Использование материнского капитала: моему ребенку еще не наступил возраст 3 года

Материнский капитал – пособие, которое является частью социальной политики РФ в отношении семей. Семья получает возможность оформить соответствующий сертификат сразу после рождения ребенка или его усыновления.

Как правило, финансовые средства нельзя тратить сразу – необходимо подождать до того момента, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста. Однако существуют некоторые исключения. Давайте разберемся, можно ли использовать материнский капитал до достижения ребенком 3 лет и в каких случаях?

Когда можно пользоваться деньгами из материнского капитала?

Условия его получения следующие:

• семья должна иметь двух и более детей;
• второй ребенок или следующие дети должны быть рождены в период с 2007 по 2018 год.

Законодательством РФ четко оговорены сроки, когда семья получает право использовать денежное пособие. Правила таковы:

• владелец сертификата может потратить всю сумму по достижению ребенком возраста трех лет. Речь идет о ребенке, рождение которого дало право на получение пособия. Чтобы получить деньги в свое распоряжение, необходимо написать соответствующее заявление в Пенсионный фонд;
• если родители ребенка лишились родительских прав или умерли, полное право на пользование материнским капиталом переходит к самому ребенку. По достижению совершеннолетия он сможет потратить денежные средства.

Есть еще одно исключение. Если семья решает потратить пособие с целью улучшения жилищных условий, они могут использовать материнский капитал до достижения ребенком 3-летнего возраста. При этом есть возможность воспользоваться ипотекой и жилищным кредитом.

Материнский капитал после достижения трехлетнего возраста ребенком

В подавляющем большинстве случаев пособие попадает в непосредственное распоряжение владельца сертификата лишь после трехлетия ребенка. Иногда подобное ограничение не создает никаких неудобств. Например, если мама решает использовать полагающиеся деньги в качестве собственного пенсионного содержания.

Но чаще случается так, что эта отсрочка создает для семьи проблемы:

• как правило, необходимость в деньгах появляется до достижения ребенком указанного возраста;
• деньги материнского капитала можно тратить на образование любого ребенка в семье. Однако и в этом случае нужно ждать, пока ребенку, рождение которого дало право на сертификат, исполнится три года.

Тратить предоставляемое пособие можно по таким направлениям:

• улучшение жилищных условий семьи;
• обучение детей;
• начисление средств на пенсионный счет мамы ребенка;
• лечение ребенка-инвалида, а также оплата мероприятий, предназначенных для его социальной адаптации. Это направление было узаконено в 2016 году.

Активно обсуждаются и другие возможности применения средств материнского капитала. К примеру, оплата услуг частных предпринимателей: нянь, частных садиков и прочих.

Какие у семей возникают проблемы и трудности, связанные с установленным трехлетним ограничением?

• Даже учитывая то, что деньги можно потратить на образовательные цели, это не всегда выходит сделать так, как хотелось бы. Например, родители не могут из материнского капитала оплатить ясли ребенка, давшего право на пособие. Кроме того, если старший ребенок уже проходит платное обучение, возможность использовать деньги для осуществления выплат по контракту до того, как второму ребенку исполнятся заветные три года, также отсутствует.
• До 3 лет семья может использовать деньги лишь на покупку жилья в Кредит. Строительство дома или реконструкция имеющейся жилплощади под это правило не подпадает.

Второй пункт имеет важный нюанс. Если строительные работы или реконструкция началась до получения права на пособие, все-таки есть возможность получить компенсацию.

Для этого все чеки и другую отчетную документацию нужно сохранить. По истечению трехлетнего срока ее необходимо предъявить в Пенсионном фонде.

Использование денег до трехлетия ребенка

Одна из главных целей программы материнского капитала – обеспечить российские семьи с детьми жильем.

Это касается нового жилья, которое покупается с использованием услуг кредитных организаций и банков.

Можно использовать материнский капитал до достижения ребенком возраста 3 лет можно в следующих случаях:

• если Ипотека или жилищный кредит был оформлен ранее, то есть до получения сертификата на материнский капитал. В таком случае разрешается оплатить как основную сумму займа, так и проценты по нему;
• если семья приобретает новое жилье. Материнский капитал можно использовать в качестве средств для оплаты первого взноса.

Важное условие: получаемый кредит должен быть целевым. Для этого в договоре указывается цель выдачи займа – соответственно, покупка жилья. Эта же цель указывается в заявлении в Пенсионный фонд.

В каких случаях не получится погасить кредит до истечения 3-летнего срока

выделяемые средства нельзя использовать для погашения потребительских займов. к таковым относятся кредиты, в которых покупка жилья не указана в качестве цели.

если семья оформляет потребительский кредит с целью приобретения жилплощади, деньги все равно получить не выйдет.

из-за неосведомленности многие семьи путают потребительский кредит и целевой, вследствие чего не могут воспользоваться полагающимися деньгами.

кроме того, нельзя использовать материнский капитал для оплаты рассрочки при покупке жилья. главное условие – это должен быть кредит, то есть деньги должны выдаваться семье в долг.

иногда семьи оформляют потребительский кредит, так как банк отказывается оформлять жилищный займ. чаще всего это случается по причине небольшой зарплаты заемщика. в пенсионном фонде позже можно доказать свою правоту, но происходит это крайне редко, так как оформление потребительского кредита с использованием материнского капитала – нарушение законодательства рф.

использование денег для оплаты основной суммы займа или процентов

Законом разрешено оплачивать с помощью пособия кредит, оформленный ранее. Чтобы использовать материнский капитал для этих целей, нужно предоставить в Пенсионный фонд Договор с организацией, выдавшей кредит. Кроме того, нужны такие документы:

• банковский лист, где указана сумма, которую необходимо выплатить, а также процентная задолженность;
• копия ипотечного договора;
• документ, который подтверждает Право собственности на жилье. Предоставляется, если владельцем сертификата приобретался готовый объект или квартира;
• если квартира покупалась в доме, который строится, – копия договора на долевую стройку;
• выписка из реестра членов кооператива, если таковой имеется;
• разрешение на стройку жилого дома (если объект на момент подачи заявления не введен в использование).

Обязательным условием является обязательство оформления покупаемого жилья в качестве собственности как самого владельца сертификата, так и всех членов семьи: родителей и детей.

Каждый случай оговаривается в индивидуальном порядке в Пенсионном фонде. После осуществления перевода средств обязательно выполняется перерасчет ежемесячных платежей.

Использование денег для оплаты первого взноса

Оплатить первый взнос из предоставляемых средств стало возможно в 2015 году. Ранее деньги также можно было потратить по данному направлению, но лишь после достижения ребенком возраста 3 лет.

Чтобы воспользоваться данным направлением, необходимы следующие документы:

• копия кредитного или ипотечного договора;
• письменное обязательство оформить приобретаемое жилье в собственность каждого члена семьи;
• другая документация, список которой зависит от типа сделки (читайте выше).

Возможность оплатить первый взнос, используя средства материнского капитала, – отличный вариант для семей с низким доходом. Делая первоначальную выплату по такой схеме, можно вообще не прибегать к помощи собственных средств.

Опыт показывает, что проще получить отчисления на кредит, оформленный ранее, чем на новый. Это объясняется гораздо более сложной процедурой во втором случае.

Займ под материнский капитал

Ранее российское законодательство позволяло с помощью пособия выплатить кредит как в банке, так и в других организациях. Они могли быть и не финансовыми. В этот перечень входил кредитный кооператив, место работы, ломбард, а также отдельные лица. Подобные кредиты отличались большими процентами и комиссией, но в то же время простотой оформления.

В 2015 году это направление траты средств частично запретили. Брать займ у кредитных потребительских кооперативов (КПК или МФО) все так же можно. Однако эта организация должна пройти регистрацию в государственных органах более чем три года назад.

Причины таких изменений весомые. Контролирующими органами выявлялись случаи, когда владельцы сертификатов пытались обналичить деньги материнского капитала, таким образом обходя Закон. Теперь, прежде чем выдавать займ, организация должна доказать свою состоятельность трехлетней деятельностью.

Использование средств без ипотеки до истечения 3-летнего срока

Как правило, заемщики не слишком охотно заключают кредитные договоры на жилье из-за больших сроков выплаты. Они боятся потерять жилье, которое оформляется в качестве залога.

Видео

Многие считают, что ипотечный займ с использованием материнского капитала выдается сроком на 30 лет. В действительности же это не всегда так:

• срок выплаты определяется индивидуально для каждого заемщика;
• ипотека представляет собой Залог квартиры или дома. Жилье сохраняет данный статус до полной выплаты определенной суммы. В законодательстве РФ имеется закон «Об ипотеке», которые и регулирует все вопросы;
• жилье на средства материнского капитала можно купить и без ипотеки или кредита.

Если у семьи есть определенные денежные сбережения, но полной суммой для покупки жилья она не располагает, материнский капитал поможет выйти из положения. Таким образом, совсем не обязательно брать кредит на покупку жилплощади.

В этом случае оформляется договор купли-продажи, в котором оговаривается отсрочка платежа. Первоначальную сумму покупатель платит из своих средств, недостающие деньги перечисляются из материнского капитала. Это абсолютно законно. Жилье оформляется в собственность покупателя после перечисления денег из Пенсионного фонда.

Обналичивание сертификата с помощью банка

Использовать банковские Услуги можно лишь в случаях, оговоренных выше: при оформлении ипотеки и при оплате ранее взятого займа. Таким образом, сертификат обменивается на денежные средства, но уже вложенные в квадратные метры.

Слово «обналичить» используется часто, но это распространенное заблуждение. Имеется в виду использование денег, но никак не получение их «на руки». Важно помнить, что любые попытки обналичить сертификат являются незаконными и наказуемыми.

Видео

Все предложения как-то обойти закон – приемы аферистов. Воспользовавшись их услугами, семья может утратить свое право на законную социальную помощь.

Соглашаясь на предложения ненадежных посредников, помните:

• любой кредитный договор должен быть целевым. Он должен быть непременно оформлен на покупку жилья;
• не нужно подписывать Доверенность на пользование денежными счетами. Вы можете лишиться своих денег.

Участники незаконных сделок наказываются согласно уголовному кодексу. До 2016 года существовала единственная возможность обналичить материнский капитал, и то не в полном объеме – 20 тысяч рублей. Для этого нужно было написать соответствующее заявление в пенсионный фонд. Сейчас такой возможности уже нет.

Как использовать материнский капитал до 3 лет в 2022 году: все рабочие способы

Власти РФ разработали программу материнского семейного капитала (МСК) для поддержки семей с детьми. С начала текущего года сертификат полагается после появления первенца. По общим правилам использовать средства маткапитала можно после того, как малышу исполнится 3 года. Но в некоторых случаях деньги разрешено расходовать до указанного периода.

Как потратить маткапитал в 2022 году?

С 2021 года условия получения маткапитала изменились. Изменилась и сумма сертификата после индексации в 2022 году:

Данные средства можно потратить на цели, установленные на законодательном уровне. Определено 4 основных направления:

Деньги по сертификату можно использовать полностью либо частично. Также допускается расходование средств сразу по нескольким направлениям, установленным на законодательном уровне.

Данное видео было записано в 2019 году, но оно абсолютно так же актуально и сегодня. Очень информативно и понятно перечислены все направления расходования средств до исполнения 3-х лет. Крайне рекомендуем к просмотру!

На улучшение жилищных условий 

Законодательство позволяет использовать средства маткапитала, не дожидаясь 3-летия ребенка. Деньги можно перечислить кредитной организации для уменьшения задолженности либо ее погашения по ипотечному (жилищному) займу. Средства могут быть направлены на:

• Первый взнос по ипотеке (его сумма часто находится в пределах от 10 до 30% от суммы договора).
• Уменьшение основной задолженности (очередной платеж).
• Уплату процентов по кредиту.

Количество банковских учреждений и займов в них не ограничивается на законодательном уровне. То есть, маткапитал можно расходовать для устранения либо уменьшения задолженности по нескольким кредитам в нескольких финансовых организациях.

Использовать средства сертификата законодательством не позволено на погашение задолженности по штрафным санкциям и пеням, начисленным за просрочку платежей.

Как воспользоваться маткапиталом до 3 лет на приобретение жилплощади

Задействовать средства сертификата до наступления 3-летнего возраста малыша можно лишь в случае, если они будут направлены на уплату первого (очередного) взноса по ипотечному займу либо жилищному кредиту. Деньги, полученные от финансовой организации, могут быть направлены на следующие цели:

Приобрести жилье у родственников законодательство позволяет, но право владения недвижимостью должно перейти собственнику сертификата и его семье. Если будет установлено, что семья не проживает в купленной квартире, то средства маткапитала придется вернуть ПФР.

В каких кредитных организациях можно получить заем?

В соответствии с законодательством (Постановление №862 от 12.12.2007г.) средства МСК могут быть направлены на погашение займа, полученного для улучшения условий проживания. Займ может быть оформлен в следующих организациях:

• Банках, работающих на основе лицензии, выданной ЦБ РФ.
• Кредитных потребительских кооперативах, осуществляющих деятельность не меньше 3 лет со дня регистрации.
• Прочих учреждениях, имеющих право на выдачу ипотечных займов.

Чтобы взять взаймы деньги в кооперативе потребуется стать его членом. По сравнению с банками в кооперативах более мягкие условия для получения займа. Его возврат обеспечивается залогом, поручительством и иными способами.

Под прочими финансовыми учреждениями чаще имеются в виду микрофинансовые организации. Но данный термин не закреплен законодательством и скорее всего ПФР не одобрит заключение договора с подобной организацией. До погашения задолженности жилье будет находиться под обременением.

При выборе банка следует учитывать, что в некоторых крупных финансовых организациях применяются льготные условия ипотечного кредитования. Годовая ставка не превышает 6%, если в семье второй малыш, родившийся после начала 2018 года.

Перечень документов для банка

Точный перечень документации можно узнать в финансовой организации, так как он устанавливается банками самостоятельно и может меняться в зависимости от жизненной ситуации заемщика. Но в обязательном порядке потребуется предоставить:

• Гражданский паспорт.
• Сертификат на маткапитал.
• Справку по форме 2-НДФЛ и прочие сведения о доходах.
• Выписку из ПФР об остатке суммы маткапитала.

Предоставлять обязательство, заверенное в нотариате, о выделении долей каждому члену семейства в приобретаемой недвижимости теперь не требуется. Использование средств маткапитала налагает на его собственника такие обязательства.

Поиски квартиры

Если банк дал согласие на предоставление займа, можно приступать к поиску подходящего жилья. Многие финансовые организации сотрудничают с застройщиками и советуют их клиентам. После выбора недвижимости заключается договор купли-продажи, в котором обозначается использование банковского займа и средств маткапитала.

Оформление сделки

После того, как договор будет представлен банку, деньги перечисляются продавцу, а на жилье накладывается обременение до полного погашения задолженности. Сделка регистрируется в Росреестре.

Оправка документации в ПФР

Если деньги планируется направить на строительство дома, погашение текущей задолженности либо уплату первого взноса по ипотечному (жилищному) займу, то для ПФР потребуется подготовить следующие свидетельства:

1. Копию договора с финансовой организацией.
2. Справку из банка с суммой, которую заемщик еще не уплатил по условиям договора, если необходимо уменьшить (погасить) задолженность по существующему займу.
3. Копию договора подряда со строительной организацией.
4. Копию договора на получение ипотечного займа, зарегистрированного в Росреестре.
5. Выписку из ЕГРН.
6. Зарегистрированное соглашение на участие в долевом строительстве, если Недвижимость, не введенная в эксплуатацию, и приобретается по договору долевого участия.
7. Документ, подтверждающий законность строительства (разрешение), если займ берется на возведение дома.
8. При приобретении жилья в составе кооператива для расходования средств материнского капитала в качестве вступительного (паевого) взноса собственник сертификата либо его супруг должны документально подтвердить участие в кооперативе.
9. Договор с банком об открытии счета для перечисления денег.

Также существует перечень документации, который предъявляется в обязательном порядке, не зависимо от направления расходования денег:

• Заявление о распоряжении средствами маткапитала.
• Сертификат на материнский капитал с копией.
• Гражданский паспорт владельца сертификата.
• Свидетельства, подтверждающие наличие постоянной регистрации заявителя на территории РФ.
• СНИЛС.
• Брачное свидетельство.
• Детские свидетельства о рождении.

Предъявлять в ПФР следует оригинальные документы и их копии. После проверки соответствия сотрудник возвратит оригиналы заявителю.

Заявление подлежит рассмотрению в течение месяца со дня его регистрации. Далее в течение 5 дней заявитель будет оповещен о принятом решении. В случае одобрения средства будут перечислены в течение месяца.

Следовательно, израсходовать средства МСК до наступления 3-летнего возраста малыша на покупку жилья можно только при наличии кредитного договора. Он должен предусматривать приобретение недвижимости по ипотеке либо жилищному займу.

ПредыдущаяСледующая

Материнский капитал если ребенку нет 3 лет | Ипотека онлайн

Расскажем, как разрешено использовать материнский капитал если ребенку нет 3 лет. Разберемся, какие подводные камни существуют, как с ними справиться. В каких случаях стоит подождать?

Как можно использовать материнский капитал до 3 лет

Цели, на которые можно потратить материнский капитал до 3 лет, определены Федеральным законом 256 от 29.12.2006, ст. 7 (скачать):

• улучшение условий проживания через использование целевых кредитов/займов;
• товары и услуги, необходимые детям-инвалидам для соцадаптации;
• присмотр за дошкольниками, их образование;
• ежемесячные выплаты на ребенка, с появлением которого появилось право на сертификат.

Можно ли обналичить материнский капитал до 3 лет

Как такого способа получить полную сумму на руки нет. Слово обналичить используется в двух контекстах:

1. Использовать материнский капитал до 3 лет – можно на перечисленные цели. Получить живые деньги на руки легально и без необходимости отчитываться в целевом расходовании можно только через ежемесячное пособие на второго ребенка.
2. Заключить сделку сомнительной прозрачности, в результате которой деньги будут перечислены на счет физлица. Впоследствии их полностью или частично передают получателю материнского капитала. Он тратит средства не по целевому назначению. Закон запрещает и преследует подобные схемы, однако на практике не всегда можно доказать злоупотребления. Завышение цены жилья, его формальная покупка у близких позволяют воспользоваться материнским сертификатом до 3 лет.

Какие выплаты из материнского капитала до 3 лет можно получить

На ежемесячное пособие из средств материнского капитала раньше 3 лет имеют право семьи со вторым (или последующим) ребенком, если доход на каждого члена семьи составляет менее 1,5 прожиточных минимумов (418-ФЗ, ст. 1 (загрузить) и ст. 3 (скачать)).

Основные правила получения:

• ежемесячная сумма выплаты равна прожиточному минимуму на ребенка;
• для расчета и оценки используется показатель прожиточного минимума в регионе проживания;
• второй ребенок должен быть рожден после 2017;
• оформление выплаты происходит по заявлению в ПФР или через МФЦ – заполнить можно на месте;
• максимальный срок получения пособия – до наступления возраста второго ребенка 1,5 года;
• если подать заявление на пособие до того как второму ребенку исполнилось 6 месяцев, будет выплачена сумма за каждый месяц, начиная с момента его рождения;
• если заявление оформить после исполнения ребенку 6 месяцев, то выплата будет осуществляться с момента подачи заявки.

На какие компенсации можно использовать материнский капитал не дожидаясь 3 лет

Семьи имеют право использовать материнский капитал до 3 х лет на компенсацию расходов, связанных с воспитанием и социальной адаптацией детей.

Рекомендуемая статья:  Ипотека семьям с 2 детьми в 2022 году

Обеспечение детей-инвалидов

Основные правила (256-ФЗ, ст. 11.1 (скачать)):

• затраты компенсируются по факту их совершения;
• можно возместить расходы в отношении любого из детей в семье (того, в связи с рождением которого получен сертификат, или любого другого);
• перечень товаров и услуг, которые можно компенсировать, утвержден распоряжением Правительства РФ №831-р от 30.04.2016 (скачать), содержит 48 наименований товаров и услуг для соцадаптации;

На что можно потратить материнский капитал до 3 лет?

В соответствии с законом, использовать средства материнского капитала можно только спустя три года после появления (рождения или усыновления) в семье ребенка, с которым возникает право на получение сертификата.

Но так как многие семьи остро нуждаются в улучшении жилищных условий, либо уже имеют долговые обязательства на покупку или строительство жилья перед кредитными организациями, было принято решение внести в закон о государственной поддержке соответствующие изменения, которые позволяют распорядиться средствами сразу после возникновения права на маткапитал, не дожидаясь 3 лет.

Кроме этого, потратить материнский капитал до 3 лет могут родители детей-инвалидов, однако, только на определенные, ограниченные законодательством цели. В некоторые годы разрешается также получить деньги с сертификата наличными через единовременные выплаты.

Когда можно использовать материнский капитал

Получить сертификат на материнский капитал можно в любое время после возникновения права на него, а вот воспользоваться его денежными средствами сразу нельзя. В соответствии с п. 2 ст.

7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года подать заявление о распоряжении можно только спустя три года после рождения ребенка.

Если ребенок был усыновлен, то не ранее трех лет с момента его усыновления.

В то же время Законом предусмотрены и строго определены случаи, когда граждане могут воспользоваться материнским капиталом или частью его средств сразу после рождения или усыновления ребенка, независимо от того, прошел трехлетний период или нет.

Данные меры в основном подразумевают привлечение заемных (кредитных) средств.

Как правило, посредником в работе с материнским капиталом выступает банк, но также в качестве кредитора могут выступать и другие организации (например, кредитный потребительский кооператив).

В случае если владельцами сертификата являются сами дети (в предусмотренных законом случаях), то распорядиться денежными средствами они смогут только по достижении 18 лет. В отдельных случаях Законодательство РФ разрешает воспользоваться маткапиталом ранее достижения детьми совершеннолетия при условии, что они приобретают Дееспособность в полном объеме.

Материнский капитал после 3 лет

Через три года с момента возникновения права на маткапитал, Гражданин имеет полное право беспрепятственно в соответствии с законом распорядиться его денежными средствами. В настоящее время правообладатель может направить материнский (семейный) капитал в полном объеме или его часть на:

Таким образом, спустя три года после появления ребенка, владелец сертификата может направить деньги только на строго ограниченные цели.

При этом неоднократно поднимается вопрос о расширении возможностей использования материнского капитала (например, на покупку автомобиля, оплату лечения детей, оплату образования родителей и т.д.). Но это находится только на стадии обсуждения и в настоящее время законодательно не закреплено.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трех лет?

Изначально воспользоваться денежными средствами маткапитала держатель сертификата мог только через три года после возникновения права на него. Но за время существования Программы в закон неоднократно вносились изменения. Одним из таких изменений было снятие ограничения на распоряжение средствами до достижения ребенком трех лет.

Воспользоваться маткапиталом ранее установленного срока можно только, направив его на определенные цели. В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года граждане могут подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала в любое время после получения сертификата только на:

• уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки;
• погашение основного долга или уплату процентов по имеющемуся кредиту (законом разрешается направление средств капитала только на погашение жилищных кредитов и займов, в том числе ипотечных);
• оплату товаров и услуг для интеграции в общество и социальной адаптации детей-инвалидов.

Также воспользоваться частью средств материнского капитала раньше трех лет может каждый владелец сертификата благодаря единовременной выплате. Эта мера является антикризисной и выплачивается в установленные годы в строго определенном размере (например, 25000 руб. в 2016 году).

Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку жилья

Чаще всего граждане направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Появление в семье еще одного ребенка заставляет родителей задуматься о расширении жилой площади. Как правило, в данной ситуации принимается решение купить новую квартиру или дом большей площади.

Не все семьи в состоянии сразу оплатить полную стоимость объекта недвижимости, поэтому многие вынуждены брать ипотеку или иной жилищный займ в банке. Таких в нашей стране немало.

При этом также разрешается погасить частично или полностью уже имеющиеся долги перед банком, если они связаны с покупкой жилья.

Именно привлечение кредитных организаций позволяет воспользоваться капиталом сразу после появления в семье ребенка.

Таким образом, использовать денежные средства данной государственной помощи для улучшения жилищных условий граждане могут в любое время, не дожидаясь трех лет, только:

• погасив ранее взятый жилищный кредит или займ;
• чтобы взять новый кредит (использовать в качестве первоначального взноса).

Направить материнский капитал на устранение уже имеющегося долгового обязательства разрешается как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

На погашение жилищного кредита

В случае если держатель сертификата уже является заемщиком и имеет долговое обязательство перед банком, то он вправе покрыть его полностью или частично средствами материнского капитала. При этом не имеет значения, оформлен ли кредит на самого владельца документа господдержки или на его супруга.

Однако следует учесть, что не от каждого кредита можно избавиться таким способом — потребительский кредит погасить за счет средств капитала нельзя. Также нельзя оплатить всевозможные штрафы и пени за просрочку платежей, предусмотренные условиями кредитного договора.

Важно помнить, что маткапитал можно направить на погашение имеющегося кредита или займа только в том случае, если в кредитном договоре указана конкретная цель — приобретение или строительство жилого помещения.

Чтобы погасить жилищный кредит или займ материнским капиталом, нужно взять в банке справку о задолженности по кредиту на данный момент. После этого данную справку необходимо сдать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала, представив также:

• паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат;
• документы на объект недвижимости (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.);
• кредитный договор (или договор об ипотеке);
• иные документы.

Кроме этого, при использовании средств материнского капитала на погашение имеющегося долга необходимо в соответствии с правилами направления средств пп. ж п.

13 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года представить письменное обязательство гражданина, согласно которому в течение полугода он обязан оформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом собственниками должны стать все члены семьи — супруг и все дети.

Заявление о распоряжении рассматривается в течение одного месяца. После этого еще в течение следующего месяца ПФР переводит средства в банк. После получения денег банк пересчитывает сумму долга и составляет новый график платежей, уже с учетом досрочного погашения капиталом.

Первоначальный взнос материнским капиталом, не дожидаясь 3 лет

Если владелец сертификата планирует потратить материнский капитал на покупку нового жилья, то он может не дожидаться трех лет, если при покупке будут использованы ипотечные средства (или иной жилищный займ).

Кроме этого использовать средства капитала можно на строительство дома, однако это возможно только в том случае, если в собственности уже имеется земельный участок. Так же, как и при покупке готового жилья, потратить деньги на строительство можно раньше установленного срока, если воспользоваться предложениями кредитных организаций.

Все банки при оформлении ипотеки требуют уплаты первоначального взноса. Именно в качестве этого взноса можно использовать средства маткапитала. Также при покупке жилья важно учесть, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации.

