Вывод денежных средст зарубеж

Инвестиции в различные финансовые инструменты уже давно стали альтернативой привычному банковскому вкладу: все ценные бумаги хранятся в депозитарии и не подвластны банкротству брокера, а доход от продажи активов и дивиденды в несколько раз превышают ставки по депозитам.

Рано или поздно любой инвестор сталкивается с необходимостью вывода своих сбережений и прибыли со счета. Здесь его ждет два варианта развития событий: успешное снятие средств или возникновение проблем с выводом.

В сегодняшнем материале вы узнаете, какие правила вывода существуют, как понять, что брокер нарушает условия договора, и что делать в такой ситуации.

Правила и Условия вывода средств

Прежде чем сеять панику и поднимать шумиху подробно изучите проблему и выясните, действительно ли вина лежит на брокере, а не на вас.

Да, на практике частенько случаются ситуации, когда трейдер без разбора обвиняет посредника в мошенничестве, а на деле причиной отказа в выводе средств является банальная нехватка денег на счету ввиду минимального суточного лимита.

Дабы не ударить лицом в грязь, ознакомьтесь с самыми распространенными пунктами, прописанными в правилах вывода средств.

Оставьте заявку и мы Вам перезвоним

Ограничения и лимиты. Практически каждая финансовая компания устанавливает определенные лимиты на пополнение счета и вывод средств. Делается это во избежание нехватки денег у брокера, а также для предотвращения отмывания средств. Например, минимальный депозит на платформе может составлять 100 долларов, сумма для вывода — от 200 USD, а суточный лимит (максимум) — 500 долларов.

Вывод денежных средст зарубеж

Нарушение правил сообщества. Второй важный пункт, прописанный практически в каждом договоре, это незаконные действия со стороны инвестора.

Такими могут быть, например, использование чужих данных и выдача их за свои, применение роботов для автоматизации торговли, Обман других трейдеров и так далее.

За подобные действия брокер вправе не только отказать в выводе, а и заблокировать аккаунт пользователя.

Верификация. Практически все лицензированные посредники требуют от клиента прохождение верификации.

Для этого брокер запрашивает фото или скан удостоверения личности, а также справки об источнике дохода.

Обратите внимание, что верификацию нужно проходить еще ДО внесения депозита, а не после, ибо в случае проблем или непрохождения проверки клиент может навсегда лишиться возможности снятия сбережений.

Отработка бонусов. Как часто вы видели рекламу о том, что брокер начисляет 100% бонуса от суммы депозита? Так вот, эти самые бонусы в 90% случаев нужно отработать, а именно провести определенное количество сделок, вложить н-ное количество средств и так далее. Только после выполнения всех условий трейдер сможет обналичить такой подарок.

Вывод денежных средст зарубеж

Это лишь примеры самых популярных пунктов в Правилах вывода средств. Напомним, что выводом занимается брокер, который сам устанавливает данные правила, а поэтому подобные условия у разных компаний могут сильно разниться.

Итак, вы изучили Договор от корки до корки. Проверили все варианты и причины отказа.

Вы запросили вывод суммы, которая не превышает лимит, прошли верификацию, не пользовались бонусами и никогда не использовали роботов для торговли.

Почему же тогда вывод до сих пор не был совершен? Наиболее вероятная причина — перед вами типичный мошенник, который лишь имитировал торговлю ради получения от вас денег.

Как вернуть деньги от брокера-мошенника?

Перед вами лжеброкер, присвоивший ваши деньги? Долой панику! Еще не все потеряно, ведь Закон предусмотрел подобные случаи. Итак, есть два способа возврата денег от финансового посредника: чарджбэк и подача жалобы. Разберемся со всем по порядку.

Чарджбэк, или возвратный платеж

Вывод денежных средст зарубеж

Чарджбэк — это Процедура обжалования транзакции банком плательщика. Работает это так: банк клиента, совершившего платеж, обращается к банку-эквайеру, на счет в котором были отправлены средства. Последний в свою очередь оценивает ситуацию и передает дело на рассмотрение в главный офис платежной системы. Сотрудники именно этого учреждения одобряют или отказывают в возврате, а после отправляют итоги своего решения банку-эквайеру и банку-эмитенту соответственно.

Воспользоваться услугой могут лишь те пользователи, которые использовали карты на платежных системах Visa, MasterCard и МИР.

Кроме того, обязательное условия для принятия заявления — с момента проведения оплаты не должно пройти свыше 540 дней (180 дней — в случае системы МИР).

