Имеет ли банк требовать заплатить кредит если со мной работают приставы

Если банк перестает получать деньги от клиента, то инициирует проведение судебного процесса в отношении должника. По итогам обращения финансовой организации выдается исполнительный лист на погашение долга по кредиту. Для скорейшего выполнения обязательств банк передает документ приставам. Они и занимаются взысканием задолженности. 

Когда кредитор подает иск в судебный орган, многие заемщики испытывают страх. На самом деле, это отличная возможность отстоять свои права:

  • обратиться для отмены начислений штрафов, неустоек, пени;
  • получить отсрочку по платежам; 
  • освободиться от части начисленных процентов по займу. 

Особенности выплаты проблемного кредита после решения суда

Срок возбуждения исполнительного производства с момента судебного заседания – не более 3 лет. Обычно банк направляет запрос в ФССП сразу после вынесения решения. Оплата кредита по исполнительному листу имеет ряд нюансов:

  1. 5 дней на добровольное погашение. После возбуждения производства у должника есть 5 рабочих дней для полной оплаты долга. Если сумма не будет внесена в оговоренный период, то к ней добавится исполнительный сбор.
  2. Удержания с заработной платы. Исполнительный лист по кредиту направляется работодателю. По закону в пользу кредитора удерживается 50% или менее от дохода, в зависимости от наличия других производств. Перечисление денег приставам осуществляется до полного гашения задолженности. 
  3. Ограничения. Если меры по взысканию кредита безрезультатны, то на заемщика накладываются санкции. Среди них запрет на использование водительского удостоверения, выезд за границу.

Отказ от исполнения обязательств

Если заемщик не имеет постоянного дохода, то проводится опись имущества приставами. Затем вещи реализуются на торгах, а вырученные средства идут кредитору. Зачастую человек, который перестал выплачивать кредит, стремится скрыться от взыскания. Смена места жительства – не лучший вариант.

Недобросовестного плательщика объявят в розыск, а лист о взыскании с него задолженности по кредитным платежам будет временно заморожен. После того как заемщик будет найден, результат судебного решения вновь вступит в силу.

Не нужно пытаться договориться с приставом – к долгам добавится заявление о попытке подкупа должностного лица. 

Кредит был погашен через судебных приставов

По закону «Об исполнительном производстве» лист считается погашенным после выполнения всех условий, определенных по решению суда.

Задолженность по каждому кредиту, переданному в ФССП, можно отследить на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России.

Если после внесения платежей у человека отображается неисполненное долговое обязательство, то необходимо обратиться к приставам с документацией, подтверждающей оплату. 

Проблемы после погашения долга через судебных приставов

Иногда возникает новая неприятность – банк требует проценты после погашения долга через приставов. В действительности прекращение производства не означает закрытый кредит.

Если в ходе судебного заседания должник не заявил о расторжении кредитного соглашения, то финансовая организация продолжит начислять проценты.

Кроме того, текущий суд с банком по кредиту не освобождает от обязательств по оплате платежей, если иное не предусмотрено в договоре. Следовательно, есть два пути:

  1. Заранее заявить о расторжении договора с банком во время суда.
  2. Выплатить запрошенные проценты финансовой организации.

В случае отказа от оплаты исход един – придется выплачивать проценты по новому листу на основании судебного приказа. 

Отсрочки и рассрочки задолженности

На основании Постановления №50 от 17.11.2015г. должник может обратиться в суд для получения рассрочки или отсрочки. Заявление рассматривается мировым судьей в индивидуальном порядке. Решение о рассрочке распространяется только на обратившегося заемщика и не влияет на обязательства созаемщиков.

Основанием для удовлетворения заявления является тяжелое имущественное положение, временная нетрудоспособность, потеря члена семьи. Рождение ребенка, наличие несовершеннолетних иждивенцев также принимаются судом. Отсрочка не освобождает от требований пристава-исполнителя.

Это возможность получить дополнительное время на решение финансовых проблем. 

Как лучше погасить судебную задолженность по кредиту

При добровольном погашении кредитной задолженности в полном размере в течение 5 дней после возбуждения производства заемщик несет минимальные потери. Это идеальное, но не всегда возможное решение. Если ресурсы для гашения отсутствуют, то долг по кредитам у судебных приставов оплачивают ежемесячно в установленном размере:

  • через официальный сайт ФССП РФ, используя систему QIWI;
  • через терминалы или отделения ПАО Сбербанк;
  • на личном приеме в ФССП. 

Общение с приставом: правила

В работе судебные приставы руководствуются Федеральным законом №229-ФЗ. Рекомендуется общаться с представителями ФССП в деловом стиле, не прибегая к оскорблениям и угрозам. Должностные лица также не имеют права на унижение и агрессию в адрес заемщика. Выход за рамки правил чреват для обеих сторон обращением в суд. 

Важно знать:

  • пристав обязан уведомить о производстве, его сроках и особенностях;
  • представитель ФССП обязательно сообщает о планируемом визите по почте;
  • посещение должника допустимо в рабочие дни с 6 до 22 часов, в выходные – с 9 до 20. 

Если пришли приставы по кредиту, то их можно не пускать при одном из следующих условий: если визит угрожает жизни должностного лица; если судом установлено отсрочить выплаты; при самостоятельном выполнении требований производства. 

Как подать апелляционную жалобу

Пока делом не начали заниматься приставы, должник может подать апелляцию на судебное решение о возбуждении производства. Срок рассмотрения жалобы – 10 рабочих дней.

Это рационально, если в деле допущены фактические ошибки или заемщик категорически не согласен с условиями исполнительного листа. Заявление передается на рассмотрение старшего судебного пристава.

При оформлении необходимо указать:

  • ФИО и место проживания заемщика;
  • ФИО представителя ФССП;
  • основания для обжалования;
  • требования;
  • дату, подпись;
  • перечень прилагаемой документации. 

В рамках судебной практики вынесение судебного решения по жалобе в пользу заемщика – редкость. Преимущественно права кредитора на получение средств признаются бесспорными. 

Как сократить выплаты кредита по решению суда

Если кредитор обратится в суд, то можно законно снизить ежемесячные платежи. Вот что стоит сделать для сокращения выплат и минимизации последствий принудительного взыскания:

  1. Официально оформить алиментные обязательства. Выплаты на содержание несовершеннолетних детей и иждивенцев будут вычтены из дохода, облагаемого исполнительным листом.
  2. Переоформить имущество. При взыскании кредита есть риск ареста или изъятия собственности. Переоформление недвижимости, бизнес-активов, транспортного средства позволяют сохранить объекты.

Если заемщики не смогли платить кредит и удержание производится с заработной платы, то закон запрещает арест и списание полной суммы оклада. Когда счета по судебному решению превышают 50% от полученного дохода, заемщик имеет право обжаловать операцию. 

Исполнительный лист у приставов: что дальше

После того, как обращение банка в суд удовлетворено, а ФССП возбудили производство, представитель службы начинает следующие действия:

  • составляет письмо с требованиями об уплате и направляет по месту работы должника;  
  • направляет письмо в другие банки для выявления финансовых активов и последующего удержания;
  • при необходимости проводится наложение запретов приставом на имущество;
  • инициируется опись, оценка имущества;
  • проводится реализация объектов и гашение задолженности вырученными средствами;
  • если должник отказывается производить выплаты по кредиту, то пристав потребует ограничительных санкций на выезд из страны.

После удовлетворения искового заявления необходимо оплатить исполнительский сбор. После этого производство считается закрытым. 

Кому лучше платить: приставам или банку

Выплату кредита по листу совершают двумя путями:

  1. Переводом в банк. Факт погашения кредиторской задолженности необходимо подтвердить у приставов. Важно сохранять чеки, квитанции, платежные поручения, отображающие внесение средств по договору.
  2. Прямое перечисление приставам. Допускается оплачивать кредит по исполнительному листу сразу на счет ФССП. Приставы самостоятельно переводят средства кредитору, организовавшему судебное разбирательство.  

Чтобы избежать сложностей и траты времени, предпочтительнее остановиться на втором варианте. Так не придется обращаться и в банк, и к приставам каждый месяц.

Имеет ли право банк требовать выплату кредита, который был погашен через судебных приставов

Если долг у приставов погашен, а банк продолжает требовать гашения, то вероятно:

  1. Была взыскана лишь часть обязательств. Важно понимать, взыскивают приставы задолженность по кредиту или полную сумму долга. В первом случае банк будет настаивать на внесении непросроченной части займа после завершения производства. Это законно.
  2. Не оплачены начисленные проценты. Финансовая организация претендует на проценты, указанные в кредитном договоре. Это также в рамках законодательства.

В остальных случаях после поступления средств на счет судебных приставов и завершение листа банк не может претендовать на выплаты. 

Ограниченные полномочия пристава

Решение суда дает представителям ФССП определенные права, а закон ограничивает их действия. Для защиты собственных интересов заемщик должен знать о запретах в работе приставов.

Какое имущество нельзя изъять

Главный вопрос должника: «если я не совершаю платежи по кредиту, то какого имущества могу лишиться». Изъятию подлежат любые объекты, представляющие ценность, кроме:

  • единственного пригодного жилья;
  • земельного участка, на котором расположено подобное жилье;
  • вещей индивидуального пользования (обувь, одежда), за исключением предметов роскоши;
  • объектов-источников единственного дохода (швейная машинка, ноутбук, столярный станок), если их стоимость не более 100 МРОТ;
  • продуктов питания;
  • транспортного средства для инвалида;
  • наградных знаков.

Прочие запреты сотрудников ФССП

Передача дела приставам связана с ограничениями:

  • сотрудники ФССП не могут приходить без предварительного уведомления;
  • действия приставов без постановления суда незаконны;
  • отклонение от требований листа запрещены.

Пристав обычно следует установленным правилам. В противном случае о его действиях можно сообщать в прокуратуру. 

Как отменить исполнительный лист по кредиту

Аннулировать долги у судебных приставов можно, если:

  • суд прошел в отсутствии ответчика;
  • заемщик тяжело болел и не смог подать апелляцию в срок;
  • суд не разъяснил порядок обжалования;
  • судебная инстанция не предоставила полное решение в течение 5 дней после слушания;
  • копия решения была направлена с нарушением сроков.

Еще один способ не допустить прихода пристава – мирно урегулировать вопрос с банком до обращения в суд. Например, обратиться за рефинансированием или реструктуризацией долга. 

Одобрят ли кредит при наличии погашенного долга у приставов

Не стоит рассчитывать на новый займ, даже когда сумма долга по кредиту погашена. Любые просрочки платежей отражаются в Бюро кредитных историй. Испорченная характеристика является основанием для отказа в заявке на средства. Есть шанс:

  • взять ссуду под высокий процент на короткий срок;
  • оформить займ под залог имущества;
  • искать помощи в некредитной и небанковской организации;
  • обратиться в микрофинансовые организации.

Если долг попадет к приставам, то вероятность одобрения ипотеки или крупного автокредита сойдет на нет. 

Арест имущества по судебному решению

Выполнение судебными приставами исполнительных действий включает арест имущества. Процедура проводится с учетом правил:

  • допускается арест на весь срок исполнительного листа, включая период для добровольного гашения;
  • при сумме задолженности до 3000 рублей операция запрещена;
  • допускается ограничение пользования, запрет на распоряжение, в некоторых случаях пристав забирает имущество;
  • обязательно присутствие представителей ФССП и понятых.

Снятие задолженности в ФССП

После того, как долговые иски у судебных приставов погашены:

  • необходимо обратиться в ФССП в часы приема сотрудника;
  • предоставить квитанции, чеки, мирные соглашения.

При себе важно иметь паспорт. На основании документов пристав выносит постановление о прекращении. При его предоставлении можно снять арест с имущества. Например, если ограничения наложены на автомобиль, то нужно обратиться в ГИБДД,

Работа коллекторских служб

В досудебном порядке банк может продать кредит коллекторам. С 01.01.2017г. их деятельность находится в зоне особого внимания государства. Коллекторы могут:

  • звонить не чаще 2 раз в неделю в период с 8 до 22 часов;
  • общаться корректно – угрозы категорически запрещены.

Агентство должно хранить записи разговоров с клиентом, обязательно состоять в государственном реестре и иметь уставной капитал от 10 миллионов рублей.

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками, а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую, в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Читайте также:  Принудительное привод в суд: у меня недавно проходило судебное заседание по уголовному делу о котором меня никто не

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ: 

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности:

-Ч. 2 ст.

183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.

— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это. Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру.

Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте.

Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Данные и адреса основных контролирующих органов: • Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.

950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства.

Ссылка интернет-приёмной Центробанка • Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а.

Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры • Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная • Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны, в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа.

В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам.

 Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика.

Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен.

Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура.

Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся, что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников.

Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права.

Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону — 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь.

Как не платить кредит законно. Есть ли такие способы

Кредиты можно не платить в том случае, если вообще не брать их. Обязательства перед банком возникают только после подписания договора и выдачи денег, либо перевода их на карточку или на счет. Но если договор заключен, а заемщик получил деньги в свое распоряжение, он обязан погашать кредит в соответствии с графиком.

Законных способов отказаться от исполнения кредитных обязательств нет, за исключением банкротства. Также при определенных условиях заемщик может снизить общую сумму задолженности и процентов, получить льготы по платежам. В статье расскажем, можно ли не платить кредит, если нет доходов, какие варианты снижения долговой нагрузки допускает закон.

Когда возникает обязанность платить по кредиту

Кредитование предусматривает выдачу денег банком во временное пользование. Заемщик обязан вернуть деньги в даты и сроки, указанные в договоре. Обычно с этой целью оформляется график платежей. При выдаче кредитных карт график не оформляется, а возврат денег осуществляется добровольно заемщиком или по требованию банка.

Законно не платить кредит можно только после его списания по банкротству

Такое решение может принять арбитражный суд или МФЦ. Не платить по кредиту при наследовании можно, если отказаться от принятия имущества умершего заемщика. В процессе судебного взыскания можно добиться снижения суммы задолженности и штрафных санкций, отказа в иске по пропуску давности.

Просто так отказаться от своих обязательство по кредитному договору нельзя. Так как кредит является гражданской сделкой, интересы банка защищены законодательством. Он вправе:

  • требовать погашения задолженности в досудебном и судебном порядке, через приставов;
  • предусматривать в договоре и взыскивать различные штрафные санкции за просрочку (неустойка, единовременные штрафы и т.д.);
  • продавать задолженность коллекторским компаниям;
  • требовать привлечения должника к уголовной ответственности, если тот умышленно не платит по кредиту, причинил банку крупный ущерб.

Если вы видите в интернете громкие заголовки, типа «по новому закону не надо платить по кредитам» — это фейки! Банк никогда добровольно не согласится простить долг и аннулировать кредит. В законах также нет норм о прощении или амнистии кредитных долгов.

При определенных основаниях можно уменьшить сумму задолженности, отбить некоторые штрафные санкции. Также должник может добиться отказа во взыскании, если банк упустил сроки давности на подачу иска. Легально не платить по кредитам можно, если списать их через банкротство.

Но даже в перечисленных случаях долги не аннулируются автоматически. Только активные действия заемщика (должника) позволят реализовать все права, предоставленные законом. Еще лучше, если все варианты защиты будут заранее оговорены с юристом.

Что такое банкротство, каковы его плюсы и минусы для современного человека?

Закажите звонок юриста

Заключение договора и выдача денег

Обязанность погашать кредит возникает после заключения договора и выдачи денег. По потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке вся сумма долга разбивается на равные или неравные платежи.

Для внесения каждого из них в графике указана точная дата. Если пропустить срок платежа хотя бы на один день, у банка возникает право на взыскание.

При систематической просрочке банк вправе требовать расторжения договора, возврата всей суммы задолженности.

При пользовании кредитом можно временно не вносить платежи. Это допускается по соглашению с банком, по программе кредитных каникул. Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам услугу «Перенос платежа».

Ей можно воспользоваться, чтобы не вносить текущий платеж, перенести его на один месяц. Такая услуга есть Сбербанка, Почта банка, ВТБ, ряда других кредитных организаций.

И ей могут воспользоваться клиенты этих банков в любой момент.

Требование о расторжении кредитного договора и о возврате всей суммы долга

Всю сумму кредита разом придется возвращать, если банк предъявит требование о досрочном расторжении договора. Причины для направления такого требования:

  • неоднократное нарушение сроков внесения периодических платежей по графику, если у заемщика нет уважительных причин;
  • нарушение каких-либо обязательств, предусмотренных договором (например, неправомерные действия с заложенным имуществом);
  • истечения срока действия кредитной карты или неоднократное нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.
Читайте также:  Ищут неизвестного мне должника по моему телефону

Если в перечисленных случаях не выплачивать сразу всю сумму долга по требованию банка, начнется взыскание через суд. Если речь идет об автокредите или ипотеке, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредит возвращать нечем, что мне делать? Закажите звонок юриста

Перевод кредита на наследника

Обязательство по погашению кредита и долгов может возникнуть у лиц, которые не заключали договор с банком и не брали деньги в долг. Чаще всего речь идет о переводе кредитной задолженности на наследников умершего заемщика. Если родственник покойного даст согласие на принятие наследства, на него автоматически перейдут и обязательства.

Если на момент открытия наследственного дела по кредиту не было просрочки, наследник сможет платить на тех же условиях, то есть по ранее составленному в банке графику. Если на момент смерти у заемщика были долги, банк предъявит требование о его погашении наследнику, сможет подать иск в суд.

Обязательства созаемщика или поручителя

Не только у заемщика могут возникнуть обязательства по кредиту. Ответственность будет возложена на поручителя, если основной заемщик перестанет платить банку.

У созаемщика вообще возникают равные обязанности по кредитному договору, как и у основного заемщика.

При наличии оснований, указанных в договоре или нормативных актах, банк вправе применять к созаемщикам и поручителям все законные варианты взыскания.

Что будет, если взять кредит и не платить

Есть категория недобросовестных заемщиков, которые действуют по принципу «не плачу кредиты, живу спокойно». Скорее всего, у них отсутствует более-менее ценное имущество, за счет которого банк может взыскать долги. При отсутствии доходов и имущества задолженность может висеть годами, так как все действия приставов будут безрезультатны.

Для большинства заемщиков такой вариант не подходит. Чаще всего есть объективные причины, по которым возникла просрочка.

Например, при оформлении кредита заемщик вряд ли предвидел, что потеряет работу, станет нетрудоспособным, попадет в больницу на длительный срок.

Даже при наличии уважительных причин образования просрочки банк праве взыскивать долги. О том, что грозит при неоплате кредита, читайте ниже.

