Квартира в ипотеку без первоначального взноса

ФК ОТКРЫТИЕ

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ТРАНСКАПИТАЛБАНК

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

до 9 500 000

АО «ДОМ.РФ»

Сумма кредита

от 625 000 до 12 000 000

ИНТЕРПРОГРЕССБАНК

Предложение

На приобретение готового жилья

Сумма кредита

от 300 000 до 20 000 000

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

Предложение

Вторичный рынок

Сумма кредита

от 1 000 000 до 100 000 000

БАНК ЗЕНИТ

Предложение

На новостройки и готовое жилье

Сумма кредита

от 375 000 до 25 000 000

ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

от 600 000 до 20 000 000

УРАЛСИБ

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 300 000 до 50 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Рефинансирование

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

АК БАРС

Сумма кредита

от 500 000 до 20 000 000

ЮНИКРЕДИТ БАНК

Сумма кредита

до 15 000 000

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК

Предложение

На приобретение готового жилья

Сумма кредита

от 250 000 до 12 000 000

МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК

Предложение

Готовая квартира

Сумма кредита

до 18 000 000

ПЛЮС БАНК

Предложение

В Омске, Новосибирске, Екатеринбурге и Тюмени

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

РОССИЯ

Сумма кредита

от 300 000 до 15 000 000

• Банк
• Предложение банка
• Ставка в год
• Сумма

СБЕРБАНК РОССИИ

Предложение

Приобретение готового жилья

РОСБАНК

Предложение

Улучшение жилищных условий

Сумма кредита

от 300 000 до 10 000 000

АЛЬФА-БАНК

Предложение

Готовое жилье

Сумма кредита

от 600 000 до 50 000 000

ФК ОТКРЫТИЕ

Предложение

Материнский капитал Новостройка

Сумма кредита

от 500 000 до 30 000 000

ГАЗПРОМБАНК

Сумма кредита

от 100 000 до 12 000 000

Смотреть все статьи

Ипотека без первоначального взноса По двум документам за 3 дня

После отказов в банках, Ирина узнала о компании «Фининсовые партнеры», сразу же обратилась за профессиональной помощью. Эксперты компании помогли собрать необходимый пакет документов, совершили подачу в банки и получили одобрение сразу в двух банках. Ирина выбрала лучший вариант.

Все самостоятельные попытки получения одобрения ипотеки Натальи и супруга привели к отказам. Обратилась в компанию «Финансовые партнеры». На встрече с кредитным экспертом разобрали всю ситуацию целиком.

Выявили слабые места: невысокий доход супругов, работодатель супруга находится в черном списке у кредиторов. Собрав и обработав все данные, составив план действий, получили одобрение в Сбербанке под 12.

4% годовых, на сумму, превышающую запрошенную.

Татьяна является Индивидуальным Предпринимателем, а супруг работает не официально, то есть подтвердить доход нет возможности.

Обратились в компанию «Финансовые Партнеры» за помощью в получении ипотеки, менее чем за сутки компания помогла получить одобрение, которое превзошло все ожидания.

Татьяна получила решение на 2 млн рублей, вместо ожидаемых 1 млн 700 тысяч рублей на 15 лет под 10,45% годовых. Клиент остался доволен.

Андрей является ИП.

Когда понадобилась ипотека, Андрей даже не стал обращаться в банки, так как понимал, что не сможет правильно подтвердить доход и не было ни сил, ни времени на то чтобы детально вникать в вопрос «ипотеки» и самостоятельно разбираться с программами банков. Андрей обратился в компанию по рекомендации друга. Эксперты помогли с подготовкой документов, выбрали банк и обеспечили выдачу ипотеки. И уже через две недели Андрей стал счастливым обладателем собственного жилья.

Альфия находилась в ситуации знакомой многим — невысокий официальный доход, нет средств на внесение первоначального взноса.

Альфия решила, что шансов на получение ипотеки вовсе нет, и компания «Финсовые Партнеры» ее последняя попытка для решения этого вопроса.

Компанией был проведен анализ ситуации клиента, кредитный Эксперт оказал помощь в сборе необходимого пакета документов, что помогло получить одобрение без первоначального взноса под низкую процентную ставку.

