Владелец кредитной карты умер, а после его смерти с нее были сняты деньги

Когда человек берет ссуду, он принимает на себя обязательства вернуть долг банку.

Заемщик должен переводить ежемесячные платежи до тех пор, пока деньги не будут полностью возвращены, помешать этой схеме могут только непредвиденные обстоятельства. К ним относится, например, смерть держателя кредитной карты.

Не всегда понятно в таких ситуациях, что же нужно делать: обязаны ли наследники выплачивать задолженность? Как поступить с самой кредиткой?

Подобные форс-мажоры регулируются правилами, которые вытекают из наследственных правоотношений. Далее в статье мы расскажем, в каких же случаях необходимо выплатить долг умершего по кредитной карте и каким образом это лучше сделать.

Нужно ли погашать долг умершего по кредитной карте

Когда наследодатель умирает, во владение его имуществом вступают наследники. При этом к ним переходят не только движимые и недвижимые объекты и деньги, но также и долги. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, принявшие наследство люди должны выплатить все задолженности умершего.

Претенденты на наследство имеют право отказаться от него, тогда обязательства по кредитной карте к ним не переходят. Так будет целесообразно поступить тогда, когда умерший не завещал ничего ценного, но за ним числился приличный долг перед банком. Однозначно выгоднее будет отказаться от всего наследуемого имущества, таким образом удастся избежать проблем с кредитными выплатами.

  • Важно отметить, что банк не имеет права перекладывать ответственность по выплате кредита на родственников умершего, если они официально не вступили в наследство и не имеют свидетельства, заверенного нотариусом.
  • Когда наследство было принято, долги по кредитной карте умершего (вместе со всеми остальными задолженностями) ложатся на плечи наследников.
  • Особенности процесса принятия долга по кредитке, о которых нужно знать:
  1. Как только было получено свидетельство о смерти владельца карты, наследники должны отнести в банк копию бумаги. За счет этого удастся остановить накопление штрафов и пеней, которые начисляются за просрочки платежей из-за смерти владельца карты.
  2. До того как родственники будут считаться полноправными наследниками, они обязаны составить заявление у нотариуса и получить свидетельство о вступлении в наследство.
  3. Данный документ означает, что наследники теперь обязаны контролировать выплату долга. Именно они обязаны следить за тем, чтобы банк вовремя получал платежи. В таких ситуациях оформление нового договора не требуется, все изначальные условия сохраняются.

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги

Ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ уточняет, что наследники должны выплачивать долг банку лишь в пределах полученного имущества, при этом долг умершего по кредитной карте делится между всеми вступившими в наследство людьми.

Гасить долг умершего необходимо по прошествии полугода со дня принятия наследства, до этого времени банк не имеет права вынуждать людей выплачивать задолженность по кредитной карте.

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги Shutterstock

Так как сама карта умершего теперь переходит в пользование наследникам, они имеют возможность проводить все расчеты по ней. Однако иногда нужно переоформить некоторые документы.

Важный момент! Вступившие в наследство родственники умершего обязаны выплатить только ту часть кредитной ссуды, которую сам владелец карты не смог вернуть до своей кончины.

Если в завещании было указано несколько людей, то сам долг распределяется между наследниками пропорционально долям. Банк при этом не вправе требовать с них вернуть деньги в размере, который будет выше стоимость унаследованного имущества.

Представим ситуацию, где человек умер и оставил после себя долг в 150 тысяч рублей. В наследство он оставил 100 тысяч рублей. Таким образом, наследники не должны выплачивать банку сумму, превосходящую 100 тысяч рублей.

Разница в 50 тысяч рублей может быть истребована финансовой организацией со страховых агентов, или же банк будет вынужден признать долг безнадежным.

Учтите, что если кредитная ссуда была застрахована и смерть владельца карты попадает под страховой случай, то стоит обратиться в страховую компанию. В таком случае наследники должны будут отдать банку меньшую сумму. Но бывает и так, что страховой выплаты может быть недостаточно из-за различных накопившихся пени и штрафов.

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги Shutterstock

В договорах страхования упоминаются случаи, когда выплата невозможна: самоубийство, смерть на войне или в местах лишения свободы, заемщик умер от радиации или от травм, которые он получил при прыжках с парашютом.

Помимо этого, есть такое явление, как «сокрытие хронической болезни». На этот пункт могут сослаться даже тогда, когда владелец кредитной карты курил и в итоге умер от инфаркта.

Если кредитная ссуда была оформлена под залог, то наследники вступают в обладание правами на предмет залога. Они могут принять решение продать его и за счет полученных средств оплатить долг перед банком, и если при этом еще останутся какие-то деньги, то наследник имеет полное право забрать их себе.

В случаях, когда никто не пожелал вступать в права наследства, банк чаще всего обращается в суд и просит реализовать на торгах имущество умершего, которое последний указывал в завещании.

Так, взыскать могут даже жилье, приставов не остановит и факт того, что там кто-то может проживать.

Жилищный и Семейный кодексы РФ не позволяют выселять лишь детей до 18 лет и членов семьи, которые не владеют другим жильем.

Когда и как возвращается долг умершего по кредитной карте

Как говорилось выше, обязательство погасить долги по кредитным картам умершего появляются у родственников лишь по истечении 6 месяцев со дня кончины наследодателя. До этого банки и коллекторы не вправе требовать выплат по кредитной карте.

Но на практике все бывает иначе: людям регулярно поступают напоминания о долге. Однако если при этом финансовые организации не прибегают к угрозам и не действуют излишне навязчиво, то закон не нарушается.

Если же они звонят посреди ночи и использую запугивания, то есть все основания обратиться в полицию. Лучше будет записать разговоры на диктофон и сделать копии писем с угрозами. Но в подавляющем числе случаев до такого не доходит: банк рассылает лишь типовые уведомления о долге по кредитной карте.

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги Shutterstock

Любые спорные моменты, касающиеся особенностей погашения долга умершего по кредитной карте, можно решить либо через мирную коммуникацию с банком, либо же посредством суда.

Второй путь будет надежнее, поскольку зачастую складывается так, что кредитные сотрудники неверно высчитывают размер задолженности.

Например, банк не должен начислять проценты и штрафы за просроченный платеж после смерти владельца кредитки, но на деле не всегда происходит так.

Судья же четко выявит сумму долга по кредитной карте, установит график погашения и определит, были ли справедливо начислены проценты за просрочку. На основании постановления судебной инстанции наследники обязаны выплатить банку деньги, в противном случае долг будет взыскан в принудительном порядке.

Штрафы и пени за долг умершего по кредитной карте

Большинство людей считает, что они не должны гасить долг по кредитной карте до тех пор, пока не будет оформлено вступление в наследство. Пени и проценты, как они полагают, тоже в таком случае не копятся. Но все несколько иначе. Банк интересует только факт выплаты денег, кто это будет делать, владелец карты или наследники умершего, ему не важно.

Право наследования формируется сразу же, как человек умер, а вовсе не с подписанием нотариального заверения. Вместе с правом человек получает и определенную обязанность, поэтому в действиях банка нет ничего незаконного.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ («Уменьшение неустойки») дает комментарий о том, как можно сократить штрафы:

  1. Если наследник признает долг умершего по кредитной карте, готов выплатить его, согласен с суммой задолженности, то банк может пойти навстречу и даже, возможно, сократит размер штрафов или же примет решение о том, чтобы полностью их аннулировать.Наследник, на котором теперь висит долг, может объяснить суду, что просрочка платежей возникла вследствие существенных причин, потому что владелец кредитной карты умер, а не из-за халатности заемщика. К таким аргументам суд относится очень внимательно.
  2. Если человек, указанный в завещании, не согласен вступать в права наследства, то оформляется отказ, который следует официально заверить у нотариуса. В такой ситуации долг по кредитной карте умершего не выплачивается. Но стоит учесть, что позже изменить решение уже будет практически невозможно, а банк тем не менее будет настаивать на погашении задолженности.

Ответственность поручителя и созаемщика за долг умершего по кредитной карте

Когда умирает заемщик, в самом невыгодном положении оказывается поручитель/созаемщик, поскольку в договоре поручительства четко прописано, что именно он обязуется погасить долг по кредитной карте, если задолженность переводится на иное лицо, или когда владелец карточки умирает. Наследники в подобной ситуации получают хоть какое-то имущество, поручитель не получает ничего, кроме обязательств перед банком.

Помимо того что поручитель должен выплатить долг, он еще и оплачивает все судебные процедуры. Если родственники умершего отказались от наследства, то ответственное лицо заемщика вынуждено помимо всего вышеперечисленного еще и погасить штрафы и пени, которые успели набежать за время, пока оформлялся отказ от наследства.

Чтобы покрыть долг перед банком, поручитель имеет право востребовать у родственников умершего часть наследства.

Когда задолженность будет полностью выплачена, поручитель может сам требовать у наследников, оформивших отказ, компенсации своих затрат через суд. Итог такого дела может быть самым разным, все зависит от порядочности родственников умершего, как было распределено имущество между ними и насколько велико желание самого поручителя тратить время и силы на то, чтобы вернуть свои деньги.

Конечно же, многие люди, подписывая договор, не думают о смерти, однако вместе с заемными деньгами приобретают и обязанность выплатить их банку. В любом случае стоит подумать о том, как можно свести к нулю вероятные риски. В этом деле поможет страховка.

На сегодняшний день это самый оптимальный вариант обезопасить своих близких от денежных неурядиц. Не стоит пытаться утаивать от них свои кредитные счета, ведь при худшем раскладе дел это будет для них большим ударом. А если вы оказались наследником крупного долга умершего, то проще всего будет отказаться от наследства и забыть о нем.

Что происходит с долгом по кредитной карте после смерти человека?

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги

Судьба растущего долга

Смерть банковского клиента – не такой уж редкий случай в практике кредиторов. Все возможные варианты развития событий предусмотрены в кредитном договоре, в том числе и уход из жизни. Что будет с долгом в случае смерти владельца кредитки?

Существует всего два варианта. Родственники вступают в наследство и погашают долг, потому как приняли не только собственность покойного, но и его кредиты. Когда правопреемников нет, задолженность списывается банком как безнадежная, а имущество умершего переходит государству.

Когда заемщик умер, в наследство должны вступить его родственники или лица, указанные в завещании. Им необходимо либо принять все полностью (имущество и долги) или отказаться.

При этом не имеет никакого значения, какие займы выплачивал покойный – ипотеку, автокредит или кредитную карту.

Задолженность, действовавшая на момент смерти держателя кредитки, переходит ко всем людям, вступившим в права наследства.

Читайте также:  Электронный листок нетрудоспособности: нужно ли согласие на выдачу

Если у покойного имелись множественные долги, правопреемник может отказаться от наследства, но и собственность в этом случае он не получит.

Кто именно будет погашать задолженность по кредитной карте в случае смерти владельца? Чтобы определить круг будущих плательщиков, нужно обратиться к Гражданскому Кодексу РФ, где прописана очередность вступления в наследство. Так законодательство выделяет следующие линии наследования в порядке очереди:

  • первая линия: родители, дети, супруги (сюда же следует отнести приемных родителей и детей);
  • вторая линия: родные братья и сестры, дедушки и бабушки;
  • третья линия: дяди и тети;
  • четвертая и далее линии: все остальные члены семьи.