Нужна помочь в получении рассрочки по кредиту в банке? Закажите

консультацию юриста

Взыскание через суд, приставов

Если набрать кредитов и не платить, то банк однозначно начнет взыскание. Сначала это будут досудебные меры воздействия – звонки, письма, смс-уведомления. Если заемщик не реагирует, на него подадут в суд. По итогам судебного разбирательства с должника могут взыскать:

  • все сумму непогашенного кредита или только просроченные платежи;
  • проценты за пользование деньгами за весь период просрочки;
  • неустойку и единовременные штрафы, если их взыскание предусмотрено договором;
  • госпошлину, расходы на судебные процедуры.

Еще больше станет сумма долга, если не заплатить по постановлению пристава. Он вправе взыскать исполнительский сбор, если должник не выплатит всю сумму за 5 дней после возбуждения производства. Размер сбора составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1 тыс. руб.

При рассмотрении иска суд не будет проверять причины, по которым заемщик перестал платить кредит. Ответственность за просрочку наступает даже при наличии уважительных обстоятельств. Но эти основания позволят получить отсрочку или рассрочку по погашению долга, если такое решение примет суд.

Продажа задолженности коллекторам

Все банки сотрудничают с коллекторскими фирмами. У некоторых кредитных организаций (например, Сбербанк, Хоум Кредит и т.д.) есть дочерние коллекторские агентства, которые могут начать взыскание по агентскому договору или после выкупа долга. Чаще всего коллекторов привлекают к взысканию по безнадежным долгам, если стандартные методы не принесли результата.

У коллекторских фирм есть специальные права и обязанности, предусмотренные законом № 230-ФЗ. К законным способам взыскания относится личное взаимодействие с неплательщиком, звонки, направление писем и смс. Но при этом закон содержит строгие ограничения по количеству и времени всех вариантов взаимодействия.

У должника есть право не платить коллекторам, если они незаконно выкупили долг. Например, в кредитном договоре может быть пункт о запрете на уступку права требования по кредиту, либо о необходимости получить на это согласие заемщика. Но чаще всего банки сразу оценивать все риски невозврата кредита, поэтому вряд ли включат в договор такой пункт.

Есть ли законные способы не платить коллекторам и не общаться с ними по реально существующему

долгу? Спросите юриста

Плохая кредитная история

Даже единичная просрочка обязательно попадет в кредитную историю. Это автоматически снижает условный кредитный рейтинг гражданина, и как следствие — шансы на одобрение заявок по новым кредитам. Недобросовестных заемщиков, которые изначально не собирались платить, такая ситуация вряд ли сильно расстроит.

Плохая кредитная история может сказаться на физ. лице негативно в самый неподходящий момент, когда срочно потребуются деньги на лечение, приобретение недвижимости или автомобиля, для других целей. Большой кредит в такой ситуации точно не дадут, хотя банк может одобрить кредитную карту с ограниченным лимитом. И то «со скрипом».

Привлечение к уголовной ответственности

Это худший вариант развития событий, который может грозить неплательщику по кредиту. Заемщика могут привлечь к уголовной ответственности в следующих случаях:

  • если «кинуть банк», то есть изначально взять деньги без намерения их вернуть — такие случаи рассматриваются как мошенничество, а при вынесении приговора банк взыщет весь причиненный ущерб;
  • если умышленно допустить просрочку в крупном размере — основанием для возбуждения уголовного дела станет задолженность свыше 2 млн. 250 тыс. руб.;
  • если должник препятствовал взысканию приставами, скрывал или незаконно продавал (дарил) имущество — в данном случае ответственность может наступать по заявлению банка или приставов.

При любом варианте привлечения к ответственности банк имеет право взыскать всю сумму долга. Например, при передаче уголовного дела в суд банк наверняка заявит гражданский иск, взыщет кредит, проценты и штрафные санкции.

Мошенники оформили на вас кредит, и банк теперь угрожает судом?

Закажите звонок юриста

Как не платить долги по кредитам

У заемщика есть несколько вариантов защиты от взыскания. Однако дать точную инструкцию по действиям при образовании просрочки нельзя. Все зависит от условий договора, вида и целевого назначения кредита, суммы и периода просрочки.

Также важна дата обращения в суд, что может сказаться на применении сроков давности. Чтобы оценить перспективы дела и выбрать оптимальный вариант действий, рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Если не брал кредит

Можно не платить кредит законно банку, если вообще не брал его. Речь идет о случаях мошенничества с кредитами и картами, если они оформлены по поддельным или украденным документам, недостоверным сведениям. Если банк предъявил вам такой кредитный долг, нужно действовать следующим образом:

  • необходимо сразу подать заявление в полицию, указать там, что вы не подавали заявку на кредит и не получали денег;
  • нужно незамедлительно подать заявление в банк, который предъявил требование или иск;
  • если документы на взыскание уже ушли в суд, на основании справки МВД о возбуждении дела нужно просить о приостановлении разбирательства.

Даже если полиция не найдет преступников, по материалам расследования будет видно, что вы не брали кредит. Банк будет обязан сам прекратить взыскание, либо суд вынесет отказное решение по иску. Если до обращения в полицию банк успел через приставов списать деньги с ваших карт и счетов, их можно вернуть в досудебном или судебном порядке.

По решению суда приставы арестовали карту с детскими пособиями и алиментами.

Что делать? Спросите юриста

Если банк начал взыскание

В процессе судебного взыскания могут возникнуть ситуации, когда должник может добиться отказа в иске, снижения общей суммы задолженности. Возможные варианты действий:

  • можно требовать полного или частичного отклонения иска, если банком пропущены сроки давности. Это — 3 года, и срок считается отдельно по каждому платежу из графика;
  • можно не платить проценты и штрафные санкции, если суд признает их сумму несоразмерной основной задолженности (обычно речь идет о частичном снижении размера неустойки, процентов, штрафов);
  • можно требовать исключения из расчета штрафов, комиссий и других санкций, не предусмотренных договором.

Чтобы воспользоваться всеми перечисленными вариантами действий, нужно обязательно принимать участие в судебных заседаниях. Необходимо вовремя подавать заявления и ходатайства. Без письменного обращения должника суд не имеет права отказать в иске по пропуску давности, а также и снизить сумму неустойки.

Даже если нельзя снизить сумму взысканной задолженности, можно получить льготы по ее погашению. По заявлению должника судья вправе рассрочить или отсрочить выплаты. Например, при рассрочке вся сумма долга будет распределена на равные ежемесячные платежи. При отсрочке должнику дается несколько месяцев, в течение которых он может законно не платить банку или приставам.

Если заемщик умер и кредит передается по наследству

Кредиты умершего заемщика не придется платить, если не принимать его имущество по наследству. Родственники покойного могут подать отказное заявление нотариусу, либо вообще не заявлять о своих правах на наследственные активы. Банк может требовать кредит только с наследников, получивших официальное свидетельство через нотариат.

Если вступить в наследство, то придется платить и по кредиту. Но в законе есть ограничение — банк не может требовать выплат больше, чем стоимость унаследованного имущества. Это означает, что наследник не окажется «в минусе», даже если придется выплачивать кредит умершего заемщика.

Если пройти банкротство и списать долги

Единственный законный вариант, как вообще избавиться от кредитов и долгов – это прохождение банкротства.

Людей, незнакомых с требованиями законодательства, банкротство может пугать своей сложностью, последствиями. Действительно, у банкрота могут забрать имущество для продажи на торгах, удерживать доходы.

Но это является разумным риском для процедуры, которая позволит не платить по ранее взятым кредитам.

Сейчас банкротиться можно через суд и МФЦ. По итогам дела будет вынесено решение об освобождении от долговых обязательств, в том числе перед банком. Если действовать при поддержке юристов, особых сложностей при подаче документов и проведении банкротства не возникнет.

У наших специалистов можно проконсультироваться по всем доступным и законным вариантам действий, чтобы не платить по кредитам, либо снизить сумму задолженности.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банк передал дело судебным приставам, что делать

Юридическая энциклопедия МИП онлайн — задать вопрос юристу » Судебные приставы » Банк передал дело судебным приставам, что делать

Содержание

Банки, которым необходимо взыскать проблемную задолженность, могут затеять гражданское судопроизводство. Данного варианта достаточно, чтобы вернуть заемные средства. Так, выдавшая кредитование организация, сможет получить обратно свои средства. Важно поступить правильно, если банк обратится в суд.

Действия заемщика

Судебные решения всегда выражаются в особом приказе. Это указывает на то, что разбирательство часто проводится без присутствия ответчика.

Если дело передали судебным приставам, именно они будут выполнять взыскание долга, иногда это выполняется с помощью представителей банка.

Если банк уже выиграл дело, следует поступить следующим образом:

  • Узнать, где проводилось слушание. Это можно уточнить непосредственно у пристава или в банке;
  • Посетить суд, а именно его приемную или канцелярию. Первое, что следует делать —  это выразить свое несогласие с решением суда, а также желание отменить приказ. На это должна иметься обоснованная причина. Это может быть несогласие с начисленными процентами или если банк не уточнил, что был суд;
  • Претензии оформляются на специальном бланке или форме, он предоставляется в суде, здесь же можно обжаловать дело, переданное судебным приставам;
  • Все заполняется в соответствии с формой, предоставляется обратно в канцелярию. Образец заявления висит на информационном стенде;
  • Уведомлении о принятии заявления следует сохранить;
  • На протяжении 3-10 дней прошение передают и, если это возможно, судебный приказ отзывают.

Получив уведомление, можно поехать к приставам, чтобы написать заявление о прекращении исполнительного производства. Это можно сделать в тот же день, ждать решения суда не обязательно.

Читайте также:  Как перенести ЛЭП за пределы участка?

Важные моменты

Когда банк передал дело в суд, и ответчик уведомлен о проведении слушания, при этом получена официальная повестка, а не просто информация от сотрудника банка или любого третьего лица, судебный приказ не может быть отменен. Банк получит исполнительный лист и приставы будут вправе приступить к выполнению обязанностей.

Чтобы прекратить дело, можно обратиться за помощью к юристу. Иногда, в случае невыплаты, банк может подать в суд второй раз, это случается, если сумма достаточно большая. Отмена решения в данном случае не возможна, суд обязательно сообщит ответчику о будущем слушании.

Если банк завысил процентную ставку, можно обжаловать этот момент, требуя списания суммы в виде пени или штрафа. Так можно уменьшить долг максимум на десять процентов от суммы долга. Желательно обратиться за юридической помощью в этом вопросе. Специалист сможет представить интересы клиента в суде, поможет составить иск, а также добиться значительного снижения долга.

Преимуществом такого решения является фиксация суммы долга. Когда банк нетребователен, с приставом можно договориться о погашении долга при условии минимальных платежей.

Важно вовремя принять решение, чтобы не допустить прихода пристава на дом к должнику ля описи имущества или ареста.

Исполнитель вправе прийти на рабочее место, чтобы требовать у руководителя вычитать из зарплаты должника соответствующей суммы, которая впоследствии будет передаваться банку.

Подготовка к процессу

Если банк обратился в суд, первое, что необходимо делать – это подготовиться заранее. Необходимо предпринять такие шаги:

  • Посетить банк, чтобы получить в нем выписку по счету, за полный срок кредита. Сделать это несложно;
  • Составить претензию, направленную банку;
  • Подготовить возражение, выразив в нем несогласие с действиями банка;
  • Записать записи переговоров, которые были проведены с банковскими сотрудниками. Если было давление, желательно, чтобы это было ясно слышно;
  • Если в жилье должника имеется имущество, не принадлежащее клиенту, следует подготовить документы на него, чтобы впоследствии передать их приставам.

Грамотный подход к решению данной проблемы сводится к обращению к квалифицированному специалисту. Это даст возможность сэкономить значительную сумму денег, намного превышающую ту, что будет отобрана приставами.

Общение с приставом

Если банк сумел выиграть дело, работать с должником начнут исполнители-приставы. При невыполнении должником обязательств в течении тридцати дней, банк может делать все по закону и обратиться к судебному приставу.

Дело заявляется за конкретным должностным лицом, который вправе возбудить производство по данному делу, о чем должник уведомляется письменно.

Если банк не получил средств в установленный период, пристав вправе позвонить должнику, чтобы урегулировать вопрос.

При невозможности договориться, исполнитель вправе приехать к должнику, наложить взыскание на его имущество. Намного проще взыскать долг с официально трудоустроенных. Если банк не может вернуть себе средства, их вычитывают из зарплаты, оставляя алименты и прочие выплаты в пользу должника.

Получение рассрочки

Когда сумм значительна, заемщик вправе делать все, чтобы добиться рассрочки. Получить такую возможность можно, обратившись в суд в течение пяти дней, при этом, необходимо идти в судебный орган, вынесший первоначальный вердикт.

Каждый должник имеет такое право. Заявление должно содержать дату принятия решения, размер взысканной суммы, а также число, в которое решение вступает в силу.

Человек должен изложить, что единовременное исполнение решения суда невозможно, вследствие конкретной причины:

  • Наличие иждивенца;
  • Алиментные обязательства;
  • Оплата коммунальных услуг;
  • Выплата по договору аренды.

Если банк выиграл дело и требует компенсации, самое главное – доказать собственную материальную несостоятельность. Срок рассрочки бывает разным. В заявлении желательно указать сумму ежемесячной выплаты.

Прочие моменты

Если банк требует выплат, а сразу подать решение о рассрочке приставу не получилось, то необходимо будет дополнительно встретиться с исполнителем, составив заявление, к которому обязательно прикладывается копия этого постановления. Алгоритм аналогичен при наличии решении о приостановлении судопроизводства.

С приставом не следует вступать в конфликт, ведь это лицо действует исключительно на законных основаниях. Оно невиновно в проблемах, которые есть у должника. Лучшим вариантом будет – договориться с приставом, объяснив ему ситуацию и сообщить о желаемом графике выплаты по обязательствам.

Если банк довел дело до суда, долг лучше выплачивать. Не стоит стараться скрыться, сменив контакты. Когда в собственности должника имеется авто, его вправе арестовать.

При отсутствии любого имущества в собственности, виновное лицо станут разыскивать всевозможными способами. Если не получится его найти, человек может быть внесен в соответствующую базу, из-за чего лицо становится невыездным из страны.

Если банк нуждается в выплате крупной суммы, должник даже может быть объявлен в розыск по всей стране, и что особо нежелательно – привлечься к уголовной ответственности. Важно помнить, что каждый долг требует возвращения, хоть частями.

Просто решив скрываться от приставов, лицо не добьется ничего хорошего. Квалифицированный юрист – главный помощник в решении проблем данного рода. 

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Здраствуйте я раньше брал мини кредит, и не отдал, а теперь они дело отдали в судебное пристава, и теперь где мне надо платить долг, чтою дело закрыли

Анарина13.02.2021 14:55

Добрый день!

Можете у приставов взять реквиизты для оплаты, и все оплатить через них.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:22

Задать дополнительный вопрос

Здраствуйте я раньше брал мини кредит, и не отдал, а теперь они дело отдали в судебное пристава, и теперь где мне надо платить долг, чтою дело закрыли

Анарина13.02.2021 14:55

Добрый день!

Можете у приставов взять реквиизты для оплаты, и все оплатить через них.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:22

Задать дополнительный вопрос

Здраствуйте я раньше брал мини кредит, и не отдал, а теперь они дело отдали в судебное пристава, и теперь где мне надо платить долг, чтою дело закрыли

Анарина13.02.2021 14:55

Добрый день!

Можете у приставов взять реквиизты для оплаты, и все оплатить через них.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:23

Задать дополнительный вопрос

Прошел суд с 2018 высчитывают с пенсионера 50% из пенсии, и вчера приходит письмо из суда, банк подает иск на якобы просроченные % и насчитывает еще % с июля 2017г. %, имеет ли банк право насчитывать % после вынесения решения суда ( январь 2018г. было решение суда)

Наталья12.02.2021 11:29

Добрый день!

Имеют право, если кредитный договор не был расторгнут, в этом случае за прошедшее время набежали еще проценты.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:23

Задать дополнительный вопрос

Что делать в дальнейшей ситуации?

Александр24.01.2021 14:21

Добрый день!

Теперь оплачивайте долг через приставов.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:25

Задать дополнительный вопрос

Здравствуйте. Скажите пожалуйста, если я погашу долг у приставов, у меня больше не будет этого долга или банк снова начнет начисление процентов. Долг перед банком у приставов, это окончательная сумма или банк придумает ещё что то?

Татьяна10.01.2021 15:32

Добрый день!

Если банк при подаче иска запрашивал расторжение кредитного договора, и суд его удовлетворил, то это окончательный долг. Если же кредитный договор не закрыт, то проценты и пени могут начисляться до сих пор.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:20

Задать дополнительный вопрос

Добрый день! Подскажите как быть: сумма, назначенная на сентябрь 2018 г (48 тыс уже с процентами). уже взимается приставами, то что прозевали все оспоримые моменты.. Сейчас банк(Пробизнес) утверждает, что сумма на сентябрь 2020 г ( 75т.) …

я не смогу выплатить все за один раз и пока соответственно мы будем выплачивать- проценты будут расти и расти , возможно ли их притормозить ..? или приостановить действие договора.

Процедуры почему так получилось уже объяснять не будем, все исправно платили, есть квитанции, банк обанкротился (сумма которая лежала на погашение кредита ушла в другой банк и за счет этого пошел долг…

Елена 08.01.2021 17:03

Добрый день!

Попробуйте обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга, если откажут, то просите в суде о рассрочке долга.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:26

Задать дополнительный вопрос

Добрый день! Подскажите как быть: сумма, назначенная на сентябрь 2018 г (48 тыс уже с процентами). уже взимается приставами, то что прозевали все оспоримые моменты.. Сейчас банк(Пробизнес) утверждает, что сумма на сентябрь 2020 г ( 75т.) …

я не смогу выплатить все за один раз и пока соответственно мы будем выплачивать- проценты будут расти и расти , возможно ли их притормозить ..? или приостановить действие договора.

Процедуры почему так получилось уже объяснять не будем, все исправно платили, есть квитанции, банк обанкротился (сумма которая лежала на погашение кредита ушла в другой банк и за счет этого пошел долг…

Елена 30.12.2020 13:42

Добрый день!

Попробуйте обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга, если откажут, то просите в суде о рассрочке долга.

Если у вас возникнут трудности в решении данного вопроса, можете обратится в нашу компанию за консультацией.Юридическая группа МИП — Москва№1 в рейтинге адвокатов России — top-advokats.ruКонсультации проводят адвокаты с 20 летним опытом в офисе, по скайпу или телефону

Телефон для записи +7 (499) 642-46-37

Максимова Людмила Сергеевна23.02.2021 16:27

Задать дополнительный вопрос

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.