Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

Правоотношения между банками и заемщиками строятся на нормах законодательства. Любое действие, выполняемое служащими банка или клиентом должно подкрепляться нормами документов и соответствовать действительному порядку вещей.

История из жизни о просроченном вкладе

Андрей Владимирович положил в банк под проценты 100 000 рублей на 2 года, последний день обслуживания вклада приходился на 25 октября. По стечению обстоятельств заемщик не смог в этот день забрать свои сбережения и пришел через 5 дней.

Когда лучше не открывать вклад и о чем стоит обязательно помнить, открывая вклад в банке – читайте в публикации на нашем сайте.

Важно: такая ситуация возможна, если сумма очень большая, так как банк вправе держать в кассе только дневной лимит средств. Чтобы избежать сложившейся ситуации, при снятии слишком большой суммы нужно заблаговременно резервировать средства в требуемом количестве.

Когда банк может не отдать вклад – смотрите в этом видео:

Сколько времени у банка имеется на выдачу средств

Согласно нормам, банк вправе выдать заявителю средства или переводить их на обозначенный им счет в течение 7 дней с момента обращения. Такая норма объясняет понятие по первому требованию.

То есть вкладчик предъявляет требование, а банк должен его исполнить в частичном или полном объеме в определенное законодательством время.

Зачем фотографируют клиентов при открытии вклада в банке? Вы можете узнать ответ на этот вопрос в нашей новой статье.

 Что говорит закон о порядке процедуры

Согласно нормам законодательства, банк не вправе отказать вкладчику в выдаче средств только на том основании, что вклад просрочен. Так как согласно Гражданскому Кодекса храниться деньги могут даже на невостребованных счетах неограниченное количество времени, например, вклад на 10 лет, по истечению которых никто не пришел.

Банк должен хранить сумму далее, переведя ее на вклад до востребования или продлив еще на такой же период.

Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вкладаКакая процедура выдачи установлена в законе? fb.ru

Так что не своевременное обращение не может стать причиной для невозврата вклада по первому требованию. За деньгами можно обратиться и через 20 дней. В государстве нет законодательных норм, согласно которым можно присвоить чужое имущество, в том числе и деньги.

В статье Можно ли заработать на банковских вкладах вы узнаете, так ли выгодны банковские вклады в 2019 году.

Важно: банк вправе не востребованный, то есть своевременно не заявленный вклад продлить на еще один такой же период. Тогда он будет отказывать в выдаче средств на этом основании. Если договор о вкладе составлен таким образом, что деньги раньше времени снять можно только с санкциями.

  • У вкладчика в таком случае останется только один выход – ждать еще один период или забрать деньги с потерями.
  • Пользоваться услугами госбанка, если речь идет о крупных суммах стало рискованно:
  • Но не выдать средства вообще банк не вправе, только задержать по причине требуемой крупной суммы, которую следует подготовить.

Заключение

Вклад, согласно законодательству, можно забрать в любое время. Однако крупные суммы следует бронировать заранее, а о прекращении договора необходимо заявлять своевременно, чтобы не терять деньги в качестве штрафов за досрочный разрыв договора.

Не забудьте добавить «FBM.ru» в источники новостей

Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

Может ли банк безнаказанно не вернуть валюту с вклада

Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

Андрей Костин обещает в любом случае вернуть все средства с валютных вкладов / Евгений Разумный / Ведомости

«Каждый раз, когда речь заходит о санкциях, я волнуюсь, что в этом случае станет с моими долларами, которые я храню на всякий случай на депозите в Сбербанке», – говорит вкладчица банка Марина. Этот вопрос волнует многих вкладчиков с валютой, утверждают финансовые консультанты.

Наибольшие риски у валютных вкладчиков госбанков, которым отключение от международных расчетов грозит прежде всего.

Президент ВТБ Андрей Костин в среду в интервью Bloomberg заявил, что в случае введения санкций клиенты банков гарантированно смогут вернуть средства с долларовых депозитов. «Все обязательства перед вкладчиками, перед клиентами мы будем выполнять.

И это не только мое мнение, это программа, согласованная с Центральным банком, с правительством. Если необходимо, будет оказана помощь в этом. Долларов у нас много на сейчас.

Если народ побежит деньги снимать, мы всем отдадим», – пообещал Костин в интервью Business FM.

По его словам, рассматриваются в том числе возможности выплаты долларовых вкладов в рублях по текущему курсу, перевод депозитов в другие банки в рублях с последующей конвертацией в доллары.

Обладателям долларовых депозитов в случае отлучения госбанков от расчетов в долларах придется конвертировать их в рублевые, предполагал в августе в статье для «Ведомостей» профессор Высшей школы экономики, бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин.

Однако, по словам юристов, согласно российскому законодательству банки обязаны выплачивать вклады в той валюте, в которой они были открыты, если иное не предусмотрено договором вклада.

«Единственное, что может дать действующему банку право выплатить валюту с вклада рублями, – соответствующий пункт в договоре вклада», – уточняет старший юрист корпоративной практики «Дювернуа лигал» Анна Сенаторова.

У подавляющего большинства крупных банков пункта, разрешающего вернуть клиенту валютный вклад рублями, нет, показал опрос «Ведомостей». Об этом сообщили, в частности, Альфа-банк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Русский стандарт», «Восточный», «Российский капитал», «Уралсиб», «Юникредит банк», «МТС банк», «Глобэкс».

Исключение – мелочь. «Общая практика – возвращать рублями мелочь: сумма менее минимального номинала банкноты иностранного государства выплачивается вкладчику в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день возврата», – поясняет начальник управления розничных продуктов «МТС банка» Евгений Шитиков.

Нет пункта о возврате валютного вклада рублями и в условиях вкладов Сбербанка, размещенных на его сайте. В пресс-службе банка заявили, что «вклад в иностранной валюте выплачивается в той валюте, в какой был открыт, за исключением случаев с мелкими суммами или при обращении вкладчика в отделение, не работающее с данным видом валюты». Последнее условие касается в основном редких валют.

Договоры валютных вкладов Россельхозбанка предусматривают, что в случае «отсутствия в кассе банка банкнот или разменной монеты в валюте вклада часть денежных средств может быть выдана вкладчику в эквивалентной сумме в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день проведения операции», сообщил департамент общественных связей банка.

Похожий пункт есть в «правилах размещения вкладов» на сайте ВТБ (банк не размещает на сайте типовые договоры вкладов) – с той разницей, что конвертация осуществляется по курсу банка, а не ЦБ. Пресс-служба ВТБ не ответила на запрос «Ведомостей».

Согласно договору Московского индустриального банка по вкладам, открытым в долларах и евро, вкладчик имеет право получить сумму вклада и начисленные по нему проценты в рублях по курсу банка на момент выплаты.

«Поэтому вкладчикам очень важно заранее изучить условия договора, чтобы не прогадать, а также следить за изменениями валютного законодательства», – советует Сенаторова.

Валютное обязательство банка по вкладу может быть заменено на рублевое только в случае отзыва лицензии или введения моратория на исполнение требований кредиторов, напоминает руководитель департамента правового консалтинга и налоговой практики «КСК групп» Дмитрий Водчиц, добавляя: застрахованная сумма будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. «В иных случаях банк обязан вернуть деньги исключительно в валюте вклада – об этом говорит и судебная практика», – добавляет юрист.

Выплата вклада в иной валюте вопреки договору трактуется судами как нарушение банком прав потребителя, указывает управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин.

По его словам, за нарушение обязательств банк согласно КоАПу может быть оштрафован на сумму до 50 000 руб.

(а также наказан ЦБ в рамках закона о банках и банковской деятельности вплоть до отзыва лицензии).

И все же в некоторых случаях банки могут возвращать валютные вклады рублями вопреки договору, не опасаясь наказания. И введение санкций, предусматривающих отключение банка от систем международных расчетов, среди них, считают юристы. Это может быть признано форс-мажором, а он по общему правилу является основанием для изменения условий договора, указывает Водчиц.

Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

Введение иностранным государством ограничительных и запретительных мер может быть признано Торгово-промышленной палатой России (ТПП) форс-мажорными обстоятельствами, освобождающими от ответственности, следует из письма Минфина от 12 августа 2015 г. Для этого банку достаточно получить в ТПП сертификат о форс-мажоре, который может служить одним из доказательств отсутствия вины банка в нарушении обязательств по договору.

Правда, при этом само обязательство банка выдать денежные средства в иностранной валюте не прекращается, а подлежит исполнению, когда это станет возможным, делает вывод Кочерин.

Это поставит вкладчиков перед выбором: ждать валюту до снятия ограничений либо согласиться с изменением условий договора и забрать рубли. Можно, конечно, обратиться в суд, но здесь овчинка выделки не стоит, полагает Кочерин.

ЦБ от комментариев отказался.-

В подготовке статьи принимала участие Эмма Терченко

22 Sep 2020

Открыть депозит дело нехитрое, ведь банки охотно упрощают данную процедуру и предлагают выгодные условия, дабы привлечь побольше вкладчиков.

Другое дело грамотно его закрыть, особенно, если средства вам понадобились раньше положенного срока и забрать свои сбережения вы хотите досрочно.

