Факт мошенничества в банке: я в одном банке хотела взять кредит в 40000 на год под 20%годовых

26 Февраля 2020

Известный актер Константин Хабенский в популярном рекламном ролике утверждает, что теперь нет необходимости искать кредит с низкой процентной ставкой (ведь Совкомбанк возвращает уплаченные проценты по займам). Мы попытались разобраться, в чем подвох такого необычного предложения и что нужно делать заемщику, чтобы банк вернул ему проценты по кредиту.

Для тех, кто не хочет читать нашу статью до конца, сообщаем сразу: проценты по займам финансовая организация клиентам действительно возвращает.

Однако в конечном итоге людям будут компенсированы не все расходы, которые они понесут при оформлении кредита.

А если клиент по каким-то причинам не выполнит условия банка (а их достаточно много), то начисленные и уплаченные проценты ему не вернут.

Далее мы подробно расскажем:

  • об условиях акции «Все под 0»;
  • какие расходы банк компенсирует, а какие — нет;
  • в каких случаях клиенту будет отказано в возврате процентов.

Условия акции Совкомбанка «Все под 0»

Стремясь привлечь новых заемщиков, Совкомбанк решил совершить революцию на рынке потребительского кредитования и отменил проценты по займам наличными.

Вернее сказать, проценты по кредитному договору клиентам все-таки начисляются, и люди должны их ежемесячно выплачивать.

Однако в конце действия договора вся сумма переплаты по кредиту будет возвращена заемщику. Правда, для этого необходимо выполнить ряд условий.

Что это за условия?

Рассчитывайтесь картой «Халва»

Первое условие, которое должен выполнить заемщик — это пользоваться при оплате покупок картой беспроцентной рассрочки «Халва». Данный продукт — это тоже разработка Совкомбанка. Для возврата процентов по карте «Халва» ежемесячно нужно будет тратить не менее 10 000 рублей и совершать при этом не менее 5 покупок.

Факт мошенничества в банке: я в одном банке хотела взять кредит в 40000 на год под 20%годовых

Напомним, держатели «Халвы» могут покупать товары в рассрочку в магазинах-партнерах Совкомбанка. Рассрочка предоставляется им бесплатно. При оплате «Халвой» человек покупает товар по той же самой цене, как если бы он рассчитался за него наличными. Переплата наступит только в том случае, если клиент банка выйдет за рамки предоставленной ему рассрочки.

На карту «Халва» можно зачислить также и свои собственные деньги, и тогда она станет похожа на обычный банковский пластик.

В этом случае рассчитываться карточкой можно будет не только в магазинах-партнерах Совкомбанка, но и во всех остальных торговых точках, которые принимают безналичную оплату.

При этом Совкомбанк будет даже возвращать держателям «Халвы» часть потраченных денег в виде кэшбэка и начислять процент на остаток.

По условиям акции «Все под 0», в счет необходимого лимита в 10 000 рублей банк будет засчитывать не только покупки по «Халве», но и оплату услуг через мобильное приложение, а также снятие или перевод с карты заемных средств.

Словом, грамотное пользование карточкой «Халва» Совкомбанка не потребует от заемщика дополнительных финансовых расходов, а, напротив, может принести некоторые выгоды.

Подключите услугу «Гарантия минимальной ставки»

Однако, чтобы претендовать на возврат процентов по займу, пользоваться при расчетах картой «Халва» заемщику будет недостаточно. Необходимо выполнить еще одно условие акции: подключить опцию «Гарантия лучшей ставки».

Вот на этом этапе уже появляются финансовые расходы клиента — активация необходимой опции является платной. Комиссия за подключение услуги составляет 3,9% от размера полученного кредита.

Какие обязанности принимает на себя клиент, активируя «лучшую ставку»? Во-первых, при оформлении займа должна быть оформлена еще и «финансовая защита» (то есть страховка кредита).

Эта услуга также является платной. Размер страховки в Совкомбанке варьируется в пределах от 10 до 15% от получаемого кредита (в зависимости от лимита и срока займа).

Финансовая защита должна сохраняться на весь период пользования займом.

Во-вторых, по условиям подключенной услуги клиент банка обязуется не допускать просрочек по своим кредитам. В-третьих, заемщик не должен досрочно погашать взятую ссуду.

Факт мошенничества в банке: я в одном банке хотела взять кредит в 40000 на год под 20%годовых

Обращаем ваше внимание: по условиям акции «Все под 0» заемщикам Совкомбанка возвращаются только уплаченные проценты по кредиту. Комиссия за подключение дополнительной услуги и страховка займа не возвращаются. При возникновении просрочек или досрочном погашении ссуды человек теряет право на компенсацию процентов.

Прочие условия «беспроцентного» займа Совкомбанка

Чтобы создать у читателей более полное представление о продукте банка, перечислим прочие его условия. Ссуду на потребительские нужды можно взять в размере от 200 000 до 1 000 000 рублей. Кредит оформляется на срок 18, 24, 36 или 60 месяцев. Потенциальный заемщик должен быть не моложе 20 и не старше 85 лет.

Что касается процентной ставки, то на рекламном лендинге, посвященном продукту, гордо красуется «0%». Но мы-то с вами знаем, что проценты по займу начисляются, а после выплаты кредита они возвращаются (при выполнении всех условий).

Реальная ставка по «беспроцентному» кредиту Совкомбанка — 17,4-17,9% годовых (не самая привлекательная на рынке).

Причем это значение действует, только если клиент в первые 25 дней действия договора потратит безналичным способом более 80% выделенного кредитного лимита.

Если же человек не выполнит данное условие, то ставка по займу повысится до 22,4-22,9 % (и станет значительно выше среднерыночной).

Какие расходы не будут компенсированы клиенту Совкомбанка

Рекламируя свой продукт с возвратом процентов, Совкомбанк приводит следующий ориентировочный расчет.

При оформлении кредита размером 200 000 рублей на срок 18 месяцев по ставке 17,4% годовых ежемесячный платеж клиента составит 12 700,33 рублей.

Итоговая переплата процентами по данному займу будет 28 605,93 рублей. По истечению срока договора вся эта сумма будет перечислена на счет клиента.

Но давайте пойдем дальше и посчитаем все до конца. По условиям акции, заемщик должен будет оплатить 3,9% от суммы займа за активацию «Гарантии лучшей ставки». Размер обязательной финансовой защиты при кредитном лимите в 200 000 рублей на срок 18 месяцев составит еще 11,4% от этой суммы. Итого на оплату дополнительных услуг уйдет 15,3% от выделенного банком кредитного лимита.

После оформления ссуды в размере 200 000 рублей на счет заемщика поступит 169 400 рублей. Списанная плата за дополнительные услуги в размере 30 600 рублей впоследствии не компенсируется.

В каких случаях банк откажется возвращать проценты по займу

Теперь посмотрим, при невыполнении каких условий Совкомбанк откажет заемщику в возврате процентов. Например, это случится, если клиент не будет рассчитываться картой «Халва».

Как можно забыть про оплату покупок «Халвой»? Зачастую кредитные продукты предлагают клиентам менеджеры по продажам. В беседе они делают акцент на преимуществах своего предложения (например, активно рекламируют «займ под ноль процентов»).

Условия акции часто озвучиваются поверхностно. Оформляя заем, клиент не всегда получает полную информацию по всем его нюансам. Конечно, процедура возврата процентов в полном объеме прописана в кредитном договоре.

Но многие ли из нас готовы читать эти длинные документы со множеством пунктов?

Факт мошенничества в банке: я в одном банке хотела взять кредит в 40000 на год под 20%годовых

Вот реальная история о том, как одна клиентка взяла займ в Совкомбанке «Все под 0» и не учла, что ей ежемесячно нужно будет тратить как минимум 10 000 рублей по «Халве». Когда женщина не выполнила данное условие, то потеряла право на возврат процентов. Займ банку она решила вернуть досрочно.

При этом ей даже удалось вернуть неиспользованную часть страховки. Однако комиссионные за подключение «Гарантии лучшей ставки» банк ей возвращать отказался. Деньги женщина получила только после того, как оставила негативный отзыв в интернете.

Банк даже выразил сожаление, что в процессе оформления договора между сотрудником и клиентом произошло подобное недопонимание.

Проценты по акции «Все под 0» не будут компенсированы, если человек в ходе оплаты займа допустит хотя бы одну просрочку. Но иногда внести точную сумму в счет оплаты кредита не удается по вине самого банка. Например, в результате программного сбоя сумма платежа в мобильном приложении может быть указана некорректно.

Так, один клиент, ориентируясь на неверную информацию в мобильном приложении, недоплатил банку 1 200 рублей. Соответственно, он утратил право на компенсацию процентов. Заемщику пришлось также оставить в интернете отрицательный отзыв о работе Совкомбанка. В итоге финансовая организация признала свою ошибку и восстановила право клиента на возврат процентов.

Переплата по кредиту не будут возвращена, если погасить ссуду досрочно. Однако досрочно закрыть займ можно и неумышленно. Например, один клиент положил на кредитный счет в Совкомбанке сумму, достаточную для покрытия 9 последних платежей. Заявление на досрочное гашение кредита он не писал. Человек полагал, что сумма будет списана равными частями в течение 9 последующих месяцев.

Однако банк автоматически списал все деньги сразу и посчитал кредит закрытым досрочно. Возврата уплаченных процентов, естественно, не произошло. Заемщик оставил в интернете гневный отзыв. Только после этого Совкомбанк решил пойти клиенту навстречу и в индивидуальном порядке компенсировал ему проценты.

Но если не допускать перечисленных выше оплошностей, после выплаты займа переплата клиенту будет возвращена.

Читайте также:  Как отказаться от выплаты задолженности банку психически нездоровым родственником?

Итого

Теперь давайте посмотрим, какие преимущества и недостатки, на наш взгляд, имеет предложение Совкомбанка. Начнем, пожалуй, с недостатков.

Обращаясь в банк за кредитом, следует понимать, что за пользование чужими деньгами нужно будет платить. Даже если финансовая организация готова вернуть клиенту проценты по займу, оплачивать придется дополнительные услуги.

Поэтому при выборе кредитного продукта всегда нужно уточнять размер переплаты. Возможно, в другом банке переплата процентами окажется ниже, чем комиссии и стоимость страховки по «беспроцентному» займу Совкомбанка. С самыми выгодными кредитными предложениями финансовых организаций вы можете ознакомиться здесь.

Чтобы получить назад уплаченные по займу проценты, клиент должен ежемесячно выполнять целый ряд условий. При невыполнении хотя бы одного из них банк откажется компенсировать переплату.

Возврат процентов осуществляется только после полной выплаты кредита. За время действия кредитного договора (скажем, за 3 или 5 лет) покупательная способность возвращенных денег будет ниже, чем на момент оформления займа.

Однако у предложения Совкомбанка есть и неоспоримые преимущества.

Оформив кредит в Совкомбанке, человек получает финансовые средства для реализации своих целей, даже если в настоящий момент у него не хватает собственных ресурсов.

Акция банка «Все под 0» позволяет клиентам банка существенно уменьшить расходы по обслуживанию кредита. Акция является уникальной. Аналогов у этого предложения на рынке нет.

Кроме того, получив займ с возможностью возврата процентов, человек начинает активно пользоваться картой «Халва». Это означает, что ему становятся доступными беспроцентная рассрочка в магазинах -партнерах банка или кэшбэк и начисление процентов на остаток (при оплате собственными средствами).

moneyzz.ru

Клиент взял в банке кредит 18000 рублей на год.

Задания:

1) Клиент взял в банке кредит 18000 рублей на год под 12% годовых. Он должен погашать кредит,  внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

Решение:

1) 12% от 18000 = 18 000 * 0.12 = 2160 руб. годовых. 
2) 18 000 + 2160 = 20160 руб. всего.
3) 20160 / 12 = 1680 руб. должен вносить ежемесячно клиент. 
Ответ: 1680

2) Клиент взял в банке кредит 48000 рублей на год под 14% годовых. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить  в банк ежемесячно?

Решение:

1) 14% от 48 000 = 0.14 * 48 000 = 6720 руб. 
2) 48 000 + 6 720 = 54 720 руб. всего нужно вернуть в банк за год.
3) 54 720 / 12 = 4560 руб. ежемесячно.
Ответ: 4560

3) Клиент взял в банке кредит 24000 рублей на год под 9% годовых. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы  через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

Решение:

1) 9% от 24 000 = 0.09 * 24 000 = 2160 руб.
2) 24 000 + 2160 = 26 160 руб. нужно всего внести в банк за год.
3) 26 160 / 12 = 2180 руб. должен внести ежемесячно клиент.
Ответ: 2180

4)  Клиент взял в банке кредит 12000 рублей на год под 11% годовых. Он должен погашать кредит, внося в  банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

Решение:

1) 11% от 12 000 = 0.11 * 12 000 = 1320 руб.
2) 12 000 + 1320 = 13 320 руб. нужно внести в банк за год.
3) 13 320 / 12 = 1110 руб. ежемесячно нужно вносить в банк.
Ответ: 1110

5) Клиент взял в банке кредит 24000 рублей на год под 14% годовых. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно? 

Решение:

1) 14% от 24 000 = 0.14 * 24 000 = 3360 руб.
2) 24 000 + 3360 = 27 360 руб. всего нужно выплатить.
3) 27 360 / 12 = 2280 руб. нужно выплачивать ежемесячно.
Ответ: 2280

6) Клиент взял в банке кредит 60000 рублей на год под 10% годовых. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

Решение:

1) 10% от 60 000 = 6 000 руб.
2) 60 000 + 6 000 = 66 000 руб. нужно внести в банк за год.
3) 66 000  / 12  = 5500 руб. ежемесячно.
Ответ: 5500

7) Клиент взял в банке кредит 48000 рублей на год под 15% годовых. Он должен погашать кредит, внося в банк ежемесячно одинаковую сумму денег, с тем чтобы через год выплатить всю сумму, взятую в кредит, вместе с процентами. Сколько рублей он должен вносить в банк ежемесячно?

Решение:

1) 15% от 48 000 = 0.15 * 48 000 = 7200 руб.
2) 48 000 + 7200 = 55 200 руб. нужно внести в банк всего.
3) 55200 / 12 = 4600 ежемесячно.
Ответ: 4600

Решу егэ

Задания Д16 C5 № 512427

Василий хочет взять кредит на сумму 1 325 535 рублей на 5 лет под 20% годовых. Банк предложил ему два варианта:

Вариант 1. Василий отдаёт одну и ту же сумму каждый год (аннуитетные платежи).

Вариант 2. Василий производит платежи так, чтобы долг уменьшался после каждого платежа на одну и ту же сумму (дифференцированные платежи).

На сколько рублей меньше Василий отдаст банку, если выберет второй вариант.

Спрятать решениеРешение.

При варианте 1. Если Ф — ежегодная фиксированная сумма, возвращаемая Василием ежегодно, то Василий за 5 лет должен будет отдать 5Ф рублей, которая будет выражена формулой:

При варианте 2 Василий, за 5 лет кроме того, что вернет полученный кредит 1 325 535 р. будет обязан выплатить проценты:

За первый год 1 325 535 · 0,2 (р). За второй год — за третий год — и т. д.

Выплаты Василия в целом за 5 лет составят:

Ответ: на 95 304 рубля.

Спрятать критерииКритерии проверки:

Критерии оценивания выполнения заданияБаллы
Обоснованно получен правильный ответ. 3
Получено верное выражение для суммы платежа, но допущена вычислительная ошибка, приведшая к неверному ответу. 2
Получено выражение для ежегодной выплаты, но уравнение не составлено ИЛИ верный ответ найден подбором. 1
Решение не соответствует ни одному из критериев, перечисленных выше.
Максимальный балл 3

Ответ: на 95 304 рубля.

Источник: А. Ларин: Тренировочный вариант № 132.

Кодификатор ФИПИ/Решу ЕГЭ: Разные задачи с прикладным содержанием

О решении задач на кредиты и вклады. если клиент каждый раз обязан возвращать банку одну и ту же сумму

Скажем, клиент взял кредит в банке на 3 года под $$r$$% годовых. Схема выплаты кредита такова: по истечении 1 года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, т.е. увеличивает долг на $$r$$%, затем клиент переводит в банк Ф у.е.

Какой должна быть сумма Ф, чтобы клиент выплатил долг тремя равными платежами?

Рассмотрим эту задачу в общем виде.

Пусть взятый кредит $$К$$ у.е. Для удобства в расчетах введем новую переменную, обозначив $$1+0,01r=m$$

По истечении одного года банк начисляет процентную ставку. Долг становится равным $$Кm$$ у.е.

Клиент переводит банку Ф у.е., после чего долг клиента становится $$(Кт-Ф)$$ у.е.

В начале следующего кредитного года банк вновь начисляет процентную ставку. Долг становится равным $$(Кm-Ф)cdot m=Кm^2-Фт$$ у.е.

Клиент переводит банку Ф у.е. Долг уменьшается до $$(Кm^2-Фm-Ф)$$ у.е.

Читайте также:  Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

Наступает новый кредитный год. Банк очередной раз начисляет процентную ставку. Долг становится $$(Кm^3-Фm^2-Фm)$$ у.е.

Клиент, заплатив {Ф} у.е. , погашает этот последний долг и рассчитывается с банком полностью.

  • Таким образом, имеем уравнение: $$Кm^3-Фm^2-Фm=Ф.$$ Решив это уравнение относительно Ф, получим: $$Ф=frac{Кm^3}{m^2+m+1}$$ или с учетом замены, введенной выше:
  • $$Ф=frac{К(1+0,01r)^3}{(1+0,01r)^2+(1+0,01r)+1} (*)$$
  • Можно было бы формулу (*) обобщить на случай произвольного срока кредитования, равного n лет (месяцев, иной срок):

$$Ф=frac{К(1+0,01r)^n}{(1+0,01r)^{n-1}+(1+0,01r)^{n-2}+…+(1+0,01r)^1+1} (**)$$

Однако, чтоб не иметь разбирательств со строгими экспертами, не тратить нервов и времени, пользоваться этой формулой на ЕГЭ, разумеется, не следует, поскольку такой формулы нет ни в едином учебнике, адресованной школьникам. Ее в каждом конкретном случае следует выводить самому, если она окажется полезной при решении той или иной задачи.

Коли это так, то мы при решении задач указанного типа так и будем поступать.

Задача 12

15-го июля Сергей планирует взять кредит в банке на сумму 40492800 рублей под 12\% годовых.

Схема выплаты кредита такова:

— 1-го января следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, то есть увеличивает долг на 12%; — со 2-го по 14-е января каждого года Сергей переводит в банк х рублей.

  1. Какой должна быть сумма х, чтобы Сергей выплатил долг тремя равными платежами (то есть за три года)?
  2. Р е ш е н и е:
  3. Решение наше покажем в следующей таблице (в руб.):
Номер кредитного года Долг Сергея на начало кредитного года Сумма платежа Долг Сергея после внесенного платежа
1 40492 800$$cdot$$1,12 = 45351936 х 45351936 — х
2 (45351936 — х)$$cdot$$ 1,12 = 50794168,32 — 1,12х х 50794168,32 — 2,12х
3 (50794168,32-1,12{х})$$cdot$$ 1,12 = 56889468,5184 — — 2 , 3744{х} х 56889468,5184-3,3744х=0

Решим уравнение $$3,3744х=56889468,5184Leftrightarrow х=16859136.$$

О т в е т: $$16859136$$ руб.

Однако, при решении задачи можно использовать и такие нормы расчетов. Например,сумму кредита обозначим{ К}. При $$К=404928cdot 100$$:

Номер
ewline кредит- ного года
Долг Сергея на начало кредитного года Сумма платежа Долг Сергея после внесенного платежа
1 К$$cdot$$1,12 = 1,12К x 1,12К — х
2 (1,12К- х)$$cdot$$ 1,12 = $$1,12^2К$$-1,12х x $$1,12^2К$$- 2,12х
3 $$(1,12^2К-2,12х)cdot$$$$  1,12=1,12^3К-2,3744х$$ x $$1,12^3К-3,3744х=0$$
  • Решим уравнение $$3,3744х=1,12^3cdot 404928cdot 100Leftrightarrow $$ $$3,3794х=frac{112cdot 112cdot 112cdot 404928cdot 100}{100cdot 100cdot 100}Leftrightarrow $$ $$Leftrightarrow 48cdot 703х=112cdot 112cdot 112cdot 16cdot 4cdot 3cdot 3cdot 703 Leftrightarrow х=112^3cdot 12.$$
  • Для вычисления значения выражения $$112^3$$ воспользуемся формулой куба суммы двух выражений. $$112^3= (100+12)^3=$$$$1000000+3cdot 10000cdot 12+3cdot 100cdot 144+144cdot (10+2)=$$$$1000000+(360000+43200+1440+280)=$$$$1000000+404928=1404928$$
  • Далее: $$1404928cdot 12=1404980cdot (10+2)=$$$$14049280+2809856=16859136$$

Задача 13

8 марта Леня Голубков взял в банке 53 680 рублей в кредит на 4 года под 20\% годовых, чтобы купить своей жене Рите новую шубу.

Схема выплаты кредита следующая: — утром 8 марта следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 20\%); — а вечером того же дня Леня переводит в банк определенную сумму ежегодного платежа (все четыре года эта сумма одинакова). Какую сумму сверх взятых 53 680 рублей должен будет выплатить банку Леня Голубков за эти четыре года?

Р е ш е н и е:

Обратимся вновь к табличному «языку».

Пусть $$К=53680$$, х — сумма ежегодного платежа Лени. (в руб.)

Номер кредитного года Долг Лёни на начало кредитного года Сумма платежа Долг Лёни после внесенного платежа
1 $$Кcdot frac{6}{5}=frac{6}{5}К$$ x $$frac{6}{5}К-х$$
2 $$left(frac{6}{5}К-х
ight)cdot frac{6}{5}=$$$$frac{6^2}{5^2}К-frac{6}{5}х$$
x $$frac{6^2}{5^2}К-frac{11}{5}х$$
3 $$left(frac{6^2}{5^2}К-frac{11}{5}х
ight)cdot frac{6}{5}=$$$$frac{6^3}{5^3}К-frac{66}{25}х$$
x $$frac{6^3}{5^3}К-frac{91}{25}х$$
4 $$left(frac{6^3}{5^3}К-frac{91}{25}х
ight)cdot frac{6}{5}=$$$$frac{6^4}{5^4}К-frac{546}{125}х$$
x $$frac{6^4}{5^4}К-frac{671}{125}х=0$$
  1. Решим уравнение $$frac{6^4}{5^4}К-frac{671}{125}х=0$$ $$Leftrightarrow $$ $$frac{671}{125}х=frac{1296cdot 53680}{625}$$ $$Leftrightarrow $$ $$х=frac{1296cdot 80}{5}$$ $$Leftrightarrow $$ $$Leftrightarrow х=1296cdot 16$$ $$Leftrightarrow $$ $$х=20736.$$
  2. Искомая разница равна $$20736cdot 4-53680=29264.$$
  3. О т в е т: 29264 рубля.

Задача 14. 

Максим хочет взять кредит 1,5 млн рублей под 10\% годовых. Погашение части кредита происходит раз в год равными платежами (кроме, быть может, последней) после начисления процентов.

На какое минимальное количество лет Максим может взять указанный кредит, чтобы ежегодные выплаты были не более 350 тысяч рублей?

Р е ш е н и е:

Год кредито-вания Долг Максима на начало кредитного года Сумма платежа Долг Максима на конец кредитного года
1 1500000 $$cdot $$ 1,1 = 1650000 350000 1300000
2 1300000 $$cdot $$ 1,1 = 1430 000 350000 1080000
3 1080 000 $$cdot $$ 1,1 = 1188 000 350000 838000
4 838000 $$cdot $$ 1,1 = 921 800 350000 571800
5 571800 $$cdot $$ 1,1 = 621 980 350000 278980
6 278980 $$cdot $$ 1,1 = 306 878 306 878

О т в е т: 6.

Задача 15

Иван Иванович взял в банке 910000 рублей в кредит под 20\% годовых. По истечении каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 20\%), затем Иван Иванович переводит в банк определенную сумму ежегодного платежа. Какой должна быть сумма ежегодного платежа, чтобы Иван Иванович выплатил долг тремя равными годовыми платежами?

Решение (в руб.):

Номер
ewline кредит- ного года
Долг Ивана Ивановича
ewline на начало кредитного года
Сумма платежа Долг Ивана Ивановича после внесенного очередного платежа
1 910000
2 $$910000cdot 1,2=1092000$$ x $$1092000-х$$
3 $$(1092000-х)cdot 1,2=$$$$1310400-1,2х$$ x $$1310400-2,2х$$
4 $$(1310400-2,2х)cdot 1,2=$$$$1572480-2,64х$$ x $$1572480-3,64х$$

По условию: $$1572480-3,64х=0$$ $$Leftrightarrow $$ $$364х=157248000$$ $$Leftrightarrow $$ $$х=432000.$$

О т в е т: 432000 рублей.

Задача 16

В октябре 2016 года взяли кредит в банке на некоторую сумму в рублях. Условия возврата таковы:

— в январе каждого года долг возрастает на 8\% по сравнению с долгом в октябре; — с февраля по 30 сентября каждый год необходимо выплатить часть долга одним платежом;

Определите, на какую сумму взяли кредит в банке, если известно, что кредит был полностью погашен в течение трех лет тремя равными платежами и общая сумма выплат больше суммы взятого кредита на 8324 рубля.

Р е ш е н и е:

Предположим, что сумма кредита равна $$S$$ рублей. Каждый год кредитования 1 -го января долг клиента возрастал на 8\%, т.е. в $$frac{27}{25}$$ раз. $$left(frac{108}{100}=frac{27}{25}
ight).$$

Выплаченная ежегодно часть долга составляла, скажем, х рублей.

Каждый год кредитования рассмотрим отдельно.

Первый год: В январе сумма долга $$frac{27}{25}S$$ рублей. Выплаченная часть долга $$x$$ рублей.

 Долг к концу года $$frac{27}{25}S-x$$ рублей.

Второй год: В январе сумма долга составляет $$left(frac{27}{25}S-х
ight)cdot frac{27}{25}=$$$${left(frac{27}{25}
ight)}^2S-frac{27}{25}x$$ рублей. Выплаченная часть долга $$x$$ рублей.

 Долг к концу года составит $${left(frac{27}{25}
ight)}^2S-frac{27}{25}x-x=$$$${left(frac{27}{25}
ight)}^2S-frac{52}{25}x$$ рублей.

Третий год: В январе сумма долга составляет $$left({left(frac{27}{25}
ight)}^2S-frac{52}{25}x
ight)cdot frac{27}{25}=$$$${left(frac{27}{25}
ight)}^3S-frac{52cdot 27}{25^2}x$$ рублей.

 Выплаченная часть долга $$x$$ рублей.

 Долг к концу года составит $${left(frac{27}{25}
ight)}^3S-frac{1404}{25^2}x-x=$$$${left(frac{27}{25}
ight)}^3S-frac{1404+625}{25^2}x=$$$${left(frac{27}{25}
ight)}^3S-frac{2029}{25^2}x$$ рублей.

  • А это значит, что $${left(frac{27}{25}
    ight)}^3S-frac{2029}{25^2}x=0$$$$Leftrightarrow$$$$frac{2029}{25^2}x=frac{27^3S}{25^3} Leftrightarrow$$ $$2029x=frac{19683S}{25} Leftrightarrow$$ $$x=frac{19683S}{25cdot 2029} Leftrightarrow$$ $$3x=frac{59049S}{50725}$$
  • По условию задачи: $$frac{59049}{50725}S-S=8324$$$$Leftrightarrow $$$$frac{59049-50725}{50725}S=8324$$ $$Leftrightarrow $$$$frac{8324}{50725}S=8324$$.
  • $$frac{S}{50725}=1 Leftrightarrow$$ $$S=50725.$$
  • О т в е т: $$50725$$ рублей.

Задача 17

31 декабря Тимофей взял в банке 7007000 рублей в кредит под 20\% годовых.

Схема выплаты кредита следующая:

31 декабря каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на 20%), затем Тимофей переводит в банк платеж. Весь долг Тимофей выплатил за 3 равных платежа.

На сколько рублей меньше он бы отдал банку, если бы смог выплатить долг за 2 равных платежа?

Р е ш е н и е:

а) Тимофей весь долг выплатил за 3 равных платежа. И пусть каждый платеж составлял х руб. Заполним таблицу (в руб.)

 Номер кредитного года Долг Тимофея на начало кредитного года Сумма платежа Долг Тимофея после внесенного очередного платежа
1 700700
2 $$7007000cdot 1,2=8408400$$ x $$8408400-х$$
3 $$(8408400-х)1,2=$$$$10090080-1,2х$$ x $$10090080-2,2х$$
4 $$(10090080-2,2х)cdot 1,2=$$$$12108096-2,64х$$ x $$12108096-3,64х$$

По условию: $$12108096-3,64х=0$$ $$Leftrightarrow $$ $$364х=1210809600$$ $$Leftrightarrow $$ $$х=3326400.$$

б) Долг был выплачен за 2 равных платежа, каждый из которых составляет у руб. Очевидно, мы будем иметь уравнение: $$22у=100900800$$ $$Leftrightarrow $$ $$у=4586400.$$

в) Найдем искомую разницу. $$3х-2у=3326400cdot 3-4586400cdot 2=$$$$9979200-9172800=806400.$$

О т в е т: на 806400 руб.

Задача 18

В июле 2020 года планируется взять кредит в банке на некоторую сумму. Условия его возврата таковы:

Читайте также:  Приватизация доли без участия остальных членов семьи

— каждый январь долг возрастает на $$r\%$$ по сравнению с концом предыдущего года; — с февраля по июнь каждого года необходимо выплатить одним платежом часть долга.

Известно, что если ежегодно выплачивать по 72000 рублей, то кредит будет полностью погашен за 4 года, а если ежегодно выплачивать по 122000 рублей, то кредит будет полностью погашен за 2 года. Найдите число $$r.$$

Р е ш е н и е:

Пусть размер кредита составляет {К} рублей. Динамику погашения долга перед банком покажем в таблице (в руб.).

Год кредитования Долг на начало кредитного года Размер выплаты Долг к концу кредитного года
Случай погашения кредита за 4 года
1 $$Kq,$$ ($$q=1+0,01r)$$ 72000 $$Kq-72000$$
2 $$(Kq-72000)q=Kq^2-72000q$$ 72000 $$Kq^2-72000q-72000$$
3 $$(Kq^2-72000q-72000)q=$$$$Kq^3-72000q^2-72000q$$ 72000 $$Kq^3-72000q^2-72000q-72000$$
4 $$(Kq^3-72000q^2-72000q-72000)q=$$$$Kq^4-72000q^3-72000q^2-72000q$$ 72000 $$Kq^4-72000q^3-72000q^2-72000q-72000$$
1 $$Kq,$$ ($$q=1+0,01r)$$ 122000 $$Kq-122000$$
2 $$(Kq-122000)q=$$$$Kq^2-122000q$$ 122000 $$Kq^2-122000q-122000$$

Далее имеем:

$$Kq^4=72000q^3+72000q^2+72000q+72000 (*)$$ $$[Kq^2=122000q^2+122000q+122000 (**)$$

Правые части равенств $$(*)$$и $$(**)$$представляют собой суммы $$S_n$$ первых $$n$$ членов геометрической прогрессии:

с первым членом, равным $$72000,$$ знаменателем $$q,n=4$$ — в равенстве (*) с первым членом, равным $$122000,$$ знаменателем $$q,n=2$$ — в равенстве (**).

  1. Тогда: $$Kq^4=frac{72000cdot q^3cdot q-72000}{q-1}$$ $$Leftrightarrow $$ $$K=frac{72000cdot (q^4-1)}{q^4(q-1)}$$(1)
  2. $$Kq^2=frac{122000cdot qcdot q-122000}{q-1}$$ $$Leftrightarrow$$ $$K=frac{122000cdot (q^2-1)}{q^2(q-1)}$$(2)
  3. Поделив почленно равенство (1) на равенство (2), будем иметь:
  4. $$frac{72000cdot q^{4} -1)}{q^{4} q-1)} :frac{122000cdot (q^2-1)}{q^2(q-1)}=1$$ $$Leftrightarrow$$ $$frac{72000cdot (q^4-1)cdot q^2(q-1)}{ q^4(q-1)cdot 122000cdot (q^2-1)}=1$$ $$Leftrightarrow$$ $$frac{36cdot (q^2+1)}{q^2cdot 61}=1$$

Откуда: $$61q^2=36q^2+36$$ $$Leftrightarrow $$ $$25q^2=36$$. Положительный корень этого уравнения равен $$6/5$$ или $$1,2$$.

Но $$q=1+0,01r.$$ Значит, $$1+0,01r=1,2$$ $$Leftrightarrow $$ $$0,01r=0,2$$ $$Leftrightarrow $$ $$r=20.$$

О т в е т: 20.

5 банков, в которых можно открыть кредит на большую сумму до 30 млн. руб

> Условия > 5 банков, в которых можно открыть кредит на большую сумму до 30 млн. руб.

Реклама

Если вам нужно получить в долг 100 000 рублей, 200 или 300 тысяч, можно идти в любой банк с самыми низкими процентами и наиболее выгодными условиями. Хотите получить 3 млн. и более? Выбирайте организации, которые выдают кредиты на большую сумму наличными. Мы собрали ТОП 5 компаний, которые готовы выдать до 30 миллионов рублей даже с плохой кредитной историей.

ТОП лучших кредитов для физических лиц ⇒

Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн

Банк Сумма Срок Процент
Альфабанк выгодный до 5 млн. до 7 лет. от 6,5%
Сбербанк надежный до 5 млн. до 5 лет. от 11,4%
Первомайский до 7 млн. до 5 лет. от 14,9%
Восточный долгий срок до 15 млн. до 20 лет. от 9%
Совкомбанк с плохой КИ до 30 млн. до 10 лет. от 8,9%

Самую большую сумму можно взять в Совкомбанке по специальной программе «Кредит на большую сумму под залог недвижимости«, но есть минус — необходим залог. Без него и без взноса до 15 миллионов готов оформить Восточный экспресс банк.

Но максимальную сумму выдают только при наличии хорошей кредитной истории и дохода, который может гарантировать выплату долга. Они же предлагают растянуть растянуть выплату на 20 лет, уменьшив ежемесячные платежи.

Кто выдаст наличные без подтверждения и справок о доходе ⇒

В пределах 4-7 миллионов можно взять в Сбербанке, Первомайском и Альфабанке. В последнем — самая выгодная ставке. В Сбере чуть выше, но там могут попросить привести поручителей или созаемщиков.

Где можно открыть кредит без справок и поручителей ⇒

Альфабанк — до 5 000 000 всего по низкой ставке

  • Выдают: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процент: От 6,5%;
  • Возраст: с 21 до 65 лет;
  • Документы: паспорт + 2 на выбор + 2-НДФЛ;
  • Условия: доход от 10 000 руб, стаж от 6 месяцев.

Сбербанк — надежный банк выдает до 5 млн.

Реклама

  • Выдают: От 300 000 до 5 млн. руб;
  • Срок: От 3 до 60 месяцев;
  • Процент: От 11,4% до 19,4%;
  • Возраст: с 18 до 75 с поручителями, с 21 до 65 — без;
  • Документы: паспорт, подтверждение дохода;
  • Условия: могут пригласить поручителей.

Первомайский — 7 миллионов в день обращения

  • Выдают: До 7 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 14,9%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, военный билет, дополнительный из списка банка;
  • Условия: проживание в регионе действия, официальный доход.

Восточный — до 15 млн. на долгий срок до 20 лет

  • Выдают: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процент: От 9% в год;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы:паспорт + справка о доходе (до 200 000 — только паспорт);
  • Условия: официальная занятость, граданство РФ.

Полезные статьи

Срок до 20 лет позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа. Но при этом и увеличит итоговую переплату.

Простой пример: если вы взяли 10 млн. на 20 лет под 11,5%, то в месяц придется отдавать 106 000, а переплата 15 500 000 — в 2,5 раза. Вот и думайте, стоит ли брать на такой большой срок?

Совкомбанк — большая сумма до 20 000 000 под залог

  • Выдают: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процент: От 8,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Документы: паспорт + 1 на выбор, 2-НДФЛ, копия трудовой, документы на квартиру;
  • Условия: проживание в Москве или МО.

9 советов, как оформить кредит на крупную сумму?

И напоследок несколько советов, как сэкономить на кредите, чтобы не переплачивать лишнего. На большие деньги и проценты накапают немалые, особенно, если вы берете в долг на долгий срок, поэтому даже небольшая начальная экономия позволит сохранить немало наличных в итоге.

  1. Ищите минимальный процент. Мы уже считали выше, что при займе на 20 лет вы переплатите в 2,5 раза при минимальной ставке. Чем выше — тем больше придется отдать. В 3-4 раза — уже потеря сотен тысяч. Даже полпроцента сыграют роль.
  2. Соберите максимальный комплект документов. Для чего? Не только для повышения вероятности одобрения, но и для снижения процента. Чем большую сумму вы берете в долг, тем более ответственно стоит подходить к оформлению кредита.
  3. Исключаем комиссии и переплаты. Как? Например, берем кредит без страховки и экономим до 10% от взятых денег. Внимательно читайте договор и уточняйте размеры всех дополнительных комиссий которые хотят вам навязать.
  4. Выбираем дифференцированную схему погашения. Это большая финансовая нагрузка в начале, так как будут большие платежи, но меньшая переплата. Пример: 3 млн на 5 лет под 12%. Переплата при дифференцированной схеме — 950 000 (и 80 000 — первый платеж), а при аннуитетной: более 1 млн (66 000 — равные платежи).
  5. Гасите досрочно. Если есть возможность платить больше — платите. Проценты пересчитают за реальный срок пользования деньгами — позволит уменьшить итоговую переплату и раньше рассчитаться с долгами.
  6. Рефинансируйте. Взяли займ на 10 лет, а через три года ставки упали чуть ли не в 2 раза? Сделайте рефинансирование кредита под новый процент в своем или другом банке и платите в месяц в 2 раза меньше.
  7. Ипотека или автокредит. Если крупная сумма нужна вам для покупки квартиры или новой машины, берите целевой кредит. Там ставки всегда ниже — можно получить экономию почти в 2 раза.
  8. Залоговые займы. Если компании наотрез отказываются предлагать вам минимальный или близкий к оптимальном процент и завышают ставки в 1,5-2 раза, значит, они не считают вас надежным заемщиком. Предложите залог или обеспечение — в этом случае ставка будет ниже.
  9. Идите в свой банк. Своим клиентам, получающим зарплату на их карты, открывающим вклады, пользующимся их дебетовыми или кредитными картами банки традиционно доверяют больше, чем людям «со стороны». А значит и ставки дают более низкие.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.