Когда держатель кредитки уходит из жизни, его кредитные обязательства и собственность переходят к наследникам первой очереди. В случае их отсутствия или отказа от наследства могут вступить в права преемники второй линии и т.д. При полном неимении родственников происходит передача наследства государству, а задолженность по кредитной карте аннулируется.

Карта была застрахована

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги

Правда, и при наличии страховки могут быть подвохи. Так, страховые компании нередко отказывают в возмещении на основании несоответствия причины смерти условиям договора. К примеру, человек находился в состоянии алкогольного опьянения или в этот момент совершал противоправные действия. Если страховщик предусмотрел такие нюансы в договоре страхования, оплачивать долг погибшего держателя кредитки он не станет.

В остальных случаях погашение кредитных обязательств происходит без проблем в установленные законом сроки. Наследникам даже не стоит переживать за пророченные платежи, они будут списаны банком. Если страховщик нарушает сроки погашения задолженности по кредитной карте, у правопреемников есть право обратиться в суд.

Внимание! Судебные разбирательства чаще случаются в отношении малоизвестных компаний, гиганты страхового рынка дорожат своей репутацией.

Какие случаи могут быть признаны не страховыми? Страховщик учитывает, от чего именно наступила смерть держателя кредитки. Так, не могут быть приняты следующие причины ухода из жизни:

  • венерическое заболевание;
  • радиационное воздействие;
  • опасные виды спорта;
  • состояние алкогольного или наркотического опьянения;
  • в момент смерти человек нарушал закон.

Также не стоит рассчитывать на погашение кредитных обязательств, если заемщик скончался в тюрьме. Не будут оплачивать долг банковского клиента, погибшего в результате военных действий. Также откажут в выплате, если клиент заведомо знал о наличии у него смертельного заболевания, когда заключал страховой договор.

Порядок оплаты задолженности

В случае смерти владельца кредитной карты вступление в права наследства происходит только через полгода.

В данный период предполагаемые наследники не обязаны оплачивать долг, потому как по закону у них никаких обязательств перед банком нет.

Но если кредитор ничего не знает о судьбе держателя кредитки, он будет начислять пени и штрафы. За это время задолженность может серьезно увеличиться в размере.

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги

Если он этого не сделает, наследники могут обратиться в суд с таким требованием. В ходе судебного разбирательства делается акцент на том, что заемщик умер, а его родственники могли не знать о кредитных обязательствах. Что делать, когда близкий человек ушел из жизни и оставил задолженность по кредитной карте?

  1. Обратитесь в банк, где открыты кредитные обязательства. С собой возьмите свидетельство о смерти держателя кредитки и подтверждающий родство документ. Уведомите кредитора о сложившейся ситуации и уточните, была ли оформлена страховка. Попросите приостановить начисление процентов и штрафных санкций.
  2. Обратитесь к нотариусу, ведущему наследственное дело. По истечении полугода вступите в наследство.
  3. Когда нотариальное свидетельство будет у вас на руках, следует еще раз обратиться в банк. Кредитная организация переоформляет договор уже на правопреемника. В этом случае может произойти пересмотр условий погашения задолженности по кредитной карте.

Если банк начислил пени и штрафы уже после того, как заемщик умер, наследники имеют право обратиться в суд и оспорить их. На практике сделать это можно даже в досудебном порядке. Как правило, уважающие себя кредитные организации (например, Сбербанк или ВТБ) сразу прекращают начисления на долг умершего человека. Поэтому обратиться в банк со свидетельством о смерти нужно как можно быстрее.

Как избежать проблем с кредиткой?

Закон гласит, что переход обязательства оплачивать долги держателя кредитки происходит только после подписания бумаг о принятии наследства.

Это означает, что никакие кредиторы и коллекторы не вправе требовать оплату от родственников, пока те не станут официальными правопреемниками.

В течение полугода человек может решить, хочет ли он принять такое наследство или лучше от него отказаться. Во втором случае задолженность аннулируется, но и имущество усопшего будет передано государству.

Отказ от наследства будет обоснован только в том случае, если размер задолженности превышает стоимость собственности покойного.

Если наследник не желает расплачиваться по долгам умершего родственника, ему необходимо обратиться к нотариусу. В конторе составляется официальный отказ от наследства. В этом случае оплачивать долг не придется, чтобы ни говорили представители банка.

Нюансы исполнения обязательств умершего

Перед тем, как вступить в наследство по долгам умершего родственника, следует узнать, как именно происходит их погашение. Выплата должна производиться сообразно полученной доле.

Разберем на примере: у покойного была кредитная карта с задолженностью 100 тысяч рублей. Его наследниками стали двое детей.

Значит, каждый обязан погасить половину данной суммы – по 50 тысяч рублей.

При этом обязательства по долгам не должны превышать стоимость полученного имущества. Также банк не имеет права требовать оплату только с одного наследника, каждый из них расплачивается с долгами согласно полученной доле.

Если от наследства отказались все правопреемники по закону или завещанию, оплата кредитной задолженности не происходит. Но для этого родственники не должны в том числе фактически вступать в наследство, то есть пользоваться имуществом умершего.

В таком случае право требования у кредитора все же есть.

Что делать, если ипотечный заемщик умер? По кредиту оформлен залог недвижимости, которая выступает гарантом возврата долга. Родственники могут принять наследство и переоформить ипотеку на себя, продолжив ее погашать.

Если денег на оплату нет, имущество может быть продано в счет погашения займа, часть суммы пойдет на оплату ссудной задолженности, остальное передается правопреемникам покойного заемщика.

Помните, что сразу после того, как заемщик умер, кредитор не имеет права требовать оплату долга с его родственников.

Должно произойти вступление в наследство, и только после этого у наследников появляются обязательства перед банком. Хотя погашать кредит пока не стоит, необходимо известить финансовую организацию о смерти ее клиента.

Это сэкономит немало времени в дальнейшем и убережет от навязчивых звонков службы взыскания.

Банковская карта карта умершего родственника: что с ней делать и можно ли ею пользоваться?

Владелец кредитной карты умер,  а после его смерти с нее были сняты деньги

Смерть всегда приходит внезапно: редко к ней готовится, да и вряд ли это возможно. Но родственники умершего способны правильно распорядиться его имуществом. С тех пор, как в обиход прочно вошли банковские карточки, стали возникать и вопросы распоряжения деньгами, хранящимися на них.

Если человек умер, а на счету остались деньги – что делать? Можно ли снять наличные в банкомате? Или перевести средства через интернет-банкинг? Наступает ли уголовная ответственность за распоряжение деньгами с нарушением закона? Получите ответы прямо сейчас.

Кому принадлежит карта и какие деньги на ней находятся?

В п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт…» указано, что карты бывают кредитными и дебетовыми (расчётными).

Они привязаны к соответствующему счёту: это либо деньги держателя (депозит), либо лимит от банка (кредит). Сама карта принадлежит учреждению, её выпустившему.

Поэтому в теории после смерти владельца необходимо обратиться в банк и сдать «пластик».

После этого, при открытии наследства, следует указать нотариусу об активах – средствах, хранящихся в банке. Спустя 6 месяцев, после получения свидетельства, правопреемник получит возможность распорядиться средствами. Их можно либо получить в кассе наличными, либо по заявлению – перевести на свой счёт.

Какая карта осталась от умершего?

  • Кредитная. Средства, содержащиеся на ней, принадлежат банку. При расходовании средств «в минус» уходит финансовая организация. Следовательно, трата их после смерти держателя незаконна.
  • Дебетовая. Деньги на ней принадлежали покойному. Теоретически, приступить к расходованию средств можно лишь после вступления в наследство. Практически – расскажем дальше.

Наследники имеют право лишь на деньги, содержащиеся на дебетовой карте. Долг же, привязанный к кредитке, в будущем придётся выплатить.

А вот снятие с такого счёта денег будет незаконным. Ведь банк не разрешал распоряжаться ими никому, кроме усопшего.

Что нужно знать наследнику?

Согласно ст.1171 ГК, наследство представляет собой неразделимую массу, состоящую из активов (деньги, машины, недвижимость) и обязательств (долги, кредиты). Принимая на себя любую ценность (например, продолжая пользоваться дачей) правопреемник берёт и все обязательства.

Вот почему к трате денег с карточки нужно подойти ответственно. В будущем это может выступить основанием для предъявления к оплате обязательств (займов и неоплаченных счетов). Ещё один важный момент: отношение к деньгам, которые можно получить с помощью карточки, имеет лишь потенциальный наследник.

Он может призываться по завещанию (если есть воля усопшего, выраженная в письменном виде) или по закону (член семьи, родственник). Соответственно, пользоваться картой умершего друга, коллеги и т.д. без правовых оснований, если наследство точно пройдёт мимо – незаконно. За это может наступить уголовная ответственность.

Вариант 1. Споров о наследстве нет

Согласно ст.1171 ГК, охраной наследства занимается нотариус. Но если есть завещание либо понятен круг родственников (членов семьи), которые получат активы, между ними нет спора – можно ли обналичить деньги? Однозначного ответа на это закон не даёт. Но, вместе с тем, и санкции в безусловном порядке не наступают.

Поэтому если между наследниками достигнуто согласие, они обналичат деньги и поделят их в соответствии с договорённостью, последствий для них не наступит. Если же действовать на 100% правильно, то о средствах следует сообщить нотариусу. Руководствуясь ст.1172 ГК, он внесёт их на собственный депозит (если обналичены) или включит в состав наследство (если хранятся на счёте).

Вариант 2. Есть спор о наследстве

При наличии завещания в пользу другого человека, конфликте между родственниками, ни в коем случае снимать (переводить) деньги с карты нельзя. Узнать, кто конкретно распорядился средствами, нетрудно. В такой ситуации следует известить банк о том, что держатель карты умер. А ещё – сообщить нотариусу о том, что имеется счёт, к которому привязан «пластик».

Возможна ли уголовная ответственность?

Если денежные средства получены неправомерно, возможно привлечение по п.г ч.3 ст.158 УК РФ. Максимальное наказание – лишение свободы на срок до 6 лет, но чаще налагается штраф. Для возбуждения уголовного дела не требуется заявление родственников умершего – достаточно лишь информации о событии. Если карта была кредитной, пострадавшим является банк.

Вычислить, кто снял деньги, нетрудно. Во-первых, по хронологии покупок и месту их совершения можно вычислить, кто совершал траты. Во-вторых, сохраняются сведения о транзакциях через интернет-банкинг (если средства выводились на другие карты). В-третьих, банкоматы оборудованы видеонаблюдением, записи порой хранятся по несколько лет.

Читайте также:  Использование полицейским своего должностного положения в личных целях

Резюме. С картой нужно быть осторожным

Итак, обезличенный на вид пластик – ключ к средствам, привязанным к счёту. Они могут принадлежать умершему, и тогда входят в наследственную массу.

Или являться кредитными средствами, значит, принадлежащими банку. Распоряжаться деньгами усопшего имеют право только наследники (по закону или по завещанию).

А кредитные брать нельзя – иначе есть риск попасть под уголовное преследование.

Полностью легальный путь – известить нотариуса о том, что есть счёт в банке либо что с карты сняты наличные. Он либо направит поручение в финансовую организацию, либо положит деньги на свой депозит. Но если между наследниками спора нет… Тут уж думайте сами – мы не можем давать советы, которые напрямую не оговорены законодательством.

За неправомерное использование чужих денег предусмотрена ответственность. А ещё – наследник, получив даже малую часть имущества, приобретает и все обязательства (в пределах причитающейся ему доли). Поэтому в сложной ситуации рекомендуем получить все разъяснения у нотариуса. И не действовать наобум – тщательно продумывать все шаги.

Грустная инструкция: что делать с деньгами, когда умирает родственник

Часто после смерти у людей остаются банковские карты или вклады. Даже если родственникам о них неизвестно, их можно найти при открытии наследственного дела. Нотариус подаёт запросы в банковские организации о наличии у умершего счетов, вкладов и денежных средств на них.

Как только информация о смерти попадёт в систему банка, любые операции до получения наследства будут заблокированы. Поэтому деньги со счетов могут быть получены через наследование по закону или по завещанию.

Ещё есть упрощённый способ — завещательное распоряжение. Схема его работы описана в статье 1128 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Но распоряжение должно быть оформлено ещё при жизни завещателя.

Распоряжение составляется на специальном бланке банка, в котором указывается, какому лицу или нескольким лицам возможна выплата средств со счёта и в какой сумме.

Можно распорядиться передать денежные средства после смерти не только родственникам, но и любым другим лицам и организациям. 

Распоряжение можно многократно переписывать в зависимости от обстоятельств. В него можно включить условия получения денег: например, деньги будут выданы в случае рождения ребёнка или получения высшего образования. Документ имеет силу нотариально удостоверенного завещания, а значит, наследникам не нужно будет дополнительно совершать никаких действий у нотариуса после вступления в наследство.

Кроме того, некоторая сумма может быть выдана по завещательному распоряжению ещё до вступления в наследство на организацию похорон умершего человека, которому принадлежал вклад или счёт. Размер такой суммы ограничивается 100 000 ₽ и указывается в постановлении нотариуса.

Оформляется документ в банке, но чтобы получить по нему деньги, всё равно придётся предъявить банку свидетельство нотариуса о вступлении в права наследования. Это просто более удобный способ наследования вклада, чем по обычному завещанию: составляется в банке и есть возможность получить средства на похороны.

Читайте по теме: 10 фактов о наследстве, которые вы могли не знать

Многие родственники находятся в доверительных отношениях, пользуются банковскими картами и счетами друг друга, знают пароли. И есть соблазн снять денежные средства, пока банк не заблокировал счёт.

Но так делать не рекомендуется, особенно если кроме вас на денежные средства претендуют другие наследники.

Самовольное снятие средств может стать причиной судебного разбирательства, и незаконно присвоенные деньги придётся вернуть.

Даже если родственником была выдана доверенность с правом получения средств, то после его смерти получить деньги по ней не удастся. Такое ограничение прописано в статье 188 ГК РФ. Доверенность после смерти выдавшего её лица становится недействительной.

Долги по кредиту 

Умершие родственники могут оставить после себя не только имущество, но и долги, например, по кредиту. По закону выплата долга ложится на наследников. Если родственников несколько и все они вступают в наследство, то долг по кредиту делится между ними в размере присуждённых долей. 

Больше, чем получено в результате наследования, наследник выплачивать не должен. Согласно статье 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Родственники могут не выплачивать долги по кредиту только в двух случаях. Первый — отказ от наследства. Если вы знаете, что на умершем родственнике висит один или несколько незакрытых кредитов, а сумма наследуемого имущества меньше долга, то можно отказаться от принятия наследства. В этом случае банк не сможет требовать выплаты долга.

Второй случай — наличие оформленной страховки. Если родственник, взявший кредит, оформил страховку, покрывающую риск смерти, то банк будет требовать выплату задолженности со страховой компании. Этот вид страхования подразумевает выплату полной суммы долга, включая проценты.

В случае смерти заёмщика родственникам необходимо будет обратиться в банк и в страховую компанию и предоставить необходимые документы. Обычно речь идёт о паспорте наследника, свидетельстве о смерти заёмщика и страховом полисе.

Но также страховщик имеет право запросить и дополнительные документы: медицинское заключение о смерти, медицинскую карту заёмщика, чтобы проследить историю болезни, в результате которой наступила смерть. 

Страховые компании могут отказать в выплате в случае неустановленной причины смерти или пропуска срока обращения с заявлением о выплате. Поэтому нужно внимательно изучить договор страхования, в котором прописаны все эти условия.  

Если вы всё-таки приняли долг в виде невыплаченного кредита, то вы сможете снизить размер начисленных процентов. Проценты и штрафы за просрочку платежей по кредиту обычно начисляются банком и после смерти, пока ему не предоставят документы, подтверждающие смерть заёмщика. Это неправомерно.

Долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти, а не со дня принятия наследства. При начислении штрафных санкций необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчёт процентов и пеней. Если же банк откажется их пересчитывать, то придётся обращаться в суд.

Как показывает практика, суды по таким спорам встают на сторону наследников должника.

Пенсия 

Пенсионные выплаты производятся ежемесячно, в том числе и за месяц, в котором произошла смерть гражданина. Выплата не зависит от даты смерти — она должна быть начислена за весь месяц целиком.

То есть даже если смерть наступила первого числа месяца, начисление должно происходить в полном объёме за весь месяц. Если сумма начислений будет неполной, то можно обращаться в суд.

Процесс начисления пенсии прекращается с первого числа месяца, следующего за тем, когда пенсионер умер.

Часто пенсионеры не снимают со счёта начисленные пенсии, и они продолжают храниться там. Порядок их получения прописан во второй части статьи 10 закона «О страховых пенсиях». В статье сказано, что родственники могут получить деньги только при соблюдении двух условий:

  • это должны быть близкие родственники (дети, супруги, родители, внуки, братья и сестры, если они нетрудоспособные и состояли на иждивении умершего);
  • эти родственники на момент смерти должны проживать совместно с пенсионером.

Родственники, которые не проживали с умершим, не могут претендовать на выплату пенсии, даже если они являются близкими. 

Если родственник подходит под условия получения пенсии, то он должен в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР. Образец заявления можно скачать здесь. 

К нему надо приложить следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о смерти пенсионера; 
  • справку жилищных органов о регистрации и проживании совместно с пенсионером, документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении, свидетельство о браке родителей). 

ПФР может рассматривать заявление в течение семи месяцев со дня смерти пенсионера. Выплата пенсионных накоплений происходит до 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Если за выплатой пенсионных накоплений обратится не один, а несколько близких родственников, сумма будет поделена между ними в равных долях.

Если же в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера подобное заявление вообще не поступит, или просто не будет лиц, подходящих под вышеописанные условия, пенсии будут наследоваться на общих основаниях (пункт 4 статьи 10 Закона «О страховых пенсиях»).

Телефонный номер

Номер телефона продолжает действовать и после смерти владельца. Операторам связи всё равно — умер владелец номера или нет, пока на номер поступают деньги и совершаются звонки.

Для блокировки номера нужно не совершать никаких активных действий с СИМ-картой и через полгода обратиться в салон сотового оператора со свидетельством о смерти.

В этом случае договор об использовании номера расторгается автоматически, и номер уже не будет использоваться. 

При отсутствии денег на счёте для списания абонентской платы предоставление услуг связи приостанавливается, и нельзя уйти в минус. 

Сложнее ситуация, когда номер умершего человека необходимо не просто заблокировать, а переоформить на другое лицо. Для этого наследнику по завещанию нужно прийти в офис оператора связи и предоставить паспорт, копию свидетельства о смерти и свидетельство о праве на наследство. Наследник по закону должен представить документ, который подтверждает степень родства. 

Иногда операторы просят ещё и свидетельство о праве на наследство телефонного номера. Однако телефонный номер не относится к наследуемому имуществу, и нотариусы отказываются выдавать такое свидетельство. 

У некоторых операторов может вообще не быть возможности переоформить номер на другое лицо без непосредственного участия владельца номера. Лучше уточнять это и перечень документов у мобильного оператора.

Если у родных есть необходимость продолжать пользоваться номером умершего, то можно просто пополнять счёт во избежание блокировки и пользоваться им как обычно.  

Быт 

Коммунальные услуги

Исходя из положений статей 153 и 155 Жилищного кодекса РФ, даже если собственник квартиры не проживает больше в ней, он должен оплачивать услуги ЖКХ. После смерти человека эти расходы ложатся на его наследников.

Многие родственники думают, что, пока они не вступили в наследство, они не обязаны платить за коммунальные услуги или что такие услуги должны начисляться в меньшем размере.

Но в силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследственного дела независимо от времени его фактического получения и регистрации права собственности.

Посылки

Если письмо или посылка были отправлены ещё при жизни получателя, а в пункт выдачи пришли уже после его смерти, то забрать их за умершего не получится.

Однако пока письмо или посылка не получены, сам отправитель может подать заявление и поменять получателя (подпункт «б» пункта 43 Правил оказания услуг почтовой связи).

В этом случае его родственники могут получить их и до вступления в наследство.

Электронная почта и соцсети

С собой не заберёшь. что происходит с деньгами россиян после смерти

Ирина Опёнкина, внештатный автор Путеводитель по загробной жизни активов

Есть ли жизнь после смерти — неизвестно.

Читайте также:  Материнский капитал: моя сестра сильно болеет в предсмертном состоянии. У нее двое деток

Но мы знаем, какой сложный путь могут проделать деньги и ценные бумаги после кончины их владельца.

На этом пути — частные детективы, мошенники, кошки-наследники и юридические коллизии из-за несуществующих законов. «Секрет фирмы» разбирался в нюансах движения средств, которые остались без хозяев.

Когда банк узнаёт о смерти клиента, он ограничивает операции от его имени и от его доверенных лиц. Деньги могут забрать наследники, предъявив документы о своих правах. Вступить в наследство можно в течение 6 месяцев после начала этой процедуры, но банк может выдать деньги и раньше — «на достойные похороны», уточнили в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР).

Если наследников нет или они отказались от своих прав, то, скорее всего, банк о смерти клиента даже не узнает. В таком случае деньги могут лежать годами. Если за это время срок депозита истечёт, то вклад пролонгируется на тех же условиях или перейдёт на счёт до востребования — это зависит от условий договора, объяснили в пресс-службе ЦБ.

«У нас нет ни обязанностей, ни собственных интересов выяснять, почему вкладчик долго не обращается в банк и никак не распоряжается своими средствами, — говорит руководитель управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров. — В этом случае деньги могут храниться бесконечно, пока существует сам банк. Очевидно, что в практике каждого банка подобные случаи были, есть и будут, так как их клиенты — обычные смертные люди».

Но есть нюанс. По закону имущество покойного, на которое не нашлось наследников, признаётся выморочным и должно перейти государству. На вопрос, как работает этот механизм и часто ли такое происходит, в пресс-службе ЦБ «Секрету» не ответили.

Юристы и представители банков говорят: не существует алгоритма, что должен делать банк с невостребованными вкладами умерших граждан. Даже самого понятия «невостребованный вклад» в законодательстве нет, и отчитываться о таких вкладах не нужно, подчеркнули в МТС Банке.

В 2018 году председатель Комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков предлагал урегулировать этот вопрос, но этого так и не произошло.

Пока Гражданский кодекс ссылается на несуществующий закон, поэтому такие процедуры проводят по нормативным актам СССР, отмечает адвокат Роман Степовой. «Признать деньги на счетах и вкладах — право государства, а не обязанность.

Если государство проявит интерес, оно легко реализует свои правомочия», — уверен он.

Иногда государство этим правом пользуется. Например, в 2018 году в Курганской области так поступили с деньгами двух умерших пациентов психоневрологического интерната — у них на счётах лежал почти миллион рублей. Деньги обнаружила прокуратура. Прокуратура через суд заставила Росимущество обратиться к нотариусу за получением свидетельства о праве государства на наследство.

Сколько денег таким образом попадает в бюджет, неизвестно. Отдельной статистики по ним не ведётся, а государство фиксирует такие доходы как «прочие безвозмездные поступления» — вместе с конфискованными деньгами, отметил юрист «Европейской юридической службы» (ЕЮС) Павел Кокорев.

Акции, облигации и прочие ценные бумаги тоже переходят по наследству. «Но важно учитывать, что вечно акции ждать не будут, — подчёркивает экономист, бывший управленец в Сбербанке и ВТБ Александр Клишин. — Эмитент (тот, кто выпустил акцию. — Прим. «Секрета») вправе потребовать признать их выморочным имуществом и передать в собственность государству».

Для этого он обращается в суд или к нотариусу за признанием права наследования, объясняет юрист Яна Гостева.

Но, так как порядок передачи этого имущества государству определяется законом, которого до сих пор не существует, процесс стал «предметом научных исследований в области юриспруденции», подчёркивает Роман Степовой.

То есть юристы сами до конца не понимают, как это должно происходить. В пресс-службе ЦБ никаких разъяснений по этому вопросу не дали.

Важный нюанс: ценные бумаги на счёт наследника поступают без учёта расходов на их покупку, поэтому при их продаже придётся платить налог на доход со всей суммы сделки, а не только от прибыли, отмечает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

Все наличные деньги умершего также должны быть включены в состав наследства. Если наследников несколько, то нашедший деньги должен сообщить о них остальным, а также нотариусу. А дальше — ждать завершения наследственного производства.

«Но это идеальный вариант, который, к сожалению, в моей практике встречался нечасто», — подчёркивает Роман Степовой. «Присвоить себе эти средства не составит никакого труда, — отмечает он. — Но если наследники знают об этой сумме и могут доказать её наличие, исчезновение денег может служить основанием к возбуждению уголовного дела».

Если наследников нет, а деньги нашёл посторонний человек, по закону он должен заявить о находке в полицию или в орган местного самоуправления. В реальности так мало кто делает. Но оставить деньги себе — значит украсть их, напоминает руководитель уголовной практики юридической компании «BMS Law Firm» Александр Иноядов. За такую кражу можно получить до двух лет лишения свободы.

Человек может заявить о найденном кладе и законно получить причитающиеся 25% от общей суммы, говорит юрист и судебный эксперт Юрий Капштык. Но это скорее исключение, чем норма поведения, добавляет он.

Если у покойного были счета за границей, то о них нужно сообщить нотариусу, чтобы он направил в банки соответствующий запрос. По словам Юрия Капштыка, делать запросы в ключевые иностранные банки очень трудоёмко и проблематично.

Финансовая культура за границей иная, и банки, скорее всего, сами будут со временем искать «пропавшего» клиента и его родственников.

Если стороны не найдут друг друга, дальнейшую судьбу денег будут решать по законам страны, где находится банк, говорит Степовой. А если наследник жил в России, то теоретически наше государство может применить норму о выморочном имуществе и потребовать деньги себе, отмечает ведущий юрист ЕЮС Юрий Телегин.

В компаниях существует подписант — тот, кто отвечает за юридическое лицо и обладает правом подписи, и бенефициар — тот, в пользу кого оно работает. Если умирает бенефициар, со счетом ничего не меняется. А вот если бенефициар и подписант — это одно и то же лицо, то тут всё усложняется, объясняет исполнительный директор финтех-платформы Bilderlings Дмитрий Кувшинов.

В таком случае с момента смерти до момента появления данных наследника в регистре предприятий все операции по расчётному счёту будут приостановлены.

«Мы продолжаем хранить средства компании, но никаких действий по счету провести невозможно, — подчёркивает Кувшинов. — Для компании, по сути, это означает приостановление финансовой деятельности».

Они передаются по наследству вместе с имуществом. Нельзя принять в наследство машину, квартиру и вклады, но отказаться от долгов.

Иногда родственники умершего узнают о долгах не сразу, а только когда на них выходит коллекторская служба банка, рассказывает Александр Клишин.

Уйти от кредитного бремени наследники могут двумя способами, объясняет Роман Степовой. Первый: не принимать наследство в принципе. Это разумно, когда долгов у покойного больше, чем активов.

Второй — если при оформлении кредита тот оформил страховку риска смерти.

Но в этом случае наследникам придётся обращаться в страховую, а это часто заканчивается судебными тяжбами — компании нередко ставят под сомнение обстоятельства смерти как страхового случая, подчёркивает адвокат.

