Без банковской карточки сложно наладить комфортную жизнь, в которой каждый день приходится оплачивать счета за квартиру, налоги, штрафы, магазинные покупки. За предоставленные Услуги банк требует оплаты. Поскольку больше половины россиян пользуются услугами Сберегательного банка России, отдельного внимания заслуживает комиссия за годовое обслуживание карт Сбербанка. Для каждой разновидности пластика установлены свои правила и тарифы. Стоимость сбербанковских услуг определяет уровень привилегий, тип карточки и особенности выбранной программы эмиссии.
Что входит в годовое обслуживание карты Сбербанка
Основной банковский сервис включает:
- оплату покупок в магазинах;
- работу с банкоматом (снять средства, пополнить карточный счет);
- безналичные переводы и перечисления организациям;
- выполнение иных распоряжений клиента (формирование выписок, подключение шаблонов в личном кабинете интернет-банка, организация автоплатежей);
- техническая поддержка и консультации по горячей линии банка;
- выполнение USSD-команд и распоряжений через смс с привязанного номера мобильного и многое другое.
Помимо годовой платы предстоит оплачивать дополнительный сервис, если держатель пластика решит его подключить.
В первую очередь, решается вопрос выбора пакета мобильного банка, поскольку многие из безналичных операций требуют подключения этой услуги для подтверждения онлайн платежей.
Полный сервис мобильного банка оплачивается из расчета 30-60 рублей в месяц, а пакет Эконом не потребует платы, но сервис исключает ряд оповещений.
Как узнать сколько стоит обслуживание карты
Каждый владелец карты вправе получить детальные разъяснения, что входит в набор предоставляемых услуг, и какова их стоимость. Информацию об оплате банковского сервиса ищут в одном из следующих источников:
- На сайте банка, если посмотреть страницу с описанием программы эмиссии конкретного вида пластика.
- По горячей линии, позвонив с мобильного по короткому номеру «900». Для идентификации личности понадобится контрольная информация и номер интересующей карточки, если их несколько.
- В отделении банка при личном визите. Чтобы сотрудник предоставил нужные данные, необходимо предъявить паспорт.
Ниже представлена сводная информация о наиболее популярном пластике Сбера:
- непривилегированные Виза/ Мастеркард Стандарт/ МИР — в первый год 750 рублей, со второго – 450 рублей;
- Аэрофлот Виза Классик – в первый год 900 рублей, далее по 600 рублей;
- Молодежная непривилегированная – 150 рублей (выпускается строго для молодежи не старше 25 лет);
- золотые карты Виза/ Мастеркард/ МИР – по 3 тысячи рублей;
- платиновые – по 4,9 тысячи рублей.
Помимо основных карт организован выпуск около десятка других карточек для хранения личных средств и пользования заемной суммы, для перечисления пенсий, зарплат, получения повышенных бонусов и т.д.
Сколько стоит обслуживание кредитных карт Сбербанка
Стоимость годового обслуживания кредитной карты Сбербанка во многом зависит от уровня получаемых привилегий и особенностей программы. Проще всего дождаться, когда Сбербанк по собственной инициативе предложит эмиссию кредитки, освободив от выплат за сервис.
Если клиент получил кредитку по личной заявке, отправленной в банк, плата устанавливается с учетом класса привилегий от выбранной платежной системы:
- Виза Классик и стандартные Мастеркард – размер списания 750/450 рублей в зависимости от длительности использования;
- золотые карты Mastercard/Visa– по 3 тысячи рублей;
- Аэрофлот или Подари Жизнь классическая – по 900 рублей, золотая – по 3,5 тысячи рублей за год.
Помимо платных карт существуют несколько разновидностей пластика с бесплатным обслуживанием. В первую очередь, это относится к гражданам льготных категорий, а также пользователей неименного пластика. Но даже в этом случае некоторые операции из банковского сервиса предполагают взимание комиссии дополнительно к основной ежегодной оплате.
Какая комиссия за обслуживание дебетовых карт Сбербанка
Если выпускается обычная дебетовая карта, помимо годовой платы клиенту предстоит нести расходы на комиссиях Сбербанка за выполнение дополнительных поручений:
- при плановом перевыпуске банк не берет плату, но при досрочной повторной эмиссии из-за потери пластика придется потратить дополнительно 150 рублей (пластик уровня Gold перевыпускается бесплатно независимо от причины повторной эмиссии);
- наличные банк выдает бесплатно, но только в пределах сумм, установленных в зависимости от уровня пластика, и только через сбербанковские банкоматы, за все, что свыше указанных в описании программ лимитов, банк будет брать комиссию 0,5% от суммы, а при работе с банкоматами сторонних организаций платят по 1,0% от всей выданной суммы (минимум 100 рублей).
- при выдаче средств через кассы других банков плата составит 1,0% или 150 рублей минимум;
- запрос остатка баланса и выписка по последним 10 операциям через банкоматы других эмитентов – 15 рублей.
Для каждой разновидности пластика Сбербанк устанавливает свои тарифы. Чтобы списание комиссии не стало неожиданностью, стоит внимательнее изучать условия работы с картой и обсуждать их с представителем банка до того, как подписывать Договор о банковском обслуживании.
Стоимость обслуживания зарплатных карт Сбербанка
Иногда именной дебетный пластик обходится бесплатно. Так происходит при оформлении на работу в организацию, участвующую в зарплатном проекте.
Обычно работодатель самостоятельно оплачивает обслуживание зарплатной карты Сбербанка, что освобождает от основных расходов, оставляя за клиентом уплату комиссий за переводы или работу с банкоматами сторонних банковских учреждений или подключение платных опций.
Есть важное условие, о котором необходимо помнить при увольнении. Как только человек перестает быть сотрудником компании, выдавшей карту, плату за обслуживание снимают уже с самого держателя. Если нет желания нести дополнительные расходы на сервис Сбербанка за год, а в пластике больше нет необходимости, рекомендуется карточку закрыть.
Еще одна особенность зарплатной карты связана с наличием права выбора любого банка, на реквизиты которого будут поступать заработанные деньги.
Если клиент по собственной инициативе пишет заявление и просит бухгалтерию переводить средства на сбербанковский пластик, это вовсе не означает, что клиент освобождается от оплаты.
Скорее всего, придется платить за годовое обслуживание банковской карты самостоятельно, исходя из действующего тарифа, типа и уровня привилегий по карте.
Помимо обязательных регулярных платежей за предоставленный банковский сервис, держателю пластика придется оплачивать подключенный мобильный банк, если будет выбран полный пакет.
Даже если клиент ни разу не воспользовался платежным пластиком, он обязан платить за него после активации.
Во избежание ненужных списаний и расходов стоит внимательнее относиться к срокам списания оплаты и закрыть пластик после увольнения, если необходимость в нем исчезает.
Зарплатный пластик обслуживается любой из выбранных платежных систем (для бюджетников выбор в пользу ПС МИР обязателен), а уровень привилегий обсуждается с работодателем в индивидуальном порядке. В большинстве случаев выбор падает на стандартные или классические именные продукты без возможности индивидуализировать дизайн.
Комиссия за обслуживание других видов карт Сбербанка
Работа со сбербанковскими карточками не всегда предполагает необходимость внесения ежегодной оплаты. Некоторые разновидности пластика обходятся бесплатно:
- цифровые Виза Диджитал;
- моментальные;
- пенсионные МИР;
- предодобренные кредитки классические или золотые;
- пластик, выпущенный при подключении премиального пакета услуг «Сбербанка Первый».
Есть платные карточки, сулящие дополнительную выгоду и начисление определенного количества бонусов:
- Сберкарта Travel – при использовании пластика возвращают Сбермили (3% от суммы списания), с ежегодной платой в 200 рублей.
- Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА – 750 рублей в год (дополнительная опция по созданию индивидуального дизайна стоит еще 500 рублей при эмиссии).
- Дебетовая карточка «Подари жизнь» Сбербанка Visa Classic с отчислением средств на благотворительность – 1 тысяча рублей в первый год и 450 рублей за последующие.
- Карта с большими бонусами с начислением по 10% от сумм списаний от Сбербанка и 30% от партнеров обходится в 4,9 тысячи рублей.
- Для клиентов ВИП-категории выпускают Visa Infinite с установлением овердрафтного лимита до 15 миллионов рублей. Годовая плата за обслуживание – 70 тысяч рублей.
Помимо основных карт Сбербанк предложит выпустить дополнительный пластик с привязкой к определенному тарифу согласно уровню привилегий:
- Classic – за первый год 450 рублей и 300 рублей за последующие;
- Голд – c оплатой по 2,5 тысячи рублей.
Каждый вправе выбрать свой вариант пластика с определением стоимости обслуживания в зависимости от программы эмиссии. До недавнего времени можно было пользоваться сервисом платежного продукта Виза Электрон, однако в 2020 году карточки не выпускаются и не перевыпускаются, а по истечении срока действия клиентам Сбербанка предложат перейти на классические платежные продукты.
Когда снимают деньги за обслуживание карты сбербанка
Сбербанк традиционно занимает лидирующую позицию на российском рынке карточных продуктов.
Клиенты выбирают его благодаря высокой надежности, самой широкой сети офисов и банкоматов, наличию удобных сервисов дистанционного обслуживания.
Годовое обслуживание карты Сбербанка – это плата, которую надо обязательно учитывать при выборе подходящего пластика от крупнейшего российского банка. Сегодня разберемся, что в нее входит и когда ее снимают.
Что входит в обслуживание карты
Банк при выпуске карты несет определенные расходы. Ее изготовление, организация расчетов, учета денежных средств и проведения различных операций требуют финансовых затрат. Естественно, что платить деньги за годовое обслуживание карты в конечном итоге придется клиенту.
Сбербанк берет с владельцев пластика несколько различных видов платежей:
- плата за годовое обслуживание;
- комиссии за дополнительные услуги и сервисы;
- плата за оформление карты.
Сколько стоит обслуживание пластиковой карты Сбербанка определяется банком в специальных документах – тарифах. Они доступны на официальном сайте.
Годовое обслуживание
Плата за годовое обслуживание банковской карты Сбербанка включает в себя организацию расчетов по банковской карте, доступ к онлайн-сервисам (интернет-банк и мобильное приложение). В нее так же включается ряд дополнительные услуги в соответствии с тарифом, например, для дебетовых карт – это снятие наличных в банкоматах Сбербанка.
Стоимость годового обслуживания с владельца карточки Сбербанка взимается независимо от того использовалась она или нет. Даже если по пластику не было проведено ни одной операции, заплатить годовой платеж за него придется в любом случае.
Сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка зависит от следующих факторов:
- Категория пластика. Золотые карточки обойдутся дороже, чем классические.
- Тип пластика (кредитный или дебетовый). Даже карточки одного уровня, но разных типов могут иметь разную годовую стоимость.
- Бонусная программа по карточке. Пластик с милями аэрофлота, повышенным кэшбэком или отчислением средств на благотворительность дороже, чем обычный.
- Категория клиента. Часто с участников зарплатных проектов за обслуживание карты Сбербанка деньги не списываются.
Дополнительные расходы по карте
Стоимость годового обслуживания карты Сбербанка включает в себя плату только за базовый набор услуг – возможность проведения платежей в магазинах, доступ к интернет-банку и т. п. За дополнительные сервисы клиенту придется заплатить отдельно:
- Полный пакет SMS-информирования. Если клиент хочет получать по дебетовой карточке данные обо всех операциях, то ему придется ежемесячно платить за услугу 30-60 р. Коды для работы с онлайн-сервисами и сообщения от банка доставляются бесплатно в рамках экономного тарифа сервиса «Мобильный банк».
- Снятие наличных. По дебетовым карточкам комиссию снимают только при использовании сторонних банкоматов или снятии средств сверх дневного лимита в кассах Сбербанка. По кредиткам за снятие наличных комиссия есть во всех случаях.
- Различные информационные услуги. В зависимости от типа карточки плата может взиматься при запросе баланса через сторонние устройства, при запросе мини-выписке и т. д.
В некоторых случаях при оформлении карточки предлагается приобрести страховку. Она предусматривает возмещение средств, если пластиком смогут воспользоваться мошенники. Но за эту услугу также взимается отдельная плата. Если она не требуется, например, из-за хранения на карте лишь очень небольшой суммы, то лучше отказаться от нее.
Плата за оформление карты
Вопрос о том, сколько стоит оформить пластиковую карту Сбербанка, актуален только при заказе пластика в индивидуальном дизайне. Единовременная плата за изготовление карточки в этом случае составит 500 р. В остальных случаях Сбербанк выпускает карты без взимания платы с клиента. За заключение договора также никаких годовых платежей не предусмотрено.
Замечание. Нужно не путать плату за оформление с комиссией за досрочный перевыпуск пластика. Подробнее о перевыпуске карт и стоимости этой услуги можно узнать в отдельной статье.
Стоимость дебетовых карт Сбербанка
Дебетовая карта Сбербанка является удобным инструментом для оплаты покупок, получения наличных со счета. Она может использоваться для получения заработной платы, различных пособий. Банк выпускает 14 видов дебетовых карточек и обслуживание в год каждой обойдется в разную сумму.
| Карта | Стоимость в первый год | Стоимость (годовая), начиная со второго года |
| Классическая | 750 р. | 450 р. |
| Золотая | 3000 р. | |
| С большими бонусами | 4900 р. | |
| Молодежная | 150 р. | |
| Классическая Аэрофлот | 900 р. | 600 р. |
| Золотая Аэрофлот | 3500 р. | |
| Аэрофлот Signature | 12000 р. | |
| Подари жизнь Classic | 1000 р. | 450 р. |
| Подари жизнь Gold | 4000 р. | 3000 р. |
| Подари жизнь Platinum | 15000 р. | 10000 р. |
| Карта болельщика ПБК ЦСКА | 750 р. | 450 р. |
| Пенсионная | 0 р. | |
| Моментальная | ||
| Цифровая |
Стоимость кредитных карт
Кредитки позволяют оплачивать покупки и получать наличные за счет заемных средств, предоставляемых банком, без отправки каждый раз запросов на предоставление средств и заключения отдельного договора. По ним предусмотрен грейс-период на оплату покупок в 50 дней. Кредитный лимит при погашении задолженности восстанавливается автоматически и им можно пользоваться снова без дополнительных согласований с финансовым учреждением.
Годовая стоимость обслуживания кредиток зависит не только от категории и бонусной программы, но и от наличия у владельца специального предложения. Некоторые карточки, выданные по предварительно одобренному решению, обслуживаются бесплатно.
| Кредитная карточка | Стоимость годового обслуживания на стандартных условиях | Стоимость годового обслуживания по спецпредложению |
| Классическая | 0 р. – первый год, далее 750 р./год | 0 р. |
| Золотая | 0 р. – за первый год, в дальнейшем – 3000 р./год | |
| Моментальная | Не выдаются | |
| Премиальная | 4900 р. | |
| Аэрофлот (классическая) | 900 р. | |
| Аэрофлот (золотая) | 3500 р. | |
| Аэрофлот Signature | Не выпускаются | 12000 р. |
| Подари жизнь Classic | 900 р. | 0 р. |
| Подари жизнь Gold | 3500 р. |
Когда снимают деньги за обслуживание
Обычно человек рассчитывает на сумму, имеющуюся на счете карты, и списание годовой платы за обслуживание для него может стать неожиданностью. Особенно неприятно столкнуться с неожиданным списанием платежа за пластик при попытке оплатить товар. Избежать неприятных ситуаций поможет знание правил списания годовой платы за обслуживание.
Плата за годовое обслуживание карты сбербанка
Все кредитные карточные продукты Сбербанка России:
- открываются только в национальной валюте – рублях;
- оформляются на срок 3 года;
- имеют высокий уровень защиты и оснащены электронным чипом;
- предоставляют их владельцам грейс-период, в течение которого не начисляются проценты на остаток ссудной задолженности (50 дней от даты платежа по карте);
- имеют обязательную минимальную ежемесячную сумму платежа (5% от суммы долга);
- обеспечивают возможность экстренного получения наличных за пределами РФ в случае утери или повреждения кредитной карты;
- дают возможность управления счетом и проведение платежей через дистанционные онлайн сервисы Сбербанка;
- участвуют в бонусной программе банка, по которой возвращается на карту 0,5% от суммы платежа;
- принимают участие в различных специальных программах от МПС;
- могут быть использованы как для пополнения счета, так и для получения наличных через стандартные банкоматы и терминалы в любой точке мира;
- осуществляют оплату в безналичной форме товаров и услуг, как на территории России, так и за ее пределами;
- могут быть привязаны к электронным кошелькам, типа QIWI и Яндекс деньги.
| Предодобренное предложение | Массовое предложение | |||
| Первый год обслуживания, руб | Дальнейшее обслуживание, руб | Первый год обслуживания, руб | Дальнейшее обслуживание, руб | |
| Visa Classic | бесплатно | 750 | 750 | 750 |
| Visa Classic «Молодежная» | — | — | 750 | 750 |
| Visa Classic «Аэрофлот» | 900 | 900 | 900 | 900 |
| Visa Classic «Подари жизнь» | 900 | 900 | 900 | 900 |
| Visa Credit Momentum | бесплатно | — | — | — |
| Visa Gold | бесплатно | 3 тыс. | 3 тыс. | 3 тыс. |
| Visa Gold «Аэрофлот» | 3 500 | 3 500 | 3500 | 3500 |
| Visa Gold «Подари жизнь» | 3 500 | 3 500 | 3500 | 3500 |
| Visa Signature | 4 900 | 4 900 | 4 900 | 4 900 |
| MasterCard Standard | бесплатно | 750 | 750 | 750 |
| MasterCard Standard «МТС» | 900 | 900 | 900 | 900 |
| MasterCard Standard «Молодежная» | — | — | 750 | 750 |
| MasterCard Gold | бесплатно | 3 тыс. | 3 тыс. | 3 тыс. |
| MasterCard Gold «МТС» | 3 500 | 3 500 | 3500 | 3500 |
| MasterCard Credit Momentum | бесплатно | — | — | — |
| World MasterCard Black Edition | 4 900 | 4 900 | 4 900 | 4 900 |
Если же карта активна и была использована, но необходимости в ней больше нет, то ее лучше закрыть, чтобы не возникало дополнительных долговых начислений. Для этого пользователю необходимо обратиться в банк с заявлением на закрытие.
Комиссия за годовое обслуживание карты Сбербанка списывается в размере, установленном соответствующим тарифным планом. К сожалению, факт списания комиссии не зависит о того, насколько интенсивно Вы пользовались картой, а начисление комиссии производится с момента активации карты.
Платить за обслуживание не нужно только в случае, если кредитную карту не активировать.
Расходы на пользование картой
Клиенту, выбравшему пластик от самого крупного в России банка, надо обязательно знать, сколько стоит обслуживание банковской карты Сбербанка. В тарифах обязательно указывается стоимость годового обслуживания, но клиенту часто приходится также нести и дополнительные расходы при использовании пластика.
Годовое обслуживание – это плата, взимаемая за изготовление пластика, организацию по нему расчетов, ведение счета и оказание владельцу карточки базового набора услуг. Обычно первый раз снимают плату за годовое обслуживание сразу после выдачи и активации пластика. В дальнейшем списания будут проходить ежегодно в ту же дату.
Сколько стоит годовое обслуживание пластиковой карты Сбербанка, зависит от нескольких факторов:
- тип карточки (дебетовая или кредитная);
- категория пластика (классическая, золотая и т. д.);
- категория клиента (например, для участников зарплатных проектов могут применяться специальные тарифы).
В год за обслуживание карточки Сбербанк берет от 150 до 12000 рублей. При этом клиентам предлагаются также карты Сбербанка без годовой платы за обслуживание. В этом случае все расходы по изготовлению пластика банк берет на себя, а дополнительные сервисы предоставляются в соответствии с действующими тарифами.
За данные сервисыы могут снимать деньги, даже если за обслуживание карты Сбербанка плата не предусмотрена.
Основные виды платных дополнительных сервисов:
- Мобильный банк. Базовый SMS-сервис, включающий получение кодов для подтверждения операций в интернете, предоставляется бесплатно. За SMS-уведомления о расходах по карте в зависимости от типа карты банк берет от 0 до 60 рублей ежемесячно.
- Плата за снятие наличных. По дебетовым картам она берется при использовании сторонних банкоматов или касс, а по кредитным – при любой операции по снятию наличных.
- Страхование. С помощью этой услуги клиент может застраховаться на случай кражи денежных средств мошенниками. Предоставляется она партнером банка – компанией «Сбербанк Страхование».
От чего зависит стоимость годового обслуживания
Руководство банка с особой лояльностью относится к своим постоянным клиентам. Например, если у вас присутствует счет, на котором находится достаточно крупная сумма денег, либо вы получает зарплату в Сбербанке, открыли депозитный вклад, компания всегда готова понизить, а то и вовсе аннулировать необходимость оплаты за ежегодное обслуживание кредитки.
Не стоит думать, что оформить и получить кредитную карту просто. Для осуществления процедуры оформления пластика потребуется соответствовать определенным требованиям Сбербанка, о которых мы поговорим ниже:
- Чтобы получить кредитку, клиенту должно исполниться 21 год;
- Понадобиться российское гражданство и собственно действующий паспорт;
- Также потребуется постоянная регистрация по месту жительства;
- В зависимости от типа и вида карты, работникам Сбербанка могут понадобиться определенные документы, о них вы сможете узнать непосредственно в отделении учреждения.
Что будет, если не пользоваться кредиткой?
Стоимость обслуживания классической карты Сбербанка составляет 750 р. в первый год и 450 р. в последующие. Золотая карточка и пластик с привилегией обойдутся еще дороже. Но в ассортименте представлены также продукты без платы за обслуживание.
Пенсионная карта Сбербанка обслуживается бесплатно. Она выдается только клиентам, имеющим право на получение пенсии и других выплат социального характера. Обслуживается этот пластик платежной системой МИР сроком действия 5 лет. Если клиенту потребуется перевыпустить его из-за утраты/порчи или смены персональных данных, то за услугу придется заплатить 30 р. единовременно.
На средства на карте предусмотрено начисление 3,5% годовых. По бонусной программе действует кэшбэк от Сбера в 0,5% баллами Спасибо и до 30% — от участников партнерской сети.
Лимит на снятие наличных – 50 тыс. р. в сутки и 500 тыс. р. в месяц. Если держатель снимает деньги через сторонние банкоматы, то с него будет списана сразу плата в 1% (мин. 100 р.). Допускается превышать дневной лимит при обращении в кассы Сбербанка, но в этом случае с суммы выдачи свыше установленного ограничения будет взята плата в 0,5%. Месячный лимит превышать нельзя.
Базовый экономный пакет услуги «Мобильный банк» предоставляется бесплатно, а за полный вариант сервиса SMS-информирования плата составит 30 р. ежемесячно (2 первых месяца – бесплатно).
Цифровая
Банковские карты без платы за обслуживание: ТОП-17 вариантов
Привет друзья, гости и подписчики блога! Сегодня мы рассмотрим банковские карты без платы за обслуживание, которые оформляют российские банки, расскажем об их видах и условиях оформления.
В случаях, когда срочно нужны деньги, потребители оформляют в банках Кредит наличными или кредитную карту.
При оформлении последнего продукта большинство финансовых учреждений взимают плату за годовое обслуживание пластика.
Для заемщиков, которые не готовы или не в состоянии оплачивать обслуживание кредитки, финансовые организации выпускают банковские карты с кредитным лимитом без оплаты. При этом функции финансового инструмента ограничены.
Виды бесплатных карточек
Банковские карты без платы за обслуживание бывают дебетовыми и кредитными, и относятся к локальным, международным или кобрендинговым платежным системам.
Пластик, относящийся к локальной платежной системе, работает только на территории одной страны. Таким продуктом, например, являются карточки российской платежной системы МИР или «Золотая корона».
Банковские карты без платы за обслуживание, выпускаемые Сбербанком, обслуживаются только в банкоматах финансовой организации. Они не подходят для операций, совершаемых онлайн.
Новые клиенты Bank of American до активации основного инструмента получают на руки ATM-карты, обеспечивающие мгновенный доступ к счету после открытия.
Что касается кобрендинговых бесплатных карт, эта продукция выпускается финансовой организацией совместно с партнерами – авиакомпанией, российской железной дорогой, торговой сетью.
На таких пластиках действуют бонусные программы и кэшбэк. На лицевой стороне размещают название финансовой организации и лейбл партнера.
Не взимается оплата за обслуживание виртуальных карт, не имеющих физического носителя.
Они создаются для безопасных расчетов в интернете и представляют собой обычные реквизиты – номер, срок действия, си-ви-ви код. Далее мы поможем вам определиться в каком банке открыть карту.
Как начисляется комиссия
Стоимость годового обслуживания банковской карточки зависит от условий, на которых платежный инструмент оформляется.
К примеру, пластиковые карты, выпускаемые Сбербанком, являются отдельным продуктом и оплачиваются, согласно условиям оформления.
Бесплатное обслуживание банковских карточных продуктов ряда финансовых учреждений возможно при подключении пакета услуг, который оплачивается один раз в год.
- Некоторые финансовые организации выпускают бесплатные банковские карты для потребителей, открывших депозитный вклад.
- Тарифы платежных инструментов, принадлежащих одной платежной системе, не имеют отличий.
- Например, карточные продукты системы MasterCard Standart могут быть как стандартными кредитками, так и кобрендинговым инструментом.
Стоимость годового обслуживания пластика в обоих случаях обойдется в 700-900 ₽ в год. За обслуживание некоторых банковских карточек оплата взимается, начиная со второго года пользования.
Оформление продукта
Конкурентная борьба между финансовыми организациями за клиентов привела к разработке дешевых карточных продуктов. Надо понимать, что ни один банк не будет работать себе в убыток.
Поэтому оформить кредитную банковскую карточку без платы за обслуживание можно при соблюдении некоторых условий, и далеко не во всех кредитных организациях.
Эти продукты оформляют при наличии специального предложения постоянному клиенту или в рамках проведения промоакции для новых заемщиков.
Существуют банковские организации, выпускающие стандартные карточки без оплаты за обслуживание. Об условиях их обслуживания мы расскажем ниже.
Условия продуктов без платы за обслуживание
Кредитка без оплаты за обслуживание «MasterCard World» банка Ренессанс Кредит имеет лимит до 200 тыс. ₽.
Продолжительность льготного периода пластика составляет 55 дней. Кэшбэк при покупках в магазинах партнеров достигает 10 % потраченной суммы.
Чтобы оформить кредитку достаточно предъявить российский паспорт. Возможно оформление продукта онлайн с доставкой кредитки в указанное заявителем место.
Обслуживание Мультикарты ВТБ банка может быть бесплатным при выполнении одного из следующих условий:
- оборот покупок должен превышать 15 тыс. ₽. К счету можно привязать 5 дебетовых и кредитных карт;
- размер личных денег на счете составляет более 15 тыс. ₽;
- на карточный счет ежемесячно поступает зарплата.
Кредитный лимит пластика достигает 1 млн ₽, грейс-период – 101 день. На остаток собственных средств начисляют до 8% годовых. При оформлении обязательно документально подтвердить доходы.
Карточка «Просто кредитная» Ситибанка выпускается и обслуживается бесплатно.
Размер возобновляемой кредитной линии достигает 300 тыс. ₽ на стандартных условиях и 600 тыс. ₽, при оформлении продукта премиальными клиентами.
Беспроцентный период длится 50 дней, скидки у партнеров банка достигают 20%.
Кредитка «Большой Cashback» от ОТП банка обслуживается бесплатно. Начисление на остаток достигает 4% годовых, размер лимита – до 500 тыс. ₽ и более.
За покупки начисляются бонусы. Кредитка может быть оформлена онлайн и доставлена владельцу на дом.
Не взимается оплата за использование кредитки «Классическая (кредитная)» банка Зенит.
Лимит карточки достигает 1 млн ₽, продолжительность льготного периода – 50 дней. Пластик принадлежит российской платежной системе «Мир». Система разработала для держателей пластика бонусную программу.
Ряд других предложений
Особым спросом пользуются сегодня карты рассрочки, которые выпускают некоторые российские банки.
Самой известной стала «Совесть» банка QIWI.
Период рассрочки достигает 12 месяцев. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Оплата за использование не взимается.
Финансовая организация предлагает клиентам бесплатно оформить виртуальную кредитку «Kviki», для совершения онлайн покупок.
Выпуск карточки – мгновенный, действует продукт 3 месяца. Кредитный лимит – 300 тыс. ₽. Кэшбэк достигает 20%.
Бесплатно выпускается и обслуживается Халва Совкомбанка, позволяющая покупать в рассрочку. Размер кредитной линии достигает 300 тыс. ₽.
Расчетные банковские карточки без годовой стоимости
- Выпускаются российскими банками и дебетовые карты с бесплатным использованием, о которых пойдет речь ниже.
- Например, вкладчикам, открывшим депозит в банке ВТБ, предлагают оформить одну дебетовую карту без оплаты в течение срока депозита.
- Не взимается плата при оформлении вкладов на определенные суммы и использовании следующих банковских карточек:
- Tinkoff Black Platinum ( Тинькофф банк);
- Cash Back (Альфа банк);
- Generation (АК Барс);
- Card Plus (Кредит Европа банк);
- Твой ПСБ (Промсвязьбанк);
- Дебетовая (Ренессанс кредит);
- Максимальный доход (Локо-банк);
- Пенсионная (Россельхозбанк);
- Opencard (ФК Открытие) и др.
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием часто путают с карточками с бесплатным выпуском.
Однако это два совершенно разных продукта – при оформлении первого отсутствует ежегодная комиссия, а второй продукт оформляется без оплаты стоимости выпуска самой банковской карточки.
Чем выше статус дебетовой карточки, тем дороже ее стоимость. В соответствии с этим, если оплата за годовое использование дебетовой карточки отсутствует, на комфортные условия продукта рассчитывать не приходится.
Обычно дебетовая карта без оплаты выпускается мгновенно. Вернее, при визите заявителя в организацию, она уже готова. Просто ее быстро привязывают к счету клиента.
На карточке есть ряд ограничений – к примеру, ей нельзя оплачивать операции в интернете. При переводах, обналичивании, пополнении счета и прочих операциях взимается комиссия.
Это все о картах, за использование которых не взимается плата в банковской организации. Разумно пользуйтесь своими кредитами и сбережениями.
Из чего складывается стоимость кредитной карты? Все статьи расходов держателя
Кредитная карта — удобный во многом финансовый продукт, но не все граждане понимают ее реальную цену. Стоимость кредитной карты — это не только проценты, сюда входит плата за обслуживание, за подключение дополнительных услуг, комиссии за проведение операций. Обязательно ознакомьтесь со всеми статьями расходов, чтобы в дальнейшем не удивляться.
Процентная ставка по кредитной карте
Самое главное для заемщика — процентная ставка, которую банк назначает за пользование кредиткой. При выборе продукта не стоит ориентироваться на рекламное описание, загляните в тарифы банка — там можно найти много интересного.
Важные моменты, которые касаются процентов:
- если банк указывает диапазон ставки, например, 20-35% годовых, сразу ориентируйтесь на верхний предел, обычно новым заемщикам он и достается;
- проценты начисляются только в том случае, если вы пользуйтесь линией кредита. И начисление происходит строго на ту сумму, которую вы должны банку;
- проценты начисляются по итогу отчетного месяца. Например, за март плата будет насчитана 20 апреля. Это особенно важно для тех, кто закрывает кредитку: готовьтесь заплатить проценты в следующем месяце;
- если использовать льготный период, карта будет бесплатной в части процентов;
- за операции обналичивания банк может брать больший процент, чем за безналичные операции. Например, Тинькофф по карте Платинум берет 15-29,9% за операции оплаты покупок и 30-49,9% за обналичивание.
Ставка по кредитной карте напрямую зависит от условий кредитования. Если вы получаете кредитку быстро и без справок, она не может быть дешевой.
Например, вы оформили кредитку и сделали покупку на сумму 50000 рублей и больше в текущем месяце не совершали никаких операций. Тогда при ставке 24% переплата за полный месяц составит 1000 рублей.
Вообще, расчет процентов довольно сложный, так как заемщик может совершать любые расходные и приходные операции, баланс карты может быть каждый день разным, поэтому ориентируйтесь на информацию, которую предоставляет банк.
Стоимость обслуживания кредитных карт
Второй важный момент — плата за обслуживание кредитной карты. Чаще всего банки устанавливают ежегодную плату, она составляет в среднем 800-900 рублей, если карта классическая, по привилегированным вариантам плата будет больше. Например, стоимость кредитной карты Сбербанка премиального типа — 2450 рублей за год.
Некоторые банки устанавливают ежемесячную плату, допустим, 150 рублей. Если перевести в годовую, такой вариант обойдется дороже. Но часто кредиторы указывают, что при выполнении определенных условий взимания ежемесячной платы можно избежать.
Например:
- ВТБ берет по своей Мультикарте плату 249 рублей в месяц, но если клиент оплачивает кредиткой покупки на сумму более 5000 рублей за текущий месяц, обслуживание в этот период будет бесплатным.
- Промсвязьбанк, Суперкарта. Плата за обслуживание — 1500 рублей в год, но она не берется, если клиент в течение года тратил с карты каждый месяц не менее 30000 рублей.
Выбирайте карты, к которым подключена возможность избежать внимания платы за обслуживание при выполнении определенных условий. В ином случае в среднем вы будете отдавать банку 100-150 рублей как минимум.
Если стоимость годового обслуживания кредитной карты указывается как бесплатная, не поленитесь узнать подробности. Возможно, есть какие-то условия или бесплатным будет только первый год. И плата берется только за активированную карточку.
Дополнительные статьи расходов
Важный момент для заемщиков — взимание платы за операции обналичивания кредитной линии. Причем к таким операциям относится не только снятие денег через банкоматы, обналичиванием будет считаться перевод денег на другую карту через онлайн-банк, пополнение сторонних счетов, электронных кошельков и пр.
Стоимость обналичивания всегда высокая. Например, Тинькофф и Ренессанс берут за такие операции 2% от суммы плюс дополнительно 290 рублей. Хоум Кредит (карта с Пользой) возьмет 4,9% от суммы, но минимум 399 рублей.
Кроме комиссии за обналичивание не забывайте и том, что за такие операции банки могут брать повышенные проценты. Да и льготный период на снятие наличных не распространяется. Используйте кредитку для обналичивания только при крайне необходимости.
Банки могут предлагать клиентам дополнительные услуги, за которые также берутся деньги. Часто такой услугой становится плата за СМС-информирование. Ее средняя цена — 60 рублей в месяц, за год выходит 720 рублей. Если клиент пользуется для внесения ежемесячного платежа услугами посредников, он будет отдавать дополнительную комиссию.
В итоге стоимость кредитной карточки складывается из процентов, платы за обслуживание, комиссий за совершение операций обналичивания и подключение дополнительных услуг. Для сравнения — при кредитовании наличными вы платите только установленный процент.
Использование льготного периода
Многие банки подключают к кредитным картам льготный период, в течение которого держатели могут пользоваться деньгами бесплатно. Но обратите внимание, что это касается только процентной ставки при полном гашении ссуды в заданный период, все остальные статьи расходов сохраняются.
Ирина Русанова
Топ кредитных карт с льготным периодом 2021 года
- Вездеход от Почта Банка >>> — Кредитный лимит: от 30 000 до 1 500 000 рублей. Беспроцентный период: до 120 дней без %. Регулярный кешбэк: до 6% на одежду, обувь, рестораны, кафе и фастфуд. Дополнительный кешбэк программы «Мультибонус»: до 20% кешбэк бонусами за покупки у партнеров, до 2% на все остальные покупки. Ставка вне льготного периода: от 10,9%. Выпуск карты: 0 рублей. Обслуживание: 0 рублей при расходе от 5000 рублей в месяц.