Имеют ли право: если имелся по кредиту долг, в результате чего начали считывать с карточки ежемесячно

Что будет с кредитом, если вообще не вносить платежи по нему? Аннулируется ли долг через три года? Что будет с кредитом, если у банка отзовут лицензию? Какие последствия ждут заемщиков, которые не платят по кредиту, и какие есть законные основания избавления от долгов, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Как погашается кредит

При любых кредитных обязательствах перед банком клиент должен оплатить сумму задолженности вместе с процентами. При возникновении просрочки платежа, игнорировании регулярных платежей последствия могут быть необратимыми.

Платеж считается просроченным, если заемщик не оплачивает кредит в сроки, которые установлены в договоре. Причины неплатежей могут быть самыми разными, однако не все из них несут за собой серьезные последствия.

Сначала банки с помощью автоматических звонков пытаются напомнить заемщику о просрочке – возможно человек просто забыл о дате платежа. Если ничего не происходит, с заемщиком начинает взаимодействовать отдел по просроченной задолженности. Иногда они предлагают заемщику скорректировать даты внесения платежей.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»

Если заемщик никак не идет на контакт, банк взыскивает задолженность через суд и судебных приставов или продает его долг коллекторскому агентству.

Имеют ли право: если имелся по кредиту долг, в результате чего начали считывать с карточки ежемесячно Bankiros.ru

Какие просрочки платежей бывают

Просрочки по кредитам могут быть до семи дней. В банках это называют технической просрочкой – незначительные задержки платежей, которые существенно не повлияют на кредитную историю, если совершены не более двух раз в год. Такая просрочка происходит из-за забывчивости клиента, сбоев в работе банкомата или приложения.

Просрочки сроком до одного месяца случаются из-за потери работы, ухудшения общего качества жизни или болезни.

Просрочки сроком от одного до трех месяце сразу же переходят в отдел по работе с просроченной задолженностью.

При просрочке от шести месяцев банк передает документы в суд для взыскания долга. В некоторых случаях банки передают долги коллекторским агентствам.

Как измеряется срок исковой давности по долгам

Согласно российскому законодательству, срок исковой давности по кредиту составляет три года. Для каждого платежа по графику срок исковой давности рассчитывается отдельно. В это время банк может требовать от заемщика вернуть средства через суд, собственными силами или с привлечением специальных служб.

Кредит «Смотри — 5,55%»

Однако это совершенно не означает, что должник может не вносить платежи и ждать, когда по каждому из них пройдет три года. Срок исковой давности будет соблюденным, если в течение этого времени банк не обращался к заемщику с просьбами вернуть долг. Такая вероятность практически равна нулю.

Даже если у банка отзовут лицензию, заемщик не освобождается от уплаты кредита. В таких случаях потребовать вернуть долг могут правопреемники закрытого банка.

Имеют ли право: если имелся по кредиту долг, в результате чего начали считывать с карточки ежемесячно Bankiros.ru

Что делать заемщику, если у него больше нет возможности выплачивать кредит

Существует несколько способов решить вопрос просроченной задолженности:

  • реструктуризировать кредит;
  • рефинансировать задолженность;
  • инициировать процедуру банкротства;
  • добиться выплаты страховки;
  • взять кредитные каникулы.

Для начала оцените, как долго вы не сможете вносить платежи по кредиту. Если финансовые сложности носят временный характер, сообщите о затруднениях в банк как можно скорее – до даты очередного платежа по графику.

В этом случае банк сможет реструктуризировать вашу задолженность: предоставит отсрочку по выплате основного долга, заморозит платежи на некоторое время, изменит график внесения платежей, например, увеличит срок кредитования и уменьшит размер ежемесячных платежей.

Кредит Наличными

  • С каждым заемщиком банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке: изучают ситуацию заемщика и предоставленные им документы.
  • Банки могут пересмотреть условия кредитования при потере или снижении заработка, декрете, внезапной болезни, призыве в армию и другое.

