Кредит за границей: можно ли взять кредит за границей не посещая банка там и мне выслали кредитный договор

Кредит за границей: можно ли взять кредит за границей не посещая банка там и мне выслали кредитный договор

Кредиты в России обходятся гражданам гораздо дороже, чем для заемщиков за рубежом. Проценты по займам в Европе зачастую ниже, чем по российским вкладам. Многих россиян привлекает идея получить Кредит за рубежом, чтобы использовать разницу в процентах для получения процентного дохода, либо для оформления дорогой недвижимости. Оформление кредитного договора с зарубежными банками имеет свои сложности и нюансы, однако не считается чем-то невозможным. Придется отвечать требованиям не только конкретного кредитного учреждения, но и подчиняться регламентам конкретной страны, где планируется взять ссуду.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Иностранные заемщики пришли бы в ужас, узнав, сколько переплачивает клиент российского банка, решившись на крупную покупку за счет одолженной суммы. Когда на территории РФ говорят о выгодном кредитовании под 15-20% годовых, взять кредит в Европе удается под 3-4%.

Получается, что процентная ставка в России в несколько раз превышает расходы при кредитовании в иностранных государствах. Не существует строгого ограничения по разновидностям банковских продуктов – у зарубежного кредитора предложения реально выглядят более выгодными по целевым и потребительским займам, там ниже ставки, больше сумма, а срок погашения несоразмерен.

Имея разный список требований к заемщикам, европейские финансовые учреждения, придерживаются единого принципа, определяя иностранного гражданина (включая россиян, прибывших в страну с туристической визой) недостаточно надежным клиентом. Чтобы добиться одобрения банка предстоит подтвердить наличие, хотя бы, вида на жительство и официального дохода, стабильно выплачиваемого клиенту с последующей уплатой налога.

Поскольку целевой кредит на покупку жилья предполагает залоговое обеспечение с несением ответственности в рамках определенной территории конкретного государства, при оформлении ипотеки шансов на согласование больше.

Когда речь идет о самых низких ставках банка, обычно начинают список со Швейцарии с ее минимальными процентами по ипотеке – 1,75% годовых. Немного выше ставка у немцев и финнов – 1,8-1,9%.

В отдельных случаях в Германии удается согласовать кредитование с нулевой и даже минусовой ставкой, когда банк согласен выдать деньги, надеясь позднее получить не большую, а равнозначную или меньшую сумму.

Такие предложения носят единичный характер, однако ясно показывают позицию банка – сохранить выделенную сумму, если не в меньшем, то в том же объеме.

Франция, Англия и Люксембург в среднем, готовы кредитовать под 2%, а максимальные европейских тарифы приходятся на испанских и итальянских заемщиков – по 3-3,5%.

Нужно понимать, что россияне, приехавшие за рубеж без кипы справок, подтверждающих финансовое положение и надежность, без официального статуса «ВНЖ» имеют весьма скромные льготы – средняя кредитная ставка приравнена к 6-12%, пока лица, имеющие возможность выезда за океан в статусе «резидент», получают займы от 3-3,5% в рамках льготной программы.

Если студент не имеет средств на образование, через государственную поддержку иностранные банки выдают льготные длительные ссуды в 20-30 тысяч долларов под 3-5% в год.

Особенность такого займа заключается в длительном периоде погашения, достигающем 20 лет.

Чтобы получить согласование, необязательно иметь статус постоянного резидента, если студент способен подтвердить свою платежеспособность и имеет документ от вуза, подтверждающий зачисление заемщика.

Потребительские займы в США выдают на меньший срок – до 10 лет с переплатой в 6% годовых. Если у заявителя нет грин-карты или американского гражданства, рассчитывать на согласование можно только при привлечении посредника.

Может ли взять кредит Гражданин РФ в другой стране

Кредит за границей: можно ли взять кредит за границей не посещая банка там и мне выслали кредитный договор

При выделении заемной суммы кредитор должен быть уверен в возврате денег обратно. Если лицо с иностранным гражданством решит получить кредит за рубежом, банковское учреждение испытывает обоснованные сомнения, что человек не покинет пределы страны до полной ликвидации долга.

В каждой стране есть свои требования и ограничения при выделении средств иностранцам. К наиболее лояльным странам относят Кипр, Испания или Марокко. Там достаточно иметь подтверждением свой личный документ и справку о наличии заработков, а затем открыть банковский счет, чтобы получить кредит за границей.

В ОАЭ помимо минимального перечня документации необходимо убедить банк, что клиент способен платить ежемесячные взносы и имеет доход от 10 тысяч долларов. Российскому гражданину выдадут заем с меньшим периодом погашения.

Например, ипотечный заем возвращают в течение 12 лет, а в таких государствах как Великобритания, Италия или Швейцария взять в ипотеку жилье почти невозможно, слишком высоки требования и потребность в гарантиях со стороны банков.

Находясь в России, взять заем в иностранном банке невозможно, если у кредитора нет отделений на территории РФ.

Как минимум, заемщику придется лететь в страну нахождения банковского учреждения и проходить процедуру согласования и подписания договора на территории другого государства.

Приходится закладывать дополнительные сопутствующие расходы на перелет, путешествие, проживание в стране расположения кредитного учреждения.

Второй важный момент, который должен учитывать клиент из Российской Федерации, связан с валютой оформления. Зарубежный банк выдаст средства в собственной валюте, либо долларах или евро.

Не имея стабильных поступлений в валюте расчетов, немалые средства уйдут на обмен, а скачки обменного курса могут свести всю экономию на процентах к отрицательным значениям, по сравнению с обычным потребительским займом в рублях.

Третий нюанс, без которого невозможно правильно определить ценность зарубежного займа, это уплата налога. По российским меркам, полученные иностранные заимствования расцениваются как доход физлица, а значит заемщик будет вынужден оплачивать НДФЛ с суммы, одолженной в иностранном банке.

Подводя итоги о возможности россиян кредитоваться за рубежом, следует отметить, что подобные займы за пределами РФ вполне допустимы, однако вопрос о финансовой целесообразности одалживания под низкие проценты с высокими последующими расходами и рисками должен быть тщательно оценен.

Если деньги одалживают частные лица с иностранным гражданством, получающие доход и проживающие за рубежом, кредитные продукты выглядят весьма привлекательно.

Если берут деньги россияне, получающие заработок в рублях, с целью получения дополнительного дохода от инвестирования, схема невыгодна и рискованна.

Обязательные требования банков для получения кредита за рубежом

Кредит за границей: можно ли взять кредит за границей не посещая банка там и мне выслали кредитный договор

Если гражданин РФ получает валютный доход и проживает за рубежом, перед обращением в банк другой страны необходимо оценить свои шансы на одобрение заявки, руководствуясь требованиями кредитора:

  1. Возраст начинающего заемщика должен быть более 21-22 лет, поскольку Совершеннолетие по западным меркам наступает позже, чем в России.
  2. Подтверждение факта своевременной уплаты налоговых сборов и отсутствия финансовых задолженностей.
  3. Документальное подтверждение безупречной репутации заемщика на территории родной страны.
  4. Личные документы, устанавливающие гражданство лица, основания для пребывания в стране обращения (ВНЖ, ПМЖ.
  5. Наличие иной собственности на территории этого государства.
  6. Готовность предоставить родственников, постоянно проживающих в этой стране, готовых поручиться за иностранного заемщика.

Собираясь взять кредит за границей, предстоит пройти длительную и сложную проверку документов из списка, указанного ниже:

  • заграничный паспорт;
  • справка от ИФНС об отсутствии налоговых задолженностей;
  • трудовой Договор, подтверждающий трудоустройство и заработок;
  • дополнительная финансовая документация о расходах и доходах клиента;
  • подтверждающая документация на собственность, которой владеет заемщик;
  • справки о прописке гражданина;
  • дополнительные свидетельства и справки, которые потребует банк.

Если условия иностранного кредитора соответствуют, а требования к заемщику соблюдены, частное лицо имеет высокие шансы на согласование кредитной суммы.

Банковское учреждение с готовностью финансирует иностранных граждан, которые будут длительно жить на территории государства, где располагается банк.

Являясь иностранным гражданином с видом на жительство, получившим статус «резидента», либо при открытии успешного иностранного бизнеса и наличии двойного гражданства, шансы на одобрительное решение кредитора достаточно велики.

Как оформить кредит за границей через интернет

Кредит за границей: можно ли взять кредит за границей не посещая банка там и мне выслали кредитный договор

Если решено брать ссуду в зарубежном банке, необязательно лично присутствовать при подаче заявки на кредитование. В крупных финансовых учреждениях возможно представить первичные документы для рассмотрения в режиме онлайн. Для этого будущий заемщик заполняет анкету и сканирует необходимую документацию.

