Если вы планируете оформить полис ОМС (обязательного медицинского страхования), то к подбору компании, которая выдаст его, необходимо подойти ответственно. Если выберите качественную фирму, то сможете добиться успеха. Сделаете так, что Услуги вам будут оказываться качественно.
Мы расскажем о том, как выбрать страховую компанию для открытия полиса. И посоветуем, на какие аспекты обратить внимание во время процесса.
Какое страховые компании имеют отношение к ОМС?
В 2011 году в законодательстве появился новый документ, который регулирует сферу ОМС. Когда он вступил в силу, компании, специализирующиеся на медицинском страховании, получили дополнительный функционал. Теперь они должны:
- Защищать права людей, которые получили страховку у них.
- Оформлять полиса ОМС всем желающим, вне зависимости от того, какие есть обстоятельства.
- Организовывать помощь докторам. Также, компания должна заниматься финансированием медицинской сферы.
- Указывать конкретные тарифы на те или иные услуги, которые должны оказываться в различных медицинских организациях.
- Контролировать, как предоставляются услуги, какое качество они имеют.
- Защищать пострадавших в рамках суда.
Обычно страховые медицинские организации дают консультации обычным гражданам. Они рассказывают, что могут и не могут делать в больнице. А еще, следят за тем, какую помощь оказывают их клиенту.
Чтобы заниматься соответствующим типом бизнеса, фирме необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям организации. Получить ту или иную лицензию. Компания, которая занимается страхованием в сфере медицины, должна зарегистрироваться в так называемом ТФОМС. В дальнейшем она будет отчитываться перед этим органом.
Чем отличаются компании, которые занимаются обязательным медицинским страхованием?
Каждая страховая медицинская организация, функционирующая на территории РФ, является частной компанией. Она коммерческая. Соответственно, все равно функционирует на основе лицензии, которую выдают государственные органы власти.
Большинство фирм, занимающихся полисами ОМС, на первых этапах обладают одинаковыми возможностями. Однако могут работать слегка иначе. Например, отличия могут наблюдаться по следующим пунктам:
- Скорость ответа на различные виды жалоб. Одни компании делают это быстро, от других не дождёшься реакции и после нескольких месяцев.
- Промежуток времени, когда компания обслуживает клиентов. Можно ли позвонить ей, например, ночью. Или же операторы работают исключительно днем?
- Делится ли страховая компания рекомендациями по поводу того, какие бесплатные услуги появились и как их эксплуатировать.
- Насколько доступны те или иные отделения компании в вашем городе.
- Насколько квалифицированными являются сотрудники.
Также, важным параметром является количество клиентов страховой. Чем их больше, тем выше финансирование страховой компании со стороны государства. В частности, от фонда медицинского страхования.
Если клиентов мало, то и денег дают мало. Следовательно, в этом случае защищать вас, в случае чего, фирма не сможет. У нее попросту не будет на это денег. Как следствие, услуги должным образом предоставляться не будут. Поэтому лучше выбирать крупную медицинскую страховую компанию. Она будет гораздо надежнее.
Страховые компании могут разниться в зависимости от количества оказываемых услуг в рамках ОМС
Может случиться ситуация, когда страховая предложит вам оформить не только ОМС, но и ДМС. Это хороший сигнал. Он покажет, что страховая хочет осуществлять услуги еще более качественно. И расширять клиентскую базу. Ведь если вас хорошо обслужат, вы, скорее всего, расскажите об этом друзьям. И они тоже могут перейти в эту компанию.
Можно ли менять страховую компанию?
Менять страховую компанию можно. Однако, на это вводятся определенные ограничения. В частности, нужно быть совершеннолетним. При этом, нельзя менять страховую компанию чаще, чем раз в год. И не позднее, чем 31 октября. Если подать заявление на смену компании после этого срока, то его не примут. И страховую медицинскую фирму поменять в этом году не получится. Если ребенку нет 18 лет, то сменить ему компанию могут родители. В частности, их согласие.
Как выбрать фирму, в которой делать полис ОМС?