Банк может отменить транзакцию только в том случае, если необходимая сумма все еще находится на счету получателя. Чарджбэк также требует уважительной причины для оформления возврата, среди которых:

  • Ошибочное/двойной списание средств с карты;
  • Технический сбой или ошибки в банковской системе;
  • Платеж был проведен другим лицом/группой лиц;
  • Оплаченный товар или услуга не были предоставлены;
  • Полученный товар/услуга не соответствуют описанию, имеют ненадлежащий вид и качество;
  • Мошенничество со стороны получателя, в т.ч. шантаж, вымогательство, и другие незаконные действия.

Вывод денежных средст зарубеж

Нашу ситуацию можно смело отнести к категории мошенничество или неоказание услуг, ведь во втором случае прибыль так и не была получена, а значит Услуги как таковой предоставлено не было. Помните, что вернуть получится только ту сумму, которую вы отравили на счет мошенника, но лучше уж выйти в ноль, чем остаться в убытке.

Для запуска процесса возврата и обжалования транзакции первым делом стоит обратиться в банк, а именно посетить ближайшее его отделение.

Расскажите сотрудникам о ситуации, заполните заявку на чарджбэк и предоставьте все необходимые документы и улики.

В качестве последних подойдут скриншоты переписок с техподдержкой, снимки экрана личного кабинета, подтверждение активного запроса на вывод и так далее. Процедура занимает от 45 до 120 дней, а значит для получения денег нужно немного подождать.

Жалоба на брокера

Вывод денежных средст зарубеж

Второй не менее популярный способ добиться справедливости и получить возврат — это подача жалобы на компанию. Данный метод зачастую выбирают пользователи, которые для отправки средств использовали криптокошельки, электронные платежные сервисы и другие системы, не связанные с Visa и MasterCard. Кроме того, подача жалобы возможна только в том случае, если брокер обладает необходимой лицензией на деятельность, выданной финансовым регулятором.

Итак, первый шаг для оформления претензии — обращение в техподдержку компании. Да-да, без предварительного общения с менеджерами дела не будет, а вашу жалобу даже не станут рассматривать.

Кроме того, в большинстве случаев проблема решается еще внутри самой платформы, ведь последующая жалоба от клиента может не только навредить репутации брокера, а и вовсе стать причиной прекращения его деятельности.

Вы пообщались с сотрудниками бренда, а толку ноль? Тогда стоит приступить к работе:

  1. Вбейте юридическое имя компании в гугл, откройте несколько появившихся ссылок и узнайте, кто является регулятором бренда, и есть ли у него лицензия;
  2. Посетите официальный сайт регулятора и проверьте лицензию брокера путем написания ее номера в строку поиска на ресурсе;
  3. После успешной проверки найдите вкладку или раздел для подачи жалобы;
  4. Заполните все необходимые поля, введите актуальные данные о себе и предоставьте как можно больше доказательств вины компании.

Вывод денежных средст зарубеж

Осталось дело за малым — ждать решения регулятора. К сожалению, данный способ не всегда эффективен, ведь инстанция обращает внимание на проблему лишь тогда, когда пострадавших становится несколько десятков или сотен, а материальный ущерб превышает сотни тысяч USD. Но чем черт не шутит, ведь каждая жалоба рано или поздно становится последней каплей в море терпения финансового регулятора.

Вместо заключения

Сегодня мы разобрались, что отказ в выводе не всегда является незаконным. Да, клиент может попросту нарушать правила сообщества, игнорировать лимиты на вывод и пытаться снять деньги без прохождения верификации. Но существуют и случаи, когда брокер намеренно затягивает вывод с целью заполучить средства инвесторов.

Такие действия являются прямым мошенничеством, а значит могут стать веской причиной для отправки запроса на возврат денег. Вернуть деньги от брокера можно с помощью процедуры чарджбэк или путем подачи жалобы регулятору компании.

Не бойтесь действовать, зовите на помощь опытных специалистов, и будьте уверены в положительном результате процесса возврата!

Валютный контроль при переводе денег за границу

Валютный контроль при переводе денег за границу в соответствии с законодательством РФ осуществляется в отношении транзакций с участием физлиц и юрлиц, имеющих статус валютных резидентов и нерезидентов.

Основная его цель — предотвращение нелегального оттока финансовых ресурсов из страны посредством проверки законности операций, совершаемых субъектами внешнеэкономической деятельности.

Рассмотрим более подробно специфику валютного контроля, а также сопоставим российские нормы права, регулирующие соответствующие правоотношения, с теми, что действуют в других странах.

Основными участниками валютных операций, связанных с переводом денежных средств за рубеж, можно назвать:

  1. Валютных резидентов — физлиц (граждан, непрерывно проживающих за пределами России в течение не более чем одного года).

Данные лица могут осуществлять денежные переводы за границу, представленные следующими основными законными способами:

  • через специализированные платежные системы (например, Western Union), неспециализированные (WebMoney, QIWI, PayPal), а также через банки в пользу других физлиц (знакомых, родственников);
  • перечислением средств в пользу юрлиц через банки и платежные системы (например, при оплате товаров в интернет-магазине).
  1. Валютных резидентов-юрлиц (всех юрлиц, зарегистрированных в РФ).

Основные операции, отражающие факт перевода денежных средств за границу:

  • перечисление денежных средств контрагентам (поставщикам, кредиторам, заемщикам);
  • различные выплаты физлицам (например, наемным работникам за рубежом);
  • перечисление различных пошлин, сборов в зарубежные государственные структуры.

Практически во всех случаях данные операции можно провести законно только через банки либо через имеющие лицензию ЦБ небанковские кредитные организации (данный статус имеют многие российские неспециализированные платежные системы — например, «Яндекс.Деньги»).

  • физлиц, непрерывно проживающих за пределами России в течение одного года и более;
  • всех юрлиц, зарегистрированных не в РФ, но фактически ведущих хозяйственную деятельность в нашей стране либо взаимодействующих с валютными резидентами РФ.

Данные лица, в принципе, могут осуществлять все те же основные операции, связанные с переводом денег за границу, что и резиденты.

В практике трансграничных денежных переводов также могут задействоваться механизмы, не регламентированные или крайне поверхностно регламентированные российским законодательством. В числе таковых — использование анонимных платежных систем, криптовалют, платежных систем игровых порталов.

По очевидным причинам их задействования в бизнесе нужно избегать. Что касается законных механизмов перевода денежных средств за границу — их применение достаточно детально регламентируется российскими правовыми актами в рамках отраслей права, связанных с валютным контролем.

ВАЖНО! Согласно федеральному закону от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах…» крупные операции с использованием криптовалюты должны быть задекларированы. Нарушения этой правовой нормы влекут административную, а в отдельных случаях и уголовную ответственность. 

Читайте также:  Отказ в пенсии: отказ в пенсий. у меня следующий трудовой стаж 1993. получил гражданство рф. 1995

В цб назвали самые актуальные схемы вывода денег за рубеж

Сомнительные операции: две ключевые группы

«В конце 2013 года мы начинали с того, что Банком России к категории кредитных организаций, которые обслуживают клиентов, проводящих сомнительные операции, относилось более полутора сотен кредитных организаций,— сказал заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.— Три прошедших года привели к тому, что с этого количества — 150 кредитных организаций — мы вышли на уровень от трех до семи».

Именно этим банкам регулятор будет уделять повышенное внимание

Это количество банков и сомнительные операции в ЦБ разделяют на две ключевые группы. Первая — незаконный вывод денежных средств за пределы России. Вторая — так называемое обналичивание денежных средств.

«Особняком стоит тема банков-транзитеров,— уточнил Илья Ясинский.— Они, как вы знаете, не укладываются в нашу методологию. Но именно на них делается акцент в последнее время. И опять же, я думаю, на среднесрочную перспективу именно этим банкам регулятор будет уделять повышенное внимание».

Он сообщил, что за три года удалось почти в десять раз сократить объемы незаконного вывода денежных средств. «И если в 2013 году, по оценке регулятора, незаконно за пределы России было выведено порядка 1,7 трлн руб., то по итогам 2016 года мы можем говорить о том, что эта сумма не превысила 183 млрд руб.»,— отметил представитель ЦБ.

Цифры по сокращению объемов обналичивания пока не такие впечатляющие. Если в 2013 году, по оценкам ЦБ, незаконно было обналичено более 1 трлн руб., то по итогам 2016 года эта сумма не превысила 500 млрд руб.

Две наиболее актуальные схемы вывода средств за рубеж

В ЦБ понимают, что это следствие достаточно большого сектора теневой экономики в России

В течение трех лет способы обналичивания и вывода за пределы России денег модифицировались. Применение таких одиозных схем, как «белорусская», которая потом трансформировалась в «белорусско-татарстанскую», «молдавская», вексельная удалось минимизировать.

При этом в ЦБ понимают, что это следствие достаточно большого сектора теневой экономики в России. «Понятно, что они лишь отражают реальное положение дел,— отметил Илья Ясинский.

— И пока есть потребность у определенных участников рынка в проведении таких операций, естественно, будут изыскиваться возможности для того, чтобы их проводить».

Он назвал две последние тенденции, которые представляют наибольший интерес.

Первая — схема вывода денег за рубеж с использованием так называемых исполнительных листов. С течением времени эта схема несколько модифицировалась — в ее реализации задействовали судебных приставов.

В течение первого квартала каждый месяц с использованием исполнительных листов выводилось по 1 млрд руб.

«Денежные средства по решению суда от ответчика сегодня перечисляются не напрямую истцу на его счет в банке, а через счета судебных приставов, с которых деньги списываются в пользу ответчика,— сказал Илья Ясинский.— Парадоксальная ситуация, когда в этой схеме в качестве технического посредника оказался федеральный орган исполнительной власти».

О том, что проблема серьезная, говорят цифры. По итогам 2016 года в рамках этой схемы незаконно за пределы России было выведено более 16 млрд руб.

2017 год характеризуется тем, что в течение первого квартала каждый месяц с использованием исполнительных листов за пределы России выводилось по 1 млрд руб.

«Это на сегодня тема номер один, и ей нужно уделять особое внимание»,— подчеркнул представитель ЦБ.

Вторая схема — это клиенты, которые оплачивают услуги перевозчиков. «Объемы платежей за якобы перевозки на территорию России растут непропорциональными темпами с импортом в Россию,— объяснил Илья Ясинский.— Это позволяет нам говорить, что, скорее всего, такого рода операции не имеют под собой основы, то есть движения товаров через таможню».

Благонадежность клиента

В ЦБ отмечают, что так далеко в этой теме не «замахивались». «Все-таки речь должна идти не о неблагонадежных клиентах, а о тех, в отношении которых финансовые институты реализовывали полномочия по отказам в проведении операций,— объяснил Илья Ясинский.

— Здесь, как мы все прекрасно понимаем, возможны и злоупотребления, и ошибки. И уж тем более никто никогда не говорил о том, что если конкретному клиенту отказал в проведении операции один институт, то таким же образом должны поступать и все иные финансовые институты.

Но при этом „опубличивание” такого рода перечня, безусловно, актуально».

Миграция недобросовестных клиентов может продолжаться до бесконечности

Он рассказал о том, что некоторое время назад в ЦБ столкнулись с тем, что возник класс так называемых мигрирующих клиентов. Субъекты проводили сомнительные операции, которые выявлялись службами внутреннего контроля, к ним применялись полномочия по отказу. Субъекты уходили из этого финансового института в другой, потом в третий.

«В России сегодня еще более 600 банков, и мы можем понимать, что миграция таких недобросовестных клиентов может продолжаться до бесконечности,— указал представитель ЦБ.— Поэтому, естественно, остро стоит вопрос, чтобы все финансовые институты располагали информацией о том, как применительно к этому клиенту действовали их коллеги».

Для того чтобы получить формальную возможность составлять такой перечень для финансовых институтов, ЦБ и Росфинмониторингу понадобилось достаточно длительное время. Потребовалось модифицировать закон №115-ФЗ, затем подготовить два нормативных акта, которые определяют порядок, объем и сроки предоставления информации ЦБ, а также технологию доступа финансовых институтов к перечню «отказников».

До финансовых институтов будет доводиться максимальный объем информации

ЦБ и Росфинмониторинг долго не могли достичь взаимопонимания в части того, каким должен быть объем информации, передаваемой финансовым институтам. «Коллеги предлагали максимально снизить объем такой информации, ограничившись лишь наименованием субъекта и того, в чем ему было отказано,— объяснял Илья Ясинский.

— Мы сразу предполагали, что такой подход, скорее всего, повысит риски деятельности банков — в том смысле, что он не дает возможности объективно оценить риск дальнейшего обслуживания такого клиента либо отказа в его обслуживании.

Мы всегда исходили из того, что до финансовых институтов надо доводить максимальный объем информации».

В итоге взаимопонимание было достигнуто: до финансовых институтов будет доводиться максимальный объем информации. Однако сроки, когда они получат доступ к спискам «отказников», пока еще неизвестны.

Совершенно легально: как из России выводят капиталы и почему Центробанк бессилен | Капитал страны

По сообщению Росфинмониторинга и по информации от участников финансового рынка, в России появились новые схемы вывода капитала за границу.

Отличительной чертой этих схем является то, что они совершенно легальны и все участники этого процесса со стороны государства не имеют полномочий поставить его под жесткий контроль.

Также в данной ситуации бессилен и ЦБ РФ, который только планирует передать ряд контролирующих функций над процессом вывода денег банкам. В чем суть новых схем вывода денег за рубеж и каковы последствия их работы для экономики страны?

Об одном из способов вывода капитала за рубеж сообщила замдиректора Росфинмониторинга Галина Бобрышева. В данной схеме используется депозитарный счет нотариуса. Деньги перечисляются должником на этот счет, а после предоставления документов о том, что сделка совершена, Нотариус дает банку распоряжение о переводе этих денег кредитору.

Каковы объемы средств, ушедших из страны по этой схеме, данных в печати нет. По мнению экспертов, речь идет о сравнительно небольших суммах и данная схема вряд ли может иметь широкое употребление.

Нотариус может лишиться лицензии, если будет недостаточно аккуратен при проверке документов и к тому же он несет материальную ответственность всем принадлежащим ему имуществом за подпись под заверенной им сделкой.

Специалисты полагают, что это достаточные основания, чтобы данный способ отмывки денег не стал использоваться широко.

Можно предположить, однако, что решающей тут может оказаться величина суммы перечисляемых средств и размер неофициальной части комиссии, выплачиваемой нотариусу.

О второй схеме вывода капитала за рубеж сообщает пресса со ссылкой на источники в банковских кругах. Суть данного способа в следующем. Российская фирма подписывает кредитный договор с компанией-нерезидентом. За российской и зарубежной компанией стоят одни и те же лица, кредитный договор носит превратный характер, и никакого перечисления денег по нему не осуществлялось.

Через какое-то время, когда наступает срок возврата средств по этому договору, кредитор-нерезидент обращается в Третейский суд, и российская компания свой долг признает.

И тогда суд принимает решение о взыскании средств со счета должника.

После этого кредитор с исполнительным листом обращается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), приставы списывают средства должника с его счета на свой, а после этого перечисляют их за рубеж на счет кредитора.

В чем новизна

Данные механизмы увода денег характеризуются тем, что они со всех сторон защищены законом, полностью легальны и у банков нет никаких оснований относить их к категории подозрительных. Приставы действуют на основании судебного решения, проверять которое не в их компетенции, а банки, в свою очередь, выполняют поручение ФССП. Единственное слабое место в этой схеме – действия судей.

По фактам проверки ЦБ, по адресам, указанным в таких кредитных договорах, никого нет, реальной деятельности не ведется, а обороты по счетам должника несопоставимо меньше суммы долга. Но у судов не всегда есть физическая возможность детально изучать каждое такое дело, да и желание тоже не всегда присутствует. В Верховном суде отказались от комментариев по поводу участия судей в этих схемах.

Читайте также:  Раздел недвижимого имущества: у нас имеется 3 - ёх к-ая квартира, приватизирована она на 3-х человек

Схема вывода денег через судебное решение относят к так называемым «молдавским схемам», которые активно использовались несколько лет назад. В том варианте деньги выводились в Молдавию, а далее списывались со счета должника по решению местных судов.

Размеры бедствия

В ЦБ РФ о данном способе вывода денег из страны знают и по итогам прошлого года оценивают величину утечки капитала таким способом в 16 млрд руб., что составляет более 10% всех выявленных регулятором сомнительных операций. Всего же судами подобных исков удовлетворено на сумму 37 млрд руб.

Исходя из данных ЦБ, легко сосчитать, что весь объем денег, которые выведены за прошлый год из страны и транзакции по которым можно отнести к категории «сомнительные», составляет 160 млрд руб. То есть эти деньги либо добыты криминальным путем (криминальный бизнес, откаты), либо такие переводы являются частью платежей по реальным импортным контрактам, по которым занижена цена.

В последнем случае далеко не всегда такие ухищрения являются результатом неумеренной жадности импортеров.

Сумма, которая утекает подобным образом из страны, не маленькая и составляет треть или четверть от всего объема денег, выведенных частным сектором из страны.

По данным ЦБ, чистый отток капитала за прошлый год составил 9 млрд долларов. По информации некоторых экспертов, эта цифра превышает 15 млрд долларов. Но в любом случае, это в разы меньше того, что утекало из страны в предыдущие годы. Специалисты полагают, что причина тому довольно прозаическая – утекать больше нечему.

В 2015 году частный сектор вывел из страны 56 млрд долларов, в 2014 году – 150 млрд долларов.

А за минувшее десятилетие из страны вывезено около 1 триллиона долларов.

Если предположить, что пропорция нелегальной части во всем этом объеме такая же, как и по итогам прошлого года, то получится, что по «подозрительным» схемам из страны выведено несколько сотен миллиардов долларов. Этих денег могло хватить, чтобы заменить все аварийные теплосети в нашей стране или построить сотню объектов типа Керченского моста.

Но не менее любопытна при этом та часть выведенных из страны средств, которая относится к легальной. Это деньги, ушедшие на оплату процентов по кредитам, потому что в своей стране «родной» инвестиционной валюты нет.

Это дивиденды по акциям иностранных инвесторов, без которых у нас в стране что-либо развивать в экономике как-то не принято. Это и прибыль, «оптимизированная» в оффшорах, борьба с которыми очень напоминает известную «борьбу нанайских мальчиков».

И многое-многое другое, не говоря уже о таких пустяках как инвестиции в австрийские замки или в зарубежные спортивные команды.

Но подобная прозрачность наших границ для движения капитала есть неотъемлемая часть принятой в нашей стране экономической модели.

О том, что такая открытость будет сохраняться и в будущем, заявил и президент Путин на одном из публичных мероприятий в конце прошлого года. Просто методы контроля совершенствовать надо. Как в борьбе с коррупцией – совершенству методов нет предела.

Образно говоря, будем и дальше черпать воду с помощью дуршлага, а отдельные недостатки этого процесса будем искоренять путем совершенствования методов.

Обналичиваем деньги законно

  • Ответственность за незаконное обналичивание денежных средств
  • Способы законно обналичить деньги
  • Особенности выдачи банком наличных и контроля банковскими учреждениями операций компании

Понятия «обналичивание денежных средств» нет в законодательстве РФ, но оно часто встречается в разговорах. Под данным термином в широком смысле слова понимается комплекс мер, направленных на получение наличных денежных средств со своего расчетного счета.

Денежные средства компании, которые лежат в банке на расчетном счете, не принадлежат ее владельцу лично, они являются средствами компании, поэтому вывести их со своего счета в карман или на оплату каких-либо услуг (или товаров) не так просто. Но иногда наличные просто необходимы. Как поступить в этом случае?

Ответственность за незаконное обналичивание денежных средств

Самая распространенная схема незаконного обналичивания денежных средств: компания, которой необходимо получить «живые» деньги, обращается за помощью к специализированным организациям (или фирмам-однодневкам, или создает свою подставную организацию, или через индивидуального предпринимателя (ИП)).

Рассмотрим типовую схему по обналичиванию через ИП. Как правило, для этого составляется некий фиктивный договор, предположим, на оказание консультационных услуг, по результатам «невыполнения» работ оформляется документ (например, акт выполненных работ).

Компания переводит на расчетный счет ИП денежную сумму, указанную в договорных документах, далее ИП обналичивает данные денежные средства и передает их компании-заказчику за вычетом причитающегося за его работу процента.

Зачастую в эти схемы вовлечены также и свои «прикормленные» банки.

Такие схемы разоблачаются очень просто. Вопросами обнаружения фактов обналичивания денежных средств занимаются налоговики, непосредственно банковские учреждения, в которых открыты расчетные счета компании (проверяют подозрительные операции), а также правоохранительные органы.

Особое внимание уделяется операциям на сумму, которая равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб. или превышает ее (ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ).

За нарушения законодательства РФ в части обналичивания денежных средств предусмотрены следующие наказания:

  • согласно ст. 198 Уголовного кодекса РФ (далее — УК РФ) за уклонение физического лица от уплаты налогов, сборов и (или) физического лица — плательщика страховых взносов от уплаты страховых взносов:

Штраф в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительные работы на срок до одного года, либо арест на срок до шести месяцев, либо лишение свободы на срок до одного года (применительно к нарушениям в крупном размере);

– штраф в размере от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от восемнадцати месяцев до трех лет, либо принудительные работы на срок до трех лет, либо лишение свободы на тот же срок (применительно к нарушениям в особо крупном размере).

К сведению

Крупным размером признается сумма налогов, сборов, страховых взносов, составляющая за период в пределах трех финансовых лет подряд более 900 тыс. руб.

, при условии, что доля неуплаченных налогов, сборов, страховых взносов превышает 10 % подлежащих уплате сумм налогов, сборов, страховых взносов в совокупности, либо превышающая 2 млн 700 тыс. руб., а особо крупным размером — сумма, составляющая за период в пределах трех финансовых лет подряд более 4 млн 500 тыс. руб.

, при условии, что доля неуплаченных налогов, сборов, страховых взносов превышает 20 % подлежащих уплате сумм налогов, сборов, страховых взносов в совокупности, либо превышающая 13 млн 500 тыс. руб.

Наказание по этой статье УК РФ могут смягчить — лицо, впервые совершившее преступление, освобождается от уголовной ответственности, если оно полностью уплатило суммы недоимки и соответствующих пеней, а также сумму штрафа;

  • в соответствии со ст. 199 УК РФ за уклонение от уплаты налогов, сборов, подлежащих уплате организацией, и (или) страховых взносов, подлежащих уплате организацией — плательщиком страховых взносов:

– штраф в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительные работы на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо арест на срок до шести месяцев, либо лишение свободы на срок до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового (применительно к нарушениям в крупном размере);

– штраф в размере от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительные работы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо лишение свободы на срок до шести лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового (применительно к нарушениям в особо крупном размере или осуществленных группой лиц по предварительному сговору).

К сведению

В этом случае крупным размером признается сумма налогов, сборов, страховых взносов, составляющая за период в пределах трех финансовых лет подряд более 5 млн руб.

, при условии, что доля неуплаченных налогов, сборов, страховых взносов превышает 25 % подлежащих уплате сумм налогов, сборов, страховых взносов в совокупности, либо превышающая 15 млн руб., а особо крупным размером — сумма, составляющая за период в пределах трех финансовых лет подряд более 15 млн руб.

, при условии, что доля неуплаченных налогов, сборов, страховых взносов превышает 50 % подлежащих уплате сумм налогов, сборов, страховых взносов в совокупности, либо превышающая 45 млн руб.

Организация, впервые совершившая преступление, освобождается от уголовной ответственности, если полностью уплачены суммы недоимки и соответствующих пеней, а также сумма штрафа;

  • согласно ст. 171 УК РФ за незаконное предпринимательство:

– штраф в размере до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательные работы на срок до 480 часов, либо арест на срок до шести месяцев (если деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере);

– штраф в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб.

Читайте также:  Заработная плата: как оформить работника, чтобы заработная плата была 1000 р. в месяц или даже меньше

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового (если деяние совершено организованной группой или сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере);

  • согласно ст. 172 УК РФ за незаконную банковскую деятельность:

– штраф в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового (если деянием причинен ущерб гражданам, организациям или государству либо оно сопряжено с извлечением дохода в крупном размере);

– принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового (если деяние совершено организованной группой или сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере);

  • согласно ст. 174 УК РФ за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем —

– штраф в размере до 120 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года (для финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом);

– штраф в размере до 200 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительные работы на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до двух лет со штрафом в размере до 50 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех месяцев либо без такового (для деяний в крупных размерах);

– принудительные работы на срок до трех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового либо лишение свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до 500 тыс. руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет или без такового, с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового (для деяний, совершенных группой лиц по предварительному сговору или лицом с использованием своего служебного положения);

– принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до 1 млн руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового, с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового и с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет или без такового (для деяний, совершенных организованной группой или в особо крупном размере);

К сведению

Финансовыми операциями в крупном размере признаются сделки на сумму, превышающую 1 500 000 тыс. руб., а в особо крупном размере — 6 млн руб.

  • согласно ст. 327 УК РФ за подделку, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков — штраф в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательные работы на срок до 480 ч, либо исправительные работы на срок до двух лет, либо арест на срок до шести месяцев (за использование заведомо подложного документа).

Таким образом, за незаконные деяния по обналичиванию денежных средств организации законодательством РФ предусмотрены очень жесткие меры. Подозрительные финансовые операции и иные сделки внимательно изучаются банковскими организациями, налоговыми и правоохранительными органами.

Способы законно обналичить денежные средства

Как видим, пытаться снять «живые» денежные средства со счета компании не стоит.

Однако бывают ситуации, когда это необходимо не для того, чтобы положить деньги себе в карман, а, например, для оплаты реальных работ (услуг, товаров) ИП, у которого нет расчетного счета, или чтобы срочно приобрести материалы на рынке или ярмарке. Да и в целом ситуаций, когда организации нужны наличные деньги, не мало.

Обратите внимание!

Согласно Указанию Банка России от 07.10.

2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» наличные расчеты в валюте Российской Федерации и иностранной валюте между участниками наличных расчетов в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов.

Самые распространенные законные способы обналичить деньги:

  • Выплата заработной платы или дополнительной премии.
  1. На работу оформляется учредитель/учредители, и ему ежемесячно начисляется зарплата.
  2. Нередко в штате компании числятся так называемые «мертвые души» (как правило, жены, дети, друзья, товарищи), которым ежемесячно начисляется заработная плата.
  3. Со стороны банковского учреждения здесь все чисто, организация обязана выплачивать зарплату. Сама выплата может осуществляться:
  4. – на пластиковую карточку работника — банк переводит деньги по реквизитам личной банковской карты работника, а работник через банкомат снимает наличные:
  5. Дебет счета 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда» Кредит счета 51 «Расчетные счета»;
  6. – через кассу наличными – банк выдает уполномоченному лицу наличные денежные средства для выдачи их работнику через кассу:
  7. Дебет счета 50 «Касса» Кредит счета 51 «Расчетные счета» — поступления денежных средств в кассу с расчетного счета компании;
  8. Дебет счета 70 «Расчеты с персоналом по оплате труда» Кредит счета 50 «Касса».
  9. Документально все должно быть оформлено правильно, Между работником и работодателем должен быть заключен трудовой договор, в котором прописан размер оплаты труда.
  10. Если обналичивают премиальные, они должны быть начислены в соответствии с внутренним нормативным актом (например, положением о премировании) и соответствующим приказом о премировании.
  11. Премия может быть ежемесячной или ежеквартальной, а может быть единоразовой и оформляться отдельным приказом. Оформить приказ надо так, чтобы со стороны налоговых органов не возникало вопросов«за что выплачена премия», поэтому не стоит употреблять общие фразы вида «за добросовестную работу»:
  12. – во-первых, в положении о премировании должна быть предусмотрена разовая премия (по распоряжению руководителя);

– во-вторых, основания выплаты премии должно быть максимально четкими (исполнение конкретных сверхсрочных заданий, досрочное выполнение работ и т. д.).

Если сотрудники получают зарплату наличными, необходимо оформлять соответствующую ведомость, в которой работники проставляют свои подписи, подтверждая получение денег.

Для получения наличных денежных средств в банке необходимо оформить чековую книжку. По чеку можно получать зарплату за некоторых сотрудников.

Без доверенности получать наличные денежные средства в банке может только руководитель, всем остальным нужна Доверенность.

Существенный минус этого варианта — высокие налоги. Во-первых, необходимо заплатить 13 % налога на доходы физических лиц (НДФЛ), так как получаемая заработная плата является доходом, во-вторых — страховые взносы, плательщиками которых являются организации-работодатели (30 % от фонда оплаты труда), из которых:

  • 22 % отчисляется в Пенсионный фонд РФ;
  • 2,9 % — в Фонд социального страхования РФ;
  • 5,1 % — в Фонд обязательного медицинского страхования РФ.

Проценты отчисления снижаются при достижении предельной базы для исчисления страховых взносов (ст. 426 НК РФ):

  • на обязательное пенсионное страхование — с 22 до 10 %;
  • на социальное страхование — с 2,9 % до 1,8 %.

В Фонд обязательного медицинского страхования РФ в любом случае Тариф составляет 5,1 %.

Предельная величина базы для исчисления страховых взносов устанавливается Постановлениями Правительства. Например, с 01.01.2018 предельная база для исчисления взносов на обязательное страхование составляла 815 000 руб., для обязательного пенсионного страхования — 1 021 000 руб.; в 2017 г. — 755 000 руб. и 876 000 руб. соответственно.

Таким образом, если необходимо обналичить 100 000 руб., потери на уплату налогов составят порядка половины суммы:

100 000 руб. × 13 % = 13 000 руб.;

  • уплата страховых взносов в размере 30 %:

100 000 руб. × 30% = 30 000 руб.;

100 000 – 30 000 – 13 000 = 57 000 руб.

Из-за больших потерь на оплату всех обязательных платежей этот способ не пользуется популярностью.

Согласно ст. 43 НК РФ дивидендом признается любой доход, полученный акционером (участником) от организации при распределении прибыли, остающейся после налогообложения (в том числе в виде процентов по привилегированным акциям), по принадлежащим акционеру (участнику) акциям (долям) пропорционально долям акционеров (участников) в уставном (складочном) капитале этой организации.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *