Нередко бывают случаи, когда лицо, взявшее у банка определенную сумму заемных средств, начинает подумывать о том, как бы уклониться от уплаты долга. Причем толкают на подобные поступки людей совершенно различные факторы: от сложного материального положения до банального желания умышленно избежать внесения платежей за Кредит.
Тем не менее, эксперименты подобного рода чаще всего заканчиваются плачевно для заемщика, поскольку банки имеют дело со случаями неуплаты долгов постоянно и знают, что делать в подобных ситуациях.
Неуплата кредита: чем она чревата?
Начиная разбираться в последствиях отказа от своевременной оплаты кредита, следует сразу уяснить для себя – «выйти сухим» из этой ситуации не удастся. С несостоятельным должником сразу начнут свою работу специалисты отдела финансовой безопасности банка, а затем коллекторские конторы и суды.
В Российской судебной практике первое громкое разбирательство по делу несостоятельного должника имело место в 2007 году. Тогда заемщика, которого суд уличил в умышленном уклонении от уплаты кредита, приговорили к одному году лишения свободы, хотя речь шла о займе в 50 000 рублей.
Итак, если человек взял в банке кредит, однако в течение 60-ти дней не реализовывал по нему никаких обязательных платежей, то на его домашний адрес придет письмо уведомление от банка, в котором финансовый институт порекомендует своему заемщику в кратчайшие сроки погасить накопившуюся задолженность. Если этого не произойдет, то финансовое учреждение может:
- Продать Залог должника;
- Обратиться к коллекторским компаниям;
- Начать полномасштабное судебное разбирательство.
Некоторые клиенты коммерческих банков считают, что финансовые учреждения не станут тратить деньги на судебные иски, если дело касается небольших долгов. Тем не менее, это мнение ошибочно. На деле банковские учреждения с лихвой покроют все дополнительные расходы взысканными с заемщика штрафами и пенями.
Хотя в современном российском законодательстве отсутствует статья, по которой могут посадить за уплату кредита, однако должника могут обвинить в мошенничестве, что, безусловно, повлечет за собой тюремный срок. При наименее же болезненном исходе несостоятельный заемщик просто потеряет часть своего имущества и испортит свою кредитную историю, восстановить которую крайне сложно.
Порядок действий банка в отношении недобросовестных заемщиков
После того, как письмо-извещение банка о скорейшем погашении всех долгов остается без внимания заемщика начинается этап более жестких действий банка в отношении несостоятельного должника.
Во-первых, налагается арест на те средства и ценности, которые хранились на счетах данной кредитной организации, в том числе и в виде залога. Такое действие санкционируется судом или органами предварительного следствия.
Во-вторых, вступают в силу меры принудительного исполнения, а именно: взыскания налагаются на имущество заемщика, в частности, деньги, Недвижимость, ценные бумаги, а также на его периодические доходы: зарплату, пенсионные и социальные выплаты и т.п.
В-третьих, финансовая организация в законном порядке может обратиться в регистрационный орган, который переоформляет имущество должника, подвергшееся аресту, в собственность кредитора.
И наконец, если дело зашло слишком далеко: сумма задолженности достаточно велика или у должника отсутствует имущество для погашения долга – то вступает в силу уголовная ответственность за неуплату долга. Она чревата целой чередой неприятных последствий, в том числе может повлечь:
- Штраф в размере свыше 200 000 рублей или порядка 18 заработных плат заемщика;
- Принудительные работы на период до 2-х лет;
- Арест на срок до полугода;
- Лишение свободы на период до 2-х лет.
Именно поэтому, если речь идет о неумышленной невозможности погашения задолженности по кредиту – лучше заранее уведомить кредитное учреждение об этом. Исследовав сложившуюся ситуацию, банковская комиссия может предложить должнику реструктуризацию (о ней читайте здесь) или рефинансирование займа, что пройдет максимально безболезненно и даже позволит сохранить положительную кредитную историю.
Резюмируя сказанное выше, следует подчеркнуть, что желание заемщика отказаться от погашения своих обязательств по кредиту может быть чревато не только пенями и штрафами, но и уголовной ответственностью, упирающейся в конфискацию имущества, арест и лишение свободы на срок до 2-х лет.
Последствия неуплаты кредита
На самом деле уклонение от выплат задолженностей по кредитам чревато серьезными неприятными последствиями. В редчайших случаях должника могут даже подвергнуть уголовному преследованию. В данной статье мы разберем, чего следует опасаться злостному неплательщику.
Есть лишние деньги?
Психологический прессинг
Давно стали притчей во языцех поведенческие модели, которые применяют сотрудники отдела взыскания банков и представители коллекторских агентств. Не церемонясь и не стесняясь в выражениях, они регулярно оказывают мощное психологическое воздействие на должников.
С целью выбить причитающееся, неплательщику присылают тонны писем соответствующего содержания. Могут наносить навязчивые визиты по его месту проживания или работы. Сутками обзванивают как самого должника, так и его ближайший круг. Читайте в нашем материале, как остановить звонки банка контактным лицам.
Естественно, что коллекторы действуют гораздо жестче, чем банковские сотрудники. В ход идут шантаж, угрозы и оскорбления. Представители КА могут теребить родных, знакомых, коллег и соседей должника, даже тех, кто не имеет никакого отношения ни к кредиту, ни к самому дефолтеру. Разбираться, как к ним в работу попал номер телефона невинного человека им чаще всего некогда и не хочется.
Хождение по мукам и судам
Если все попытки кредитора урегулировать вопрос с должником на досудебной стадии завершаются фиаско, то банк подает в суд. Кроме того, что неплательщик будет вынужден посещать все заседания и потеряет массу времени и нервов, его вынудят нести все расходы на оплату пошлин.
Когда должник отказывается от добровольного выполнения решений суда, то к процессу подключаются судебные приставы, с которыми шутки плохи.
Все, что дефолтер попытается утаить (недвижимость, счета, предметы искусства, дорогая техника, ювелирные украшения, автомобили и прочее) будет найдено и изъято с целью реализации на торгах.
Также Исполнительный лист будет отправлен по месту работы для инициации удержания до 50% от зарплаты должника в счет погашения долгов. Подробности в статье «На какое имущество должника приставы могут наложить взыскание?»
Плакала ваша кредитная биография
Если вы испортите кредитную историю, как злостный неплательщик, то в будущем вам не стоит рассчитывать на банковский кредит. Скорее всего, вам откажут и приличные МФО. Если какой-то добрый самаритянин из частных инвесторов все же решит рискнуть и выдаст вам займ, то на самых невыгодных условиях, по завышенным процентным ставкам и на короткий срок.
Сидите дома и ходите пешком
Как правило, злостные неплательщики попадают в стоп-листы и им заказан выезд из страны. Будет весьма неприятно терять возможность отдохнуть на морском побережье. Также должник может остаться без права управления автомобилем.
Кроме самих уклонистов пострадают и те, кто имел неосторожность выступить поручителями. Именно им придется возвращать долг заемщика. Для части должников предусмотрена и уголовная ответственность.
Должникам стоит продумать план действий по урегулированию вопроса с кредиторами. Добиться этого можно различными методами (рефинансирование, реструктуризация, Процедура банкротства, отсрочка), комбинируя их, либо следуя классическому сценарию.
Вам необходимо проанализировать какой из способов подходит к вашей ситуации. Выбравшись из долговой ямы, постарайтесь изменить свои финансовые привычки и стиль жизни в целом. Читайте на нашем портале «Как избавиться от кредитной зависимости?»
Уголовная ответственность за неуплату кредита: какое наказание грозит
При оформлении кредитов в финансовом учреждении люди берут на себя обязанность по их возврату и выплате процентов за пользование заемными деньгами.
Невыполнение каждого из обязательств чревато применением санкций, к которым прибегают кредиторы. И в этом случае важно, был ли умысел или невыплата случилась по уважительной причине.
Какое наказание за неуплату кредита? Могут ли завести уголовное дело?
Действия банка при неуплате кредита
Если должник не выплачивает деньги, работники банка будут пытаться связаться с ним, чтобы выяснить причину. Когда тот не откликается и не платит на протяжении девяноста дней, банк может подать в суд. Какое существует наказание за неуплату кредита. Оно может быть:
- Материальным. Это пени и штрафы по невыплаченным суммам, которые растут с течением времени.
- Имущественным. Кредиты будут выплачены за счет средств с других счетов должника, а также продажи имущества.
- Уголовная. Согласно УК РФ это могут быть штрафы, обязательные работы и лишение свободы.
Первоначальные действия банка при неуплате кредита – это контакт с заемщиком и попытки договориться о выплатах. Юристы советуют внимательно относиться к таким предложениям, чтобы не усугублять ситуацию.
Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита
Последствия невыплаты кредита можно избежать. С банком можно договориться в случае, когда проблема временная, и связана с потерей работы, болезнью или отъездом. Банк может предложить изменение ставки по кредиту, а также создать новый график платежей, сделать отсрочку.
Если эти условия не принять и злостно уклоняться от выплаты обязательства, то в силу вступит ст. 177 УК РФ. Уклонение от уплаты кредита может закончиться уголовной ответственностью.
Сторона обвинения предоставляет факты того, что деньги не возвращались умышленно. Тем, кто имеет возможность платить, но не делает этого, грозит до двух лет лишения свободы.
Как вести себя, если банк подал в суд за неуплату кредита
С увеличением суммы задолженность увеличивается и вероятность того, что банк подаст в суд. Заемщик узнает об этом, когда ему вручат повестку из суда. Что делать в такой ситуации? Проверить, подлинный ли документ, зайдя на сайт суда. На сайте нужно ввести поиск по фамилии. Если документ не найден, вероятно бумага не настоящая.
Также сообщить о заседании суда могут и по телефону, но подобные звонки совершают и коллекторы, стремясь получить деньги как можно быстрее. Если существует неуплата кредита, последствия могут быть и такие как продажа долга коллекторским агентствам. В этом случае также стоит проверить информацию, зайдя на сайт суда.
Важно уточнить данные, чтобы поиск не занял слишком много времени. Если фамилии там нет, Иск не подавался.
- Когда должник хотел договориться о реструктуризации или рефинансировании, а также решить проблему другим способом, но банк отказался, также стоит ожидать судебного заседания.
- Если банк подал иск, нельзя:
- — паниковать, грубить работникам банка, пытаться скрыть имущество.
- — скрываться от суда и кредитной организации.
- — оттягивать поиск хорошего юриста, который сможет изучить документы и посоветовать, что делать дальше.
Если есть решение, вынесенное в пользу банка, судебные приставы будут выполнять свою работу: взыскивать деньги со счетов и продавать имущество должника, чтобы погасить долг. Определенные категории имущества не могут быть реализованы. К ним относятся единственное жилье, государственные награды, продукты питания, одежда.
Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов
Если кредит не выплачивается длительное время, банки подают сведения о заемщике в бюро кредитной истории, и Гражданин становится неблагонадежным. Это значит, что следующий займ взять будет сложно. Это относится к любому банковскому учреждению, так как доступ к кредитной истории для кредитных организаций открыт.
Без согласия должника банк может передать сведения о долге коллекторскому агентству, предупредив об этом за 30 дней.
Как вести себя с коллекторами
Даже если не наступит уголовная ответственность за долги, передача дела коллекторам может оказаться неприятной.
Коллектор органичен законом о коллекторах в общении с должниками. Он должен показать копии документов о передаче долга и Доверенность от своей компании. Переговоры должны проводиться лишь в том месте и в то время, которое выбирает должник.
Если документов не показывают, угрожают, нужно подать жалобу провоохранителям, изложив в ней обстоятельства дела.
Нельзя впускать в дом коллекторов, а, если те настаивают и стучат в дверь, нужно вызвать полицию. Коллекторская компания является коммерческой организацией и законодательство ограничивает ее действия.
Возможен ли Арест имущества
Чем грозит, если не платить кредит? При неплатежеспособности заемщика арест имущества может быть одной из мер воздействия, но такое возможно лишь по решению суда. Имущество будет арестовано после того, как кредитор подаст в суд заявление и будет признана его правота. Здесь есть два варианта:
- — арестованное имущества может оставаться на хранении у владельца, и тогда он сможет им пользоваться, но не будет иметь право его продавать, дарить, сдавать в аренду.
- — арестованные объекты могут храниться не у лица, которому они принадлежали и в этом случае ими нельзя будет пользоваться.
- Арест имущества подтверждается документами.
Согласно закону, у человека не могут отобрать жилье, если оно единственное, но суд может вынести решение по отчуждению части недвижимости. Также при подаче ипотечного иска квартира может быть изъята, даже если она единственная. Арестовывать единственное жилье не запрещается.
Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита
Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита в России? Да, она прописана в статье 177 УК РФ. Однако в судебной практике применяется лишь в случае, когда размер займа составляет более полутора миллиона рублей, а уклонение от неуплаты умышленное.
При таких условиях должнику грозит штраф до двухсот тысяч рублей или его удержание из прибыли за полтора года. Также ему могут быть назначены обязательные работы до 480 часов или до двух лет принудительного труда. В этом случае предусмотрено и содержание в колонии до двух лет. Что будет применено, решает суд.
То есть за неуплату кредита могут посадить, но это исключительная мера.
Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит
Если нет возможности выплачивать долг, стоит попробовать договориться банком о рефинансировании или реструктуризации. Так нагрузка на заемщика уменьшается, он сможет решить свои проблемы, и не заработать штрафы и пени.
Также существует понятие «кредитные каникулы», когда на определенное время разрешают не выплачивать проценты или основную сумму долга.
сразу же обратиться банк и попытаться решить проблему.
Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками
Если к вам обращаются по вопросу погашения кредита, взятого родственником и вы не являетесь поручителем в договоре, ничего выплачивать вы не должны. Это незаконная манипуляция со стороны банка или коллекторов.
Даже в случае, когда кредит взят супругом, другой не будет отвечать за него, если суд не принял такое решение.
Последствия неуплаты по кредиту
Чем грозит невыплата кредита банку? Принятые меры зависят от размера долга и просрочки. Кроме повестки в суд, могут арестовать зарплатную карту и снимать деньги с нее до полного погашения долга, а также по решению суда запретят покидать пределы страны.
Конфискация имущества – еще одно возможное последствие.
Как избежать уголовной ответственности
Самый большой страх среди должников — уголовное дело за неуплату кредита. Такая ответственность наступает, если:
- Кредит был получен незаконно.
- Он был взят без намерения вернуть деньги.
- Заемщик уклоняется от уплаты, что подтверждает решение суда.
Избежать такой ответственности можно при условии, что размер ущерба не превышает пяти тысяч рублей. Но она наступит, если деньги были получены по поддельным документам, а долг не выплачен.
Чтобы избежать уголовной ответственности необходимо всесторонне идти на переговоры с банком, не скрываться от суда и найти доказательства того, что уплата кредита остановлена по независящим от гражданина или уважительным причинам.
Что будет если не платить кредит: последствия, советы юристов
Любой кредит выдается на условиях возвратности. Причем должник выплачивает не только сумму займа, но и проценты, а в некоторых случаях штрафные санкции. Что будет, если не платить кредит? Очевидно, что к лицу будут применяться меры принудительного взыскания. Но это еще не все, с чем придется столкнуться должнику.
Последствия неуплаты кредита
Финансовые обязательства кредитных должников имеют ряд последствий в случае их неисполнения. Среди основных выделяют:
- ухудшение кредитной истории. Все данные заносятся в соответствующую базу, которой руководствуются иные организации перед началом сотрудничества с гражданином. Постоянные невозвраты кредитов могут привести к тому, что кредиторы перестанут сотрудничать с потенциальным заемщиком, так как его кредитный рейтинг будет низким;
- продажа долга коллекторам. Договор цессии может быть заключен с согласия должника, но чаще всего он прямо указывается в тексте договора займа. Коллекторы сплошь и рядом используют методы психологического воздействия на заемщика, а в некоторых случаях даже переступают законную черту;
- обращение в суд. Сам по себе судебный процесс не имеет таких серьезных последствий, но он может увеличить расходы должника на размер юридических услуг и сумму госпошлины;
- принудительное взыскание. Исполнительное производство – это процесс реализации судебного акта. Взыскание долга производится через розыск и реализацию средств и имущества должника.
Это лишь поверхностные последствия. Если разобраться глубже, они являются более серьезными, чем кажется на первый взгляд.
Кредитная история
Кредитная история предельно важна для человека, если он планирует получать кредиты в будущем. Данный параметр играет первостепенную роль при принятии банком решения о кредитовании лица.
В кредитной истории отражаются следующие данные:
- о полученных кредитных средствах;
- о погашенных кредитных обязательствах;
- о просрочках в исполнении обязательств;
- о полностью непогашенных долгах.
Анализируя указанные данные, банк решает, насколько потенциально благонадежен гражданин, стоит ли ему выдавать новый кредит.
Продажа долга коллекторам
Коллекторские агентства специализируются на взыскании просроченных задолженностей. После заключения договора цессии они получают те же права в части требования долга, что и первоначальный кредитор. Однако на практике часто переходят границу дозволенных действий.
Среди применяемых методов встречаются следующие:
- направление писем с угрозами. Они не всегда носят противозаконный характер, очень часто такие письма скрытно и завуалированно указывают на негативные последствия в случае невыплаты долга. Иногда угроза и вовсе отсутствует. Но обращения могут быть довольно навязчивыми;
- смс-сообщения и звонки. Если данные способы связи используются в положенное время и ограниченное количество раз, то это вполне нормально. Но часто коллекторы переходят разумные пределы. Они пишут огромное количество сообщений и звонят регулярно, в любое время. Это также является противоправным действием;
- личные встречи. Коллекторы могут подкарауливать должников, являться к ним на работу, домой. Подобные действия порой походят на преследование. При встрече разговор также часто выходит за дозволенные рамки;
- общение с родственниками, знакомыми, работодателем. Непосредственные обращения к сторонним гражданам, даже если они являются близкими родственниками, не допускаются. Тем не менее, коллекторы часто пытаются воздействовать на таких лиц с целью «достучаться» до самого должника.
Сегодня откровенно преступные действия со стороны коллекторов встречаются редко. Чаще они завуалированно и очень тонко намекают на негативные последствия неоплаты долга.
Обращение в суд
Довольно часто кредиты взыскиваются в приказном порядке. Если сумма долга составляет до 500 тысяч рублей, при этом в требовании нет обращения взыскания на имущество должника, то судебный акт принимается без вызова сторон.
Судебный приказ легко отменить, для этого нужно обратиться с заявлением об отмене. Но сделать это нужно в течение 10 дней с момента его получения.
После отмены судебного приказа спор может возобновиться в рамках искового производства. В таком случае должник будет вызван в суд в качестве ответчика.
Принудительное взыскание задолженности
Как только у взыскателя на руках будет исполнительный документ (лист, приказ), он может начать процедуру принудительного взыскания. Есть разные варианты подачи документа:
- по месту работы, если сумма долга составляет до 10 тысяч рублей. Также заявление может быть подано в ПФР, если должник является пенсионером;
- в банк, в котором у лица имеются средства, или через который он получает заработную плату;
- в службу судебных приставов по месту жительства лица. Самый эффективный вариант, так как приставы могут применить достаточно широкий перечень действий, направленных на взыскание задолженности.
Наиболее серьезные последствия ждут должника при обращении взыскателя к приставам. В таком случае они вправе:
- начать розыск имущества, в том числе счетов, недвижимости, транспорта и так далее;
- наложить арест на имущественные объекты и счета. Например, на недвижимость накладывается ограничение регистрационных действий, то же касается и автомобиля;
- начать взыскания с заработной платы, пенсии, иных регулярных источников дохода;
- ограничить выезд за пределы РФ в случае неисполнения должником обязательств. Это может выясниться в самый последний момент, при попытке пересечь границу.
Приставы также взыщут с должника исполнительский сбор, то есть, грубо говоря, плату за свою работу. Ее размер – 7 процентов от суммы долга, но не менее 1000 рублей.
Прочтите: Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке
Дополнительные последствия для должника
Указанные последствия являются основными для должника, но также стоит обратить внимание на некоторые другие моменты:
- кредиторы вправе инициировать процедуру банкротства, если сумма задолженности превышает половину миллиона рублей, а сам должник не исполняет своих обязательств в течение трех месяцев и более;
- коллекторы могут использовать не совсем законные методы воздействия. Например, в подъезде дома расклеиваются оскорбительные сведения о должнике, предпринимаются попытки обратиться к работодателю и прочее;
- сумма долга возрастает из-за начисления штрафных санкций. На данный момент пени были сокращены и максимально составляют 20 процентов в год или 0.1 процента в сутки.
Самое серьезное – это банкротство.
Во-первых, гражданин обязан сам подать соответствующее заявление, если имеются признаки несостоятельности. Однако ответственность за неподачу – штраф на сумму от 1000 рублей до 2000 рублей.
Во-вторых, банкротство чаще всего приводит к реализации имущества, что не всегда выгодно должнику. Кроме того, банкрот получает и иные ограничения. Например, невозможность в течение пяти лет брать новые кредиты без указания на свой статус. А также невозможность открыть юридическое лицо и участвовать в его управлении в течение трех лет.
Как защитить свои права
Неисполнение обязанности перед кредитором – это нарушение условий договора. Но это не значит, что должник не может защищать свои права. В особенности защита требуется в ситуациях, когда права нарушаются взыскателем.
Заемщику рекомендуется:
- отвечать на требования и претензии кредитора. В случае указания там неправомерных требований или неправильного расчета, нужно в ответе отметить данный факт и представить взаимные требования;
- при совершении назойливых звонков и обращений написать взыскателю заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных. Если он проигнорирует данное заявление, можно обратиться в Прокуратуру или в Центральный Банк РФ;
- в случае совершения взыскателем противоправных действий, обращаться в полицию для возбуждения уголовного дела. Это касается угроз, оскорблений, исполнения других противоправных действий;
- при рассмотрении дела в суде, оспаривать требование. Должник вправе просить принять срок исковой давности, выдвигать свой расчет, если не согласен с представленным истцом;
- просить суд сократить размер неустойки и процентов, если они завышены;
- обращаться с жалобой на незаконные действия судебных приставов;
- оспаривать договор цессии, если он был составлен с нарушениями;
- требовать восстановления своих нарушенных прав, например, вернуть незаконно взысканные средства.
Это лишь примерный перечень действий, которые может предпринять должник. В реальности у него гораздо больше возможностей, но все зависит от конкретной ситуации.
Прочтите: Порядок реализации залогового имущества
Как невыплата кредита отразится на повседневной жизни
По большому счету, ответственность должника за неисполнение обязательств носит гражданско-правовой характер. Если он не уклоняется от исполнения, не предоставляет поддельных бумаг, то об уголовной ответственности переживать не стоит.
Но на ряд возможных последствий все же стоит обратить внимание:
- испорченная кредитная история не позволит взять выгодный кредит;
- могут возникнуть проблемы с трудоустройством на государственную и военную службу. Формально наличие долгов – не причина для отказа, но на практике бывает именно так;
- если процесс дойдет до банкротства, то последствия будут еще более существенными. Вплоть до невозможности участвовать в управлении юридическим лицом, что существенно затрудняет предпринимательскую деятельность.
Многие боятся, что невыплата приведет к возбуждению уголовного дела. Об этом говорят и коллекторы с целью психологического воздействия на должников. Однако на практике все несколько иначе. Так, например, есть статья 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования. Ответственность возникает лишь в случае предоставления поддельных документов или ложных сведений.
Статья 176 УК РФ говорит о незаконном получении кредита. Ответственность наступает только у предпринимателей или руководителей юридических лиц при нанесении крупного ущерба.
Статья 177 УК РФ – злостное уклонение от погашения задолженности. Здесь важно понимать, что такое уклонение. Лицо привлекается к ответственности только в том случае, если скрывает место жительства, имущество, подделывает документы, прячется от службы судебных приставов и т. д.
Сам факт невыплаты кредита никак не может привести к привлечению к уголовной ответственности.
Подведем итоги
Кредит накладывает на гражданина обязательства по его возврату, а также оплату процентов. Неисполнение данной обязанности приводит к ряду последствий.
Основное – взыскание долга в принудительном порядке с применением соответствующих методов. Также долг может быть продан коллекторам.
Уголовная ответственность может возникнуть лишь при злостном уклонении и при использовании поддельных бумаг и ложных данных.
Прочтите: Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита
Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия и что вам грозит?
В случае, когда по займу допущена просрочка и начинает звонить банк с требованием вернуть долг, важно знать, какие последствия могут наступить, а какие – нет. Часто коллекторы могут «шантажировать» незаконными и не совсем реальными последствиями, поэтому вопрос актуален.
Ответственность за невыплату кредита наступает в случае пропуска уже одного платежа. Оплата должна вноситься ежемесячно и четко в тот срок, который предусмотрен договором. Платить каждый месяц в любую дату на свое усмотрение, ссылаясь на то, что «Какая разница, когда вносить платеж? Я же вношу его каждый месяц» — недопустимо. Это нарушение кредитного договора.
Что грозит если не платить кредит? Последствия могут быть только предусмотрены договором и законом. Любые другие действия, которыми пытаются манипулировать сотрудники кредитора – незаконные. Возможные санкции:
- Штрафы (фиксированная сумма);
- Пеня (пропорционально изменяется от суммы просрочки);
- Запрет на получение кредита (чаще всего кредитного лимита на карте) в этом же банке в дальнейшем;
- Судебное разбирательство с арестом и продажей имущества в результате (с должником и/или поручителем);
- Получение банком права собственности на залог.
Наказание за невозврат кредита в Украине во всех банках похож. Если речь идет о потребительском кредите на небольшую сумму, чаще всего применяют штраф и пеню; для ипотечного – арест и продажу имущества; для договоров с поручительством могут предъявить претензии к поручителю.
Не предусмотренные соглашением действия банка при невыплате кредита не могут быть реализованы, т.е. если уже произошла передача кредита коллекторам, на фразы «Не оплатите, в четверг оштрафую на 2000 грн», можно не реагировать.
Какое наказание за невыплату кредита будет, если пропустить только один платеж? Конечно, кредитор не будет обращаться в суд за одну пропущенную оплату.
В зависимости от организации внутренних процессов взыскания, чаще всего следует ожидать звонков и писем, пени и штрафов.
С возвратом не нужно затягивать — неуплата кредита не нужна и портит кредитную историю, поэтому просрочку лучше закрыть сразу.
Если платеж так и не был внесен
Последствия невыплаты кредита могут не применяться к должникам, которые смогли договориться с кредитором и найти выход из ситуации, например, когда речь идет о подаче иска в суд. Банку всегда легче и дешевле вернуть долг, когда заемщик сам что-то выплачивает (на досудебной стадии, даже если оплаты небольшие, ЗАТО стабильные и вносятся).
Все методы взыскания, предусмотренные договором или законом, являются допустимыми. Но невыплата по кредиту не обязательно может заканчиваться санкциями. В том случае, если удалось договориться, их можно избежать.
На стадии досудебного взыскания банк имеет право звонить, высылать СМС и письма и даже выезжать.
Также имеет право контактировать с 3-ми лицами (без разглашения банковской тайны) с целью информирования клиента о необходимости связаться с кредитором.
Невыплата кредита не может стать поводом действовать незаконно: угрожать клиенту, переходить на личности, информировать 3-х лиц о сумме долга и шантажировать их. Нет также законного права выезжать на дом и забирать имущество, насчитывать штрафы и пеню, не предусмотренные соглашением.
Важно правильно общаться с коллекторами, чтобы не стать «жертвой» постоянных манипуляций. Главное правило – договориться на оплату (не нужно обещать большего, чем можете оплатить) и обязательно внести ее. Желательно, чтобы платежи были каждые 3-14 дней, именно на столько коллекторы чаще всего дают отсрочку.
Важно также не вестись на провокации, повышать голос, грубить, бросать трубку – звонки будут до тех пор, пока не будет договоренности на оплату. Блокировать или менять номера смысла нет – актуальный номер будет найден. Обещать и не платить – не вариант. Терять доверие не стоит и лучше платить стабильно, пусть даже и небольшими частями.
Являться на судебные заседания не обязательно, если вы согласны с суммой долга. Если нет, представляйте суду свои расчеты, квитанции и оспаривайте доводы истца. Даже если не посещать заседания, суд может вынести заочное решение в пользу истца, а для его выполнения дело после перейдет в исполнительную службу.
Только исполнители имеют законное право описывать, арестовывать и конфисковать имущество, а после продавать его с публичных торгов. Конфискации подлежит заработная плата и стипендия, банковские счета, депозиты, автомобили, дома, квартира, техника. Перечень имущества, которое нельзя арестовывать, предусмотрен в Постановлении Кабинета министров Украины.
Если имущество приобретено в браке, конфискации подлежит ½ его части.
Согласно гражданско-процессуальному законодательству дело не может рассматриваться судом не более 2-х месяцев, но на практике рассмотрение может продолжаться даже несколько лет.
Перенос судебных заседаний может быть инициирован сторонами путем подачи ходатайства в случаях, когда нужно предоставить доказательства (время на их получение), вызвать свидетелей, время на расчёты и т.п.
В одном случае могут оттягивать дело специально, в другом – действительно по необходимости.
Когда возникла просрочка, важно понимать, как погасить просроченный кредит. Пути решения могут быть разные:
Последний вариант – самый оптимальный, доступный и быстрый. Онлайн-сервисы стали очень популярны в Украине, потому что предлагают условия выгоднее, чем банки и практически не отказывают в выдаче. Большинство из них кредитуют в режиме 24/7.
Получить кредит без справки о доходах можно, например, в МайКредит. Максимальная сумма к выдаче для новых клиентов – 3000 грн, для повторных – до 10000 грн.
Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы если не погасить долг полностью, то хотя бы внести частичный платеж и повысить доверие к себе со стороны кредитора.
Чтобы занять денег в интернете, понадобится всего 20 минут, по истечении которых средства автоматически засчитываются на карту. Сервис предлагает выгодные условия и программу лояльности (скидка до 20%).
Чтобы получить средства на карту, достаточно заполнить заявку, указав ФИО, номер карты и мобильного телефона. Оформление допустимо на любые цели (не только, чтобы погасить долг): на обучение, лечение, до зарплаты, на путешествие, ремонт техники или покупку новой. Также советуем прочесть статью «Как погасить просроченный кредит?».
Сервисы постепенно вытесняют банковское кредитование и действительно помогают быстро решить финансовые проблемы.
Какое может быть наказание за неуплату кредита?
Кредит – это двустороннее соглашение между финансовой компанией и заемщиком, по которому МФО предоставляет средства, а клиент обязуется вносить своевременно выплаты. Но бывают ситуации, когда погашение кредита является невозможным:
Болезнь заемщика или его родственников.
Увольнение с работы.
Прочие жизненные неурядицы.
Что бы не случилось, это не освобождает клиента от выплаты кредита финансовой компании. При образовании даже незначительной просрочки кредитор может сразу предпринять активные действия против неплатежеспособного клиента.
Что может сделать банк за неуплату кредита? Прежде всего на заемщика будет совершаться определенное психологическое давление.
Чтобы это максимально исключить, при возникновении финансовых сложностей стоит попробовать договориться с микрофинансовой компанией или банком.
Это сыграет вам на руку, поскольку представители МФО поймут, что вы не скрываетесь, а стараетесь решить возникший финансовый вопрос.
Наказание за неуплату кредита предусмотрено даже при внесении части суммы долга. Как показывает практика, это не является выходом из сложившейся ситуации, и банк все равно потребует полной оплаты займа.
Если не платить кредит, последствия могут быть самыми неожиданными. Нередко финансовые компании подают иск в суд. Но эта мера считается одной из самых крайних, так как не всегда такое обращение оказывается выгодным кредитной организации. Судебный процесс отличается определенной сложностью, а также отнимает много сил, времени и денег.
- Какие действия кредитных компаний являются незаконными?
Законодательство Украины запрещает финансовым организациям следующее: - вести деятельность при отсутствии соответствующей лицензии;
требовать погашения кредита, если займ перешел третьему лицу;
изменять условия кредитного соглашения или увеличивать процентную ставку без уведомления заемщика о всех изменениях; - скрывать какие-либо дополнительные пункты кредитного договора или не указывать процентную ставку на первой его странице и на главной странице сайта.
Могут ли посадить за решетку за неуплату кредита? Скорее всего нет. Но представители МФО будут систематически звонить заемщику, требуя погасить задолженность.
Кроме этого, звонки и угрозы могут поступать как клиенту компании, так и его родственникам.
Все, что вы сможете сделать в этом случае, – предупредить своих родных, что подобные угрозы не имеют никакого основания, а также являются противозаконными. Также вы имеете право подать заявление в полицию или прокуратуру.
Что делать, если за дело берутся коллекторы?
Если вы не знаете, что будет в случае неуплаты кредита, обратитесь к опытному юристу. Только специалист сможет разъяснить сложившуюся ситуацию, а также дать необходимые рекомендации.
Передаче дела по задолженности коллекторам предшествуют следующие события:
если вы своевременно не погасили долг, банк начислит повышенные проценты за каждый просроченный день и штрафы. Кроме этого, сведения о просрочке подаются в Бюро кредитных историй, что негативно сказывается на кредитном портфолио заемщика.
Представители финансовой компании осуществляют ряд телефонных звонков заемщику с требованием вернуть долг.
Если вернуть средства не получается, банк может передать (или продать) ваше дело коллекторам, которые также продолжают телефонный штурм и даже могут приходить к заемщику домой.
Здесь важно понимать, что любое физическое и моральное давление является противозаконным.
В большинстве случаев единственный правильный выход – это обращение в правоохранительные органы.
Но наказание для некорректных коллекторов в нашей стране не предусмотрено законодательством.
Как решить вопрос с просроченным кредитом?
Чтобы максимально исключить наказание за неуплату кредита, обратитесь к представителям финансовой компании с просьбой помочь найти выход. В большинстве случаев банки идут навстречу заемщикам, так как в их интересах вернуть себе кредитные средства. Возможные пути решения вопроса – это:
Реструктуризация долга. Срок кредитования будет продлен, а сумма разделена на более мелкие части. Таким образом, вы сможете платить меньше, но дольше.
Списание процентов. Если ваша ситуация является сложной, можно попробовать подать заявление на списание процентов. Это даст возможность выплачивать только тело кредита.
Кредитные каникулы. На определенный период заемщику дается отсрочка. Это необходимо для того, чтобы клиент финансовой компании смог найти пути решения вопроса и восстановить свою платежеспособность.
Наказание за неуплату кредита в любом случае последует. Но от того, какими будут ваши действия, зависит и результат.
В любом случае нужно стараться договориться с представителями банка и как можно быстрее начать выплату долга.