Медпомощь, которая оказывается по полису ОМС, равноценна во всех регионах страны. Услуги предоставляются отдельно и не зависят от выбранной вами фирмы. Однако, компания ведет работу с поликлиниками и ТФОМС.
Чтобы вам было комфортно и уютно в больнице, фирма должна качественно выполнять возложенные на нее обязанности. Делать полис рекомендуем там, где вы живете. То есть, ехать в другую компанию загородом не нужно. Это не принесет никакого эффекта.
Важно, чтобы у компании был офис. И телефон, на котором настроен многоканальный режим. В этом случае вы будете комфортно себя чувствовать. Вы сможете в любой момент получать консультации. Звонить с уточняющими вопросами и приходить в офис.
Почитайте отзывы в интернете и посмотрите официальные ресурсы страховой компании
В обязательном порядке выясните следующие моменты:
- Насколько активно та или иная фирма взаимодействует со своими клиентами.
- Почитайте информацию об особенностях работы компании. О том, на чем она специализируется.
- Посмотрите рейтинг фирмы. Если на досках отзывов он плохой, то приобретать полис в подобной компании не рекомендуется.
Какие аспекты также важно учесть при оформлении полиса ОМС?
Когда будете оформлять полис ОМС, обращайте внимание на следующие моменты:
- То, насколько крупной является та или иная фирма. Если фирма является региональной, то она сможет контролировать оказание услуг исключительно в вашей области. Если вы отправитесь в другую часть страны, то отстоять свои права не сможете. Поскольку ваша страховая не имеет влияния на другие больницы. Если же компания изначально является всероссийской, то обращаться в нее можно и нужно. Если офисы есть по всей стране, то она крупная. А значит имеет возможность предоставлять услуги качественно. Помимо этого, имеет рабочий телефон с функцией многоканальности. Следовательно, у вас будет возможность защищать свои права в любое время.
- Качество работающих специалистов. Сотрудники страховой должны иметь в штате людей, которые разбираются в ряде направлений. В частности, речь идет о докторах, экспертах разных видов. Благодаря подобному штату сотрудников, компания сможет защитить вас в случае необходимости. Если подобных специалистов не много, то это проблема. В сложной ситуации ждать помощи не придется.
- Отзывы. Это один из самых важных моментов. Пользователи интернета не врут. Если отзывы о фирме плохие, то, скорее всего, услуги действительно предоставляются некачественно. Следовательно, к определенной компании обращаться не рекомендуем. В противном случае, это возымеет негативные последствия.
Что нужно сделать перед тем, как заключить Договор?
Перед тем, как подписать ту или иную бумагу со страховой, почитайте договор. Обратите внимание на условия. После чего проверьте пункты. Они должны соответствовать законодательству России. Если же пункты о защите ваших прав не были вписаны, то в дальнейшем договор будет признан не функционирующим.
В последнее время появилось огромное количество СМО. Теперь фирмы активно конкурируют друг с другом за клиентов. Соответственно, у вас будет возможность стать частью этой борьбы за клиента. И выбрать компанию с наилучшими условиями.
Заключение
Не стоит очень категорично относиться к компаниям, делающим полис ОМС. Если у вас действительно возникнет серьезная проблема, то даже самая лучшая фирма будет помогать весьма посредственно. В случае чего, в суд придется обращаться самому. И никакие юристы страховой компании вам не помогут. Тем более бесплатно. Это прописано только на бумаге, а в жизни практически никогда не работает.
Поэтому, если хотите упростить себе жизнь, оформляйте полис в ближайшей к вашему дому страховой компании. Она будет функционировать не хуже других.
Рейтинг страховых компаний ОМС 2021 по надежности
ОМС – это обязательное медицинское страхование. С его помощью абсолютно каждый Гражданин РФ имеет право восстановить свое здоровье совершенно бесплатно. Примечательно, что основным преимуществом программы является обеспечение равных условий получения медицинской помощи для жителей разных регионов страны.