Если банк согласовал ссуду, заемщику придется все равно появиться в офисе и подписать документы и договор о выдаче кредита.

Помимо классических схем получения ссуды, предусмотрены различные варианты дистанционного оформления. Есть немалое количество специальных финансовых порталов (например WebMoney), где предусмотрена краткосрочная небольшая ссуда на электронный кошелек.

Еще один из способов получить кредит за границей через интернет связан с оформлением карточки, обслуживаемой иностранными банками или платежными системами типа Payeer или Payoneer. Нужно учитывать, что для большинства кредиток, выпускаемых иностранными банками, часто требуется предварительное открытие банковского счета, а за обслуживанием придется платить дополнительно.

Оформление кредита за границей под низкий процент для россиян кажется заманчивым способом получения заемной суммы, однако расходы и последующие налоговые выплаты могут свести к нулю экономию на процентной переплате. Можно также взять кредит в иностранном банке, имеющем филиалы на территории РФ, однако ставки и условия для россиян едва ли будут выгодно отличаться от условий кредитования в российских банках.

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

Большинство россиян имеет право получать кредиты в других странах. Как иностранные граждане могут получить кредиты в российских банках, так и россияне могут воспользоваться этой услугой за границей. Причин для такого решения несколько:

  • Низкие ставки. Если кредит в отечественном банке выдается со ставкой от 10% до 20% годовых, то во многих заграничных кредитных организациях можно получить рассчитывать на ставки около 4% годовых. 
  • Более высокая степень защищенности. Например, швейцарские банки известны по всему миру своей безопасностью. Независимо от ситуации в мире, стране они всегда работали, работают и будут работать. 
  • Более комфортные условия для тех, кто хочет взять кредит, чтобы потратить его в другой стране. В этом случае вам не придется дополнительно платить за обмен валюты и ждать перечисления денег на иностранные счета

В России есть подразделения некоторых зарубежных банков: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Ситибанк и другие.

Но они подчиняются требованиям российского Центробанка и работают наравне с другими банками страны. Поэтому их условия не отличаются или отличаются незначительно от средних по рынку.

Поэтому, когда мы говорим о банках других стран, мы буквально указываем на то, что организация находится не в РФ. 

Несмотря на все «плюсы», есть и причины, почему кредит за границей может быть невыгодным:

  • Более строгие требования к иностранным заемщикам, по сравнению с гражданами страны
  • Расходы на переезды, перевод документов и другие издержки ложатся на заемщика — они могут заметно уменьшить выгоду такого предложения
  • Если полученные средства вы  собираетесь использовать в РФ, то у вас могут потребовать заплатить с них НДФЛ как с дохода, полученного за границей
Читайте также:  Привлечение к ответственности после звонка в службу 112

Кредит за границей: можно ли взять кредит за границей не посещая банка там и мне выслали кредитный договор

Если вы хотите оформить кредит в зарубежном банке, то тщательно взвесьте все «за» и «против». Велика вероятность того, что в стремлении сэкономить вы переплатите гораздо больше, чем планировали.

Кого кредитуют иностранные банки

В целом, Процедура кредитования за рубежом не сильно отличается от российской. Однако, иностранные банки относятся более строго к заемщикам из других стран. Причина в том, что оценить надежность такого клиента и взыскать с него долг в случае неуплаты может быть очень сложно.  Поэтому важную роль играет состоятельность человека. Из определяющих факторов можно выделить:

  • Статус резидента. Если иностранный гражданин живет в стране, в которой собирается взять кредит, то банк будет лояльнее к нему относиться 
  • Наличие вида на жительство в стране получения кредита
  • Трудоустройство или ведение бизнеса в стране банка
  • Наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан или резидентов страны (например, это могут быть родственники или друзья за границей)
  • Наличие недвижимого имущества в стране кредитора
  • Хорошая кредитная история и наличие счета в одном из банков государства
  • Наличие достаточно большого и легального дохода
  • Владение различными активами — например, акциями предприятий страны, где планируется оформление кредита

Чтобы взять кредит за границей, не обязательно подходить под все вышеизложенные пункты. Важно понимать, что при наличии одного или нескольких положительных факторов вы просто увеличиваете свои шансы получить кредит. 

Лучшие страны для оформления кредита на Недвижимость

Помимо обычных потребительских кредитов, в зарубежных банках можно взять ипотеку для покупки жилья в этой стране. Ограничений по типу собственника в данном случае нет: оформить ипотеку можно как на физическое, так и на юридическое лицо.

Важное условие — банк не выдаст вам ипотеку на жилье в другой стране (в том числе и в России), так как такую недвижимость нельзя будет оценить и реализовать.

Поэтому данный вариант подходит для тех, кто планирует переезжать в другую страну или проживать там временно.

Подобные кредиты можно взять в США, Турции, Испании, Кипре, Германии, Франции и других странах. Ознакомиться с примерными условиями ипотеки в разных странах вы можете в таблице:

Страна США Германия Франция Испания Латвия
Средняя ставка в год 4% 5% 4% 3,5% 6,5%
Срок погашения 30 лет 30 лет 15 лет 30 лет 15 лет
Доля от стоимости, на которую можно взять кредит 75% 80% 60% 50% 60%

Данные цифры – это приблизительные показатели, которые составлены на основании изучения некоторых предложений зарубежных банков. В действительности условия могут быть другими. 

Во многих государствах имеется пункт в законе, который ограничивает для кредитов на большой срок размер платежа – не более 30-40% от суммарного заработка за календарный месяц.

Где стоит оформить потребительский кредит

Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, то рекомендуем вам обратить внимание на прогрессивные страны со стабильной экономикой. Требования к заемщикам-иностранцам там, конечно, строже, но и условия при этом будут достаточно выгодными.

Как мы уже упоминали, банки сильно рискуют, когда выдают потребительские кредиты, особенно крупные, гражданам других стран. Поэтому и условия кредитования для них будут более жесткими. В этой таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах:

Страна Германия Франция Великобритания США
Средняя ставка в год 4,3% 5% 6,5% 2,75%
Срок погашения До 6 лет До 3 лет До 5 лет До 5 лет
Максимальный размер кредита 100 000 евро Не более четверти всех доходов за календарный год 10 000 фунтов стерлингов 10 000 долларов США

В иностранном банке можно оформить как нецелевой, так и целевой кредит. Во втором случае он часто должен быть использован в пределах той страны, где был получен.

Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом

Если вы занимаетесь бизнесом в другой стране, то сможете получить в одном из банков этой страны кредит на развитие вашего бизнеса. Зачастую банки лояльно относятся к лицам, исправно выплачивающим налоги и предоставляющим рабочие места их согражданам. 

Мы собрали наиболее благоприятные предложения по коммерческим кредитам в разных странах. Средние условия представлены в таблице: 

Страна Германия Швеция Испания Израиль
Средняя ставка в год 2,8% Индивидуально для каждого заемщика 5,75% 6%
Срок погашения От 5 до 15 лет До 15 лет До 5 лет До 5 лет
Максимальный размер кредита 500 000 евро 600 000 крон 150 000 000 евро 750 000 шекелей

Помимо достаточно низких ставок, в заграничных банках можно получить и дополнительные преимущества. Например, при получении коммерческого кредита в Германии банку можно предоставить бизнес-план, при признании эффективности которого банк не только с высокой вероятностью одобрит кредит, но и снизит процентную ставку. 

Пошаговая инструкция

Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, Залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

  1. Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.
  2. Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков — размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)
  3. Сбор документов. Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
    • Загранпаспорт
    • Визу или вид на жительство
    • Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
    • Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
    • Документы, подтверждающие трудоустройство
    • Документы на имущество в стране (если есть)
    • Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
    • Для бизнеса — регистрационные и учредительные документы

Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса.

  1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка — онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке — если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его Услуги оплачиваются отдельно)
  2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны — решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
  3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй — для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

Ответы на частые вопросы

Требуется ли личное присутствие за границей для получения кредита?

Все зависит от банка. В целом, ничто не мешает подать вам онлайн-заявку на получение займа в зарубежном банке.

Некоторые кредитные организации требуют от иностранных граждан сначала отправить скан-копии переведенных документов, чтобы предварительно изучить их.

Однако, для подписания договора и получения денег вам все еще придется приехать в страну банка с оригиналами и переводами документов.

Можно ли получить кредит на обучение в заграничном банке?

Некоторые иностранные банки в сотрудничестве с учебными заведениями предоставляют кредиты на специальных условиях студентам из других стран. Например, вы можете поступить в один из ВУЗов США и там же получить кредит на учебу. По его условиям ВУЗ выступает в роли поручителя.

Дадут ли мне кредит в Сбербанке за границей?

Сбербанк и его дочерние структуры присутствуют в Украине, Беларуси, Чехии, Хорватии, Сербии, Германии, Венгрии, Китае и других странах. Россиянин вполне может получить кредит в одном из иностранных отделений этого банка.

Причем к гражданам России требования могут быть лояльнее, чем у других иностранных банках, но строже, чем у российского Сбербанка. То же самое касается иностранных банков, у которых есть подразделения в России — Райффайзена, ЮниКредита, Росбанка (входит в международную группу Societe Generale) и других.

Если вы обслуживаетесь в подразделении банка в России, то попробуйте обратиться в тот же банк в другой стране — возможно, в нем требования к вам будут менее строгими.

Источники

Как взять кредит за границей

Кредиты в большинстве европейских и американских банков выдают по более низким процентным ставкам, чем в РФ. Поэтому некоторые россияне рассматривают займы у иностранных кредиторов, как выгодную альтернативу кредитованию в российских банках. Но не во всех странах готовы работать с иностранцами, либо к ним выдвигают повышенные требования, по сравнению со своими гражданами.

Читайте также:  Хотят уволить за прогул: я работаю на стройке. имеет ли право меня уволить за прогул

Как взять кредит за границей, на что обратить внимание при оформлении и какие требования предъявляют зарубежные банки к иностранным заемщикам, разобрался Бробанк.

Кому выдают займы за границей

Кредитование – один из способов получения банками прибыли за счет процентов. Граждане могут обратиться за кредитом не только внутри страны, но и в иностранный банк.

Однако некоторые европейские банки ограничивают число потенциальных заемщиков. Зарубежные кредиторы опасаются работать с иностранцами.

Одна из причин, из-за которой банки не выдают займы нерезидентам, в том, что при возникновении конфликтов, ситуация решается по законодательству страны заемщика.

Кроме этого, банку сложно оценить финансовое положение клиента, узнать его средний ежемесячный доход. С резидентами работать проще – они выплачивают налоговые сборы, получают официальный доход, который могут подтвердить.

Кредит с большей вероятностью одобрят тем заемщикам, которые:

  1. Проживают в стране на постоянной основе.
  2. Имеют ВНЖ в том государстве, в котором хотят взять заем.
  3. Работают легально, с заключением трудового договора.
  4. Получают прибыль от бизнеса, зарегистрированного в том государстве, в банке которого хотят получить кредит.
  5. Владеют недвижимостью в той стране, где открыт депозит или наработана хорошая кредитная история.

Также при оформлении кредита за рубежом можно привлечь поручителя, который является гражданином этого государства.

Особенности кредитования разных стран

В каждой стране банки предъявляют разные требования к потенциальным заемщикам. Их запросы не всегда могут устраивать российских граждан. Например, в Испании одно из основных условий для предоставления займа – отсутствие невыплаченных кредитов на родине. В банк обязательно придется предъявлять справку о том, что нет непогашенных займов на данный момент.

В банках Японии требуют наличие поручителя – гражданина этой страны. Но задача поручителя в этом случае – не погашение займа вместо заемщика. Он должен подтвердить платежеспособность клиента. А если заемщик погибнет, то выплачивать долг за него придется его наследникам.

В Германии некоторые банки могут потребовать часть кредитованных средств оставить на депозитном счете. Такой подход обеспечивает банку возврат денег в период, когда у клиента возникают финансовые сложности, и он не может выплачивать долг самостоятельно.

Отличаются по странам и процентные ставки. Например, банки Великобритании могут предоставить кредит от 2%, а в Болгарии редко можно найти предложение по займу со ставкой ниже 11%.

Кредитные лимиты по сумме тоже разные. В болгарских банках могут одобрить заем от 5 тысяч евро. В Швейцарии можно взять на сумму до 400 тысяч евро.

От суммы долга, размера процентной ставки зависят и сроки выплаты. Они могут доходить даже до 40 лет. При этом брать краткосрочные займы в зарубежных банках нет смысла. Взносы будут слишком высокие, они могут превышать 30% от официального дохода заемщика. В некоторых банках ежемесячные выплаты могут достигать 50% от среднего заработка россиян.

Особенности разных видов займов

Зарубежные банки оформляют разные виды займов, которые отличаются по сроку, сумме и требованиям к заемщику.

Ипотека

Для покупки недвижимости за рубежом логичнее брать ипотеку в этом же государстве.

Условия Франция Германия Великобритания Италия Испания
Максимальный лимит по сумме займа 80% от стоимости недвижимости 60% от общей стоимости жилья 70% от цены за жилье до 70% от общей стоимости объекта до 70% от цены жилья
Процентная ставка От 3,15% 1,5-3,5% 2,5-4% 3,6-5,15% 3,5-5%
Срок кредитования 5-30 лет 5-30 лет 5-20 лет 5-30 лет 5-40 лет
Особенности Ежегодные налоги: Налог на недвижимость – примерно 0,5% от стоимости объекта в зависимости от его типа, налог на проживание – его выплачивают и арендаторы. Сроки выплаты займа определяют по семейному положению клиента, его возрасту. Для нерезидентов лимит составляет 50% от цены объекта. Минимальная сумма займа – 350 тысяч фунтов стерлингов. Жилой объект по минимальной цене – 300 тыс. евро. При этом наименьший размер займа – 50 тысяч евро. Обязательные условия – страховка и оплата услуг нотариуса. Нужен первый взнос на сумму от 30%.

Хоть кредитование иностранцев представляет опасность, ипотеку оформить проще всего, так как само жилье служит гарантией того, что банк вернет выданные деньги. Основное условие кредиторов – жилье должно находиться в той стране, где оформлена ипотека.

Если вы захотите взять кредит под залог недвижимость в Российской Федерации, то вероятнее всего откажут. При таком оформлении займа применяют российское право. Кредиторам невыгодно действовать по законодательству другой страны. Кроме этого, зарубежные финансисты сомневаются в ликвидности российской недвижимости и не захотят опираться на оценку, проведенную в другом государстве.

Потребительские кредиты

Оформить потребительский кредит в европейских или американских банках сложнее, если заемщик нерезидент для этих стран. Банку выгоднее сотрудничать с теми клиентами, которым оформлено официальное разрешение на пребывание в стране. При этом условия для граждан и резидентов почти не отличаются.

Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка 39,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 25-70 лет
Решение За 1 мин.

Потребительские кредиты оформляют в основном на покупку авто, ремонт жилья, оплату образования. В случае с обучением можно взять кредит не только на оплату университета, но и курсов, стажировок. Попутно могут оформить заем на покрытие затрат на проживание в этом государстве на период обучения.

Условия США Германия Великобритания
Наибольшая сумма Зависит от банка и заемщика До 100 тыс. евро От 500 до 10 тысяч фунтов стерлингов
Проценты в год 2-3,5% 1,5-7% 6,5%
Максимальный срок 5 лет 6 лет 5 лет
Дополнительные условия Если захотите взять кредит на авто, должна быть положительная кредитная история. При оформлении займа на обучение должен быть поручитель гражданин США или резидент, который проживает на территории страны минимум 2 года. Проценты и срок кредитования банк рассчитывает на основании ежемесячного дохода клиента. Банк страхует клиентов на случай, если они в силу каких-либо обстоятельств не смогут выплачивать заем. Это увеличивает сумму ежемесячных выплат. Но можно отказаться от страхования в письменном виде, вероятно, это повысит процентную ставку.

Тем гражданам, которые находятся в стране по визе, сроки выплаты определяют исходя из срока действия документа.

Кредиты бизнесу

Если собираетесь открывать бизнес за рубежом, возникнет вопрос о том, возможно ли взять кредит в иностранном банке на коммерческие цели.

Получить этот вид кредитования не так сложно, если зарубежный бизнесмен исправно платит налоги, создает рабочие места и положительно влияет на экономику страны.

Некоторые государства даже предлагают пониженные процентные ставки для тех предпринимателей, которые предъявляют эффективный бизнес-план.

Кроме этого, бизнесмены могут рассчитывать на отсрочку платежей по займу на срок до 2 лет.

Условия Германия Швеция Израиль
Наибольшая сумма 0,5 млн евро 600 тысяч крон 750 тыс. шекелей
Ставка в год До 3% Индивидуальный расчет 3-9%
Срок кредитования 5-15 лет До 15 лет До 5 лет
Дополнительные условия Если не вносить свой капитал, то лимит уменьшают до 100 тысяч евро. При взносе от 10% от суммы займа лимит увеличивают. Банк выдает деньги в течение 7 дней. Для оформления кредита иностранцам нужно специальное разрешение от директора отделения банка. Кредит без залога можно получить, если гарантом возврата денег выступает государственный фонд поддержки малого бизнеса.

Банки понимают, что открытие бизнеса в другой стране означает повышенные риски. Поэтому коммерческие кредиты выдают по более высоким процентным ставкам, чем займы на личные цели.

Зачем брать заем в зарубежных банках

Некоторые граждане Российской Федерации предпочитают сотрудничать с зарубежными банками из-за таких преимуществ:

  1. Процентные ставки в европейских и американских банках ниже, чем в российских, как минимум в 6 раз. Это основное достоинство зарубежных кредитов.
  2. Гибкие условия при оформлении кредитов.
  3. Надежность зарубежных банков выше, чем у российских.

В России действуют некоторые дочерние отделения зарубежных банков. Но условия в них не такими же, как в Европе или США. Дело в том, что дочернее отделение должно действовать по законодательству той страны, где находится, и их предложения не могут быть более выгодными, чем остальные в РФ. Поэтому выгоднее оформлять кредит за рубежом, хоть и нерезидентам сделать это очень сложно.

Как оформлять кредит

Российские банки предъявляют к своим гражданам минимальные требования, заемщику нужно приносить небольшой пакет документов. А европейские банки при оформлении кредита устанавливают более жесткие условия для иностранных заемщиков:

  • наличие официального заработка;
  • отсутствие задолженностей по налогам и действующих займов на родине;
  • наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога;
  • привлечение поручителя из граждан страны, в которой будет выдан кредит;
  • готовый бизнес-план – для предпринимателей.

При открытии зарубежного счета россияне обязаны уведомить налоговую. Если этого не сделать, назначат Штраф.
Прежде чем перейти к выбору банка, определитесь, зачем нужны заемные средства.

В некоторых случаях можно обойтись без кредита или же оформить его в российском банке. Если же преимуществ зарубежного кредитования гораздо больше, можно переходить к выбору страны.

Изучите основные условия по предоставлению кредитов в разных государствах, выберите наиболее выгодный и приступайте к поиску банка с самыми оптимальными условиями.

При выборе кредитной организации учитывайте такие параметры:

  1. Схему погашения кредита.
  2. Репутацию и рейтинг банка.
  3. Сложность процедуры оформления займа.
  4. Дополнительные платежи по кредиту.

При оформлении займа в иностранном банке обязательно наличие:

  • загранпаспорта;
  • разрешения на пребывание в стране – виза, ВНЖ;
  • справки о доходах за 1-2 предшествующих года и любые другие документы, которые подтвердят платежеспособность заемщика;
  • сведений об обязательных ежемесячных платежах – Алименты или другой кредит;
  • трудового договора;
  • документа о наличии недвижимости в собственности;
  • разрешения на проведение валютных операций в зарубежных странах.
Читайте также:  Что грозит моему мужу: муж устроился на работу на 0, 5 ставки. он должник по алиментам

В некоторых банках нужно предъявлять также и документ о составе семьи. Все перечисленные бумаги должны быть переведены на язык того государства, в котором будет оформлен заем.
Если оформляете кредит на бизнес, то нужно предоставить адрес регистрации и проживания, сведения об образовании и стаже, адрес организации, данные о сфере бизнеса.

Недостатки займов за рубежом

Минусы оформления кредита за границей:

  1. Большой пакет документов для получения денег.
  2. Оформление происходит на иностранном языке, возможны недопонимания.
  3. Необходимость изучать законодательство той страны, где оформляете заем.
  4. Комиссии при осуществлении международных операций.

Нужно быть готовым к тому, что при оформлении кредита в иностранных банках могут возникнуть трудности. Перед оформлением кредита лучше заранее положить определенную сумму на депозитный счет.

Тогда вероятность одобрения кредита увеличивается. Также подавайте заявки в несколько банков, но не одновременно.

При хорошей платежеспособности и выполнении требований банков, один из них наверняка одобрит кредит.

Кредит наличными Открытие

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут

Об авторе

Клавдия Трескова – Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Как теперь переводить деньги за границу и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах?

Жить стало тяжелее, но ЗАТО нескучно, подумал Вася, любитель зарубежного онлайн-шопинга, когда понял, что далеко не каждый интернет-магазин принимает карту «Мир». А мама Васи тем временем думала, как перевести деньги дочке, которая учится за границей. Поможем семье справиться с трудностями.

Валютные ограничения.  navigato.ru

Как перевести деньги за границу?

Пока действуют следующие ограничения:

  • на свой счёт за границу нельзя перевести ни копейки,
  • другому человеку — не более 5 000 долларов, вне зависимости от валюты и того, родственник он или чужой человек.

При этом свободно можно переводить деньги за учёбу и медицинские услуги. Достаточно отправить средства на счёт организации, которая предоставляет услуги.

На вопрос, как переводить деньги, если многие банки под санкциями, а Western Union приостановил деятельность, Центробанк ответил так:

На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках

Помимо зарубежных компаний денежных переводов, есть российские — Контакт, Золотая корона, Юнистрим и так далее. Список банков, против которых ввели санкции, можно посмотреть здесь. Остальные кредитные организации продолжают переводить деньги за границу.

Как оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах?

С интернет-покупками всё намного сложнее. Карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, стабильно работают внутри страны, но перестали функционировать за границей. Поэтому деньги могут не дойти до продавца.

Тем не менее, AliExpress Russia утверждает, что рублёвые платежи по картам Visa и Mastercard продолжают проходить. Значит можно пользоваться этими картами до истечения срока действия.

Ответ AliExpress Russia на вопрос о картах Visa и Mastercard.  «Выберу.ру»

Кстати, российские банки, после того как американские платёжные системы махнули хвостом, начали продлевать срок действия карт. Некоторые сделали карты бессрочными.

В то же время Центробанк не может гарантировать работу карт Visa и Mastercard, поэтому рекомендует покупать товары только на тех площадках, которые принимают карты «Мир».

Отдельно можно упомянуть карты китайской платёжной системы Union Pay, которые пока выпускаются только некоторыми банками и из-за повышенного спроса уже подорожали. Такими картами можно не только оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах, но и пользоваться ими за границей.

Может ли гражданин РФ взять кредит за границей

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредиты за границей считаются более выгодными, т. к. проценты по ссуде в других странах существенно ниже, чем в России. Для сравнения, если средние ставки отечественного финансового учреждения колеблются в пределах 15-20% в год, то аналогичный кредитный продукт в иностранном банке обойдется в 5-6% годовых.

Ответ на этот вопрос будет однозначно положительным, но прежде чем радоваться – необходимо учесть особенности подобного вида услуг.

Для начала стоит понимать, что филиалы финансовых учреждений, расположенные на территории России – следуют отечественному законодательству. Поэтому там выгодных условий ждать не приходится. Еще один нюанс – срок. Все кредиты предоставляются на длительный период: от 10 до 30 лет. Другие варианты банку будут просто невыгодны, поэтому рассчитывать на их получение не стоит.

Также для физических лиц предусмотрен ряд ограничений, по которым человек может взять кредит:

  • Обязательное совершеннолетие заемщика (здесь стоит учесть, что за рубежом эта цифра составляет 21-22 года);
  • Исправность уплаты налогов и отсутствие долгов;
  • Наличие положительной кредитной истории в собственном государстве;
  • Вид на жительство или постоянное проживание в той стране, где клиент намеревается взять кредит;
  • Оформление ипотеки;
  • Владение недвижимостью в стране кредитора;
  • Близкие родственники, проживающие на территории того государства, где расположен банк.

Если хотя бы один пункт вам подходит, то можно смело рассчитывать на положительный ответ в зарубежном банке. Конечно, проще всего получить ссуду тем, кто имеет родных в другой стране либо сам там проживает/имеет ВНЖ. Однако оформить заветный кредит удастся и, если человек имеет двойное гражданство, или ведет предпринимательскую деятельность за границей.

Ипотечные кредиты можно получить практически в любой стране, но стоит помнить, что и покупаемая недвижимость должна находиться в пределах государства, где была выдана ссуда.

Несмотря на выгодные условия и сравнительно низкие проценты, которые представлены в европейских банках – бюрократических вопросов там не меньше. Чтобы претендовать на валютные средства, нужно предоставить ряд документов:

  • Оригинал и копии загранпаспорта;
  • Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов;
  • Копию трудового договора либо другую бумагу, подтверждающую занятость;
  • Документы, подтверждающие доходы и расходы;
  • Любые бумаги, которые указывают на факт владения недвижимостью в РФ;
  • Документы, определяющие место жительства, а также иные данные о заемщике.

Данный список может сокращаться или дополнятся в зависимости от страны и политики финансового учреждения.

Можно ли взять кредит через интернет

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране.

Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов.

Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно.

Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно.

Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция.

А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ  — можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 — 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *