Случается так, что в жизни происходят ситуации, которые приводят к невыплате кредита. В случае потери работы, тяжелого заболевания, неизбежно возникают финансовые затруднения. В таком случае уже не до выплаты кредита.
Оглавление
- 1 Последствия просрочки кредита
- 2 Как договориться
- 3 Как не платить
Последствия просрочки кредита
Если вы в течение нескольких месяцев от заемщика не поступали денежные средства в счет погашения займа, банк будет связываться с таким человеком, чтобы выяснить причину, по которой он не платит Кредит.
Заемщику будут настойчиво звонить, слать смс-сообщения и другими способами понуждать внести деньги. То же касается задолженности и по кредитной карте, так как они очень популярны и распространены.
В течение всего этого времени будут начисляться штрафы за каждый день просрочки. Такие санкции предусмотрены кредитным договором. Штрафы, как правило, представляют собой определенный процент от суммы просрочки. То есть сумма долга будет увеличивать каждый день, пока заемщик не платит кредит.
Если ситуация не меняется, денег банк не получает, просрочка и штрафы растут, банк может принять одно из двух решений:
- Обратиться в суд с исковым заявлением;
- Обратиться в коллекторскую фирму.
Можно долго спорить какой вариант хуже, но ясно одно – хорошего нет ничего ни в одном, ни в другом случае.
Итак, если ОТП банк решил подать Исковое заявление в суд, происходит следующее. Банк рассчитывает сумму остатка по основному долгу, сумму процентов, штрафы, пени и обращается в суд. Данная категория дел является бесспорной. Отрицать кредит и факт просрочки – несерьезно.
Затем, отп банк, как кредитор, будет направлять Исполнительный лист в службу судебных приставов, для непосредственного взыскания денежных средств.
Согласно закону взысканию подлежит Недвижимость (на все имущество должника накладывается арест) и Движимое имущество.
То есть описи и аресту подлежит аудио — видеотехника, компьютеры, мебель, посуда, автомобили, ювелирные украшения. Известны случаи, когда приставы даже выкручивали электрические лампочки.
Изъятое имущество оценивается и продается с торгов. Если полученных денег окажется недостаточно для банка, то взыскание продолжится.
Конечно, Закон содержит определенные пробелы, которыми можно воспользоваться, но это уже другая тема.
В случае с недвижимостью, после её ареста, она подлежит оценке и в конечном счете реализации. За счет вырученных денег и будет погашен кредит банку.
Причем, приставы будут охотиться за должником сколько бы времени ни прошло, ровно до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Теперь к коллекторам. Подобные организации давно привлекают внимание правоохранительных органов. Это связано с применением не всегда законных методов для получения долга. Но, если банк все-таки обратился к коллекторам, то вы защищены законом. Коллекторы вправе лишь пользоваться убеждением для оплаты долга по карте или займу.
Если ими будет использован любой, пугающий вас метод, необходимо обращаться в полицию – закон на вашей стороне.
Нельзя забывать о том, что если не платить кредит, в том числе и по карте, банк может использовать оба метода взыскания (судебный и через коллекторов) одновременно.
Как договориться
- Если заемщик настроен на компромисс и готов платить кредит банку, в том числе и по карте, то необходимо обратиться в банк с заявлением.
- Руководство отделения ОТП банка рассмотрит такое заявление и если оно будет должным образом аргументировано, банк его удовлетворит.
- Предусмотрены следующие варианты обоюдных решений:
- Снижение процентной ставки банку, особенно это выгодно по кредитной карте;
- Отсрочка в выплате основного долга. Если ОТПбанк согласится, то по займу или по карте заемщик какое-то время сможет платить только проценты;
- Перекредитование. ОТП может предложить взять новый кредит для погашения прежних. Если должник долгое время не платит банку по какому-то одному из нескольких кредитов, то такой вариант представляется выгодным. Также можно решить вопрос, если есть задолженность по карте.
Как не платить
Совсем не платить банку можно воспользовавшись положениями нового закона о банкротстве физических лиц. Он предусматривает процедуру судебного признания лица, которое не платит по займу, банкротом.
В этом случае долг «списывается» и человек может не платить его. Однако, тот, кто не платит все равно должен будет возместить судебные издержки, но в ряде случаев они гораздо меньше, чем сумма долга банковской организации.
Таким образом, когда заемщик решил не платить, данная Процедура является единственным приемлемым выходом.
Что делать при просрочке по кредиту в ОТП банке
Все мы можем попасть в непредвиденную ситуацию, когда платить по кредиту просто нечем. Неожиданная серьезная болезнь, увольнение с работы – это только несколько причин неплатежеспособности клиентов. Так что же делать людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? ОТП банк не бросает своих заемщиков на произвол судьбы и помогает им найти выход из сложившейся ситуации.