Анна Михайловна, после неоднократного отказа от банках в получении ипотеки, обратилась в компанию «Финансовые Партнеры Пермь». В течение одного рабочего дня компания помогла получить ипотеку на сумму 970000 рублей, ОДИН рабочий день и долгожданное одобрение! Анна осталась довольна и благодарна компании.

Ольга Владимировна неоднократно подавала заявку на ипотеку в разные банки самостоятельно, но получала отказы. В отчаянии, приняла решение обратиться в компанию «Финансовые Партнеры». Не было понимания в чем причина отказа.

После проверок кредитной истории, найдена непогашенная просрочка коллекторскому агентству по небанковскому долгу, о которой она совсем не знала.

После переговоров компании «Финансовые Партнеры» и данного агенства, задолженность удалось убрать из кредитной истории Ольги, после чего одобрение ипотеки было успешно получено.

Елена Геннадьевна получила выгодное предложение по покупке недвижимости и приняла решение получить ипотеку. Елена является работающей пенсионеркой без подтверждения дохода.

Самостоятельные подачи заявок в банки были безуспешными, вместо необходимого миллиона рублей, одобренная сумма не превышала ста пятидесяти тысяч.

Елена Геннадьевна обратилась в компанию «Финансовые Партнеры», где кредитный эксперт провел тщательную проверку кредитной истории, а также сопутствующих обстоятельств, был намечен подробный план действий, который привел к положительному решению.

Олеся не могла получить Кредит в банке ввиду того, что регулярно получала отказы. После обращения Олеси в компанию «Финансовые Партнеры», в короткие сроки был получен ипотечный кредит в размере 2600000 рублей под ставку 11,5 % годовых.

Первоначальный взнос был небольшим, заработная плата так же невысокая поэтому многочисленные обращения в банк потерпели неудачу, всюду отказывали. Клиентка обратилась в компанию «Финансовые Партнеры», где нашла выход из своей сложившейся ситуации, ей помогли подобрать комфортные условия для получения ипотеки.

Павел и Инна давно мечтали о новой, собственной квартире, однако столкнулись с тем фактом что самостоятельно разобраться в банковским продуктах и сделать наиболее грамотный выбор не так и просто. Было принято решение обратиться к специалистам компании «Финансовые партнёры». Благодаря слаженной и эффективной работе кредитного получилось взять ипотеку в кратчайшие сроки на выгодных условиях.

Ипотека без первоначального взноса в 2021 году: условия получения, плюсы и минусы, где оформить

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса — заманчивая перспектива для многих российских граждан. Ведь часто сумма первого платежа оказывается неподъемной для заемщика.

Ее размер зависит от условий кредитной программы и различается от банка к банку. В одной финансовой организации он может составлять 10%, в другой — доходить до 30%. Если средств у заемщика недостаточно и первый взнос он заплатить не может, в предоставлении ипотечного кредита откажут.

Почему это происходит? Можно ли приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса? И какие банки предоставляют такую возможность? На эти вопросы отвечают эксперты «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина и Михаил Куликов.

Зачем нужен первоначальный взнос

Первоначальным взносом называют сумму, которую, согласно условиям кредитного договора, покупатель недвижимости должен внести из своих средств. Заемщик может использовать личные накопления или деньги от продажи имеющейся недвижимости.

Сумма передается не банковской организации, ее вносят в общую стоимость жилья. А затем вместе с деньгами, выделенными банком в рамках предоставления кредита, передают продавцу недвижимости. Таким образом, Продавец получает всю сумму сразу, а покупатель выплачивает кредит банковскому учреждению в течение нескольких лет. 

Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.

Рискуют банки

«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».

По словам Михаила Куликова, из-за таких проблемных клиентов банки несут убытки. И как следствие — не могут снижать процентные ставки по другим своим ипотечным программам.

Если же кредиторов, которые не выплачивают средства, будет меньше, риски потерь у банковских организаций тоже снизятся.

Они будут более охотно идти на снижение процентных ставок следом за уменьшающейся ключевой ставкой Центробанка.

Согласна с мнением коллеги руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимости» Ирина Векшина.

«При реализации такой схемы кредитования наибольшие риски, на мой взгляд, несут именно банки, — комментирует эксперт. — Поясню, почему. Первоначальный взнос — это страховка для банка на случай, если клиент в какой-то момент не сможет платить по кредиту. В этой ситуации он может решить продать жилплощадь, чтобы погасить задолженность. Или этот объект будет реализован банком на торгах».

