Защита прав потребителей при банкротстве должника

18 января Верховный Суд вынес Определение № 16-КГ21-26-К4 по спору о взыскании с автозавода помимо прочего неустойки за изготовление некачественного автомобиля, большая часть которой была начислена в период действия правительственного моратория на возбуждение дел о банкротстве.

В декабре 2018 г. ООО «АМК Волгоград» продало Татьяне Мандригель автомобиль Lada Vesta, изготовителем которого было АО «АвтоВАЗ», за 619 тыс. руб. В период гарантийного срока женщина неоднократно обращалась на станцию технического обслуживания за устранением выявленных недостатков автомобиля.

В феврале 2020 г. владелица авто направила «АвтоВАЗу» претензию о возврате денежной суммы, уплаченной за машину. В связи с этим представитель изготовителя провел технический осмотр автомобиля, который был принят им по акту приема-передачи. Поскольку Татьяна Мандригель не получила денежные средства, она обратилась в суд с иском к производителю со ссылкой на нарушение ее прав как потребителя.

В ходе судебного разбирательства ответчик перечислил на банковский счет истицы стоимость нового автомобиля в размере 724 тыс. руб.

, что стало причиной уточнения последней исковых требований: Татьяна Мандригель просила взыскать с изготовителя автомобиля уплаченную за транспортное средство денежную сумму, убытки в виде разницы между ценой автомобиля, установленной договором, и стоимостью соответствующего автомобиля на день вынесения решения суда (в этой части решение суда не исполнять), а также неустойку за период с 7 марта по 15 июня 2020 г., компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Суд счел, что приобретенный автомобиль имеет существенные недостатки, которые проявлялись неоднократно после проведения гарантийного ремонта, и данные дефекты не позволяют использовать спорный товар по назначению.

Он пришел к выводу, что «АвтоВАЗ» нарушил срок удовлетворения требования потребителя о возврате уплаченной за товар денежной суммы. Суд удовлетворил иск частично, взыскав с ответчика неустойку в размере 724 тыс. руб.

и штраф в размере 725 тыс. руб.

Решение устояло в апелляции и кассации, которые признали ошибочным довод ответчика о возможности распространения на правоотношения, связанные с защитой прав потребителей, действия положений Закона о банкротстве о введении моратория на возбуждение дел о банкротстве и его последствий в виде прекращения начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. Обе инстанции сочли, что нарушение права истца на передачу товара надлежащего качества имело место до введения моратория.

Пленум ВС утвердил постановление о применении моратория на возбуждение банкротных делПосле доработки редакционной комиссией документ подвергся некоторым изменениям

«АвтоВАЗ» обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд, который, рассмотрев дело, напомнил: мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении включенных в соответствующие перечни организаций был введен на 6 месяцев со дня официального опубликования соответствующего Постановления Правительства РФ № 428 от 3 апреля 2020 г., то есть с 6 апреля.

С этой даты, пояснил Верховный Суд, в отношении включенных в перечень системообразующих организаций российской экономики, в том числе и «АвтоВАЗа», на полгода прекратилось начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. Также ВС не согласился с выводами нижестоящих инстанций о том, что действие моратория не распространяется на правоотношения сторон, поскольку они связаны с защитой прав потребителей, а подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца задолженность возникла до введения чрезвычайного положения, вызванного распространением новой коронавирусной инфекции.

«Таким образом, при определении размера подлежащего взысканию в пользу потребителя штрафа суду необходимо исходить в том числе из присужденной суммы неустойки за нарушение предусмотренных законом сроков удовлетворения требования потребителя о возврате уплаченных за товар денежных средств. Поскольку взыскание неустойки произведено судебными инстанциями в нарушение требований закона, то размер штрафа определен неправильно», – заключил ВС, который отменил судебные акты нижестоящих судов и вернул дело на новое рассмотрение.

ВС разъяснил, как определять срок прекращения поручительства, если договором он не установленПринято Постановление Пленума Верховного Суда о некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве

Адвокат МКА «Вердиктъ», арбитр Хельсинкского международного коммерческого арбитража Юнис Дигмар полагает, что определение является продолжением уже устоявшейся позиции ВС по вопросу о распространении правил банкротного моратория на правоотношения, возникающие из споров о защите прав потребителей, в частности по вопросу о правомерности начисления законной неустойки в период действия такого моратория.

«В Определении Верховного Суда от 7 июля 2021 г. № 46-КГ21-15-К6 были даны однозначные разъяснения по вышеуказанному поводу, в которых Суд указал о недопустимости начисления неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, по требованиям, возникшим до введения моратория на возбуждение дела о банкротстве, к лицу, подпадающему под его действие.

В указанном определении положения п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г.

№ 44 были распространены в том числе на споры о защите прав потребителей, поскольку, по всей видимости, как раз неопределенность в этом вопросе и препятствовала нижестоящим судам определиться о возможности распространения разъяснений Постановления Пленума на правоотношения между потребителем и продавцом (изготовителем). В рассмотренном в июле 2021 г.

споре ответчиком также выступало ПАО «АвтоВАЗ». Впоследствии позиция, озвученная в данном определении, нашла свое отражение в Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20 октября 2021 г.», – отметил эксперт.

Верховный Суд обобщил судебную практику по делам о защите прав потребителейОбзор включает 20 правовых позиций по гражданским спорам, большинство из которых связаны с договорами розничной купли-продажи товаров

В связи с этим, как пояснил адвокат, комментируемое определение – это окончательное закрепление ранее сформированной позиции с целью исключения иного ее применения нижестоящими судами.

Адвокат КА Самарской области «Дом Права» Андрей Носов полагает, что определение ВС РФ представляет повышенный интерес с точки зрения практического применения и правовой оценки последствий нарушения гражданско-правовых обязательств: «Суд фактически распространил правовой режим моратория на возбуждение дел о банкротстве и его последствий в виде прекращения начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности».

По словам эксперта, неустойка, как и иные меры гражданско-правовой ответственности, являясь правовым механизмом обеспечения стабильности гражданского оборота, фактически мотивирует участников гражданско-правовых отношений к правомерному поведению.

Поэтому безусловный отказ от ее применения (пусть даже к ограниченному кругу субъектов и в ограниченный период времени) может создать условия, при которых нарушение гражданско-правовых обязательств перестанет влечь негативные правовые последствия для самого нарушителя, что, в свою очередь, открывает возможности для массовых злоупотреблений правом. «При анализе этого дела Суд оставил без внимания причины нарушения сроков удовлетворения прав потребителя, что с точки зрения всесторонности и объективности является существенным для правильного рассмотрения и разрешения дела», – подчеркнул адвокат.

Андрей Носов отметил, что целесообразным и обоснованным при рассмотрении дел о привлечении нарушителей к гражданско-правовой ответственности (в том числе и взыскании неустойки) будет не оставлять без внимания и добросовестность участников гражданско-правовых отношений. «Как известно, в соответствии с п. 2 ст.

10 ГК РФ в случае несоблюдения требований о недопустимости заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребления правом) суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом», – заметил он.

Юрист АК «Бородин и Партнеры» Анна Бойко отметила, что факт распространения Судом банкротного моратория в том числе и на правоотношения, связанные с защитой прав потребителей, является довольно неоднозначным поворотом практики, который не отвечает целям законодательства о потребителях.

«Дело в том, что подобные правоотношения в целом носят особый характер в силу своего субъектного состава, так как потребитель априори является слабой и более незащищенной стороной сделки.

Здесь важно учитывать и тот факт, что при отказе потребителям во взыскании неустойки вследствие введения моратория на деятельность организаций возможно и злоупотребление правами со стороны продавца», – полагает она.

Эксперт добавила: чтобы избежать подобных злоупотреблений – нужно доказать тот факт, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения.

«Однако доказать указанные обстоятельства для потребителя как непрофессионального участника отношений весьма непросто.

На мой взгляд, банкротный мораторий на неустойки по правам потребителей должен распространяться только на профессиональных участников гражданского оборота – предпринимателей – и тем самым не допускать возможного ущемления прав потребителей-граждан», – заключила Анна Бойко.

Защита прав должника при банкротстве

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Банкротство — это признание физического лица неплатежеспособным с целью избавления от долгов. Должник для признания себя банкротом обращается с заявлением и документами в Арбитражный суд.

Читайте также:  Пытаются уволить за прогул: работаю в крупной компании Региональным менеджером по продажам ЦФО

Суд назначает финансового управляющего, который описывает и оценивает имущество и доходы должника. Если реструктуризация задолженностей невозможна, то имущество реализуется через торги для погашения обязательств.

Защита прав должника при банкротстве позволит ему сохранить на протяжении процедуры приемлемый уровень жизни и защитить себя от кредиторов.

Зачем банкротящемуся должнику защита?

Казалось бы, уже есть финансовый управляющий и суд, контролирующий законность банкротства. Но соблюсти права всех, удовлетворив их требования не в ущерб другим, не так-то просто.

Ввиду обязательной передачи финуправляющему доступа к финансам и имуществу кажется, будто у должника нет никаких прав. Но по закону защита гарантирована.

Если проявить активность, гражданин сохранит недвижимость, будет получать зарплату или пенсию, пока идет банкротство.

Человек не должен остаться без заработка и крыши над головой, но ему придется оспаривать требования банков, разбираться с претензиями сотрудников ФССП и коллекторов. Чтобы обанкротиться с комфортом, нужна защита прав должника при банкротстве.

Процедура банкротства — сложный арбитражный процесс. Человеку, далекому от юриспруденции, непросто самому разобраться с нормативной базой и выстроить эффективную линию защиты. Обращение к юристу — оптимальное решение. Пока представитель будет общаться с госорганами, коллекторами и кредиторами, доверитель может заниматься своими делами.

Что нужно от должника в банкротном процессе:

  • представлять документы по запросу юриста или финуправляющего;
  • быть на связи, давать пояснения финуправляющему, предоставить честную и полную информацию о своих сделках и счетах юристу;
  • не принимать решений по финансовым и имущественным вопросам без консультации и одобрения.

Рассмотрим, какие именно права в процедуре банкротства гражданина наиболее всего нуждаются в защите и чем здесь сможет помочь юрист.

Право на жилище

Оно закреплено за гражданами ст. 40 Конституции РФ. Дополнительно ст. 446 ГПК РФ установила, что единственное жилье исключается из имущественной массы, подлежащей реализации при банкротстве или исполнительном производстве. Защищенным жильем признается недвижимость, в которой человек прописан и постоянно проживает.

Объект недвижимости признают единственный жильем, если он соответствует критериям:

  1. Статус жилого помещения. Возможность проживания в нем круглый год. Летний дом с участком или без, имеющий статус садового для сезонного пользования, уйдет с молотка на торгах. Если же загородный или городской дом поставлен на учет как жилой объект, и должник там прописан, то вполне можно сохранить даже и большой коттедж.
  2. Объект в собственности, или банкрот занимает квартиру по соцнайму.

Если у вас ипотека

Однако не всегда можно сохранить даже единственное жилье. В законе есть исключение, речь идет об ипотеке или передаче квартиры в залог. Если на момент реализации имущества заем не погашен, залогодержатель (банк по ипотеке) будет участвовать в деле.

Тогда недвижимость подлежит продаже. Объект под залогом продается вне зависимости от того, прописаны ли там дети, супруг банкрота, и был ли вложен маткапитал.

По закону от 80 до 95 % от суммы выручки выплачивают банку, но не более суммы долга по ипотеке, конечно.

При банкротстве с ипотекой помощь юриста будет очень актуальна:

  • если есть возможность — закрыть долг до банкротства, чтобы банк не участвовал в деле. Тогда объект получит статус единственного жилья без залога и будет защищен от продажи.
  • рефинансировать ипотеку на созаемщика, чтобы вывести банкрота из числа заемщиков;
  • если финансов нет, то продать квартиру максимально дорого, чтобы получить часть выручки;
  • доказать суду необходимость возврата материнского капитала в ПФР, чтобы потом снова использовать сертификат;
  • пока идет банкротство, платежи по ипотеке платить не нужно, но в квартире можно жить. Банкроту выгоднее не торопиться с продажей, в это время решить жилищный вопрос.
  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Конституционный суд России высказал официальную позицию относительно единственного жилья должников в Постановлении от 26.04.2021 № 15-П. Суд полагает, что запрет на его взыскание можно игнорировать, если должник купил жилье уже при наличии задолженности, рассчитывая на имущественный иммунитете по с. 446 ГПК. Такое мошенническое поведение должно быть установлено судом.

Если объект недвижимости превышает региональный минимум обеспеченности жильем

на 1 человека — 33 квадратных метра, для семьи из двоих человек — минимум 42 м., далее рассчитывается из учета по 18 квадратов на человека (любого, и взрослого и ребенка)

, то на него вправе наложить взыскание. Важно, что минимум выделяют всем прописанным членам семьи банкрота, то есть если в квартире зарегистрированы четверо человек, то нормой по площади будет 18Х4=72 кв. метра.

Критериями для оценки выступают:

  • метраж недвижимости (если это 3-этажный особняк, то его вряд ли удастся сберечь от взыскания);
  • рыночная стоимость объекта (если человек владеет однушкой 35 кв.м. в элитном ЖК в дорогом районе, то переселение его в квартиру 33 квадрата в том же городе, но в районе попроще и обычной застройке, может добавить в конкурсную массу пару миллионов рублей).

Даже мошенников не выселяют на улицу. По закону взамен роскошного кредиторы должны купить банкроту обычное жилье по минимальным нормативам, в том же поселении. При этом выручка должна значительно пополнить конкурсную массу.

Переселять человека в другой город не будут.

Поскольку все критерии оценочные — мошеннические действия, злонамеренность, экономическая целесообразность, рисков можно избежать, если проработать ситуацию с юристом, выстроить стратегию защиты заранее.

Именно неправильное поведение самого должника заставляет суд пойти на крайние меры. Защита должника при банкротстве в этом случае снизит риски последствий в результате недобросовестного поведения. Что не стоит делать:

  • уклоняться от исполнения обязательств, дарить собственность, регистрировать на нее залог в пользу афилированного кредитора (семья и бизнес-партнеры);
  • регистрировать ед. жилье после подачи заявления на банкротство, устраивать перепланировки, подселять всех родственников, особенно без консультации с юристом. Прописка в жилье незадолго до рассмотрения дела может быть расценена как искусственное придание квартире статуса единственного жилья;
  • скрывать имущество — финуправляющий запросит в Росреестре архивную справку об имуществе за 3 года, и все объекты будут видны, даже если человек за полгода до процедуры все переписал на жену, детей, тещу или отдал за долги двоюродному брату.

В 2021 обращение взыскания на единственное дорогостоящее жилье действительно случалось — это не более 1% от всех дел.

Должнику взамен приобретается более скромная недвижимость в том же регионе, поэтому если ваша квартира не относится к элитной, у банков нет интереса переселять вас в квартиру на 5-10 метров меньше.

Главное, такая ситуация возможно только в случае недобросовестной покупки жилья в период, когда вы уже не могли платить по долгам.

Если человек купил, построил унаследовал или получил в подарок пятикомнатную квартиру давно, до того, как его финансы пошли под откос, вопрос продажи вообще не стоит.

Суд не лишает человека жилья при банкротстве. Только ипотечное жилье реализуется, но за счет него гасят требования банка, если остаются деньги, их выдают банкроту на покупку другого жилья.

Важную роль играет поведение должника — он не должен злоупотреблять правом сохранение жилья при списании долгов. Опытный юрист подскажет и выстроит линию защиты имуществ в рамках закона.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Выезд за границу

Посещение других стран в 2021 для кого-то любимое хобби, для других — рабочая необходимость, желание встретиться с семьей или получить образование, лечение. Другие услуги. Правом на свободу передвижения гарантировано ст. 27 Конституции.

При некоторых обстоятельствах это право может быть временно ограничено.

  • Приставы могут запрещать выезд за границу при сумме долга от 30 тысяч рублей, и делают это не глядя. Но когда банкротство физ.лиа начинается, приставы останавливают производства, поэтому приставский запрет аннулируется.
  • В соответствии с п.3. ст. 213.24 127-ФЗ в случае признания человека неплатежеспособным арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении на выезд за пределы страны.

Кому закроют выезд за границу после банкротства физлица?Статья по теме

На практике суды более внимательны к правам граждан, чем приставы. Судьи не будут ограничивать свободы граждан без объективных причин. Выезд могут запретить, если должник скрывается, выводит деньги со счетов и всячески препятствует правосудию.

  • Если же человек работает, на пенсии или даже стоит на бирже труда, но честно предоставил информацию о своем имуществе и доходах, нет никакого смысла препятствовать поездке на отдых, на учебу или лечение.
  • Даже если кредиторы подадут ходатайство о запрете выезда, юрист представит контр-аргументы, судебную практику, и банкрот спокойно будет ездить за рубеж.
  • В любом случае, после окончания банкротства запрет снимается, и человек снова может посещать другие страны и выезжать из России.
Читайте также:  Компенсация морального ущерба: мою жену сбил дедушка на машине, как написано в освидетельствовании вне перехода

Прожиточный минимум и дополнительные выплаты

Над финансами должника во время процедуры установлен жесткий контроль. Финуправляющий блокирует все счета и денежные поступления, в том числе зарплату. Из зарплаты или пенсии человеку выдают минимальный размер оплаты труда (региональный).

Сумму можно увеличить путем предоставления доказательств о дополнительных расходах:

  • лечение;
  • коммунальные услуги, аренда или соцнайм, если нет жилья в собственности;
  • обязательство по содержанию иждивенцев: ребенок, пожилой родитель. Это могут быть алименты, если они назначены, или сумма прожиточного минимума на каждого человека, если иждивенцы живут с банкротом.

Под контролем и имущество — оно описывается, оценивается и продается. Но не все.

Например, человек живет за городом, у него подсобное хозяйство — куры, кролики, крупный рогатый скот или пасека и пчелы.

В процедуре несостоятельности постройки для животных или насекомых не продадут, как и корм для их содержания, инструмент для обработки земли, обеспечения работы хозяйства.

Юрист представит доказательства, что хозяйство является основным источником дохода, то это имущество по решению суда исключается из конкурсной массы.

В Москве и Санкт-Петербурге это не столь актуально, но мы работаем по всей России. Жителям регионов, особенно южных, это позволяет сохранить значительную часть активов.

Про автотранспорт при банкротстве

А в отношении автомобиля ситуация кардинально поменялась после внесения изменений в ст. 446 ГПК РФ. В конкурсную массу не включают предметы, необходимые лицу для профессиональной деятельности, ценой до 10 тысяч руб.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц?Статья по теме

Как быть? Юристы помогают сохранить машину при банкротстве законными способами:

  • Но если транспортное средство используется для передвижения инвалида, то его не вправе забрать. Инвалидность должна быть не обязательно у самого банкрота. Возможно, в транспорте нуждается ребенок, супруг, даже пожилая бабушка, для которой банкрот является опекуном. Главное, чтобы машина была поставлена на учет как ТС инвалида. С такой регистрацией помогают юристы.
  • Иногда разумнее не сопротивляться, а напротив — самостоятельно продать автомобиль до начала банкротства. Чтобы избежать оспаривания такой сделки, авто нужно оценить и письменно заключить договор. Часть денег нужно выплатить кредиторам, но часть можно сохранить, потратить на жизнь, внести предоплату за банкротную процедуру на депозит суда.

Защита от коллекторов и приставов

Во время процедуры признания несостоятельности сотрудники ФССП, а еще больше коллекторы могут надоедать своими звонками, письмами. Здесь должнику нужно сообщить собеседникам, что начато банкротство, финансами занимается управляющий.

Если звонки не прекращаются, то здесь без защиты никак. Юрист подготовит необходимые заявления и ходатайства в суд, подаст жалобы, чтобы приструнить чрезмерно активных сборщиков долгов.

Иногда из-за задержек и несвоевременного обновления информации сотрудники ФССП взыскивают деньги во время процедуры банкротства несостоятельности. В такой ситуации необходимо письменно уведомить пристава о начале банкротства, приложить копию решения Арбитражного суда о вводе процедуры «с синей печатью».

Если пристав и дальше взыскивает задолженность, то обращаться нужно к руководству или в надзорную инстанцию.

Защита должника при банкротстве приближает момент признания неплатежеспособным и списания долгов. Должник не отвлекается на процедуру, а занимается своими делами — работой, детьми, внуками.

Суду не важно, где находится банкрот, если на заседании есть представитель с дипломом и грамотной правовой позицией.

Наши юристы подберут для вас персональную схему защиты при банкротстве — для бесплатной первичной консультации позвоните нам или задайте вопрос онлайн.

Банкротство физ. лицСудебная практикаСудебные приставы Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Защита прав должника при банкротстве: почему бедным нужно защищаться еще и в суде?

Если вы полагаете, что банкротство — это автоматизированная процедура, где можно легко обойтись без поддержки юриста, то вы ошибаетесь. В каждом деле существует угроза несписания долгов. Человека могут признать недобросовестным или фиктивным банкротом, и избавиться от просроченных кредитов уже не получится.

Защита прав должника при банкротстве помогает выстроить грамотную модель поведения, вовремя подавать ходатайства и другую документацию, выделить необходимые средства из конкурсной массы и в целом добиться списания задолженностей.

Угроза добросовестности должника: пример из судебной практики

Некоторые юристы уверены, что вопрос добросовестности должника — это вязкая резина, которую можно видоизменять и растягивать до бесконечности. Действительно, что следует считать недобросовестным поведением, которое становится обличающим фактором, и оставляет человека без списания просроченных долгов?

В законодательстве у нас есть абстрактный ответ: это действия должника, которые он осуществлял с целью причинить вред имущественным интересам кредиторов. Но вам ведь это ни о чем не говорит, верно? Вы ведь просто хотите сохранить свое имущество, а не мечтаете насолить кредитору.

Сейчас арбитражные суды определяют недобросовестным поведение, когда:

  • человек заключал сделки, которые обладают признаками подозрительности, и активно оспариваются кредиторами и (или) финансовым управляющим;
  • человек оформлял кредиты и брал долговые обязательства с обманом кредиторов. То есть совершал мошеннические действия;
  • человек формировал задолженности, заранее не планируя их отдавать (хотя такое поведение больше относится к преднамеренности);
  • в ходе процедуры должник отказывался выполнять требования финансового управляющего, не шел на контакт.

Указать завышенную зарплату при оформлении кредита — это мошенничество?

Спросите юриста

Раньше подходы были несколько другими. Например, в деле № А03-23386/2015 предпринимателя не хотел освобождать от долгов ни один суд, пока он не дошел до Верховного суда (ВС). Должника еще «на низах» охотно признали банкротом, но вот списать задолженности не возжелали ни арбитражный суд, ни апелляция, ни кассационная инстанция.

Суды нашли признаки недобросовестности в поведении должника Кононова Е. А. по следующим основаниям:

  1. Он не желал работать в период процедуры банкротства и передавать зарплату в конкурсную массу. Статус безработного во время разбирательств, по мнению судебных инстанций, свидетельствует о недобросовестности.
  2. Должник не осветил обстоятельства, при которых возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности.
  3. Должник не раскрыл, откуда берет деньги, чтобы обеспечить свое существование в период банкротства.

Верховный суд нашел эти основания спорными. Он указал, что нижестоящие суды пропустили некоторые важные обстоятельства. Отметим, что сам должник шел до победного, поскольку категорически не признавал аргументы судов.

В ВС было установлено следующее:

  1. Должник объяснил, что потерял работу, когда обратился в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства. Ранее он работал в организации «Лечебно-диагностический центр», которая отказалась с ним иметь дело после столь «гнусного» поступка. В штате компании банкроты оказались не нужны.
  2. У должника последняя зарплата составила без малого 15 000 рублей, и он ее потратил на дело о признании несостоятельности.
  3. Сразу после увольнения должник обратился в Центр занятости, и во время процедуры был вынужден делить с родителями их пенсию.
  4. Факт обращения за банкротством должник объяснил тем, что при таких обстоятельствах рассчитаться с банками ему будет сложно.

В ВС указали, что в действиях и финансовой отчетности по должнику признаков фиктивного или преднамеренного банкротства не было обнаружено. Также он не скрывал и не уничтожал свое имущество, не обманывал финансового управляющего и своих кредиторов.

Также Кононов Е. А., по мнению ВС, представил нужные документы, чтобы подтвердить основания и причины для банкротства. Он документально подтвердил, что кредит был оформлен в период финансовой стабильности; что живет он на пенсию родителей и оплачивает процедуру из средств, которые он получает в Центре занятости.

Учитывая все рассмотренные обстоятельства, Верховный суд счел нужным освободить должника от просроченного кредита. Решение суда первой инстанции, апелляционной и кассационной инстанций были отменены.

Вы планируете признать банкротство? Обратитесь за юридической поддержкой,

мы консультируем бесплатно!

Выстраиваем верную модель поведения и формируем имидж добросовестного заемщика

Процедура признания несостоятельности предполагает, что должника будут рассматривать со всех сторон. Человек должен убедить суд в том, что банкротство для него оказалось вынужденной мерой.

Финансовый управляющий будет проверять:

  • ваше материальное положение. Тут важно не допустить распространенную ошибку, когда человек перед процедурой распродает дачи, машины и квартиры, а в банкротстве вступает «нищим должником». Управляющий проверяет ВСЕ ваши сделки за последние 3 года. И если хоть одна будет оспорена, уже возникает угроза несписания долгов;
  • ваше финансовое положение. Суд должен убедиться, что у вас точно нет денег на самостоятельный расчет с кредиторами. Важно избегать еще одной распространенной ошибки. Часто должники, которые по 3-5 лет до банкротства стабильно получали зарплату на карту и платили с нее налоги, в процедуре внезапно начинают по документам получать минималку.
    Хотя работа остается та же. Естественно, это наводит финуправляющего на мысли об умышленном выводе дохода из конкурсной массы, и он начинает устраивать проверки. Нужны ли вам такие проблемы с перспективой признания вашего поведения недобросовестным? Решайте сами;
  • признаки фиктивности и преднамеренности. Это деяния, по которым предусмотрена и административная, и уголовная виды ответственности. Фиктивное банкротство значит, что человек имеет возможности рассчитаться по долгам, но желает от них просто избавиться.
    Преднамеренность — это массовое оформление кредитов и пустая трата заемных средств на свои удовольствия. Человек изначально не планирует возвращать кредиты, он мечтает их списать через признание несостоятельности.
Читайте также:  Финансовый вопрос: и потерпевшая сторона не смогла подать на меня в суд

Юридическая поддержка позволит вам грамотно подготовиться к банкротству уже на раннем этапе. Мы тщательно проанализируем вашу ситуацию, и поможем в формировании верной стратегии поведения.

Ниже мы представим судебную практику по недобросовестности должников:

  1. Дело № А40-142506/2016. Должника не освободили от просроченных задолженностей. Они образовались по кредитам, которые человек брал по подложным документам. Он обманывал банки в части доходов, предоставляя поддельные справки о высокой зарплате.
  2. Дело № А57-32886/2016. Человека не освободили от долговых обязательств, поскольку он подарил накануне банкротства 3 загородных дома и катер своим родственникам.
  3. Дело № А72-18110/2016. Человека нижестоящие суды легко освободили от долгов, но ВС не согласился с этим. В поведении должника четко прослеживались признаки недобросовестности. Кредитором выступала компания, которая приняла должника к себе на работу. Она купила ему машину, и стороны договорились о постепенной выплате стоимости авто.

    Но уже через 3 дня мужчина уволился, и компания обратилась в суд за принудительным взысканием. Далее должник продал авто и опять не отдал деньги ООО. Вместо этого он еще и подарил землю и долю в квартире своей жене.

Вы боитесь обвинений в недобросовестности? Позвоните нам и получите бесплатную

юридическую консультацию!

Битва за финансового управляющего: когда отсутствие юриста обернется закрытием дела без списания?

В банкротстве особая роль отводится финансовому управляющему — это фигура, без которой процедура в принципе невозможна. Если вы планируете банкротство, то в первую очередь вы должны позаботиться о наличии финансового управляющего в процедуре.

У человека есть два варианта:

  1. Банкротиться самостоятельно.
  2. Банкротиться с юридической поддержкой.

В первом случае должнику придется самостоятельно искать управляющего. Учитывая, что эти специалисты у нас числятся в дефиците, то перед физ. лицом стоит непростая задача. Управляющие в принципе предпочитают вести банкротства юридических лиц — для них это более доходная работа, поэтому найти свободного кандидата будет сложно.

Внимания однозначно заслуживает дело № А28-3350/2017, где должник долгие месяцы сидел в ожидании финансового управляющего. Суд в течение 3 месяцев направил запросы в 5 СРО арбитражных управляющих, но ни одна из них не предоставила кандидатуру. Они все ссылались на занятость. Через 3 месяца дело закрыли, но должник не согласился с этим решением.

Позже ему отказали и апелляция, и кассация. И тогда должник обратился в Верховный суд, который встал на его защиту. В частности, ВС отметил, что суд первой инстанции сделал недостаточно для инициации дела. Он направил только 5 запросов, тогда как в РФ действует 50 саморегулируемых организаций. ВС вынес Определение № 301-ЭС18-13818, которым дело вынесли на новый пересмотр.

Юридическая поддержка решит проблему отсутствия финансового управляющего без потери времени. Это позволит в разумные сроки начать процедуру реализации имущества.

Вам нужен финансовый управляющий, но возникла проблема с его поиском?

Звоните, мы поможем!

Защита прав должников в банкротстве необходима, чтобы избежать неблагоприятного исхода дела

Если человек банкротится самостоятельно, то повышаются риски несписания долгов, затягивания процедуры и прекращения дела ввиду выхода финансового управляющего из процедуры. К банкротству необходимо готовиться заранее. Это позволит избежать неприятных последствий и гарантированно избавиться от просроченных кредитов. Поэтому в таких делах важна юридическая поддержка.

Отражаем нападения кредиторов: почему важна своевременная реакция?

С момента введения реализации имущества финансовый управляющий обязан сформировать реестр кредиторов. Сюда включаются долговые претензии всех банков, микрофинансовых компаний — МФО, коллекторов и физлиц, которым вы должны деньги.

В большинстве случаев дела проходят тихо и мирно, но иногда кредиторы готовы на невероятные поступки, лишь бы выжать из человека все до последней капли. Они не только готовы оспаривать древние сделки, но и даже воевать за единственное жилье банкрота.

Внимания заслуживает дело, по которому ВС был вынужден вступаться за должника Определением № 309-ЭС20-10004. Оно уже даже стало называться «хрестоматийным делом Стружкина».

Хронология событий следующая:

  1. В 2018 году Д. Стружкин обратился за банкротством и был признан несостоятельным. Финансовый управляющий исключил из конкурсной массы жилье должника. Это была квартира, расположенная в центре Ижевска.
  2. Кредиторы вдруг решили, что такая квартира — «слишком жирно» для должника. Они аргументировали позицию тем, что в жилплощади должник не проживает, и вообще, раньше она сдавалась в аренду. Квартира по площади занимает 40 кв. м., и является двухкомнатной.
  3. Было проведено собрание, где кредиторы приняли решение о выселении должника из квартиры с условием, что ему будет предоставлено другое жилье. Речь идет о дешевой однокомнатной квартирке площадью в 19 кв. м., которая расположена на окраине города.
  4. Тут уже должник впал в состояние шока, и кинулся оспаривать это решение. Один из кредиторов настаивал, что 40 кв. м. в центре Ижевска — это роскошь для должника, но суд не согласился с этим заявлением.
  5. Кредитор обратился в апелляцию. Он представил доказательства, что в их регионе на человека положено 13,3 кв. м. по нормам. Кроме того, новая квартира располагалась в нескольких минутах ходьбы от транспортной развязки. Апелляционный суд счел доводы кредитора разумными, и отменил решение АС.
  6. Должник обратился в кассационную инстанцию и в Верховный суд. Он ссылался на защиту ст. 446 ГПК РФ, которую суды неправильно применили в его деле. Верховный суд тоже счел решение кредиторов недопустимым, и защитил единственное жилье должника.

Юридическая поддержка вам в особенности потребуется, если кредиторы начнут проявлять повышенный интерес к делу. Особенно, если среди ваших кредиторов — физ. лица. Например, сосед по даче, которому вы не платите долг по расписке. Вам, скорее всего, придется регулярно подавать в суд документацию: обжалования, ходатайства, заявление в апелляционную инстанцию и так далее.

Вы в банкротстве, и на вас давят кредиторы? Позвоните нам! Мы предоставим юридическую

поддержку и поможем списать долги!

Обеспечиваем хлеб с маслом: грамотное выделение средств на расходы из конкурсной массы

В процедуре банкротства каждый должник вправе рассчитывать на выделение денежных средств из конкурсной массы. Закон устанавливает, что у человека должны быть деньги на обеспечение потребностей для себя и людей, которые от него зависят. В основном это — дети, нетрудоспособные родители и супруги.

В целом из конкурсной массы выделяются:

  • зарплата должника или иной доход в размере МРОТ, установленного в регионе. Например, в Иркутской области прожиточный минимум установлен на уровне 13 012 рублей;
  • прожиточные минимумы на иждивенцев должника в МРОТ. Например, если на иждивении должника находится ребенок, то дополнительно на него выделяется 12 759 рублей. На родителя-пенсионера будет выделено 10 540 рублей;
  • алименты, которые должник получает на ребенка;
  • материнский капитал и другие государственные пособия и компенсации, перечисленные в ст. 101 № 229-ФЗ.

Но юридическая поддержка поможет вам выделить и другие средства. Смоделируем ситуацию: вы работаете в офисе, и получаете 63 000 рублей ежемесячно. Вы разведены. У вас есть двое детей: 8 и 10 лет. Плюс вы получаете алименты в размере 15 тыс. рублей на обоих детей.

В регионе установлен прожиточный минимум в размерах: 13 012 рублей на вас; по 12 759 рублей на детей. Соответственно, вы автоматом выделяете из конкурсной массы:

63 000 — (13 012 + 12 759*2) = 24 470

В конкурсную массу должна быть перечислена сумма 24 470 рублей. Но и из этих средств можно выделить транспортные расходы, оплату коммунальных услуг, оплату кружков для детей и так далее. Добиться выделения вам поможет грамотный юрист. Он сделает так, что вы сможете полноценно пользоваться при банкротстве своими деньгами без потерь.

Вам нужна юридическая поддержка? Обращайтесь, мы предоставляем услугу по защите должников при банкротстве. Мы поможем вам качественно подготовиться к делу, оградим от излишних рисков и добьемся быстрого избавления от долговых обязательств.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.