Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья.
Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.
Нет фиксированного набора требований. В целом, банки предпочитают видеть в числе своих клиентов иностранных граждан, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в России и имеют стабильный доход и положительную кредитную историю.
Кроме того, шанс на получение ипотеки значительно вырастает, если супруг или супруга резидента получают стабильный доход, подтвержденный официальными документами, и готовы стать созаемщиками.
Подробнее условия необходимо уточнять непосредственно в банке.
Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.
Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:
- заявление на получение кредита по форме банка;
- паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
- документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
- разрешение на трудовую деятельность в России;
- документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
- заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
- документы на Недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (Договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.
Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.
Для одобрения кредита любому гражданину очень важно наличие положительной кредитной истории. Если иностранец впервые обращается в банк и не имеет кредитной истории на территории РФ, то вероятность отказа достаточно высока. В этом случае имеет смысл взять небольшой потребительский Кредит и досрочно погасить его. Так вы положите начало своей кредитной истории.
Отказать в ипотеке иностранцу могут, если у резидента невысокий доход. Предпочтение отдается иностранным специалистам с высокой квалификацией и достаточным уровнем дохода.
Отсутствие вида на жительство также может стать весомой причиной для отказа. Банкам нужны гарантии, что иностранный Гражданин будет находиться на территории РФ и будет выплачивать кредитный долг. В некоторых случаях может подойти временное разрешение на жительство.
В некоторых банках условия ипотеки таковы, что сумма первоначального взноса может достигать 50% от стоимости жилья. Важно, чтобы резидент имел возможность внести полагающуюся сумму.
Иностранный гражданин, который только что приехал в Россию и хочет взять жилье в ипотеку, с большой вероятностью получит отказ. Банки отдают предпочтение резидентам уже имеющим рабочий стаж на территории российской федерации. Необходимую длительность стажа нужно уточнять в банка обращения.
Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.
Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.
Сбербанк почти отказывает в ипотеке на Кавказе. В чём причина?
Житель Махачкалы Мурад давно хотел обзавестись собственным жильём и даже обращался в банки за ипотекой, но накопленных средств у Мурада едва хватало на первоначальный взнос, а высокая ставка по кредиту не позволяла получить сумму, достаточную для приобретения квартиры. Однако, узнав о правительственной программе, махачкалинец прикинул, что по льготной ставке 6,5% он получит кредит даже без подтверждения всего дохода — и это позволит ему реализовать мечту, что и подтвердил ипотечный калькулятор на сайте Сбера.
Фото © ТАСС / Михаил Терещенко
Льготную ипотеку по поручению президента правительство постановило выдавать ещё в апреле 2020-го, тогда это решение было в пакете мер по поддержке граждан и экономики в период коронавирусной пандемии.
Согласно постановлению, ипотеку под 6,5% годовых могут получить покупатели жилья в новостройках, при этом лимит кредитования для Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 12 миллионов рублей, а для жителей других регионов — до шести миллионов.
Срок кредитования по программе составляет 20 лет, первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья.
Так что молодой человек собрал все необходимые документы и пришёл в госбанк за льготной ипотекой. В Сбере документы у Мурада приняли, но предупредили, что пока его заявку рассматривают, он должен принести ещё нотариально заверенное согласие неработающей жены.
Мурад удивился такому требованию, ведь в первоначальном перечне документов никакого «согласия» не значилось, но менеджер банка заявила, что банк для одобрения заявки может запросить дополнительные документы, вот нотариальное согласие супруги и есть этот самый дополнительный документ.
Мурад оформил и принёс в банк запрашиваемую бумагу и стал ждать, но решение было не готово и через неделю, и через три.
Мурад в третий раз обратился в банк, теперь он просил предоставить официальное решение. Но и в этот раз никакого документа ему на руки не выдали, предложив вначале получить одобрение в страховой компании, рекомендованной банком.
На возражение Мурада, что по закону он обязан страховать только недвижимость, передаваемую в Залог, а в его случае ещё и страховать нечего, ведь он пришёл за кредитом на новостройку, в Сбере предложили дождаться ответа по заявке, который пришлют на электронную почту. Ответ так и не пришёл.