Какие последствия просрочек платежей
Если заемщик понимает, что платить дальше взносы по кредитному договору он не может, и у него уже пошли просрочки платежей, то ему нужно в первую очередь сообщить об этом в банке.
В противном случае, когда клиент начнет прятаться от представителей банка, они начнут тревожить его звонками и визитами домой. Звонки могут последовать и всем его родственникам и знакомым, которых неплательщик указал в анкете на займ.
Кроме того, долг будет расти снежным комом, и каждый день к сумме будут прибавляться штрафы и пени. За счет штрафов долг станет еще больше. Если звонки клиенту ни к чему не приведут, то дальше:
- будет подан Иск в суд;
- долг продадут коллекторам.
Если банк решит обратиться в суд и передаст долг коллекторам, то для должника это не закончится ничем хорошим. Платить задолженность ему придется все равно, но вот «расценки» уже будут совершенно другие. Клиенту будет практически невозможно опровергнуть факт просрочек, и уйти от выплат всех неустоек. Практика показывает, что суды всегда принимают сторону банков.
ОТП банку будет выдан исполнительный лист, согласно которому заемщика принудят к срочному возврату долга и всех неустоек. Теперь уже за дело возьмутся судебные приставы, которые будут иметь право распоряжаться имуществом и недвижимостью неплательщика.
Если сумма долга большая, то они имеют право продать его жилье и выплатить с помощью него долг перед банком, штрафы и судебные издержки. Банки взыскивают долги по кредитам по закону, а вот коллекторы – это частные кампании, они применяют любые методы в своей работе.
Коллекторы могут донимать должника и его семью круглосуточными звонками, угрожать им и даже запугивать.
Как узнать задолженность по кредиту в ОТП Банке
Мирный способ разрешения ситуации
Если вы допустили просрочку кредита, то лучше решить проблему с банком по-мирному. В мирном разрешении конфликта заинтересованы две стороны – банк и заемщик.
Клиент хочет получить поддержку в выплате долга без порчи кредитной истории, а банк желает получить выданные деньги обратно без проблем. Итак, нужно отправиться в ближайшее отделение ОТП банка и сообщить его работникам о своей проблеме.
Кредиторы уточнят у заемщика причину, по которой он не может погашать задолженность, и, отталкиваясь от нее, предложат решение. Им может быть реструктуризация или рефинансирование долга.
Если у вас уже пошла просрочка по кредитам, то главное – своевременно обратиться к кредитору. Нужно прийти в офис с договором, паспортом и написать заявление о сложном материальном положении.
Также нужно подтвердить свою трудную ситуацию документами. Это может быть справка о болезни из медицинского учреждения или трудовая книжка с отметкой об увольнении по инициативе работодателя.
Рассмотрев заявление, в ОТП банке предложат несколько путей решения проблемы:
У клиентов с просроченными потребительскими кредитами есть возможность получить рефинансирование. Эта услуга подразумевает оформление нового кредита на более выгодных условиях, которым полностью погашается действующий непосильный займ. В каждом отдельном случае банк принимает решение индивидуально и позволяет заемщикам уменьшить свою финансовую нагрузку.
Как быть с кредитной картой
Если у вас пошла просрочка платежа по кредитной карте, то нужно внести на ее счет минимальный платеж. В большинстве банков он составляет 500 рублей или 5% от суммы.
Внося каждый месяц по 500 рублей, вы избежите уплаты штрафов, у вас не пойдут просрочки, и вы не испортите свою кредитную историю.
Конечно, основной долг погашаться не будет, так как это слишком маленькая сумма, которая будет уходить на проценты, но хотя бы это спасет вас в сложной финансовой ситуации. «Встав на ноги», вы будете закрывать задолженность уже более крупными платежами.
Теперь вы знаете, какие бывают последствия за просрочки по кредиту в ОТП банке. Если вам нечем платить, то лучше сразу сообщить об этом кредитору. Он уменьшит ваши выплаты или придумает другое решение проблемы.
Как избавиться от долгов по кредитным картам
Пользоваться кредитной картой удобно. Оформил в банке и пользуйся в качестве инструмента для ежедневных покупок. На кредитной карте есть выделенный лимит от банка, который разрешается тратить владельцу. Но у некоторых пользователей возникает вопрос: «Как закрыть долг по кредитной карте?»
Рассмотрим особенности погашения долгов по кредитной карте, расскажем, как не допускать просрочек.
Как работают правила льготного периода?