Иными словами, те услуги, которые должны предоставляться гражданам бесплатно согласно ОМС, не зависят от места регистрации населения. Но качество этих услуг напрямую зависит от выбора страховщика. Рассмотрим, как не ошибиться с выбором и заключить выгодный контракт.
На что ориентироваться, выбирая страховщика?
Следует сразу отметить, что программа предполагает предоставление одних и тех же услуг гражданам РФ (Полис ОМС также могут оформить иностранные граждане, лица без гражданства и беженцы).
Но, выбирая подходящую страховую компанию, необходимо обращать внимание на то, какую масштабность охвата территории она может гарантировать, количество удовлетворенных обоснованных жалоб, экспертных мероприятий.
Это самые важные пункты, от которых напрямую будет зависеть то, где именно сможет человек получить необходимую медицинскую помощь. Различия заключаются в следующем:
- федеральные компании могут обеспечить оказание квалифицированной медпомощи на территории всей РФ. Иными словами, никаких препятствий у них нет и быть не может, что весьма удобно. Особенно для людей, которые вынуждены часто путешествовать или бывать в командировках;
- защитить права клиента, которые были нарушены, легче большим компаниям. То же самое касается и вопросов, касающихся урегулирования возникших споров.
Чтобы россиянам было легче определиться с окончательным выбором, был создан специальный официальный сайт ФФМС. На этом сайте представлен рейтинг страховых компаний и вся необходимая информация о них.
Но важнее всего то, что на странице имеется и раздел с отзывами реальных людей, которые сотрудничали с такими фирмами.
Ознакомившись с такой информацией, подобрать наиболее подходящего страховщика становится намного проще.
Как не стать жертвой мошенников?
Мошенничество с оформлением страховых полисов не является редкостью. И поэтому россиянам необходимо проявлять максимум осторожности, подписывая контракт со страховщиком, чтобы в конечном итоге не стать очередной жертвой обмана. Следует запомнить, что:
- у каждой компании, оформляющей страховые полисы, имеется лицензия. Прежде чем подписать договор, обязательно попросите представить документ, доказывающий, что такая лицензия была получена. Эту информацию так же можно найти на странице ФОМС;
- компании никогда не требуют от клиента оплаты за заключение контракта или выдачу полиса. Это совершенно бесплатная услуга;
- сразу после заключения договора с компанией выдается временный полис. Поскольку постоянный оформляется в течение 45 дней. Следовательно, сразу никто не может выдать постоянный. Исключение – мошенники;
- список документов, необходимых для оформления страховки, четко указан в нормативных документах. Только мошенники могут потребовать представить им какие-то дополнительные бумаги.
ТОП-10 страховых компаний
Представители официального ведомства настаивают на том, что россияне должны выбирать компанию, с которой будут в дальнейшем сотрудничать, ориентируясь на специальный рейтинг. Именно он поможет защититься от мошенников и выбрать добросовестного страховщика. Этот рейтинг был сформирован, опираясь на данные о количестве застрахованных клиентов.
- ООО «Росгосстрах-Медицина»
- АО «МАСК МАСК-М»
- ОАО «СК СОГАЗ-Мед»
- ООО «Альфа Страхование МС»
- ООО «ВТБ-Медицина»
- ООО «РЕСО-МЕД»
- ООО «Ингосстрах-М»
- АО СМК «АСТРАМЕД-МС»
- ООО «ВТБ МС» (с 26 марта 2020 года ООО ВТБ МС прекратило свою деятельность путем присоединения к АО «СК «СОГАЗ-Мед».)
- ЗАО «Спасские Ворота-М» (У АО «СГ «СПАССКИЕ ВОРОТА-М» отозвана лицензия на осуществление ОМС!)
Московские страховые компании
Жители столицы могут выбрать подходящую фирму, используя список, приведенный ниже:
- «Медицинское страхование»
- Страховая компания «УралСиб»
- «МАКС-М»
- ООО «МЕДСТРАХ»
- «РЕСО-МЕД»
- «СОГАЗ-Мед»
- «Ингосстрах-М»
- «Росгосстрах-Медицина»
Смена страховой компании
Государство предоставляет каждому гражданину возможность в дальнейшем перезаключить страховой договор с другой компанией. Подобное гарантирует, что в случае, если человек все же ошибся и заключил невыгодный для него контракт, он сможет его расторгнуть.