Рассказываем, как закрыть депозит в банке и онлайн, а также о правах вкладчиков и правилах, которым важно следовать, если вы хотите забрать деньги досрочно или по окончании срока вложения, прописанного в договоре.

Итак, есть ли препятствия для закрытия депозита по закону?

Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

  1. Право востребовать средства, размещенные на депозитных счетах, закреплено в статье 837 ГК, при этом не имеет значения, хочет ли гражданин сделать это по истечении срока договора или же решил забрать деньги до установленной в договоре даты. То есть отказать вам банк не может ни при каких условиях, однако важно понимать, что закон защищает ваши права только в части тела депозита, то есть той суммы, которая была вами внесена на депозитный счет. В части процентов ситуация будет решаться согласно условиям вашего договора. То есть вы можете получить их часть или и вовсе потерять проценты, если банк оставил за собой такое право в случае невыполнения клиентом сроков и условий заключенного ранее договора.
  2. Кроме того, что закон защищает ваше право на востребование собственных средств, он также регулирует и сроки возврата вложенных денег, то есть бесконечно ждать весточек от банка или новых отговорок не придется – согласно 859 статье ГК у банка есть 7 дней на возврат денег с момента подачи вами заявления. Получить деньги можно удобным для клиента способом – на карту или наличными, однако важно учитывать, что если сумма большая, банку требуется время на сбор средств. Таким образом, данная статья защищает не только ваши права, но и банка – за 7 дней он точно успеет рассмотреть заявление и вернуть вам средства. Впрочем, с маленькими суммами вопрос, как правило, решается за пару дней.
Читайте также:  Кадастровый паспорт: для получения свидетельства на право наследования обязателеьно ли здавать нотариусу

Важно: Банк не вправе отказывать вам в возврате депозита ни по каким причинам. Если вам говорят, что вы должны подтвердить наличие уважительной причины и т.д., значит вас пытаются ввести в заблуждение, ибо причина не нужна как таковая и вы можете востребовать свои деньги без объяснений.

Как закрыть депозит в срок?

Как правило, с этим проблем не возникает ни у кого и если вы разместили свои средства в крупном современном банке, то сделать это можно будет как лично, посетив отделение банка, так и онлайн с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения вашего банка.

Вариант 1 – личный визит

В указанную в договоре дату завершения срока депозита нужно лично явиться в отделение банка, в котором вы открывали свой депозит, с документами, а именно с вашим паспортом, а также с документами непосредственно на депозит – это может быть сертификат на него, просто договор.

На все про все уйдет максимум полчаса – сотрудник осуществит обязательную процедуру идентификации, а также закроет договор и выдаст вам наличные или же переведет средства на указанный вами счет.

Возможные проблемы

Это даже не проблемы, а нюансы, которые важно учесть во избежание тех самых проблем:

  1. Как правило, в договоре указана дата окончания срока депозита, а также способ получения средств и в таком случае банк обязан выдать вам ваши деньги день в день указанным способом. Но если какие-то нюансы в договоре не прописаны, например, способ выдачи средств, то лучше заранее напомнить о себе банку и проинформировать его о том, каким образом вы хотели бы забрать свои деньги в день окончания договора.
  2. В случае если сумма, которую вы хотите забрать, превышает 600 тыс. руб., банк вправе поинтересоваться о том, для чего клиенту столь крупная сумма наличных и предложить альтернативу – перевод на счет.
  3. Если вы по какой-то причине забудете забрать вклад в срок или не сможете этого сделать, то с огромной вероятностью его или пролонгируют автоматически (если договор позволяет и продукт действует) или переведут в категорию вкладов до востребования под 0,01%, и вы сможете или расторгнуть договор позже или просто забрать свои деньги. Но некоторые банки взимают комиссию за хранение денег на счетах до востребования в таких случаях и в конечном итоге вы рискуете заплатить банку за обслуживание такого счета. Должником вы за короткий срок, конечно, не станете, ибо деньги за обслуживание будут брать из средств депозита, но риск забрать меньше, чем вложили, существует, а потому нужно внимательно изучить условия договора на предмет судьбы вклада в такой ситуации, или воспользоваться услугами доверенного лица, которое сделает все за вас.
  4. И наконец, последнее – что, если закрыть депозит вы хотите не в том отделении, в котором его открывали? Не все банки имеют соответствующее программное обеспечение или иные возможности, чтобы выдать вам депозит в другом отделении. А потому в случае переезда или отъезда на длительный срок в другой город, например, лучше сразу написать заявление о переводе вашего депозита на ближайшее к вам отделение. Тогда в нужную дату вы просто придете и заберете свои средства без проблем. В ином случае есть риск, что придется опять же подавать заявление и ждать, пока депозит перенесут на обслуживание в указанное отделение в другой город.