Махачкалинец переговорил с родственниками и узнал, что с похожей ситуацией столкнулся не он один, у многих, кто подал заявки на кредит, в банках требовали «дополнительные документы», и даже если все требуемые документы принести, следует отказ.
— Действительно, ситуация Мурада для сегодняшней Махачкалы (да и других кавказских регионов) не является уникальной, —отметил старший Юрист компании «Европейский дом права» Залимхан Магомедов. — Банки вообще не любят выдавать кредиты в республике. Количество тех, кто теоретически мог бы воспользоваться льготной госпрограммой, значительное, но одного их желания мало.
Строительный бизнес в республике тоже регулярно заявляет о том, что Ипотека могла бы помочь увеличить продажи, но никакого прорыва в этой сфере не происходит. Всё упирается в бюрократию и отсутствие у банков интереса что-то делать для изменения ситуации, считает Магомедов.
— Банкиры на Кавказе намеренно требуют более широкий пакет документов, чем в других регионах, ссылаясь на то, что все эти формы утверждены в головном офисе в Москве, — говорит он.
— А на самом деле, на мой взгляд, банковские работники таким способом маскируют своё нежелание заниматься относительно небольшими по сумме кредитами. Нет мелких кредитов — нет проблем.
Получается, что человек попадает в тупиковую ситуацию: и работа есть, и платить может, но ипотека недоступна.
Фото © ТАСС / Елена Афонина
Слова Магомедова подтверждает и статистика.
Согласно данным Росреестра, в период с 17 апреля по 1 сентября текущего года по президентской программе было выдано более 66 тысяч ипотечных кредитов, то есть каждый пятнадцатый жилищный кредит.
Но если, например, в Татарстане, Башкирии, Чувашии таких ипотечных сделок было зарегистрировано более чем по две тысячи на каждую республику, то в Дагестане, Ингушетии и Кабардино-Балкарии вообще ни одной.
Как пояснил Лайфу один из менеджеров Сбера, на Кавказе кредитные менеджеры просто перестраховываются.
Тарифы на вывоз мусора опять вырастут
— Сейчас участились случаи, когда за кредитом приходят работники из пострадавших от коронавирусного кризиса отраслей, —рассказал он.
— В теории — если доход такого потенциального заёмщика позволяет, то кредит ему надо выдавать, но на практике во многих отделениях перестраховываются — если есть сомнения в дальнейших перспективах работодателя, то в займе его работнику откажут под любым предлогом.
Вот и получается: с одной стороны, чиновники из разных министерств регулярно заявляют, что решение жилищной проблемы возможно на основе ипотечного жилищного кредитования — и эта задача является общегосударственной и приоритетной, а с другой — в ряде регионов более важны другие причины, которые никак не коррелируют ни с рисками банков по поводу платёжеспособности заёмщиков, ни с отсутствием госпрограмм. Как объективно показывают данные Росреестра, в тех регионах, где администрация заинтересована в развитии жилищных программ, ищут возможности для применения любых инструментов, а там, где такой заинтересованности нет, ищут оправдания, ссылаясь на риски банков, которые всегда могут объяснить причину отказа.
Только на свои: почему жители СКФО не берут ипотеку — РБК
На 79 месте в стране оказалась Северная Осетия. Там оформлялось за последний год 8,7 ипотечных займов в расчете на 1 тыс. человек. Средний размер кредита составил 2,1 млн рублей. Прирост за год — около 2,3%.
Чуть лучше показатели в Карачаево-Черкесии — республика разместилась на 78 месте со средним займом в 1,8 млн рублей и 8,8 договорами ипотеки на 1 тыс. населения.
Лучше всего ситуация в СКФО с жилищным кредитованием обстоит в Ставропольском крае — регион находится на 72 месте. Там пришлось 14,2 сделки на 1 тыс. жителей за 12 месяцев. Средний размер ипотечного займа составил 1,7 млрд рублей. По итогам полугодия кредитование показало прирост в 1,2%.
По оценкам аналитиков, последние два года ипотека активно росла в России, но в 2019 году ситуация изменилась. На фоне роста ставок после повышения Центробанком РФ ключевой ставки осенью 2018 года, спрос на ипотеку заметно снизился.