Чтобы взять ипотеку на Жилое помещение с использованием денежных средств материнского капитала, нужно представить в ПРФ кроме основных документов (заявление о распоряжении средствами, паспорт, СНИЛС, сертификат и т.д.) следующие, согласно п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года:

• кредитный договор, договор об ипотеке;
• свидетельство о государственной регистрации права или договор участия в долевом строительстве (если жилое помещение находится на стадии строительства);
• письменное обязательство лица оформить недвижимость в общую долевую собственность на всех членов семьи в определенный срок.

Целевой займ под материнский капитал

Если выбранный банк не работает с сертификатом, гражданин может обратиться в другой банк или специальные организации. Еще не так давно можно было без особых проблем заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) или кредитным потребительским кооперативом (КПК) и получить займ под средства маткапитала.

Однако в связи с тем, что многие организации стали злоупотреблять данным способом, Правительство РФ в рамках закона № 54-ФЗ от 8 марта 2015 года приняло решение, согласно которому МФО больше вообще не имеют права работать с маткапиталом, а к КПК было принято решение сильно ужесточить требования условиям такой работы (такие организации для получения денег из Пенсионного фонда должны работать на рынке не менее 3 лет).

Таким образом, в настоящее время основная возможность получить займ под материнский капитал без привлечения банка связана с работой кредитных потребительских кооперативов (КПК). Микрофинансовым организациям (МФО) заниматься маткапиталом запрещено.

Теперь кредитный кооператив может работать с маткапиталом только в том случае, если:

• работает более 3 лет со дня государственной регистрации;
• состоит в реестре Центрального Банка РФ;
• является членом саморегулируемой организации.

Так же, как и банки, кредитные потребительские кооперативы выдвигают свои требования, как к самим заемщикам, так и к объекту недвижимости, но эти требования ниже, чем у банков. Также обращение в КПК имеет главное преимущество — короткий срок займа (2-3 месяца), а также для заключения договора требуется меньше документов.

В случае если семья имеет определенное количество средств на руках, но для покупки недвижимости не хватает суммы, не превышающей сумму материнского капитала, владелец может оформить кредит или займ под сертификат, не дожидаясь трехлетнего срока.

Купить объект недвижимости можно, заключив договор с кредитным потребительским кооперативом на несколько месяцев. Согласно этому договору гражданин становится заемщиком денежных средств у КПК. Кроме этого, для того, чтобы пользоваться средствами, нужно стать пайщиком кооператива и внести определенную сумму в виде паевого взноса.

Когда будет найдено подходящее жилье, владелец сертификата должен написать в ПФР заявление о распоряжении. После этого Пенсионный фонд перечисляет на счет КПК деньги материнского капитала. Так как средства, уплаченные за жилье, являются средствами кооператива, то заемщик платит проценты за время их использования (срок займа, указанный в договоре).

Можно ли обналичить материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

В данном случае под словом «обналичить» обычно подразумевается простой кредит или займ на недостающую на жилье сумму, которую банку практически беспроцентно компенсирует Пенсионный фонд из материнского капитала. То есть, по сути, сертификат в короткий срок обменивается на денежные средства «наличными».

• Воспользоваться маткапиталом таким способом можно сразу после рождения или усыновления ребенка, не дожидаясь трех лет.
• При заключении договора кредита или займа с кредитной организацией важно предусмотреть пункт, в котором должно быть указано, что деньги идут именно на улучшение жилищных условий. Это и есть жилищный кредит или целевой займ.

Во всех остальных случаях обналичить материнский капитал нельзя!

Все попытки вывести средства с сертификата наличными, за исключением единовременной выплаты и получение компенсации затрат на строительство дома или покупку товаров и услуг для детей-инвалидов, являются незаконными и влекут за собой уголовное наказание. При этом владелец сертификата, давший согласие на обналичивание, признается соучастником уголовного преступления.

Использование материнского капитала до 3 лет

В 2019 году остается актуальным вопрос распоряжения средствами материнского капитала (МК) до момента достижения младшим ребенком трехлетнего возраста. Действительно, по общему правилу, распорядится указанными средствами возможно только по истечении 3 лет.

Но имеются исключения, когда материнский капитал можно использовать до 3 лет:

Еще один вариант получения до 3 лет части средств маткапитала — единовременная выплата, которая предоставляется в кризисные годы по отдельным федеральным законам. Такая выплата производится сразу после возникновения права на средства госсубсидии — материнского капитала. Однако с 2016 года она не предоставлялась.

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году до 3 лет?

Во всех случаях распорядится средствами сертификата на мат.капитал возможно только путем подачи заявления в территориальный орган Пенсионного фонда (ПФР). Согласно п. 2 ст. 7 Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ средства маткапитала можно потратить по общему правилу через три года с момента возникновения прав на него, то есть:

• родителям (опекунам, усыновителям) — до достижения ребенком, появление которого в семье дало право на материнский капитал, 3-летнего возраста;
• усыновителям, получившим это право в момент усыновления ребенка — через 3 года с момента вступления в законную силу решения об усыновлении;
• дети, оставшиеся без попечения родителей, и дети-сироты, находящиеся в специализированных учреждениях — в совершеннолетнем возрасте, или до 18 лет, если ранее станут считаться дееспособными.

Из этого общего правила есть исключения, которые относятся к улучшению жилищного вопроса. Досрочно можно направить средства маткапитала:

• на первоначальный взнос для получения жилищного кредита или его погашение;
• на нужды ребенка-инвалида.

Потратить средства господдержки по второму из указанных направлекний возможно, если приобретаются специальные товары или услуги, призванные помочь ребенку-инвалиду в социальной адаптации и интеграции в общество. Новое направление также дает возможность улучшить жилое помещение — это может быть установка пандуса или подъемника, другие меры для улучшения жилищных условий ребенка-инвалида.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Положения Закона № 256-ФЗ разрешают использовать маткапитал досрочно, но назначение трат должно быть непосредственно связано с кредитованием на улучшение жилищных условий, то есть на погашение обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись на приобретение или строительство жилого помещения.

Допускается досрочное перечисление средств на:

• погашение основного долга;
• уплату процентов по кредиту.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у одного из супругов уже имеется кредит на жилье, после появления второго ребенка можно оформлять сертификат на мат капитал, и, после получения, сразу же подавать заявление о распоряжении его средствами на гашение кредита.

Следуя норме закона, напрашивается вывод о том, что при наличии просроченной задолженности по ипотечному кредиту за счет госсубсидии будут погашены невыплаченные вовремя суммы основного долга и процентов по кредиту, а остальные начисления (пени, штрафы, неустойки) должны гаситься личными средствами заемщика.

Как первоначальный взнос по ипотеке до 3 лет

Предоставляя ипотечный кредит, банк требует первоначальный взнос, который варьируется в процентном соотношении от стоимости жилья (от 10 до 30%) и зачастую с учетом стоимости жилья составляет для многих молодых семей неподъемную сумму.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления кредита во всех банках и представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. За счет средств мат.капитала появилась возможность уплатить этот взнос не ожидая три года с момента появления второго (или последующего) ребенка.

Общий порядок направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий регламентирован Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862. (далее — Постановление № 862). Для расходования госсубсидии на первоначальный взнос необходимо совершить следующие основные действия:

• оформить сертификат на маткапитал;
• подать в ПФР заявление о распоряжении средствами семейного капитала с указанием вида расходов и суммы;
• предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита.

Таким образом, средства маткапитала помогут молодой семье при отсутствии собственных сбережений взять ипотечный кредит на приобретение (строительство) жилья.

Обналичить материнский капитал до 3 лет через банк

В 2015 и 2016 годах дважды семьям с детьми была предоставлена возможность получить часть средств материнского капитала через банк — на лицевой счет владельца сертификата, с которого можно спокойно снять деньги наличными (соответственно в размере 20 и 25 тыс. рублей). Для этого нужно лишь написать в Пенсионном фонде соответствующее заявление на единовременную выплату.

Особенности единовременной выплаты из материнского капитала через банк:

• единовременную выплату можно получить сразу же после появления прав на материнский капитал путем перечисления на счет получателя;
• эту сумму можно тратить сразу же на свое усмотрение (в том числе на ремонт, ЖКХ, иные платежи);
• за потраченные средства не нужно отчитываться;
• получение выплаты в размере фактического остатка средств мат. капитала на дату подачи заявления, если в прошлом году часть средств уже была получена.

Все остальные возможные способы обналичивания материнского капитала являются незаконными.

Как использовать сертификат на покупку жилья без ипотеки до 3 лет

Многие молодые семьи хотят иметь просторное жилье, не дожидаясь, пока малышу исполнится 3 года. Однако не у всех есть желание брать долгосрочный ипотечный кредит и переплачивать банку крупную сумму в виде процентов.

Также зачастую банк сам отказывает в выдаче кредита из-за низких доходов в семье. В некоторых случаях у семьи уже есть накопленные деньги на новое жилье и им не хватает только средств, которые мог бы восполнить сертификат на мат.

капитал (в 2017 году его размер составляет 453026 рублей).

Какой же выход можно найти в подобных случаях?

Для начала необходимо отметить, что понятие «ипотека» само по себе еще не значит банковский кредит под огромные проценты на несколько десятков лет. Существует специальный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, который законодательно устанавливает и регулирует этот вопрос.

Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть один из способов обеспечения исполнения обязательств. Причем не только долговых, но и иных (купля-продажа, аренда и т.д.). Но, в большинстве случаев, залогом недвижимости обеспечиваются именно договоры займа (кредиты), поэтому и сложилась такая не всегда корректная ассоциация: «ипотека = долгосрочный кредит».

Существует возможность получения денег в долг по договору и без необходимости оформление под залог недвижимости. А кредитором может быть не только банк, но и кредитный потребительский кооператив или иная финансовая организация, предоставляющие деньги по договорам займа.

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья?

При наличии жилищного кредита средства сертификата до 3 лет можно использовать в следующих направлениях:

Порядок оформления и все необходимые документы для распоряжения средствами госсубсидии регулируются Постановлением № 862.

Для направления средств владельцу сертификата нужно обратиться в территориальное отделение ПФР с соответствующим заявлением, где указывается вид расходов, на который идут деньги и их размер.

Граждане, выехавшие за рубеж и не имеющие регистрации (места проживания) в России, подают заявление непосредственно в главный Пенсионный фонд РФ.

Основными документами для использования средств МК при приобретении квартиры за счет кредитных средств являются:

• паспорт (владельца сертификата и/или супруга);
• свидетельство о браке (если сделку совершает супруг либо он осуществляет строительство дома);
• копия договора купли-продажи, долевого участия в строительстве, договора подряда;
• копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (за исключением, когда договором предусмотрена рассрочка платежа и право собственности переходит к покупателю после полной выплаты цены договора);
• обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семьи (в т.ч. детей) в течение 6 месяцев с определенной даты;
• справка продавца жилого помещения по договору с рассрочкой платежа о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под материнский капитал

В мае 2015 г.

Федеральным законом № 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Закона № 256-ФЗ», приняты поправки, согласно которым появилась возможность вносить средства капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, не дожидаясь трех лет.

Что было отражено в банковских ипотечных программах — в частности, в рамках предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». Это актуально даже для тех семей, у которых полностью отсутствуют деньги на первый взнос.

Маткапитал можно использовать в качестве первого взноса, при условии, что он равен или более суммы первого взноса (10-20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости).

В кредитный договор в этом случае включается условие о том, что заемщик в течение 6 месяцев перечисляет сумму взноса путем направления средств МК (на практике на это требуется 2-3 месяца).

При этом до получения банком госсубсидии размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из всей суммы кредита (полной стоимости жилья).

Для использования МК в банк предоставляется:

• сам сертификат на материнский капитал;
• справку из отделения ПФР об остатке средств капитала.

При наличии собственных средств за счет госпомощи возможно увеличить размер первого взноса и, тем самым, уменьшить процентную ставку по кредиту.

Несмотря на радужные перспективы, на практике владельцы сертификата сталкиваются со множеством сложностей. Многие банки часто не выдают ипотечный кредит с использованием МК в качестве первоначального взноса. Отказ происходит по различным причинам:

• банки не воспринимают маткапитал как собственные средства заемщика;
• по требованию банка в этом случае как минимум 10% от стоимости недвижимости все равно должно быть оплачено из личных сбережений;
• по общим правилам взнос необходимо внести при заключении кредитного договора, а по факту ПФР перечисляет его только в течение 2-х месяцев после подписания и т.п.

Пунктом 12 Постановления № 862 определен список дополнительных документов, предоставляемых в ПФР для перечисления маткапитала в качестве первого взноса:

• копия кредитного договора;
• копия договора об ипотеке (если предусмотрено кредитным договором, что справедливо для большинства случаев);
• письменное обязательство переоформить жилье в общую собственность всех членов семьи.

Необходимо учитывать, что маткапитал перечисляется Пенсионным фондом исключительно на счет, открытый в банке, который выдает кредит, а не продавцу недвижимости (физическому или юридическому лицу).

Как материнским капиталом погасить ипотеку, не дожидаясь 3 лет

Вариант погашения уже имеющейся ипотеки на практике более осуществимый, и многие банки широко используют его в своей работе. В этом случае важным моментом является то, что маткапитал сначала пойдет в счет начисленных в текущем месяце процентов, а остальная сумма — в счет погашения основного долга.

Для этого будет необходимо предоставить в ПФР следующие документы:

• копию кредитного договора (договора займа);
• справка из банка (от кредитора) об остатке основного долга и процентов;
• копию прошедшего гос. регистрацию договора об ипотеке;
• свидетельство о праве собственности;
• если жилище еще не введено в эксплуатацию — копию договора об участии в долевом строительстве или копию разрешения на строительство жилого дома;
• если кредитом оплачен вступительный (паевой) взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство;
• документ, подтверждающий получение кредитных средств владельцем сертификата (его супругом);
• письменное обязательство о переоформлении жилища в общую собственность всех членов семьи с определением долей каждого.

Стоит обратить внимание, что оформление жилья в общую собственность должно быть произведено в течение полугода с момента (даты):

• полного погашения кредита, если недвижимость под обременением;
• ввода жилья в эксплуатацию после строительства (без ипотеки);
• внесения последнего платежа паевого взноса в кооператив;
• перечисления ПФР средств маткапитала — во всех остальных случаях.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Обширные возможности получения займа под материнский капитал еще недавно позволяли заключить договор как с микрофинансовыми организациями (МФО), так и с кредитными потребительскими кооперативами (КПК).

Использование этих возможностей как облегчало жизнь молодым семьям, так и открывало дорогу для различных злоупотреблений. Некоторые граждане решили таким образом просто обналичить сертификат и использовать его на другие нужды, не разрешенные законом.

В связи с этим 8 марта 2015 года принят Федеральный Закон № 54-ФЗ, который ввел запрет на работу с маткапиталом для МФО и ограничил рынок КПК, которые должны теперь отвечать следующим характеристикам:

• работать на рынке не менее трех лет со дня государственной регистрации;
• состоять в реестре ЦБ РФ;
• быть членами саморегулирующей организации.

В связи с введенными ограничениями некоторые ранее широко известные МФО теперь работают в рамках давно существующих кооперативов, благодаря чему продолжают работать государственными деньгами, выделяемыми по программе материнского капитала.

В организациях КПК процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, но и кредит выдается обычно на куда более короткий срок — 2-3 месяца, то есть на период перечисления средств маткапитала из Пенсионного фонда.

Организация существует на паевые взносы всех членов. Чтобы взять кредит в такой организации, необходимо стать пайщиком.

Также нужно знать, что КПК проверяет приобретаемое жилое помещение — не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище.

Плюсы займа в КПК:

• короткий срок займа;
• отсутствие высоких требований к заемщикам (в отличие от банков);
• для заключения договора требуется меньше документов.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Закон предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал. Но, к сожалению, на практике этот вариант практически малоприменим. Кредиты на строительство получить проблематично, тем более с использованием МК.

В Сбербанке, например, имеется программа кредитования на строительство жилья. Для его получения требуются аналогичные документы, как и для получения кредита на покупку готового жилья.

Отличается только порядок оформления залога, в качестве которого может приниматься любое помещение, а в случае оформлении в залог строящегося жилья, процентная ставка до регистрации ипотеки устанавливается в повышенном размере.

Данный кредит также можно погасить с помощью материнского капитала путем подачи заявления и всех необходимых документов в отделение ПФР.