Статья опубликована под редакцией эксперта-юриста Светланы Грубцовой.
Окончание отношений – это всегда очень тяжело. И особенную боль женщина испытывает, если бывший возлюбленный требует назад свои подарки. Почему-то это происходит в одностороннем направлении, то есть, женщинам не приходит в голову забирать у мужчин подаренные галстуки, часы или рубашки.
А некоторые кавалеры считают нормальным потребовать обратно, скажем, серьги. Разбираемся, насколько это законно – и есть ли отличие от подарков в браке, которые требует вернуть бывший супруг.
Возможно, вас заинтересует: Гражданский брак: какие права имеет женщина, можно ли рассчитывать на Алименты и как делится имущество
Подарок – это безвозмездная передача имущества, не подлежащая возврату
Согласно пункту 1 статьи 572 ГК РФ, «По договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно; передаёт или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу, либо освобождает или обязуется освободить её от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.»
Фото Unsplash
Скажем, дарит сотрудник начальнику картину на юбилей. Потом происходит конфликт, работник увольняется, но вряд ли ему даже в голову придёт потребовать подарок обратно.
Или один друг второму презентует автомобильные чехлы на день рождения.
Если случается ссора и разрыв отношений, то неужели кто-то в здравом уме будет требовать это обратно? А вот требования к бывшей возлюбленной о возврате подарков мужчины обсуждают на полном серьёзе.
Ситуация – женщина и мужчина встречались больше года. Кавалер дарил подарки – от цветов до ювелирных украшений, водил ужинать в рестораны, заверял в своей любви и готовности жениться. Пока женщина колебалась, стоит ли связывать себя узами брака, мужчина нашёл кандидатуру посговорчивее.
Объявив первой даме об окончании отношений, он потребовал назад все подарки. Более того, заявил, что женщина должна вернуть все деньги, которые «проела» в ресторане. Оказывается, предусмотрительный кавалер сохранил все чеки.
Что подарить молодой маме на рождение ребёнка? Лучшие идеи от Colady!
Женщина отказалась – и была права
Даже если вещи приобретались на чужие денежные средства, что действительно доказывается чеками, они являются результатом договора дарения. Если мужчина заявляет, что подаст в суд на якобы кражу – это не более, чем шантаж. Который, между прочим, тоже подсудное дело, как и клевета.
Фото Pexels
После вручения подарка вернуть его никак нельзя. Это кажется вполне очевидным, если речь идёт о начальнике, коллеге, друге или родственнике, но внезапно начинается оспариваться в отношении бывшей возлюбленной. Вероятно, мужчинами в этом случае руководит обида и жажда мести, но подобные эмоции вряд ли можно всерьёз рассматривать как причину пересмотра правовых норм.
Закон уточняет лишь, что, если при особо ценном подарке типа квартиры или машины одариваемый попытался нанести вред дарителю (реальный, типа покушения на убийство, а не «она разбила мне сердце»), то сделка дарения имеет обратный ход.
Во всех других отношениях мужчина, предполагающий, что в случае разрыва станет забирать покупки, должен юридически оформлять долевую собственность. Правда, кавалеры, обладающие «своеобразными этическими принципами» неглупы и отлично понимают, что их как достойных спутников жизни воспринимать не станут.
При судебных разбирательствах некоторые мужчины ухитряются заявлять, что не дарили женщине ту или иную вещь, а давали на время попользоваться. Однако, такие аспекты должны оговариваться/документально фиксироваться в момент передачи вещи. В противном случае, суд будет склонен счесть это именно подарком.
А что у бывших супругов?
Фото Pexels
В данном случае действует всё та же обозначенная статья ГК РФ. Подарки остаются подарками, принадлежащими тому, кому предназначались в дар. Правда, имеются нюансы. Разделу не подлежат личные, повседневные вещи, а вот браслет из драгоценных камней, который муж подарил жене, может считаться совместно нажитым имуществом.
Однако, возможно, жене и удастся доказать обратное, если браслет был преподнесён при свидетелях именно как подарок.
Что касается свадебных подарков, при разделе имущества учитывается, кому он был преподнесёт – сразу обоим новобрачным или кому-то одному.
Подписывайтесь на канал в Яндекс.Дзен!
Вс рассказал, как решать споры родственников о займах — новости право.ру
Близкие люди, в первую очередь родственники, могут выдавать друг другу деньги взаймы или в подарок. Часто они договариваются устно, потому что доверяют, а если составляют документы – то пишут совсем не то, о чем был разговор, рассказывает Мария Коробова из АБ Федеральный рейтинг.
.
В назначении электронного платежа часто указывают «перевод родственнику» или «материальная помощь». Но если отношения испортились – конфликт может дойти до суда. Там Истец пытается доказать, что он дал взаймы, и требует вернуть деньги. Хотя все так и было, ответчик это отрицает, потому что документов нет.
Или наоборот – человек дает деньги в подарок, а потом подает в суд, где заявляет, что это был заём.
Если документы оформлены «неправильно», решения судов могут быть непредсказуемы. Несколько примеров из практики привела партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право
Елена Латынова.
Истец предъявил расписку, где ответчик указал, что взял деньги на развитие совместного бизнеса. Но суд отказал, потому что не увидел в тексте обязательств вернуть деньги.
Елена Латынова
В другом деле, рассказала Латынова, пожилая женщина решила помочь крестнику и дать ему денег под заёмную расписку. Но она боялась, что он не вернет сумму из-за постоянных проблем с деньгами. Поэтому женщина попросила, чтобы его более успешный брат стал «поручителем».
Тот согласился и написал на обратной стороне расписки, что «обязуется вернуть указанную сумму в указанный срок». По словам Латыновой, дело дошло до суда, где истица доказывала, что брат крестника является созаемщиком.
Но суд решил не взыскивать с него деньги, потому что «из текста расписки не следует, что брат взял на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором за первого ответчика».
Заём или семейная помощь
Любые доверительные отношения (особенно семейные) могут перерасти в конфликт и судебный процесс, если переплетаются с материальными, говорит Илья Кунинец из юрфирмы Региональный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании
.
Большинство таких споров непросты, в них надо глубоко разбираться, но суды общей юрисдикции очень загружены, объясняет Кунинец. Один из примеров – дело Алана Точиева*, который подал в суд на Бориса Брогана* и потребовал отдать заём на сумму 16 млн руб., а кроме того, выплатить 11 млн руб. процентов.
В подтверждение требований истец предъявил Договор займа от 1 августа 2013 года и расписку от 1 июля 2014 года, в которой ответчик подтвердил, что получил всю сумму несколькими безналичными денежными переводами.
Броган не признал требования. Он напомнил, что был женат на дочери жены Точиева, и настаивал, что бывший тесть перечислял деньги безвозмездно как помощь семье.
По версии Брогана, это подтверждали назначения платежей: везде было указано «перевод родственнику». Еще ответчик открестился от расписки и договора.
Он заявил, что не помнит, когда их подписывал, и сомневался, что это вообще его почерк.
Актуальные темы Все, что вы хотели знать о займах: 10 рисков сделки и изменения в ГК
Хотя судебная Экспертиза подтвердила, что документы подписывал Броган, две инстанции встали на его сторону. Они учли длительные семейные связи истца с ответчиком и тот факт, что в назначении платежей было указано «перевод родственнику».
Кроме того, договор обязывал заемщика письменно указать реквизиты для перечисления платежей, но эти бумаги так и не были оформлены. При этом Точиев выдавал займы другим людям и правильно оформлял переводы, отмечается в определении Воронежского облсуда № 33 – 7968/2017.
Суды сделали вывод, что деньги выдавались как безвозмездная семейная помощь или по другим основаниям, но с договором займа они точно не связаны. Поэтому в иске отказали.
Точиева услышали только в Верховном суде. Гражданская коллегия отметила, что формулировка «перевод родственнику» лишь указывает на получателя денег. Она не может подтверждать или опровергать какие-либо договоренности.
«Формулировка «перевод родственнику» не подтверждает, что деньги выдавались в помощь семье. Она лишь указывает, кто получатель», – ВС.
Две инстанции сделали вывод в пользу подарка, лишь потому что истец с ответчиком были родственниками, но связи не мешали одному дать другому денег взаймы, рассудил ВС.
Да и отсутствие реквизитов никак не подтверждает версию о семейной помощи. Кроме того, именно ответчик должен был доказать, что это был не заём, а что-то еще. Но он со своей задачей не справился, говорится в определении № 14-КГ18-24.
В итоге дело отправилось на новое рассмотрение в апелляцию.
Нижестоящие суды в этом деле не разобрались, о чем в действительности договорились истец с ответчиком. В спорах о том, были ли деньги займом или подарком, суду надо определить волеизъявление сторон – передавались ли деньги с возвратом или нет, объясняет старший Юрист АБ Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Комплаенс группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Антимонопольное право (включая споры) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Семейное и наследственное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Земельное право/Коммерческая Недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Уголовное право Профайл компании
Роман Суслов.
Займы между близкими
По словам Суслова, решение о выдаче займа разбивается на вопросы: «заключать ли письменный договор?», «прописывать ли в договоре срок возврата, проценты и ответственность?», «указывать ли заём в назначении платежа при безналичном переводе?», «просить ли расписку?» и т. п. Конечно, если вы даете деньги родственникам, отвечать на такие вопросы непросто, признает Суслов. Но каждый ответ «нет» снижает шанс разрешить конфликт юридическими методами, предупреждает юрист.
Готового рецепта здесь нет, в каждой семье свои истории. Придется в каждом случае выбирать: или доверять, но с риском испортить отношения, или проявлять долю разумной осторожности.
Роман Суслов
Деньги в подарок близким
Попытки взыскать деньги, которые изначально были подарены, – это не редкость, говорит управляющий партнер юрфирмы «Солнцев и партнеры» Станислав Солнцев. По его словам, проблемы обычно связаны с назначением платежа.
Если там не написано, что деньги подарены, суд может расценить их как заём или неосновательное обогащение [то есть перечисленное без основания – «Право.ru»].
В этом случае суды должны исходить в первую очередь из наличия займа, если нет прямых доказательств обратного, обращает внимание Вячеслав Голенев из МКА Федеральный рейтинг. группа Уголовное право
.
Тому, кто получает деньги в подарок, конечно, сложно ставить условия, говорит старший юрист юрфирмы Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения
Елизавета Разина.
Но чтобы избежать истории с «псевдо-займами», она советует просить прямо указывать на безвозмездную передачу денег в назначении платежа. А если сумма существенная, Разина рекомендует настаивать на оформлении бумажного договора дарения.
Чтобы не казаться излишне подозрительным, можно инициировать переписку с дарителем: поблагодарить за подарок и получить ответ, советует партнер Федеральный рейтинг.
, доцент Финуниверситета Сусана Киракосян. «В крайнем случае запишите звонок на диктофон», – добавляет она.
Кунинец советует «быть начеку», если близкий родственник требует у вас расписку при получении денег «просто так» или для каких-то других целей, кроме возврата долга.
Сейчас люди чаще стали переводить деньги с указанием «спасибо за помощь» или «возвращаю перевод». Это вызвано слухами, что налоговая будет жестко контролировать все переводы. Но такие формулировки могут быть почвой для злоупотреблений со стороны отправителей.
Сусана Киракосян
Попытки «превратить» подарок в заём встречаются в спорах о разделе общего имущества супругов, рассказывает Разина. По ее словам, здесь могут появляться письма-требования или претензии от родителей.
Но суд вряд ли встанет на их сторону без договора займа, других доказательств (например, переписки) и ссылки на заем в назначении платежа, полагает Разина.
Она приводит в пример дело № 2-4273/2017, где утверждения о выдаче займа ничем не подтверждаются, а, наоборот, опровергаются назначением платежа «материальная помощь».
* – имена и фамилии изменены редакцией.
Подарок без возврата. Верховный суд разъяснил, можно ли требовать назад деньги при гражданском браке
- Очень необычное решение огласила Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда, когда изучила требования гражданина к своей бывшей сожительнице — вернуть потраченные на нее в прошлом деньги.
- Это мнение самых грамотных судей страны любопытно еще и тем, что на этот раз Верховный суд не поправлял своих коллег, а заявил, что районный и городские суды разрешили спор совершенно правильно.
- Толкование Верховным судом норм законодательства в таких нередких жизненных коллизиях может оказаться полезным не только сторонам именно этого спора.
Итак, некий Гражданин пришел в районный суд столицы и принес Иск. Ответчицей в нем значилась дама, с которой истец просил взыскать 6 миллионов рублей «необоснованного обогащения».
Истец в суде рассказал, что ответчица — его бывшая гражданская жена, правда, в иске она именовалась сожительницей. И на эту сожительницу он в прошлом потратил немало денег.
В частности, был приобретен участок земли, который записали на ответчицу. Потом на этом участке был построен дом на средства гражданина. Всего на строительство он потратил 9,5 миллиона рублей, рассказал мужчина, из которых документами может подтвердить — 6 миллионов. Вот эти 6 миллионов он и просит ему вернуть.
С делом разбирался Гагаринский районный суд Москвы. Там требования истца изучили и в удовлетворении иска отказали. Мужчина обжаловал отказ в Московский городской суд.
Но и там с его требованиями к бывшей сожительнице не согласились и поддержали решение районных коллег. Упорный истец дошел до Верховного суда. Дело изучала Судебная коллегия по гражданским делам.
По ее мнению, «никакие нарушения не усматриваются при принятии судебных решений».
Суды хором заявили, что мужчина тратил деньги «в силу личных отношений», когда они жили вместе
Потом Верховный суд подробно растолковал, почему истцу отказали в требованиях.
В период гражданского брака, который истец упорно именовал сожительством, был приобретен участок. Договор купли-продажи заключала ответчица, она же отдала из рук в руки продавцу деньги за сотки — 2 698 000 рублей. Право собственности на землю также было зарегистрировано на покупательницу.
Истец, ссылаясь на то, что именно он потратился на строительство и обустройство дома, назвал цифру в 9,5 миллиона рублей. Но при этом оговаривался, что документально может подтвердить лишь трату 6 миллионов. И эти шесть ему бывшая подруга обязана вернуть, так как это «неосновательное обогащение».
Отказывая мужчине в иске, райсуд исходил из того, что «несение истцом материальных трат на протяжении всего периода совместного проживания с ответчиком осуществлялось им добровольно».
Как подчеркнул суд, гражданин платил «в силу личных отношений», и никакими обязательствами траты «не были обусловлены». А еще судья в своем решении записал, что истец не мог не знать, что между ним и сожительницей нет никаких обязательств.
Городской суд полностью согласился с таким мнением.
Верховный суд, изучив спор, заметил, что выводы судов отвечают требованиям законодательства и полностью соответствуют обстоятельствам дела и доказательствам.
Верховный суд, высказав эту мысль, сослался на статью 1102 Гражданского кодекса.
В ней сказано, что если гражданин приобрел или сберег имущество за счет другого человека, то он обязан возвратить это имущество. Это имущество и названо в статье — «неосновательным обогащением».
В этой статье есть исключения, когда это правило не действует. Исключения перечислены в другой статье Гражданского кодекса — 1109.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда напомнила, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком. А на ответчике лежит обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения (или сбережения) такого имущества или объяснить, почему неосновательное обогащение по закону не надо возвращать.
В статье 1109 Гражданского кодекса говорится, что неосновательное обогащение, будь то вещи или деньги, не подлежит возврату, если оно было предоставлено «во исполнение несуществующих обязательств, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата, знало об отсутствии обязательств или предоставило имущество в целях благотворительности».
То есть по этой статье получается, что деньги или имущество как неосновательное обогащение не надо возвращать, если будет установлено, что тот, кто их отдавал, не имел никаких обязательств и он не требовал ничего передать ему взамен. А сделал это просто в дар, или это была благотворительность.