В России количество выданных кредитов за первое полугодие 2019 года оказалось на 13% меньше прошлогоднего результата, причем в последние месяцы отставание нарастает (в мае-июне текущего года было на 25% меньше кредитов, чем в прошлом году).
Новая волна снижения ставок подстегнет ипотеку, прогнозируют составители рейтинга, но вряд ли показатели достигнут темпов роста уровня 2018 года.
В итоге в 2019 году ипотека росла только в 22 регионах. В первом полугодии 2019 года суммарный объем и число ипотечных кредитов оказались ниже результата за аналогичный период 2018 года. При этом в денежном выражении лишь 26% регионов смогли показать прирост своего ипотечного рынка.
Лидером по популярности ипотеки среди российских регионов, согласно исследованию, является Ямало-Ненецкий автономный округ. Вторую и третью строчки в рейтинге занимают два других региона «тюменской матрешки»: Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Тюменская область, с результатами — 29,1 и 28,2 кредитов на 1000 человек экономически активного населения.
Как сообщал РБК Кавказ, в целом в 2018 году рынок ипотеки на Северном Кавказе выросв 1,5 раза. Жители СКФО получили ипотечных кредитов на сумму 60,7 млрд рублей. В количественном выражении выдача в СКФО выросла на 36%, составив 33 тысячи ипотечных займов.
Наибольшая сумма ипотечных жилищных кредитов в СКФО зафиксирована в Ставропольском крае и Республике Дагестан (33,9 и 9,5 млрд рублей соответственно).
Подпишись на Telegram РБК
Получайте новости быстрее всех
???? Ипотека для иностранных граждан
•
Первичный рынок — 14,89%
•
Вторичный рынок — 15,19%
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Альфа-Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования для иностранных граждан. Оформляем ипотеку на готовое и строящееся жильё с быстрым выходом на сделку. Выдаём кредиты физическим лицам с гражданством Украины, Республики Беларусь и других стран.
Получить ипотеку можно на следующих условиях:
•
сумма кредитования — до 70 000 000 рублей;
•
процентная ставка — от 10,89%;
•
первоначальный взнос — от 10%.
Возможна оплата части кредита средствами материнского капитала. Воспользоваться кредитом могут российские и иностранные граждане в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным подтверждённым доходом. Дополнительно можно привлекать до трёх созаёмщиков.
Как взять ипотечный кредит иностранцу
Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН, миграционная карта, вид на жительство и другие документы. Также нужно представить справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку с дебетового, накопительного или зарплатного счёта в качестве подтверждения дохода. Точная процентная ставка и другие параметры ипотечного кредита определяются индивидуально.
Чтобы получить заём, оставьте заявку через стандартную форму на сайте. Мы рассмотрим анкету в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс.
Адреса центров ипотечного кредитования
Подробнее об условиях
| Процентная ставка | от 4,89% |
| Сумма кредита | До 70 000 000 ₽ |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% |
Другие предложения по ипотеке
Ипотека иностранным гражданам
«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.
Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:
- паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;
- документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;
- справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.
Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.
Требования к заемщику-иностранцу
Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.
Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.
Специальное предложение для граждан СНГ
«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».
Льготная новостройка от 4.49%
Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке
От 15%первоначальный взнос
На срокДо 25 лет
Доступные для оформления программы
Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.
Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:
-
Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.
-
Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
-
На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
-
Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
-
На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
-
Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
-
И другие предложения.
Оформление ипотеки иностранными гражданами
Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение.
В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку.
Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.
Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь.
Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом».
Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.
Ипотека для иностранных граждан: порядок и условия получения
Прослушать запись
Вопрос «где жить?» неизбежно встает перед иностранцем, приезжающим в Россию для работы или учебы.
Далеко не у всех есть средства на покупку жилья, а аренда квартиры в крупных городах «съедает» значительную часть зарплаты, не оставляя шанса отложить деньги на покупку собственной жилплощади в будущем.
В такой ситуации ипотека с небольшим ежемесячным платежом кажется более привлекательной. Но доступна ли в РФ ипотека для иностранных граждан? Разберемся в статье.
Выдают ли российские банки ипотеку иностранцам?