Сделать это можно лично или даже дистанционно, отправив заявление, а также данные и фото паспорта, идентификационного кода и вашего фото с паспортом в руках. Фото должны быть качественными и данные на документах должны легко читаться.

Учитывайте, что если закрывать депозит за вас будет доверенное лицо, ему следует иметь при себе соответствующую доверенность от вас, а также документы по депозиту и собственные документы, удостоверяющие личность доверенного лица.

Вариант 2 – закрываем депозит онлайн

Если у банка есть онлайн банкинг, то проблем с этим также не возникнет, кроме того вы сэкономите время на визит в отделение и процедуру идентификации, поскольку вам потребуется только авторизоваться и все – ведь ваши данные у банка уже есть.

Далее следует просто перейти в раздел с депозитами, выбрать тот, который вы хотите закрыть и подтвердить заявку на перевод ваших средств на другой счет. Внутрибанковский перевод по правилам производится в течение 1-3 дней, однако, такие сроки, как известно, установлены «на всякий случай» и обычно перевод приходит мгновенно.

Если же счет открыт в другом банке, перевод может быть произведен в срок до 5-ти банковских дней.

Как закрыть депозит досрочно и с какими проблемами вы можете столкнуться?

Как уже говорилось выше, забрать свои деньги вы вправе в любой момент и в полном объеме безо всякой на то причины. Однако проценты можно потерять тоже в полном объеме, если договором не предусмотрено иного, например:

  1. Если по условиям договора проценты вы получаете в конце срока, и снимать деньги раньше не можете (имеется ввиду, что не можете сделать этого без потери процентов), то при досрочном закрытии депозита производится перерасчет процентов, начисленных ранее, и депозит переводится под условия до востребования, а чаще всего это под 0,01%.
  2. Если при этом договор предусматривал выплаты процентов, например, раз в квартал или раз в полгода, но ставка могла быть сохранена только при условии соблюдения сроков, то проценты все равно пересчитают под 0,01%, а выплаченные ранее суммы вычтут из суммы вашего депозита. Оставшуюся сумму вам вернут на руки или на счет.
  3. Иногда можно получить часть процентов и некоторые крупные банки идут на это. Но опять же, это должно быть прописано в договоре, а именно, что банк гарантирует получение вами определенной части процентов, если вы не снимете средства до истечения определенного периода, например, 6 месяцев.

Финансовые вопросы всегда требуют пристального внимания к условиям договоров, ибо свои деньги вы забрать сможете всегда, а вот получите ли вы накопленные вами проценты, зависит только от изначальных условий сделки, с которыми вы должны внимательно ознакомиться еще на старте, прежде чем открыть вклад в банке. Еще один неоспоримый факт – самые лучшие вклады в банках всегда оформляются с условием снятия денег в конце срока, и если вы хотите большей свободы, готовьтесь потерять в процентах.

Что делать, если банк не возвращает вклад/депозит? Куда обращаться?

Нужна консультация: если банк задерживает выплату суммы и вклада

В связи с нестабильной экономической обстановкой в банковской сфере стали проявляться проблемы с возвратом банковских вкладов. Отказ в выдаче депозита может быть первым симптомом неблагополучного финансового положения кредитной организации. Если банк не может аргументировать свой отказ и ссылается на малоубедительные причины, то вкладчик вправе подать претензию.

В статье рассмотрим, когда кредитная организация вправе не возвращать вклад клиенту, в каких случаях отказ в возврате депозита является незаконным, что делать, в случае отказа в выдаче вклада.

Когда банк может не возвращать вклад клиенту?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

В соответствии с частью 2 статьи 836 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика с уплатой процентов по нему.

Существуют ситуации, когда банк не возвращает вклад клиенту на законных основаниях:

  1. При подозрении в легализации (отмывании) доходов у клиента могут быть запрошены сведения со счета другого банка, из которых видно источник поступления.
  2. Гражданин, предоставивший недействительный паспорт, лишается права на возврат вклада до замены документа, удостоверяющего личность. Вместо него может быть предоставлен загранпаспорт или временное удостоверение.
  3. На счета клиента наложен арест судебными приставами в связи с неисполнением обязательств по исполнительным документам.

Для получения денег гражданину необходимо устранить обстоятельства, препятствующие возврату вклада.

Если у вас возникли сомнения по поводу законности отказа банка в возврате депозита, рекомендуем обратиться к квалифицированному адвокату. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, разъяснит, что нужно сделать для возврата денег, и поможет подготовить необходимые документы.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

ЦБ РФ внимательно следит за законностью осуществления банковской деятельности. При обнаружении факта нарушения прав вкладчиков кредитной организации грозит отзыв лицензии.

Отказ в выдаче депозита является незаконным, если:

  1. У банка нет денег и он не отдает вклад по этой причине. Кредитная организация обязана заказать необходимую сумму через инкассацию и выдать клиенту деньги.
  2. Кредитная организация ссылается на закон о легализации доходов от 07.08.2001 года № 155-ФЗ без достаточных на то основаниях. В законе конкретно указано, какие операции с вкладами попадают под контроль проверяющих органов. Банк не вправе блокировать любой вклад по своему усмотрению.
  3. Сотрудники банка совершили мошеннические действия по присвоению чужих денежных средств. Виновные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Следует знать! В целях защиты прав вкладчиков работает система страхования вкладов. В соответствии с Законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ при наступлении страхового случая, когда банк не выдает деньги, клиенту возвращаются средства в пределах 1 400 000 руб.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

В случае незаконного отказа в возврате вклада необходимо добиться, чтобы банковский сотрудник оформил отрицательный ответ в письменном виде. Для получения документа следует прийти в офис банка лично и попросить вернуть деньги, предоставив паспорт и договор. Затем потребуется составить письменную претензию на имя руководителя кредитной организации.

Читайте также:  Квартиранты выставили условие, что если я их выселю, они отсудят квартиру

В претензии необходимо указать следующую информацию:

  • наименование отделения банка, его адрес и контакты;
  • ФИО вкладчика, его адрес проживания и контакты;
  • сведения о заключенном договоре вклада (дата и номер, условия, срок действия);
  • сведения об обращении за возвратом денег;
  • ответ с указанием причин, по которым банк не вернул депозит;
  • просьбу выплатить конкретную сумму и проценты по ней;
  • дату и подпись.

После предоставления претензии банковскому сотруднику она должна быть зарегистрирована и передана на рассмотрение.

Скачать образец претензии на отказ в возврате вклада

Если банковский сотрудник отказывается принимать заявление, следует обратиться в головной офис. Также можно направить обращение заказным письмом с уведомлением.

Банк обязан дать ответ на претензию и вернуть деньги вкладчику при незаконном отказе. В случае незаконного отказа клиент вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Юридическая помощь при отказе в выдаче вклада

Для того, чтобы разобраться, является ли отказ в возврате вклада правомерным, следует воспользоваться помощью опытного адвоката.

Он разъяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и подскажет наиболее оптимальное решение для выхода из сложившейся ситуации.

Если вам нужна помощь опытного защитника по правам вкладчиков, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85 Юрист. Общий трудовой стаж 10 лет. Член Ассоциации юристов России. Занимаюсь проверкой и редактурой публикаций на сайте. Оказываю квалифицированную юридическую помощь. Моя почта: savo992@bk.ru, профиль на ЯндексУслугах.

Возможно ли требовать с банка выплаты неустойки в размере трёх процентов по Закону о защите прав потребителей при просрочке банком выплаты суммы вклада? — Юридическая Компания ЮСАКТУМ || Доверьтесь профессионалам!

  • Ответьте, пожалуйста, на следующий вопрос. Я подал в банк, в котором у меня был открыт вклад, заявление о выдаче мне суммы вклада и о расторжении договора. Надеялся получить всю сумму вклада сразу полностью.

    Но банк выплачивал мне сумму вклада периодически. В итоге всю сумму вклада банк выплачивал мне целых три месяца.

    Могу ли я потребовать от банка выплатить мне три процента по закону о защите прав потребителей за невыплату вклада в полном объёме сразу?

  • Ответ юриста по гражданским делам о возможности предъявления требований к банку о выплате неустойки в размере трёх процентов по Закону о защите прав потребителей при просрочке банком выплаты суммы вклада

    Действительно, некоторые банки иногда не выплачивают всю сумму вклада в полном объёме сразу по заявлению гражданина. Постараюсь разъяснить поставленный вопрос в наиболее краткой и понятной форме.

    Обязанность банка выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика – гражданина установлена п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса РФ. Ответственность банка за невыполнение указаний клиента о выдаче со счета денежных средств установлена ст.

    856 Гражданского кодекса РФ — банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ (размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды).

    Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по возврату вклада вследствие невыдачи денежных средств со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов по ключевой ставке Банка России, а не в размере трёх процентов, предусмотренных п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

    Требования о выплате указанной Вами неустойки в размере трёх процентов по Закону о защите прав потребителей возможно было бы предъявлять, если бы в самом Законе о защите прав потребителей, а также в разъяснившем его применение Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2008 г.

    № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» не было предусмотрено положений о том, что к отношениям с участием потребителей по договору банковского вклада Закон о защите прав потребителей применяется в части не урегулированной специальными законами.

    В данном случае ответственность банка урегулирована указанными выше нормами Гражданского кодекса РФ.

    Для эффективного представительства ваших прав и законных интересов, для успешного разрешения споров с банками, в том числе споров о выплате суммы банковского вклада, процентов за просрочку выплаты суммы вклада, расторжении договоров банковского вклада и др., обращайтесь к юристам по гражданским делам нашей компании.

  • Банк не возвращает вклад: что делать, куда обращаться

    Вклад – финансовый продукт, с помощью которого можно не только сохранить собственные деньги, но и приумножить их. Договор вклада открывается на фиксированный срок. Но что делать, если банк не возвращает вклад? Рассмотрим в статье как отстоять свои права и получить денежные средства, размещенные во вкладе.

    Почему банк отказывает в выдаче вклада

    Существует несколько причин, по которым банк может отказать клиенту в выдаче денег. Для вашего удобства рассмотрим актуальные причины отказа.

    Почему банк не возвращает вклад:

    Нет денег Это самая распространенная причина, когда в кассе нет нужной суммы. В этом случае представитель банка обязан заказать инкассацию на привоз необходимой суммы и пригласить клиента для получения денег на следующий день.
    Мошенничество Если у сотрудника службы безопасности возникнут сомнения, то он может заморозить счет и тщательно проверить клиента.
    Счет заблокирован При наличии долгов по кредитам или иным обязательным платежам счет клиента может быть заблокирован по решению суда. В этом случае забрать деньги можно после того, как судебный пристав снимет арест со счета.

    Следует учитывать, что в рамках закона отказ в выдаче по причине отсутствия денег в кассе считается нарушением. Крупные банки, которые дорожат своей репутацией, просят клиента звонить заранее и оповещать о желании закрыть вклад.

    Прочтите: Что делать, если банк не начисляет проценты по вкладу

    Что делать в случае отказа

    Ситуации бывают разными. Если одни клиенты могут ждать, пока финансовая компания решит вопрос и пригласит получить деньги, то другому вкладчику нужно «здесь и сейчас».

    Что делать, если сотрудник банка отказывает:

    1. Запросить письменный отказ. Для этого следует написать заявление на имя директора офиса, в котором указать личные данные, номер договора вклада и требование получить деньги в дату обращения.

    Менеджеры клиентского зала могут принять заявление, но ответ готовит только руководитель. В результате этого следует запросить копию документа, где специалист укажет дату принятия, ФИО, должность и подпись.

    1. Уточнить сроки получения ответа. Если менеджер банка обязуется предоставить ответ спустя несколько часов, то стоит дождаться решения. Когда сотрудник финансовой компании предлагает подождать ответа несколько дней, следует обращаться с жалобой в суд.
    1. Обращаясь в суд, следует заполнить претензию. Строгой формы документа нет. Главное – это корректно указать данные и приложить документы, чтобы судья смог принять решение. По итогам рассмотрения документов получить решение.

    На практике все дела решаются в пользу клиента. Помимо суммы вклада банк обязывают выплатить компенсацию за неправомерное пользование чужими деньгами. Дополнительно может быть назначена выплата за компенсацию морального вреда.

    Советы вкладчикам

    Предлагаем изучить несколько полезных советов, благодаря которым можно быстро получить деньги, как по окончании срока, так и досрочно.

    Советы:

    • Если вклад закрывается по окончании срока, то следует за 5 дней обратиться в офис финансовой компании. При себе следует иметь только паспорт и заявление, в котором указать требование о выплате суммы депозита с учетом начисленных процентов. По итогам визита запросить копию заявления с отметкой о принятии.
    • Образец заявления: 
    • Директору банка ООО «Банк Север»,
    • Иванову Василию Петровичу
    • От вкладчика Сидорова Ильи Васильевича
    • Заявление

    Нарушение банком сроков возврата суммы вклада со счета – уплата процентов

    «Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг»; утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года:

    7. При невыполнении указаний клиента-потребителя о выдаче денежных средств со счета банк в соответствии со ст. 856 ГК РФ обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

    К. обратилась в суд с иском к банку о взыскании суммы вклада, компенсации морального вреда и неустойки за нарушение сроков возврата суммы вклада, ссылаясь на то, что после обращения в банк с заявлением о расторжении договора банковского вклада внесенные денежные средства были возвращены ей частями.

    Решением суда исковые требования удовлетворены частично. С банка в пользу К. взыскана неустойка, компенсация морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

    Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей применительно к требованию о взыскании неустойки и с учетом положений ст. 333 ГК РФ снизил ее размер.

    Суд апелляционной инстанции, согласившись с выводом суда о наличии оснований для применения п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, указал на необоснованность применения судом ст. 333 ГК РФ, увеличив размер взысканной неустойки, размер штрафа, а также размер компенсации морального вреда.

    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала выводы судебных инстанций ошибочными по следующим основаниям.

    Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1).

    В соответствии с п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

    К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

    В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 данного кодекса.

    Читайте также:  Отказали в получении субсидии: раньше я была прописана в родительском доме, где участвовала в приватизации

    Применение положений ст. 856 ГК РФ к договору банковского вклада обусловлено как п. 3 ст. 834 ГК РФ, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.

    Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по возврату вклада вследствие невыдачи денежных средств со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2008 г.

    N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

    В нарушение указанных выше норм суды неправомерно применили к возникшим правоотношениям положения Закона о защите прав потребителей, не приняв во внимание, что такие правовые последствия за нарушение обязанности по возврату вклада по первому требованию вкладчика урегулированы положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащими специальные нормы и подлежащими применению при рассмотрении данного дела.

    Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2016 г. N 88-КГ16-7

    Банк не возвращает вклад: что делать и куда обратиться?

    Многие граждане пользуются услугами финансовых организаций для того, чтобы получить доход с денежных средств. Если банк не возвращает вклад — что делать зависит от причины отказа. В большинстве случаев клиент может вернуть средства по первому требованию.

    Возврат вклада из банка

    Из-за сложной финансовой ситуации некоторые банки пытаются как можно дольше удержать деньги клиента на его счете. Отношения между вкладчиком и финансовой организацией регулируются гл. 44 ГК РФ.

    Банки предлагают хранить у них деньги сроком от 1 месяца до 5 лет. Чем дольше срок, тем выше проценты. Гражданин имеет право требовать свои деньги обратно, даже если не вышло время, указанное в договоре. При досрочном снятии денежной суммы клиенту могут быть не выплачены дивиденды, о чем говорится в договоре с банком.

    В ст. 189 ГК РФ указывается, что клиент в любое время может обратиться в финансовую организацию с требованием вернуть деньги или перевести их на другой счет в течение недели. Сотрудники банка не имеют право настаивать на том, чтобы вкладчик продлил договор.

    Банк имеет право не возвращать вклад на следующих основаниях:

    • возникло подозрение в легализации незаконного дохода;
    • на паспорте есть сторонние отметки;
    • документ, удостоверяющий личность недействительный;
    • счет арестован судебными приставами.

    В таких случаях клиенту необходимо устранить причины, по которым получен отказ, и повторно обратиться в финансовую организацию.

    В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?


    Банк не может отказать в выдаче средств по следующим причинам:

    • отсутствуют наличные средства;
    • для подозрений в легализации доходов нет весомых оснований;
    • банк ссылается на внешние обстоятельства.

    Сотрудники финансовой организации не могут отказать в возвращении депозита из-за коронавируса, просить продлить или перезаключить договор. Если в банке отсутствует нужная сумма, то она должна быть заказана через инкассацию. Финансовые организации могут попросить клиентов заранее предупреждать о снятии вклада, чтобы подготовить деньги.

    Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

    Для того, чтобы вернуть свои средства, гражданин должен предъявить удостоверение личности и договор. Требовать дополнительные документы сотрудники учреждения не должны.

    Если служащие банка не соглашаются закрыть депозит и выдать нужную сумму, то клиент должен попросить их оформить отказ в письменном виде. В противном случае необходимо направить претензию руководству кредитной организации. Заявление составляется в письменном виде. Если сотрудники отказываются его принимать, необходимо направить документ заказным письмом с уведомлением.

    Руководитель банка обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней. По истечению этого срока клиенту должен быть направлен письменный ответ с мотивированным указанием решения. Если его не последовало, то гражданин может писать в вышестоящие инстанции с жалобой на нарушение его прав.

    Куда жаловаться, если банк не возвращает депозит?

    Клиенту банка предлагается несколько вариантов того, куда обратиться, если ему не возвращают средства.

    Заявление на финансовое учреждение пишется в следующие инстанции:

    • ЦБ РФ;
    • сайт банки.ру;
    • прокуратура;
    • суд.

    Центробанк регулирует деятельность банков в России. Он следит за взаимоотношениями вкладчиков и кредитных организаций. Если права клиента нарушены, то ЦБ может не только заставить банк выплатить деньги, но и отобрать у него лицензию.

    Закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 предусматривает защиту вклада. При наступлении страхового случая, если банк будет признан банкротом, клиенту будет компенсированы денежные средства в размере до 1,4 млн. руб.

    Направить жалобу в ЦБ РФ можно заказным письмом или через интернет-приемную на сайте. В обращении необходимо кратко и лаконично указать нарушения, допущенные банком. К заявлению прикладывается копия договора, претензии руководству банка и ответ на нее (при наличии).

    Жалоба должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Заявителю направляется письменный ответ на указанный в ней адрес. Если банк объявил себя банкротом, то возвратом средств начинает заниматься Агентство по страхованию вкладов.

    Недовольный клиент финансовой организации может оставить свой отзыв на сайте банки.ру. Он не будет считаться официальной претензией, поэтому такой способ рекомендуется как дополнительная мера. На негативный отзыв обычно обращают внимание банки, которые дорожат своей репутацией.

    Жалоба в прокуратуру пишется в случае, если действия сотрудников учреждения могут быть расценены как мошеннические. Заявление в госструктуру действенно при нарушениях законодательства.

    Если обращения в другие инстанции не дали результата, то гражданин должен подавать иск в суд.

    Клиент финансовой организации может просить не только возврат вклада, но и компенсацию за использование его средств сверх положенного времени.

    При признании банка виновным в нарушении, суд может наложить на него штраф и обязать к выплате пени. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истец может просить и возмещение судебных расходов.

    Как составить досудебную претензию?

    Досудебная претензия пишется в письменном виде в 2 экземплярах. Один из них останется на руках у клиента банка, другой – в канцелярии организации. На первом экземпляре проставляется номер входящей корреспонденции и дата получения.

    Образец досудебной претензии

    Законодательством не установлен образец досудебной претензии.

    В документе следует указать следующие сведения:

    • сведения о заявителе, с указанием личных данных, адреса проживания;
    • реквизиты договора;
    • сумма и условия вклада;
    • ссылки на нарушенные нормативно-правовые акты;
    • требования к организации;
    • список приложений.

    Образец претензии можно посмотреть здесь. К заявлению прикладывается копия договора. Ответ на обращение клиент должен получить на электронную почту или заказным письмом на адрес, указанный в заявлении.

    Если сотрудники банка отказываются в принятии претензии, то необходимо направить ее заказным письмом с уведомлением. Дата получения будет указана на почтовом отправлении. От нее отсчитывается срок, который дается представителям финансовой организации для рассмотрения заявления и принятия решения по нему. Например, 20 дней.

    Обращение в суд

    Клиент и банк заключают договор об открытии депозита. Отношения между организацией и гражданином попадают под закон «О защите прав потребителей». Если банк нарушает договор и не выдает денежные средства, то клиент может подать заявление в суд (ст. 17 Закона № 2300-1).

    Гражданин имеет право направить иск в суд на свое усмотрение:

    • по месту исполнения договора;
    • по адресу юридической организации;
    • по своему месту пребывания.

    Иск может быть направлен по месту нахождения филиала банка, допустившего нарушения. Если требуемая сумма менее 1 000 000 руб., то госпошлина не оплачивается. От сумы, превышающей 1 000 000 р., высчитывается сбор в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

    Внимание! В договоре с банком может быть прописано условие, что получить средства обратно вкладчик может только по истечению оговоренного срока. В соответствии со ст. 837 ГК РФ данный пункт является юридически ничтожным.

    Образец искового заявления

    В заявлении должны быть указаны следующие сведения:

    • наименование суда;
    • данные об истце;
    • наименование банка, адрес нахождения филиала;
    • реквизиты договора;
    • нарушения со стороны банка;
    • требования к ответчику;
    • список приложений.

    В иске рекомендуется указать нормативно-правовые акты, которые были нарушены финансовой организацией.

    К заявлению прикладываются копии следующих документов:

    • договора;
    • досудебной претензии;
    • ответа на жалобу от руководства банка.

    Помимо возврата денежных средств истец может требовать возмещения убытков и неустойку. Последняя составляет 3% от вклада за каждый день просроченных обязательств (ст. 28 Закона № 2300-1). В договоре могут быть указаны другие санкции за невыполнение его условий.

    Заявление в суд можно подавать как в случае, когда банк не выдает вклад в связи с окончанием срока, так и при досрочном требовании возврата средств.

    Заключение


    Таким образом, можно сделать следующие выводы:

    1. Вкладчик имеет право потребовать расторжения договора с банком и возврата средств в любое время.
    2. Финансовая организация обязана перечислить деньги на другой счет или выдать наличными в течение 7 дней после получения заявления.
    3. В договоре с банком могут быть прописаны санкции в виде снижения процентной ставки при досрочном прекращении договора.
    4. Если банк не возвращает вклад, то клиент может обратиться в суд.

    Для составления искового заявления могут потребоваться юридические знания. Поэтому рекомендуется обратиться к профессионалам. Юристы дадут подробную консультацию, которая значительно увеличит шансы на быстрое возвращение денежных средств.

    Оставьте комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.