Действительно, иногда случается так, что, изучив другие предложения рынка, гражданин находит более привлекательное. И тогда возникает необходимость перезаключить договор. Согласно действующему законодательству, замена страховика возможна лишь 1 раз за календарный год, не чаще.
Но в некоторых случаях исключения все же могут быть:
- переезд – если гражданин сменил место регистрации, то он обязан заключить договор с другой страховой фирмой. Подобное особенно актуально в том случае, если сотрудничество было предусмотрено с региональной организацией;
- изменение личных данных – согласно законодательству, гражданин РФ может сменить фамилию, имя и даже в некоторых случаях отчество. Если подобное происходит, то необходимо перезаключить и контракт на страховку;
- закрытие фирмы-страховщика – крайне нежелательное событие, но оно не грозит никакими потерями для граждан, поскольку те могут сразу расторгнуть договор и заключить новый.
Во всех вышеперечисленных случаях гражданин может обратиться в компанию и заключить новый договор.
Перечень документов
Чтобы компания смогла оформить страховой полис, клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Как упоминалось выше в статье, законом установлен перечень тех документов, которые обязаны предоставить россияне страховщику. И в него входят:
- заявление – его следует написать по шаблону, который был предоставлен представителем фирмы;
- паспорт (в том числе и национальный), вид на жительство, документы, которые подтверждают временную регистрацию;
- СНИЛС (если имеется).
Обратите внимание, что лица, которые еще не определили свое гражданство, обязаны представить документ, подтверждающий личность. Беженцы же должны представить документ, который подтвердит их статус.
Поскольку в этой программе можно регистрировать и несовершеннолетних детей, могут потребоваться дополнительные бумаги.
В таком случае нужно приложить к заявлению их свидетельство о рождении и паспорт родителя.
Отказ от оформления полиса: что предпринять?
По закону компания не может отказать гражданину в оформлении полиса, если были предоставлены все необходимые документы. Но если подобное произошло, следует получить письменный отказ компании и после этого сообщить в ФОМС о произошедшем. Если никакие меры по этому вопросу в дальнейшем не будут приняты, то единственный выход – это составление искового заявления.
Иногда граждане получают частичный отказ. То есть, компания отказывается включить в полис те медицинские услуги, которые полагается согласно закону. В таком случае необходимо сперва составить претензию. В ней, разумеется, следует указать точные данные той фирмы, к которой гражданин имеет претензии. Узнать их можно двумя способами:
- по номеру полиса на сайте ФФОМС;
- запрос информации в СМО.
Как только данные будут получены, можно отправлять претензию.
Как выбрать страховую компанию работающую в системе ОМС: рейтинг СМО в 2019 году, разница между СК, выбор мед-полиса
Казалось бы, все страховые компании предоставляют одинаковые услуги в рамках ОМС, но это не так. Хоть они и работают в рамках законодательства РФ, но предлагают разные программы. Кроме этого, не все могут отстоять права застрахованных в случае их нарушения. Стоит знать, как выбрать страховую компанию для ОМС, на что важно обращать внимание, чтобы сотрудничать с лучшей.
Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС
Суть обязательного медицинского страхования в том, что каждый граждан России может лечиться за счет государства, но только в государственных медучреждениях. Для этого ему нужен полис ОМС, который можно получить в страховой компании.
Кроме выдачи страховок, СК выполняют такие функции:
- организуют и финансируют врачебную помощь;
- рассчитывают тарифы лечения для медицинских учреждений;
- защищают права клиентов и в случае необходимости представляют их интересы в суде;
- контролируют качество медицинских услуг;
- консультируют граждан по возникшим вопросам.
ОМС бесплатное, то есть, застрахованный не платит за получение полиса. СК выдает ему список лечебниц, куда можно обращаться за помощью, рассказывает, какие услуги являются бесплатными.
Страховая компания является важным субъектом системы ОМС. Она выполняет функцию посредника в нескольких направлениях:
- пациент-поликлиника – следит за выполнением медучреждениями своих обязанностей и защищает права застрахованного, если они будут нарушены;
- больница-государство – контролирует финансирование лечебниц, подает отчет о сумме, потраченной на лечение больных.
Страховые компании, которые работают в сфере обязательного страхования, финансируются за счет бюджета. Деньги выделяются государством, они идут на покрытие расходов на лечение пациентов. Страховая компания отчитывается перед Территориальным фондом ОМС (ТФОМС) за использование бюджетных денежных средств, а также подает отчет о результатах своей работы.
Чтобы предоставлять страховые услуги гражданам, СК должна получить лицензию. После этого нужно сообщить о намерении предоставлять услуги в страховании ТФОМС. Для начала страховой деятельности необходимо подать документы до 1 сентября текущего года.
Как сделать правильный выбор
При выборе страховой медицинской организации, прежде всего важно учесть, является она федеральной или региональной. Это напрямую влияет на масштабность охвата территории, то есть, где гражданин может получить врачебную помощь.
Разница между этими видами страховых медицинских организаций (СМО) в том, что федеральная работает по всей территории РФ, а региональная только в определенном регионе. Клиенты последней рискуют не получить медпомощь, если они окажутся в другом городе, где нет филиала СК.
Конечно, лучше выбирать крупные федеральные страховые компании. Именно они находятся первыми в рейтинге топ-лучших. Преимущества сотрудничества с ними:
- расширенная сеть филиалов, большой охват территории;
- высококвалифицированная медицинская помощь;
- поддержка в случае нарушения прав граждан;
- колл-центры, которые круглосуточно консультируют клиентов.
Стоит выбрать известную крупную компанию, которая находится на лидирующих позициях в рейтинге лучших. Однако кроме этого, нужно обращать внимание на расположение ближайших офисов, численность застрахованных и их отзывы. Большое количество клиентов свидетельствует о стабильной и добросовестной работе страховщика, отсутствует риск быть обманутым.
Примечание! Перед тем, как заключать договор, стоит прочитать права и обязанности, поскольку могут быть отличия в разных организациях.
К сожалению, выбирая СК не из рейтинга, можно наткнуться на мошенников. Эти фирмы заключают договора, совершенно не имея отношения к ОМС. Кроме этого, большая часть работает без лицензии.
Чтобы не попасть в ловушку мошенников, не нужно сотрудничать с малоизвестными СМО. Перед тем, как обращаться в СК, необходимо зайти на официальный сайт компании, посмотреть отзывы, адрес офиса и контактные телефоны. Также можно выбрать страховщика из рейтинга, представленного на сайте ФФОМС.
Примечание! Если страховая компания работает легально, то она не будет скрывать свой адрес, предоставляемые программы и результаты своей деятельности. Эта информация должна находиться в открытом доступе.
Также необходимо знать следующее:
- полис выдается бесплатно, ни за что платить не нужно;
- для получения страховки понадобится только паспорт и СНИЛС, другие документы СК не имеет права требовать;
- в день обращения выдается временный полис, по которому можно бесплатно обслуживаться в больнице.
Для большей уверенности, перед заключением договора стоит попросить лицензию и сразу же проверить ее подлинность через сайт ФФОМС.
Важно! Если застрахованный вычислил мошенника, то нужно немедленно сообщить об этом в правоохранительные органы.
Из-за существующей конкуренции между страховыми компаниями, которые работают в сфере медицины, программы обязательного медицинского страхования могут отличаться. Лучше выбрать тот полис ОМС, который содержит лучший пакет услуг и обеспечивает высокое качество предоставляемых услуг.
Рейтинг лучших страховщиков
На сайте ФФОМС приведен рейтинг страховых компаний, работающих в ОМС 2019. Он содержит список действительно лучших фирм, с которыми можно заключить договор по обязательному медицинскому страхованию.