Ипотечное кредитование в нашей стране регулируется законом N 102-ФЗ «Об ипотеке». В этом законе нет никаких ограничений, запрещающих иностранцам брать кредит под залог недвижимости. Но, в конечном счете, именно банки решают, кому и на каких условиях они готовы оказывать финансовые Услуги. Поэтому:
а) ипотеку гражданам других стран выдают не все финансовые организации;
б) требования к ним предъявляются более жесткие, чем к россиянам.
Тяжелее всего приходится иностранцам из дальнего зарубежья — им отказывают чаще всего. Гражданам стран СНГ финансово-кредитные организации доверяют больше.
Требования к иностранному заемщику
Те банки, что готовы кредитовать иностранцев, следят за соблюдением нескольких условий:
- возраст на момент получения кредита 21 год, а на момент погашения – не более 65 лет;
- постоянный официальный доход, при этом сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от доходов семьи;
- легальное пребывание в РФ (виза, РВП/ВНЖ, миграционная карта и т.д.);
- стаж на нынешнем месте работы от 6 месяцев;
- наличие первоначального взноса от 10%;
- положительная кредитная история.
Последний пункт выглядит парадоксально, ведь предложения по потребительским кредитам для иностранцев в РФ очень мало. Тем не менее, если банк увидит, что вы уже однажды справились с погашением задолженности в срок, шансы получить одобрение заявки увеличатся.
У представителей Беларуси, Украины и Казахстана больше всего шансов получить одобрение по ипотеке. ФОТО: passportinfoguide.com
Какие документы нужны?
Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита ИГ потребуется собрать пакет документов:
- паспорт и его копия (некоторые банки требуют заверенный нотариусом перевод);
- справки, подтверждающие легальность нахождения в России;
- справка о доходах за 12 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка);
- СНИЛС;
- патент на работу (если в нем есть необходимость);
- анкета-заявление;
- нотариально заверенное согласие супруга/супруги, если таковые имеются.
Помимо этих бумаг, банк может затребовать, например, копию трудовой книжки и трудового договора, заверенные работодателем.
Кроме того, можно добровольно предоставить любые справки, свидетельствующие о дополнительных доходах или имеющемся ценном имуществе (даче, машине, ценных бумагах и т.д.).
Это может сыграть положительную роль при решении о размере процентной ставки и сумме выдаваемого кредита.
Порядок оформления
Оформление ипотеки может занять несколько месяцев. Это сложный, многоэтапный процесс, сопровождающийся походами в различные инстанции. И начинается он с выбора подходящей ипотечной программы. Иностранцы ограничены теми банками, которые готовы с ними сотрудничать. В таблице представлены некоторые из них.
Минимальная ставка чаще всего бывает доступна держателям зарплатных карточек банка, которые готовы сделать первоначальный взнос свыше 20%. После того как программы выбрана, нужно сходить на предварительную встречу с ипотечным консультантом, который расскажет обо всех нюансах заключения договора.
Он же предоставит полный список необходимых документов. После подачи бумаг банку потребуется около 7 дней на обработку заявки. Если заявка одобрена, клиенту дается 90 дней на поиски подходящей квартиры и ее юридическую проверку.
Когда нужный вариант найден, будущий владелец квартиры заказывает оценку недвижимости и передает результаты в банк. Кроме этого, ипотечный консультант потребует предоставить оформленную страховку (на квартиру и титул).
Во время подписания кредитного договора оформляется закладная.
Это документ, подтверждающий передачу недвижимости в залог финансовой организации.
После того как банк проверит все документы на квартиру, наступит время подписания договора купли продажи и передачи средств продавцу квартиры. Далее останется только зарегистрировать ипотечную сделку и Право собственности в МФЦ, подписать акт приема-передачи и получить ключи.
Как взять ипотеку иностранцу с ВНЖ?
Вид на жительство не дает гарантии, что иностранец получит ипотеку, но существенно увеличивает шансы на положительный ответ от банка.
Более того, мигрант с ВНЖ скорее получит кредит на более длительный срок, чем ИГ с РВП или визой, так как его время пребывания в РФ не ограничено.
