Как поступить: по глупости отдала деньги, а это оказалась фирма мошенников которые ежедневно в течении

Нередко россияне попадают в ловушки мошенников и добровольно переводят им деньги на карту. Через некоторое время граждане, осознав свою оплошность, пытаются вернуть денежные средства. Каковы будут шансы на благоприятный исход? Как нужно поступать для быстрого решения вопроса?

Ежедневно граждане вынуждены держать оборону от атак мошенников. Вот буквально несколько последних случаев из российской практики. В Санкт-Петербурге женщина перевела на счет мошенника более 150 тыс. рублей.

Он позвонил ей на телефон и, представившись сотрудником банка, начал рассказать о том, что некие лица пытаются списать деньги с ее счета. Чтобы избежать возможных потерь, он порекомендовал гражданке перевести все деньги на резервный счет банка.

Данный счет якобы привязан к номеру, с которого в данный момент осуществляется звонок. Пенсионерка так и поступила.

В Тюмени аферист запустил многоступенчатую схему. Сначала он зарегистрировал аккаунты в социальных сетях на женские имена, чтобы заводить знакомства с мужчинами. Затем он отправлял кандидатам ссылку на заранее созданный сайт по продаже билетов в театр, предлагая гражданам совместно провести досуг.

Пострадавшие расставались с деньгами, но билеты так и не получали, что, конечно, вызывало их законное недовольство. Но и этот момент был заранее продуман. «Подставные лица» советовали пострадавшим обратиться в техподдержку сайта и получить свои деньги обратно. Здесь у пострадавших выманивали полные реквизиты банковских карт, которые в дальнейшем использовались для кражи средств с их счетов.

Сколько средств возвращают банки?

Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда Гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.

Во втором случае шансы на возврат денег будут выше, однако и здесь нет полной гарантии. И эту тенденцию хорошо подтверждает свежая статистика. По данным ЦБ, в 2019 году российские банки вернули гражданам 935 млн рублей, которые были списаны со счетов клиентов без их согласия.

Если брать общий объем потерянных гражданами средств в результате незаконных списаний, то выходит, что банки вернули только 15%. Такую цифру явно нельзя назвать утешительной для многих пострадавших граждан.

Чем объясняется низкий уровень возврата? В большинстве случаев банки видят, что клиенты, поддавшись уговорам мошенников, сами выдали аферистам конфиденциальную информацию о своих счетах. Такая утечка данных и повлекла за собой денежный урон для гражданина. А если клиент сам приложил руку к тому, чтобы мошенник завладел его секретными данными, то банк получает право не возвращать деньги

Разбирательство в банке в случае перевода денег третьему лицу

В любом случае пострадавшим гражданам нельзя опускать руки. Если гражданин сам перевел деньги мошенникам на карту, то нужно, как можно быстрее связаться с банком, чтобы отменить транзакцию.

Здесь, впрочем, надо быть готовым к тому, что часто операции проводятся быстро, поэтому к тому моменту, как гражданин почувствует неладное, мошенник уже не только получит деньги, но и снимет их со счета.

На втором этапе нужно идти в банк и разбираться на месте. Не стоит надеяться, что банк спишет деньги с карты получателя и вернет им вам только на основе вашего заявления. Банк – это всего лишь посредник.

Он не в курсе ваших взаимоотношений с другой стороной. Например, может быть, что другая сторона давала вам денежный займ или займ без справок, а вы вернули долг переводом на карту.

Возможно, что перечисленная сумма была платой за поставленный ранее товар или оказанную услугу.

Иными словами, банк просто так не может списывать деньги с карты человека, который получил платеж. Как минимум, нужно его согласие. Поэтому в данном случае все, что может сделать банк, это направить владельцу карты письменный запрос. Если получатель платежа проигнорирует его, то на этом полномочия банка заканчиваются.

Некоторые граждане пытаются получить хотя бы персональные данные получателя платежа, однако банк и в этом случае никак помочь не сможет, поскольку это закрытая информация, которая может разглашаться только специально уполномоченным органам.

Заявление на возврат денег

Если гражданин не добровольно перевел деньги мошенникам, а стал жертвой хакерской атаки, в результате которой средства были похищены, то нужно писать в банке заявление на возврат денег.

В таком банке гражданин обычно указывает:

• ФИО
• Данные документа
• Причину обращения
• Место проведения операции
• Детализацию проблемы
• Реквизиты для возврата денег

В целом банки могут рассматривать заявление гражданина до 30 дней, однако часто на это у них уходит не более 3-5 рабочих дней.

Работа с правоохранительными органами

Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.

К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.

Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями.

Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт.

В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.

Обращение в суд

Если гражданин знает данные лица, которое получило деньги на свой счет, то может обратиться в суд. При положительном исходе дела у гражданина получится вернуть не только свои деньги, но и получить проценты на пользование чужими средствами, а также компенсацию судебных расходов.

Однако здесь надо быть готовым к разным сценариям. Получатель денег может заявить в суде, что средства были платежом по долгу. В этом случае разбирательства могут затянуться, поскольку сторонам придется доказывать свои позиции.

Как уберечься от атак мошенников?

Чтобы не попадать в неприятные ситуации, гражданам следует всегда придерживаться простых правил безопасности:

• Запишите номера своего банка в телефонную книгу телефона. Даже если мошенники попытаются использовать при разговоре похожие номера, они все равно отобразятся на экране, как неизвестные.
• Не нужно следовать инструкциям неизвестных лиц, особенно, если они касаются ваших счетов, банковских кабинетов и т.д.
• Завершайте разговор немедленно, если на том конце провода у вас выспрашивают данные по карте, либо информацию из SMS по операциям на счете
• Всегда проверяйте свои счета, баланс карты, чтобы держать ситуацию с деньгами под контролем

Как показывает практика, даже элементарные меры безопасности помогают существенно сократить риск попадания в расставленные ловушки мошенников. Но надо учитывать, что аферисты никогда не спят и регулярно изобретают новые методы отъема денег. Соответственно, и гражданам нужно всегда сохранять бдительность.

Личный опыт: я отдала 300 тысяч ₽ мошенникам из «службы безопасности банка»

1 июня 2021 года мне позвонили с незнакомого номера. Мужчина представился сотрудником банка, где у меня открыт регулярный основной счёт. Он сказал, что кто-то изменил мой номер телефона в учётной записи. Спросил, знаком ли мне новый номер телефона из моего профиля. Номер был мне неизвестен, кто и как его поменял — тоже.

Как сообщил мне сотрудник банка, от моего имени была оформлена заявка на Кредит в размере 300 тысяч ₽ на доверенное лицо. Я никаких заявок не оставляла, тем более на крупные суммы. Тогда он перевёл меня на службу безопасности этого же банка, где со мной начала общаться уже девушка.

Она сказала, что мне придётся приехать в конкретное отделение их банка, потому что произошла утечка персональных данных, и сделал это кто-то из сотрудников этого отделения. Им нужно было вычислить специалиста, который этим занимается.

Во время разговора мне стали звонить на вторую линию, я поставила девушку на удержание и переключилась на новый разговор.

Новый собеседник представился сотрудником следственного комитета. Он стал рассказывать, что это уже тринадцатый случай в Москве, когда сливают банковские данные. Проинформировал, что мне нужно действовать по указаниям службы безопасности банка. А на следующий день приехать в следственный комитет и дать показания.

В случае если вам звонят из службы безопасности банка, нужно попросить назвать номер отделения банка и пообещать перезвонить. А затем положить трубку и позвонить на реальный номер банка, указанный на обороте вашей карты.

Мошенники всеми силами будут пытаться удержать звонок, будут говорить, что номер службы безопасности называть нельзя. Это Обман.

Номер отделения они назвать не смогут, а при звонке на реальный номер любого банка подтвердится, что реальные представители банка с вами не связывались.

Я переключилась назад к разговору с девушкой якобы из службы безопасности банка. Она сказала, что мне сейчас нельзя отключаться — идёт внутренняя проверка банка. Затем спросила, сколько времени мне потребуется, чтобы добраться до названного ею отделения. Мне нужно было около двух часов.

Девушка предложила мне вызвать такси за счёт банка, и я согласилась. Правда, платить за такси пришлось мне (в приложении была выбрана оплата наличными), но мне обещали, что всё компенсируют позже. Так как такси заказывала девушка, я решила, что у них есть все документы для компенсации стоимости.

Всю дорогу до банка я продолжала разговаривать с девушкой. Пока я ехала в машине, одновременно со звонком мне писал в WhatsApp «сотрудник банка». Он так же давал указания, как нужно действовать. Я не обратила внимания на ошибки в тексте сообщений, подумала, что это опечатки и что специалист торопится.

Пока я ехала, мне трижды звонили с разных номеров, но я оставалась на линии с девушкой. Она говорила, что мне могут звонить те же люди, которые слили мои данные, поэтому не нужно брать трубку.

То, что со мной одновременно оставались на линии и писали в WhatsApp, не показалось странным только потому, что меня отвлекали разговорами и не давали положить трубку.

Перед тем как я зашла в банк, мне дали подробные инструкции о том, как себя вести и как действовать:

1. Если сотрудник скажет, что кредит на моё имя уже оформлен, мне следовало выйти из банка и получить новые инструкции по телефону. Девушка по-прежнему всё время была на линии, звонок не прерывался.
2. А если готова только заявка, и при мне начнётся оформление кредита, мне нужно было оставаться в банке, пока документы не будут готовы. По словам девушки, это будет значить, что передо мной именно тот сотрудник, который сливает информацию.

Я зашла в банк, взяла талон и попала к первому освободившемуся менеджеру. Он сказал, что на моё имя есть заявка на кредит в 300 тысяч ₽. Мы его оформили, и на мой счёт сразу поступили эти деньги.

Изменить данные клиента банка в его профиле можно двумя способами. Либо на стороне клиента (используя его логин и пароль), либо на стороне банка (когда изменения вносит его сотрудник).

Если клиент обнаружил в своих данных изменения, которые он не вносил, то либо доступ к его профилю был взломан, либо это сделал нечистый на руку сотрудник банка.

Мошеннические действия со стороны банка встречаются крайне редко — сотрудников постоянно проверяют. Скорее всего, мошенники взломали почту героини, зашли через почту в профиль на сайте банка и заменили контактные данные.

Затем оформили заявку на кредит, указав в качестве контактов новую почту или телефон, которые принадлежали им. Когда заявка была одобрена, позвонили девушке и уговорили приехать в отделение, чтобы оформить кредит до конца.

Героиня статьи оформила кредит, самостоятельно подписала документы и ответила на вопросы сотрудника банка. Она лично получила деньги на свою карту. До этого момента она ничем не рисковала. После этого ответственность перешла на неё.

После того как деньги поступили на мой счёт, я вышла из отделения, чтобы получить новые инструкции от девушки по телефону. Она попросила снять с карты все 300 тысяч ₽. Я не могла этого сделать, так как оставила свою карту дома. На что мне сказали, что тут же можно оформить новую карту и прикрепить к этому же счёту. Что я и сделала.

Новую карту мне выдали неименную, сразу и без конверта. Я рассказала об этом своей собеседнице по телефону. Она ответила, что так быть не должно, и карта в целях безопасности должна выдаваться в конверте. Тогда я уточнила у менеджера в банке, почему так произошло. Оказалось, что теперь конверт не нужен.

Карты действительно выдаются теперь без конверта. Сотрудники банка тщательно соблюдают банковскую тайну. Компрометация данных карты исключена. Ранее в конверте был ПИН-код от карты. Теперь владелец карты может сразу придумать свой ПИН-код, введя его в банкомате или обратившись к менеджеру банка.

Далее звонившая девушка сказала, что нужно снять все деньги с карты, чтобы закрыть кредит и не платить проценты. Снять деньги можно было в том же отделении банка, что я и сделала.

После этого мне заказали такси, и я поехала к банкомату этого же банка, но по другому адресу. Якобы так было нужно сделать, чтобы внести деньги для закрытия кредита, но при этом не вызывать подозрений, ведь идёт внутренняя проверка банка. За такси и в этом случае я платила сама, и мне тоже обещали компенсировать стоимость.

Банкомат по другому адресу на попытку внести средства по их указаниям выдал техническую ошибку. Тогда мне сообщили, что у них в системе технический сбой и погасить кредит через банкомат их банка не получится, но можно попробовать это сделать через банкомат партнёра.

В итоге мне пришлось ездить на такси за свой счёт с обещанием будущей компенсации к трём банкоматам разных банков. Ни один из них не сработал. Теперь я подозреваю, что таким образом меня специально запутывали, гоняя по разным местам и не давая опомниться.

Затем девушка переключила меня якобы на специалиста технической поддержки, который назвал работающий банкомат в торговом центре.

Он сообщил, что надо внести все 300 тысяч ₽ на «страховые ячейки» по номерам телефона «Теле2», по 15 тысяч ₽ на каждую «ячейку».

На самом деле это было просто пополнение разных счетов «Теле2», но тогда всё казалось логичным. Специалист говорил, что деньги будут замораживаться и идти в счёт долга.

Все номера телефонов диктовал специалист технической поддержки. Каждый раз оплата проходила с комиссией в 500 ₽, но сотрудник меня успокаивал и говорил, что банк берёт комиссию на себя.

Я внесла по 15 тысяч ₽ на 5 разных номеров, а потом телефон стал садиться. Я сказала об этом сотруднику банка, но он успокоил меня и предложил купить блок зарядки тут же в торговом центре, пообещав, что эти деньги тоже пойдут в счёт погашения кредита.

Так я купила зарядку (примерно за 1300 ₽), и в этот момент у меня стали появляться сомнения, началась паника. Я попыталась позвонить на реальный номер банка, который есть на обороте карты.

Но прошли только два гудка, потом звонок почему-то сбросился, и мне тут же позвонила та же девушка «из службы безопасности». Я решила, что общаюсь с банком, и успокоилась.

С реальными сотрудниками банка я так и не связалась.

Девушка снова перевела меня на технического специалиста. Я вернулась к банкомату и внесла все оставшиеся деньги на номера, которые мне диктовал мужчина. Когда я закончила переводить деньги, он попросил меня отправить фотографии чеков за внесение средств на тот же номер WhatsApp, с которого ранее велась переписка.

Я отправила чеки и поинтересовалась, что мне делать дальше. Мне ответили, что можно просто возвращаться домой. Это было очень странно: не нужно было ехать в банк, мне не предлагали забрать там никакие документы и даже никак не подтвердили погашение кредита.

В итоге я позвонила на реальный номер банка, указанный на обороте карты, и рассказала о происходящем. Сотрудник банка проверил информацию и сказал, что никакие деньги на счёт не поступали, а все последние действия — мошеннические. Он посоветовал звонить в «Теле2» и в полицию, чтобы успеть вернуть деньги.

Я позвонила в «Теле2», но оказалось, что деньги уже выведены, и помочь мне теперь ничем не смогут. После этого я обратилась в полицию. Позвонила по номеру 112, за мной приехала полицейская машина, и мы отправились в ближайшее к месту преступления отделение полиции.

В отделении я написала заявление о мошенничестве и прикрепила к нему все документы:

• выписку с карты;
• документы по кредиту;
• детализацию звонков на мой телефон;
• чеки о пополнении баланса номеров телефонов.

Следователь подробно расспросил меня о произошедшем и завёл уголовное дело. Со мной обещали связаться, как только будет что-то известно.

Я зашла в личный кабинет на сайте банка и выяснила, что там была изменена моя личная почта: мой профиль кто-то взломал.

Через день, когда удалось осознать произошедшее, я написала в банк на их официальную электронную почту претензию.

Изложила все события и задала им вопросы: как мошенники смогли поменять мою почту и откуда они вообще знают мои данные.

Попросила провести внутреннее расследование, выявить причины нарушения банковской тайны и компенсировать мне моральный и материальный вред в размере взятого кредита. Упомянула, что нигде свои данные не оставляла.

В ответ мне сообщили, что соблюдают банковскую тайну, и никаких утечек информации не было. Как изменили мою электронную почту, мне не ответили. Просто посоветовали обратиться в полицию для установления виновных лиц.

По словам Петра Гусятникова, мошенники всегда были креативными.

Они могут загрузить на телефон вредоносное программное обеспечение, которое получает доступ к почте, к сообщениям, даже к банковским приложениям.

Чтобы этого не допустить, необходимо контролировать, что устанавливается на телефон (например, не открывать неизвестных ссылок из сообщений), а также поставить на устройство антивирус.

«Ещё один способ заменить почту — взломать привязанный к профилю e-mail и войти через него в мобильный банк. Затем поменять в профиле почту на новую и сохранить. Чтобы этого не допустить, нужно иметь надёжный пароль из больших и маленьких букв, цифр и точек», — рассказывает старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners.

Спустя три дня после обмана мошенники снова мне написали, спрашивали, как дела, и предлагали вернуть деньги на счёт. Я ничего не ответила, а сразу позвонила в полицию и рассказала об этом. Следователь, который ведет моё дело, обещал перезвонить. Но так до сих пор и не позвонил. Думаю, на самом деле мошенники писали, чтобы попробовать украсть у меня ещё денег.

Невозможно определить, кто виновник в этой ситуации — банк или мошенники. Вернуть деньги можно только через суд или через банк:

• Необходимо сразу обратиться в банк с заявлением о возврате денег и требованием провести внутреннее расследование. Бланк заявления можно взять в отделении банка или составить в свободной форме.

• Нужно:
• · изложить произошедшие события;
• · указать данные пострадавшего;
• · прикрепить документы, которые могут подтвердить произошедшее.

Отправить его можно заказным письмом с уведомлением или отнести в банк, попросив принять его и указать входящий номер обращения. Также можно отправить его на официальную электронную почту банка.

Банк обязан предоставить ответ в течение 10 рабочих дней. Если он признаёт утечку данных или незаконное обогащение, то деньги клиенту возвращаются. Если не признаёт, а утечка очевидна, нужно обращаться в следственный комитет с заявлением — требованием провести проверку деятельности. Если банк игнорирует происходящее — тоже обращаться в следственный комитет или ЦБ.

1. Параллельно нужно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Было ли мошенничество — могут установить только полиция и суд, который может впоследствии вынести приговор мошенникам.

Вернуть деньги в этой ситуации будет непросто. Это зависит от того, установят ли виновника и как поведёт себя банк.

• Если мошенников арестуют и суд вынесет им приговор, можно будет подать заявление о взыскании с них денег. Шаблон такого искового заявления есть на сайтах районных судов, например здесь или на сайте консультанта.
• Если полиция не найдёт мошенников, нужно обратиться в суд с исковым заявлением о возмещении денег и снятии долга. Исковое заявление пишется в свободной форме, но лучше обратиться за его составлением к юристу, так как в нём есть много юридических тонкостей, которые нужно учесть. Такая услуга стоит от 1000 ₽. Суд может принять сторону клиента и обязать банк снять задолженность. Но может встать и на сторону банка. В этом случае можно подать апелляцию в суд вышестоящей инстанции. Практика обращений очень отличается, поэтому решение суда зависит от конкретного случая и количества доказательств с каждой стороны.

Если вам действительно нужен кредит

Калькулятор Сравни.ру

Что делать, если мошенники вас обманули?

Жертвой мошенников может стать кто угодно. Помощь знакомому, выгодный кредит, покупка биткоина — все это может закончиться потерей собственных денег.

В этом материале вместе с сотрудником полиции разбираемся, как часто на Ставрополье совершаются мошеннические преступления и кто чаще всего становится их жертвами.

Антон Славский

заместитель начальника отдела по борьбе с мошенничествами, совершенными с использованием информационно-телекоммуникационных технологий ГУ МВД по Ставропольскому краю, подполковник полиции

Популярные виды мошенничества на Ставрополье

Новые виды мошенничества в 2021 году

Классические виды мошенничества

Кто чаще становится жертвой мошенников?

Что делать, если мошенники украли деньги?

Советы, которые уберегут от мошенников

Согласно данным ставропольского управления МВД, количество преступлений, связанных с мошенничеством, растёт. Однако в последнее время динамика уменьшилась. Ранее количество преступлений за год могло увеличиться вдвое. Сейчас же наблюдается незначительный рост.По сравнению с прошлым годом, за восемь месяцев 2021 года количество преступлений, связанных с мошенничеством, выросло на 275.

Несмотря на то, что по России отмечался резкий всплеск мошенничеств на фоне пандемии, в Ставропольском крае его не наблюдалось. К тому же, мошенники в большинстве случаев продолжают действовать старыми способами.

Популярные виды мошенничества на Ставрополье

На Ставрополье чаще всего использует вид мошенничества, когда потерпевшему звонит незнакомец и представляется сотрудником безопасности банка. Как правило, он сообщает, что в отношении человека совершаются мошеннические действия.

При этом незнакомец просит сообщить личную информацию, данные карты и код, пришедший на телефон. Таким образом, мошенник получает доступ к счетам и снимает деньги.

Такая схема на Ставрополье встречается в 75% всех мошеннических преступлений, отметил подполковник полиции.

Помимо этого, может поступить звонок якобы из прокуратуры.

Мошенник сообщает, что некий сотрудник банка, у которого есть доступ к счёту потерпевшего, находится под следствием и под предлогом гражданского долга просит помочь расследованию и перевести деньги на определенный счет для их сохранности.

Злоумышленники также могут представиться сотрудником техслужбы оператора мобильной связи. Часто они сообщают о том, что абонент не оплатил Услуги роуминга или сменил Тариф, не оповестив оператора. Чтобы оплатить задолженность или Штраф потерпевшему предлагается перевести деньги определенный счет по номеру карты.

В некоторых случаях может поступить сообщение с просьбой позвонить на указанный номер. Среди причин помощь знакомому или родственнику, проблемы со связью или банковской картой. Если Потерпевший перезванивает, с его счета списываются деньги. При этом за некоторые звонки без предупреждения может взиматься плата.

На втором месте по распространенным схемам мошенничества в крае стали заработки на бирже. Различные предложения люди находят на сайтах и в соцсетях (Instagram, TikTok). Также может поступить звонок от незнакомца, который представляется брокером. Он предлагает инвестировать деньги и обещает высокий доход.

Человек соглашается, переводит денежные средства третьему лицу. Соответственно, мошенники обналичивают деньги и пропадают, не выходят на связь.

“

Причем люди переводят крупные суммы. В одном из районов края женщина перевела 12 млн рублей — у неё было 3 своих, а 9 она позанимала.

Антон Славский, подполковник полиции

Отметим, что мошенники определяют сумму вложения в зависимости от того, у кого какая кредитная история, начиная от 100 тысяч рублей. Иногда учитывается зарплата предполагаемой жертвы.

Обман с криптовалютой также стал одни из распространенных видов мошенничества. Сейчас много биткоинов выводят на интернет-площадки, которые находятся за пределами РФ. Запрос в таких случаях бесполезно давать.

“

Мошенник продает нашему потерпевшему биткоин, который в последующем можно будет якобы закидывать на биржу. За счет того, что поток денежных средств идет на физическое лицо, а от него уже вообще непонятно куда, процесс работы по обналичиванию денег усложняется.

Антон Славский, подполковник полиции

Новые виды мошенничества в 2021 году

Помимо распространенных видов мошенничества, в Ставропольском крае могут встретиться и другие схемы. Они могут быть как классические, на которые люди всегда ведутся, так и новые, появившиеся на фоне пандемии коронавируса. Оказаться в ловушке мошенников может абсолютно любой житель.

Мошенники стали проводить поддельные розыгрыши. Это могут быть ненастоящие конкурсы или акции с призами. Однако в последнее время появилась новая схема — «розыгрыши от мессенджеров».

Злоумышленники сообщают о розыгрыше, который они якобы проводят совместно с популярными мессенджарами. В объявлении содержится ссылка на сайт, где содержится информация, что якобы призовой фонд составляет миллион долларов.

Что делать, если обманули мошенники

К сожалению, мошенники не дремлют, они постоянно разрабатывают новые способы обмана, из-за которых доверчивые граждане лишаются своих средств. Порой речь идет о крупных суммах, достигающих 1 000 000 рублей и больше. Рассмотрим, что делать, если тебя обманули мошенники.

Обман бывает разным. Его можно разделить на две большие категории: в интернете и в обыденной жизни. Сервис Бробанк.ру рассказывает, что делать, если кинули на деньги, как поступить в той или иной ситуации. Инструкция для тех, кто пострадал от мошенников.

Что делать, если обманули в интернете

Мошенничество в интернете — бич современного общества. С развитием технологий преступники ушли в онлайн, где обманывать доверчивых граждан гораздо проще. Популярные схемы обмана:

• выставление товара на продажу на площадках онлайн-объявлений. После предоплаты Продавец пропадает;
• выманивание различными методами у гражданина данных о его банковской карте, паролей для совершения операций. Самый распространенный вариант — звонок от мнимой службы безопасности банка;
• рассылка СМС-сообщений о якобы ошибочном переводе с просьбой вернуть деньги обратно;
• покупка товара на сайте-двойнике, который строит из себя крупного продавца;
• покупка в интернете различных информационных услуг, курсов. После оплаты покупатель ничего не получает.

На деле способов обмана гораздо больше, но это самые популярные, на которое ежедневно попадаются тысячи граждан. Даже на ту самую мнимую службу безопасности банка, о которой вроде как все знают. В нестандартной ситуации, когда человеку говорят, что его деньги хотят украсть, он действует непредсказуемо и часто неразумно.

Если вы добровольно перевели деньги

Что значит добровольно? То есть вы сами сделали перевод мошеннику, сами дали ему данные своей карты и назвали проверочный код для выполнения операции, сами дали мошеннику доступ в свой онлайн. Это все — добровольная передача данных. Вас никто не заставлял, держа дуло у виска.

Даже если к вашей банковской карте была подключена страховка по защите денег, она не сработает. Вы сами передали данные третьим лицам, банк тут ни при чем.

Если вы побежите в банк с просьбой вернуть отправленные мошенникам средства, вы уйдете из отделения ни с чем. Согласно положению Банка России № 383-П гл 1 ст 24 банки не вмешиваются в договорные отношения своих клиентов, дела между собой решают только плательщик и получатель. Банк вступает в дело только в том случае, если есть доля его вины. А это не тот случай.

Что делать, если вас развели на деньги в интернете

Если вы сами передали мошенникам данные, лучше сразу не надеяться на то, что сможете вернуть деньги. Это случается крайне редко, да и то в случае больших потерь. На практике может одному из тысячи пострадавших все же удается призвать мошенников к ответу и вернуть свои кровные.

1. Как можно быстрее зайдите в свой онлайн-банк. Большая удача, если платеж еще не прошел. Тогда вы сможете отменить транзакцию. Это актуально, если речь идет о мошенничестве, при котором вы перевели деньги на чью-то карту или электронный кошелек.
2. Позвоните в свой банк на горячую линию и сообщите о факте мошенничества. Спросите, что вам делать. По сути, банки не обязаны ничего предпринимать, но некоторые все же проводят какие-то расследования, дают советы, проверяют мошенника, могут заблокировать его карту за подозрительные операции.
3. Позвоните в банк или электронную платежную систему, в которую вы отправили деньги. Вернуть ваши средства там не помогут, но могут заблокировать реквизиты мошенника. Так вы спасете других людей от потерь.
4. Получите в своем банке выписку, где отражена преступная операция, и идите в полицию писать заявление.

Если вас обманули на деньги в интернете, и вы сами передали данные мошенникам, банк ничего вам не вернет. Поможет только заявление в полицию и заведение уголовного дела.

Заявление в полицию

На практике мало кто из пострадавших доходит до полиции, так как сумма ущерба в подавляющем числе случаев некритичная. Не так много желающих бегать по отделам полиции из пары тысяч рублей. Да и в самой полиции такие дела не жалуют, так как расследовать их непросто, раскрываемость низкая.

Что делать, если тебя обманули на деньги в интернете:

1. Собрать доказательную базу: выписка с банковского счета, скрины переписки с мошенниками, распечатку звонков, в идеале — запись телефонного разговора с мошенником.
2. Подайте заявление в МВД по месту своего жительства. Предварительно можете позвонить по телефону горячей линии госоргана 8 800 222 74 47. После приема заявления вам выдадут талон, это подтверждающий.
3. Ждите вызова и расследования.

Заявление в полиции примут при любой сумме ущерба, даже если она меньше 1000 рублей.

На практике уголовные дела по факту мелкого мошенничества возбуждаются очень редко. А если и возбуждаются, то расследуются со скоростью черепахи — их в следственном комитете не любят. Если прошло больше месяца, а движений никаких нет, обращайтесь в прокуратуру. Если отказали в возбуждении уголовного дела, то также — в прокуратуру.

Как узнать, откуда мошенник, карту какого банка использует

Если вас обманули в интернете, можно попытаться добыть какую-то информацию о мошеннике. Это возможно, если речь о переводе на карту. Номер карты — набор некоторой информации.

Первые 6 цифр карты — ее БИН. В сети можно найти сервисы, через которые можно моментально “пробить” пластик. Например, если ввести БИН 553691, выходит такая информация:

Вы получаете сведения о том, что карту мошенника обслуживает Тинькофф. И если вас кинули в интернете на деньги, вы можете позвонить на горячую линию этого банка и получить консультацию по дальнейшим действиям, а также сообщить банку о его подозрительном клиенте. Некоторые банки внимательно относятся к этой информации, могут проверить мошенническую карту и даже заблокировать ее.

Больше никакой информации не получить. По номеру карточки вы узнаете только обслуживающий ее банк. Ни город выпуска, ни тем более ФИО держателя вы не узнаете. И банк не разгласит вам эту информацию.

Чаще всего мошенники используют карты Киви или Юмани, которые выдаются даже без идентификации личности. После найти такого преступника практически нереально.

Что делать, если обманули с посылкой

Думаю, всем знакомы кадры, когда человек вскрывает посылку с купленным через интернет смартфоном, а там оказывается кирпич. И конечно, товар был предварительно оплачен.

В этом случае также имеет место быть мошенничество. Вскрывать посылки с дорогостоящим содержимым следует прямо на Почте. Для расследования крайне важно заручиться свидетелями, которыми станут сотрудники почтового отделения.

И здесь также нужно обращаться в полицию, писать заявление и ждать возбуждение уголовного дела. В таких случаях мошенничество часто имеет массовый характер, могут быть обобщены дела из разных уголков России.

Как вернуть деньги с интернет-магазина мошенников

Еще одна ситуация — вы сделали покупку в интернет-магазине, который не вызывал никаких сомнений. Вы оплатили товар, но так его и не получили. Это тоже распространенный вид мошенничества. Аналогично работают мошенники в инстаграме и в других социальных сетях, продавая какие-либо товары и услуги.

Все аналогично: вернуть деньги возможно только в рамках уголовного дела, то есть нужно писать заявление в полицию. Нужны доказательства оплаты. Сам же мошеннический сайт может быть уже закрыт, поэтому желательно сделать его скрины.

Насколько реально вернуть деньги

Если тебя развели на деньги в интернете, вполне нормальное желание — вернуть свои кровные и наказать мошенников. Только вот на практике все совсем плохо. Даже если вас обманули на большие деньги, вероятность их возврата крайне низкая. Порой люди теряют миллионы рублей и не могут ничего сделать.

Мошенничество на сайтах объявлений за 2020 году привело к потере гражданами 1 млрд. рублей. И это только на досках объявлений и то, что стало известно правоохранительным органам. Большинство граждан просто махают рукой и никуда не обращаются — бесполезно.

В 2020 году количество интернет-преступлений выросло на 73,4% по сравнению с 2019 годом. За первые полгода 2021 года было зафиксировано более 315 000 преступлений такого типа.

По информации МВД только каждое десятое дело о мошенничестве в интернете или по телефону раскрывается. А самое неутешительное — раскрытие не гарантирует возврат средств. Преступника привлекут к ответственности, а потерпевшему еще нужно как-то взыскивать с него средства. И чаще всего взыскание проходит безуспешно.

Частые вопросы

Что делать, если тебя обманули на деньги? Обращайтесь в полицию. Только в рамках уголовного дела можно привлечь мошенника к ответственности и попытаться вернуть похищенное.

Что делать если наткнулся на телефонных мошенников? Если вы пострадали от их действий, передали им данные карты и пароли, если совершено хищение средств, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов привлечь мошенников к ответу и пресечь их деятельность.

Если вы не пострадали финансово, срочно блокируйте карту, данные которой раскрыли. Кинули на деньги в интернете, полиция не возбуждает дело. Как быть? Обращайтесь с заявлением в прокуратуру, там могут поспособствовать возбуждению уголовного дела.

Меня обманули мошенники, как вернуть деньги? Только путем обращения в полицию и заведения уголовного дела. Если преступников найдут и привлекут к ответственности, вы сможете взыскать с них ущерб через суд. Но на практике вернуть деньги удается лишь единицам пострадавших из тысячи. Вы можете только написать на них заявление.

Кроме того, рекомендуем разместить в интернете известные вам данные преступника, тот же номер карты или электронного кошелька. Тем самым вы спасете других людей от потери денег. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].