Что представляет собой реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. При этом общая сумма долга часто также вырастает.

Реструктуризация помогает смягчить условия оплаты, потому что изменяются сроки кредитования и проценты, а также предоставляется отсрочка.

Реструктуризация задолженности может произойти в банке, когда кредитор и заемщик подписывают добровольное соглашение о пересмотре условий договора, так и в суде, в этом случае заемщик признается банкротом, а его задолженность реструктуризируют.

Имеют ли право: если имелся по кредиту долг, в результате чего начали считывать с карточки ежемесячно Bankiros.ru

Согласно исследованию Международной конфедерации обществ потребителей, частыми причинами для реструктуризации становятся потеря работы и уменьшение доходов заемщика. Отметим, что в процедуре часто отказывают из-за того, что заемщик уже прибегал к реструктуризации долга, а также допускал просрочки платежей.

Кредит «Доступный онлайн»

При этом исследователи отмечают, что такая процедура помогает только половине из тех, кто оказался в сложной ситуации. Обычно у заемщиков со временем возникают сложности уже при новом графике. Поэтому реструктуризацию лучше рассматривать в качестве промежуточного этапа перед банкротством, отмечают в Международной конфедерации обществ потребителей.

Эксперты советуют требовать от банка плана реструктуризации, выиграть время, добиться уменьшения не только процентов, но и тела кредита, иначе ситуация не станет лучше, а большая сумма будет еще сильнее морально давить на заемщика.

Что представляет собой рефинансирование кредита

Если банк отказывается идти навстречу, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Для того, чтобы новый кредитор одобрил заявку, у заемщика не должно быть существенных просрочек по кредиту. Кроме того, он должен получать стабильный доход.

При рефинансировании удается снизить размер ежемесячного платежа и самого кредита за счет ссуды с меньшей ставкой или увеличения срока кредитования.

Кредит «Наличными»

Эта мера может помочь, если у заемщика остался даже сниженный доход. Хоть старый кредит и будет погашен с помощью нового, обязательства по новому кредиту никуда не исчезают.

Имеют ли право: если имелся по кредиту долг, в результате чего начали считывать с карточки ежемесячно Bankiros.ru

Банкротство является единственной законной мерой избавиться от долгов. При долгах до 500 тысяч рублей заемщик может прибегнуть к процедуре внесудебного банкротства, при суммах выше потребуется подавать заявление в Арбитражный суд.

Закон о финансовой несостоятельности граждан распространяется почти на все виды задолженности: ипотечные, потребительские, микрофинансовые кредиты, автокредит и долги по распискам и ЖКХ.

Поскольку процедура судебного банкротства достаточно сложная и многоэтапная – важно правильно выбрать управляющего и подготовить необходимые документы. Обычные граждане легко могут допустить ошибку на любой из ее стадий. Из-за этого большинство должников прибегают в такой процедуре к помощи юристов.

Важно понимать, что банкротство является крайней мерой, которая наложит ограничения на передвижения гражданина, возможность оформить новые кредиты и возможность заниматься управленческой деятельностью.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»

  1. Сама процедура занимает не менее года, ее стоимость легко достигает 100 и более тысяч рублей, поэтому многие граждане еще некоторое время копят средства для начала такой процедуры.
  2. Если существует хотя бы небольшая возможность, стоит избегать такой процедуры и попытаться найти способы закрыть свои долги перед банками, советуют юристы.
  3. Если вы не можете оплатить ипотечный кредит, не стоит дожидаться момента, когда жилье выставят на торги – в этом случае шанс получить выгоду от продажи квартиры очень мал.

Лучше сразу уведомить банк, что у вас больше нет возможности вносить платежи по кредиту, получить его согласие на продажу недвижимости и самостоятельно продать жилплощадь. Тогда вы сможете продать жилье по рыночной цене, погасить долг перед банком и вернуть себе сумму уплаченного.

Bankiros.ru

Что представляет собой выплата страховки

Если при оформлении кредита заемщик оформил страховку от потери трудоспособности, работы и других рисков, он может добиться от страховой компании выплаты страховки.

Кредит под залог недвижимости онлайн

  • В этом случае должник должен подать соответствующее заявление в страховую компанию или банк, если страховку оформляли в нем.
  • Если ваша ситуация попадает в число страховых случаев, компенсационная выплата может покрыть долг перед банком полностью или частично.

Что представляют собой кредитные каникулы

Кредитные каникулы – отсрочка платежей по кредиту на некоторое время.

Уплата процентов за перерыв, а также штрафов за просрочки переносится на срок после окончания срока кредитования.

Отметим, что заемщик может оформить ипотечные кредитные каникулы только один раз, если такое жилье является у него единственным, сумма долга превышает 15 млн рублей, а гражданин попал в одну из ситуаций, которые предусмотрены законом: потеря работы, инвалидность, резкое снижение доходов и другое. При этом заемщик должен предоставить в банк все необходимые подтверждающие документы. Замороженные во время каникул платежи переносятся на конец срока кредитования.

Максимально можно оформить каникулы на срок до шести месяцев.

Кредит «Под залог недвижимости»

  1. Часто банк пытается вместе с заемщиком прийти к общему решению. Обычно такие разговоры проводятся по телефону. Если заемщик не выходит на связь, к вопросу могут привлекаться сотрудники отдела выездного взыскания.

    Большая часть кредитов, срок просроченной задолженности по которым превышает три месяца, попадает в суд, после чего вопросом занимаются судебные приставы.

  2. Банки также могут перепродать долг коллекторам, которые очень заинтересованы в выплате долга, ведь от этого напрямую зависит их доход.

  3. Кроме того, банки могут привлекать коллекторов в качестве посредников для того, чтобы взыскать сумму по кредитному договору.
  4. Кредиторы могут обратиться в суд, получить судебный приказ, который позволит им взыскать имущество в счет погашения задолженности.

  5. Кредитор может получить исполнительную подпись нотариуса, которая дает право взыскать долг без обращения в суд.
  6. Если по кредиту были созаемщики, то банк может предъявить претензию на выплату задолженности, штрафов и пеней по ней ему.

  7. Кроме того, банки могут привлечь к ответственности гаранта, если в кредитном договоре были подписи лиц, которые гарантируют погашение кредита заемщиками. Когда заемщик не может погасить долг, вся задолженность может перейти к такому гаранту. Последний рискует своим имуществом наравне с заемщиком.

  8. Банки могут списывать суммы платежей со счетов заемщиков без их согласия, если такое условие прописано в договоре или по решению суда – это называется безакцептным списанием.
  9. В качестве мотивации для возврата долга заемщику могут ограничить выезд за границу, требовать выплатить долг полностью досрочно и другое.
  10. Bankiros.ru

Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», на основании решения суда судебный пристав обязан исполнить все возможные способы взыскания:

  • заблокировать счета в банках;
  • описать, арестовать и реализовать имущество;
  • организовать розыскные мероприятия, если должник избегает контактов с исполнительными приставами;
  • реализовать ограничительные меры в отношении должника, например, запретить ему выезд за рубеж.

Когда могут арестовать имущество должника

Арестовать могут все имущество должника, например, квартиру, автомобиль и бытовую технику. В дальнейшем собственность должника могут продать на аукционе, чтобы погасить его долг.

Если же жилье должника является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние лица, то конфисковать такое имущество нельзя. Ситуации, когда у должника могут забрать единственное жилье, мы подробно описывали здесь.

На что могут обратить взыскание

Согласно судебному решению, приставы могут арестовать все счета должника и списать с них средства в счет погашения задолженности.

Как индексируется задолженность

Если у должника нет своей собственности, а также заработной платы и других источников доходов, то долги могут повысить на несколько процентов для индексации общей суммы задолженности.

Однако к таким мерам, как индексация задолженности, ограничения и принудительное выселение редко используются банками, поскольку:

  • не приносят видимого результата;
  • требуют привлечения большого числа специалистов;
  • не выгодны банку.

В каких случаях исполнительный лист могут направить на место работы

Если у должника есть официальное место работы, то приставы могут направить туда взыскательный лист с постановлением об удержании определенной суммы от заработной платы.

Bankiros.ru

Когда должника могут ограничить в правах

На основании судебного решения должнику могут запретить выезжать за рубеж, а также ограничить возможность управлять транспортным средством.

Когда должника могут принудительно выселить из жилья

Если единственное жилье должника приобретено в ипотечный кредит, а сроки его погашения нарушены, то квартиру могут конфисковать, поскольку по кредитному договору она может являться объектом залога.

Что важно помнить при возникновении трудностей для погашения кредитов

Стоит внимательно относиться к своему бюджету. Зачастую у граждан возникают проблемы с уплатой кредитов уже при незначительном снижении доходов. Постарайтесь брать кредиты так, чтобы ежемесячные платежи по ним не превышали сумму в 20% от вашего ежемесячного дохода. Не спешите брать новые кредиты, чтобы погасить старые.

При возникновении трудностей сразу же предупредите банк об этом. Если вы избегаете общения с банком, он воспринимает это как недобросовестность клиента, а поэтому быстрее обращается в суд для взыскания задолженности.

Центробанк может вернуть нацвалюту к 70 рублям за доллар

Банку проще предложить вам иные условия или дать кредитные каникулы, чем взыскивать задолженность. Постарайтесь получить консультацию у нескольких юристов по вашему вопросу. В некоторых ситуациях вы сможете добиться пересмотра условий по вашему кредиту, не прибегая к дополнительным процедурам.

Если же у вас нет вообще никакой возможности оплатить кредит, стоит рассмотреть процедуру банкротства. В некоторых случаях вы сможете осуществить процедуру внесудебного банкротства, которая часто стоит гораздо дешевле судебного.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, зачем в России вводится усиленный контроль за денежными переводами граждан.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Банк списал деньги с зарплатной карты — законно ли? | BanksToday

Имеют ли право: если имелся по кредиту долг, в результате чего начали считывать с карточки ежемесячно

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов.

Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи.

Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет.

Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки. Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Списание зарплаты для оплаты задолженности: сколько могут удержать по кредиту судебные приставы

Уровень закредитованности населения РФ в последние годы бьет все рекорды, но стремительный рост цен плохо сказывается на платежеспособности граждан. Поэтому не у всех есть возможность платить по взятым ранее обязательствам. По данным Центрального банка РФ общая сумма задолженности с истекшим сроком погашения на 1 сентября 2021 года составляет свыше одного триллиона рублей.

Но может ли получиться так, что исполнение судебных предписаний лишит человека необходимых средств для существования? В этой статье мы рассмотрим вопрос о том, сколько средств в счет уплаты долга снимается судебными приставами в рамках исполнительного производства, а также все, что связано с процессом погашения долга через судебных приставов.

Что делать, если нет возможности погасить задолженность своевременно?

Спросите юриста

Что такое взыскание задолженности и какие для этого могут быть основания

Взыскание задолженности — это процесс изъятия средств у должника, которые не были своевременно выплачены взыскателю.

В настоящее время есть возможность взыскать с доходов физического лица практически любые задолженности, которые человек должен оплатить. Приставы могут удерживать не только долг по кредиту, но и штрафы ГИБДД, алименты, долги по ЖКХ и другим обязательствам.

Заставить платить человека долг по решению суда — крайняя, но действенная мера

Если переговоры с задолжавшим человеком и направленные ему претензии не дали результата — платить долг добровольно он не собирается, то, как правило, инициируется судебное разбирательство и последующее удержание средств с его доходов.

  • Если суд вынесет решение в пользу взыскателя, то он получает соответствующие документы и передает их в Федеральную Службу Судебных Приставов или ФССП, где начинается исполнительное производство.
  • Также эти документы передаются на работу неплательщика — это может быть сделано как приставами, так и самим взыскателем.

На основании исполнительных документов часть дохода должника будет списываться в счет погашения задолженности. Деньги будут вычитаться из его зарплаты. Данная процедура регламентируется федеральным законом No 229-ФЗ.

Сначала в ФССП устанавливается срок возможного добровольного погашения должником обязательств. С тех пор, как получены документы, и до добровольного погашения всей суммы долга, должно пройти не более пяти дней. Если в течение этого периода долг не будет выплачен, тогда уже ФССП направляет документы для взыскания средств с заработной платы.

Также на счета и имущество должника может быть наложен арест.

Судебные приставы, в отличие от коллекторских агентств не берут деньги за свои услуги с взыскателя, но они берут с должника 7% от суммы долга, если тот не вернет деньги добровольно.

Эта выплата называется исполнительский сбор, она идет в качестве компенсации расходов пристава по осуществлению взыскания долга. Также данная выплата служит стимулом для своевременного возврата денег должником.

Что делать, если кредитор угрожает судебным разбирательством?

В каких случаях деньги вычитаются из дохода

Согласно статье 89 закона №229-ФЗ, ФССП обращается на работу неплательщика в следующих обстоятельствах:

  1. для реализации условий, содержащихся в исполнительных документах, об удержании периодических платежей (например, алиментов или различного рода компенсаций);
  2. для взыскания долга, сумма которого не превышает 10 000 рублей;
  3. для реализации требований исполнительного производства, если у должника недостаточно средств и имущества для их исполнения.

Если сумма задолженности составляет менее 25 000 рублей, то взыскатель может сам обратиться к работодателю заемщика для удержания части зарплаты. Также это возможно сделать для удержания периодических платежей. Если у взыскателя нет данных о трудоустройстве должника, то ему следует направить документы в службу судебных приставов.

Когда приставы имеют право удерживать часть дохода? Проконсультируйтесь

у юриста

Сколько средств снимается судебными приставами

Сумма взыскания средств с зарплаты определяется судебными и исполнительными документами, а приставы выполняют решение суда, а не высчитывают ее самостоятельно.

В документах содержится информация о сумме, которая подлежит взысканию, и о величине доли зарплаты для регулярного перечисления взыскателю. Если речь идет о периодических платежах, то также указывается их точная сумма. После начала производства ФССП следует решению суда, которое содержится в исполнительных документах.

Если неплательщик временно не может выполнить требования, и на это у него есть уважительные причины, наличие которых он сможет доказать, то он имеет право получить отсрочку платежа или возможность оплаты обязательств в рассрочку. Для этого ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением.

Помимо заработной платы может быть удержана доля стипендии, пенсии и других доходов. ФССП проводится проверка с целью выяснения источников дохода должника. Если будет обнаружена попытка сокрытия доходов или их части, последствия для должника будут серьезными, вплоть до уголовной ответственности.

Приставам становится доступна информация обо всех счетах и картах должника, с них и производится удержание. То есть когда на счет в банке поступает зарплата, то приставы тут же снимают с карты ее часть в счет выплаты долга. Запомните, что в России нет банков, которые не станут отвечать на запросы судебных приставов!

Насколько правомерно удержание средств с дохода? Обратитесь к юристу

Сколько могут списывать судебные приставы с зарплаты

Неплательщик не может лишиться всего дохода полностью. Это прописано в статье 99 закона No 229-ФЗ. То есть даже при наличии большой суммы задолженности человек не может остаться без материальных средств, поэтому должна удерживаться только часть дохода.

Какую долю в процентах могут высчитывать судебные приставы из заработной платы четко установлено в законодательстве.

В рамках одного исполнительного производства ФССП имеет право списывать не более 50% от суммы дохода. В том случае, если на одного человека инициировано несколько исполнительных производств, то приставы будут иметь возможность забирать также до 50% дохода.

При взыскании алиментов на детей, не достигших совершеннолетия, а также при возмещении вреда здоровью и по потере кормильца, доля взыскания с доходов должна составлять до 70%.

Как правильно рассчитать сумму алиментов на несовершеннолетних детей?

Спросите юриста

Как происходит взыскание долга приставами с заработной платы

Когда приставы направят исполнительные документы на работу неплательщика, ФССП издает постановление о взыскании средств, которое передается и должнику, и взыскателю. Оно может быть отправлено почтой, курьерской службой или передано им лично в ФССП.

В постановлении содержится информация о подразделении Федеральной службы судебных приставов и о конкретном приставе-исполнителе по делу, сведения об исполнительном производстве, а также указания для работодателя, которые тот будет обязан выполнить. В случае нарушения этих указаний работодатель понесет ответственность, которая также прописана в постановлении.

Работодатель неплательщика, в свою очередь, должен будет обязательно зарегистрировать полученные документы, и сохранять в качестве бланка строгой отчетности на весь период исполнительного производства. Неплательщику передавать документы запрещается.

На основании предписаний, содержащихся в исполнительных документах, работодателю нужно будет рассчитать сумму удержания и перечислять ее на счет ФССП, реквизиты которого указаны в постановлении.

Взыскание средств должно производиться с каждой оплаты должнику, то есть их снимают два или более раза в месяц.

При расчете суммы удержания должен быть учтен не только оклад, но также другие выплаты, из которых складывается доход, например, премии. Сумма рассчитывается за вычетом НДФЛ.

Некоторые выплаты удержанию не подлежат — например, командировочные расходы, материальная помощь на погребение.

После удержания средств, они будут перечислены на счет ФССП, откуда в течение пяти операционных дней должны быть переведены взыскателю.

Взыскание будет происходить в соответствующем порядке, до возмещения всей суммы долга. Когда это произойдет, бухгалтерия организации должна будет обозначить в исполнительных документах данные обо всех удержанных суммах и передать эти документы обратно в ФССП.

Если взыскатель направил документы напрямую без участия приставов, то ему необходимо указать свои реквизиты для перевода средств. В таком случае средства ему должны быть зачислены в течение трех дней после их удержания.

Как действовать, если на сотрудника возбуждено исполнительное производство?

Получите консультацию юриста

В каком порядке производятся взыскания

Если на неплательщика заведено не одно исполнительное производство, а несколько, то, согласно закону 229-ФЗ, средства должны удерживаться в определенном порядке. Приоритетными выплатами являются алименты, компенсации по потере кормильца и причинении вреда здоровью. Они взимаются в первую очередь.

Далее по важности следуют задолженности по выплатам работникам — зарплата, пособия и др. Следующие по очередности выплаты в бюджет и различные фонды. И только после оплаты этих обязательств могут быть удовлетворены какие-либо другие требования.

Если должнику предъявлено несколько требований одной категории, например, о выплате алиментов от разных женщин, а взысканных средств для их удовлетворения в полном объеме недостаточно, деньги можно списать и распределить между ними в равных долях.

Что делать в случае заведения нескольких исполнительных производств?

Спросите совет у юриста

В каких случаях взыскание задолженности может быть прекращено

Удержание денег с заработной платы должника может быть прекращено в нескольких случаях:

  • Задолженность погашена в полном объеме;
  • В ФССП направлено постановление об окончании удержания;
  • Взыскатель отказался от претензий и подал заявление о прекращении исполнительного производства.

Если должник был уволен или устроился в другую организацию, но задолженность не выплачена полностью, то работодателю необходимо вернуть исполнительные документы, а также предоставить данные о произведенных удержаниях и остатке суммы долга. Если речь идет о периодических платежах, должны быть указаны периоды перечисления средств.

Что нужно сделать, чтобы приставы перестали удерживать часть зарплаты?

Получите совет юриста

Что делать при нарушениях в процессе удержания дохода

Если должник выявил нарушения в процессе взыскания со своей зарплаты, то он может обратиться с жалобой к руководству подразделения ФССП, или подать в суд в течение десяти дней. Если сведения о нарушениях подтвердятся, то приставы должны будут возместить средства, которые были удержаны неправомерно.

В случае нарушения, совершенного работодателем при расчете вычета, должен быть произведен новый расчет, а неплательщику должна быть компенсирована сумма ошибки. Работодателю в такой ситуации грозит административная ответственность.

Взыскатель и ФССП могут запрашивать документы с информацией об удержании зарплаты в течение всего срока выплаты задолженности, чтобы проконтролировать корректность процесса.

Что делать в случае обнаружения нарушений при удержании заработной платы?

Обратитесь за помощью к юристу

Как понизить размер регулярных списаний

Согласно законодательству, у должника есть возможность понизить сумму ежемесячных списаний с дохода, так как взыскание половины или даже большей части заработной платы может очень негативно сказаться на материальном положении неплательщика и его родных.

Чтобы это осуществить, должнику необходимо обратиться в суд, который вынес решение об удержании дохода, с заявлением, а также предоставить доказательства того, что понижение суммы списаний ему необходимо по уважительным причинам.

К тому же нужно будет подтвердить отсутствие возможности для погашения задолженности.

На основании представленных доказательств судом будет решаться вопрос о размере суммы снижения ежемесячных взысканий, законодательством она никак не ограничивается.

Какие предоставить доказательства в суде для снижения суммы удержания из зарплаты?

Проконсультируйтесь у юриста

В случае положительного решения суда по заявлению, соответствующий акт будет направлен в ФССП, и приставы со своей стороны скорректируют процесс списания зарплаты для работодателя.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

????Просрочка по кредитной карте: что будет если не платить?

Содержание

Просрочка по кредитной карте может обернуться штрафными санкциями, испорченной кредитной историей и даже судебными исками. Рассказываем, что будет, если не платить по кредитке, и какие действия предпринять, чтобы избежать неприятных последствий.

Из чего состоит задолженность

Долг по кредитной карте складывается из:

  • •основной суммы: сколько денег вы потратили по кредитке;
  • •процентов за пользование кредиткой;
  • •комиссий за дополнительные услуги, например, смс-уведомления;
  • •штрафов и пеней, если вы не внесли платёж вовремя.

Банк устанавливает ежемесячный минимальный платёж по кредитной карте, который составляет 3–10% от основной суммы долга плюс начисленные проценты. В течение беспроцентного периода вы выплачиваете только основной долг.

Если клиент своевременно не внёс на счёт минимальный платёж, возникает просрочка.
Выплачивать задолженность по кредитке можно любыми суммами, но не меньше ежемесячного минимального платежа.

Как узнать размер задолженности и наличие просрочек

Есть несколько способов узнать информацию по вашей кредитной карте:

  1. Интернет-приложение Альфа-Клик. Здесь вы можете посмотреть выписку по счёту, узнать общую сумму долга, график платежей.

  2. Мобильное приложение Альфа-Мобайл. С телефона можно оперативно узнать всю информацию по кредитке, включая сумму задолженности и сроки выплаты.

  3. Смс-оповещения. Подключив услугу Альфа-Чек, вы будете получать напоминания о сроках и суммах платежей на свой телефонный номер.

  4. Отделение Альфа-Банка. Если вам удобнее лично зайти в ближайший офис банка, достаточно предъявить паспорт, и вам предоставят полную информацию по кредитной карте.

  5. Банкоматы и терминалы Альфа-Кэш. Выписку также можно получить в любом автоматическом устройстве банка, имея при себе карточку.

  6. В телефонном центре Альфа-Консультант. Голосовой робот-помощник озвучит вам общую сумму долга. Если есть дополнительные вопросы, вас переведут на оператора.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Если клиент перестанет делать выплаты по кредитке, банк применит следующие санкции:

  • •Штраф и неустойки. Банк взимает единовременный штраф за сам факт неуплаты и пени за каждый день. Их размер прописан в договоре и зависит от суммы и длительности просрочки.
  • •Блокировка карты. Клиент не сможет пользоваться кредиткой до полного погашения долга.

Если срок действия карты истёк, а задолженность ещё не погашена, нужно её перевыпустить. Внести платёж на просроченную кредитку невозможно.

  • •Досрочное взыскание задолженности. Банк вправе потребовать вернуть долг в полном объёме раньше срока, если клиент допускает нарушение графика выплат.
  • •Иск в суд. Если клиент не выходит на связь и полностью прекратил выплаты, банк передаст дело в суд. В большинстве случаев суд принимает сторону кредитора. Все счета должника будут заблокированы, имущество описано судебными приставами и передано на реализацию.
  • •Переуступка долга коллекторскому агентству. Это ещё одна крайняя мера, до которой лучше не доводить. Банк официально передаст права требования долга коллекторам, которые не заинтересованы идти на уступки клиентам.
  • •Передача информации в Бюро кредитных историй. В дальнейшем все потенциальные кредиторы будут видеть задержки выплат, допущенные клиентом.

Систематические просрочки испортят кредитную историю заёмщика. Банки станут отказывать в кредитах или сильно повышать процентные ставки для таких клиентов.

Что делать, если просрочка уже возникла

Рассмотрим, что следует предпринять, чтобы избежать штрафных санкций.

  1. Свяжитесь с банком: позвоните по телефону или посетите отделение, где оформляли кредитку. Объясните ситуацию, постарайтесь назвать срок, когда сможете начать выплаты.

  2. Предоставьте документы, подтверждающие временные трудности: например, больничный лист, медицинскую выписку или справку с биржи труда.

  3. Продолжайте платить частями. Выплачивая хотя бы треть от необходимой суммы, вы показываете кредитору, что не отказываетесь от обязательств и готовы сотрудничать.

  4. Попросите кредитные каникулы. Если вы выполните предыдущие три пункта и банк сочтёт ваши доказательства весомыми, он может дать отсрочку на 3–6 месяцев.

  5. Пройдите процедуру рефинансирования. Если отсрочка не решит проблему, вам предложат оформить новый кредит на более долгий срок с уменьшением суммы выплат.

Что нельзя делать при возникновении просрочки

Многие заёмщики усугубляют ситуацию неправильными действиями. Рассказываем, что категорически нельзя делать, если вы просрочили платёж.

  • •Скрываться и игнорировать звонки сотрудников банка. Если кредитор увидит, что вы не заинтересованы в конструктивном решении проблемы, он пойдёт на крайние меры: суд, коллекторы, досрочное взыскание долга.
  • •Бездействовать. На любом этапе надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, позвоните или посетите банк и честно изложите ситуацию. Вместе вы сможете выработать вариант, который устроит обе стороны.
  • •Брать займы в ломбардах и микрофинансовых организациях, чтобы рассчитаться с банком. Это прямой путь в «долговую яму». Огромные проценты и штрафы не улучшат вашу финансовую ситуацию.

Как не допустить просрочки

Часто просрочки возникают по причине того, что клиент забыл сделать платёж или внёс деньги в последний момент, и они не успели поступить на счёт. Чтобы не допускать таких ситуаций, возьмите за правило:

  • •вносить платёж заранее (за 3–5 дней до срока),
  • •использовать Альфа-Клик или Альфа-Мобайл для быстрого зачисления платежа,
  • •контролировать поступление денег на счёт, при проблемах с зачислением сразу сообщить в банк.

Если же причина в финансовых трудностях, выйдите на связь с банком ещё до наступления срока платежа и вместе найдите пути решения проблемы.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.