Одно из главных правил любых кредитно-денежных отношений — взятые в долг деньги должны быть возвращены. В большинстве случаев подразумевается, что деньги вернет тот, кто их брал. Однако в жизни случается всякое, в том числе и такая трагическая вещь, как смерть заемщика.
Что тогда происходит с его долгами? Списываются ли они? Или родственники должны выплачивать Кредит за умершего, могут ли Наследники отказаться от выплаты чужого (по сути) кредита, и если могут, то в каких случаях? Об этом мы рассказываем в нашей статье.
Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика
Сразу определимся — кредит (или заем) будет списан только в том случае, если у заемщика нет никаких родственников или других правопреемников, а его кредит не имеет никакого залога, который кредитор может обратить в свою пользу. В этой ситуации компании-заимодавцу ничего не останется, как закрыть кредитный Договор и сдать его в архив.
Но такие случаи встречаются нечасто. В остальных же случаях законодательство предусматривает, что кредит после смерти заемщика должны возвращать его наследники. Помните — бывают случаи, когда детям придется отвечать за долги родителей. И это правило касается вступления в Наследство.
Безусловно, банк, выдавая кредит, старается минимизировать риски его невозврата. На этот случай он может предложить клиенту несколько вариантов:
- оформить добровольную страховку на случай потери трудоспособности и даже смерти;
- привести поручителей (родственников или знакомых, которые согласятся выступить в этой роли);
- найти созаемщика.
Надо отметить, что супругов, которые хотят оформить кредит на покупку недвижимости, банк обязательно сделает созаемщиками. Кроме того, в случае получения ипотеки заемщики обязаны будут застраховать свою жизнь и здоровье, и отказаться от страховки нельзя.
И это вполне объяснимо — ипотечный кредит выдается минимум на несколько лет (обычно не меньше десяти), а за такой срок случится с заемщиком, даже совершенно здоровым, может все что угодно. Он может заболеть, стать инвалидом или даже скончаться.
Могут ли наследники рассчитывать на получение страховки в случае
смерти застрахованного заемщика?
Кто же должен выплачивать кредит после смерти заемщика? Для начала кредитная организация выяснит, имеются ли у умершего должника вышеупомянутые созаемщики или поручители.
Если таковых не обнаруживается, то банк переключит свое внимание на наследников почившего клиента. Это прямо прописано в Гражданском кодексе РФ (статья 1175 «Ответственность наследников по долгам наследодателя»).
Поэтому в кредитных договорах эту норму даже не прописывают, она вступает в действие автоматически.
Статья 1175 ГК РФ:
- Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
- Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
- Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается Исполнитель завещания или Нотариус.
В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Источник
Отдельно надо сказать, что если жизнь клиента была застрахована, то возможно, что в случае смерти заемщика до взыскания денег с наследников дело и не дойдет, если размер компенсации покроет долг. Однако суммы страховой выплаты может и не хватить — это зависит от размеров оставшегося долга. В этом случае банк будет требовать возврат остатка долга с правопреемников.
Но помните — российские компании выплачивают средства по страховке крайне неохотно.
Поэтому полагать, что в случае смерти вашего родственника, чья жизнь при получении кредита была застрахована, у вас не будет долгих разборов на тему «где деньги?» со страховщиком, как минимум, наивно.
Страховая будет под разными предлогами откладывать выплаты или доказывать вам, что смерть — нестраховой случай, то есть умерший нарушил условия договора.
Смерть заемщика сама по себе не прекращает его кредитные обязательства
Банк может потребовать исполнения обязательств от его созаемщиков, поручителей, а если таковых нет, то от наследников. Другими словами — долги передаются по наследству, как имущество или права.
Действия банка после смерти заемщика
Кредитная организация может не сразу узнать, что ее клиент умер. Это может обнаружиться спустя несколько недель или даже месяцев. Обычно это происходит, когда образуется просрочка в несколько траншей по кредиту.
После того как связаться с клиентом не удастся (по понятным причинам), специалисты банка будут проверять, кому переходят долги после смерти должника, у какого нотариуса открыто наследное дело, и по каким направлениям начать взыскание.
Если банк указан в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя, то он и получит выплату. Правда, для этого смерть заемщика должна быть признана страховым случаем. Как показывает юридическая практика, с этим порой возникают сложности.
При заключении договора страхования сразу указываются причины смерти, которые будут считаться страховым случаем. Поэтому, кредитор может получить отказ по следующим основаниям:
- если заемщик умер по причине заболеваний, о которых не сообщил при оформлении полиса;
- если он совершил самоубийство;
- если погиб из-за собственных противоправных действий (например, в ДТП, которое спровоцировал своим поведением на дороге);
- если он погиб, занимаясь экстремальными видами спорта, которые не входили в покрытие стандартного страхового полиса;
- если скончался, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Кроме того, страховка не будет выплачена, если заемщик не успел (или забыл) оплатить очередной страховой взнос (обычно это делается раз в год). В данном случае договор страхования будет считаться не продленным, а значит — не действующим.
Как уже говорилось выше, если выгодоприобретателем по договору страхования указан банк (как это обычно и бывает), то страховое возмещение получит он. Если же выгодоприобретателем прописано другое лицо или лица, то банк обратиться за возмещением не сможет.
Всегда ли страховые компании в срок и охотно выплачивают страховое
возмещение? Спросите юриста
Взыскание долгов с созаемщиков и поручителей
Если в силу каких-то причин получить страховку кредитор не может, но по кредиту у должника были поручители или созаемщики — отвечать по обязательствам будут они. Отказаться от своих обязательств они не могут, их обязанности прописаны в Гражданском кодексе, где есть соответствующая глава «Поручительство». В случае отказа — долг будет взыскан через суд.
Кстати, существует важный нюанс — банку удобнее требовать долги именно с поручителей или созаемщиков, а не с наследников. Дело в том, что по правилам наследования можно вернуть задолженность только в размере полученного имущества.
Другими словами, если наследник получил активов на сто рублей, а долгов — на двести, то взыскать с него можно будет максимум эти сто рублей. А вот для поручителей (и созаемщиков) такое правило не действует.
Они должны будут выплачивать остаток кредита полностью.
Взыскание долгов с наследников
Если человек умирает, не оставив по кредиту ни страховки, ни поручителей, то долги умершего переходят к его наследникам и они несут солидарную ответственность по ним.
Наиболее актуальным остается вопрос — как избежать выплаты по чужому кредиту, но при этом получить наследство? Коротко говоря — никак. Повторим еще раз — в наследство нельзя вступить частично, по принципу «вершков и корешков». Если человек принимает в наследство имущество, он принимает и имеющиеся долги.
Скрыть от кредиторов смерть заемщика также не получится. Более того, если по кредиту уже пошли просрочки, то в интересах наследников как можно быстрее уведомить банк о смерти заемщика, чтобы он прекратил начислять штрафные санкции до того момента, когда станет ясно — кто же будет оплачивать кредит дальше.
Существует несколько способов, с помощью которых банк узнает об открытии наследства:
- через онлайн-реестр на портале нотариальной палаты. Там можно узнать о любом наследственном деле, открытом на территории РФ;
- сделав запрос выписки ЕГРН из Росреестра о том, кому досталась в собственность Недвижимость покойного. Этот способ годится, если у покойного эта недвижимость была;
- просто позвонив по телефонам, указанным заемщиком в качестве контактных. Обычно помимо телефона самого клиента указываются и контакты его поручителей/созаемщиков.
Поэтому отказаться от выплат по долгам покойного при вступлении в наследство нельзя. Единственный способ — заявить об отказе от вступления в наследство. Это имеет смысл делать, если завещанное имущество и средства явно не покроют сопутствующих долгов.
Стоимость имущества, оставленного в наследство, определяется по материалам наследственного дела и ее рассчитывает нотариус. Если наследники не согласны с оценкой и считают реальную стоимость активов другой, решить этот спор можно в судебном порядке.
Однако судебная практика показывает, что порой наследодатель скрывает от близких масштаб собственных обязательств. И не зная о них, наследники вступают в свои права. В этом случае остается им лишь посочувствовать. Если на момент подачи заявления о принятии наследства наследники не знали о долгах умершего, отменить свое решение они все равно не смогут.
Банк заставляет гасить кредит за умершего родственника? Звоните, мы
вместе разберемся, есть ли у него такое право
Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?
Как уже говорилось выше, основная норма закона, определяющего кто должен платить кредит после смерти заемщика — это статья 1175 Гражданского кодекса.
Из нее следует, что возвращать кредиты будут:
- любые родственники, получившие наследство по закону (то есть при отсутствии завещания). Приоритет здесь имеют наследники первой очереди — дети, родители, супруг;
- любые лица, принявшие имущество по условиям завещания (оно может быть оформлено в пользу не только родственников, но и третьих лиц, и даже организаций);
- лица, имеющие право на обязательную долю — Иждивенцы, которых содержал покойный (например, несовершеннолетние дети).
Таким образом, даже дети несут ответственность за долги родителей. Каждый наследник несет ответственность солидарно. То есть банк-кредитор может предъявлять свои требования либо ко всем наследникам сразу, либо к одному из них (например, получившему по завещанию самую большую долю).
А уже этот наследник может затем требовать компенсировать ему часть понесенных расходов с остальных наследников пропорционально полученной ими доли. Но в любом случае перечисленные лица должны официально вступить в наследство.
Сколько времени длится наследственное дело? Спросите юриста
Давность взыскания
Открытие наследства не прерывает, не отменяет и не приостанавливает сроки давности. Это означает, что у кредитора есть право на судебное взыскание в течение 3 лет после возникновения просрочки, а не после смерти заемщика.
Еще несколько важных норм о переходе долгов по наследству указано в постановлении Пленума ВС РФ № 9:
- смерть заемщика не влечет досрочное погашение кредита — если на момент смерти не было просрочек, наследники вправе платить взносы и проценты строго по графику. Банк не вправе требовать срочно закрыть кредит;
- если кредит был выдан на личные нужны, а не для нужды предпринимательства, то наследники вправе досрочно вернуть его, но только с предварительным уведомлением банка — такое уведомление нужно направить не менее чем за 30 дней до возврата денег, если другой срок не указан в договоре;
- если до открытия наследства возникла просрочка, то банк сможет предъявить требования только в пределах оставшегося периода давности — например, если по всем платежам графика истекла давность по взысканию, банк не сможет требовать деньги с наследников.
Верховный суд РФ указал, что кредитор не может восстановить пропущенный срок давности, чтобы взыскать деньги с наследника. Это правило можно и нужно использовать, если банк подал Иск за пределами сроков исковой давности.
Какие последствия влечет смерть должника в исполнительном производстве
После смерти должника допускается правопреемство в производстве ФССП. По сути, это тот же перевод долгов на наследников. Но всеми формальностями будет заниматься не взыскатель, а пристав. В таких случаях действует статья 52 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Правопреемство в производстве ФССП заключается в следующем:
- в ходе исполнительных действий пристав узнает о смерти должника, получает соответствующие сведения из органов ЗАГС или от родственников покойного;
- специалист ФССП по своей инициативе или по требованию взыскателя обращается в суд за заменой стороны в производстве;
- судья проверяет, кто стал правопреемником должника после завершения наследственного дела, запрашивает данные о стоимости имущества;
- выносится определение о замене стороны в производстве;
- на основании судебного акта сотрудник ФССП выносит постановление и продолжает взыскание с правопреемника.
Правило об ответственности правопреемника только в пределах стоимости полученного имущества действует и здесь. Долги, превышающие стоимость унаследованных активов, с правопреемника взыскать нельзя.
Подводя итог можно сказать следующее. На вопрос передаются ли долги по наследству после смерти, ответ — да, передаются. Избежать этого можно только, не вступая в наследство. Но наследник в любом случае не рискует собственным имуществом, наследник несет ответственность по чужим обязательствам только в пределах полученного им наследства.
Тем не менее, прежде, чем решить — оформлять на себя имущество незнакомого родственника, неожиданно всклочившего вас в свое Завещание, лучше обратиться за разъяснениями к специалистам по наследственному праву. Юристы подскажут на какие детали надо обратить внимание, изучат имеющиеся документы и предложат грамотное решение.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Как взыскать долг с мертвого должника?
Бывают и такие случаи, когда должник уходит в мир иной. Но что остается с долгом? Как взыскать его? Кто будет его выплачивать? Неужели на родных упадет такое бремя? Ведь они не виноваты и никакого отношения не имеют к задолженности (ну, или почти никакого).
Взыскание с наследников
К сожалению, это единственный выход для взыскания. У вас 2 пути, один назад, другой – предъявить право требования к наследникам мертвого должника.
У настоящего взыскателя стальные нервы, холодное сердце и трезвый разум. Поэтому первый путь оставьте для других. Ваш путь номер два.
Выбрав второй путь, у вас появляется 2 варианта процесса взыскания:
- Если со смерти должника не прошло шести месяцев.
В этом случае вам необходимо подать запрос нотариусу на информацию о наследственном деле. Если нотариус ссылается на тайну завещания и в итоге информация у вас отсутствует, явным решением для вас будет подать иск в суд на наследственное имущество, а если известен исполнитель завещания, то на него.
В суде ходатайствуем о выписке из наследственного дела с целью установить круг наследников и состав наследственного имущества, затем производим в суде замену ответчика (наследственное имущество) на реального наследника
- Если со смерти должника прошло более 6 месяцев.
Пройдите опрос по взысканию долга по СО
В таком случае подать иск в суд можно только на наследников, если вы не владеете это информацией можно указать любое предполагаемое лицо, а в суде, истребовав наследственное дело у нотариуса, уже произвести замену.
Как взыскать с умершего? Нюансы и особенности
Если наследники отказались от своих прав наследования, то в силу вступает статья 1151 ГК РФ. На ее основании имущество признается выморочным, что означает его переход в государственную (муниципальную) собственность. Для взыскания долга с новых «владельцев» можно точно так же обратиться в судебные органы.
Если претензии предъявляются государству, которое становится владельцем выморочного наследства, то рассчитывать следует только на денежное возмещение, а не на эквивалент в виде недвижимого или прочего имущества.
Возмещение долга возможно только в рамках стоимости имущества, которое осталось после смерти должника. То есть, вначале заинтересованное лицо должно самостоятельно оценить объекты.
- Сумма долга, переходящего к наследнику не может быть больше самого наследства (его оценочной стоимости).
- Задолженность взыскивается с должников в соответствии с полученной ими долей наследства.
- Следует всегда обращаться с ходатайством об обеспечительных мерах.
Также рекомендую прочитать эту статью
Как взыскать долг через суд. Судебной порядок взыскания задолженности
О чем статья? О получения своего долга через суд. Кому и чем будет полезна? Физическим и юридическим лицам, которые пытаются вернуть свои деньги,,
Продолжить чтение
Как взыскать с умершего? Бонусный нюанс
Все вышеописанное относится к той ситуации, при которой должник скончался еще до начала судебного разбирательства. А что делать в случае, когда судебное разбирательство уже начато, а должник умирает.
Или, например, суд уже подтвердил претензии заявителя и наложил арест на имущество должника, но пристав еще не приступил к исполнению решения суда. Что делать в таком случае? Поговорить с приставом.
Ссылаюсь на статью 40 закона «Об исполнительном производстве» пристав обязан приостановить производство для внесения изменений в ИЛ. Пристав вносит коррективы только в реквизиты, изменяя данные умершего должника на его приемника.
В том случае, если наследники не спешат вступать в свои права, должностное лицо имеет право на основании 66 статьи закона Об исполнительном производстве зарегистрировать это право принудительно. Кроме непосредственно наследников, долги могут переходить на поручителей, как это практикуется в кредитной сфере.
Подведу итог и скажу, что процесс взыскания с мертвого должника вполне реален, хоть и страшно звучит. Следует помнить, что сам процесс довольно затяжной и рекомендую быть готовым, что минимальный срок всей процедуры составит минимум 9 месяцев.
БОНУС! Все ваши вопросы о взыскании дебиторской задолженности вы можете задать в чате в Telegram. Вам ответят лучшие специалисты. t.me/getdolg
Получить консультацию юриста
Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика?
Внезапная смерть близкого человека может привести к необходимости оформления наследства.
При этом многие наследники очень часто получают от родственника не только квартиры, машины или драгоценные вещи, но и кредитные задолженности перед банком.
Давайте разберемся, кто должен выплачивать задолженность по кредитам умершего человека и рассмотрим все нюансы наследования займов, ведь это имеет большое значение вступлении в наследство.
В соответствии с российским законодательством задолженность по кредитам переходит прямым наследникам умершего человека. Но не стоит паниковать раньше времени.
Практически все банки при оформлении кредита в обязательном порядке выполняют страховку кредитора от наступления непредвиденных обстоятельств, которые включают риск внезапной смерти.
В свою очередь, страхователь при заключении договора выгодоприобретателя должен указывать, кто будет осуществлять выплату потребительского кредита после смерти заемщика.
Это означает, что помимо прямых наследников задолженность по кредиту умершего могут выплачивать:
- Страховая компания. Если договор на получение потребительского кредита был застрахован, то после смерти заемщика выплачивать долг будет не наследник, а страховщик. Но нужно помнить, что в некоторых случаях страховщик может отказать в выплате. Как правило, договор страхования содержит исключения на случай, если смерть наступила из-за занятий экстремальным спортом, участия в боевых действиях или из-за самоубийства. Кроме того, заемщику при получении кредита нельзя скрывать наличие хронических заболеваний. В этой ситуации долг будет выплачивать наследник.
- Созаемщик по кредиту. Иногда потребительский кредит берется для покупки автомобиля или квартиры. Так как финансовые доходы одного человека не всегда могут быть достаточны для получения такого кредита, то договор заключается сразу с несколькими людьми. Как правило, банк очень тщательно проводит проверку созаемщиков, анализируя их кредитную историю и платежеспособность. Если непредвиденные обстоятельства настигают одного кредитополучателя, участвующего в такой сделке, то обязанность выплачивать оставшийся долг по потребительскому кредиту переходит к остальным заемщикам.
- Поручитель. Банк, который выдает потребительский кредит, может при заключении договора попросить заемщика назначить поручителя. Именно этот человек при наступлении смерти заемщика или других непредвиденных обстоятельствах должен будет взять на себя полную ответственность за кредит. При этом поручитель имеет право претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей. Это может произойти в том случае, если наследники отказались от имущества. Если же наследники вступают в право наследования, то поручитель может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты долга.
Для справки. Гражданский Кодекс Российской Федерации устанавливает принцип единства наследственного имущества. Согласно этому принципу наследник не имеет право принять лишь какую-то часть наследства. Это означает, что нельзя принять в наследование объекты недвижимости умершего человека и при этом отказаться от имеющейся задолженности перед банком по потребительскому кредиту.
«Выморочное» наследование кредита
Стоит отдельно отметить, что иногда бывают такие ситуации, когда у заемщика отсутствуют поручители и наследники, а договор с банком был заключен без страховки. В этом случае все наследство человека, включая его обязанности перед банком, считается «выморочным» и его правопреемником становится государство. Оно берет на себя все обязательства по выплате кредитных долгов банку.
Основные причины, по которым наследование кредита и имущества заемщика становится собственностью государства:
- Отсутствие каких-либо наследников. При наличии официального брака кредитный долг должен выплачивать супруг или супруга покойного. В случае развода обязательства на бывшего супруга не распространяются. Если человек не состоял в официальном браке и не имеет детей, то его долг обязаны выплатить его родители.
- Нежелание наследников вступать в право наследования. Это может произойти из-за того, что сумма задолженности существенно превышает ценность имущества, полученного от умершего человека. В большинстве случаев люди отказываются от права наследования, чтобы избежать выплаты задолженности.
- Отстранение наследников от права наследования. Такое бывает крайне редко, но всё же российские суды иногда отстраняют от права наследования граждан, которые по каким-то обстоятельствам злостно уклонялись от выполнения обязанностей по содержанию наследодателя.
Практика показывает, что в большинстве случаев государство берет на себя кредитные обязательства частных лиц, если все наследники не хотят вступать в право наследования или же они отказываются от этого права, прекрасно понимая, что в дальнейшем кредитное бремя полностью ляжет на их плечи. Получив «выморочное» имущество в собственность, органы местного самоуправления обязаны выполнить погашение всех кредитных долгов умершего наследодателя.
В зависимости от вида «выморочного» имущества оно может становиться собственностью Российской Федерации, субъектов Российской Федерации или муниципального образования. Чаще всего с обязательствами по выплате кредитных долгов разбираются органы местного самоуправления.
Порядок действий со стороны ближайших родственников
После получения информации о смерти близкого человека необходимо выполнить следующие действия:
- провести проверку наличия обязательств перед банком по кредиту;
- выполнить официальное уведомление представителей банка о смерти заемщика;
- получить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
- обратиться к нотариусу для открытия процедуры вступления в наследство;
- отправить требования страховщику по поводу выплаты компенсации наследникам.
Необходимо помнить, что наследникам нужно незамедлительно обращаться к страховщикам. Если промедлить с этим вопросом, можно получить отказ в рассмотрении заявки. Для уведомления страховщика о смерти человека, который имеет кредитные обязательства, можно сделать телефонный звонок или написать на почту. Форма заявления о смерти может быть свободной.
Иногда помимо уведомления наследникам придется отправить страховщику некоторые документы. К примеру, наследника могут попросить представить копию справки о смерти, в которой будет четко указано, по какой причине умер человек.
Пока вопросы со страховщиком не будут решены и деньги со страховки не начнут поступать на счёт банковской организации, наследники обязаны выплачивать ежемесячные взносы по кредитному долгу.
После проведения проверки представленных документов страховщик принимает решение о погашении задолженности или отказе. Чаще всего размер выплаты по страховке совпадает с остатком кредитного долга. В таком случае можно в установленном законом порядке полностью избавится от долгового бремени в результате покрытия долга страховщиком.
Краткий итог
Если вы являетесь прямым наследником человека, у которого при жизни имелись кредитные обязательства, то сначала нужно постараться успокоиться.
Даже если вы не были готовы к подобному повороту событий, не надо рассматривать наследство задолженности в качестве окончательного приговора. Конечно, вам будет нелегко в такой ситуации.
Особенно это касается наследников, которые совершенно не были в курсе кредитных долгов у ближайших родственников или не знали точную сумму штрафов, возникших по вине кредитополучателя.
Ни одно финансовое учреждение, работающее сегодня на территории Российской Федерации, не имеет права на взыскание суммы кредитного долга больше, чем она была на момент смерти кредитополучателя.
Конечно, вы будете обязаны погасить кредитный долг, если он не превышает суммы имущества, доставшегося в наследство. При этом оставшаяся часть кредитного долга будет полностью списана.
Если же кредитные долги намного превышают стоимость имущества, имеет смысл совершить отказ от вступления в право наследования. Тогда имущество и все кредитные долги перейдут в государственную собственность.
Специалисты рекомендуют перед вступлением в право наследования тщательно рассмотреть все варианты. Возможно, для принятия верного решения вам понадобится консультация с нотариусом, ведущим наследственное дело. Он поможет взвесить все «за» и «против».
Только после этого можно принимать решение о том, стоит ли игра свеч. Не надо брать на себя непосильные обязательства или до последнего вести борьбу за имущество умершего человека, так как оно в итоге может уйти с торгов в счет погашения задолженности.
Чтобы получить более подробную информацию или уточнить какие-либо вопросы относительно ликвидации кредитных обязательства, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77. У нас работают опытные специалисты, которые ответят на все интересующие вопросы и помогут решить все проблемы, связанные с необходимостью выплаты кредитного долга умершего человека.
Взыскание долгов наследодателя с наследника
Кто из наследников будет погашать задолженность, которая образовалась у гражданина на момент его смерти, в каком размере, являются ли притязания кредитора законными, есть ли основания для того, чтобы не платить — разобраться во всех нюансах под силу только грамотному адвокату. Не откладывайте обращение за юридической помощью, посоветуйтесь с адвокатом до принятия наследства!
Обратитесь за консультацией — (831) 410-22-66 |
| Адвокатские истории |
| Истец (кредитор) обратился в суд с иском к наследникам — несовершеннолетним детям, указав, что у умершей бабушки детей существовал долг перед истцом, взыскать который не удалось из-за ее смерти. Факт обращения законного представителя несовершеннолетних к нотариусу с заявлением о принятии наследства был подтвержден материалами дела. Суд встал на сторону истца, взыскав долг с несовершеннолетних детей. Апелляционным определением решение первой инстанции оставлено без изменений. Отец детей, как их законный представитель, обжаловал судебные решения в Верховный суд, где оба вердикта были отменены. Изучив дело, Верховный суд указал, что суды не учли, что нотариус отказал в выдаче несовершеннолетним в выдаче свидетельства о праве на наследство в связи с отсутствием какого-либо наследственного имущества. А поскольку имущество, за счет которого несовершеннолетние могли бы нести ответственность по долгам умершей отсутствовало, они не обязаны отвечать по долгам умершей бабушки. |
Могут ли наследники при вступлении в наследство отказаться от долгов?
При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Это значит, что наследники, приняв имущество умершего, не могут отказаться от его долгов. Либо наследники отказываются от всего имущества, и от долгов в том числе, либо наследуют и имущество, и долги.
Кто из наследников несет ответственность по долгам наследодателя?
Ответственность по долгам несут наследники по закону и по завещанию, принявшие наследство. Наследники, которые не приняли наследство, не отвечают по долгам наследодателя.
При этом необходимо помнить, что принять наследство можно двумя способами: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства либо путем осуществления действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Должны ли наследники отвечать по долгам умершего своим имуществом, если наследства недостаточно для их погашения?
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При его отсутствии или недостаточности требования кредиторов за счет личного имущества наследников не удовлетворяются.
На практике распространены откровенно незаконные действия кредитных организаций — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны. Чтобы узнать о своих правах — обратитесь за квалифицированной юридической помощью.
Позвоните — (831) 410-22-66 |
Как определить стоимость наследственного имущества?
Определить ее можно с помощью профессионального оценщика. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам умершего, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства (день смерти наследодателя) вне зависимости от ее последующего изменения.
Если наследник считает договор займа поддельным?
В этом случае наследник может оспорить сделку в суде. В исковом заявлении нужно будет указать основания оспаривания сделки, а также какие права и интересы наследников она затрагивает.
Переходит ли по наследству обязательство по уплате алиментов?
Обязательство по уплате алиментов не наследуется, т.к. считается, что данное обязательство неразрывно связанное с личностью наследодателя.
При этом, имеющаяся на момент смерти наследодателя задолженность по алиментам, является долгом, не связанным с личностью, а потому обязанность по его уплате переходит к наследнику должника.
Банки начинают требовать долги с умерших людей
Российская ГазетаРоссийская Газета
Когда полис выдала дочерняя страховая фирма, получается, что банк вроде как платит сам себе. А платить должны другие, в этом и суть профессии банкира.
Отсюда и появляется жгучее желание возместить потери за счет наследников.
Неудивительно, что в расстройстве чувств банкиры могут подать иски и напрямую к покойным, что, кстати, запрещено законом. Именно так поступил некий известный банк, чье имя у всех на устах, с жившей в Москве Светланой Колосковой.
В июле 2017 года она взяла кредит на общую сумму сто пятьдесят тысяч рублей. В декабре 2018 года случилось несчастье: женщина умерла. А ее через какое-то время вызвали в суд.
Правда, прежде чем потревожить иском дух покойной, банк потревожил наследников. В сентябре прошлого года банкиры прислали официальное требование одной из наследниц: вернуть более 90 тысяч рублей. В эту сумму вошли остаток долга, а также набежавшие после смерти человека проценты.
Более того, банкиры и после направления претензий продолжали начислять проценты на мертвую должницу, о чем прямо написали в своей бумаге. Мол, пока вы, граждане наследники, дойдете до кассы, сумма долга может вырасти. Будьте готовы и возьмите с собой денег побольше.
То, что смерть списывает далеко не все долги, и наследникам подчас приходится отвечать за того, кто ушел, никакая не новость. Таковы правила.
В данном случае вопрос только в том, что пошло не так? Застрахованный банковский долг как раз должен уходить в небытие вместе с человеком. Почему не ушел?
Достаточно посмотреть в щедрые пронзительные глаза банкиров, чтобы понять, насколько этот вопрос — риторический.
После того как наследники по необъяснимым с точки зрения банка причинам отказались платить, и был подан иск к покойной. Строго говоря, суды вообще не должны принимать такие иски. Однако Щербинский районный суд Москвы принял.
«По моему ходатайству я была привлечена в качестве третьего лица к делу, — рассказывает одна из наследниц. — Также мною были приобщены к материалам дела свидетельство о смерти мамы и решение суда о выплате страхового возмещения.
Мое ходатайство о прекращении производства по делу в связи со смертью ответчика за два года до начала судебного разбирательства, о чем истцу известно, было отклонено судом и назначено судебное заседание на 6 июля 2021 года (день рождения одного из наследников)».
Правда, позже банк все-таки переписал требования, оставив в числе ответчиков только живых. Теперь хотя бы не придется присылать повестки на кладбище. Здравый смысл одержал промежуточную победу. Но обольщаться не стоит: у него серьезные и стойкие противники.
Цифра: 90 тысяч рублей решили взыскать банкиры с умершей женщины. Часть долга — проценты, набежавшие после ее смерти. И они продолжают расти.
Наследники уже обращались в другой суд, который, рассмотрев дело, обязал страховую компанию выполнить свои обязательства и закрыть кредит. Не помогло.
Дело не в конкретном деле: эксперты видят в нем опасную систему. Гражданам надо быть осторожными и лучше не страховать кредиты в дочерних банковских структурах.
Юлия Рамзенкова, член Ассоциации юристов России:
Могут ли банки навязать оформление страховки в дочерней страховой компании при выдаче кредита?
Они только так и делают. В редких случаях имеется пул страховых компаний, с которыми банки аналогично заключают партнерский договор с отчислением агентского вознаграждения, но в основном все строится по принципу финансовой группы.
Причем такую страховку формально можно расценить как мошенничество, так как, следуя практике, в 90 процентах случаев страховая компания не выплачивает компенсации.
То есть у банков при создании своих дочерних компаний напрямую имеется умысел получить денежные средства, заведомо зная, что выплачивать они не будут.
Что делать, если банки навязывают оформление страховки в дочерней компании?
Можно в течение пяти дней после того, как взяли кредит и заключили договор страхования, пойти расторгнуть последний и получить обратно свои деньги за страховку. Дело в том, что законодательно предусмотрена возможность отказаться без ущерба для себя от договоренностей, которые вы, тщательно все взвесив, посчитали невыгодными.
Но после того как пять дней истекли, надеяться, по сути, уже не на что. Ведь вы сами приняли решение о кредите со страховкой, пусть и навязанной вам банком. Отсудить в этом случае вряд ли что-то удастся, хотя, по сути, вам и продали продукт, который вам не нужен.
Кроме того, банки теперь вносят в договор пункт, из которого следует, что они оставляют за собой право поднять процент по кредиту, если клиент расторг договор страхования еще до срока выплаты долга.
Если страховая компания не выполняет своих обязательств, какую ответственность она может понести в рамках закона о защите прав потребителей? Можно ли с нее взыскать Штраф и компенсацию морального вреда?
Да, вполне, но этот вопрос остается на усмотрение суда. Решение будет приниматься в зависимости от обстоятельств конкретного дела.
Взыскать долг можно с помощью нотариуса
В Федеральной нотариальной палате сообщили, что россияне стали намного чаще оформлять у нотариусов договоры займа. Проще говоря — давать в долг под бумагу с печатью. Хорошим тоном становится не просто стрельнуть до получки, но прийти к нотариусу и официально оформить свои финансовые отношения.
Как подчеркивают эксперты, один из важных плюсов нотариальной формы в этом случае — возможность вернуть долг без суда, посредством исполнительной надписи нотариуса. Если должник не платит, достаточно прийти к нотариусу, получить исполнительную надпись на договор, и с этим документом можно идти к приставам. Или, если известен банк, где у должника счет, можно обратиться сразу туда.
За истекший период этого года за исполнительной надписью нотариуса в стране обратились почти 67,5 тысячи раз, что в полтора раза превышает показатель 2020 года за аналогичный период.
«На сегодняшний день исполнительная надпись служит эффективным и, что важно, правомерным и щадящим инструментом взыскания долговых средств, — рассказывают в ФНП.
— Прежде чем совершить исполнительную надпись, нотариус помимо договора, на основании которого возникла задолженность, и бумаги с расчетом суммы долга обязан запросить у заявителя подтверждение фактического перечисления денег заемщику или иные основания возникновения долга. Это позволяет пресекать попытки мошенничества на основе притворных сделок».
Если же сделка реальная, исполнительная надпись позволяет решить вопрос взыскания максимально быстро и с минимальными издержками.
Подготовил Владислав Куликов