Возврат средств, выданных через интернет в долг гражданину другой страны

Возврат средств,  выданных через интернет в долг гражданину другой страны Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Возврат средств,  выданных через интернет в долг гражданину другой страны

Образец искового заявления

Образец искового заявления.doc ≈ 40 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Долги способны превращать близких людей во врагов. Заняв деньги, сначала чувствуете удовлетворение – мол, поступили правильно, благородно.

Затем, когда пришло время платить, а «денег нет, но они вот-вот появятся», появляется легкая тревога – мол, а что, если таки не вернет?! Но вы все равно входите в положение, и ждете, ждете, ждете.

Затем у должника проявляются проблемы со слухом – не слышит звонков, и с мобильником – постоянно ломается или вне зоны действия.

Когда начинаешь требовать деньги настойчиво, узнаешь о себе правду – и человек, мол, нехороший, и деньги для вас не такие и большие, и если что, то никто никому вообще ничего не должен! Так то.

Вы, естественно, полны агрессии и желчи, готовы «пытать и убивать». Но в сторону эмоции. Рассказываем, как заставить должника вернуть деньги без паяльника и вышибал!

Первое, что вы должны знать – вам нужно в ФССП. Приставы – единственные, кто может законно, с применением инструментов давления, осуществлять денежные взыскания. Они и счета должнику арестуют, и квартиру с машиной опишут, и запрет на выезд за границу наложат.

А если у него есть легальный источник дохода, например, зарплата, обратят взыскание и на нее. Медленно, но уверенно вы получите свои деньги. Не тратьте время и средства на коллекторов – их полномочия ограничены, а эффективность низкая. Лучше идите к приставам.

Но вот беда. К ним нельзя прийти и сказать: «Фас!», для этого нужно основание, и имя ему – исполнительный документ.

Получив его, приставы откроют исполнительное производство, и обрушат на должника целый чемодан мер принудительного исполнения. Тут уж он не отвертится. Правда, этот самый исполнительный документ нужно сначала получить.

И тут порядок ваших действий будет зависеть от того, как оформлялась передача денег. Разбираем распространенные ситуации.

Как вернуть долг по расписке?

Расписка, это хорошо. Она, согласно п. 2 ст. 808 ГК, является подтверждением договора займа и удостоверяет факт передачи должнику определенной денежной суммы.

Главное, чтобы она была составлена по всем правилам и канонам – в ней были паспортные данные сторон, сроки займа, сумма, а также обязательство должника вернуть деньги.

Если чего-то не хватает, должник вполне может использовать это в суде в свою пользу. Но пока не об этом.

Представим, что с вашей распиской все в порядке. Что вам с ней делать? Идти в суд! Вернуть долг по суду при наличии расписки можно в двух порядках, в зависимости от суммы займа:

  • если это больше 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
  • если это меньше 500 тыс. руб. – в приказном порядке.

Исковой порядок

Исковой порядок – значит нужно подать в районный суд по месту жительства должника исковое заявление. ОБЯЗАТЕЛЬНО сделайте это до истечения 3 лет с момента просрочки задолженности (ст. 196 ГК), а иначе сделаете непозволительный подарок должнику. Ниже – бланк искового заявления о возврате долга по расписке.

Приложите к нему расписку, квитанцию об оплате госпошлины, еще 2 копии иска и другие документы в обоснование своих требований, если они есть, а затем – подайте иск в суд. в 5-дневный срок судья рассмотрит заявление и примет его к производству (ст. 133 ГПК). Если что-то не так, иск оставят без движения, а вам предложат устранить недочеты.

Затем назначат дату первого заседания, и начнется разбирательство. Формально оно не должно продлиться дольше 2 месяцев (ст. 154 ГПК). Но из-за многочисленных откладываний и приостановлений дело может затянуться.

Если должник не явится в суд – не проблема, судья предложит вынести заочное решение. Минус в том, что его можно легко отменить в 7-дневный срок с момента получения копии (ст. 237 ГПК). Мол, повесток не получал – прошу отменить. И все начнется заново.

Выиграете в районном суде – должник может подать апелляцию. Выиграете и там – получите исполнительный лист, решение апелляции вступает в силу в день вынесения (ст. 335 ГПК). Должник может и дальше жаловаться, но вам плевать – вы с исполнительным листом идете к приставам и говорите им «фас».

Какие могут возникнуть проблемы?

У вас будут проблемы с тем, как вернуть долг, если расписка будет составлена неправильно. Ну, например:

Как дать в долг иностранцу?

Я собираюсь дать близкому человеку в долг большую сумму.

Как составить расписку, прочитала в Т—Ж. Но как ее оформить правильно с учетом того, что человек, которому я собираюсь одолжить деньги, — гражданин другой страны? Он гражданин Азербайджана, без российских документов. Есть ли какие-то нюансы?

Как мне в таком случае вернуть свои деньги, если должник вернется к себе на родину?

Анна

Мы уже писали, как нужно оформлять займы между физическими лицами. Напомню основные моменты.

Подробнее о том, как составлять договор и почему это важно, можно прочитать в нашей подборке.

Так как договор займа заключается на территории России, договор и расписку можно составить на русском языке. Если потом придется взыскивать долг на территории Азербайджана, может понадобиться нотариально заверенный перевод текста договора. Однако на этапе заключения сделки это не требуется.

Ищем выходы из сложных ситуацийИ помогаем читателям не потерять деньги. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить свежие статьи

Как я уже сказал, сумму займа можно передать наличными или перевести на счет заемщика. Сложность безналичного перевода зависит от того, есть ли у вашего друга счет в российском банке.

Если у заемщика есть счет в российском банке. В этом случае можно просто перевести деньги с вашего счета на его. При этом вы получите еще одно документальное подтверждение, что заем оформлен и заемщик деньги получил.

Для этого корректно и подробно укажите назначение платежа. Например, так: «Перечисление денег по договору займа от 01.05.2020. Срок возврата — не позднее 28.02.2021».

Если у заемщика нет счета в российском банке. В этом случае деньги можно перевести в иностранный банк. Это будет сложнее и дороже, поскольку такие операции регулируются законом о валютном контроле.

Есть и другие способы перевести деньги в Азербайджан:

  1. Через «Вестерн-юнион».
  2. Почтой России.
  3. При помощи онлайн-сервисов по безналичным переводам с карты на карту.

Подробнее о способах перевода денег из России за границу можно почитать в другой нашей статье.

На мой взгляд, все хлопоты по переводу денег в Азербайджан и оплате комиссий за эти операции должны лежать на заемщике. В ином случае я рекомендую вам по возможности перевести деньги на счет в российском банке или передать наличными.

Попытаться решить вопрос мирно. Можно предложить заемщику отсрочку или рассрочку, частичную выплату долга и т. п. Если вы поддерживаете с ним контакт, шансы получить деньги есть. Важно документально оформлять все изменения займа в дополнительных соглашениях к договору, где будут прописаны новые условия.

Долг выкупят за очень небольшую сумму, но это позволит вернуть хотя бы часть денег. Именно для этого в договоре займа необходимо указать, что заемщик согласен на переуступку.

Взыскивать долг через суд. Если решить вопрос миром не получилось, а переуступка вам не подходит, остается идти в суд. Поэтому еще раз подчеркну, что в договоре важно прописать подсудность именно российскому суду. Иначе придется доказывать нашему суду, что он уполномочен рассматривать спор.

Скорее всего, суд примет ваш иск. Однако будьте готовы к тому, что может потребоваться много дополнительных документов, например перевод паспорта заемщика на русский язык.

Если должник не собирается добровольно исполнять решение российского суда и возвращать долг, его придется исполнять принудительно на территории России или иностранного государства, в вашем случае Азербайджана.

В ходе исполнительного производства пристав может обратить взыскание на российские счета должника, арестовать его имущество в России и при необходимости реализовать его. Пристав также может запретить иностранцу покидать территорию России до того, как он погасит задолженность, установленную судом.

Оценить длительность всей процедуры трудно, но она точно займет не меньше нескольких месяцев. Продолжительность согласований зависит от оперативности госорганов двух стран.

Вам понадобится пройти несколько этапов.

Ходатайство о признании и исполнении решения суда. Сначала необходимо подать ходатайство о признании и исполнении решения российского суда на территории Азербайджана. Ходатайство подается в российский суд, который вынес решение в вашу пользу.

В ходатайстве необходимо указать:

  1. Информацию о вас как взыскателе.
  2. Информацию о должнике, в том числе о постоянном или временном месте его жительства. Это нужно, чтобы определить иностранный суд, который будет рассматривать дело о признании решения российского суда.
  3. Просьбу признать и разрешить принудительное исполнение российского судебного решения.
  4. Суть решения, кем и когда оно вынесено.
  5. Банковские реквизиты для перечисления денег.

Документы от российского суда. К ходатайству суд приобщит:

  1. Решение суда или его заверенную копию.
  2. Справку о вступлении решения в законную силу.
  3. Справку о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства.
  4. Справку об исполнении или неисполнении судебного решения.

Все документы, включая ходатайство, суд заверит гербовой печатью.

Проверка Минюстом. После этого полный пакет документов с сопроводительным письмом суд направит в Минюст. Там проверят правильность оформления и передадут документы компетентным органам иностранного государства.

Проверка иностранным судом. Азербайджанский суд рассмотрит ходатайство и прилагаемые документы. Если все в порядке, он признает решение российского суда и выдаст исполнительные документы для взыскания местным судебным приставам. В Азербайджане их называют исполнительными чиновниками.

Взыскание может быть гораздо эффективнее, если вы дополнительно привлечете местного юриста: он лучше знаком со спецификой исполнения решений в своей стране.

Процедура взыскания может быть долгой. При положительном исходе дела взысканные средства вам перечислят по реквизитам, которые вы указали в ходатайстве.

Но может выясниться, что у заемщика нечего взыскать и в Азербайджане. Тогда исполнительный чиновник вынесет постановление о невозможности исполнения судебного решения.

На этом, скорее всего, попытки взыскать проблемную задолженность с иностранца закончатся.

Обдумайте альтернативные варианты. Если у друга-иностранца есть имущество в России, обсудите вариант займа под его залог. Это снизит риски, хотя может негативно отразиться на ваших отношениях.

  • Как говорить с близкими о деньгах
  • Что делать, когда занимают и не отдают
Читайте также:  Возможно ли продать однокомнатную квартиру по материнскому капиталу

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Как не нарушить закон при заключении договора займа с нерезидентом

Валютный нерезидент — это лицо, которое не проживает на территории страны и не имеет ее гражданства, то есть иностранец. С иностранными гражданами можно вести дела и заключать сделки, но если сотрудничество подразумевает заем — все становится несколько сложнее. Такие финансовые отношения регулируются законодательством РФ. Мы расскажем как.

Содержание статьи

Вернуть деньги нужно на российский счет

Если гражданин РФ выдает деньги в долг нерезиденту, то при возвращении займа средства должны быть возвращены на российский банковский счет. Это называется требованием о репатриации и действует с 2018 года. Требование распространяется на выдающих заем:

  • российских граждан, даже если они живут вне РФ;
  • иностранцев, которые постоянно проживают в России и имеют вид на жительство или ПМЖ.

В банк надо предоставить документы

Деньги понадобится вернуть в российский банк — причем его стоит определить заранее. При заключении займа в эту организацию нужно будет подать два документа:

  • договор займа между резидентом и нерезидентом РФ;
  • прописанные сроки, в которые деньги будут возвращены — если заем превышает 3 млн рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте по текущему курсу ЦБ РФ.

Правило регулируется абзацем 1 пункта 2.26 инструкции 181-И. В банковскую организацию можно отдать оригинал или копию договора займа, сделать это может сам резидент или его официальный представитель. Срок подачи — не позднее дня, в который выйдет распоряжение о списании займа.

Резидент должен сообщать банку об операциях

Когда валютный нерезидент будет возвращать резиденту деньги, тот обязан сообщать банковской организации о назначении входящих платежей.

То есть, когда гражданин РФ получит от заемщика деньги на счет, он будет должен в течение 30 дней отчитаться банку о назначении этого платежа.

Сообщение может быть высказано в произвольной форме, однако там должны быть указаны сведения о договоре займа. Это регулирует абзац 3 пункта 2.26 инструкции 181-И.

  • В отчете нужно указывать, что это за платеж: основной долг, проценты, штрафная санкция или возврат ошибочно начисленных средств.
  • Резидент должен отчитываться при любом таком платеже вне зависимости от условий.
  • Если деньги пришли в другой банк, об этом также нужно сообщить первоначальной банковской организации. Понадобится предоставить доказательства — выписку по счету или SWIFT-сообщение.

Сколько хранятся платежные документы

Исключения для требования о репатриации

Их всего два.

  • Иностранец и резидент имеют встречные обязательства, которые можно взаимозачесть. Например, оба выдали займы друг другу.
  • Нерезидент не выплатил заемщику деньги, и вместо этого, тот получил страховую выплату. Но это работает только в случаях, когда страховая компания — АО «ЭКСАР», а случай попадает под перечень из Постановления Правительства от 22 ноября 2011 года № 964. Кроме того, соотношение страховой суммы и выплаты должно составлять 70 % и больше.

Ответственность за нарушение правил

  • Если человек не предоставит в банк сведения о сроках, в течение которых стороны должны исполнить обязательства, тот откажет в выдаче займа. Это также касается ситуаций, когда заем больше 3 млн рублей, но среди документов нет указанных сроков возврата долга.
  • Если резидент будет утаивать платежи и не станет выполнять перечисленные требования, он попадет под ответственность по статье 15.25 КоАП РФ. Она касается в том числе физических лиц: за неполучение денег от нерезидента предусмотрен штраф в размере 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ от просроченной суммы за каждый день просрочки.
  • При полном невозврате займа штраф может достичь 5–30 % от неполученной суммы.

Это значит, что даже если вина будет на нерезиденте, резидента все равно могут оштрафовать. Поэтому при заключении таких договоров с иностранными гражданами стоит быть максимально осторожными.

Идите на такие сделки, только если полностью уверены в человеке — любой заем нужно расценивать как серьезный финансовый шаг и заранее закладывать риски невозврата.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

  • ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
  • ШАГПолучите консультацию специалиста
  • ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности

Вопросы и ответы

  • Займы в мобильном приложении
  • Займы на товары в торговых сетях
  • Как получить займ на товар? Займ на товар – это один из способов оплаты товаров и услуг, который в нашем случае работает таким образом: вы приобретаете товар и оплачиваете его стоимость суммой предоставленного вам займа. Вы можете оформить займ на товар в одном из салонов торговых сетей МегаФон, билайн и Связной. Карту салонов и подробные условия получения займа на товар смотрите здесь.
  • Как получить онлайн-займ? ​Чтобы взять онлайн займ в ООО МКК «Страна Экспресс», установите на смартфон мобильное приложение  «Денежные переводы KoronaPay» (6+) нашего партнера «Золотая Корона». Выберите в нем раздел «Займы», ознакомьтесь с условиями и начните оформление. Проверка вашей заявки пройдет оперативно. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут, реже – часов. Клиенты, у которых уже есть положительная история займов в приложении, узнают результат практически сразу же.Первый заем выдается наличными в банках-партнерах платежных сервисов «Золотая Корона» на территории РФ, последующие можно зачислить на свою банковскую карту. Подробнее читайте здесь.
  • Основные требования к заемщику Онлайн-займы предоставляются
    гражданам РФ, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Азербайджана,
    Казахстана, Грузии, Молдовы, Белоруссии, Украины и Армении. Возраст:
    от 18 до 75 лет включительно. Займы на товары предлагаются для граждан Кыргызстана,
    Узбекистана, Таджикистана, Азербайджана, Казахстана, Молдовы, Беларуси и
    Армении возрастом от 18 до 75 лет включительно.
  • Можно ли получить займ без процентов? ​Оформите займ в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+) и погасите его за 10 дней, тогда процентная ставка составит 0%. Подробнее об актуальных предложениях получения займа на товары смотрите здесь.
  • Какие документы требуются для получения займа? Для того, чтобы оформить и получить займ, вам потребуются следующие документы:
    • национальный или заграничный паспорт/ID карта иностранного гражданина;
    • виза, миграционная карта, РВП или ВНЖ (для иностранцев);
    • уведомление о прибытии (регистрация по месту пребывания).
  • Как получить займ на карту?

    Начиная со второго микрозайма компания ООО МКК «Страна Экспресс»
    предоставляет возможность взять займ до зарплаты с онлайн-зачислением на карту.
    Информация о доступности получения займа на карту отобразится в
    мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+) после одобрения
    займа.

  • Как и где получить займ наличными?

    ​После сообщения с положительным решением по вашей заявке выберите любой из удобных вам банков-партнеров платежных сервисов «Золотая Корона» здесь. Не забывайте документы: отсутствие при себе необходимых оригиналов документов может стать причиной отказа в выдаче займа. Подробнее о списке необходимых документов читайте здесь.

  • Как долго рассматривается заявка на займ?

    ​После
    того, как вы отправили заявку, решение по ней принимается, как правило, в
    течение нескольких минут, реже – часов.

  • Как узнать результат рассмотрения заявки?

    Результат рассмотрения заявки вы можете узнать через
    ваш личный кабинет в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay»
    (6+).

  • Способы получения денег на карту

    Получить займы онлайн можно на карты МИР, Visa, Mastercard или Maestro любого российского банка. Это удобный способ срочно взять деньги в долг. Информация о доступности получения займа на карту отобразится в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+) после одобрения займа.

  • Как получить запасной займ?

    Возможность получения запасного займа предоставляется участникам акции «Запасной Займ», если у вас подключена услуга партнера РНКО «Платежный Центр» (ООО) «Запасной кошелек» и вы получали в ООО МКК «Страна Экспресс» заем на товар.

    Для этого вам необходимо приобрести товар в сети МегаФон или билайн, оплатив его с помощью займа от «Страны Экспресс». Услуга «Запасной кошелек» должна быть подключена вместе с совершением покупки. Подробнее об условиях акции здесь. Подключение услуги «Запасной кошелек» позволит вам:

    • Оплачивать в салонах МегаФон и билайн без комиссии займы следующих МФО: ООО МФК «ВЕРИТАС», ООО «МКК М БУЛАК», ООО МФК «МЦК».
    • Подать заявку на запасной займ до 15 000 рублей в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+), который вы можете активировать в течение года при возникновении необходимости.

    Подробнее об услуге читайте здесь.

  • Как погасить займ онлайн?

    Мы предлагаем несколько каналов погашения займа. Выбирайте тот, что удобней.Вы можете вносить платежи онлайн любым из этих способов*:

    • Откройте мобильное приложение «Денежные переводы KoronaPay» (6+) от «Золотой Короны», найдите во вкладке «Займы» действующий займ и нажмите кнопку «Внести ежемесячный платеж».
    • Совершите оплату по номеру договора на сайтах stranaexpress.ru, koronapay.com.

    Доступно для карт МИР, Visa или Mastercard (Maestro), выпущенных банками РФ.

    *возможно взимание комиссии в пользу организации – оператора по переводу денежных средств и (или) банка, выпустившего карту.

  • Как оформить перевод в долг?

    В салонах МегаФона вы можете, предварительно получив предоплаченную карту KoronaCard, оформить и отправить денежный перевод в долг за счет суммы предоставляемого вам займа ООО МКК «Страна Экспресс». Сумма перевода (займа) может составлять до 15 000 рублей.В случае одобрения вам займа, денежные средства будут перечислены по номеру вашей карты KoronaCard, и автоматически переведены в пользу получателя. Получатель получит денежные средства в качестве перевода по системе «Золотая Корона».Оформление и отправка переводов в долг доступна для граждан  Таджикистана, Узбекистана, Кыргызстана, Казахстана, Азербайджана, Беларуси, Молдовы и РФ в возрасте от 18 до 75 лет включительно.

    Услуги по пополнению KoronaCard и переводу денежных средств в пользу получателя оказывает РНКО «Платежный Центр» (ООО). Подробнее о переводах в долг здесь.

  • Как погасить займ наличными?

    Вы можете внести оплату по займу наличными денежными средствами:

    • в офисах продаж МегаФон, билайн, Связной, Kari, Стимул, НОУ-ХАУ*;
    • в кассах Банков-партнеров платежных сервисов «Золотая Корона»;
    • через платежные терминалы банков-партнеров платежных сервисов «Золотая Корона»*;
    • в отделениях Почты России.

    *возможно взимание комиссии в пользу организации – оператора по переводу денежных средств и (или) банка, выпустившего карту.

  • Как взять займ без кредитной истории?

    Для оформления займа в нашей компании наличие кредитной истории не
    обязательно.

  • Основные требования к заемщику

    ​Онлайн-займы
    предоставляются гражданам РФ, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана,
    Азербайджана, Казахстана, Грузии, Молдовы, Белоруссии, Украины и
    Армении. Возраст: от 18 до 75 лет включительно. Займы на товары
    предлагаются для граждан
    Кыргызстана, Узбекистана, Таджикистана, Азербайджана, Казахстана, Молдовы,
    Беларуси и Армении возрастом от 18 до 75 лет включительно.

  • Какие документы требуются для получения займа?

    ​Для того, чтобы оформить и получить займ, вам потребуются следующие документы:

    • национальный или заграничный паспорт/ID карта иностранного гражданина;
    • виза, миграционная карта, РВП или ВНЖ (для иностранцев);
    • уведомление о прибытии (регистрация по месту пребывания).
  • Возможно ли полное досрочное погашение займа?

    ​Вы можете полностью погасить ваш займ в любой день до
    даты возврата, указанной в договоре займа. Для этого необходимо внести всю
    сумму займа и проценты за время использования вами микрозайма (включая день
    фактического погашения).

  • Как долго рассматривается заявка на займ?

    ​После
    того, как вы отправили заявку, решение по ней принимается, как правило, в
    течение нескольких минут, реже – часов.

  • Возможно ли частичное досрочное погашение займа?

    ​По условиям частичного досрочного погашения можно проконсультироваться по номеру 8 495 234 28 34 (звонок по России бесплатный). Другие способы получения консультации указаны в вопросе «Как получить консультацию по услугам «Страны Экспресс»?».

  • Как узнать результат рассмотрения заявки?

    ​Результат рассмотрения заявки вы можете узнать через
    ваш личный кабинет в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay»
    (6+).

  • Возможно ли получить займ на территории России, а погашать его на родине?

    ​Да, конечно. Вы можете вносить платежи онлайн или
    прямо в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+):
    внесение оплаты по займу доступно в разделе «Погасить займ».

  • Как погасить займ онлайн?

    Мы предлагаем несколько каналов погашения займа. Выбирайте тот, что удобней.Вы можете вносить платежи онлайн любым из этих способов*:

    • Откройте мобильное приложение «Денежные переводы KoronaPay» (6+) от «Золотой Короны», найдите во вкладке «Займы» действующий займ и нажмите кнопку «Внести ежемесячный платеж».
    • Совершите оплату по номеру договора на сайтах stranaexpress.ru, koronapay.com.

    Доступно для карт МИР, Visa или Mastercard (Maestro), выпущенных банками РФ.

    *возможно взимание комиссии в пользу организации – оператора по переводу денежных средств и (или) банка, выпустившего карту.

  • Как узнать сумму и дату ежемесячного платежа?

    Сумма вашего ежемесячного платежа отражается в разделе «Займы» мобильного приложения «Денежные переводы KoronaPay» (6+). Кроме того, сумму платежа можно уточнить по номеру 8 495 234 28 34 (звонок по России бесплатный).

  • Как погасить займ наличными?

    Вы можете внести оплату по займу наличными денежными средствами:

    • в офисах продаж МегаФон, билайн, Связной, Kari, Стимул, НОУ-ХАУ*;
    • в кассах Банков-партнеров платежных сервисов «Золотая Корона»;
    • через платежные терминалы банков-партнеров платежных сервисов «Золотая Корона»*;
    • в отделениях Почты России.

    *возможно взимание комиссии в пользу организации – оператора по переводу денежных средств и (или) банка, выпустившего карту.

  • Как узнать сумму задолженности?

    ​Вся информация по вашему займу доступна в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+).Чтобы проверить сумму задолженности на текущий момент, откройте вкладку «Займы».Здесь же вы можете уточнить:

    • всю сумму полученного займа
    • дату следующего платежа
    • график платежей на весь период займа

    Если у вас нет возможности проверить сумму задолженности в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+), вы можете уточнить информацию по номеру 8 495 234 28 34 (звонок по России бесплатный).

  • Как взять заем без кредитной истории?

    Для оформления займа в нашей компании наличие кредитной истории не обязательно.

  • Как узнать график платежей по займу?

    ​График платежей отображен в вашем личном кабинете мобильного приложения
    «Денежные переводы KoronaPay»
    (6+) в разделе «Займы».

  • Возможно ли полное досрочное погашение займа?

    Вы можете полностью погасить ваш займ в любой день до даты возврата, указанной в договоре займа. Для этого необходимо внести всю сумму займа и проценты за время использования вами микрозайма (включая день фактического погашения).

  • Можно ли одновременно оформить займ в торговой сети и оформить займ в мобильном приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+)?

    ​Если у вас есть действующий
    займ на товар в салоне Мегафон, Билайн, Связной, МТС, то вы можете по
    индивидуальному предложению ООО МКК «Страна Экспресс» оформить займ в мобильном
    приложении «Денежные переводы KoronaPay» (6+), но при условии, что ранее у вас не было
    просрочек оплаты займа от ООО МКК «Страна Экспресс».

  • Возможно ли частичное досрочное погашение займа?

    ​По условиям частичного досрочного погашения можно проконсультироваться по номеру 8 495 234 28 34 (звонок по России бесплатный). Другие способы получения консультации указаны в вопросе «Как получить консультацию по услугам «Страны Экспресс»?».

  • Как получить консультацию по услугам «Страны Экспресс»?

    ​Вы можете связаться с контактным центром по номеру 8 495 234 28 34 (звонок по России бесплатный).Или получить консультацию в наших социальных сетях:

    • Instagram,
    • ВКонтакте,

    Что значат санкции США против «Сбера», ВТБ и других банков для их бизнеса и клиентов

    На этой неделе Минфин США ввел санкции против большинства системно значимых российских банков. Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Власти США пошли на беспрецедентные меры после начала операции российской армии на Украине, о начале которой 24 февраля объявил Владимир Путин.

    Банки, которые попали под секторальные санкции США — Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк — будут ограничены лишь в привлечении финансирования: американским структурам запрещено предоставлять финансирование им на срок дольше 14 дней. Что ждет клиентов других крупнейших банков страны?

    Что теперь нельзя

    Наиболее жесткие санкции США ввели против ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка — все они попали в список SDN.

    Это значит, что всем гражданам США и юридическим лицам запрещается иметь дело с этими банками и необходимо прекратить с ними все экономические отношения, объясняет руководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Сергей Гландин. Это в том числе касается международных платежных систем Visa и Mastercard. 

    Visa в ответ на запрос Forbes сообщила, что уже приостановила оказание услуг Промсвязьбанку из-за санкций против него.

    Однако, как сообщила Forbes пресс-служба банка, карты Visa и Mastercard, эмитированные ПСБ, продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК).

     Об ограничениях, которые коснутся использования пластиковых карт за границей, сообщала и пресс-служба ВТБ — своим клиентам, которые сейчас находятся за границей, банк рекомендовал снять наличные с карты или расплачиваться картами другого банка.

     Visa и Mastercard, вероятно, откажутся предоставлять услуги Совкомбанку, сказал член правления Совкомбанка Сергей Хотимский на звонке с клиентами, но карты в России продолжат работать — поскольку НСПК обрабатывает операции внутри страны.

    НСПК была создана в 2014 году после того, как из-за добавления в список SDN банков «Россия» и СМП были заблокированы выпущенные ими карты Visa и Mastercard.

    После создания НСПК Visa и Mastercard передали ей обработку операций внутри России. Однако в 2019 году после введения санкций против «Еврофинанс Моснарбанка» карты Visa и Mastercard, выпущенные банком, перестали работать и в России.

    Тогда, как объясняла НСПК, это произошло по вине подрядчика банка по процессингу карт. 

    Будьте внимательны при использовании зарубежных счетов – валютный контроль усиливается

    За нарушение валютного законодательства грозит штраф от 25 до 100 процентов от суммы валютной операции.

    Увеличению количества случаев привлечения к ответственности способствуют законодательные изменения и формирование новой судебной практики.

    Чтобы не лишиться переведенных на заграничный счет денег, физлица и юрлица должны своевременно отчитываться о движении денежных средств и проверять валютные операции на соответствие требованиям закона

    Российское валютное законодательство отличается особенной строгостью. Перечень валютных операций, которые могут совершать физические и юридические лица, достаточно короткий.

    При этом штрафы за нарушение законодательства поистине драконовские – от 25 до 100 процентов от суммы незаконной валютной операции (ст. 15.25 КоАП РФ).

    Чтобы не пришлось уплачивать штрафы, нужно точно понимать, какие операции могут совершать российские резиденты (физлица, являющиеся гражданами РФ или постоянно проживающие на территории РФ на основании вида на жительство, а также юрлица с местонахождением в России).

    Статья 12 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ) содержит перечень разрешенных валютных операций. Так, российские резиденты – физлица вправе переводить денежные средства между своими счетами в зарубежных банках, а также со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках.

    Резиденты РФ вправе осуществлять со счетами, открытыми за пределами России, следующие операции:

    • получать проценты на остаток средств на этих счетах;
    • переводить денежные средства в виде взноса, который требует банк при открытии счета (вклада);
    • переводить на такие счета наличные денежные средства и те, что получены в результате совершения конверсионных операций за счет средств, зачисленных на эти счета (вклады);
    • получать суммы налогов, возвращенные органами того государства, в котором находится резидент (например НДС, полученный по правилам такс-фри).

    Российские резиденты вправе зачислять на свои счета денежные средства, полученные от нерезидентов:

    • зарплату и иные выплаты, связанные с выполнением трудовых обязанностей за пределами РФ, а также суммы, выплачиваемые для возмещения расходов в связи с командировками;
    • суммы, выплачиваемые в соответствии с решениями судов иностранных государств, за исключением решений международного коммерческого арбитража;
    • пенсию, стипендию, алименты и иные социальные выплаты;
    • страховые выплаты, осуществляемые страховщиками-нерезидентами;
    • возвращенные денежные средства – например, ошибочно перечисленные или те, что были уплачены нерезиденту за товар, который резидент решил вернуть.

    Если счет у физлица открыт в банке на территории государства, являющегося членом Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), то тогда ему могут быть зачислены:

    • кредиты и займы в иностранной валюте, полученные по договорам с организациями-нерезидентами, которые являются агентами правительств иностранных государств, а также по договорам, заключенным с резидентами государств – членов ОЭСР или ФАТФ на срок свыше двух лет;
    • доходы от сдачи в аренду (субаренду) нерезидентам расположенного за границей имущества;
    • средства, выплачиваемые в виде процентного (купонного) дохода и иных доходов по внешним ценным бумагам (дивиденды, выплаты по облигациям и векселям, выплаты при уменьшении уставного капитала эмитента внешней ценной бумаги);
    • средства, полученные в результате продажи физлицом внешних ценных бумаг, прошедших процедуру листинга на российской или иностранной бирже;
    • средства, выплачиваемые в виде дохода, полученного от передачи денежных средств или ценных бумаг доверительному управляющему – нерезиденту;
    • средства, полученные от продажи нерезиденту транспортного средства;
    • средства, полученные от продажи нерезиденту недвижимого имущества, находящегося за пределами РФ. Такое имущество должно быть зарегистрировано на территории государства – члена ОЭСР или ФАТФ. Еще одно важное условие: государство присоединилось к многостороннему Соглашению компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией от 29 октября 2014 г. или имеет с РФ иной международный договор, предусматривающий автоматический обмен финансовой информацией. Кроме того, счет (вклад) резидента должен быть открыт в банке на территории этого иностранного государства.

    Перечень разрешенных валютных операций для юридических лиц в целом совпадает с описанным выше. При этом необходимо помнить несколько простых правил:

    • между резидентами разрешены только те валютные операции, что приведены в ст. 9 Закона № 173-ФЗ;
    • валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением предусмотренных ст. 11 Закона № 173-ФЗ.
    • Валютные операции должны осуществляться через счета в уполномоченных банках и банках за пределами территории РФ в предусмотренных Законом № 173-ФЗ случаях (ст. 14 этого закона).

    Открытие счета в банке за пределами РФ порождает обязанность уведомить об этом российский налоговый орган. Кроме того, физические и юридические лица должны отчитываться о движении денежных средств на своих зарубежных счетах. Формально непредоставление отчета в установленные законом сроки влечет привлечение к ответственности в виде штрафа.

    Физлица сообщают о движении денежных средств один раз в год, в срок до 1 июня года, следующего за отчетным. То есть если вы открыли счет в Швейцарии в 2019 г., то отчитываться начнете с 2020 г. Уведомление об открытии счете нужно подать в налоговый орган в течение месяца.

    Юридические лица должны предоставлять отчетность о движении денежных средств ежеквартально, в течение 30 дней с момента завершения квартала.

    Суммы штрафов за неисполнение этих обязанностей невелики – до 3 тыс. руб. для физлиц и до 50 тыс. руб. для юрлиц. Однако контролирующие органы могут применить к резиденту положения п. 1 ст. 15.25 КоАП РФ о незаконных валютных операциях.

    Тогда будет наложен штраф в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции, в рассматриваемом случае – суммы счета. И хотя такая судебная практика пока не сформирована, возможность ее появления существует.

    Закон накладывает обязательства по репатриации иностранной валюты на участников внешнеторговой деятельности и лиц, дающих займы нерезидентам. Это означает, что резидент должен обеспечить:

    • получение от нерезидентов на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся за переданные им товары, информацию или результаты интеллектуальной деятельности, выполненные работы и оказанные услуги;
    • возврат в Россию средств, уплаченных нерезидентам за неполученные товары, непереданные информацию или результаты интеллектуальной деятельности, невыполненные работы и неоказанные услуги;
    • получение от нерезидентов на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся по договорам займа.
    • Получается, что именно заимодавец (продавец), который по условиям заключенного с нерезидентом договора должен получить от заемщика (покупателя) денежные средства, отвечает перед государством за своевременное исполнение такого обязательства. За невыполнение обязанности по репатриации валюты может быть наложен штраф в размере от трех четвертых до одного размера суммы средств, не зачисленных на счета в уполномоченных банках (ч. 4 ст. 15.25 КоАП РФ).

    15 мая 2018 г. вступили в силу поправки к Закону № 173-ФЗ. С этой даты компании, осуществляющие внешнеторговые сделки, обязаны сообщать банкам точные сроки поступления валютной выручки.

    То есть в экспортно-импортных контрактах необходимо указывать конкретные сроки исполнения сторонами своих обязательств.

    В банк предоставляются именно эти сведения, а не данные о продолжительных временных периодах, отведенных на поступление денег.

    Также компания обязана сообщать банку о сроках возврата авансовых платежей, переведенных нерезиденту, а в договорах займа с заемщиками-нерезидентами – указывать сроки исполнения обязательств.

    При этом банкам разрешено отказывать в проведении операций практически за любое нарушение валютного законодательства. Но они обязаны письменно известить об этом нарушителя не позднее следующего рабочего дня после принятия решения.

    Так, в проведении операции могут отказать за нарушение резидентами положений Закона № 173-ФЗ о своих обязанностях, о сделках, об использовании счетов в зарубежных банках или из-за несоответствия поданных документов требованиям закона.

    Суды при решении вопроса о наказании за нарушение валютного законодательства никогда не отличались лояльностью по отношению к нарушителям.

    И все же иногда компаниям удавалось доказать неправомерность штрафа, например когда в договор с иностранным контрагентом были внесены изменения относительно порядка или сроков оплаты.

    Однако прошлогодние изменения в Закон № 173-ФЗ исключили возможность применения такого подхода.

    До 2019 г. не было практики привлечения российских юрлиц к ответственности за зачисление выручки непосредственно на свой счет, минуя счета в уполномоченных банках.

    Однако зимой этого года компания «Двадцатый век Фокс СНГ» подала почти 100 исков к ИФНС России № 4 по Москве, оспаривая штрафы налоговой инспекции за нарушение валютного законодательства.

    Дело в том, что партнеры компании в Казахстане переводили деньги за оказанные услуги на ее счет в местном банке Citibank Kazakhstan в казахстанских тенге, минуя счета в уполномоченных банках России.

    Представители российской компании сослались на «малозначительность» совершенного правонарушения, но суды этот довод не приняли. Пока компании не удалось доказать свою правоту. Можно предположить, что в ближайшие годы суды вынесут немало аналогичных решений.

    Что касается физлиц, то прецедентов привлечения их к ответственности за совершение незаконных валютных операций пока немного. Санкции применяют в основном за несвоевременное предоставление отчетности по зарубежному счету, и пока – не более того.

    Однако с учетом двух прошедших «амнистий капиталов» (периоды, когда физлица могли добровольно предоставить в налоговые органы информацию об имеющихся у них активах, счетах за рубежом и т.д.

    ) и электронного обмена налоговой информацией между РФ и большинством западных стран высока вероятность, что валютные операции физических лиц окажутся под большим контролем.

    В заключение остается дать совет: чтобы не терять деньги при совершении валютных операций, следует правильно их квалифицировать и проверять на предмет соответствия требованиям законодательства.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.