Порядок действий при задолженности по чужому кредиту?

• Банк звонит по кредиту, предъявляя требования погасить задолженность, а вы, как говорится, «ни сном, ни духом»?
• Если вы точно не брали кредитов, займов, не оформляли на себя никаких заёмных обязательств, то либо вашими данными воспользовались злоумышленники, либо вы как-то связаны с неблагополучным заёмщиком.
• Любая из этих ситуаций неприятна и требует активных действий по защите собственных интересов.

Нововведения в коллекторской деятельности

Вступивший в силу с началом 2017 года Закон о коллекторской деятельности от 03.07.

2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности«, направлен на урегулирование взаимоотношений в сфере задолженности по кредитным продуктам и займам микрофинансовых организаций.

Согласно этому нормативному акту коллектор имеет полное право общаться с третьими лицами (соседями, родственниками должника), если они письменно не уведомят о своём нежелании на взаимодействие.

При этом закон регламентирует частоту общения коллектора с должником и его окружением: не больше 8 звонков и 16 смс в месяц.

При каждом контакте взыскатель обязан полностью проговаривать сведения о займодавце, кредитном договоре, сроках и порядке погашения задолженности, реквизитах для перечисления.

На уровень требования закона выведена аудиозапись всех переговоров с её последующим хранением, равно как и всех текстовых сообщений.

Когда звонят банки по чужому кредиту, это также неприятно и обременительно, как и в случае собственного долга. Избавиться от навязчивых звонков можно путём письменного уведомления займодавца или коллектора об отказе осуществлять взаимодействие с ними. При этом сам должник обязан указать третье лицо, уполномоченное представлять его интересы. Им может быть как адвокат, так и другой человек.

Если вам звонят из банка по чужому кредиту

У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:

• вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
• ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
• вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
• звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Вам звонят как поручителю по займу

Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату.

Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.

Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком, поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.

Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.

Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.

Вы указаны, как «контактное лицо»

Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица.

Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.
Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок.

Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.

Как контактное лицо вы имеете право зайти на портал Банки.ру или лично посетить офис надоедливого кредитора для оформления претензии. Суть этого документа сводится к просьбе исключить из базы данных ваш номер телефона и другие персональные сведения.

Как правило, в течение ближайшего месяца произойдёт «чистка» базы и вас перестанут беспокоить представители микрофинансовой организации.

Надоедливые звонки: куда жаловаться?

Отправили письмо с просьбой исключить ваши данные из базы коллекторского обзвона, а надоедливые звонки продолжают поступать? В такой ситуации допустимо прибегнуть к «тяжёлой артиллерии», обратившись в Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Банк России, Прокуратуру в особых случаях.

Роспотребнадзор вправе представлять ваши интересы в судебном разбирательстве, но чаще всего происходит возбуждение административного дела с наложением штрафа. Самая серьёзная Санкция – лишение лицензии и закрытие (особенно в отношении коллекторских агентств). Жалоба может быть подана лично или через форму на сайте ведомства.

Прокуратура вправе инициировать возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов, угрожающих жизни и здоровью должников, их родственников и пр. Однако для правоохранительных органов потребуется запись разговора, содержащего угрозы или искажённую информацию для намеренного ввода в заблуждение. Доказательную силу будет иметь и переписка с взыскателями.

Ассоциация российских банков позволяет на своём сайте оставить жалобу на неправомерные действия займодавца. В этом случае документ будет получен и рассмотрен как в самом банке, так и финансовым омбудсменом. Его основная функция – примирение сторон, даже в тех случаях, когда формально кредитор прав.

Обращение в Банк России можно осуществить посредством отправки жалобы почтой на адрес Центральной приёмной или регионального представительства, а также через интернет-приёмную ведомства. Ответ будет дан в течение месяца, а при наличии большого количества претензий к финансовой организации будет рассматриваться вопрос о прекращении её деятельности.

Когда банк звонит и предлагает погасить Кредит за другого

Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:

• вы родственник-созаёмщик;
• вы супруг заёмщика с совместной собственностью;
• вы наследник заёмщика.

С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа.

Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, Арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.

Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.

Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв Наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).

Взыскание морального вреда, за постоянные звонки из банка по чужому кредиту

Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике.

В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные, особенно в тех случаях, когда Истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Фактическое прекращение надоедливых звонков (а это происходит обычно сразу после начала судебной тяжбы) не является поводом к отказу в удовлетворении законных требований родственников или друзей должника.

И на банковский террор по чужим долгам можно отыскать управу, если активно предпринимать адекватные меры реагирования. Звонки прекращаются, справедливость восстанавливается, а прошедший «коллекторское горнило» человек становится более осмотрительным и внимательным.

 

Звонят из банка по чужому кредиту: что делать, куда жаловаться

Если звонят из банка по чужому кредиту – не стоит сразу паниковать, ситуация достаточно распространённая на практике. Необходимо выяснить любые подробности, уточнить, кто и кому должен, откуда у кредитора этот номер телефона.

Далее рекомендуется указать на факт ошибки, что владельцем номера является иное лицо, не имеющее никакого отношения к должнику. Если это не подействует и звонки продолжатся – следует переходить к более эффективным методам защиты собственных прав.

Когда возможна ситуация

Довольно часто на практике отделы взыскания банков или коллекторы звонят с требованиями не заёмщику, а третьим лицам. Ситуация возможна в следующих случаях:

• взыскатель просто перепутал номер. Редко, но такое бывает;
• номер был приобретён недавно и ранее им пользовался должник. У большинства сотовых операторов номер передаётся новому пользователю либо после расторжения договора, либо в случае, если абонент не пользовался им более трёх месяцев. Всегда есть шанс купить номер, который ранее был указан сторонним гражданином в качестве контактного при оформлении займа или кредита;
• должник намеренно указал такой номер в качестве дополнительного при оформлении договора. Чаще всего граждане предоставляют номера родственников и хороших знакомых;
• абонент является поручителем. Не все понимают, что поручитель несёт серьёзные обязательства, вплоть до солидарной ответственности по кредиту. Поэтому банк имеет полное право предпринимать действия, направленные на взыскание задолженности, но строго в рамках действующего законодательства.

В любой из этих ситуаций, абонент имеет право требовать прекратить использовать его номер для взыскания, так как согласия на обработку персональных данных он не давал.

Что делать в такой ситуации?

Звонки от коллекторов или даже из банка всегда неприятны, особенно учитывая тот факт, что они чаще всего ведут диалог с позиции требования. Не каждый кредитор поверит на слово абоненту, который указывает, что не имеет никакого отношения к разыскиваемому лицу.

В такой ситуации можно предпринять следующие действия:

1. выяснить, кому именно звонят коллекторы. После попытаться убедить, что абонент – это совершенно иное лицо;
2. уточнить, давалось ли согласие на обработку персональных данных. Без такого согласия звонки носят незаконный характер;
3. подготовить и направить заявление о прекращении использования персональных данных или об отзыве такого согласия. Документ направляется кредитору, можно вручить в офисе лично или направить почтой;
4. пожаловаться в Центральный Банк РФ, а также в Прокуратуру. Если представитель организации совершает противоправные действия, например, угрожает расправой в случае невозврата долга, обращаться необходимо в полицию.

В такой ситуации важно понять, куда жаловаться, какой орган компетентен за конкретные нарушения? Всё зависит от ситуации. Закон не запрещает гражданину обращаться сразу и в прокуратуру с ЦБ РФ, и в полицию.

Кредит оформили мошенники

Оформить заем на другое лицо достаточно трудно. Сделать это можно только при условии, что мошеннические действия совершаются либо работником кредитной организации, либо посредником.

Например, при покупке товара магазин предлагает оформить его в кредит. Чаще всего речь идёт не о рассрочке, а именно о кредите, поэтому к сделке привлекается финансовая организация. Сотрудник магазин берёт у лица документы и оформляет бумаги, но после этого делает звонок в банк (или запрос через онлайн-систему), чтобы проверить, одобряет ли кредитор подобное действие.

Даже если банк отвечает согласием, сотрудник может сообщить об отказе. Документы уже фактически оформлены, все данные имеются. Кредит оформляется, но товар не выдаётся.

В такой ситуации необходимо доказать свою позицию. Гражданин может обратиться в полицию и указать, что имеется факт мошеннических действий и необходима проверка. Также лицо может обратиться в суд с иском об обжаловании кредитного договора.

При обжаловании документа через суд потребуется почерковедческая Экспертиза. Если же лицо подписало бумаги, но не забрало товар, придётся оспаривать сделку на иных основаниях, например, по безденежности (средства фактически не выдавались) или на основании совершения мошеннических действий.

Что ещё можно предпринять?

Если смена номера не представляется возможным, рекомендуется установить одно из приложений на тему «антиколлектор». Подобные базы данных содержат информацию о номерах, принадлежащим банкам и коллекторам и автоматически блокируют их, а также предоставляют возможность добавлять новые сведения.

Если по номеру звонят мошенники, рекомендуется проверить данную информацию как можно быстрее. Как минимум, необходимо проверить в сети интернет номер, по которому осуществляется звонок. Чаще всего мошенники звонят с одних и тех же номеров, поэтому их можно быстро вычислить.

Если абонент уверен, что не является должником ни в одной организации, необходимо сразу заявить об этом звонящему. Ни в коем случае нельзя передавать звонящим никакую информацию. Лучше всего обратиться в правоохранительные органы, записав диалог на диктофон.

Подведём итоги

Звонки по чужому кредиту могут осуществляться по разным основаниям: номер был предоставлен сторонним лицом, действуют мошенники, абонент является поручителем и так далее.

В любом случае, необходимо сразу уточнить причину, по которой осуществляется звонок, после чего попытаться избавиться от назойливых действий взыскателя.

Самый очевидный вариант – отзыв персональных данных и последующие жалобы в правоохранительные органы, а также в суд и Центральный Банк РФ.

Прочтите: Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома

Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу

Если коллекторы звонят по чужому долгу, вы наверняка столкнулись с ошибкой или мошенничеством. Иногда такие проблемы возникают у наследников должника, у поручителей или у созаемщиков по кредитам.

От сотрудников банка или от коллекторов можно потребовать исправление ошибки, подать жалобу и даже обратиться с заявлением в МВД. Рассмотрим, как действовать в каждой ситуации.

Звонят по чужому долгу: как это возможно?

Забыть о взятом кредите должнику не дадут сотрудники банка. Уже после первой задержки по выплатам банк свяжется с неплательщиком и потребует погасить долг. Чем дольше просрочка, тем выше вероятность столкнуться с судебными исками и требованиями коллекторских компаний.

Если долг действительно существует, коллекторы имеют право звонить должнику, добиваться личных встреч, использовать другие методы воздействия.

И уж совершенно неожиданным может оказаться звонок коллекторов, если вы давно погасили кредит либо вообще никогда не обращались в банк или МФО.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

1. При заключении договора между банком и коллекторской компанией допущена ошибка — например, указана неверная информация о заемщике или использованы ФИО однофамильца, если в базе не списан давно погашенный заем.

2. Вам пришлось выступать поручителем или созаемщиком по кредиту — в данном случае применяется норма о солидарной ответственности, поэтому действия коллекторов будут законны.

3. Заемщик указал вас контактным лицом в заявке на кредит — в этом случае вы не будете нести ответственность за чужие долги, но об ошибке необходимо сразу заявить представителю коллекторской фирмы или кредитного учреждения.

4. Вы являетесь родственником неплательщика — хотя практика обращения к родным и близким должника до сих пор распространена, это является грубейшим нарушением закона.

5. Вы являетесь наследником неплательщика и приняли имущество после его смерти — в данном случае требования о погашении чужого долга законны, но есть ряд способов избежать выплат.

В перечисленный список не попали откровенно противоправные действия, которые подпадают под действия Уголовного кодекса РФ. Это может быть мошенничество, когда по вашим паспортным данным оформляют займы и кредиты. Нелегальные коллекторы могут использовать информацию из баз данных, слитых сотрудниками банков.

Такие факты могут рассматриваться как вымогательство или нарушение закона о персональных данных. Для защиты от преступных действий необходимо обращаться в МВД и требовать возбуждения уголовного дела и розыска виновных лиц.

Какой кредит считается чужим

В ряде случаев требования взыскателей к вам являются необоснованными. Это напрямую касается ситуаций, когда вы не занимали никаких денег у банка, но вам все равно предъявляют претензии. Ознакомимся с их первопричинами.

Если кредит взят по поддельным документам

Финансовые обязательства перед банком или МФО возникают только на основании договора. В некоторых случаях Договор может заключаться в электронной форме (например, путем присоединения к кредитной программе через онлайн-банкинг или через подтверждение заявки по телефону). Если договорных отношений нет, банк, МФО или коллекторская фирма не могут «повесить» на человека долг.

Когда кредиты на чужих лиц оформляют мошенники, банк может не догадываться о преступных действиях.

Нередко для заключения договоров используются не поддельные документы, а подлинные украденные паспорта, СНИЛС, трудовые книжки. Если владелец документов сразу не подаст соответствующее заявление в полицию, ему будет сложнее отбиваться от чужого кредита.

Если вы контактное лицо

При заполнении заявки на кредит банк просит указать контактное лицо, с которым можно связаться при проблемах с платежами. Обычно заемщики указывают номера телефонов и фамилии ближайших родственников, но ничто не мешает указать данные любого человека. Поэтому банк или коллекторы, имея информацию о контактном лице, могут названивать ему даже при разовой просрочке своего заемщика.

Так как контактное лицо не является созаемщиком или поручителем, можно требовать прекратить звонки. Об этом нужно сразу указать при первом же телефонном разговоре. Если коллекторы продолжат звонить лицу, не имеющему отношение к долгу, на них можно подать жалобу.

Если вы посторонний человек

Звонок от коллекторов по поводу долга может получить совершенно посторонний человек. Обычно это связано с технической ошибкой, возникшей при заключении договора между банком и коллекторской компанией. Чтобы избежать дальнейших разборок со сборщиками долгов, нужно сразу указать на ошибку.

Для этого сверьте свои паспортные данные, название банка и реквизиты первоначального договора с информацией от коллектора. Если вам не верят на слово, направьте письменное требование прекратить звонки с приложением копий документов.

В каких случаях придется платить

А теперь поговорим о ситуациях, когда вы действительно не брали кредиты и займы, но платить по чужим обязательствам (в случае неуплаты основным заемщиком) вам все равно придется.

Если вы родственник должника

Кого доставать вопросами о возврате денег, если сам должник не выходит на связь или игнорирует требования коллекторов? Чаще всего используется вариант с давлением на родственников неплательщика. Им могут звонить, требовать передать информацию для должника или выплатить за него кредит.

Однако такие требования почти всегда будут неправомерными:

• закон № 230-ФЗ разрешает коллекторским бюро общаться только с неплательщиком, но не с его родными и близкими;
• запрещено раскрывать любые персональные сведения о заемщике и его финансовых обязательствах другим лицам, в том числе родным, близким, друзьям;
• единственным случаем, когда сборщики долгов могут беспокоить родных, является их поручительство либо участие в договоре в качестве созаемщика.

Если сотрудники коллекторского агентства позвонили члену семьи или родственнику — это повод для подачи жалобы. Уже в первом разговоре нужно предупредить их о нарушении законных прав. Желательно ссылаться на нормы закона. Например, запрет на разглашение персональных данных должника прописан в ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
2. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Читать полностью

Источник

Ответственность коллекторов возникает и при попытке контактировать с детьми неплательщика. Ребенок изначально находится в беззащитном положении, поэтому виновным лицам может грозить наказание за угрозы, оскорбления, иные противозаконные методы воздействия.

Если вы являетесь наследником

Наследование влечет правопреемство в отношении долгов покойного, если Наследники согласились на принятие его имущества. Этот факт подтверждается нотариальным свидетельством.

Требовать с наследников выплаты задолженности разрешено при следующих условиях:

• если задолженность возникла до смерти покойного и была подтверждена документами;
• если долг не носит личного характера (например, по наследству не передаются текущие выплаты по алиментам, но задолженность по ним можно взыскать с наследников);
• если не истек срок давности для предъявления требований (он не прерывается смертью должника и продолжает длиться по общим основаниям).

Наследник, отказавшийся от принятия имущества покойного, не будет платить по долгам.

Закон предусматривает, что с наследника можно требовать погашения задолженности на сумму, не превышающую стоимость унаследованного имущества. Если после смерти должника у него вообще не осталось имущества, либо все наследники отказались от вступления в права, кредитор не сможет вернуть деньги.

Если вы поручитель

Если в кредитном договоре указаны данные о созаемщике или поручителе, они будут нести солидарную ответственность с должником. Это означает, что банк или коллекторская фирма могут на законном основании доставать звонками и письмами не только самого неплательщика, но и его поручителей, созаемщиков.

Перечень мер воздействия, которые могут применяться к поручителю, не отличается от общих правил.

Если заемщик не платит долг, банк вправе потребовать деньги у поручителя.

Поэтому на поручителей и созаемщиков могут подавать иски, приставы имеют право удерживать деньги с их счетов, их имена могут быть указаны в договорах цессии с коллекторами.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Если у коллекторской компании нет договоров цессии или агентирования, они вообще не могут беспокоить должников. Требования, не подтвержденные договором, будут являться нарушением закона. Это повлечет уголовную или административную ответственность, исключение из реестра ФССП и аннулирование свидетельства.

В отношении большинства методов взаимодействия с должниками закон № 230-ФЗ предусматривает жесткие ограничения.

Например, личное общение с неплательщиком допускается не чаще одного раза в неделю. Есть ограничения и по времени суток и дням обращения к должнику. Нельзя звонить или приходить домой в период с 10 вечера до 8 утра по рабочим дням, с 8 вечера до 9 утра по выходным и праздничным дням.

За нарушения этих запретов коллекторам грозят исключение из реестра и аннулирование свидетельства.

Нельзя

Можно

угрожать или оскорблять по телефону, при личной встрече, в письмах и SMS; применять физическую силу, наносить побои; нарушать принцип неприкосновенности жилья, т.е. входить в квартиру или дом без разрешения собственника; забирать имущество, повреждать или уничтожать его; разглашать персональные данные посторонним лицам, а также родственникам, коллегам, друзьям должника; звонить неплательщику с разных номеров телефона, не зарегистрированных на коллекторское агентство.

направлять письменные требования и уведомления; обращаться в суд, если не истек срок давности, а первоначальный кредитор раньше не подавал иски; проводить личные встречи с неплательщиком, в том числе по его месту жительства, в офисе, в иных местах;

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

Когда настает момент просрочки, на заемщика обрушивается шквал звонков. При этом, звонящие ведут себя не корректно, очень часто при разговоре перегибают палку, оказывают психологическое давление, одолевают звонками твоих близких. Ситуация не из приятных, но не безвыходная.

Звонки от Коллекторов. Как уменьшить количество взаимодействий и сократить время разговора?

Точный прогноз погоды на завтра

Оговорюсь сразу – звонки от службы взыскания или коллекторов не запрещены законом! А вот закона, который обязывал бы должника общаться с представителями служб взыскания – НЕТ! Поэтому общаться с ними или нет решать — тебе! Можно вообще прекратить с ними все общение и послать их на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели не так просты и в случае полного игнора они переключатся на контактные лица, которые ты указал при оформлении кредита и родственников.

Поэтому темой сегодняшней статьи становиться «Отказ от взаимодействия». Это право закреплено в законодательстве и позволяет, отказаться от любого взаимодействия с банками или коллекторами. При этом под взаимодействием понимается: звонки, встречи с коллекторами, смс, и т.п.

Звонки из Банков и МФО при взыскании задолженности. Как обезопасить родных и близких при просрочке по кредиту.

И так — как же запретить звонки взыскателей/коллекторов?

Во-первых: Нужно набраться терпения и дождаться, когда со дня первой просрочки пройдет 4 месяца (120 дней). Торопиться не стоит, в случае если ты направишь заявление раньше этого срока, его просто на просто не примут так как оно будет считаться недействительным.

Во – вторых: По истечении этого времени, пишем заявление «Об отказе от взаимодействия» либо назначаем представителя — адвоката. Составить его нужно по форме которая утверждена, найти и скачать ее можно на сайте ФССП, заявление составленное в свободной форме может послужить основанием для отказа в его приеме.

В – третьих: Направляем заявление в банк или коллекторам. Если проблемных кредитов много, то нужно отправлять такое заявление по каждому кредитному договору, даже если вы брали кредиты в одном банке.

• Сделать это можно несколькими способами:
• -лично, под роспись на вашем экземпляре заявления,
• -по почте, путем отправки заказного письма с уведомлением,
• -через нотариуса.

Письмо от коллекторов. Что нужно и НЕ нужно делать с ним.

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

В первую очередь направляем «Отказ от взаимодействия» в банк, после получения которого, кредитор обязан прекратить все общение с должником, они не смогут звонить тебе, твоим родственникам, коллегам, писать в интернете, а также приходить домой. У них останется единственный разрешенный способ связи – это письма. Так же он потеряет право передавать долг на взыскание коллекторам.

Осуществление взаимодействия выше перечисленными способами после получения «Отказа от взаимодействия» не допускается и является нарушением закона! И у должника появляется право направлять жалобы в регулирующие организации.

Ну а если банк выразил желание взаимодействовать каким — то другим нестандартным способом, то он должен прописать это в письменном соглашении с тобой, при этом за тобой сохраняется право отказаться от исполнения этого соглашения в любой момент, без каких-либо ограничений.

Так же в законодательстве закреплено право сразу отказаться от взаимодействия, но только в определенных случаях. Сделать это можно в момент, как только ты получил подтверждающие документы.

Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п.

1. Лица на которых распространяется данное право:
2. -проходящие процедуру банкротства;
3. -лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
4. -имеющие I группу инвалидности;
5. -находящиеся на лечении в стационаре;
6. -несовершеннолетние (в случае, когда долги достались ребенку по наследству).

На сегодняшний день это единственный способ избавиться от надоедливых звонков раз и навсегда. Правда после получения такого заявления, кредиторам обычно ничего другого не остается — как обратиться в суд.

Кому выгоден Суд — Должнику или Кредитору?

В целом, для должника это не плохо, в суде он сможет списать пени, неустойки, штрафные проценты, применить Срок исковой давности, зафиксировать долг, который больше не будет расти. Сам процесс взыскание перейдет в руки судебного пристава исполнителя, с которым ты уже сможешь обсудить приемлемые условия по оплате задолженности.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов практически невозможно, только если они зарегистрированы в специальном реестре деятельность которых регулируется законодательством.

Коллекторы звонят по чужому долгу. Придется ли платить?

Валентина Самойлова

Звонки коллекторов при выбивании просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам в МФО — это не редкость. Обычно это вполне законная Процедура, если звонящий не нарушает нормы законодательства.

Но совсем другая ситуация возникает в том случае, если звонят по чужому долгу, да еще и требуют его вернуть, беспокоят близких и знакомых, не соблюдают установленную законом периодичность звонков и уведомлений.

Далее расскажем, как поступить, когда коллекторы звонят по чужому долгу.

По какой причине коллекторы звонят по чужой задолженности

Довольно часто возникает ситуация, когда коллекторы названивают человеку в отношении чужого долга. Притом они ведут себя незаконно, пытаются всеми методами вернуть деньги. Коллекторы могут названивать по всем номерам телефона, которые могут хоть каким-то образом иметь отношение к должнику.

Причины звонков:

1. Человек недавно купил новую сим-карту. Зачастую должники меняют номера телефонов для того, чтобы уберечь себя от постоянных звонков. Через некоторое время оператор снова выставляет эти номера в продажу.
2. Во время оформления кредита кто-то по ошибке или специально указал этот номер, как собственный или для связи. Это одна из мошеннических схем, когда заемщик не собирается возвращать кредит и просто пишет в анкете любой номер.
3. Кто-то из окружения гражданина оформил кредит и указал его в качестве контактного лица.

Звонить могут и в тех случаях, когда просроченный займ есть у одного из ваших родственников. Коллекторские агентства часто практикуют прозвоны родственников должника, хоть такие действия и не являются законными.

Какой кредит не считается чужим

Согласно законодательству, взыскивать долг по кредиту с гражданина можно только в таких случаях:

1. Должником является супруг или супруга. Взыскание долга с жены или мужа заемщика может происходить только после соответствующего решения суда. В этом случае приставы могут вычесть долг из совместного имущества супружеской пары.
2. Долг был передан по наследству. К примеру, родители гражданина умерли, не погасив полностью кредит. В таком случае после принятия наследства кредитные обязательства переходят наследникам.
3. Гражданин выступал в роли поручителя. Таковым он может считаться только в том случае, если его подпись стоит в договоре.

Какой кредит считается чужим

Если должником является сын или дочь, брат или сестра гражданина, такой кредит будет считаться чужим.

В том случае, если должник зарегистрирован в доме или квартире гражданина, но не живет там, приставы могут описать имеющееся там имущество. Чтобы не допустить его реализации для погашения долгов другого человека, гражданину нужно будет доказать, что это имущество принадлежит именно ему. Для доказательства можно использовать гарантийные талоны, чеки, другие документы.

Чужой кредит требовать с гражданина никто не может. Как и запрашивать информацию о должнике. Этого не вправе делать не только коллекторы, но и банки. Во время разговора с коллектором следует уточнить, о каком кредите идет речь, спокойно объяснить, что вы не имеете к этому никакого отношения и намекнуть, что вы знаете, куда жаловаться на происходящее.

Закон допускает, что взыскатели могут контактировать с третьими лицами в отношении долга только в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, а третьи лица не были против этого.

В статье 152 ГК РФ указано, что гражданин может привлечь коллекторов к ответственности за нарушение права на честь, достоинство и репутацию. А также подать Иск на взыскание морального ущерба.

Что делать, если звонят по чужому долгу

Что делать, если вы родственник должника

Чтобы коллекторы законно могли взаимодействовать с родственниками должника, у них на руках обязательно должно быть согласие заемщика на общение с родственниками, оформленное в письменном виде.

Если такой документ отсутствует, родственники не несут ответственность по уплате кредита. Они могут не общаться со взыскателями, не открывать им дверь, не отвечать на звонки. Но если должником является супруг или супруга, рационально будет узнать размер задолженности, нюансы ее получения и использования кредитных средств.