«Юридически недопустимо наследовать только долги. Если банк запугал или вынудил родственников оплачивать задолженность покойного, можно через суд потребовать деньги обратно», — добавляет Клишин.

Если же наследство всё-такие есть, человек вступил в него, и тут объявились коллекторы, следует направить в банк заверенные у нотариуса свидетельство о смерти и справку из морга.

«При хорошем раскладе банк должен остановить начисления по задолженности или даже списать их до даты смерти заёмщика, — говорит Клишин.

— Но действовать банк будет по своему усмотрению, закон здесь ничего конкретного не говорит».

Когда умирает заёмщик и никто не оформляет наследство (а клиент не застраховал свою жизнь и у него не было поручителей), банки просто списывают его кредиты, подтвердили представители «Открытия», Россельхозбанка и МТС Банка.

Чтобы узнать, хранятся ли в банке деньги покойного, нужно сделать в него нотариальный запрос. За составление запросов нотариус берёт плату, размер которой устанавливают нотариальными палатами каждого субъекта РФ, объясняет Юрий Телегин. Это в среднем 100 рублей за один запрос.

Некоторые банки тоже берут за предоставление такой информацию небольшую плату в несколько сотен рублей, другие оказывают услугу бесплатно. При этом банку нужно подтверждение смерти и того, что автор запроса — наследник или уполномоченный орган, объяснили в УБРиР.

Однако нотариус не обязан проводить розыскную работу и делать запросы во все банки, подчёркивает Роман Степовой. Поэтому люди обращаются за помощью к частным детективам, которые по своим каналам (личные контакты, закрытые базы данных, возможности служб безопасности некоторых структур и т. д.) пытаются выяснить интересующие заказчика сведения, констатирует он.

«Когда наследник — заказчик детективных услуг попросит нотариуса направить запрос о счетах и вкладах умершего в конкретный банк, то никто не будет спрашивать его об алгоритме получения этой информации. Но способы истребования этих сведений могут лежать вне рамок правового поля», — объясняет Степовой.

  • О ценных бумагах можно узнать из почты покойного — на его имя должны приходить письма, сообщающие о собраниях акционеров, выплате купонов по облигациям и тому подобное, говорит Клишин.
  • Есть несколько вариантов, как деньги погибших попадают в руки недобросовестных людей.
  • Чаще всего средства умершего незаконно присваивают родственники или ухаживающие за ним люди — если они знают ПИН-код банковской карты либо имеют доверенность с правом распоряжаться деньгами, рассказывает юрист московской коллегии адвокатов «Князев и партнёры» Мария Рулькова.

По её словам, обычно в таких ситуациях деньги снимают в первые три дня после смерти человека, пока банк не узнал о кончине клиента и не заблокировал операции на его счетах. Если наследники узнают о краже, они вправе обратиться в полицию — тогда мошеннику может грозить уголовная ответственность.

Другая схема требует подделки документов. В цепочке преступников нередко фигурируют и нотариусы, оформляющие поддельные доверенности, завещания, свидетельства о праве на наследство. Чаще всего таким образом присваивают средства одиноких людей, у которых либо вовсе не было родственников, либо они были настолько далёкие, что им проблематично претендовать на наследство, продолжает Рулькова.

Например, в конце 2019 года мошенник из Санкт-Петербурга принёс в отделение одного из банков поддельное завещание и попытался снять более трёх миллионов рублей. Но в банке заподозрили неладное и позже выяснили, что посетитель — не родственник погибшего. Мужчину задержали, ему грозит до шести лет тюрьмы.

Сотрудники банков также могут использовать служебное положение и вывести деньги с невостребованных вкладов и счетов покойных, отмечает юрист ЕЮС Павел Кокорев. Так в 2009 году сотрудники Сбербанка и Пенсионного фонда РФ сумели обналичить со счетов умерших около 10 млн рублей. Каждому дали по три года лишения свободы.

Дизайнер Карл Лагерфельд, который умер в феврале 2019 года, значительную часть наследства завещал своей кошке. Певец Майкл Джексон оставил после себя деньги своей любимой обезьяне. Но это скорее исключение в общемировой практике.

В России, как и в многих других странах, закон не позволяет оставлять наследство животным. Они не признаются субъектом правоотношений, а относятся к объектам. То есть с точки зрения права не отличаются от вещей и другого имущества, объясняет юрист межреспубликанской коллегии адвокатов «Адвокатская консультация № 63» Геворк Карапетян.

Но позаботиться о питомце можно. «В законе предусмотрена конструкция завещательного возложения. На одного или нескольких наследников в завещании можно возложить обязанность по содержанию и уходу за домашними животными. Можно подробно описать порядок ухода за питомцами хозяина после его смерти», — говорит Карапетян.

Также можно завещать деньги приюту, который будет содержать животное, добавляет Юрий Капштык. А исполнитель завещания и любой из наследников вправе требовать исполнения этого в судебном порядке.

С 2018 года в России появилась возможность создавать наследственный фонд — для исполнения последней воли, выраженной в завещании, добавляет юрист МКА «Князев и партнёры» Мария Рулькова.

Фонд будет функционировать после смерти наследодателя на тех условиях, которые он сам определит при составлении завещания.

Как подтвердили эксперты Федеральной нотариальной палаты, человек сможет оставлять фонду на попечение и своих домашних животных.

Но пример Карла Лагерфельда малопонятен обычным людям с реальными проблемами, считает Роман Степовой. Он и другие эксперты говорят: завещание денег животным не распространено в России.

Путь денег после смерти их владельца может быть тернист. Чтобы у наследников не возникло описанных выше проблем, обладателям капитала рекомендуют составить список активов, а ещё лучше — подробное завещание.

depositphotos.com

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.