторых случаях из-за известной блокировки транзакций их можно и отменить, например, при борьбе с мошенниками.

Видео про отмену транзакции по карте (ChargeBack):
В общем, при любой странной ситуации не обращайтесь на наши сайты, а звоните в банк. Надеюсь, что вы разобрались, что такое транзакция по банковской карте, ну а если нет:

Вы всегда можете задать свой вопрос нам в х – мы неплохо понимаем работу платежных систем. Это не текст бездарных горекопирайтеров с бирж!

Что такое банковская транзакция и как узнать её номер?

Большинство платёжных операций на современном рынке проводится в безналичной форме.

Например, клиенты расплачиваются банковскими картами в супермаркетах, на АЗС, подключают автоплатежи для погашения налогов, долгов за ЖКУ, переводят деньги родственникам или коллегам по номеру карты.

Такие операции обрабатываются внутренними программами банков и называются транзакциями. Каждой транзакции присваивается уникальный номер, с помощью которого клиент может отследить поступление или списание денежных средств, подать претензию в банк или торговую точку.

Технически транзакция представляет собой процесс перевода денежных средств между банковскими счетами. Например, пользователь дебетовой карты от банка ВТБ получил заработную плату.

В этом случае транзакция — перевод денежных средств с расчётного счёта компании (работодателя) на картсчёт физического лица (работника). Каждая транзакция подтверждается платёжным документом, который может формироваться в электронном или бумажном виде.

Например, при оплате покупок в супермаркете клиент получает чек, подтверждающий транзакцию (сведения об успешном списании денежных средств).

На современном рынке финансовых услуг распространены различные программы лояльности (начисление бонусных баллов, предоставление скидок, перевод кэшбека на счёт пользователя), поэтому номер транзакции используются для учёта привилегий клиента.

Например, владелец кредитной карты банка Тинькофф получает кэшбек за каждую покупку бонусными баллами.

В финансовой программе Тинькофф отражается каждая транзакция пользователя, учитывается MCC-код (категория платежа, например, кафе и рестораны) точки продаж и начисляется кэшбек.

Разновидности транзакций в финансовой сфере

Понятие транзакции применяется в сферах программирования и предоставления различных финансовых услуг для описания операций по обмену какими-либо данными.

Транзакция в сфере программирования. В этом случае транзакцией является внесение любых изменений в финансовую программу, базу данных, сведения о клиенте. Например, клиент Сбербанка успешно выплатил ипотеку и закрыл договор с кредитором.

Администратор клиентского сервиса Сбербанка занёс сведения о погашенной задолженности в базу данных банка, затем обновил файл заёмщика в БКИ (бюро кредитных историй). Программист совершил две транзакции по обновлению сведений в базах данных банка и бюро кредитных историй.

Благодаря внедрению электронного документооборота во все сферы бизнеса граждане и организации могут оформить паспорта, оплатить штрафы, зарегистрировать компанию или перевести деньги с помощью транзакций в соответствующих программах.

Транзакция в финансовой сфере. В этом случае понятие транзакции включает все операции по переводу наличных и безналичных денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов, производных финансовых инструментов между счетами частных лиц и организаций.

Например, пользователь индивидуального инвестиционного счёта от Альфа-банка купил четыре облигации ОФЗ для получения процентного дохода. Торговая система Альфа-банка внесла сведения о приобретённых ценных бумагах в личный файл клиента, с расчётного счёта были списаны средства для оплаты ОФЗ согласно текущему курсу.

Финансовые транзакции включают операции с денежными средствами и документами (договорами, актами), подтверждаются платёжными поручениями или чеками.

Транзакция в банковской сфере.