Что делать наследнику

При рассмотрении этого вопроса большое значение имеет факт вступления в наследство. Если гражданин отказался от права наследования, коллекторы не имеют права обращаться к нему с взыскательными мерами. Если же наследство было получено, вместе с ним гражданин получает и долг своего родственника.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

   Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

«Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ

Иногда коллекторы пытаются убедить гражданина в том, что он супруг, сын или дочь умершего, а поэтому автоматически становится его наследником. Это неправда. Юридическую силу имеет только нотариально заверенный документ о наследовании. Если такое свидетельство не было оформлено, любые требования коллекторов будут незаконными.

Что делать контактному лицу

На законных основаниях коллекторы звонят по чужому долгу только тогда, когда должник назвал гражданина контактным лицом и указал в документе с названием «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами». В согласии указывается представитель заемщика, к которому коллекторы могут законно обращаться для взыскания долга.

С контактными лицами представители коллекторского агентства могут общаться лично, по телефону или письменно. Это может прекратить только непосредственно должник, которому нужно отправить кредитору заявление с отказом от такого взаимодействия.

Но это не значит, что от контактного лица могут требовать выплату задолженности вместо должника.

Действия поручителя

Совсем по-другому обстоит ситуация с поручителем. Гражданин может считаться таковым, если его подпись стоит на кредитном договоре. В этом случае он отвечает за уплату кредита наравне с самим заемщиком.

Об этом говорится в пункте 1 статьи 363 ГК РФ. Если заемщик самостоятельно не сможет выплатить кредит, вместо него это должен будет сделать поручитель.

По этой причине коллекторы могут требовать от него полной уплаты долга.

Если вы совершенно посторонний человек

Иногда коллекторы могут ошибиться и позвонить не тому человеку. Возможно, заемщиком оказался однофамилец гражданина или сосед по квартире. Случается и такое, что в руки коллекторов незаконно попала база телефонных номеров, но с устаревшими сведениями.

Первоначально можно попробовать решить эту проблему, взяв справку в банке об отсутствии долга и предоставить ее коллекторам. Так гражданин может доказать, что ничего не должен и агентство ошиблось. Если и это не помогает, следует обращаться в правоохранительные органы.

Как говорить с коллектором

С представителями коллекторских агентств нужно говорить в определенном тоне. От этого будет зависеть, оставят ли вас в покое или будут дальше надоедать звонками. Лучше нападать первым, но оставаясь в рамках закона.

В ходе разговора следует не дать поставить себя в беззащитное положение. Можно задавать вопросы:

1. Попросить звонившего назвать имя, отчество и фамилию, какую должность он занимает.
2. Какое название агентства, его реквизиты и адрес.
3. Наименование организации (кредитора), чьи интересы представляет коллектор.
4. По какому основанию он обращается именно к вам.

Если оппонент отказывается отвечать на вопросы, или отвечает на них неуверенно — можно смело бросать трубку. Если же на вопросы он ответил, но продолжает хамить и давить на вас, нужно сказать, что разговор записывается. Вежливо попрощайтесь и прекратите разговор.

Что могут делать коллекторы, а что им запрещено

В РФ действует закон, которым регулируется деятельность коллекторских агентств.

Сотрудники подобных фирм нарушают законодательство, если:

• звонят со скрытых номеров;
• не называют своего имени, не говорят, какую компанию они представляют;
• угрожают и шантажируют;
• звонят чаще одного раза в день или двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
• звонят в период, когда это запрещено законодательством.

Звонить должникам разрешается с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 по выходным дня. Любые звонки в ночное время являются нарушением законодательства. Ограничения по частоте взаимодействия отсутствуют только для почтовых отправлений.

Коллекторам запрещается звонить с номеров которые не зарегистрированы на их фирму.

После принятия закона № 230-ФЗ права и возможности коллекторов стали сильно ограничены. Таким образом рынок освободился от фирм, которые работали только полулегально и нелегально, запугивали и шантажировали должников. Согласно этому закону, коллекторы могут взаимодействовать с должником такими способами:

• во время личных встреч или телефонных разговоров;