Но, в целом, порядок оформления кредита для такого иностранца ничем не отличается от процедуры, которую проходит любой другой желающий получить кредит.
С недавнего времени ВНЖ стал бессрочным. Возможно, это положительно скажется на количестве одобренных заявок по кредитам. Марина Данилова
Как оформить ипотеку, если у супруга/супруги нет российского гражданства?
Эту проблему можно решить разными способами. Например, муж и жена могут заключить брачный договор, согласно которому имущество в браке не считается общим.
В таком случае, один из супругов (с российским паспортом) может заключить договор с банком единолично. Иностранного супруга не будут рассматривать созаемщиком, его согласие не потребуется.
Однако и права собственности на ипотечную недвижимость у него не возникнет.
Второй вариант — назначить супруга с российским гражданством финансово ответственным созаемщиком.
Тогда доходы второго супруга учитываться не будут, но его кредитную историю и документы все равно рассмотрят. Недвижимость будет иметь статус совместно нажитого имущества.
Такое решение подходит для семей, где есть существенный разрыв в зарплате супругов (в пользу гражданина РФ).
При одинаковом уровне дохода оба супруга могут выступить в качестве равноценных созаемщиков. Шансы на успех в таком случае будут выше, чем если бы иностранец обратился самостоятельно.
Советы для тех, у кого нет ВНЖ: как увеличить шансы на то, чтобы ипотеку одобрили?
- Возьмите в созаемщики или поручители россиянина.
- Подтвердите надежность существенным первоначальным взносом (30-40%).
- Обратитесь за кредитом в банк, у которого являетесь зарплатным клиентом.
- Предоставьте банку справки об имеющемся ценном имуществе.
- «Накопите» стаж работы 2 — 3 года на одном месте.
Советы юриста: как иностранцу получить ипотеку?
Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.
Русский▼
Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент — условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?
Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.
Какова цель программы
Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны.
Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей.
Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.
Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.
Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% — разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.
Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.
Условия получения ипотечного кредита для сельской местности
Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:
- готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),
- земельного участка под строительство дома,
- недостроенного дома,
- квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).
В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.
Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.
Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.
Принять участие в программе можно только один раз – тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Кроме того, даже если приобретенный дом не будет в залоге у банка, его запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.
Кто имеет право на получение
Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.
Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.
Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.
Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе.
Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте.
В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.
Требования к заемщику
Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:
- гражданство РФ,
- прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,
- официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,
- хорошую кредитную историю.
Эти требования стандартны для любого кредита.
Требования к жилому помещению
Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению.
Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта.
Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.
Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:
- капитальная постройка с фундаментом и крышей,
- проведенные коммуникации,
- достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),
- состояние жилья – не ветхое и не аварийное,
- в жилье можно проживать круглый год.
В каких регионах будет выдаваться
Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.
Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.
При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.
Что относится к сельским территориям
К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:
- деревни,
- хутора,
- станицы,
- кишлаки,
- аулы,
- поселки, в том числе городского типа.
Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).
Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).
Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%
Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы.
Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года.
Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.
Но это не мешает подавать заявления на участие в программе уже с 1 января.
Как получить ипотеку в сельской местности
За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.
Какие банки участвуют
В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.
В Сбербанке пока не подготовили проект, ожидается, что он будет оглашен в последних числах 2019 года.
А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:
- выдается на 15 лет максимум,
- 10% первоначальный взнос,
- ставка 3%,
- сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).
Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.
Требуемые документы
Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:
- паспорт гражданина РФ,
- справка о доходах,
- копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,
- военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,
- свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),
- декларация о доходах (для указанной выше категории),
- пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.
К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:
- отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),
- технический и кадастровый паспорт,
- паспорт нынешнего владельца,
- документ, подтверждающий право собственности.
Возможно, потребуется также подтверждение того, что заемщик действительно уже связал или намеревается связать свою жизнь с сельской местностью: справка с места работы в местной организации, штамп о приписке и т.п.
Порядок получения
Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.
-
Подача заявки и необходимых документов в банк.
-
Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.
-
Подписывается кредитный договор.
-
Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.
-
Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.
-
Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).
Длится Процедура в среднем несколько месяцев.
Калькулятор
Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.
Законодательство
Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.
Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.
Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.
Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.
В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос