Хом Кредит: врала кредит на 300 000 р. Заплатила один ежемесячный платеж

Доброго времени суток, дорогие друзья! Несмотря на то, что я всячески старалась избегать банков и всякого рода кредитов, на данный момент у меня Ипотека и 2 кредита. Ипотека в Сбербанке , а вот оба кредита оформлены в Банк Хоум Кредите.

На самом деле это рассрочки, но по документам в любом случае оформляется как Кредит.

Впервые столкнулась с Банк Хоум Кредитом ровно пол года назад, когда захотела купить маме телефон в подарок. Остановила свой выбор на Samsung A5 стоимостью 18000 рублей. На тот момент данная сумма на руках имелась, но сразу отдавать её не хотелось, так как в дальнейшем никогда не знаешь, когда и на что могут срочно понадобиться деньги.

Стала искать варианты рассрочки. В Эльдорадо этот телефон остался последним, то есть был витринным образцом, а мне не хотелось дарить такой телефон маме. После Эльдорадо я сразу направилась в Связной. Изначально узнала у консультанта не будут ли мне навязывать рассрочку аксессуары, страховку и прочее. Он сказал, что ничего не нужно и тут же начал процесс оформления.

Ранее никаких кредитов на меня не приобретено не было, то есть кредитная история была совершенно пустая. Поэтому многие банки отказывали. В процессе оформления сотрудник начал впихивать мне чехол, защитное стекло, страховку и прочее, но я отказывалась от всего и сказала, что заказала уже всё на Aliexpress.

В итоге, когда мне одобрили кредит в Банк Хоум Кредите сотрудник сказал, что я всё-таки обязана что-то купить. Я начала с ним ругаться, ведь я потеряла столько времени, а сообщил он мне об этом только после одобрения, хотя изначально я была категорически против.

Тут уже подключился менеджер и сказал, что попробует что-нибудь сделать, в итоге без моего ведома мне к сумме телефона добавили билайновскую симку за 300 рублей.

Оправдывая это тем, что магазин делает скидку на телефон и оформляет кредит по меньшей стоимости и поэтому я обязана купить у них что-то. Ну в общем, я смирилась, всё-таки 300 рублей не такая большая сумма, пусть и за ненужный товар.

Таким образом, по документам у меня всё оформлено как кредит на сумму 17192 рубля под 7,91 % на 18 месяцев.

Ежемесячный платёж составляет 1016,05 рублей. Лично для меня лучше каждый месяц отдавать по тысяче рублей, нежели сразу 18 тысяч. Так покупка совершенно не чувствуется и не бьёт по карману.

Три платежа можно внести без комиссии любой картой через официальный сайт. Через терминал в Банк Хоум Кредит комиссий нет, но приходится идти а банк и это не очень удобно. Я обычно оплачиваю картой сбера и комиссия в районе 12 рублей.

ВАЖНО! Можно было мне оформить рассрочку и погасить на следующий день, не заплатив процентов по кредиту и тогда телефон обошёлся бы мне в 17192. Поэтому можно немного сэкономить с помощью такого вот хитрого способа.

Потом уже и знакомые рассказали мне, что так делали, когда покупали мебель.

Второй раз я столкнулась с Банк Хоум Кредитом когда уже захотела купить телефон для себя. Изначально выбрав Samsung J5 2017 пошла радостная в Связной, снова оформлять рассрочку. Но не тут то было. Сейчас основным условием было купить аксессуары на сумму от 3000 рублей и выше. К такому я явно была не готова.

Пошла в Эльдорадо, но там основным условием была страховка, которая по сумме вышла также в районе 3 тысяч рублей. В МТС мне же заверили, что ничего покупать не нужно, уже было начали оформлять, но когда мне назвали сумму по кредиту и срок, вышла не состыковка. Выходило больше.

Сотрудник пояснил, что банковский сбор в моём случае составит 2 тысячи рублей и без него никак. ЧТО? МТС самые удалые оказались, не нужно покупать аксессуары или страховку, отдавай просто не за что 2 тысячи и всё. По мне так, сумма превышает даже кредит.

Ведь телефон сам по себе стоит 16000 и при оформлении кредита на год, переплата вряд ли превысила бы 1500 рублей.

В Мегафоне необходимо было оформить сервисное обслуживание, что тоже было в районе 2-3 тысяч. В итоге обошла все магазины, но рассрочку мне никто так и не предложил. Расстроенная пошла домой и думала уже забыть о новом телефоне.

Через пару дней после этого случая заходила в личный кабинет Банк Хоум Кредита и увидела раздел с товарами в рассрочку. У меня зародилась надежда, что мой телефон окажется среди них. И о чудо! Он действительно был там. Я оставила заявку через свой кабинет и буквально в эту же минуту мне одобрили рассрочку ( никаких задолженностей и просрочек по кредиту не было, всегда плачу заранее).

Ещё через пару минут мне позвонил оператор, подтвердил заявку, задал несколько вопросов. Спросил кодовое слово, которое я называла при первом оформлении карты. А дело было в том, что его я вообще не называла. Методом тыка и с помощью подсказок оператора мне всё-таки с 5-го раза удалось узнать, что за кодовое слово.

Чтобы оформить рассрочку не нужно было никуда идти, сотрудник банка сам пришёл в назначенный день, в назначенное место. После подписания договора оставалось лишь ждать доставку телефона, которую осуществили спустя ещё 2 дня.

Теперь я обладательница двух кредитов в Банк Хоум Кредит. Приобрела телефон себе и маме и все счастливы и довольны. Ни копейки не переплачиваю и при этом могу при желании полностью загасить кредит. Сейчас периодически рассматриваю раздел с товаром в рассрочку и планирую взять стиральную машинку, сразу после того, как погашу один из кредитов.

Также предлагают мне оформить карту рассрочки на сумму 10000 рублей, но пока в ней надобности не вижу, да и сумма не такая большая.

Лично мне работать с Хоум Кредит одно удовольствие. Благодаря этому банку я уже больше месяца пользуюсь новым телефоном и души в нём не чаю. Ведь до этого я ходила с телефоном, которому 5 лет и он ужасно лагал, разряжался за считанные минуты и вообще не хотел работать.

Всё-таки банк на слуху, не совсем шарашкина контора. Есть отделения банков во всех районах города и можно подобрать ближе к дому.

Многие друзья покупаю товары в кредит или рассрочку, оформляясь именно в этом банке. Главное вовремя вносить платежи, а лучше это делать заранее.

Взять у них кредит не составляет особого труда, при таких суммах как у меня они даже не проверяют официально Вы трудоустроены или нет.

Удивлена, что многие отзывы написаны о том, какой назойливый банк, звонит и пишет.

Хотя мне всего пару раз приходили смс на телефон с предложением оформить карту и один раз звонили чтобы уточнить насколько я довольна обслуживанием и сайтом. Я проставила везде по 10 баллов.

Правда частенько натыкаюсь на такое явление, что сайт и приложение не работают, ведутся какие-то работы, что немного раздражает, если честно.

Сам по себе личный кабинет очень удобен, всё просто и понятно.

Можно погасить кредит из любой точки мира, а также просто узнать состояние баланса и необходимое количество платежей.

В качестве банка, где можно оформить рассрочку без переплат несомненно рекомендую! А с различными видами кредита связываться не рекомендую, вне зависимости от банка. Можно попасть в такую кабалу, что потом годами расхлёбывать из-за просроченного платежа. А в нашей стране больше половины населения финансово безграмотные и не понимают на что они подписываются.

Конечно я не удивлена, что оценка составляет 2 звезды из 5, ведь нет ни одного банка не то чтобы с 5 звёздами, а хотя бы 4 или 3.

О том, сколько я зарабатываю на Irecommend можно прочитать здесь.

Если не платить кредит в хоум кредит

Бывают ситуации, когда заемщики не могут или не хотят возвращать кредитные средства банку. Но не стоит надеяться, что банк простит им эти долги. В каждой кредитной организации разработана своя Процедура взимания задолженности с недобросовестных клиентов. О том, как работает служба взыскания Хоум Кредит, и чем грозит неуплата долга по кредиту, читайте в статье.

Заемщик при оформлении кредита надеется погасить его полностью и без просрочек. Но иногда у него возникают ситуации, затрудняющие своевременное внесение платежей. Так появляется просрочка по кредиту, которая растет очень быстро из-за больших процентов штрафа.

К причинам появления материальных затруднений клиента относятся:

Увольнение с работы или назначение более низкой зарплаты.
Болезнь, требующая продолжительного лечения.
Переезд в другой город.
Декрет и отпуск по уходу за ребенком.
Форс-мажорные обстоятельства: пожар, ограбление, наводнение и т.п.
Большой долг по кредитам в разных финансовых организациях.

Иногда просрочка возникает по недоразумению. К таким ситуациям можно отнести незначительную недоплату суммы кредита из-за незнания остатка по счету. Непогашенные несколько рублей за годы превращаются в ощутимый долг. Если заемщик вносил платежи в сумме, установленной графиком, и не допускал просрочек, то сумму последнего платежа можно не уточнять.

Если же просрочки были, но в течение месяца гасились, то незначительные пени могли быть начислены. В этом случае при внесении последнего платежа нужно сверить остаток по кредиту с работником банка или консультантом «горячей линии». В любом случае возникшую просрочку необходимо гасить.

Просто забыть о задолженности по кредиту и жить спокойно не удастся. Банк не прощает долгов и предпринимает все возможные шаги для возврата собственных средств. Самое главное для заемщика – это вовремя сообщить банку о своей трудной финансовой ситуации. В противном случае долг начнет увеличиваться, и через несколько лет его размер будет в разы больше первоначальной суммы.

Для взыскания долгов в банке Хоум Кредит применяется следующая последовательность действий:

Начисление штрафов, начиная с первого дня просрочки. Размер их зависит от вида кредита и тарифов банка на момент образования непогашенного долга.
СМС-уведомления и звонки на номер телефона клиента, указанного в анкете заемщика. Если реакция должника негативная, и он не отвечает на звонки, то служба взыскания начинает обзванивать родственников и знакомых. Не исключена вероятность обращения по месту работы должника. Расчет банка: окружение должника, утомленное постоянными звонками, побудит его к скорейшей оплате долга.
Использование «автодозвона». При отсутствии реакции должника на звонки банк увеличивает их частоту. Дозвоны совершаются несколько раз в день, причем иногда и в ночное время. Вежливый тон меняется на угрозы. Информатор грозит различными санкциями.
Использование метода «добрый-злой полицейский». Сначала должнику звонит работник службы взыскания и пугает, грозит и требует срочно погасить сумму просрочки. Через некоторое время после него еще один служащий банка вкрадчивым голосом советует всё же погасить долг, ведь это в интересах самого должника. Он же сетует на хамское обращение «злого полицейского» и обещает хорошее отношение к должнику, если тот пойдет навстречу банку. Заемщик после такого обращения зачастую готов на все.
К работе с должником подключаются коллекторы. Они чаще всего не церемонятся в методах выбивания долгов. Доход этой службы напрямую зависит от суммы возвращенных банку просрочек. Иногда действия коллекторов граничат с хулиганскими. Должнику остается набраться терпения и постараться не паниковать.
Когда все методы банком исчерпаны, остается последний – подача иска на должника в суд. Для самого заемщика это может быть гораздо выгоднее, чем платить огромные штрафы и неустойки по кредитному долгу. В суде в большинстве случаев должник избавляется от штрафов или их размер значительно снижается. Еще одним положительным моментов является возможность получения отсрочки платежа по кредиту и реструктуризация долга. Банк Хоум Кредит в крайних случаях идет на судебные разбирательства с должниками, так как это не выгодно ему с финансовой точки зрения.

Позвонить на «горячую линию» банка Хоум Кредит (8 800 700 800 6). Звонки из всех регионов страны бесплатные. Единственным минусом является долгое ожидание оператора на линии. Служба поддержки работает в круглосуточном режиме.
Узнать информацию в интернет-банке. Для входа на ресурс необходимо получить логин и пароль. Это можно сделать по звонку на «горячую линию» или в отделении банка. В обоих случаях необходимо сообщить свои паспортные данные и реквизиты кредитного договора. Интернет банк Хоум Кредит дает возможность отслеживать все платежи по кредиту и вовремя разрешать спорные ситуации.
Осуществить поход в банк и узнать остаток долга у менеджера. С собой нужно взять Договор по кредиту и паспорт.

Для заемщиков, оформивших кредит после 1 июля 2014 года, пени на просроченную задолженность начисляются с 10 до 150 дня ее образования. Далее банк требует возврата всей суммы задолженности. На время действия требования начисление пеней прекращается. По истечении этого срока они возобновляются.

Законодательством определено, что если на просроченную задолженность начисляется годовая процентная ставка по кредиту, то пени не могут быть начислены выше 20% от суммы долга. В противном случае они насчитываются на остаток просроченной задолженности в размере 0,1% за каждый день.

Не паниковать.
Не дожидаясь санкций со стороны банка обратиться в суд с требованием о реструктуризации долга.
Включить в Иск требование об отмене санкций банка.
В наилучшем случае – признать кредитный договор ничтожным и расторгнуть его. Тогда долг по кредиту не будет расти.

Если банк идет навстречу должнику, то необходимо принять условия реструктуризации долга, предложенные фин.учреждением. Наиболее часто применяется пролонгация кредитного договора, что значительно уменьшает ежемесячный платеж. Возможно использование кредитных каникул. Рефинансирование – наихудший вариант, так как оплачивать долги по одному кредиту, используя новый – это долговая яма.

Служба взыскания банка Хоум Кредит включает в себя штат сотрудников в количестве 600 человек. Офис расположен в Обнинске, в 100 км от Москвы. Служба разделена на несколько отделов (скиллов) в зависимости от срока задолженности. В отделе поздней просрочки работают самые опытные сотрудники. Текучесть кадров составляет около 30% в год, на что влияет специфика работы (по опросам уволившихся).

Отношение заемщиков к данной службе неоднозначное. С одной стороны ее работники надоедают звонками и угрозами, с другой – способны рассмотреть вопрос о рассрочке платежа и реструктуризации долга, войти в положение заемщика.

Договориться со службой взыскания можно, скрыться – проблематично. В сложных ситуациях взыскатели долгов могут не ограничиться телефонными звонками, а приехать по месту жительства или работы должника.

Одним из вариантов противодействия службе взыскания является подача жалобы руководителю банка, в полицию или прокуратуру на хамское поведение сотрудников.

Крайним вариантом избавиться от звонков может быть смена номера телефона или даже места жительства.

О том, то кредит передан коллекторам, заемщик может узнать следующим образом:

Получив письмо от коллекторской фирмы.
Получив сообщение от работника банка по телефону или письменно.
Придя в банк для внесения платежа и узнав, что кредитный счет закрыт.

Платить по реквизитам, указанным в письме от коллекторов, нельзя до выяснения всех обстоятельств. Для начала нужно обратиться в банк к кредитному менеджеру и взять письменное уведомление о передаче долгов сторонней организации.

Согласно ГК РФ кредитное учреждение обязано уведомить заемщика о передаче права требования обязательств по кредиту третьим лицам. Если этого не сделано, юридических оснований для уплаты сумм в погашение долга коллекторской фирме нет.

Вторым вариантом является получение необходимых документов (договора цессии) от самих коллекторов. Если они отказываются это сделать, то тем самым берут на себя риск неблагоприятных последствий. Заемщик по закону не будет обязан вносить платежи по кредиту.

Во избежание недоразумений и ошибок заемщику лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката.

Коллекторские агентства – это организации, работающие на грани правового поля. Их сотрудники в большей части – это бывшие работники правоохранительных структур. Знание закона позволяет им балансировать между его нормами и чертой, за которую переступать нельзя.

В любом случае Закон всегда на стороне должника. Бороться с коллекторами бессмысленно. Лучшим вариантом разрешения споров является обращение в суд.

Для положительного исхода разбирательства лучше нанять квалифицированного юриста. Он поможет уменьшить сумму долга на размер штрафов и пеней.

При его содействии можно выдвинуть Встречный иск против коллекторов в случае угроз и других незаконных методов выбивания долгов.

В 2014 году в банке Хоум Кредит стартовала Акция «Амнистия долга». Она предполагает единоразовое погашение 20% от суммы задолженности, после чего остаток долга списывается с заемщика. В акции принимали участие не все должники.

Отбор проводился сотрудниками службы финансового примирения по неизвестным широкому кругу лиц условиям. «Счастливчикам», отобранным для участия в акции, звонили по телефону или посылали сообщение на эл. почту с разъяснениями условий.

Официальные письма высылались на домашние адреса должников.

Минусами данной акции является то, что непогашенный остаток долга продолжает находиться в кредитной истории заемщика в течение 15 лет. Он отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредитов другими банками. Кроме этого, с непогашенным долгом нельзя выехать за границу. Таким образом, амнистия оказалась «палкой о двух концах».

Долги по кредитам – это не преступление, не пятно на репутации должника, а стечение жизненных обстоятельств. Относиться к этому нужно спокойно.
В случае безрезультатных попыток договориться с банком об отсрочке платежа, необходимо зафиксировать отказы письменно с отметкой банка. Эти документы послужат основой иска в суд.
Закон о банкротстве физических лиц, обновленный в конце 2014 года – это выход из сложной ситуации для должников, не имеющих возможности погасить кредит.
За неуплату кредита в тюрьму посадить не могут, как бы этим не пугали коллекторы. Уголовная ответственность может наступить только в случае получения кредита по поддельным документам.

Подробная информация о банке: Хоум Кредит Банк.

Кредитный калькулятор

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и Услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

Размер ежемесячного платежа
Сумму процентов (переплаты) за весь срок
Детализированный график погашения по месяцам
Наглядную диаграмму
Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице.

Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений.

Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

Сейчас ключевая ставка равна 20.00%. А вот так она менялась за последние годы:

График изменения ключевой ставки с 2013 по 2022 год
Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в Залог Недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.
Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.
При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Минимальный платеж по карте рассрочки «Свобода»: как рассчитать, оплатить

16:38, 05 апрель 2021, 3 530

Карта «Свобода» дает возможность покупать товары в рассрочку на выгодных условиях. Чтобы пользоваться преимуществами кредитного инструмента, держатель пластика должен выполнять свою часть обязательств, а именно своевременно вносить средства в счет погашения долга.

В статье мы рассмотрим, сколько составляет минимальный платеж по карте «Свобода», что такое рекомендованный платеж и платежный период, какие будут штрафы в случае просрочки оплаты.

Срок рассрочки и платежный период по карте «Свобода»

Сроки рассрочки устанавливает Продавец. Большинство предприятий-партнеров Хоум Кредит Банка предлагают льготные периоды от 3 до 10 месяцев. Самые лояльные продавцы разбивают задолженность на 12 месяцев.

Платежный период по карте рассрочки «Свобода» составляет 1 месяц. Расчетный период наступает с 1 числа месяца, следующего за тем, в котором была осуществлена транзакция. Длительность расчетного периода – 20 календарных дней. В течение этого времени на карту нужно внести минимальный или рекомендованный платеж.

Как оплатить карту «Свобода»

Перегрузки и сбои в работе платежных систем могут замедлить поступление средств, и у клиента может образоваться просрочка. Именно поэтому минимальный или рекомендованный платежи стоит вносить за 2-3 дня до крайнего срока. Так владелец карты может быть уверен, что деньги будут зачислены вовремя.

Способы пополнения карты рассрочки «Свобода»:

через банкомат (возможно пополнение наличными или перевод с карты на карту);
перевод с дебетовой карты в личном кабинете в сервисе «Мой кредит» или в мобильном приложении;
оплата в кассе Хоум Кредит Банка или другого банка;
пополнение посредством звонка на горячую линию;
через электронные кошельки (QIWI, WebMoney);
в салонах связи;
отправка перевода «Почтой России».

Быстрее всего зачисляются средства, переведенные с дебетовой карты Хоум Кредит Банка. Транзакции между разными банками могут обрабатываться до 5 дней. Отправка «Почтой России» может затянуться на 2 недели.

Что будет в случае пропуска платежа по карте «Свобода»

Если клиент не успевает внести минимальный платеж, с первого дня просрочки ежедневно будет начисляться Пеня в размере 0,055% от суммы долга. Если у владельца карты просрочка по долгу, сформированному вне партнерской сети, на эту сумму будут начислены проценты по ставке 17,9% годовых.

При небольшой просрочке клиент может продолжать расплачиваться «Свободой» в пределах остатка кредитного лимита.

Добросовестный держатель карты «Свобода» должен приложить все усилия, чтобы как можно скорее закрыть просрочку. Для этого нужно внести минимальный платеж + начисленные проценты + Штраф за просрочку.

Если владелец «Свободы» по каким-либо причинам не может рассчитаться в течение длительного периода, банк имеет право заблокировать все расходные операции по карте до закрытия просрочки и даже до полного погашения долговых обязательств.

Все просрочки платежей фиксируются, информация передается в БКИ. Невыполнение обязательств по договору на пользование «Свободой» может испортить кредитную историю и повлиять на решение ХКБ о снижении доступного кредитного лимита.

Владелец «Свободы» должен ежемесячно вносить на счет минимальный платеж. Размер суммы зависит от стоимости товаров, приобретенных в течение платежного периода, и условий предоставления кредитного лимита. Формирование просрочки влечет за собой дополнительные расходы в виде штрафа и начисления процентов за пользование заемными средствами.

Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка. Калькулятор потребительского кредита в Хоум Кредит Банке 2021

Калькулятор кредита Хоум Кредит Банка — полезный и простой финансовый инструмент для расчета параметров потребительского кредита в банке на 2021 год.

Кредитный калькулятор Хоум Кредит Банка удобный инструмент для расчета займа наличными в 2021 году. С помощью него вы сможете наглядно получить представление о том:

сколько вы должны будете платить ежемесячно по кредиту,
какая из этой суммы будет идти на погашение потребительского кредита,
какая будет уходить на погашение процентов по займу.

Также с помощью калькулятора кредита Хоум Кредит Банка вы увидите общую сумму переплаты в зависимости от срока кредита.

Важно: Чем больше срок кредита, тем больше переплата. Кредитный калькулятор поможет подобрать золотую середину.

Калькулятор Хоум Кредит Банка рассчитает кредит на 2021 год наличными или на карту, как для физических лиц, так и для юридических лиц.

Это сервис, который в строгом соответствии с формулами расчета Хоум Кредит Банка вычисляет сумму ежемесячных платежей и общую сумму переплаты по кредиту. В нашем калькуляторе нет ограничений на количество вычислений. Вы можете производить расчеты до тех пор, пока не получите приемлемые для вас условия по кредиту в Хоум Кредит Банке. И все это абсолютно бесплатно.

Как происходит расчет потребительского кредита в Хоум Кредит Банке

Важно: Все коэффициенты для расчета кредита берутся из официального калькулятора Хоум Кредит Банка.

Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день. Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа.

Для расчета кредита в Хоум Кредит Банке на 2021 год вам необходимо ввести сумму, которую вы хотите взять, установить срок в течении которого вы полностью погасите займ и указать процентную ставку. Процентные ставки Хоум Кредит Банка вы можете взять из таблицы ниже. После нажатия кнопки вы получите исчерпывающую информацию по вашему кредиту:

График ежемесячных платежей
Сумму переплаты
Соотношение переплаты и суммы кредита

На основании этих данных вы можете, меняя входные параметры (сумму, срок, проценты) добиться приемлемых и выгодных для вас условий кредита. А чтобы не забыть ваши расчеты, вы можете нажать кнопку , и получить постоянную ссылку, пройдя по которой, у вас будет отображен ваш расчет. Можно сохранять неограниченное количество расчетов. Также можно делиться ими с ваши близкими и друзьями.

Ставки зависят не только от программы кредитования, но и от суммы, которую вы хотите взять у банка, например по программе Наличными на любые цели процентные ставки будут такими:

от 10 000 — 1 000 000РУБ.

24.8%

На 2021 год в Хоум Кредит Банке представлено 5 кредитных программ: Наличными на любые цели, На ремонт, На покупку автомобиля, Для пенсионеров, Рефинансирование. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Хоум Кредит Банк находится на 33 позиции финансового рейтинга банков России. Лицензия выдана за номером №316. Головной офис находится по адресу 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1. Получить подробную консультацию и ответы на вопросы о кредитовании в Хоум Кредит Банке на 2021 год можно на официальном сайте homecredit.ru.

ТОП5 банков: по выдаче кредитов

Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту — что выгоднее, решение финансовой задачи

Телефонные звонки и кричащая реклама с выгодными кредитными условиями, новости о льготном кредитовании — всё это нас окружает постоянно.

И многие из нас так или иначе уже сталкивались с кредитом не только на словах, но и на деле.

Зачастую при определении условий кредита стоит выбор между двумя типами платежа — дифференцированным и аннуитетным. Давайте сначала определим, что это за платежи.

Дифференцированный платёж — вариант платежа, когда сумма ежемесячной выплаты каждый раз уменьшается, но общая сумма кредита убывает равномерно.
Аннуитетный платёж — вариант платежа, когда сумма ежемесячной выплаты остаётся постоянной на всём периоде кредитования.
Чтобы понять, какой тип платежа является более выгодным, предлагаю решить несложную финансовую задачу.

Иван решил взять кредит в банке на сумму 331 000 руб. на три месяца под 10% в месяц. Существуют две схемы выплаты кредита.

Аннуитетные платежи. Согласно первой схеме, банк в конце каждого месяца начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, то есть увеличивает её на 10%. Затем Иван переводит в банк фиксированную сумму и в результате погашает весь долг тремя равными выплатами.

Дифференцированные платежи. Согласно второй схеме, сумма долга так же в конце каждого месяца увеличивается на 10%, а затем уменьшается на сумму, уплаченную Иваном. Размер ежемесячных выплат устанавливается таким образом, чтобы в результате общая сумма долга каждый месяц уменьшалась равномерно, то есть на одну и ту же величину.

Какую схему выгоднее выбрать Ивану? Сколько составит эта выгода?

Первый месяц

Иван взял в кредит 331 000 руб. Далее, согласно условиям кредитного договора, банк должен начислить процент, а именно 10%. Для удобства подсчёта вместо процентов будем использовать десятичные дроби.

Когда к какому-то числу мы прибавляем 10%, то получаем 110%, значит, искомое число нужно разделить на 100, чтобы узнать, чему равен один процент, а затем умножить на 110.

(331 000 / 100) * 110 = 331 000 * 1,1 = 364 100.

Путём группировки 110 и 100 получаем 1,1.

Далее Иван вносит фиксированный платёж — обозначим его за x. Таким образом получим, что оставшаяся после первого месяца сумма долга составит (364 100 — x).

Для наглядности запишем всё это в таблицу.

Номер месяца	Долг с учётом процентов	Долг после уплаты фиксированного платежа
1	331 000 * 1,1 = 364 100	(364 100 – х)

Второй месяц

Ситуация повторяется. Банк начисляет проценты, а Иван осуществляет фиксированную выплату x. Получаем следующее.

Номер месяца	Долг с учётом процентов	Долг после уплаты фиксированного платежа
2	1,1 * (364 100 – x) = 400 510 – 1,1x	400 510 – 1,1x – x = 400 510 – 2,1x

Третий месяц

Последний месяц — по аналогии с предыдущими.

Номер месяца	Долг с учётом процентов	Долг после уплаты фиксированного платежа
3	1,1 * (400 510 – 2,1x) = 440 561 – 2,31x	440 561 – 2,31x – x = 440 561 – 3,31x

Согласно условиям кредита, долг должен быть погашен через три месяца, а значит, в итоге сумма долга должна быть равна нулю. Таким образом:
440 561 — 3,31x = 0.
Получаем, что x = 133 100, следовательно, три выплаты в сумме составят 399 300 руб.

В этом случае, согласно условиям кредитного договора, долг каждый месяц должен уменьшаться равномерно. То есть в конце первого месяца к уплате останется 2/3 долга, или примерно 66,6%, в конце второго — 1/3 долга, или 33,3%, и в конце третьего — 0.

Для удобства составим таблицу.

Номер месяца	Долг на начало месяца	Долг с учётом процентов	Долг на конец месяца
1	331 000	331 000 * 1,1 = 364 100	331 000 * 2/3 = 220 666,66
2	220 666,66	220 666,66 * 1,1 = 242 733,33	331 000 * 1/3 = 110 333,33
3	110 333,33	110 333,33 * 1,1 = 121 366,66	0

Сумма на конец месяца совпадает с начальной суммой следующего месяца, потому что в этот промежуток времени ничего не происходит. Теперь рассчитаем сумму платежа. Из долга с учётом процентов вычтем долг на конец месяца, чтобы понять, какую сумму должен внести Иван.

Месяц 1: 364 100 — 220 666,66 = 143 433,34 руб.
Месяц 2: 242 733,33 — 110 333,33 = 132 400 руб.
Месяц 3: 121 366,66 — 0 = 121 366,66 руб.
Подведём итог: 143 433,34 + 132 400 + 121 366,66 = 397 200 руб.
Сравниваем результаты
Общая сумма выплат по кредиту в первом случае 399 300 больше 397 200 на 2100 руб.

Дифференцированные платежи, как показали расчёты, являются более выгодными для кредитуемого. В качестве дополнительного бонуса — выплата по кредиту с каждым месяцем становится меньше, что интуитивно приободряет заёмщика.

Рассчитать ежемесячный платеж — кредитный калькулятор онлайн

По данным исследования Центрального банка России, проводимом среди заемщиков в первом квартале 2020 года, 64% из них с трудом справляются со своим кредитом. Связано это, в первую очередь, с неправильным распределением кредитной нагрузки.

Чтобы правильно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, нужно сначала понять, из чего он состоит. Если верить рекламным буклетам, выплата представляет собой совокупность основного долга и начисленной на него процентной ставки.

Это не так!

288 000 ₽ Средний размер кредита за 2020 год. В зависимости от вида кредита, помимо названных выше составляющих, сумма ежемесячного платежа может включать в себя до 11 видов различных комиссий, страховой взнос, а также штрафы и пени.

Принципиальный момент – вид ежемесячного платежа. В 2000-х годах активно применялась дифференцированная схема выплат, сегодня же большее место на рынке отведено аннуитетной.

В первом случае процентная часть платежа постепенно уменьшается и, соответственно, он сам каждый месяц становится меньше.

Во втором – ежемесячная выплата остается постоянной весь срок кредита, меняется только размер ее составляющих.

Еще один пример банковской хитрости – изменяемая процентная ставка. Получая в банке наличные под 6,9% годовых, не удивляйтесь, если со второго года придётся платить 49,9%. К чудесам надо относиться скептически.

Конечно, бывают и обратные примеры. Самый распространенный – снижение ключевой ставки по ипотеке. Когда Центральный банк принимает соответствующее решение, заемщик вправе обратиться в свой банк с ходатайством о снижении ставки по своей ипотеке.

Распределить финансовую нагрузку так, чтобы избежать встречи с коллекторами;
Рассчитать ежемесячный платеж онлайн с учетом всех кредитных составляющих;
Выбрать наилучшую кредитную программу;
При необходимости запланировать досрочное погашение в также в «онлайне»;
Узнать, сколько еще осталось платить;
Выявить скрытые комиссии.

Последний пункт реализуется просто: берете график платежей, выданный банком, и сравнивайте его с нашим. Любые расхождения в пользу банка свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. О том, как использовать калькулятор выплат по кредиту, читайте ниже.

Кредитный калькулятор: расчёт платежей по кредиту онлайн

Освоить наш кредитный калькулятор по платежу значительно проще, чем электронные таблицы и математические формулы.

Уточните размер всех комиссий и условия кредитования у кредитного менеджера — только так получите правильный расчет.

Если необходимо только посчитать примерную сумму платежа и общую переплату, то будет достаточно 3-х основных показателей любого кредита: его сумма, процентная ставка и срок. Дату начала выплат можете указать любую.

Не знаете, какой вид платежа будет применяться? Оставьте селектор в положении «аннуитетный». Выдача дифференцированного кредита сегодня — большая редкость.

Нажмите кнопку «рассчитать» и получите примерные результаты расчета. Если известно о кредите больше, используйте кредитный калькулятор по платежу со всеми его возможностями:

Рассчитайте ежемесячные и единоразовые комиссии;
Спрогнозируйте изменение процентной ставки;
Посчитайте совершенные или планируемые досрочные выплаты.

Калькулятором предусмотрена возможность сохранения результатов расчета: распечатайте их, отправьте на e-mail, сохраните в виде электронной таблицы или получите прямую ссылку для сохранения в «онлайне». Если все данные введены корректно и месячная плата на графиках не совпадает – значит, банк что-то недоговаривает. О каких суммах может идти речь – читайте ниже.

Примеры расчёта выплат по кредиту

Калькулятор выплат по кредиту подходит для всех видов кредита, в том числе для ипотеки. В этой части статьи мы наглядно покажем, чего иногда могут стоить скрытые условия или комиссии. Сначала, рассчитаем ипотеку на рекламных условиях: сумма кредита – 2 000000 рублей, процентная ставка – 9,9%, срок – 240 месяцев.

В данном случае придется ежемесячно выплачивать банку 19 168 рублей, а общая переплата составит 2 600 346 рублей. Включим комиссии, которых не избежать:

Оплата банковской ячейки для совершения аккредитива – 3 000 рублей;
Обязательное страхование жизни – 12 000 рублей в год (1000 рублей в месяц);
Комиссия за дистанционное обслуживание – 150 рублей ежемесячно.

Это неполный набор, с которым придётся столкнуться при оформлении ипотеки в большинстве банков России. Штрафы и пени за нарушение заемщиком финансовой дисциплины мы в расчет не берем, хотя исключать их на 100% тоже нельзя. Калькулятором учитываются все комиссии и штрафы в сумме, так удобнее.

Посмотрите на графу «ежемесячный платеж». Теперь он составляет 20 320 рублей, а переплата – 2 879 346 рублей, что почти на 300 тысяч больше результатов предыдущего расчета. Да и ежемесячная разница в 1100 рублей для большинства населения России весьма ощутима.

Важно отметить, что, как правило, к ипотечным программам банки применяют минимальный набор комиссий. Что касается потребительского и автокредитования, а в особенности кредита наличными, то там спектр несколько шире.

При этом принцип расчета любого вида кредита одинаков. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Наш калькулятор основан на алгоритмах, используемых Центральным банком России, поэтому точность расчетов обеспечена.

Если не платить кредит в хоум кредит

Кредитный калькулятор