Выбранные организации в системе ОМС заслуживают внимания граждан. Они честно выполняют свои обязанности, имеют высокий уровень доверия среди клиентов.
Рейтинг страховых компаний, работающих по ОМС, выглядит так:
- Росгосстрах.
- МАСК-М.
- Согаз.
- ВТБ МС.
- АльфаСтрахование.
- ВТБ-Медицина.
- Ресо-Мед.
- Ингосстрах.
- Астрамед.
- Спасские Ворота.
Этим компаниям стоит доверять.
Рейтинг лучших также был составлен рейтинговым агентством «Эксперт РА». При составлении ТОП-16 в учет брались такие факторы:
- размер компании, география расположения филиалов;
- уставной капитал, инвестиционная политика;
- выплаты по полисам;
- качество услуг;
- организационная структура;
- штат сотрудников, их профессионализм;
- внедрение IТ-технологий.
Агентство «Эксперт РА» включило в рейтинг следующие СК: МАКС, АльфаСтрахование, РОСНО, Согаз, Чувашия.
Важно! Статистику по численности застрахованных в ОМС можно посмотреть на сайте ТФОМС.
В чем разница между ск в омс
Любая компания, работающая на рынке страхования, является коммерческой организацией. В своей деятельности она регулируется законодательной базой РФ, предлагает практически идентичные услуги в системе ОМС, однако различия между СК все же есть:
- размер компании;
- география филиалов, их доступность;
- количество застрахованных лиц, а соответственно, и величина финансирования;
- профессионализм сотрудников;
- поддержка клиентов (круглосуточно или только в рабочее время);
- предоставляемые страховые услуги (помимо ОМС, страховщик может предлагать ДМС).
Чем меньше финансирование СК, тем хуже будет медицинское сопровождение.
Как можно сменить СМО в системе ОМС
Такая возможность дается только 1 раз в год. Документы нужно подать до 1 ноября текущего года. Причем не обязательно иметь причину для смены, одного желания застрахованного достаточно.
Чтобы заключить договор с новой СК, необходимо написать заявление (образец), предоставить копию паспорта и СНИЛС.
Примечание! Документы детей младше 18 лет приносят родители. Они обязательно должны иметь при себе паспорт.
Смену СК по объективным причинам можно производить и чаще. Это возможно в таких случаях:
- переезд в другой город, смена адреса проживания;
- прекращение деятельности страховщика;
- изменение личной информации, например, ФИО.
Документы для перезаключения договора аналогичные. Полис будет готов в течение месяца для бумажного варианта и 45 дней для пластиковой карты.
Действия в случае отказа от выдачи страховки
Даже выбирая надежную СК из рейтинга, можно столкнуться с отказом в подписании договора. Застрахованному нужно знать свои права, тогда он сможет правильно поступить в ситуации, когда ему отказывают в подписании договора.
Согласно законам РФ, каждый гражданин должен застраховаться в системе ОМС, а СК обязана оформить полис, если к ней обратится клиент. Страховая компания не может отказать. Если же такое произойдет, то нужно требовать не устный, а письменный отказ. Это подтверждение необходимо для обращения в высшие инстанции.
Необходимо обратиться в ФФОМС с жалобой. Если фондом не будут предприняты какие-либо действия, то можно подавать заявление в суд.
При подтверждении факта неправомерных действий со стороны СМО, у организации заберут лицензию на страховую деятельность. Это и будет наказанием за невыполнение своих обязанностей.
Страховую компанию стоит выбирать из рейтинга лучших. Среди ТОПовых организаций необходимо отдавать предпочтение тем, которые отличаются удобным месторасположением и предоставляют качественное обслуживание.
Источник: https://gidpostrahovke.ru/zhizn-i-zdorove/oms/kak-vybrat-strakhovuyu-kompaniyu-oms.html
Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes
Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин.
Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году.
За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.
А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.
Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА».
Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.
Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния.
Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов.
Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.
Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин.
В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ.
Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.
В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок.
Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме «Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф».
Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.
Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.
Как мы считали
Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов.
В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного.
В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии.
Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.
Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.
*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана.
26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.
Рейтинг страховых компаний ОМС в 2021 году – полис какой компании выбрать
В Российской Федерации действует обязательная система медицинского страхования населения. Это означает, что в рамках программы каждый застрахованный гражданин имеет право на получение бесплатной медицинской помощи в государственных поликлиниках, больницах, диспансерах, лабораториях, санаториях и других учреждения здравоохранения.
Основанием для получения медицинских услуг бесплатно по ОМС является наличие у гражданина одноименного полиса. Получить его можно в нескольких страховых компаниях. Выбирая организацию, важно принимать во внимание ее рейтинг, чтобы гарантировать себе доступ к бесплатной врачебной помощи.
Выбор компании-страховщика ОМС – на что влияет?
Фактически выбор компании для получения полиса обязательного медицинского страхования не оказывает непосредственного влияния на список медицинских услуг, которыми гражданин сможет пользоваться по оформленному документу. Полис ОМС везде один и тот же.
Однако разные страховые компании предлагают своим клиентам, которые оформили полис обязательного страхования через их организацию, различные дополнительные услуги и привилегии. Это могут быть скидки на дополнительное добровольное страхование, различные специальные предложения по коммерческим страховым проектам фирмы и т.д.
К тому же, всегда есть риск попасться на мошенников. Конечно, потерять деньги не получится, так как полис ОМС оформляется и выдается на бесплатной основе. Однако злоумышленники получат доступ к персональным данным гражданина, а это куда более серьезнее, так как владея ими мошенники могут оформлять займы, кредиты и т.д.
Поэтому, при выборе страховщика ОМС, крайне рекомендуется не игнорировать официальные рейтинги, которые обновляются ежеквартально.
ТОП-7 страховых компаний обязательного медицинского страхования по версии ФФОМС
Главным рейтингом, определяющим надежность страховой организации, принято считать список, составляемой Федеральным Фондом Обязательного Медицинского Страхования. Так как получение полиса ОМС – это законодательная обязанность граждан РФ, соответственно, и наиболее важным рейтингом является тот, который также составлен государственным учреждением.
Места в рейтинге распределены по процентному соотношению клиентов компаний от общего числа граждан РФ, застрахованных по ОМС:
- ООО «Росгосстрах-Медицина». Доля: 14,6%.
- АО «МАКС-М». Доля: 12,6%.
- ОАО «СК СОГАЗ-Мед». Доля: 11,7%.
- ООО «Альфастрахование МС». Доля: 10%.
- ООО «ВТБ Медицина». Доля: 5,2%.
- ООО «РЕСО-МЕД». Доля: 4,4%.
- ООО «Ингосстрах-М». Доля: 4,4%.
ТОП-7 страховых компаний обязательного медицинского страхования по версии РАЭКС
РАЭКС, также широко известная под названием «Эксперт РА» – это крупнейшее рейтинговое агентство в Российской Федерации, работающее более 20 лет. В отличие от Федерального Фонда ОМС, данное агентство распределяет позиции страховых организаций в рейтинге не исходя из количества граждан, оформивших у фирмы полис ОМС, а по совокупности других показателей. В частности, таковыми являются:
- степень распространенности компании по территории России – некоторые организации не по всей стране, соответственно, их услуги будут недоступны жителям другой части России;
- оцененная степень качества предоставляемых услуг;
- размер уставного капитала;
- состав компании (одна организация может владеть сразу несколькими страховыми компаниями);
- степень использования передовых технологических решений в IT-сфере и т.д.
Первые 7 позиций страховщиков ОМС по рейтингу версии экспертного агентства РАЭКС занимают:
- ООО «Альфастрахование МС».
- АО «МАКС-М».
- АО «СК СОГАЗ-Мед».
- ООО «ВТБ Медицина».
- АО «Чувашия Мед».
- АО «Сахамедстрах».
- АО «Медстрах».
Территориальные особенности выбора компании для обязательного медицинского страхования
Очевидно, что выбирать страховщика по ОМС необходимо по рейтингам, составляемого квалифицированного специалистам. Однако такая возможность есть далеко не у каждого гражданина Российской Федерации. Проблема заключается в том, что в некоторых регионах выбор сделать нельзя по банальной причине того, что на их территории работает только один страховщик.
Чтобы ознакомиться со списком компаний, оказывающих свои услуги на территории конкретного субъекта Российской Федерации, нужно:
- Зайти на официальный сайт ФФОМС.
- На главной странице перейти в раздел «Документы».
- Выбрать подпункт «Открытые данные».
- Выбрать нужный субъект страны.
- Ознакомиться с информацией.
Например, жители Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных в плане населения субъектов могут выбирать из нескольких организаций.
В то время как граждане, проживающие в условной Ивановской области, в Республике Марий Эл, в Республике Калмыкия и т.д. не имеют возможности выбора.
На территории перечисленных и нескольких других регионов работает только одна страховая компания, предоставляющая услуги по обязательному медицинскому страхованию населения – это «СК СОГАЗ-Мед».
Как поменять страховую компанию по ОМС?
Каждый гражданин Российской Федерации вправе абсолютно бесплатно по своему желанию менять страховщика, через которого он получает доступ к медицинским услугам по ОМС. Однако делать это можно не чаще одного раза в один календарный год.
Чтобы поменять страховую компанию, нужно:
- Подготовить:
- общегражданский паспорт или временное удостоверение личности (можно использовать в отсутствии паспорта);
- пенсионное свидетельство;
- старый полис.
- Обратиться в офис выбранное страховой организации.
- Сообщить сотруднику в отделении о желании сменить страховщика.
- Заполнить и подписать заявление.
- Получить временное свидетельство, подтверждающее наличия у гражданина права на использование ОМС.
- По истечении указанного периода после получения уведомления вновь явиться в отделение страховщика и получить новый готовый полис.
Ограничение: одна оформление смены страховой компании ОМС один раз в год работает только в том случае, если Процедура перехода инициирована исключительно по желанию самого застрахованного лица без каких-либо сторонних оснований. Если причина необходимости смены компании обусловлена другими факторами, то лимит не действует. К таковым относятся ситуации, когда гражданин:
- поменял регион постоянного места проживания;
- ранее заключил договор со страховой компанией, которая на момент обращения в другую за переходом прекратила свою деятельность: ликвидация, объединение, реструктуризация, банкротство или отзыв лицензии;
- изменил свои персональные данные;
- обнаружил ошибку в полисе (например, неправильно написанная фамилия);
- потерял или испортил полис.
Частые вопросы
Нужно что-либо платить при оформлении полиса?
Процедура получения полиса обязательного медицинского страхования бесплатна. Граждане не должны оплачивать сервисные сборы страховой организации, госпошлину и какие-либо другие таксы, и налоги. Причем услуга бесплатна как при первом получении полиса, так и при переходе в другую страховую организацию и при восстановлении утерянного документа.
Как получать медицинскую помощь в период изготовления полиса?
В крупных городах и регионах, где действуют сразу несколько страховщиков, услуга изготовления полиса оказывается в течении 7-10 дней. В субъектах же, где присутствует только одна компания, процесс может занять 3-4 недели.
Однако это не значит, что в течении срока ожидания гражданин не может обращаться за медицинской помощью в государственные учреждения здравоохранения. По факту подачи заявления на изготовление/переход/получение дубликата полиса гражданину будет выдано временное свидетельство. На указанный в его содержании период этот документ в полной мере заменяет стандартный полис.
С момента его получения гражданин уже становиться застрахованным лицом и может обращаться в любое государственное медицинское учреждение.
Как часто нужно менять полис?
Полис обязательного медицинского страхования не имеет срока действия. Достаточно один раз получить документ, и, если не менять место жительства и не терять полис, то заменить его гражданину придется только в том случае, если организация-страховщик вследствие какой-либо причины прекратит свою деятельность.