Банковская кредитная карта: я пользовался кредитной картой банка ТРАСТ по безналичному расчёту под 0

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Кредитку легко оформить, банки часто дают ее в нагрузку к дебетовой/зарплатной карточке.

Отношение потребителей к кредитному пластику неоднозначное: одни считают его удобным инструментом, другие опасаются.

Стоит ли оформлять кредитку? Насколько это безопасно? Как не попасть в долговую яму? Рассказываем о действенных лайфхаках, которые позволяют пользоваться кредиткой с выгодой.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта способна сильно повысить «градус» удобства своего владельца. Преимуществ у нее много:

• Не нужно носить наличные. Можно хранить деньги на счете или дома, а товары и Услуги оплачивать с пластика. В случае кражи или потери банковскую карту легко заблокировать: в личном кабинете или по телефону горячей линии.
• Удобно расплачиваться. Большинство магазинов, кафе, фитнес-центров оснащены терминалами для безналичной оплаты.
• Кредитку можно использовать в качестве залога – при аренде жилья в отпуске, автомобиля. Плюс в том, что для этого не потребуется снимать наличные – необходимая сумма просто будет заморожена до окончания срока аренды. Если имущество в квартире или авто не пострадало, сумма снова станет доступна.
• Экономьте деньги, оплачивая кредиткой товары по акциям и спецпредложениям. Если фотоаппарат, к которому вы уже давно присматриваетесь, продается со скидкой 50%, имеет смысл купить его сейчас при условии, что ваш доход позволит закрыть долг перед банком.
• Кредитная карта позволит всегда иметь определенную сумму на случай «если вдруг что». Однако нужно тщательно взвешивать необходимость такого использования. Иначе легко привыкнуть к легким деньгам и погрязнуть в долгах.

По кредитке можно не платить

Большинство потребителей не хочет связываться с кредитными картами, опасаясь высоких процентов. Однако при грамотном подходе можно не платить банку за пользование заемными средствами, а возвращать только сумму долга.

Практически все банки выпускают кредитные карты с льготным периодом. Его продолжительность зависит от конкретной финансовой организации. Обычно беспроцентный грейс-период составляет 55 дней, хотя встречаются варианты от 20 до 120 суток и даже дольше. Если в течение этого срока вы полностью возвращаете долг, то проценты не начисляются.

Пример. Мария потратила с кредитки 15 000 рублей. В течение льготного периода девушка успела полностью погасить задолженность. Она вернула банку деньги, не заплатив ни копейки за пользование кредитными средствами.

Если вы не вернули всю сумму полностью, а смогли внести лишь часть, вам начислят проценты – в том числе и за время льготного периода.

Пример. Александр тоже истратил 15 000 рублей с кредитной карты, но к концу льготного периода он смог вернуть в банк только 3 000 рублей. Соответственно, будут начислены проценты. Причем банк выставит счет за все время пользования картой, включая льготный период.  

Особенность грейс-периода в том, что проценты не начисляются только при безналичной оплате товаров и услуг. Если вы захотите обналичить деньги в банкомате, будьте готовы заплатить комиссию и проценты за весь период.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Кредитная карта может не только сберечь ваши деньги, но и увеличить доход. Для этого потребуется дополнительно оформить дебетовый пластик с высоким процентом на остаток.

Схема предельно проста. Вы получаете зарплату и вносите всю сумму на дебетовую карту. Там деньги хранятся в течение месяца, и на них начисляется процент. Текущие расходы вы оплачиваете кредиткой.

В конце месяца вы снимаете деньги и погашаете задолженность по кредитке. Накопленные проценты остаются на дебетовой карте. Получив очередную зарплату, вы снова кладете деньги под процент, а для оплаты повседневных расходов используете кредитку. Таким образом, деньги не просто хранятся на вашем счете, но и приносят определенный, пусть и не очень большой доход.

Пример. Сергей получил зарплату 60 000 рублей. На вклад он сразу же внес 10 000 рублей, оставшиеся 50 000 положил на дебетовую карту Tinkoff Black.

Наш герой потратил 3 000 рублей, чтобы получать процент на остаток по счету –  3,5%. В течение месяца молодой человек расплачивался только кредиткой. Его собственные деньги хранились на счету дебетовой карты, принося доход.

К концу расчетного периода Сергей заработал на остатке по счету 247 рублей – за 1 месяц и 24 дня. За год можно заработать более 1 500 рублей.

Кроме того, кредитная банковская карта с кешбеком Тинькофф Платинум позволила молодому человеку вернуть часть потраченных денег баллами, которыми можно компенсировать траты в кафе и столовых, а также расходы на ж/д билеты. Истратив 45 000 рублей, он заработал 450 бонусных баллов.

Схему можно усложнить, введя в нее еще одну кредитку – с возможностью снятия наличных без комиссии в льготный период. Найти подходящий вариант легко. К таким продуктам относятся «Карта возможностей» от ВТБ и «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Работает это так:

1. Вы пользуетесь первой кредитной картой.
2. Со второй кредитки снимаете сумму для погашения долга в течение льготного периода.
3. Закрыв задолженность по первой карте, вы получаете возможность снова использовать ее.
4. С зарплаты вы закрываете вторую кредитку до окончания беспроцентного периода.

Использование двух карт позволит получать льготные условия постоянно.

Сколько длится на самом деле льготный период

Льготный период есть практически у любой кредитной карты. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях до 730 дней. Однако не стоит расслабляться. Заявленный беспроцентный период может оказаться на самом деле в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Уточнить эту информацию можно в банке.

Допустим, у вас кредитка с льготным периодом 55 дней. Расчетная дата – 15 число месяца. Если вы совершили покупку 16 числа, у вас есть 54 дня, чтобы вернуть долг без процентов. Но если вы расплатились 14 числа, льготный период составит всего 26 дней: 1 день до расчетной даты и 25 – после нее.

Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Пользуясь кредиткой, контролируйте траты. Помните основное правило – должна быть достаточная сумма собственных средств для погашения задолженности по карте. На крупные приобретения лучше копить, а не пользоваться кредитными деньгами.

Если сейчас не хватает на покупку, отложите ее до лучших времен. Не стоит рисковать, даже если вы уверены, что получите зарплату через неделю – за это время может произойти что угодно. Вам могут задержать зарплату, компания может разориться или уволить вас. Покупайте только те вещи, которые планировали приобрести, и только если на это есть деньги.

Пример 1. Анастасия работает HR-менеджером с зарплатой 120 000 рублей в месяц. Девушка накопила 70 000 рублей собственных средств.

Зарплата ожидается через неделю. Анастасия хочет приобрести брендовые туфли за 150 000 рублей. В таком случае покупку лучше отложить, так как собственных денег не хватает.

Если зарплату задержат, Настя будет должна банку 80 000 рублей.

Пример 2. Катерина работает продавцом в магазине, ее зарплата 30 000 рублей в месяц. Девушка накопила 20 000 рублей и хочет приобрести телевизор за 15 000 рублей. До зарплаты осталось 10 дней. Катерина может сделать покупку, так как собственных средств достаточно.

Недостаток денег на повседневные расходы – тревожный сигнал. Вероятнее всего, вы неправильно распоряжаетесь своими финансами, тратите больше, чем зарабатываете, или слишком много даете в долг. Пересмотрите траты – денег должно хватать на еду, одежду, дорогу.

Помните, что кредитка не поможет решить проблему нехватки средств. Вы просто заранее истратите часть денег, которые получите в следующем месяце. Ситуация нехватки средств усугубится, поскольку вам придется отдать долг банку.

Не снимайте наличные в банкоматах

Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. Когда вы используете ее по назначению, банк получает доход. Однако если вы решите снять наличные с кредитки, приготовьтесь заплатить комиссию. Банку невыгодно, когда вы выводите его деньги, поэтому он удерживает процент за каждое снятие. Льготный период в таком случае тоже не действует.

Пример. Светлана решила снять в банкомате 5 000 рублей с Тинькофф Платинум. За эту операцию банк удержал с нее дополнительно 435 рублей (2,9% от суммы + 290 рублей). Проценты (до 49,9% годовых) будут начисляться ежедневно. За месяц их наберется 166,25 рублей. Светлана переплатит банку 601 рубль – более 10% от снятой суммы.

Иногда клиенты пытаются схитрить, переведя деньги с кредитной карты на дебетовую, чтобы снять наличные без процентов. Однако выгоды не будет, так как за исходящий перевод тоже удерживается комиссия.

Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Многие владельцы кредитных карт допускают серьезную ошибку. Они вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.

Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.

Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Банк начисляет проценты за все дни пользования кредитными средствами. Если вы успеваете погасить задолженность до окончания льготного периода, то оплачивать их не нужно. Однако если вы опоздали, и беспроцентный срок истек, проценты начислят за каждый день задолженности.

Пример. Алексей истратил 25 000 рублей с кредитной карты. В течение льготного периода он вернул только 5 000 рублей. Банк вначале начислит проценты на всю сумму задолженности, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.

Пользуясь кредиткой, важно не дотягивать до начисления процентов. Старайтесь по возможности быстро гасить задолженность. Если же закрыть долг полностью не получается, вносите суммы, превышающие минимальный платеж.

Используйте бонусы правильно

Сегодня практически любой банк предлагает кредитки с бонусной программой. Вы можете выбрать самый подходящий вариант, отвечающий вашим потребностям и привычкам. Так получится заработать максимальное количество бонусов.

Так, золотая карта Аэрофлот от Сбербанка или All Airlines Тинькофф банка подходит тем, кто часто совершает перелеты и путешествует по всему миру. За покупки по ним начисляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты.

Расскажем, как пользоваться кредиткой с выгодой.

Пример. Ольга и Андрей собрались отдохнуть в Италии.

С помощью сайта Тинькофф Путешествия они заранее бронируют номер в отеле за 48 000 рублей и получают по карте All Airlines 4 800 бонусных миль.

Оплачивая кредиткой билеты за 26 000 рублей, пара получит еще 1 300 милями. Аренда авто за 20 000 рублей принесет еще 2 000 бонусов. На этапе подготовки Ольга и Андрей заработали 8 100 миль.

Израсходовав в поездке 60 000 рублей, они получат еще 1 200 бонусов, заработав таким образом за отпуск 9 300 миль.

Кредиткой All Airlines можно оплачивать повседневные расходы. С каждой покупки начисляется 2% милями. Траты супругов составляют 75 000 рублей на двоих в месяц – с суммы расходов можно вернуть 1 500 миль.

Расплачиваясь кредиткой в течение года за большую часть покупок, Ольга и Андрей смогут накопить 18 000 миль.

Выгода от участия в бонусной программе составит 27 300 миль, что полностью окупит стоимость авиабилетов в Италию.

Многие пользователи пренебрежительно относятся к бонусам, считая их незначительными. Однако при правильно выбранной программе вы сможете получить ощутимую выгоду.

Проверить баланс бонусов можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Карта поможет исправить кредитную историю

Банки часто отказывают в выдаче крупного займа, если кредитная история испорчена или отсутствует. Ситуацию можно исправить с помощью кредитки:

1. Оформите карту с минимальным лимитом. Сделать это легко, так как большинство банков работают с онлайн-заявками.
2. Тратьте с кредитки небольшие суммы.
3. Погашайте задолженность, не дожидаясь окончания льготного периода.

Аккуратно пользуясь кредиткой и своевременно возвращая долги, вы сможете сформировать положительную кредитную историю, доказав банку ответственность. Впоследствии это поможет получить одобрение по крупным кредитам – ипотеке или автокредиту.

Помните, что это не ваши деньги

Пользуясь кредитной картой, не забывайте, что вы тратите заемные средства, а возвращать придется свои. Цель банков – зарабатывать деньги, в том числе за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредиткой, тщательно контролируйте расходы, чтобы в итоге не остаться с огромным долгом.

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

• Тип: Visa Gold
• Льготный период: 120 дней
• Кредитный лимит: до 500 000 ₽
• Обслуживание в первый год: до 1 200₽

• Обслуживание со второго года: до 1 200₽
• Процентная ставка: от 13,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Карта «Универсальная MTS CASHBACK»

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: MasterСard World
• Льготный период: 111 дней
• Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
• Обслуживание в первый год: до 1 188₽

• Обслуживание со второго года: до 1 188₽
• Процентная ставка: от 11,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
• Период рассрочки: нет

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: MasterСard World
• Льготный период: 3 года
• Кредитный лимит: до 350 000 ₽
• Обслуживание в первый год: бесплатно

• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Процентная ставка: 10,0%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: 36 месяцев

Карта «МТС Деньги Weekend»

• Общие условия
• Требования и документы
• Cash Back

• Тип: MasterСard World
• Льготный период: до 51 дня
• Кредитный лимит: до 299 999 ₽
• Обслуживание в первый год: до 1 200₽

• Обслуживание со второго года: 1 200₽
• Процентная ставка: от 19,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: MasterСard Classic
• Льготный период: 365 дней
• Кредитный лимит: от 5 000 до 500 000 ₽
• Обслуживание в первый год: 990₽

• Обслуживание со второго года: 990₽
• Процентная ставка: 11,99%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Что значит и как рассчитать размер минимального платежа по кредитной карте? Чем грозит просрочка по платежу?

Оформляя кредитную карту, большинство заемщиков рассчитывают не платить процентов, погашая долги в отведенный льготный период. Но далеко не всегда получается погасить крупную сумму вовремя. Для этого банк предусмотрел удобную систему выплаты задолженности – можно вносить минимальный обязательный платеж, так заемщик и кредитную историю не испортит, да и сможет пользоваться деньгами банка длительное время. Тем более что оформить карту куда проще, чем взять Кредит, правда и суммы по карте в разы меньше. Для правильного использования лимита кредитной карты нужно разобраться, что же такое минимальный платеж и когда его нужно вносить, чтобы банк не насчитал Штраф за просрочку платежей.

В отличие от обычного кредита, который оформляется для разового использования и погашается равными платежами, кредитный лимит по карте является возобновляемым. Его можно потратить, быстро погасить и вновь тратить.

Правда, проценты за использование лимита значительно выше, чем по обычному кредиту, в среднем это от 20% до 42% годовых. При этом с уменьшением тела кредита уменьшается и размер переплаты в счет погашения процентов.

Для погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен минимальный платеж.

Минимальный платеж – это минимальная обязательная сумма, которую нужно внести за пользование заемными средствами ежемесячно в установленный банком срок.

В минимальный платеж обычно входят проценты за период использования средств, и часть тела долга, обычно в пределах 5-10% (в зависимости от условий банка-кредитора.

Например, в Сбербанке минимальный платеж составляет 5%, в Тинькофф – от 4%, в Альфа банке – 5%.

Если имели место просрочки, тогда в сумму минимального платежа могут быть добавлены:

• сумма начисленных штрафов за просроченный период (это или 20% годовых, или 0,1% от задолженности в день в зависимости от условий банка);
• проценты за просроченный и текущий период;
• комиссии за отчетный период;
• часть суммы основного долга, определенная как минимальный платеж в отчетном периоде.

Причем стоит отметить, что задолженность погашается только в таком порядке. Сначала погашаются проценты, штрафы и долги, и только потом внесенная сумма покрывает часть основного долга. Если внести меньше, чем требует банк, тогда покроются только проценты и штрафы, а по оставшемуся долгу вновь начисляться штрафы и проценты, а тело кредита так и будет оставаться в прежнем размере.

Когда нужно вносить минимальный платеж?

Первое правило успешного погашения любого кредита, в том числе и по карте – своевременно вносить обязательный платеж.

Главное преимущество кредитных карт – возможность использовать льготный период, что позволяет не переплачивать проценты. Сегодня этот период составляет в среднем от 50 до 100 дней, в зависимости от банка и выбранной карты.

Это значит, что клиент вообще не платит проценты, если внесет нужную сумму до истечения оговоренного льготного периода.

Как правило, вносить деньги нужно строго до окончания расчетного периода. Причем для разных банков эта дата может устанавливаться по-разному. Часть банков начинают отсчет льготного периода с начала месяца, другие отсчитывают его с момента покупки, третьи с дня открытия карты. А это значит, что и период беспроцентного использования средств будет серьезно отличаться.

Такая же Процедура и с внесением обязательного минимального платежа. Чаще всего внести деньги нужно в течение 20-25 дней с момента окончания отчетного периода и формирования выписки.

Например, вы оформили карту со льготным периодом в 55 дней, а дата отсчета – 4 ноября. Следовательно, ваш отчетный период закончится 4 декабря, после чего начнется расчетный период, составляющий 25 дней.

Если долг не будет полностью погашен до 29 декабря, начнет действовать фиксированная кредитная ставка, и при получении следующей выписки вы увидите сумму минимального платежа с учетом процентов за весь период использования кредитных средств и общую сумму задолженности.

Как узнать размер минимального платежа?

Банки, чтобы упростить заемщику погашение обязательного платежа, могут проинформировать о его сумме несколькими способами:

1. Сроки погашения задолженности, процентная ставка, размер штрафов и неустоек прописывается в договоре на обслуживание карты.

   Важно! Внимательно читайте соглашение перед подписанием, особенно абзацы с мелким шрифтом. В них кроется основная информация о внезапных надбавках к основной сумме долга. По закону это может быть либо 20% годовых, либо 0,1% в день, и только на просроченную часть долга.

2. В мобильном банке имеется вся необходимая информация с датой и размером минимального платежа (нужна регистрация в системе). Причем онлайн-кабинет будет единым как для пользователей мобильного приложения, так и компьютерной версии кабинета.

   Обратите внимание! Сумма минимального платежа формируется в день закрытия отчетного периода. Следовательно, узнать ее можно на следующий день, открыв информацию о задолженности по карте.

3. Многие банки отправляют уведомления клиентам о предстоящем платеже с указанием суммы и сроком погашения. Причем часть из них дублируют уведомления, начиная напоминать клиенту за неделю до даты платежа и в последний день платежного периода.
4. За нужной информацией всегда можно обратиться в отделение банка. Кассиру достаточно представить ваш паспорт и карту, он сам сверит информацию о задолженности и сроке ее погашения.
5. За получением информации можно обратиться по номеру горячей линии. Специалисты проведут идентификацию с запросом персональных данных и тайного слова, после чего предоставят нужную информацию.

Как самостоятельно рассчитать минимальный платеж?

Один из самых простых способов рассчитать минимальный платеж – это использовать кредитный калькулятор. В него нужно внести информацию по вашему договору, после чего делается автоматический подсчет. Но если этот способ в данный момент недоступен, тогда расчет можно сделать и самостоятельно.

Допустим, вы израсходовали со СберКарты 50 000 рублей. Ставка процента по вашей карте составляет 25,9%, а минимальный платеж – 5% от задолженности. Тогда сумму минимального платежа нужно рассчитывать так:

1. 50 000 * 5% = 2500 р. – сумма обязательного платежа в счет погашения долга;
2. 50 000 * 25,9% =12 950 р. – сумма процентов за год;
3. 12 950 / 365 =35,48 р. – сумма процентов за день;
4. 35,48 * 30 = 1064,38 р. – сумма процентов за отчетный месяц;
5. 2500 + 1064,38 = 3 564,38 р. – минимальный платеж.

Если имели место просрочки, тогда будет добавлена сумма штрафов на весь просроченный период и на обязательные проценты. Точный расчет в таком случае сделает банк и узнать итоговую сумму к оплате можно будет в личном кабинете или обратившись за консультацией к сотруднику банка.

Выгодно ли платить минимальными платежами?

Если речь идет о клиенте, ответ однозначный – нет, ведь переплачивать придется практически половину истраченного кредита. Куда выгоднее платить суммами больше предложенного минимума. Так сумма, внесенная сверх указанного минимума, будет зачисляться в счет погашения основного долга, а размер выплачиваемых процентов будет снижаться быстрее с каждым платежом.

Что же касается банка, ему выгоднее, если клиент будет гасить долг по карте минимальными платежами, от этого зависит его заработок. К тому же выплачивая хотя бы минимальную сумму, вы подтверждаете свою благонадежность, а значит банк будет воспринимать клиента как перспективного и предложит новые займы с более привлекательными ставками и даже со временем увеличит кредитный лимит.

Почему появляются штрафы и как их избежать

Пока вы исправно платите в срок хотя бы минимальными платежами – вы хороший клиент. И банку совершенно не важно, сколько вы будете гасить долг, главное, постоянство при внесении платежей. Но если вы просрочили платеж хотя бы на один день, банк сразу начнет начислять установленные договором штрафы на сумму долга за каждый день просрочки.

Поэтому стоит придерживаться простого алгоритма, который поможет избежать плохой кредитной истории и больших долгов:

1. Контролируйте сроки внесения обязательных платежей;
2. Погашайте долг суммой, указанной в отчете или вносите больше. При внесении меньшей суммы будет начисляться штраф;
3. Внимательно читайте условия соглашения, чтобы знать свои права и обязанности;
4. Сверяйте отчеты, система тоже может ошибаться, вы должны сами контролировать свои финансы и долги;

   Интересно: на форуме мы нашли отзывы, когда минимальный платеж не уменьшался, а наоборот повышался. В таком случае нужно сразу обращаться в банк за разъяснением.

5. Лучше иметь одну карту и своими операциями повысить одобренный лимит, чем много с минимальным. Имея много карт, можно запутаться со сроками оплаты;
6. Если вы точно не сможете внести платеж в установленный срок – обратитесь в банк, возможно, вам пойдут навстречу и пересмотрят график платежей, или предложат реструктуризацию.

В подведении итога отметим, минимальный платеж – это способ подстраховаться и не испортить свою кредитную историю, внеся хотя бы минимум в счет погашения долга.

Однако, лучше платить больше установленного минимума, тогда переплачивать придется меньше, а использование кредитки будет действительно удобным.

А если еще и успевать погасить задолженность в льготный период, тогда и вовсе можно использовать деньги банка без каких-либо переплат.

Отзывы о Кредитных картах в банке Траст

Таня Филинова, Вологда, 30 июня, 2018

Брала пальто в кредит, лет 5 назад, так получилось, что через банк Траст, выплатила его, с последним платежом позвонила в банк, для того чтобы уточнить не осталась ли я должна там копейки какие нибудь, на которые в дальнейшем они могут мне проценты насчитать, сказали что ничего не должна больше…. Иииии, вот прилетел сюрприз через 5 лет, о долге в…

Читать

2

Алекс, Хабаровск, 28 мая, 2018

КРЕДИТНАЯ КАРТА ТРАСТА — ПРОБЛЕМА НАВЕК !!!

Если Вы себя любите — НЕ ВЗДУМАЙТЕ ОБРАЩАТЬСЯ В БАНК ТРАСТ !!!!

Хотите жить и спать спокойно, кушать с аппетитом, беречь нервы…

так вот…

НИКОГДА!!!!!

ВООБЩЕ НИКОГДА !!!!

СОВЕРШЕННО НИКОГДА И НИ ЗА КАКИЕ КОВРИЖКИ !!!!

• ​
• Это просто звездЕЦ !
• в 2013 году я внес последний платеж и закрыл карту и счет (заявление и тд бла-бла-бла)!

В кредитной истории В МАЕ 2018…

Читать

3

Valeria, Москва, 29 апр, 2017

как происходит закрытие карты кредитной в этом мошенническом банке: я погасила основную сумму долга, но закрыть мне дал банк, в итоге заставили ждать еще месяц до даты след очередного платежа. В итоге банк взял еще один платеж в размере 4,770 руб. Пыталась найти правду. бесполезно. В колл центре говорят одно, в отделении другое — была в двух разных…

Читать

6 комментариев

Маргарита Прокофьева, Королев, 21 МАР, 2017

Отказываются закрыть кредитную карту

Такого кошмарного банка я еще не встречала, хотя и я и мой муж брали и кредиты в других банках и кредитные карты. Обычно если ты хочешь закрыть кредит или карту, то обращаешься в банк, узнаешь сумму и оплачиваешь долг. Тут же это практически невозможно. Позвонила на горячую линию в декабре, узнала сумму для погашения и в конце декабря оплатила. Там…

Читать

6 комментариев

Наталья Леонидовна, Абакан, 08 февр, 2017

Брала кредит по карте. Процент бешенный. Плачу уже три года исправно, а сумма долга практически не уменьшается. Но не всегда получается вовремя платеж внести, иногда запаздывает на сутки -двое. И сразу начинают навязчиво дозваниваться сотрудники этого банка! Ни в одном другом банке нет таких противных сотрудников. Банки как то идут навстречу клиентам,…

Читать

2

[email protected] …, Хабаровск, 13 дек, 2016

Когда мне нужны были деньги, банк траст предложил кредитную карту на 50 000 рублей. Потратив N-ую сумму я исправно вносил минимальный платеж по карте. После они мне увеличили кредитный лимит до 100 000 рублей. Потратив все в конце года я пополнил карту сразу на 40 000 рублей. И через месяц они закрыли мне ее (точнее я платить должен, а воспользоваться…

Читать

1 комментарий

Валерия, Чита, 13 дек, 2016

Люди!Не берите кредите в банке ТРАСТ!

Брала в кредит ноутбук и не хватило 1500 рублей и тут волшебный банк ТРАСТ предлагает кредитную карту.Не дав на неё ни каких бумаг кроме пин кода и брошюрки с Брюсом Уилисом поблагодарили за покупку и сказали что можете снимать и наличные только в течении 60 дней положите.Я снимала 6 раз в срок гасила задолженность.Последний платеж положила больше…

Читать

1 комментарий

Alexey, Анапа, 25 окт, 2016

Возвращаясь к отзыву «Развод по трастовски» от 19.10.2016

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция — Лайфхакер

Кредитная карта позволяет расплачиваться за товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похож на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, лимит по кредитке возобновляется.

По мере того, как обладатель карты погашает задолженность, он вновь может пользоваться деньгами. Потребительский кредит банк выдаёт единожды.

А если после погашения задолженности снова нужны деньги, придётся ещё раз подавать заявку и дожидаться её одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи на всю сумму сразу, даже если заёмщик не успел её потратить. Проценты по карте банк считает на сумму снятия наличных или оплаты покупки и только если клиент не уложится в беспроцентный период для возврата долга.

Кредитку удобно использовать для ежедневных покупок — ей можно рассчитываться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит, если разово нужна крупная сумма — например, вы решили обновить технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Изображение: Dean Drobot / Shutterstock

Ещё одно важное отличие кредитки от потребительского кредита в том, что пользоваться картой получится бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (его ещё называют льготным, или грейс-периодом). Это время, в течение которого заёмщик может вернуть потраченные деньги, а банк не начислит на долг проценты. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его расчёта. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Погашать задолженность нужно в той же последовательности, в которой клиент делал покупки. Такой вариант может подойти тем, кто редко использует кредитную карту.

Например, 1 октября вы купили холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратили ещё 5 тысяч на микроволновку.

Если грейс-период по карте составляет 30 дней, то вернуть долг за холодильник предстоит до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Как правило, такой период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредиткой, а в конце расчётного периода банк присылает выписку с суммой долга на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней), чтобы вернуть деньги без начисления процентов.

Предположим, ваш расчётный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября вы потратили 40 тысяч рублей на холодильник, а 10-го заплатили ещё 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и прислал вам выписку. Чтобы не платить проценты, погасить долг нужно за 20 дней — до 20 ноября.

Получается, что максимальный период, в течение которого вы можете не платить проценты, — 50 дней. Есть банки, у которых льготный период дольше — например, до 120 дней. Карта с долгим беспроцентным периодом может быть выгоднее — постепенно погашать задолженность комфортнее, чем возвращать всю необходимую сумму уже на следующий месяц.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Так, если клиент впервые воспользовался кредиткой 1 октября, при беспроцентном периоде продолжительностью 50 дней ему нужно погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если же 9 ноября он сделал вторую покупку, не вернув потраченные ранее деньги, то грейс-период на неё продлится всего 10 дней. А дальше банк начнёт начислять проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и расплатился картой 4 октября. При беспроцентном периоде в 60 дней у него будет 26 дней до конца текущего месяца и ещё 34 дня после, чтобы вернуть деньги банку.

При этом может не иметь значения, погасил ли клиент полностью предыдущий долг: беспроцентные периоды для возвращения стоимости покупок, совершённых в разные месяцы, будут считаться отдельно.

Вернуть октябрьский долг нужно будет раньше, чем сумму, потраченную в ноябре.

На что распространяется льготный период

Как правило, грейс‑период действует при безналичных операциях по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счёт, банк считает проценты на эту сумму сразу.

Иногда беспроцентный период не распространяется на конкретные онлайн‑операции — например, безналичные переводы на электронные кошельки, оплату онлайн‑игр или покупку лотерей.

Уточните условия в вашем банке до заключения договора, чтобы не попасть в непредвиденную ситуацию.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитку с продолжительным грейс‑периодом и понятной системой его расчёта. По Кредитной СберКарте льготный период на покупки длится 120 дней. Отсчёт начинается каждый месяц первого числа. Вы можете пользоваться кредиткой целый месяц, а затем у вас будет ещё около 90 дней, чтобы погасить задолженность без процентов.

Изображение: Алёна Гулиева / Лайфхакер

Например, если в октябре вы купили зимнюю куртку, погасить долг без переплат нужно до 31 января. Первого ноября начинается новый расчётный период: если будете расплачиваться кредиткой в ноябре, вернуть банку одолженные деньги надо до конца февраля. Вне зависимости от объёма покупок и других условий обслуживание карты и СМС-уведомления будут бесплатными.

Оставить заявку онлайн

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Изображение: Loreanto / Shutterstock

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до конца льготного периода. Если не получается вернуть вовремя всю одолженную сумму, нужно внести минимальный обязательный платёж, чтобы избежать просрочек и не испортить кредитную историю.

Как правило, он составляет несколько процентов от суммы долга — так банк понимает, что клиент платёжеспособен. Это не дополнительный сбор, а погашение части долга.

Если же клиент допустил просрочку, то к обязательному платежу текущего месяца прибавится и сумма, которую нужно было внести в предыдущем расчётном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитке не рассчитывается отдельно для каждой операции, а действует с определённого дня месяца, планируйте крупные покупки на его начало.

Предположим, ваш отчётный период длится с 1 по 31 октября. В конце месяца банк пришлёт выписку, после чего у вас будет ещё 20 дней, чтобы вернуть долг.

Крупную покупку выгоднее сделать 1 октября — так можно дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список операций, на которые не распространяется действие льготного периода. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если не хотите, чтобы начислялись проценты, таких действий лучше избегать. Иногда банки не прерывают действие грейс‑периода, но могут брать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги на кредитной карте — не ваши личные, их придётся возвращать. Постарайтесь планировать покупки, чтобы соблюдать баланс между тратами и доходами и рассчитываться с долгами в комфортном темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от доходов) и старайтесь её не превышать.

Хорошая привычка — проверять отчёт по кредитной истории. Вы можете понять, на чём можно было сэкономить и от каких покупок стоило бы отказаться.

Новая Кредитная СберКарта позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период доступен всегда, а не только при погашении предыдущей задолженности.

Если уложиться в него не получается, то процентная ставка составит 17,9% годовых — она известна заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных.

На онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркете действует сниженная ставка 9,8%. Такая же ставка доступна и в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

Оформить кредитную карту

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.