Когда потенциальный клиент видит рекламу банка со льготным периодом на 50 или даже 100 дней, то это сразу привлекает внимание. В льготный период пользуются кредитной картой без процентов в течение указанного промежутка времени. Например, Тинькофф предлагает льготный период до 100 дней, получается, что если вернуть деньги вовремя в течение этого времени, взимать проценты банк не будет.
Клиент в эти отведенные 100 дней будет делать покупки, оплачивать Услуги. Но если в отведенное время не погасить долг, будут начисляться проценты. В каждом банке предусмотрены свои условия использования кредитной картой. Помните, что несвоевременная оплата приведет к начислению процентов в районе 20−38%. Здесь все будет зависеть от кредитора и условий договора.
Дата начала льготного периода
Чаще всего банки дают льготный период до одного месяца. А после 30 дней клиенту назначают фиксированную дату для его погашения. И вот здесь возникает сложность, т. к. период, который выделен для покупок не совпадает с датой начала месяца.
Информацию о сроках начала действия льготного периода узнавайте у своего кредитора.
Что такое «обязательный платеж»?
В кредитном договоре прописана сумма обязательного ежемесячного платежа. В Сбербанке она составляет 5%, а в Тинькофф банке 8%. Например, кредитный лимит карты 50 тыс. руб., а льготный период составляет 50 дней. Получается, что клиент вносит после первого месяца использования 2500 руб., и остается основной долг в 47 500 руб.
Второй месяц оплаты клиент также вправе внести 5% от суммы долга или 2500 руб., остаток составит 45 тыс. руб. А если и в третий месяц внести 5%, начисляются проценты на остаток или на 42 500 руб. Это правило для всех банков.
То есть в первые два месяца заемщик вправе продолжать вносить обязательные платежи, но не платить основную сумму долга, чтобы кредитор не начислял штрафы. Но с каждым месяцем заемщик будет переплачивать банку. Если заемщик потерял работу, обязательные платежи позволят выиграть время, за которое возможно найти работу и рассчитаться с долгами.
Как погасить долг по кредитной карте?
Универсального ответа на вопрос «Как погасить долг по кредитной карте?» не существует. У клиентов часто возникает соблазн, в последние дни перед погашением, купить какую-нибудь вещь с помощью карты. Но владелец такой кредитки должен для себя сам установить время, с учетом финансовых возможностей. Если допустите просрочку по оплате, будут начисляться проценты.
Рассмотрим способы, которые позволят быстро рассчитаться с банком и не переплачивать.
Оплачивайте раз в семь дней
Вносите деньги не один раз в месяц, а один раз в неделю. В итоге сократите финансовую нагрузку.
Каждый раз, когда вы вносите оплату на карту, снижается сумма к отчетному периоду, поэтому и процент начисляется меньше. Второй момент связан с тем, что вам будет удобно платить еженедельно по 2 тыс. руб., чем раз в месяц искать сразу сумму в 8 тыс. руб.
Вносите сумму больше, чем минимальный платеж
Чтобы быстро погасить долг по карте, вносите оплату больше, чем предусмотрено ежемесячным платежом. При оформлении процент за ежемесячное использование колеблется в районе от 3 до 10%.
А во время расчета указывается максимально возможный период и процент переплаты будет максимальный. И чтобы снизить расходы, вносите ежемесячно сумму больше, чем предусмотрено минимальным платежом. Каждые 200−300 руб.
сверх нормы уменьшат проценты и сумму долга.
Помощь автоплатежа
С помощью автоматического платежа удастся избежать курьезных ситуаций. Автоплатеж поможет в том случае, если боитесь, что забудете вовремя внести плату по кредитной карте.
Помимо человеческого фактора, есть и другие. Например, нет интернета или технический сбой у провайдера. Чтобы не обращаться в банк и доказывать, что просрочка по оплате произошла не по вашей вине, гораздо проще установить автоматический платеж в мобильном приложении. В итоге система будет переводить деньги по указанным реквизитам в назначенный день и час.
МБК консультирует бесплатно. Оформите онлайн-заявку и получите совет специалиста.
Как погасить долг по кредитной карте Сбербанка?
Когда на счете кредитной карты Сбербанка плюсовой баланс, оплачивать ничего не нужно. Но при появлении отрицательной суммы, даже в пять рублей, придется вносить ежемесячный платеж.
Выделим моменты, которые предусмотрены в Сбербанке при погашении долга по кредитной карте.
- В договоре прописан размер минимальной платы — 5% к основной сумме и проценты.
- Разрешается вносить сумму, которая превышает минимальный порог. В итоге платить нужно будет меньше.
- Если допустить просрочку, начисляется Штраф от 28%, в зависимости от указанной ставки в кредитном договоре.
