Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Согласно законодательству РФ, существует ряд ситуаций, когда по кредиту возможен возврат средств из налогового вычета. Такое право предусмотрено только для налоговых резидентов и доступно по требованию заемщика.

Поскольку уведомление последних об этой возможности не является обязанностью налоговых органов, о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита и как это сделать на практике они стараются умалчивать.

Официальный налог на доходы граждан (физических лиц) в РФ установлен как 13% от общего дохода.

К последнему относится заработная плата, прибыль от сдачи объектов недвижимости в аренду, дивиденды от акций и другие виды заработка населения.

Этот процент официально трудящиеся и получающие доходы граждане отчисляют налоговым органам. Однако выплаты, перечисляемые по ставке 13% можно вернуть, если были совершены следующие траты:

  • Приобретение жилой недвижимости (квартиры, частного дома, доли в объектах недвижимости);
  • Строительство жилой недвижимости;
  • Получение образования, включая оплату учебы детей и близких родственников;
  • Медицинские препараты и лечение заболеваний, включая стоматологические услуги.

Распространяется такая возможность не только на покупки за собственный счет, но и на получение целевого потребительского займа.

Получить возврат по налогам могут только официальные налоговые резиденты. К ним относятся граждане РФ и иностранцы, проживающие и трудящиеся официально на территории страны не менее 138 дней в течение года. Иными словами, все лица, выплачивающие в бюджет страны налог по ставке 13%.

С другой стороны, граждане, имеющие статус индивидуального предпринимателя и работающие по ЕНВД или УСН, не имеют права получить возврат денег по этой категории дохода.

Например, ваш доход складывается из официальной заработной платы на основной работе и прибыли от предпринимательской деятельности с налогообложением по УСН.

Получить компенсацию на целевой потребительский кредит вы сможете только по сумме заработной платы.

Сумма возврата средств за отчетный год не может превышать выплаченных в течение года налогов. Например, если за год с вас удержали налогов по ставке 13% на сумму 50000 рублей, за этот период вы сможете вернуть только сумму равную или меньше чем 50000 рублей.

Как вернуть 13% при ипотечном кредитовании

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Возврат 13% по ипотеке

Банки выделяют ипотеку в отдельную категорию услуг, но она также является потребительским кредитом. Возврат средств по такому договору осуществляется на следующих условиях:

  • Объект недвижимости обязательно должен быть оформлен только на заемщика, просящего возврат налогов и в договоре с банком непременно должно быть указано, что назначением средств является покупка жилья.
  • Вернуть деньги по ипотеке возможно лишь на потраченную сумму до 2 млн рублей, а значит получить вы сможете не более 260000 рублей. Например, квартира стоит 4,5 млн рублей, в год вы выплатили налогов на 130 000 рублей. Вы сможете получать в течение 2 лет по 130 000 рублей, выбрав нужную сумму.
  • Компенсация распространяется только на тело кредита и не выносится на проценты. Пример: стоимость квартиры 1,5 млн рублей, а проценты по договору — 500000 рублей. Получить деньги вы сможете исключительно по сумме 1,5 млн рублей.
  • Оставшуюся сумму для получения вычета налогов можно вернуть по другому договору. Например, по первой квартире получили возврат налогов на сумму 1,5 млн рублей (195000 рублей). По второй квартире вы можете дополнительно вернуть 65000 рублей.
  • Если в договоре ипотеки участвует несколько созаемщиков, каждый имеет право потребовать налоговый вычет по собственной доле недвижимости. Например, дом стоимостью 5 млн рублей оформлен на двух созаемщиков. Каждый может вернуть по 260000 рублей на свои 2 млн рублей из 2,5 млн рублей своей доли.
  • Смена прав владения объектом недвижимости не лишает права вернуть средства. Пример: если вами был погашен кредит на покупку жилья, и впоследствии вы оформили дарственную на квартиру, вы имеете право продолжать получать компенсацию до полного исчерпания доступной суммы.

Документы, необходимые чтобы вернуть подоходный налог с кредита:

  • копии паспорта и ИНН;
  • заявление заемщика на возврат средств из налогового вычета;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка по зарплате 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи (для эксплуатируемых объектов);
  • акт приема-передачи (для строящегося жилья);
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • договор с банком, в котором обязательно указана цель кредита;
  • квитанции о внесении платежей по ипотеке и справка о выплаченных вами процентах.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту.

Как вернуть деньги по кредиту на строительство

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Возврат 13% по кредиту на строительство

На практике возврат 13 процентов суммы по кредиту на строительство допускается только для жилых объектов. Это не могут быть гаражи, сараи, подсобные помещения, производственные и коммерческие объекты. При этом в цели, позволяющие получить возврат может входить:

  • покупка земли под возведение дома;
  • покупка незавершенного строительства;
  • приобретение необходимых строительных материалов;
  • найм рабочих строителей;
  • составление проектной документации и подключение к системам коммуникаций.

Не компенсируется перепланировка, надстройка, установка сантехники и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Для получения налогового вычета по потребительскому кредиту предоставляются следующие документы:

  • декларация 3-НДФЛ (может быть оформлена налоговой) и справка 2-НДФЛ;
  • документы, удостоверяющие право собственности жилья или земли под застройку;
  • копии бумаг, подтверждающих ваши расходы — договор на услуги организаций, чеки на покупку материалов;
  • заявление на возврат денег из налогового вычета;
  • копии паспорта и ИНН;
  • договор кредитования (в котором указано целевое назначение средств) и справка об уплате процентов.

Максимальный размер налогового вычета также рассчитывается от суммы не более 2 млн рублей.

Возврат налогов по кредиту на образование

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Возврат 13% по кредиту на обучение

По закону вернуть 13 процентов за кредит на получение образования можно в таких случаях:

  • Договор может быть оформлен родителями (братьями и сестрами) на обучение ребенка (брата или сестры);
  • Учащийся может сам быть заемщиком по кредиту и получателем возврата, если он имеет доход, по которому уплачивается налог 13%.
  • Возраст учащегося не должен превышать 24 лет;
  • Обязательным условием для компенсации родителям являются учеба ребенка на дневном отделении;
  • При самостоятельной оплате учебы учащимся форма обучения не имеет значения;
  • Наличие соответствующей аккредитации учебного заведения.

Максимальный размер суммы возврата из налогового вычета по потребительскому кредиту на образование составляет до 50000 в год на обучение ребенка (брата или сестры) и до 120000 на собственное обучение.

Документы, предоставляемые в налоговую службу в этом случае, включают в себя:

  • паспорт заемщика и документы, подтверждающие личность учащегося (для несовершеннолетних — свидетельство о рождении, старше 14 лет — паспорт);
  • заверенная копия лицензии учебного заведения, которая подтверждает соответствующую аккредитацию и право осуществлять деятельность в сфере образования;
  • квитанции по оплате за обучение;
  • договор на обучение по контрактной форме;
  • ИНН, действительная справка о доходах 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ плательщика кредита;
  • заявление получателя на возврат налогов;
  • официальный кредитный договор с банком.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит на лечение

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Возврат 13% по кредиту на лечение

Получить выплату по налоговому вычету можно для кредитов, взятых на собственное лечение, покупку дорогостоящих медикаментов, лечение близких родственников (ваши дети, родители, а также родные братья и сестры).

Медицинское заведение должно иметь лицензию на предоставление услуг.

В договоре с банком кредитором должно быть обязательно указано, что средства предназначены для лечения значимых заболеваний и проблем, влияющих на жизнедеятельность.

Документы для получения компенсации:

  • копия паспорта, ИНН заемщика;
  • если кредит получен на лечение родственника, документы, удостоверяющие личность больного;
  • справка о доходах по соответствующей форме налогообложения;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор о получении услуг медучреждения с указанием их стоимости;
  • чеки на покупку дорогостоящих лекарств или квитанции об оплате услуг лечения;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с вашим банком.

Размер суммы возврата налогов по потребительскому кредиту на лечение включает все расходы на услуги и медицинские препараты.

Процедура оформления возврата НДФЛ

Собранный пакет документов можно передать в налоговую службу или вашему работодателю. В первом случае к заявлению нужно приложить реквизиты вашего активного банковского счета, на которые будут произведены выплаты.

Второй вариант предполагает, что ваш работодатель в последующий период не будет удерживать из заработной платы полагающуюся вам сумму.

Этот вариант позволяет получать возврат по мере выплаты заработной платы, без ожидания истечения очередного отчетного периода.

В налоговых органах представленные документы проверяются и рассматриваются 3 месяца с момента подачи вашего заявления. После положительного решения о возврате средств, они зачисляются на указанный банковский счет или на расчетную книжку (устанавливается вашей налоговой службой) через месяц.

При подаче документов работодателю для компенсации за счет будущих периодов, необходимо для начала согласовать эту возможность с налоговыми органами и получить у них соответствующее разрешение. Вернуть выплаченные деньги можно только за 3 года, предшествующих подаче заявления. Получить назад 13% НДФЛ возможно только один раз.

Читайте также:  Права должника: я залил нижележащию квартиру. По решению суда я должен возместить ущерб

В каких случаях может быть получен отказ по возврату 13% по кредиту

Возврат 13% из налогового вычета не возможен при целевых кредитах на:

  • покупку автомобиля;
  • приобретение бытовой техники;
  • покупку мебели;
  • туристические поездки;
  • медицинские процедуры необязательного характера (пластические операции);
  • прохождение обучающих курсов в организациях без лицензий и у частных преподавателей.

Также будет отказано в случаях, если основной доход получен за счет:

  • социальных выплат (пенсия, пособия);
  • неофициальных платежей;
  • незаконной деятельности.

Рассматривая вопрос о том, можно ли вернуть 13 процентов с потребительского кредита, главное для налоговой службы – это доказательство, что деньги были получены по целевому займу, попадающему под оговоренные выше случаи.

Налоговый вычет по кредиту. Как вернуть проценты за кредит?

19 декабря 2020

В данной статье мы рассмотрим, можно получить налоговый вычет за потребительский кредит или нет.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Статьи

Бесплатно задайте вопросы

Бесплатный звонок для всей России Мы работаем с 8:00 до 21:00 по Москве

8 (800) 775-75-85

Поможем получить налоговый вычет

Рассчитаем налоговые вычеты,на которые вы можете претендовать

Государство дает возможность своим налогоплательщикам компенсировать часть расходов в некоторых ситуациях с помощью налоговых вычетов. Имеется в виду либо возврат части ранее уплаченных налогов, либо уменьшение налогооблагаемой базы.

Вычета непосредственно на потребительский кредит не существует. Но есть ряд трат, которые вы можете совершить, используя заемные средства, и получить вычет именно за эти траты. Разберемся подробнее в самых популярных расходах на кредит.

Кто имеет право на налоговый вычет

Чтобы получить налоговый вычет, вы должны быть резидентом РФ и иметь доходы, с которых уплачивается 13% НДФЛ.

Имущественный вычет и потребительский кредит

Вы можете использовать потребительский кредит для покупки жилья или его постройки, а также для приобретения земельного участка под индивидуальное строительство. Потребительский кредит может быть выдан на любые цели, но если вы потратили его именно на покупку или строительство жилья, то вы сможете вернуть НДФЛ, только как за покупку/строительство на свои собственные средства.

Имущественный налоговый вычет с использованием потребительского кредита будет ограничен 2 млн рублей, то есть к возврату максимально вы сможете заявить не более 260 000 рублей.

Еще до 390 000 рублей можно вернуть с помощью налогового вычета за уплаченные проценты по ипотеке, но для этого кредит должен быть целевым, а не потребительским.

Какие нужны документы для налогового вычета

Для оформления через Налоговую:

  • Справка 2-НДФЛ о доходах за год, выданная работодателем.
  • Декларация 3-НДФЛ
  • Договор о приобретении недвижимости.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности (в случае покупки жилья до 15 июля 2016 года), выписка из ЕГРН (в случае покупки жилья с 15 июля 2016 года, включая этот день) или акт приема-передачи квартиры (в случае инвестирования в строящуюся квартиру по договору долевого участия (ДДУ)).
  • Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, расписка продавца (не обязательно заверенная нотариально) и т. п.
  • Заявление на возврат

После обращения с документами в ФНС, будет запущена камеральная проверка, которая будет длиться 3 месяца. После этого еще в течение месяца на ваш счет поступят средства.

Помните, что для оформления налогового вычета с использованием потребительского кредита, нужно дождаться окончания календарного года, в котором вы вступили в право собственности.

Для оформления налогового вычета через работодателя:

  • Договор о приобретении недвижимости.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности (в случае покупки жилья до 15 июля 2016 года), выписка из ЕГРН (в случае покупки жилья с 15 июля 2016 года, включая этот день) или акт приема-передачи квартиры (в случае инвестирования в строящуюся квартиру по договору долевого участия (ДДУ)).
  • Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, расписка продавца (не обязательно заверенная нотариально) и т. п.

Эти документы также нужно подать в налоговую, и в течение месяца вы получите уведомление о праве на вычет. Его нужно передать в бухгалтерию. И с вашей зарплаты перестанут удерживать НДФЛ.

Помните, что для оформления налогового вычета с использованием потребительского кредита, не нужно ждать окончания года, можно оформлять сразу после вступления в право собственности. А также то, что использование средств, полученных по потребительскому кредиту, никак не влияет на размер вычета. Он от этого не станет ни больше, ни меньше.

Социальный вычет и потребительский кредит

Довольно часто люди берут потребительский кредит на обучение или лечение. Причем потребительский кредит порой берется не для себя, а для детей или родителей. Выясним, в каких случаях можно компенсировать часть расходов при использовании потребительского кредита.

Потребительский кредит на обучение

Вы можете вернуть налоги за обучение:

  1. За себя (за обучение любой формы)
  2. За детей/подопечных/бывших подопечных (до 24 лет и только очной формы)
  3. Брата/сестру (до 24 лет и только очной формы)

Если вы брали потребительский кредит, чтобы заплатить за обучение, то вы можете заявить на налоговый вычет, но только по расходам на само обучение. Сумма его ограничена 120 000 руб. То есть максимально вернуть можно 15 600 руб.

Налоговый вычет за обучение ребенка считается отдельно и ограничен 50 тыс. руб. на каждого ребенка. То есть за обучение каждого из детей можно вернуть до 6 500 руб.

Оформить можно аналогично через Налоговую или работодателя.

Какие нужны документы при подаче через ИФНС:

  • декларацию по форме 3-НДФЛ
  • справку по форме 2-НДФЛ
  • заявление на возврат налога
  • копию договора с образовательным учреждением на обучение (вас, детей, подопечных, брата или сестры), где будет написана форма обучения;
  • копию лицензии заведения на оказание образовательных услуг;
  • платежные документы, подтверждающие оплату за обучение;
  • копию документов, подтверждающих родство (при оплате обучения за ребенка, брата или сестру).

Потребительский кредит на лечение

Вы можете вернуть налоги за лечение:

  1. За себя
  2. За родителей
  3. За супруга/супругу
  4. За детей/подопечных

В налоговый вычет за лечение могут быть включены расходы не только на сами медицинские процедуры, но и на приобретение медикаментов.

Если вы брали потребительский кредит, чтобы заплатить за лечение, то вы можете заявить на налоговый вычет за суммы, потраченные на лечение и приобретение медикаментов. Сумма его ограничена 120 000 руб. То есть максимально вернуть можно 15 600 руб.

Но если в справке медучреждения стоит код «02», обозначающий дорогостоящее лечение, то возврат 13% возможен со всей суммы фактических затрат. И если вы брали потребительский кредит на лечение, то с помощью налогового вычета вы сможете вернуть больше, чем 15 600 рублей.

Оформить можно аналогично через Налоговую или работодателя.

Какие нужны документы для оформления налогового вычета в ИФНС:

  • декларацию по форме 3-НДФЛ
  • справку по форме 2-НДФЛ
  • заявление на возврат налога
  • платежные документы, подтверждающие оплату (чеки, квитанции, приходно-кассовые ордера и пр.)
  • справку об оплате медицинских услуг, выданную медицинской организацией (в которой прописан код)
  • договор на оказание медицинских услуг, который вы заключили перед лечением
  • копию лицензии медучреждения на оказание медицинских услуг
  • копию документов, подтверждающих родство (при оплате лечения за ребенка, мужа/жену, родителей).

Теперь вы знаете, что налогового вычета за потребительский кредит нет, но при некоторых расходах часть потраченных заемных средств все-таки можно вернуть.

Онлайн-калькулятор

Рассчитайте налоговый вычет положенный Вам

посчитать

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую при досрочном погашении

Возвращение части уплаченных процентов по кредиту — гарантированное законом право каждого заемщика, рассчитавшегося по обязательствам досрочно. Банки не стремятся рекламировать такую возможность, но не вправе запретить досрочное погашение займа, накладывать на заемщика комиссии и штрафы, если иное не указано в договоре.

Начиная с 2011 года гражданское право досрочно погасить заем в банке закреплено в ГК РФ. Исключением являются ситуации:

  1. У заемщика есть задолженность. Сначала нужно погасить ее, уплатить предусмотренные договором штрафы.
  2. В договоре с банком есть пункт, обязывающий заемщика предупредить о желании погасить кредит досрочно за 30 дней.
Читайте также:  Рабочее время: сколько должна составлять продолжительность рабочего дня? В договоре у меня не прописано

Кредитный договор заключается между двумя сторонами, где банк предоставляет заемщику определенную сумму средств на конкретный период под проценты. Все условия фиксируются договором.

Чем дольше длится договор, тем больше заемщик выплатит процентов по нему.

Неудивительно, что при наличии возможности заемщики стремятся сократить сроки кредитования путем досрочного погашения или увеличения ежемесячного платежа.

СПРАВКА! Закон запрещает финансовым учреждениям в одностороннем порядке повышать процентную ставку по кредиту и устанавливать скрытые комиссии за досрочное погашение.

Чтобы не потерять прогнозируемую прибыль, банки активно используют аннуитетные платежи, сначала получая от заемщика проценты по кредиту, а потом сумму долга. При такой схеме погашения у заемщика возникает право затребовать возвращение денег, если сумма процентов превышает сумму, начисленную за фактический срок использования кредитных средств.

Возможность досрочно рассчитаться с банком по кредиту впервые закрепили на законодательном уровне 13.09.2011 г. Высший Арбитражный Суд выпустил информационное письмо № 147.

В документе указывается, что проценты по кредитному договору являются платой за пользование средствами банка. Согласно положениям п. 1 ст. 809 ГК РФ, проценты должны начисляться только за период от получения денег до возврата.

Банки не могут требовать выплат за период, когда фактически клиент уже не пользуется заемными средствами, даже если это указано в условиях кредитного договора.

СПРАВКА! Возврат ранее уплаченных сумм возможен лишь при досрочной выплате кредита. Если средства возвращены по графику, ничего не компенсируется.

Следует уяснить, что не всегда имеет место переплата по кредиту. Если заемные средства возвращаются банку по графику, они являются платой за пользование банковскими деньгами и не возвращаются. Когда заемщик повышает сумму ежемесячного платежа и сокращает период выплат с года до полугода, имеет место частично досрочное погашение.

Банки предлагают на выбор два варианта: сократить срок кредитования при неизменной сумме ежемесячных платежей или снизить сумму займа при сохранении оговоренного срока кредитования. При выборе одного из вариантов заемщик избавляется от переплаты по процентам, поскольку финансовая организация делает перерасчет. Выгоднее первый вариант.

Право на возвращение процентов по кредиту с аннуитетными платежами есть в следующих ситуациях:

  • заемщик досрочно погашает кредит, но банк не пересматривает график и не делает перерасчет;
  • кредит погашен раньше срока, но банк отказывается выплатить проценты.

Физические лица, оформившие потребительский кредит, вправе рассчитывать на вычет НДФЛ. Речь идет о сумме, которую можно вычесть из оплачиваемого подоходного налога. Право на вычет получают граждане, потратившие заемные средства на оплату обучения, покупку жилья, лечение. Другие цели не принимаются в учет.

Для налогового вычета недостаточно иметь кредитный договор. Есть условия:

  1. Оплачивающие образование граждане должны проходить очное обучение, а у заведения должна быть лицензия Минобразования РФ. Возраст заемщика — до 24 лет, сумма вычета — до 50 тыс. рублей.
  2. Оплачивающие покупку квартиры заемными средствами получают налоговый вычет со стоимости жилья или с процентов, начисленных по ипотеке. В большинстве случаев ФНС возвращает средства по стоимости жилья, затем — по процентам. Время, когда можно претендовать на вычет по ипотеке, не ограничено. Подавать заявку на частичный возврат средств можно в течение всего срока кредитования. Максимальный вычет с цены жилья составляет 260 тыс. рублей, а с процентов — до 390 тыс. рублей.

Банк начисляет не только проценты на кредиты, но взимает дополнительную плату за обслуживание долга, включая страховку по покрытию рисков. Возврат средств возможен при соблюдении некоторых правил.

Возврат страховки

Страхование при оформлении кредита — добровольная процедура, от которой можно отказаться. Отказ иногда становится причиной повышения ставки процентов по кредиту.

Нередко страховка заключается по умолчанию, а заемщик узнает о ее наличии только после внимательного ознакомления с деталями подписанного договора дома.

Страховую премию могут включать в качестве бонуса в программу кредитования или просто присовокупляют к графику погашения кредита.

ВАЖНО! В течение 14 дней со дня оформления кредитного, а вместе с ним и страхового договора, заемщик может расторгнуть страховку. Сумма вернется на счет клиента, и ее можно использовать для погашения кредитных обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=5d6N7JF5Q_0

Если отказ от страхования влечет за собой повышение процентной ставки, условие должно быть четко прописано в договоре кредитования. До отказа есть смысл взвесить, какой вариант будет выгодным.

Возврат подоходного налога

Государство предусматривает возврат 13 % уплаченного гражданином подоходного налога при соблюдении условий:

  • средства возвращаются по ипотечному кредиту;
  • наличие официального места трудоустройства, где высчитывается НДФЛ;
  • вычет полагается однократно в пределах установленной суммы — 13 % с 2 млн рублей.

Чтобы оформить вычет, нужно подать 3-НДФЛ в территориальное отделение ФНС.

Налоговый вычет предусмотрен и для тех, кто берет кредит на образование. Условие — наличие у вуза лицензии Минобразования РФ. За год гражданин может вернуть 15,6 тыс. рублей, потраченных на обучение. Вычет на оплату контрактов детей составляет 5 тыс. рублей.

Возврат дополнительных комиссий

Законодательство запрещает взыскивать с заемщика дополнительные комиссии за досрочное погашение займа, открытие счета и выдачу кредита. Если таковые были уплачены, плательщик вправе требовать у кредитора возврата средств. Если финансовое учреждение откажется возвращать деньги, подается иск в суд.

Другие варианты возврата

Все предусмотренные выплаты по кредиту банк оговаривает с заемщиком до подписания договора. Незаконные платежи закон позволяет вернуть. Действовать можно самостоятельно или с помощью юриста.

Договор страхования обязательно заключается только по одному виду кредита — по ипотеке. В остальных случаях банк не вправе навязывать покупку страхового полиса. Заемщик может отказаться от страховки и после подписания кредитного договора. На это есть срок в две недели. Банк обязан вернуть деньги, потраченные заемщиком на страхование.

Чтобы претендовать на налоговый вычет, заемщик обращается в ФНС с заявлением. В течение 30 дней сотрудники налоговой службы проверяют представленные данные, и если все в порядке, перечисляют средства на банковский счет заявителя. Другой вариант — физическое лицо освобождается от удержания 13 % подоходного налога с зарплаты.

Основным требованием для претендентов на налоговый вычет становится официальное трудоустройство, отсутствие задолженностей по уплате налогов. Возврат денег осуществляется через ФНС либо через работодателя. Срок давности по заявкам о налоговом вычете составляет три года.

СПРАВКА! Налоговый вычет не касается женщин в декретном отпуске и граждан с доходом в виде социальных пособий.

Подоходный налог не возвращается в следующих ситуациях:

  • нецелевой кредит;
  • заемщик не является резидентом;
  • основной доход заемщика связан с социальными выплатами;
  • заемщик не имеет официального трудоустройства и доходов.

За обучение

Подавая заявление в налоговую на возврат НДФЛ в связи с кредитом на обучение, нужно представить:

  • чек об оплате контракта;
  • копии свидетельства о рождении, паспорта, идентификационного номера;
  • копию контракта на учебу.

За лечение

Подавая заявление в налоговую на возврат НДФЛ в связи с платным лечением, нужно представить:

  • копию лицензии клиники;
  • копию паспорта, идентификационного номера заемщика;
  • справу о доходах;
  • чеки, подтверждающие покупку лекарств или оплату лечения;
  • договор с клиникой о предоставлении платных услуг.

При улучшении жилищных условий

При подаче заявления в ИФНС на возврат НДФЛ в связи с покупкой недвижимости в кредит, нужно представить:

  • копию контракта о покупке жилья или стройматериалов;
  • копию справки о доходах;
  • копию ИНН, паспорта.

В большинстве случаев право вернуть проценты по кредиту при досрочном закрытии долговых обязательств имеет место при использовании аннуитетных платежей.

Банк составляет график и структуру ежемесячных платежей так, чтобы на начальном периоде выплат преобладали суммы процентов, а ближе к концу — основной заем.

Получается, что при досрочном возврате кредита заемщик уже уплатил большую часть процентов, хотя пользовался банковскими средствами меньше оговоренного срока. В некоторых банках могут пересчитать проценты по заявлению заемщика.

Читайте также:  Как восстановить сроки принятия наследства: мои отец и мать разведены, мать подарила пол дома внучке

При досрочном погашении кредита заемщик должен соблюдать правила:

  1. Позвонить в банк для расчета окончательной суммы на день планируемого погашения кредита.
  2. Составить заявление.
  3. Подойти в запланированный день в банк, внести сумму с точностью до копеек.
  4. Подойти в офис, получить справку о погашении кредита.

До того как предъявлять банку претензии, следует внимательно изучить подписанный ранее кредитный договор. Документ может содержать пункт об отсутствии возможности возврата переплаченных процентов на случай досрочного возвращения займа. Если такой пункт есть, сложно будет доказать в суде свою правоту.

При кредитовании физических лиц в большинстве случаев банки используют схему аннуитетных платежей. Это ежемесячные платы равными суммами, включающие часть основного долга и часть процентов по кредиту.

Несмотря на то, что каждый месяц в течение срока кредитования сумма одинаковая, ее состав разнится. В начале погашения займа ежемесячный платеж по большей части состоит из процентов, а сам долг почти не уменьшается.

Если погасить кредит досрочно, получается, что уплаченные заемщиком проценты превращаются в необоснованное обогащение финансового учреждения.

ВАЖНО! Большую часть переплаты можно вернуть, как при досрочном возврате кредита, так и при рефинансировании.

Рассчитать проценты можно на специальном калькуляторе или самостоятельно. Для этого суммировать все начисленные проценты в аннуитетных платежах за срок кредитования и подсчитать часть, которая пропорционально выпадает на месяцы до погашения. Общая сумма процентов указывается банком в приложении к кредитному договору.

Перед тем как предъявлять претензии, нужно подсчитать, есть ли факт переплаты. Расчет делается по алгоритму:

  1. Определить максимальную сумму кредита. Она указывается в договоре, обычно — в правом углу наверху.
  2. Рассчитать время фактического использования заемных средств. Отсчет от даты получения денег и до даты погашения.
  3. Определить сумму фактически уплаченных процентов. Разница между максимальной суммой процентов и фактически уплаченными является переплатой.

Если переплата установлена, в банк направляется письменная претензия. Форма произвольная, но нужно указать название банка и свои данные, номер договора кредитования, расчет и сумму переплаты, ксерокопии платежных документов.

ВАЖНО! Претензия отправляется таким образом, чтобы факт можно было доказать в суде. Можно отправить заказным письмом или передать сотруднику банка под расписку. Наличие доказательства отправки письма позволяет взыскать по судебному решению до 50 % переплаты, даже если банк откажется.

Если прошло 30 дней, а финансовое учреждение не дает официального ответа либо отказывается удовлетворять требования заемщика, предстоит подавать иск в судебную инстанцию. Параллельно можно отправить жалобу в Центральный Банк РФ. Это станет дополнительным способом защитить свои права.

ВАЖНО! Центральный банк — регулятор рынка кредитования, обладает правом административного влияния на коммерческие финансовые учреждения. Если банк нарушает права заемщика, организацию могут привлечь к административной ответственности.

Ни один заемщик не хочет переплачивать банку. Закон предусматривает защиту клиентов финансовых учреждений.

Заемщики вправе вернуть себе 13 % от НДФЛ, если кредит официально оформлялся на покупку жилья, оплату контракта в вузе или лечения в частной клинике. Поэтому, оформляя кредит, нужно заранее продумать способ вычета.

Для этого — указать в кредитном договоре цель из перечисленных выше. Тем, кто не знает, как отстоять свои права и вернуть проценты по кредиту, стоит обратиться к юристам.

Можно ли вернуть налог с кредита взятого в банке?

Практически все жители нашей страны активно пользуются банковскими услугами. Наиболее популярный продукт, конечно же – кредит. Большинство банковских организаций охотно предоставляют кредитные займы своим клиентам.

К сожалению, в виду финансовой неграмотности населения, многие пользователи не знают о том, что средства, потраченные на оплату процентов по кредиту, можно вернуть.

Попробуем разобраться, как вернуть 13% за потребительский кредит, кому доступна эта возможность, и как производится расчёт возврата потребительского кредита банку.

Источник изображения: mortgageleagueofamerica.com

Можно ли вернуть налог с кредита?

Закон о возврате потребительского кредита предусматривает возможность возврата 13% при условии, что клиент оформил целевой кредит. Это может быть заём денег для приобретения квартиры, автомобиля, оплаты лечения и т.п. Другими словами, деньги должны быть потрачены по ситуации, предусмотренной государством в законодательстве для возврата налогового вычета.

Официально налог на доходы граждан составляет 13%, но вернуть его могут только резиденты страны. Для получения такого статуса, нужно проживать на территории РФ не менее 183-х дней, в течение одного календарного года.

Возврат налогового вычета по кредиту могут получить семьи с несовершеннолетними детьми, студенты на очной форме обучения, военные и ветераны, инвалиды, бывшие блокадники и другие категории граждан.

Налоговый вычет по имуществу могут получить все граждане РФ, которые приобрели недвижимость или построили её за свой счёт. Максимальные выплаты в этом случае могут составлять 260,000 рублей максимум. Если же жильё было приобретено в ипотеку, действуют другие правила.

Возврат подоходного налога с ипотечного кредита увеличивается до 390,000 рублей.

Источник изображения: lechetrav.ru

Как не платить налог при покупке машины?

Многие граждане даже не надеются вернуть обратно эти деньги, и напрасно. В законодательстве не предусмотрено случаев, при которых возможен возврат налога за покупку автомобиля в кредит.

Специалисты рекомендуют всё же сохранить документацию, касательно купли/продажи авто. Это могут быть чеки, квитанции, расписка и т.п.

Наличие этих документов в ряде случаев поможет избежать уплаты 13% налога с дохода, если владелец машины пожелает продать её.

Если машина находилась во владении одного хозяина в течение трёх и более лет, при продаже автомобиля платить налог не придётся.

Когда автомобиль находился во владении менее трёх лет, налоговый вычет обязателен. В этом случае будет уместно снизить стоимость автомобиля для продажи.

Если владелец сможет документально подтвердить, что при покупке машины он заплатил больше, чем при её продаже – налог можно не платить.

Источник изображения: valenteshop.ru

Как можно вернуть налог за ипотеку?

Каждый человек, воспользовавшийся ипотечным кредитованием, в некоторых случаях может вернуть налоговый вычет. Чтобы получить возврат средств, заёмщик должен соответствовать ряду требований:

  • Иметь официальный источник дохода;
  • Сумма возврата не должна превышать размер уплаченных налогов;
  • В договоре указана цель выдачи кредита, конкретный объект недвижимости для приобретения;
  • Заёмщик не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством;
  • Получатель вычета не является пенсионером или женщиной в декретном отпуске;

Правом получения вычета с процентов по ипотечному кредитованию можно воспользоваться только единожды. Можно получить не более 390,000 рублей. В случае, когда размер процентов превышает указанную сумму, получить остаток не получится.

Источник изображения: 123ru.net

Какие нужны документы для возврата налога с ипотечного кредита?

Первым делом после приобретения жилья в ипотеку, следует обратиться в налоговую, чтобы получить уведомление, подтверждающее факт права на вычет по процентам. Для возврата налога с ипотеки документы должны быть следующие:

  • Личный паспорт;
  • Справка из ЕГРН (свидетельство о праве собственности, акт о приёме/передаче в случае новостройки, договор об участии в долевом строительстве);
  • Выписки из банковской организации, свидетельствующие о передаче жилья в собственность владельца и получении от продавца денег;
  • Справка о доходах (2-НДФЛ);
  • Договор с банковским учреждением о приобретении жилья в ипотеку;
  • Налоговая декларация на доходы для физических лиц (3-НДФЛ);

По необходимости, налоговые службы могут запросить ряд других документов, справок. В большинстве случаев вышеперечисленного вполне достаточно. Рассмотрение заявлений занимает минимум два месяца, поэтому запаситесь терпением.

Клиент имеет законное право погасить задолженность досрочно. В этом случае погашенный процент, который будет выплачен сверх нормы, возвращается заёмщику. Чтобы получить деньги, нужно подтвердить закрытие кредита документально.

Получить справку о расторжении договора и закрытии заёмщиком кредита можно в отделении банковского учреждения, где получали кредитные средства.

Нужно будет написать заявление о возврате денег, предъявить паспорт и документы по кредиту.

Видео пример возврата налогового вычета: Разговор со специалистом

Какой банк выдаст Вам кредит? Попробуйте бесплатный Мастер подбора кредитов 

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.