В нашем случае столичные суды, которые занимались этим спором, хором заявили, что мужчина тратил деньги на строительство и обустройство дома на участке своей сожительницы «в силу личных отношений сторон», тогда, когда они жили вместе и никаких обязательств между ними не было. Тратился истец добровольно и безвозмездно.
Верховный суд подчеркнул: у пары не было соглашения о создании общей собственности. Как нет и доказательств, что именно на его деньги покупался участок. Оказалось, что перед обращением в столичный суд еще в прошлом году истец обращался в Чеховский суд Московской области, где требовал право собственности на построенный дом. Суд гражданину отказал, и это решение вступило в законную силу.
И вывод Верховного суда: решения судов первой и апелляционной инстанций основаны на правильном применении норм материального права. Оснований для иных выводов не имеется.
Наталья Козлова
Российская газета — Федеральный выпуск № 152(8206)
Верни iPhone! Можно ли забрать подарки, деньги и украшения при разрыве отношений?
Этот случай произошёл в Саратовской области. Мужчина год ухаживал за женщиной и переводил ей деньги. Но оказалось, что возлюбленная замужем и фактически живёт на две семьи.
Обиженный ухажёр решил взыскать с бывшей подруги подаренные за время отношений деньги. К иску мужчина приложил распечатки с банковского счёта – 57 переводов на сумму 77,4 тыс. рублей.
Думаете, это шутки? Вовсе нет – ситуаций достаточно, чтобы сложилась судебная практика.
Уходя – уходи
Смекалистый юрист может посоветовать истцу требовать от экс-подруги деньги согласно статье 1102 Гражданского кодекса РФ.
Это статья об обязанности возвратить необоснованное обогащение.
В ней говорится, что приобретатель, который получил или сберег имущество вне установленной законом или правовым актом сделки, обязан отдать потерпевшему приобретённое или сбережённое.
Подарки должны быть безвозмездными. mk.ru.
Истец выиграл суд, заявив, что давал деньги в долг. Первая и вторая инстанции обязали женщину вернуть деньги. А вот Первый кассационный суд отказал в иске, квалифицировав переводы как безвозмездную помощь.
От всей широты души
Денежные подарки – это не случайный банковский перевод другому адресату. Исключения к ст. 1102 прописаны в ст. 1109 ГК. Поэтому грамотный адвокат ответчицы оспорил иск незадачливого любовника, опираясь на пункт 4 этой статьи:
Не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности
Первый кассационный суд отказал в иске, ссылаясь именно на этот пункт, и включил дело в обзор судебной практики. Оказалось, что подобный случай – не единственный, и обиженные кавалеры массово подают иски, требуя деньги от бывших возлюбленных.
Суд не посчитал подарки необоснованным обогащением. wp.com.
Для ответчицы ситуация была опасной: суды первых двух инстанций потребовали от неё не только вернуть деньги, но и компенсировать истцу расходы на адвоката. Суды рассматривали выписки с банковских карт в качестве расписки. Однако выписка – это не договор публичной оферты.
Если бы Первый кассационный суд принял сторону кавалера и обязал даму вернуть деньги, а после – включил случай в обзор судебной практики, суды низших инстанций опирались бы на это решение. И тоже становились бы на сторону истцов-ухажёров.
Но заметим, что каждое решение суда – индивидуальное, и принимается в зависимости от множества факторов. Не исключено, что при рассмотрении следующего похожего дела суд высшей инстанции примет сторону истца и обяжет ответчицу вернуть подаренное.
Другие ценности
С деньгами разобрались. А если кавалер подарил дорогой смартфон последней модели или золотые подвески? Допустим, ухажёр сохранил чеки и коробки от подарков, а после разрыва требует презент обратно.
Суд не обязывает возвращать добровольно подаренные вещи. bigfamily.com.ua.
Даритель может подать в суд, ссылаясь на ст. 578 Гражданского кодекса «Отмена дарения». Но, согласно документу, суд заставит вернуть подарок только по следующим причинам:
- Одаряемый покушался на жизнь дарителя или угрожал кому-то их близких и членов семьи.
- Получатель подарка плохо обращается с вещью, и это может привести к её безвозмездной утрате.
- Даритель – индивидуальный предприниматель или юрлицо – стал банкротом.
- Даритель пережил одаряемого, и это условие прописано в договоре дарения.
Получатель должен вернуть подарок, если вещь сохранилась в целости и сохранности. В противном случае – компенсировать деньгами. Но суды вряд ли заставят возвращать гаджет или деньги за него. И вот, почему:
- парень подарил девушке телефон – сомневаемся, что при этом он заставлял подругу подписать договор дарения, где обязал вернуть деньги в случае разрыва;
- девушка может подтвердить факт безвозмездного дарения: например, копией переписки в соцсетях;
- если дело всё-таки дойдёт до суда, дама также вправе заявить, что расценивает поступок ухажёра как подарок.
И в этом случае суд снова сошлётся на ст. 1109 ГК о неподлежащем возврату неосновательном дарении.
Решение на миллион
Ценные подарки – это не только дорогие украшения и периодическая материальная помощь. Иногда дело доходит до многомиллионных имущественных споров. Например, вот, что говорится в практике Верховного суда.
Кто записан собственником — того суд таковым и признает. yrist911.ru.
Мужчина купил несколько соток и переписал участок на сожительницу. На земле возвели дом, строительство которого, по утверждению мужчины, стоило 9,5 млн рублей. Бумагами кавалер может подтвердить только 6 млн рублей. Которые он и пытается выбить через суд от своей бывшей возлюбленной.
Гагаринский районный суд Москвы отказал в удовлетворении иска. Московский городской суд, в который мужчина подал апелляцию, тоже не согласился с требованиями к ответчице. Тогда упорный ухажёр пошёл в Верховный суд… и снова проиграл.
Судебная коллегия по гражданским делам не нашла нарушений в принятых судебных решениях. Суды хором заявили, что мужчина потратил деньги добровольно. Решение приняли на следующих основаниях:
- договор купли-продажи заключала ответчица, которая из своих рук передала продавцу деньги за участок – 2,698 млн рублей;
- право собственности на землю зарегистрировано на женщину;
- истец заявляет, что потратил на строительство дома 9,5 млн рублей, из которых он может подтвердить только 6 млн.
Ситуация снова упирается в ст. 1109 Гражданского кодекса, о которой мы говорим на протяжении всего материала.
Если истец в течение долгого времени добровольно тратит деньги на другого человека, это не считается неосновательным обогащением. Никакими обязательствами траты мужчины не подкреплены.
Люди живут вместе без росписи, Брак не заключён, значит и обязательств нет. Пара не заключила соглашение о создании общей собственности, и истец не мог об этом не знать, уверен суд.
Правда и мифы о деньгах в Instagram
Банк спрашивает откуда деньги: что отвечать
Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов. Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т. д.
Бробанк расскажет, имеет ли право банк спрашивать, откуда деньги, как доказать законность происхождения средств и что делать, если документально подтвердить появление финансов нельзя.
Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги
Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.
Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.
Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.
Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность.
По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов.
Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.
Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».
Какие документы предоставить в банк
Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.
Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:
- справку о доходах;
- договор купли-продажи;
- договор дарения;
- выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.
Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.
Банк не выдает деньги
Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов.
Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений. Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки.
Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.
Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.
Что делать
Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить.
Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения. В течение нескольких дней в банке ознакомятся с документацией и, при отсутствии дополнительных вопросов, разблокируют счет.
Если документов нет или банк все равно отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:
- Запросить письменный отказ.
- Составить претензию и попросить ее принять.
Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.
Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.
Куда обращаться
Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.
Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ
Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.
Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений.
Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком. В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ.
А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.
Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.
Как обезопасить себя
Стопроцентной гарантии в том, что банк не заинтересуется вашими финансовыми операциями нет, даже если все ваши действия будут полностью законными. Старайтесь сохранять все чеки, договора, выписки и т. д., чтобы в случае проверки, быстро предоставить доказательства.
Если вам собираются подарить крупную сумму, которую вы в дальнейшем планируете разместить на банковском вкладе, то составьте договор дарения в письменной, а не в устной форме.
Также ежегодно запрашивайте справки 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы и сохраняйте их — так вы сможете доказать банку, что сбережения были заработаны честным путем, а деньги вы годами хранили дома. Имейте в виду, что заказать справку 10-летней давности вы не сможете, так как такие документы хранятся только в течение 4 лет.
Об авторе
Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. [email protected]
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].
Приметы на деньги: как брать и давать в долг, как хранить деньги, суеверия для улучшения финансового благополучия
В нашей жизни всегда было место приметам. Но если перебегающую дорогу черную кошку или женщину с пустым ведром большинство людей уже не воспринимают всерьез, то к приметам, связанным с деньгами, относятся более внимательно. Специально для вас мы собрали ряд денежных примет, каждая из которых может оказаться полезной.
Каждый из нас хоть раз находил деньги. Брать их или нет — решать вам. А мы поделимся популярными приметами на этот случай.
- Если деньги обнаружены в понедельник, можно вскоре ожидать значительного прибавления к зарплате, заключения удачной финансовой сделки или получения наследства.
- Если деньги найдены во вторник, человека ожидает вызов к начальству, новое знакомство, способное повлиять на его судьбу, или визит казённого лица.
- Счастливчик, который нашёл деньги в среду, получит повышение в должности или обретёт новую, более выгодную работу.
- Человек, нашедший деньги в четверг, получит известие о том, что его материальные дела изменились к лучшему, возможно поступление перевода или получение премии на работе.
- Если вы нашли деньги в пятницу, ожидайте вручения дорогого подарка или выгодного приобретения давно запланированной покупки.
- Если вы нашли деньги в субботу, смело отправляйтесь за покупками — все они будут удачными.
- Человек, нашедший деньги в воскресенье, близко познакомится с обеспеченной особой, которая благотворно повлияет на его судьбу, поможет с работой или даст хороший совет относительно вложения денег.
- Когда кошелёк на дороге обнаруживается в период новолуния, его стоит выложить на окне перед растущим месяцем и пожелать, чтобы сумма в нём также приумножалась.
Начать обучение
В приметах, возникших очень давно, есть как мудрость поколений, так и доля фантазии. Многие люди утверждают, что они работают беспроигрышно. Самое время проверить!
- В доме не должно быть пустых сосудов, и тем более они не должны быть на столе. В них непременно следует положить несколько монет.
- Запрещено брать деньги из рук в руки. Правильно класть их сначала на стол или любую другую поверхность.
- Купюры в кошельке не должны быть мятыми и хранить их необходимо лицевой стороной к хозяину, от большего номинала к меньшему.
- Обеденный стол обязательно должен быть покрыт скатертью, и под неё непременно следует положить бумажные деньги.
- Чтобы деньги водились, уходя из дома, необходимо оставлять на зеркале купюру. Деньги будут отражаться и приумножаться.
- Шальные деньги, то есть полученные не за упорный труд, рекомендуется раздать или потратить на удовольствия.
- Запрещено держать сбережения в спальне, поскольку это место отдыха, значит, и финансы будут спать.
- Нельзя прятать деньги в ванной комнате, поскольку так они будут «уплывать» от вас. Лучшее место для хранения — кухня и гостиная.
- В одном из отделов своего кошелька рекомендуется хранить неразменную монету или купюру. Это будет некий талисман, который притягивает денежную энергию.
- В кошельке не должно быть ничего лишнего, то есть квитанций, записок и т. д. Мусор заполняет всё пространство, которое предназначено для денег. Нельзя держать в кошельке и фотографии близких людей.
- Веник в доме необходимо хранить в углу, поставив его рукояткой вниз. Так можно приумножить своё благосостояние.
Информация о способах увеличения благосостояния не может быть лишней. Поэтому не упустите возможность испытать на себе хотя бы одну из этих примет.
- Все долги желательно возвращать в утренние часы — вечером нельзя.
- Проводить больше времени с успешными и обеспеченными людьми — от них исходит особая денежная энергия.
- Посещать дорогие бутики и рестораны, даже если нет возможности что-то приобрести. Стоит хотя бы примерить понравившуюся одежду или выпить чашечку чая.
- Регулярно перебирать домашние вещи и избавляться от неиспользуемых.
- Приобрести домой картину с изображением любых водоёмов.
- Желательно завести кошку или кота. Лучше, если это будет бездомное животное.
- Сохранять оптимистичный взгляд на мир — деньги притягиваются к активным и жизнерадостным.
- Не допускать пустоты в кошельке, иначе она станет постоянной.
- Как можно чаще пересчитывать наличные, независимо от количества — такой ритуал привлечёт в дом финансовое благополучие.
Правильное обращение с деньгами улучшит ваше материальное положение. Ознакомьтесь с этими приметами перед тем, как давать или брать деньги в долг.
- Лучше не передавать деньги из рук в руки. Это приносит бедность как тому, кто занимает, так и тому, кто даёт в долг. Для того, чтобы избежать негативного значения этого поверья, положите купюры на любую поверхность — стол, кресло, тумбу.
- Отдавайте купюры левой рукой. Когда вы будете получать ваши деньги обратно, левой рукой держите кукиш за спиной. Это убережёт вас от сглаза и негативных эмоций вашего должника. Не факт, что таковые имеются, но лучше обезопасить себя.
- Давать и возвращать долги лучше мелкими купюрами. Крупные символизируют мощные потоки денежной энергии, с которыми лучше не расставаться. Если вы будете отдавать только мелкие деньги, вне зависимости от их суммы, это принесёт прибыль в будущем.
- Попросите должника отдавать вам деньги такими же купюрами, которые вы отдали ему. Отдать долг мелкими деньгами — распространённый магический способ обогащения за чужой счёт.
- Не отдавайте деньги, если присутствует беспокойство по этому поводу.
- Долг должен приносить пользу и нести в своей основе новые возможности для развития. Занимать без особых последствий можно на развитие бизнеса, обучение, получение каких-либо профессиональных возможностей.
- Просроченные займы — очень плохая примета. Если вы не возвращаете долги, то положение с денежным эгрегором ухудшается.
- Брать в долг желательно крупными купюрами.
- Если вы занимаете у кого-то деньги, берите их левой рукой. Приметы про деньги в долг гласят: если брать их таким образом, отдавать будет легко. Люди, которые берут заёмные деньги правой рукой, часто испытывают проблемы с их возвратом.
Если вы предпочитаете хранить деньги дома, стоит узнать, как это делать правильно.
- Держите деньги в пачках, в которых чётное количество купюр. Лучше всего, если это будет по 20, 80 или 100, иначе они «разругаются» между собою и «уйдут».
- Лучше всего, если вы будете хранить свои деньги в красивой шкатулке или в большом кошельке. Деньги не любят солнечного света. Купюры укладывайте так: внизу — самые мелкие, вверху — самые крупные.
- Если вы собираете деньги и храните их дома, то надо это делать в восточном или юго-восточном секторе вашего дома.
- Некоторые знатоки житейской мудрости советуют сохранять в течение года крупную купюру, которая, «зарядившись» вашей энергией, начнёт притягивать к себе деньги.
- Откладывайте деньги только с прибыли, но никогда со сдачи.
- Карманы одежды, повешенной на сезон в шкаф, снабдите купюрами небольшого достоинства — в следующем сезоне они могут стать счастливыми.
- Получайте деньги с удовольствием и расставайтесь с ними без сожаления.
- Не держите одни и те же купюры постоянно, меняйте их на другие, а эти тратьте, чтобы денежный поток не застаивался.
Приметы, возможно, работают. Но лучшим решением будет не надеяться только на них — берите финансовое будущее в свои руки. Например, откройте демо-счёт или пройдите курсы финансового планирования в учебном центре «Открытие Брокер». Многие из них бесплатны — начните прямо сейчас, сберегайте и инвестируйте!