- В мобильном приложении Сбербанка клиентов всегда оповещают о дате поступления платежей.
В Сбербанке льготный период составляет 50 дней и есть два периода: платежный и расчетный. Если удастся до этого времени полностью рассчитаться с долгом, проценты не начисляют.
Выплатить долг по кредитной карте Сбербанка разрешается несколькими способами:
- через кассу банка;
- с помощью платежного терминала;
- через мобильное приложение;
- переводом с карты на карту.
В кредитном договоре Сбербанка указано, что, даже если у заемщика нет денег на полное погашение долга, разрешается вносить постепенные платежи размером от 10% от долга. В итоге удастся избежать штрафов, размер которого составляет 0,1% в день.
При переводе с карт других банков на кредитную карту Тинькофф комиссия не взимается. Пополнить лицевой счет разрешается и с мобильного приложения на tinkoff.ru. Другие способы погашения долга:
Когда подходит срок оплаты по кредитной карте, заемщик получает смс-оповещение. Если деньги не поступят вовремя, начисляются штрафы от 30 до 40% (точная сумма прописана в кредитном договоре). А еще Неустойка дополняется повышенным процентом размером 19% годовых или 0,056% в день.
Грейс-период в Тинькофф банке составляет 55 дней. Клиенту дается 30 дней на покупки и 25 дней на погашение основного долга. Заемщик обязан рассчитаться с банком по кредитной карте в этот период, чтобы не платить проценты.
Долг по карте Халва формируется по следующей схеме. Есть два периода: платежный и расчетный. Расчетный период установлен с момента заключения договора. И покупки, совершенные в текущем месяце, оплачивают в течение 15 суток, что и будет платежным периодом. Льготный период наступает не с момента первой покупки, а с периода оформления кредитной карты.
Существует ли беспроцентный кредит? Читайте статью про предложение от Совкомбанка (спойлер — пользуетесь картой Халва, не платите проценты по кредиту).
Что будет, если не платить кредит в ОТП Банке?
Что может ожидать заемщика?
Если на протяжении пары месяцев в счет погашения долга не поступают платежи, банк выйдет на связь с клиентом. Финансово-кредитное учреждение будет рьяно выяснять, почему заемщик перестал платить кредит.
ОТП станет настойчиво названивать неплательщику, слать СМС-сообщения, пытаться всеми возможными способами побудить клиента возобновить платежи по займу.
Такие действия предпринимаются к лицам, оформившим как потребительские ссуды, так и переставшим платить по кредитным картам. На протяжении всего времени ОТП Банк будет начислять штрафы за каждые сутки просрочки, согласно условиям кредитного договора. Размер неустойки определяется в соглашении и представляет собой процент от суммы просрочки.
Задолженность клиента перед финансово-кредитным учреждением будет ежедневно возрастать за счет начисляемых штрафов. Если на протяжении определенного периода времени ФКУ не может добиться денег от заемщика, выбирается один из двух дальнейших путей следования:
- обращение в суд;
- привлечение коллекторских компаний.
Ни в первом, ни во втором варианте для заемщика нет ничего радужного. Если ОТП формирует исковое заявление в судебную инстанцию, он рассчитывает общую сумму задолженности, включая основной долг, насчитанные проценты, начисленные пени. По данному делу суд будет на стороне истца, так как опровергать факт просрочки и невозврата полученных от банка денег – бессмысленно.
Кредитополучатель может оспорить сумму иска, избежать уплаты начисленных штрафов, но возвращать основной долг придется в любом случае.
Как итог, суд примет сторону ОТП. Банк получит исполнительный лист, опираясь на который сможет принудительно взыскивать задолженность с неплательщика. Данный документ направляется в службу судебных приставов. Согласно нормативным актам, допускается взыскание движимого и недвижимого имущества должника.
Приставы вправе описать бытовую технику, принадлежащую заемщику, мебель, посуду, электронику, ювелирные украшения, меховые изделия, автотранспортные средства и пр. Изъятая собственность выставляется на торги. Если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия кредитного долга, взыскание возобновится.
Что касается недвижимости, имеющейся в собственности у должника, она подлежит независимой оценке. После недвижимые объекты реализуются, за счет полученных денег закрывается кредит. Судебные приставы будут продолжать «охоту» на должника, пока задолженность перед ФКУ не будет погашена в полном объеме.
Второй путь – обращение к коллекторам. Данные фирмы славятся тем, что не совсем законно «выбивают» долг, и нередко притягивают внимание правоохранительных органов.
В такой ситуации заемщику придется запастись железным терпением и в случае явного нарушения личных прав действовать через закон.
Коллекторы имеют право только пользоваться убеждениями, чтобы побудить неплательщика оплатить задолженность по ссуде или кредитной карте.
Банк может применить два метода одновременно, подключить коллекторскую фирму и параллельно подать иск в судебную инстанцию.
Теперь ясно, что будет, если заемщик просто перестанет возвращать деньги, взятые в долг у ОТП Банка. Но зачастую клиент готов отвечать по своим обязательствам, но в силу временных трудностей не может этого сделать. Таким заемщикам финансово-кредитное учреждение может пойти навстречу.
Решение вопроса «полюбовно»
Любой банковской организации гораздо проще договориться с клиентом и поискать мирные пути решения проблемы, чем начинать судебный процесс или привлекать коллекторов. Как показывает практика, крайние меры далеко не всегда помогают полностью вернуть долг.
Если клиент не хочет неприятностей и готов пойти на компромисс, следует обратиться в ОТП с заявлением о реструктуризации задолженности. Сделать это желательно заблаговременно, до фиксирования первой просрочки по кредиту. ОТП Банк идет навстречу заемщикам, испытывающим финансовые трудности, и обычно удовлетворяет заявление на реструктуризацию долга. По обоюдному решению можно достигнуть:
- снижения годовой ставки по договору;
- отсрочки в погашении «тела» кредита. В этом случае должник оплачивает лишь сумму начисленных процентов по потребительскому займу или кредитной карте;
- увеличения периода кредитования, за счет этого – снижения месячного платежа.
ОТП может предложить клиенту перекредитоваться, то есть оформить новую ссуду, на более выгодных и комфортных условиях, и закрыть этими деньгами старый заем. В этом случае можно пересмотреть срок действия договора и процентную ставку, в результате чего кредитная нагрузка на семейный бюджет снизится.
Можно ли отказаться платить?
Возможно ли вовсе не платить кредит в ОТП Банке, и избежать взыскания? Отказаться оплачивать ссудный долг можно в случае признания физического лица банкротом.
Процедура банкротства происходит в соответствии с законодательством РФ, занимает много времени и влечет нехорошие последствия для лица, но ЗАТО приводит к полному списанию задолженности.
Если признавать себя банкротом неплательщик не желает, можно обезопаситься следующими путями:
- припрятать все принадлежащее имущество;
- «переписать» автомобили и недвижимость на третьих лиц;
- снять деньги со всех личных банковских счетов.
Что будет дальше? Останется лишь ждать и стойко противостоять коллекторам и приставам. Чем дольше вам удастся «тянуть резину», тем лучше. Не взыскав даже части кредитного долга, вам могут предложить выкупить его за копейки.
Имеют место случаи, когда должники выкупали собственный долг за 15-20% от его реальной стоимости.
Конечно, лучше все делать законно и не прятаться от выполнения своих же обязательств. Но если иного выхода нет – скрывайтесь от приставов и надейтесь, что сотрудники не найдут ваше имущество. С нашей точки зрения такое решение далеко не лучшее.
Отзывы о потребительских кредитах ОТП Банка, мнения пользователей и клиентов банка на 15.03.2022
ОТП банк приятно удивил вежливостью персонала! ОТП банк приятно удивил вежливостью персонала! Так-то, у нас на Урале все от таксиста до официанта ребята суровые. Но попадаются и исключения. Об этом я расскажу подробнее. С ОТП я в общем-то давно.
Бухгалтерия на работе вариантов не оставила, работаю водителем автобуса на межгороде: Березники там и дальше до Солекамска. С бухгалтерией лучше не спорить, сначала был не совсем за ОТП, пытался передоговориться на Сбер, всё-таки, с отделениями… Читать далее Уважаемая Татьяна,спасибо за Ваш отзыв.
По изложенной Вами ситуации сообщаю.Производить оплату задолженности по договорам необходимо в соответствии с выданным графиком и по реквизитам, указанным в договоре.Оплату необходимо производить заранее, за 5-10 рабочих дней до даты списания, в соответствии с выбранным Вами каналом погашения.
Более подробную информацию о каналах зачисления на счет, а также о сроках Вы можете уточнить на официальном сайте нашего Банка www.otpbank.ru.Обращаю Ваше внимание, что ссудный счет предназначен для проведения внутрибанковских операций, производить оплату по кредиту необходимо на расчетный счет.
Надеюсь, что я смогла пояснить ситуацию.С уважением,Киркач Елена
ОТП Банк
Обслуживание на Белинского Добрый день, уважаемые представители банка ОТП. Очень понравилось обслуживание в офисе на Белинского: Маргарита ответила на мои вопросы, а Евгений помог произвести оплату через банкомат.У меня остались вопросы по договорам 2993393417 и 3000245016: задолженность и %% буду оплачивать через Сбер на ссудные счета. Можно заранее оплатить или нужно оплачивать в день планового погашения? Ведь переводы по межбанку могут идти несколько дней… Читать далее Уважаемая Татьяна,спасибо за Ваш отзыв.Благодарю Вас за то, что нашли время и поделились своей ситуацией, а так же за приятные слова в адрес сотрудников.Отмечу, что Банк рекомендует вносить средства в счет погашения платежей заблаговременно за 3-5 рабочих дней, денежные средства спишутся автоматически в дату, предусмотренную графиком платежей по договору.Надеемся на длительное сотрудничество.С уважением,Вдовина Жанна
ОТП Банк
Моя мама в феврале 2022 г. купила шубу у Пятигорских продавцов, оформив потребительский займ на 12 месяцев на 30000 руб. Представитель (Продавец) ей объяснил, что ее ежемесячный платёж составит 2770 руб. , предоставив график платежей. Перед датой платежа ей пришла смс с суммой платежа 2990 руб. В документах (мельчайшим шрифтом) мы обнаружили ещё один график с учетом дополнительных услуг. И на отдельном листе- перечень дополнительных услуг, о… Читать далее Уважаемый user-99357547137.спасибо за Ваш отзыв.Для проведения полной проверки по Вашему обращению прошу предоставить на адрес электронной почты [email protected] подробные данные: ФИО Клиента полностью, номер договора, о котором идет речь. В письме необходимо указать адрес отзыва.С уважением,Вдовина Жанна
ОТП Банк
Блокировка личного кабинета Не первый раз пользуюсь услугами ОТП БАНКА для покупки техники(потребительский кредит). Обычно никаких проблем не возникало. В связи со сложившийся обстановке мне потребовались кредитные каникулы.
Оформлять заявку начал через сайт. Во время заполнения заявки на кредитные каникулы на телефон пришло пуш-уведомление о блокировке моего личного кабинета, в этот же момента сразу позвонил сотрудник банка, задала стандартные вопросы: «Производил… Читать далее
Первоначально отзыв размещался с оценкой «3». В связи с пожеланием автора проставляем оценку «4». Уважаемый Максим,спасибо за Ваш отзыв.Доступ в личный кабинет разблокирован.Дополнительно уточню, что заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности можно оставить на официальном сайте Банка www.otpbank.ru.Надеюсь, что смогла помочь.Для нас важно, чтобы ситуация была полностью решена, поэтому прошу подтвердить данный факт в рамках текущего отзыва.С уважением,Вдовина Жанна
ОТП Банк
Суд признал, что «ОТП Банк» нарушал права потребителей — RSS — Официальный сайт Роспотребнадзора
Суд признал, что «ОТП Банк» нарушал права потребителей
Арбитражный суд Свердловской области рассмотрел дело по заявлению ОАО «ОТП Банк» к Управлению Роспотребнадзора по Свердловской области о признании незаконным предписания.
Ранее специалисты Управления провели проверку банка и выявили нарушения, касающиеся включения в договоры условий, ущемляющих права потребителей, а также нарушения требований законодательства о доведении до потребителя необходимой информации о предоставляемых кредитах. В связи с этим заместитель руководителя Управления вынес Предписание о прекращении нарушения прав потребителей.
Но банк не согласился с вынесенным Предписанием и обратился в Арбитражный суд Свердловской области с требованием признать незаконным и отменить этот акт.
В ходе судебного заседания выяснилось, что банк действительно включал в договоры кредитования условия, которые ущемляли права потребителей.
В Договор был включен пункт о взимании штрафов за пропуск платежей: 300 рублей за второй пропуск и 900 – за третий. А по банковской карте штрафы составляли 500 и 1000 руб. соответственно.
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ размер процентов за нарушения срока платежа определяется учетной ставкой банковского процента на день платежа или его соответствующей части, а неустойка подлежит начислению на сумму недовнесённого платежа. Таким образом, банк установил штраф, несоразмерный сумме несвоевременно внесенных денежных средств.
Установление несоразмерно большого размера процентов ведет к неосновательному обогащению банка, взимание штрафов в таком размере недопустимо при кредитовании и является злоупотреблением правом.
Ещё одно нарушение выразилось в том, что банк обусловил выдачу кредита открытием и обслуживанием банковского счета и карты, при этом обслуживание банковских счетов и карты возлагало на граждан дополнительные обременения в виде комиссии за проведение операций по счету.
Условия Заявления о кредитовании разработаны банком таким образом, что у потребителя отсутствовало право свободного выбора и получения кредита без оказания дополнительных услуг.
Но в соответствии с Гражданским Кодексом предоставление кредита гражданам не должно быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета, поскольку, по Закону о банках и банковской деятельности, открытие банковского счёта является правом, а не обязанностью граждан.
По условиям заявления о кредитовании заемщик получал банковскую карту, ПИН, тарифы по почтовой связи. Это условие было изложено таким образом, что у гражданина отсутствовала возможность выбрать другой способ передачи карты и персональных данных. Этот пункт не соответствовал закону и создавал риск нелегального получения по карте и использования денежных средств третьими лицами.
В дополнение к вышеназванным нарушениям, при получении наличных с использованием карты в банкоматах была предусмотрена плата за эту операцию за счет собственных средств плательщика в размере 5%. Проще говоря, за получение кредита наличных денежных средств с заёмщика взималась комиссия.
В Федеральном законе же говорится, что поскольку получение кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации по предоставлению кредита наличными через кассу или банкоматы должны учитываться при расчёте процентной ставки по кредиту.
Взимание комиссий при получении денег законодательством не предусмотрено, а значит – права потребителя финансовой услуги на получение денежных средств в данном случае реализуются ненадлежащим образом.
В довершении ко всему в Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц был прописан пункт о праве банка в одностороннем порядке изменять правила и тарифы, клиент же обязан самостоятельно отслеживать эти изменения.
Поскольку законом не предусмотрены случаи, в связи с которыми банк вправе в одностороннем порядке изменить обстоятельства, отказаться от исполнении обязательств по кредитному договору, заключенному с потребителем, то в отношениях между банком и гражданином одностороннее изменение условий не допускается.
Изменение договора возможно только по соглашению сторон или в судебном порядке.
При разработке типовых форм договоров об оказании финансовых услуг банком было нарушено требование закона о доведении до потребителя необходимой информации.
В частности, в договорах отсутствовали сведения о сроках выполнения банковских услуг, в том числе выдачи карты, сроках обработки платежных документов, имущественной ответственности банка за нарушение договора, ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.
Кроме того клиентам не была представлена информация об условиях кредитного договора, тарифах по потребительскому кредитованию, правилах выпуска и обслуживания банковских карт «ОТП Банк», тарифах по картам правилах и тарифах обслуживания дистанционного банковского обслуживания, графике платежей по кредитному договору с картой. При этом текст представленных документов был изложен очень мелким, трудно читаемым шрифтом.
Учитывая эти и другие нарушения законодательства в сфере защиты прав потребителей, допущенные банком, суд решил оставить заявление ОАО «ОТП Банк» о признании предписания Управления Роспотребнадзора по Свердловской области незаконным без удовлетворения.
Банки ликвидируют часть кредитов и кредитных карт: чем это обернётся для заёмщиков
— Вчера понизили лимит по кредитной карте ровно на ту сумму, которая была в доступе, при звонке на горячую линию было сказано, что да, так и есть, и вас должны были уведомить.
Просмотрев все выписки, я не увидел никаких уведомлений. Хотя согласно договору уведомление должно было быть за пять дней.
До этого у меня была просрочка, но она была успешно погашена, и претензии от банка были закрыты, — жалуется держатель кредитной карты из Воронежа.
Женщина из Ростова-на-Дону получила одобрение кредита в онлайн-банке. Пришла в офис для уточнения всех кредитных условий перед заключением договора. Каково же было изумление будущего заёмщика, когда ей сказали: сначала оформляйте кредит, а потом мы вам выдадим договор. Только тогда вы сможете ознакомиться с условиями.
Менеджер утешила клиентку: «Не переживайте, мы очень лояльны, всё будет хорошо, но договор и график платежей — только после того, как вы нажмёте на кнопочку «Оформить кредит». Женщина решила не рисковать и отказаться от кредита.
Кстати, одобрен он был по ставке 10%, а при повторном просмотре в офисе она выросла уже до 14,25%.
— Я зарплатный клиент, но и меня обманул банк. Оформляла заявку по выдаче потребительского кредита, на телефон пришло СМС об одобрении кредита по ставке 11% годовых и предложение подойти в офис банка с паспортом.
Вот здесь и начинается самое интересное. При посещении офиса лично и выслушивании выгодных предложений банка по подпискам ставка по кредиту увеличивается до 18% годовых.
Как такое может быть? — задаётся вопросом потенциальный заёмщик из Челябинской области.
Это лишь несколько примеров из многочисленных жалоб на кредитные продукты банков, которые появились этой весной. Сейчас у многих заёмщиков появились опасения, что проблем с получением денег и погашением задолженности может стать больше.
После того как Центробанк два раза поднял ключевую ставку этой весной, стали расти и ставки по кредитам. При этом долговая нагрузка на заёмщиков достаточно большая.
Чтобы исключить злоупотребления в банках и не повышать закредитованность населения, в последнее время звучат предложения ограничить выдачу денег.
Валютный феномен: почему дешевеет доллар и каким будет курс рубля к лету
Цель таких инициатив — защитить права заёмщиков. Так, в середине мая Центробанк рассматривал вопрос о частичном запрете выдавать кредиты физическим лицам по плавающим ставкам. Например, если их срок меньше года или больше 20 лет. Также прозвучала инициатива запретить выдачу кредитных карт с нефиксированным процентом. Сейчас разрабатывается соответствующий законопроект.
Дело в том, что ЦБ обеспокоен планами банков развивать продукты с плавающими ставками. Регулятор обратил внимание и на риски, которые могут возникнуть для заёмщиков.
Пока процент таких кредитов и кредитных карт небольшой, но если эти продукты будут развиваться, то шанс попасть в долговую яму у заёмщиков вырастет.К примеру, длинные кредиты максимально чувствительны к изменению параметров.
Например, если ставка по ним на 15 лет меняется с 7% на 9%, то размер ежемесячного платежа вырастает на 13%, а переплата — на 34%.
— Любые кредиты с плавающей ставкой должны насторожить заёмщика. Минусов может быть больше, чем плюсов. Плавающая ставка может рассчитываться по-разному. Она может зависеть от индекса MosPrime московского межбанковского кредитного рынка.
Может рассчитываться исходя из ключевой ставки и маржи банка. Ставка ЦБ, в свою очередь, связана и с курсом рубля, который нестабилен.
Соответственно, заёмщик никогда не может быть уверен, во сколько ему обойдётся кредит и сколько составит переплата, — пояснил экономист, топ-менеджер в области внешних связей и корпоративных коммуникаций Андрей Лобода.
По данным Центробанка, на 1 марта 2021 года задолженность населения по кредитам составляла почти 21 триллион рублей. С начала года она выросла почти на 800 миллиардов. В первом квартале 2021-го сумма неоплаченных долгов перед банками достигла максимума за четыре года.
— Все возможные запреты по выдаче кредитов Центральный банк рассматривает как инструменты для предотвращения сложностей на финансовом рынке как для заёмщиков, так и для самих финансовых организаций.
Поэтому постепенно ужесточается процедура выдачи займов, вводится такой параметр, как порог долговой нагрузки, могут быть пересмотрены максимальные значения закредитованности заёмщиков. Что касается ограничений по кредитам с плавающей ставкой, то это вызвано последними решениями регулятора. ЦБ перешёл от снижения ключевой ставки к её повышению.
Это автоматически может привести к удорожанию кредитов для граждан, — считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
Правда, это коснётся вновь выдаваемых займов. Условия по уже полученным ранее кредитам пересматриваться не будут. Это касается в том числе и ссуд с плавающими процентами. На это обращает внимание аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер.
По его словам, пока предполагаемые ограничения на некоторые виды кредитов с плавающими ставками не окажут влияния на заёмщиков. В целом в нашей стране подобные ссуды очень редки.
При этом Егор Дахтлер советует не тянуть время, если кредит необходим в ближайшем будущем. На фоне повышения ключевой ставки кредитные ставки в банках также растут. Предпосылок для снижения процентов пока нет. Скорее всего, рост продолжится в течение всего этого года.
— Что касается досрочного погашения, то оно особенно выгодно именно на ранних этапах кредита. Это специфика аннуитетных платежей. Допустим, если кредит был оформлен на пять лет, то погасить его досрочно оптимально не позже чем через год или через два.
Если же прошло уже четыре года, то существенной экономии от досрочного погашения вы не получите (львиная доля процентов уже выплачена банку).
Соответственно, в таком случае можно не торопиться и направить свободные деньги на другие цели, например в инвестиции, — добавил Егор Дахтлер.
Планируемые нововведения мало отразятся на нынешней ситуации на рынке, они касаются в основном новых выдач. По действующим же кредитам предлагаемые новации коснутся сферы информирования заёмщиков, отметил главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман.
Он обратил внимание на ещё одну инициативу: ЦБ предполагает ввести норму, по которой банки должны будут предупредить заёмщика об изменении ставки за 15 дней.
Они должны будут указывать на своих сайтах, как могут измениться расходы клиента из-за изменения ставки, заранее давать новый график платежей и данные о полной стоимости кредитов.
При этом на возможностях досрочного погашения кредитов новации не отразятся.
По мнению аналитика, такая мера могла бы помочь избежать многих проблем. Часто сложности с закрытием кредитов, досрочным погашением и неожиданными просрочками связаны как раз с неточностью в расчётах.