Однако в том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.

Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.

По мнению Михаила Куликова, массовая выплата ипотеки без первоначального взноса на строительство и покупку жилья стала причиной жесточайшего финансового кризиса, разразившегося в США в 2008 году.

Тогда американские банки предлагали такой вид кредитования всем клиентам без исключения и давали деньги фактически неплатежеспособным гражданам. Количество людей, оформлявших ипотечные кредиты, конечно, росло. Но вот чем закончилась эта история, всем хорошо известно.

Разразившийся финансовый кризис едва не привел к краху американской экономики.

«В нашей стране ситуация иная, — отмечает Михаил Куликов. — Ипотека без первоначального взноса — скорее, исключение из правил.

Количество ипотечных покупателей не настолько велико, а банки весьма серьезно рассматривают заемщиков на предмет платежеспособности.

Они ориентируются на опыт кризиса 2008 года, когда даже те организации, что считались незыблемыми столпами, в итоге становились банкротами».

pixabay.com / Free-Photos

Риски заемщика

По мнению Ирины Векшиной, для покупателей нет больших рисков, связанных с ипотечными программами без первоначального взноса.

«Единственный минус, — комментирует эксперт, — обычно банки проводят более строгий андеррайтинг таких заемщиков».

Но кроме придирчивой оценки банковским учреждением платежеспособности клиента, важно быть готовым и к другим последствиям, реально оценивать собственные финансовые возможности. Если к моменту оформления ипотеки покупателю не удалось накопить достаточной суммы для частичного погашения платежа, нет гарантий, что и с выплатами ему удастся справиться.

А это становится серьезным риском, что в будущем купленную в кредит квартиру придется продать, чтобы рассчитаться по кредиту. Кроме того, такие ипотечные программы обычно предполагают более высокий процент по кредитным выплатам.

И в результате клиент, который пытался «сэкономить» изначально, вынужден переплачивать банковской организации в течение многих лет.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина.

 — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 9,85%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа.

Но для этого необходимо предоставить дополнительный Залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный Договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбера: ответы на популярные вопросы

• Главная
• Ипотека
• Первоначальный взнос по ипотеке Сбера: ответы на популярные вопросы

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на Домклик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или Задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру». 

Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья. Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбера — 10% от стоимости недвижимости. Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Новостройка» и «Готовое жилье». Для программ «Господдержка 2020» и «Для семей с детьми» — 15% от стоимости недвижимости.

Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбера поможет калькулятор Домклик — бесплатный онлайн-сервис, где можно рассчитать ежемесячные платежи и срок кредита, узнать ставку по ипотеке, выбрать подходящую ипотечную программу, посмотреть и скачать примерный график платежей.

???? Рассчитать первоначальный взнос

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбере нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. ЗАТО есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья. Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сберба до момента регистрации перехода права собственности. Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Важно: если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала.

Как лучше не делать

Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм. Если вы сделаете это до подачи заявки на ипотеку, это будет учитываться при расчете вашей платежеспособности. А если уже после того, как заявка будет одобрена — это может повлиять на решение банка.

В этом случае лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных. Есть и еще варианты, почитайте нашу статью об этом: «Как купить квартиру, если нет денег».

Однако очень важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку. Поэтому, даже если берете деньги в долг у родных или друзей, помните — их тоже нужно будет отдавать.

Была ли эта статья полезна?

Ипотека без первого взноса в Москве

• Московский Индустриальный банк

• от 11,5%
• от 16%
• от 11,99%
• от 10,8%
• от 6,69%
• от 15%
• от 12,5%
• от 11%
• от 10,15%
• от 10,5%
• от 10,9%
• от 12,85%
• от 11,49%
• от 12,5%
• от 12,5%
• от 13,5%
• от 11,15%
• от 11,69%
• от 12,5%
• от 10,49%
• от 10,8%
• от 11,79%
• от 12,99%
• от 19%
• от 11,15%
• от 10%
• от 10,5%
• от 2%
• от 12,5%
• от 12,5%
• от 13,8%
• от 13,15%
• от 11,45%
• от 10%
• от 10,09%
• от 7%
• от 11,2%

• Получать пассивный доход – цветная мечта или достижимая цель? Мы уверены, что второе. И готовы поделиться 9 реальными способами, как это сделать. Выбирайте на свой вкус.
• В статье описана Процедура закрытия расчётного счёта в кредитной организации. Указано, в каких ситуациях такая потребность может возникнуть, какие для этого потребуются документы. Приведён порядок действий по закрытию счета.
• В статье описана процедура закрытия расчётного счёта индивидуальным предпринимателем. Указано, при каких обстоятельствах может требовать закрытия счёта клиент, а при каких банк. Описана последовательность действий при закрытии счёта.
• В статье рассказано про тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юрлиц в Бинбанке, а также про дополнительные Услуги в рамках РКО. Перечислены основные пакеты услуг, указаны условия использования каждого из них.
• В статье рассказано, на каких условиях Альфа-Банк осуществляет расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Описаны возможные тарифы и перечислены дополнительные услуги.
• В статье приведены условия расчётно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Указаны тарифные планы, условия открытия расчётного счёта, дополнительные услуги.
• Читать все статьи

• Условия предоставления и оформление
• Условия предоставления и оформление
• Условия предоставления и оформление
• Условия предоставления и оформление
• Читать все вопросыи ответы

• Банк «Русский Стандарт» предлагает розничным клиентам оформить ипотечный кредит. Первоначальный взнос в рамках финансового сервиса составляет 15% от цены квадратных метров. Ставка по займу стартует с отметки в 9,5% годовых. Максимальная сумма кредита не регламентирована. Предельный срок выдачи ипотечной ссуды – 25 лет.«Русский18 июля 2019
• В среднем доход россиянина, выплачивающего ипотечный долг, составляет 40 тысяч рублей, а платёж по кредиту – 16-17 тысяч рублей. Такие данные приводит Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.На обслуживание ипотечного кредита у должника уходит до 45% месячной зарплаты. Если в семье работает двое, то нагрузка17 июля 2019
• Клиенты ЮниКредит Банка смогут оформлять жилищные кредиты на большие суммы.Жители Москвы, Северной столицы и их областей теперь могут получить на покупку «вторички» (и на рефинансирование соответствующих займов) до 30 млн рублей, на покупку недвижимости на первичном рынке жилья (и на рефинансирование займов по «первичке») – до17 июля 2019
• В пределах 1% годовых снижены ставки по ипотечным программам Альфа-Банка. В настоящее время ссуду на покупку жилья на первичном или вторичном рынках банк выдаёт по ставке от 9,59% годовых, на рефинансирование ранее оформленного жилищного займа – по ставке от 9,69 процентного пункта. Бюджетники и молодые семьи могут дополнительно17 июля 2019
• До 10,25% годовых снижены ставки по ипотечным программам Севергазбанка. Изменения коснулись кредитных сервисов покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке, а также программ рефинансирования ранее оформленных кредитов. Какие-либо надбавки к ставке на время строительства недвижимого объекта отсутствуют.СГБ предоставляет16 июля 2019
• Ипотеку в Запсибкомбанке теперь можно оформить по ставке от 9,7% годовых. Ставка предоставляется при покупке жилья у партнёров кредитно-финансовой структуры. Застройщики работают на территории Тюмени и других регионов РФ, предлагая к продаже, в том числе, и загородную недвижимость.В рамках партнёрской ипотечной программы клиенты11 июля 2019
• Читать все новости

Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Ипотека без первоначального взноса в Москве — взять ипотеку без первого взноса от 1.1%

15.02.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Ипотека без первого взноса дает возможность взять ипотечный кредит, не имея накоплений. Ряд банков предлагают средства с такими условиями. Однако за отсутствие взноса придется «расплатиться» высоким процентом.

Особенности

Взять квартиру в ипотеку без первичного взноса можно при участии в льготной программе.

Такие предложения ориентированы на:

• военнослужащих;
• молодые семьи;
• мигрантов;
• многодетные семьи, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса, как правило, относится к категории льготных. Оно регламентируется государственной программой поддержки, поэтому на участие имеют право люди, соответствующие ряду условий.

Приобрести квартиру в ипотеку без первоначального платежа могут и обычные семьи. Однако в этом случае кредит можно оформить только с повышенной процентной ставкой.

Условия кредитования

Взять ипотечный кредит без первоначального взноса в Москве можно только под залог покупаемой недвижимости.

Стандартные условия кредитования следующие:

• срок — до 30 лет;
• процентная ставка — от 1.1% (на практике — от 8%, за исключением льготных программ);
• страховка недвижимости, а также страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.

Как получить?

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Москве в 2022 году можно с помощью сайта ru.myfin.by.

Для этого:

1. Воспользуйтесь нашим ипотечным калькулятором и найдите самое выгодное предложение от банка.
2. Отправьте заявку в банк, указав свое ФИО, контактные данные, место работы и средний уровень заработной платы за последние 3 месяца.
3. Дождитесь звонка сотрудника банка и ответьте на его вопросы.
4. В назначенный день и время посетите ближайший к вам филиал, подпишите договор и предоставьте оригиналы документов.

Средний срок рассмотрения заявки с проверкой кредитной истории — до 1-2 недель.

В каком банке выбрать?

Если вы не знаете, где взять ипотеку без первоначального взноса, обратите внимание на крупные коммерческие банки.

Участие в программе льготного кредитования предлагают:

• СберБанк;
• Банк ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк.

Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку без первичного взноса в Москве на вторичное жилье или новостройку, понадобится стандартный пакет документов.

В него входит:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие Право собственности продавца на квартиру;
• справка с подтверждением дохода;
• справка с места работы.

Дополнительно может понадобиться военный или студенческий билет, пенсионное удостоверение, свидетельство о рождении детей, свидетельство о регистрации фирмы и так далее.

Часто задаваемые вопросы

В чем особенность ипотеки без первоначального взноса?

Оформить ипотечный кредит можно без оплаты, который, как правило, составляет 15% от стоимости жилья. При этом по таким предложениям предусмотрена повышенная процентная ставка. Требования к заемщикам жестче, банки тщательно проверяют кредитную историю.

Кто может взять льготную ипотеку без первоначального взноса?

Какие требования к заемщику?

Требования к заемщику при оформлении ипотеки более жесткие.

Условия:

1. Возраст — от 21 года.
2. Стаж — от 3 месяцев работы на одном месте, от 1-3 лет в принципе.
3. Ежемесячный доход — не ниже средней заработной платы в Москве.

Залоговым имуществом выступает покупаемая квартира, дом или земельный участок. Пока на недвижимости есть обременение, заемщик не может передавать право собственности — продавать или дарить кому-то жилье.

Ипотека без первоначального взноса — от 4.5%! До 200 000 000 руб

Оформить ипотеку без первоначального взноса – это хорошая возможность купить свое жилье, не имея за плечами стартового капитала. В наше время такие кредиты пользуются популярностью, поэтому люди нацеливаются не только на квартиры в центре города, но и на уютные частные дома их мечты, с собственным садом и зеленым газоном.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальным взносом называется небольшая сумма от полной стоимости жилья, которое Вы намерены приобрести. Только при его наличии, банк может оформить ипотеку. Но есть случаи, когда этот взнос необязателен. Для замены Вашего вложения могут служить:

• Личные деньги, которые Вам достались в Наследство или накопленные самостоятельно;
• Деньги в кредит, взятые в банке в качестве обычного займа;
• Наличие другой недвижимости.

Рассчитывая сумму кредита, банк обратится к оценщику, который проведет детальный анализ выбранного жилья. Если продавец квартиры выставит цену выше, то минимальный взнос могут не принять, а разницу придется оплатить Вам – заемщику. Учитывайте этот момент.

Читая перечень выгодных предложений от банка, можно нередко встретить фразы «кредит без вложений», «оформите кредит за 5 минут, не имея первоначального взноса», «ипотека для всех без капиталовложений». Звучит заманчиво, не так ли? Но какие подводные камни имеют эти предложения?

Сегодня банк согласен дать ипотеку далеко не каждой семье, поскольку его работников волнуют:

• доходность;
• возможность инфляции;
• повышение цен на жилье;
• отсутствие финансовой помощи;
• риски невыплаты.

Существует несколько известных способов взять кредит на жилье без первоначального взноса:

Наличие льгот

В каждой стране есть специальные льготные программы для оформления ипотеки. Люди, которые нуждаются в улучшении условий жилья, могут воспользоваться данным методом.

В эту категорию входят: новоиспеченные семьи, матери одиночки, военнослужащие и другие. Этот способ чаще всего доступен людям младше 35 лет. Чтобы принять участие в такой программе нужно написать заявление в органы соцзащиты или в местную мэрию.

После одобрения, Вашу заявку поставят в очередь для получения субсидии от властей.

Для военнослужащих

Военный может не накапливать сумму на первоначальный взнос. Министерство обороны вносит деньги за человека, включая последующие вложения. На такую квартиру будут действовать серьезные рамки и ограничения. В данном случае Ваш залог вносит и государство, и сам банк. На период выплаты кредита, будет сложно свободно распоряжаться жильем.

С помощью материнского капитала

Чтобы улучшить свои жилищные условия, можно использовать маткапитал. Он поможет, как получить ипотеку на недвижимость, так и погасить Вашу задолженность. Для этого нужно:

• найти интересующее Вас жилье;
• получить одобрение в пенсионном фонде;
• выбрать подходящий банк;
• подать заявку на оформление ипотеки;
• для первого взноса воспользоваться сертификатом на материнский капитал;
• оформить собственность на недвижимость.

Акции банков

Наверняка, есть много банков, которые готовы бороться за своих клиентов. Это особенно относится к финансовым учреждениям, которые только недавно появились на рынке. Они часто используют специальные предложения и акции. Поэтому, если хорошо поискать, можно встретить банк, который предложит самые выгодные для Вас условия.

С залогом

При наличии своей недвижимости, можно оставить в залог ее. Для финансовой структуры ключевым критерием принятия заявки является ликвидность.

Банк хочет быть уверен, что сможет продать Ваше имущество, в случае невыплаты долга. Следует также иметь хорошую кредитную историю, без задолженностей в прошлом.

Кроме всего этого, нужно будет доказать свою платежеспособность. Но зато в данном случае первоначальный взнос станет необязательным.

Ценное имущество

Есть возможность взять ипотеку под залог Вашего имущества:

• автомобиля;
• земельного участка;
• драгоценностей.

Подойдет любой ценный и дорогой актив. Имущество, ценность которого придется доказываться, банк, скорее всего, не примет.

Взять потребительский кредит

Этот способ наименее выгодный, но может также сработать. Тем более, он подходит большому количеству заемщиков, у которых нет дополнительного имущества или других льгот.

Но стоит учитывать и главный минус – Вы переплатите огромную сумму из-за ежемесячных процентов. Учтите, что Вам, возможно, придется отложить желанный отпуск, ремонт и новый автомобиль.

Поэтому, выбирая данный метод, стоит подумать о сильной финансовой нагрузке.

Выгодна ли такая ипотека?

Выгода в том, что Вы сразу получаете жилье, не откладывая на него годами. Главный недостаток уже упоминался выше – это в любом случае переплата за недвижимость.

Воспользуйтесь некоторыми советами, чтобы меньше чувствовать удар по кошельку:

• поставьте перед собой цель заселиться в квартиру, к примеру, через месяц. Это поможет Вам быстрее собрать все нужные документы для оформления ипотеки;
• копите эффективно. Если все же решите отложить деньги, есть хороший совет – открыть накопительный вклад на карте и перечислять на него регулярно определенную сумму;
• планируйте свой бюджет. Покупка квартиры – дело серьезное и может стать отличной мотивацией для экономии;
• следите за расходами. Вам, возможно, придется сделать минимальный косметический ремонт в новой квартире. Чтобы облегчить этот процесс, можно записывать все доходы и расходы в отдельный блокнот или воспользоваться специальным приложением на телефон;
• составляйте список покупок. Вы наверняка часто покупаете совсем не то, за чем изначально приходили в магазин. Это отличный совет, даже, если экономить не нужно;
• не делайте спонтанных покупок. Покупая ту или иную вещь, задавайте себе вопрос «Она мне нужна?» и Вы обязательно обезопасите себя от ненужных расходов.

Теперь Вы видите, что даже при отсутствии денег на первоначальный взнос, можно найти способ взять ипотеку. Учитывайте свои финансовые возможности, взвешивайте все «за» и «против» при покупке и тогда Вы точно не допустите ошибку!