Взыскание долгов с физических лиц в досудебном и судебном порядке

20.02.2017 9 962 2 Время на чтение: 16 мин. Рейтинг: Взыскание долгов с физических лиц в досудебном и судебном порядке

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему — взыскание долгов с физических лиц. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них. Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Взыскание долгов с физлиц

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос «полюбовно», но если это не принесет желаемых результатов — прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга.

Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга.

Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

  1. Досудебный.
  2. Судебный.
  3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить — зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Досудебное взыскание долгов — это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1. Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы — автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение.

Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее — более строго, далее — даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным).

Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2. СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень «вежливости» таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше — тем более резкими они будут.

Метод №3. Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее «жестче» предыдущего.

Метод №4. Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним «профилактические беседы» о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5. Привлечение коллекторов.

 Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения антиколлекторского закона. Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант — стороны могут договориться о реструктуризации — составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно «связывают руки» кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов — это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап. Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап. Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств — документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • Аудио и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап. Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов — непосредственно судебные заседания и как итог — получение на руки решения суда.

В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап. Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов.

Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала — путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход.

В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.
Читайте также:  Имеет ли дочь право на долю в квартире свекра?

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела — суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга — у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц

И существует еще один способ взыскания долгов — внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов — это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев — коллекторским компаниям.

В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации).

После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более «действенные» меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы — кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Вот такие способы взыскания долгов физических лиц существуют и применяются на практике. Я описал вам суть, преимущества и недостатки каждого из них. Надеюсь, что эта информация была вам полезна, и вы нашли в ней ответ на свой вопрос. Если же нет — вы всегда можете задать вопрос в х.

Досудебное взыскание задолженности с физических и юридических лиц

Долговые обязательства часто возникают в результате невыполнения обязательств по договорам между юридическими и физическими лицами.

Очень часто такие долги взыскивают через суд, но и досудебное взыскание задолженности часто помогает решить вопрос, потому что обращение в суд — это долго, хлопотно и не всегда действенно.

Тем более, что даже положительное решение суда еще не значит, что все удастся вернуть.

В любом случае суд — это расходы и время. Тем более закон дает значительные возможности по возвращению долгов без суда. Не стоит думать, что досудебное взыскание задолженности неэффективно — на самом деле больше половины должников все же предпочитают решить вопрос именно таким способом.

Что такое досудебное взыскание долгов

Обращаться в суд обычно не хочет как должник, так и вторая сторона. Хотя основной негатив получает первая сторона, но и истец тратит время, нервы, вынужден нести дополнительные траты. Должник может потерять не только деньги, но и имущество, к тому же на него могут быть возложены издержки по судебному возвращению долга.

Досудебное возвращение долга подразумевает ряд мероприятий по добровольному возврату денег. Данный этап рационален и выгоден для каждой из сторон и позволяет урегулировать разногласия, не доводя дело до судебного заседания.

Не стоит думать, что, если ответчик готов урегулировать спор, не доводя дело до суда, то можно будет сразу получить всю сумму. Досудебное разрешение спора означает, что потерпевшей стороне тоже нужно идти на определенный компромисс.

Чаще всего проводится реструктуризация долга, которая подразумевает, что невыплаченные средства вернутся в полном количестве, но на иных условиях, чем было предусмотрено старым договором. Обычно составляется новый документ, в котором прописывается шаги по возврату долга с учетом погашения какой-то суммы сразу, а остальных денег частями.

Преимущества досудебного разрешения вопроса

Если компания готова заключить досудебное соглашение о возврате долга, то она не собирается уклоняться от своих обязательств. Возможно, дело в сложных экономических обстоятельствах, и в настоящее время нет возможности расплатиться с долгом.

Иногда проще изменить договор, растянув платежи на больший отрезок времени, но с высокой степенью вероятности вернуть свои деньги. Суд означает потерянное время, однако даже получив исполнительный лист, не факт, что долг удастся вернуть.

У должника может не оказаться ничего. Пустые счета, отсутствие имущества. С последним все непросто — многие вещи закон запрещает изымать. В крайнем случае должник объявит себя банкротом.

К тому же в случае судебного разбирательства у него будет время распродать или спрятать имущество.

Но, даже если арестовать руководство или владельца компании-должника, то не факт, что он покроет долг хотя бы частично.

Если же возможны переговоры о возврате долга, то очень высока вероятность, что он будет полностью погашен в соответствии с обязательствами.

Основания для взыскания долга

Очень редко наличие долга нельзя проследить документально. Обычно два юридических лица составляют договор, в котором четко прописаны все обязательства по платежам. Этот документ — главная гарантия минимизировать сложности в случае проблем с платежами.

Подписанный обеими сторонами документ является основанием для обращения в суд. Но сейчас закон дает право сделать все проще — исполнительный лист имеет право подписать нотариус. Имеющегося документа и факта неплатежей будет достаточно. После этого можно будет заняться возвращением средств в досудебной стадии.

Тем не менее, если должник не уклоняется от общения, то сначала можно попробовать с ним договориться.

Досудебное взыскание задолженности с физических лиц

По отношению к гражданам чаще всего долги возникают при обычных займах. Чтобы понять, насколько успешно будет досудебное взыскание возникших долгов с физических лиц, прежде всего стоит оценить материальное положение должника. Нужно узнать, есть ли у него ценное имущество, например, недвижимость, транспортные средства и т. п.

Даже если должник обещает возвратить деньги, это не значит, что так и будет. Сейчас достаточно просто отследить, не распродает ли человек ценное имущество. Подобные действия должны, как минимум, насторожить.

Досудебное взыскание задолженности с юридических лиц

Для компаний судебные тяжбы невыгодны. Кроме лишних затрат суд грозит арестом счетов и имущества, что приведет к приостановлению деятельности. Поэтому юридические лица всегда предпочтут урегулировать спор в досудебном порядке.

Для успешности переговоров желательно предварительно выявить материальные активы юридического лица-должника. Также полезно узнать об имуществе физического лица, владеющего юрлицом или контролирующего его.

Если переговоры идут плохо, то желательно провести досудебные действия как можно быстрее и постараться получить исполнительный лист, чтобы иметь возможность обратить взыскание на счета и имущество юридического лица.

Какие инструменты можно использовать в процессе взыскания

Мер достаточно много. Некоторые из них более действенны по отношению к юридическим лицам, другие — к гражданам. Основные инструменты, которыми можно воспользоваться:

  • ведение переговоров, обычно они помогают в половине случаев, особенно, если дело в забывчивости должника или не зависящих от него препятствиях вовремя погасить платеж;
  • договор об отступном поможет в случае юридических лиц, когда компания платит часть долга деньгами, а остальное имуществом или материалами;
  • переуступка прав требований — это продажа долга другим лицам или специализированным компаниям, как правило, коллекторским агентствам;
  • удержание залога;
  • третейский суд или процедура медиации подразумевает обращение к третьим лицам, решение возможно только для юридических лиц.

Пошаговая инструкция по взысканию долга

Если должник не выплатил деньги вовремя или пропустил установленные сроки погашения части долга, ждать не имеет смысла. Запоздалые действия могут внушить уверенность, что второй стороне это неважно. Чем раньше будут предприняты ответные действия, тем более эффективны они окажутся. Но поступать стоит в рамках правовых норм, строго выдерживая порядок урегулирования долговых споров.

Процедура уведомления

Первым этапом требуется уведомить должника о возникших проблемах. Частое явление, когда вовремя сделать выплату просто забыли. Другой случай — нахождение человека или руководителя организации, бухгалтера, например, в лечебном учреждении, под арестом, за границей без возможности вылета. Не всегда клиент виновен в происходящем.

Лучше всего встретиться лично, но можно воспользоваться другими способами общения. Чаще всего это телефонный разговор. Желательно использовать запись, чтобы она послужила подтверждением обещаний должника. Если связаться не удалось, то пора переходить к следующему шагу.

Формирование претензии

Оформление претензии — это обязательный этап. Он важен, поскольку если придется подавать иск в суд, будет нужно предъявить все документы, которые докажут усилия по возврату долга.

Претензия — это документ, в котором указывается суть требования со ссылкой на долговое обязательство и оговариваются временные рамки для возврата средств.

Также в претензии стоит упомянуть, что при отсутствии ответных действий, будет предпринято обращение с исковым заявлением в суд. Это существующее право, даже если им не собираются воспользоваться. К тому же данная фраза важна, если действительно потом планируется подавать иск. Желательно упомянуть в претензии про дополнительные судебные затраты, которые могут быть переложены на ответчика.

Эмоции в документе не нужны и даже вредны. Основная задача — создать мотивацию для возврата средств, а не пугать должника. Плюс дополнительная цель — на всякий случай получить бумагу, которая пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Читайте также:  Какие существуют основания для оспаривания в суде договора займа?

Сбор материалов и документов

Нужно сохранить копию претензии. Второй экземпляр высылается на адрес должника ценным письмом с описанием вложения. На почте получают заверенную опись, квитанцию об отправке письма, которые стоит сохранить, как и пришедшее уведомление о вручении отправления.

Суду, как и нотариусу, нужно представить убедительные доказательства, а это, прежде всего, письменные документы.

Главный аргумент — расписка или договор, но нужно еще доказать, что должник действительно не платит. Поэтому нужно представить доказательства по досудебным переговорам.

Могут помочь свидетели по делу. Также хорошие доказательства — аудио- и видеозаписи. Но при записи телефонных разговоров нужно обязательно предупреждать собеседника вначале о ведущейся аудиофиксации.

Чем больше убедительных доказательств — тем больше шансов победить в возможном судебном споре.

Переговоры с должником

В подавляющем большинстве случае после получения претензии должник старается сам наладить контакты. Это лучшее развитие ситуации. Если проблема небольшая и юрлицо готово отдать деньги в ближайшее время, бывает достаточно устной договоренности.

Юристы обычно рекомендуют даже в таком случае оформить новый договор, в котором будут четко обозначены нюансы и сроки оплаты долга или его частей. Лучше, чтобы договор составил опытный адвокат, в этом случае текст получится значимым юридически и не будет содержать возможностей его оспорить.

Получение денежных средств

Дальнейшие действия по возврату долга зависят от поведения должника. Если деньги выплачиваются в нужном объеме и в положенное время, то ничего делать не нужно.

Другое дело, если несмотря на новые договоренности, должник опять осуществил просрочку. Это значит, что принятые меры не помогли.

Тогда остается подавать в суд, получать исполнительный лист и идти в службу судебных приставов. Если известно, в каком банке находится расчетный счет должника, то исполнительный лист можно подать непосредственно в финансовое учреждение.

Взыскание долгов с физических лиц – лидеры рейтингов

  • Взыскание долгов

    У нас было довольно интересное дело: наш клиент Дахов О.К. дал в долг Демьянову Е.К. 100 000 руб., не потребовав расписки. Деньги переводились через банк.

    В назначенное время Демьянов Е.К. не вернул долг, и тогда Дахов О.К. обратился к нам. Адвокат Федорова Л.П.

    подала иск в суд и выступала на заседаниях от лица клиента, представив все доводы и доказательства для удовлетворения требований.

    Никулинский районный суд Москвы решил:

    • Удовлетворить исковые требования в полном объеме.
    • Взыскать с ответчика долг в размере 100 000 руб. и судебные расходы.

    Итог: задолженность взыскана, исполнительный лист передан в ФССП. Деньги удерживаются в принудительном порядке с каждой зарплаты должника. 

    Статус дела: Дело выиграно

  • Взыскание долгов

    Нашим клиентом был Машковцев В.Р., попавший в сложную ситуацию: к нему предъявлен иск о взыскании 1 500 000 руб. коллекторским агентством из-за неуплаты кредита, при этом размер основного долга составлял 300 000 руб., остальное – пеня и штрафы. Его интересы представляла Захарова Е.И. На заседании были оглашены все доказательства, подтверждающие неправомерное начисление пеней и штрафов. 

    Басманный районный суд г. Москвы решил:

    • Отказать в удовлетворении исковых требований ООО МКК.
    • Взыскать с ответчика только основной долг в размере 300 000 руб. 

    Итог: сумма к уплате по кредиту ответчиком значительно снижена, штрафы и пеня отменены

    Статус дела: Дело выиграно

  • Взыскание долгов

    Мельников Н.К. обратился к нам со своей проблемой: нужно было взыскать с его знакомого Зиновьева Г.О. долг по расписке в размере 350 000 руб., плюс пеню – 0,5% за каждый день просрочки. Итоговая сумма к взысканию составила 455 000 руб. Его адвокатом в суде была Дубровина С.Б. Она предоставила все доказательства обоснованности удовлетворения исковых требований.

    Гагаринский районный суд г. Москвы решил:

    • Удовлетворить исковые требования Мельникова Н.К. в полном объеме.
    • Взыскать с Зиновьева Г.О. основной долг 350 000 руб. и пеню в размере 105 000 руб., а также судебные расходы. 

    Итог: задолженность взыскана, исполнительный лист направлен в ФССП для исполнения судебного решения, счета должника арестованы для принудительного удержания денежных средств. 

    Статус дела: Дело выиграно

  • Взыскание долгов

    Нашим клиентом была Абрамова Е.О., которая хотела взыскать с наследницы должника Мироновой Л.Д. задолженность по расписке, составленной между Абрамовой Е.О. и отцом ответчицы при жизни.

    Сумма долга составляла 700 000 руб. Интересы клиента в суде представлял Коханов Н.И.

    Он подал иск и представил на заседании все доказательства, подтверждающие обоснованность требований со ссылками на законодательство. 

    Измайловский районный суд г. Москвы решил:

    • Удовлетворить исковые требования Абрамовой Е.О. в полном объеме. 
    • Взыскать с Мироновой Л.Д. задолженность в размере 700 000 руб. 

    Итог: деньги выплачены сразу же после принятия судебного решения по инициативе ответчицы, подавать исполнительный лист в ФССП не пришлось. 

    Статус дела: Дело выиграно

  • Взыскание долгов с физических лиц

    Консультацию осуществляет

    • Дело № 15/13127
    • Суть дела: Взыскание по векселю с физического лица
    • Результат: Иск удовлетворен полностью

    Подробнее

    1. Дело № 15/13110
    2. Суть дела: Дело о разделении долговых обязательств при разводе
    3. Результат: Иск удовлетворен полностью

    Подробнее консультаций проведеноза сегодня 06.04.2021 * Общая оценка консультации Получи консультацию эксперта в 1 клик Виды оказываемых консультаций Бесплатная консультацияв офисе Бесплатная консультацияне выходя из дома Бесплатная консультацияв месенджере

    Письменные консультации с подробными разъяснениями и ссылками на законодательные акты От 2 000
    Первая консультация Бесплатно
    Устные консультации по телефону или в офисе правового Центра От 1 000
    Подробный юридический анализ материалов дела с выдачей письменного заключения клиенту От 3 000
    Иски От 3 000
    Возражения От 2 800
    Ходатайства От 2 000
    Апелляционные жалобы От 3 000
    Кассационные жалобы От 3 500
    Надзорные жалобы От 3 000
    Составление и отправка письменного уведомления о необходимости погашения задолженности должнику От 2 000
    Проведение переговоров между должниками и кредиторами с привлечением опытного переговорщика От 5 000
    Комплексное досудебное сопровождение при взыскании долгов с физического лица От 7 000
    Отправка адвокатских запросов для получения официальной информации о заемщике От 2 000
    Поиск должника и пригодного для изъятия в счет погашения долгов имущества От 4 000
    Составление мирного соглашения От 3 000
    Содействие в реструктуризации долгов От 5 000
    Подача искового заявления От 2 000
    Разовое участие адвоката в судебном заседании От 5 000
    Комплексное представительство в простом деле От 10 000
    Защита интересов клиента в деле средней степени сложности От 20 000
    Представительство по сложному делу От 30 000
    Адвокатская защита при взыскании долгов с физического лица в особо сложном деле От 50 000
    Защита интересов кредиторов при процедуре банкротства физического лица (должника) От 60 000
    Работа арбитражного управляющего в деле о банкротстве От 30 000
    Получение судебного решения и исполнительного листа От 5 000
    Обжалование решения в апелляционном или кассационном порядке От 10 000
    Взыскание неустойки и задолженности по договору о займе От 15 000
    Получение заверенной копии решения суда и исполнительного листа От 4 000
    Подача исполнительного листа и других документов для возбуждения производства в ФССП От 3 000
    Контроль на всех этапах исполнительного производства От 5 000
    Взаимодействие с приставом при изъятии имущества должника с целью реализации на торгах для взыскания долгов От 5 500
    Контроль поступления денег кредитору в счет закрытия долгов От 5 000

    Важно! Стоимость услуг по взысканию долгов с физических лиц рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Расценки зависят от сложности дела, способа истребования задолженности и других немаловажных моментов. 

    Нужна срочная консультация? Эксперт ответит на ваш вопрос и оценит перспективы вашего дела! Взыскание долгов с физических лиц — первые в рейтинге адвокатов Москвы, согласно порталу vse-advokaty.ru Узнайте перспективы вашего делаответив на 4 вопроса Ответ юриста полностью бесплатный

    • Оформление всех видов процессуальных документов;
    • Составление договоров и соглашений;
    • Досудебная помощь во взыскании долгов с физических лиц;
    • Возврат задолженности в судебном порядке;
    • Обжалование решений судов;
    • Взаимодействие с судебными приставами;
    • Комплексная защита интересов клиентов любыми законными способами. 
    Читайте также:  Расселение при сносе дома: в однокомнатной квартире прописан мой бывший супруг, наш сын 1

    Мы с удовольствием вас проконсультируем и поможем решить ваш юридический вопрос!

    Взыскание долгов с физических лиц – сложный процесс, особенно если они участвуют в процедуре банкротства, либо деньги выдавались без расписки. Но безвыходных ситуаций не существует: если обратиться с проблемой к опытному юристу «Правового надзора», он наверняка найдет способы ее решения и эффективно использует их с выгодой для клиента.

    Компания «Правовой надзор» предлагает полный перечень услуг по взысканию долгов с физических лиц: к нам можно обратиться для досудебного урегулирования конфликта или возврата задолженности через суд. Конкретный метод выбирается после первой консультации – она предоставляется бесплатно. 

    Чаще всего взыскание долгов с физических лиц требуется в нескольких ситуациях:

    • Деньги были даны под расписку, но заемщик не возвращает их в установленные сроки, и контакт с займодателем не поддерживает. Это говорит о его недобросовестности, но, если кредитор обратится в суд и дело будет выиграно, ему придется возвращать финансы в принудительном порядке;
    • Оформление займа без расписки. Дела о взыскании долгов с физических лиц при отсутствии расписки рассматриваются гораздо сложнее и дольше. Здесь обязательно потребуется помощь профессионального юриста, ведь истцу придется доказывать факт выдачи займа;
    • Взыскание долгов по кредитным договорам. Истцами здесь выступают банки, и особенности процедуры обычно регламентируются договорами между ними и заемщиками. В суды документы обычно подаются не менее чем через 3 месяца после образования просрочки: до этого момента кредиторы пытаются урегулировать проблему мирным путем, либо перепродают долги коллекторам. Коллекторские агентства тоже могут выступать истцами, но лишь в том случае, если между ними и банками заключаются договоры переуступки права требования, а не агентские соглашения;
    • Взыскание долгов с физических лиц по договорам о микрозаймах онлайн. При оформлении микрозайма между МФО и заемщиком заключается электронный договор оферты. Если последний перестает платить, начинают начисляться повышенные проценты. Также банки и МФО вправе применять штрафные санкции. Для возврата задолженности используются досудебные и судебные методы. 

    Обратите внимание! Если заемщик не возвращает долг по договору ипотеки или иного залогового кредитования, банк вправе сразу изъять имущество в упрощенном порядке. Такие долги обычно коллекторским агентствам не передаются: если клиент не вносит обязательные платежи, банк получает судебное решение заочно, после чего приступает к процедуре изъятия залогового имущества с помощью приставов. 

    Преимущества обращения к юристу для взыскания долгов с физических лиц

    Некоторые люди ошибочно предполагают, что взысканием долгов с физических лиц можно заниматься самостоятельно, и суды с легкостью принимают сторону истцов. На самом же деле данное утверждение легко опровергнуть:

    • В суде нужны достоверные факты. Если истец не может обосновать свою позицию с юридической точки зрения, вероятность, что его доводы примут во внимание, ничтожно мала. Участие юриста существенно упрощает процедуру разбирательств, ведь он с точностью обоснует все немаловажные детали на правовом уровне;
    • На заседаниях важна уверенность. Даже если истец в иске изложил все правильно и привел множество доказательств, о них придется говорить в суде самостоятельно, высказывая свою точку зрения. Если человек не может держаться уверенно, это создаст неудобства. У юриста с большой практикой таких проблем не бывает;
    • В суде могут открыться новые обстоятельства. И под них нужно уметь подстраиваться, вовремя отвечая на доводы ответчика. На это способен только юридически подготовленный человек, имеющий большой опыт защиты в судах. 

    Взыскание долгов с физических лиц в досудебном порядке

    Досудебный порядок для взыскания долгов с физических лиц применяется практически всегда, особенно если речь идет о кредиторах-банках и МФО. Стоит учитывать, что им важно получить обратно свои деньги, поэтому на судебные разбирательства они идут после ряда предпринятых мер, не имевших результата:

    • Звонки заемщику с требованиями о возврате долга;
    • Отправка письменных уведомлений должнику;
    • Личное взаимодействие сотрудников службы безопасности с заемщиками;
    • Передача полномочий по взысканию долгов с физических лиц в досудебном порядке коллекторским агентствам по агентским договорам. Здесь коллекторы звонят гражданам с требованием о внесении оплаты, но подавать иск в суд не могут;
    • Продажа долга по договору уступки права требования. С этого момента кредитором вместо банка становится компания, оказывающая коллекторские услуги. С клиентом взаимодействуют ее сотрудники, при безрезультативности дело передается в суд. 

    Обратите внимание! Если возникнут подозрения о мошенничестве в сфере кредитования, заемщика можно привлечь к уголовной ответственности.

    Если взыскание долга с физического лица производится по расписке другим гражданином, соблюдение досудебного порядка необязательно, и можно сразу обращаться в суд. 

    Взыскание долгов с физических лиц через суд

    Процедура взыскания долгов с физических лиц в судебном порядке выглядит гораздо сложнее и включает в себя несколько этапов:

    1. Составление искового заявления. В нем необходимо указать все детали сделки, в том числе и реквизиты договора или данные расписки. Также важно сослаться на законодательные нормы ГК РФ, на основании которых должна быть взыскана задолженность и неустойка. Если договором кредитования предусматриваются штрафы, в иске указывается и это. Также потребуется подробная информация о сделке и заемщике, физическом лице.
    2. Подача документов в суд. Рассмотрением дела занимается суд по месту регистрации ответчика. Если его местонахождение неизвестно, можно обратиться по последнему адресу его нахождения либо по месторасположению его имущества. 
    3. Рассмотрение дела. Оно производится с соблюдением процессуальных сроков – 2 месяца. На заседаниях стороны должны аргументировать свои доводы, ссылаясь на нормативные акты. Возможно заключение мирного договора или реструктуризация задолженности на любом этапе производства.
    4. Получение судебного решения. Оно обретает законную силу только через месяц: за это время стороны вправе подать апелляционную жалобу.

    Однако на выдаче решения суда дело не заканчивается: для его исполнения нужно передать документы судебным приставам. 

    Как работают приставы при взыскании долгов с физических лиц?

    Для принудительного взыскания догов с физического лица пристав возбуждает исполнительное производство на основании судебного решения и листа, представленного взыскателем или его представителем. Как все выглядит:

    1. Пристав возбуждает производство, направляет копии постановлений взыскателю и должнику. 
    2. Должник приглашается на беседу в ФССП. Также приставом принимаются иные меры для получения денег в счет погашения задолженности: арест банковских счетов или имущества, принудительное изъятие имущества для реализации через аукцион.
    3. Самая крайняя мера – изъятие недвижимости для продажи. Они используется лишь в том случае, если другие методы на физическое лицо не повлияли. 

    Основные сложности при взыскании долгов с физических лиц

    Одна из распространенных проблем, с которой приходится сталкиваться займодателям при взыскании долгов с физических лиц – это выдача займа без расписки. Им приходится искать свидетелей и другие доказательства для подтверждения своей правоты.

    Другая проблема, более характерная для банков – отсутствие у должника имущества, пригодного для изъятия. Если у него нет в собственности недвижимости, а трудоустроен он неофициально (или вообще не работает), взыскать долг будет крайне тяжело.

    Но подобных проблем можно избежать, обратившись к юристам Центра юридической защиты «Правовой надзор». У нас трудятся юристы и адвокаты с многолетним опытом работы, выигрывающие даже самые сложные дела, благодаря которым можно получить свои деньги обратно без особых усилий. Достаточно только позвонить и записаться на первую консультацию!

    Оставьте комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.