Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

В рамках закона можно за счет материнского капитала погасить основной долг или проценты по ипотечному кредиту. Ждать три года после рождения ребенка не нужно – можно сразу оформить сертификат и использовать его по назначению. Для погашения кредита или процентов следует обратиться в банк и написать заявление. Также можно погасить рефинансированный кредит. После получения одобрения из ПФР сумма по сертификату будет переведена в счет погашения ипотеки.

С 8 июля 2021 года некоторые банки запустили сервис, который позволяет через интернет отправить заявку на погашение, за счет средств маткапитала. Рассмотрим, как погасить ипотеку материнским капиталом через банк и в режиме реального времени.

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки за счет средств материнского капитала регламентируется ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ (последние изменения – 29 июня 2021 года) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Базовые требования:

  1. Имущество должно находиться в любом населенном пункте РФ.
  2. Имущество необходимо разделить между всеми членами семьи, в том числе несовершеннолетними детьми. К примеру, если в семье 2 ребенка и родители, то каждый будет собственником доли квартиры, при этом доля может быть любой (принято выделять детям долю, примерно соответствующую доле суммы материнского капитала от общей стоимости жилья).
  3. Материнским капиталом можно погасить не только долг, но и направить средства на строительство или оплату первоначального взноса.
  4. Нельзя погасить пени и штрафы.
  5. Деньги перечисляются одной суммой. Нельзя частью погасить ипотеку, а часть оставить на оплату образования.
  6. Сделка согласовывается не только с банком, но и с Пенсионным фондом РФ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом через банк?

Процедура погашения ипотеки за счет сертификата стандартная во всех банках. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

Как внести материнский капитал в счет оплаты ипотеки:

  1. Посетить офис банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Скорее всего, нужно будет обратиться к кредитному менеджеру и попросить справку для пенсионного фонда. В ней будет вся необходимая информация об оформленном кредите: данные заемщика, срок действия, сумма долга и реквизиты для погашения.
  2. Посетить Пенсионный фонд. После надо обратиться с полученной справкой в Пенсионный фонд. Сотрудник ПФР даст заявление, которое следует заполнить, а к нему приложить копии документов: паспорта и СНИЛС супругов, кредитный договор, договор на покупку недвижимости. Плюс прикладывается оригинал справки. Срок рассмотрения документов – не более 10 рабочих дней. В случае положительного решения деньги будут переведены по указанным реквизитам. Если нет возможности обратиться в ПФР, можно заполнить заявление через МФЦ, отправить документы заказным письмом или через сайт Госуслуги.
  3. Написать заявление в банке на досрочное погашение. Чтобы банк списал полученные деньги и пересмотрел график оплаты надо написать заявление на полное или частичное погашение. После полного погашения с недвижимости снимается обременение, и данные подаются в Росреестр.

Обратите внимание! До 12 марта 2020 года требовалось оформление нотариального обязательства. Это гарантия того, что дети получат долю в ипотечной квартире после полного погашения или снятия обременения. Теперь платить за услуги юриста и оформлять нотариальное обязательство необязательно, поскольку обязанность выделить доли закреплено на законодательном уровне.

Как отправить заявление через Госуслуги

Подать обращение могут только пользовали с подтвержденным аккаунтом на Госуслугах. Потребуется авторизоваться и выбрать услугу «Семья и дети».

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

После перейти в раздел «Распоряжение материнским капиталом».

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

Откроется полный список услуг. Следует выбрать «Рассмотрение заявления о распоряжение средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

После следует заполнить все разделы заявления, предварительно ответив на несколько вопросов: цель использования, рефинансировался кредит или нет и т.д. Далее отобразится список документов, который потребуется для подачи заявления. Следует с ним ознакомиться и подготовить. Если все в наличии, то кликнуть «Перейти к заявлению».

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

Запрашивается такая информация:

  • данные заявителя (погрузятся автоматически, надо только их проверить);
  • адрес места жительства;
  • личные данные ребенка.

К заполненному заявлению прикрепить копии документов и отправить на рассмотрение. В течение 10 рабочих дней после предоставления документов в ПФР в личном кабинете появится ответ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом через личный кабинет банка?

8 июля 2021 года запущено онлайн-погашение ипотеки, за счет семейного капитала, без посещения офиса банка и пенсионного фонда. Пока такую возможность предложил своим клиентам только банк ВТБ.

Чтобы оформить заявление, клиенту нужно войти в личный кабинет (и логично, что он должен у него уже быть). После выбрать «Государственные услуги» и заполнить электронное заявление. После банк сам отправляет запрос в Пенсионный фонд, который затем переводит деньги.

Благодаря такой системе процесс подачи заявки упрощается, а сроки сокращаются. Плюс статус рассмотрения заявления можно контролировать в режиме реального времени.

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

В скором времени должны подключиться остальные банки. Чтобы уточнить наличие услуги в «своем» банке, следует позвонить оператору горячей линии или написать вопрос в онлайн-чат, при его наличии.

Возможные риски и причины отказал в погашении ипотеки

В последнем разделе предлагаем изучить риски, которые есть при использовании материнского капитала.

Риски:

Получение налогового вычета В рамках закона получить налоговый вычет можно только если имущество куплено за собственные деньги. С государственной помощи выплата не предусмотрена (то есть, вычет придет только с той суммы, которую покупатель заплатил своими средствами или деньгами банка.
Продажа Могут возникнуть сложности, поскольку у каждого ребенка в квартире доля. Чтобы продать долю несовершеннолетнего, в обязательном порядке нужно получить разрешение от органов опеки и попечительства.
Рефинансирование Не все банки пойдут на рефинансирование, поскольку в рамках данной процедуры долг переходит от одного банка к другому. При этом надо снять обременение и переоформить договор. В такой ситуации права детей нарушаются.

Причины отказа в выплате могут быть такими:

  • ошибки в заполненном заявлении;
  • родителей лишили родительских прав;
  • отмена усыновления;
  • банк не соответствует требованиям ПФР.

Ипотека с использованием материнского капитала как первоначального взноса

Материнский капитал выдают с 2007 года. Деньги от государства на покупку домов и квартир, улучшение жилищных условий потратили уже более 7 млн родителей. Часто семьи используют материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Еще деньги перечисляют, чтобы уменьшить или погасить уже оформленный кредит на жилье.

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банкСертификат на маткапитал подтверждает право на получение помощи от государства. tvkrasnodar.ru 

Разбираемся, какие собрать документы и что сделать, чтобы использовать помощь от государства для покупки недвижимости в ипотеку.

Сколько денег выделяет государство

Сумма государственной помощи постоянно индексируется. С 2021 года на первого ребенка, который родился или был усыновлен с 2020 года, дают 483 882 рубля. На второго, если деньги до этого не использовали, получают 639 432 рубля. Если на первого ребенка средства уже перечисляли, но родился второй, государство выделит 155 550 рублей.

Нужно ли получать сертификат

Раньше, чтобы получить сертификат, родители обращались в пенсионный фонд. Теперь его оформляют автоматически — подавать заявление не нужно. 

Информацию о том, что в семье родился ребенок, передает ЗАГС. Это делают после того, как родители получают свидетельство о рождении. ПФР проверяет данные и решает — оформлять сертификат или нет. Сведения о том, что сертификат оформлен, поступают в информационную систему. Затем данные передают в личный кабинет на сайте ПФР или Госуслуг.

Если ребенок приемный, для получения сертификата нужно обратиться в ПФР. Автоматически документ не оформляют.

Использование материнского капитала на ипотеку для первоначального взноса

Закон не запрещает использовать средства для первоначального взноса. Но не каждый банк принимает сертификат при оформлении ипотечного кредита. 

Причина отказа работать по первоначальному взносу в том, что деньги банку поступают не сразу.

Иногда это занимает 1–2 месяца, если ПФР просит у заявителя дополнительные документы, направляет запросы в государственные органы, чтобы проверить информацию.

Поэтому банк, который дает кредит, сначала перечисляет свои деньги. Это не всегда выгодно — выделенную сумму можно использовать для других целей и получить больше прибыли.

Принимает ли банк маткапитал в качестве первоначального взноса?

Большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса. Чтобы уточнить это:

  • ищут информацию на официальном сайте;
  • звонят в справочную службу банка;
  • приходят в отделение банка.

Среди банков, принимающих сертификат для первоначального взноса, выбирают тот, который подходит по условиям. Но хорошие условия — это не только процент по кредиту. Нужно смотреть на другие особенности ипотеки:

  • стоимость дополнительных услуг;
  • возможность рефинансирования;
  • требования к взносу — нужно ли использовать личные деньги, кроме государственных средств, и в каком размере;
  • условия погашения;
  • возможность получить кредитные каникулы.

Берем справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

Сертификат на маткапитал подтверждает, что его владелец имеет право на помощь от государства. Но он не гарантирует, что деньги на счету остались — их могли уже потратить.

Когда банк соглашается дать ипотеку с маткапиталом, он должен убедиться, что деньги на счету есть. Чтобы это подтвердить, берут справку из ПФР. В ней пишут сумму, которая есть на счету. Это могут быть все средства, которые выделило государство. Если деньгами уже пользовались, в справке указывают остаток.

На официальном сайте ПФР через личный кабинет можно заказать справку об остатке счета. Но ее направляют на электронный адрес заявителя в формате pdf. Банку такая форма не подходит. Для ипотеки нужна справка с печатью отделения ПФР. Получают ее при личном визите.

Лучше уточнить в банке, нужно ли брать справку об остатке средств маткапитала. Часто финансовые организации сами обращаются в ПФР, чтобы узнать, какая сумма осталась на счету владельца сертификата.

Читайте также:  Оформление РВП студентам: я студентка Московского ВУЗа. Окончила бакалавриат, сейчас в магистратуре

Рассчитываем ипотеку и отправляем заявку

Для расчета ипотеки приходят в банк лично или направляют заявку на официальном сайте финансовой организации.

Перед оформлением ипотеки можно обратиться в несколько банков и рассчитать, сколько денег дадут, как их нужно возвращать — это делают бесплатно. Из нескольких вариантов уже выбирают тот, где условия подходят больше. Чаще это банк, в котором заемщик получает зарплату — для зарплатных клиентов предлагают более выгодные условия.

Некоторые банки соглашаются принимать сертификат при условии, что кроме маткапитала заявитель сразу внесет и часть своих денег. В каком размере должен быть взнос, уточняют в банке.

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

Сумма первоначального взноса с учетом маткапитала по условиям банков 10-20%. domclick.ru

Пока средства маткапитала не перевели, банк рассчитывает сумму кредита, порядок его возврата, ежемесячные платежи без учета помощи от государства. Когда деньги перечислят, условия погашения долга пересматривают.

Выбираем квартиру и оформляем сделку

Квартиру выбирают с учетом требований, которые предъявляет банк. Это может быть новостройка или вторичное жилье, квартира или дом. В кредите откажут, если жилье ветхое, предназначено под снос или не отвечает другим правилам кредитной политики.

После того, как недвижимость выбрали, снова обращаются в банк. Если банк одобряет объект и готов дать кредит, заключают договор купли-продажи. Если это строящееся жилье, подписывают договор долевого участия.

Когда на счет продавца поступят деньги от банка, в МФЦ  оформляют право собственности. Пока кредит не погашен, квартира будет под обременением — ее нельзя будет продать, поменять или использовать как залог для получения другого займа.

Берем справку о том, что получен кредит

ПФР автоматически не переводит деньги. Чтобы средства поступили, после оформления ипотеки и покупки жилья идут в ПФР. Предварительно в банке берут справку о том, что кредит оформлен. Так подтверждают, на что владелец сертификата хочет потратить деньги. Справку заказывают в отделении банка. В ней пишут:

  • номер договора;
  • ФИО заемщиков;
  • сумму долга.

Оформляем обязательство выделить доли

Когда за квартиру платят маткапиталом, в купленном доме или квартире нужно выделить доли детям. Если у владельца сертификата есть супруг или супруга, им тоже положена доля.

 Раньше для выделения долей оформляли обязательство и подписывали его у нотариуса. Теперь вместо обязательства пишут согласие о выделении долей.

Его используют при перерегистрации права собственности, когда с жилья снимают обременение.

Иногда покупатели недвижимости игнорируют закон и не выделяют доли детям. В таком случае собственника могут заставить вернуть маткапитал государству. За соблюдением прав несовершеннолетних следят органы опеки. Каждую квартиру или дом не проверяют, но если поступает жалоба или выявляют нарушение при выборочной проверке, нарушителей привлекают к ответственности.

Передаем документы в ПФР

Чтобы средства перевели на счет банка, обращаются в отделение ПФР и предоставляют:

  • заявление с просьбой перевода денег;
  • паспорт того, на чье имя оформлен сертификат;
  • СНИЛС заемщика;
  • сертификат на маткапитал;
  • договор, заключенный при оформлении ипотеки;
  • справку об оформлении ипотеки;
  • договор купли-продажи или ДДУ в строительстве;
  • выписку из ЕГРН.

Заявление и документы передают:

  • при личном визите в ПФР или МФЦ;
  • через интернет — в личном кабинете на сайте ПФР или Госуслуг.

Бланки для заполнения можно взять в отделении ПФР или скачать их на официальном сайте и принести уже заполненные.

Пенсионный фонд уведомляет о своем решении несколькими способами. Это зависит от того, как подавали заявку. Решение направляют:

  • почтой, если заявку подавали лично в ПФР;
  • в МФЦ, если заявку передавали через Многофункциональный центр;
  • в личном кабинете на ПФР или на Госуслугах, если заявку направляли через интернет.

Не всегда для перевода денег заемщику нужно идти в ПФР. Есть банки, которые помогают подать заявку. Это нужно уточнять в финансовой организации, где оформили ипотеку. Если такая возможность предусмотрена, заявку подают через личный кабинет на сайте банка. Часто банк в рамках электронного документооборота сам передает информацию и документы. ПФР рассматривает заявку и перечисляет деньги.

Раньше заявки рассматривали до 1 месяца. Теперь пенсионный фонд должен принимать решение не позже 10 дней после обращения. Но срок могут продлить, если не хватает документов или сотрудники ПФР решат, что данные нужно дополнительно проверить.

После того, как деньги переведут, банк пересчитывает остаток долга и уменьшает сумму, которую нужно ежемесячно перечислять.

Маткапитал на погашение ипотеки

Ипотека с маткапиталом как первоначальный взнос — не единственный вариант получения помощи от государства. Деньги можно использовать, чтобы вернуть долг банку по уже оформленному кредиту.

Для этого собирают документы и обращаются в ПФР. После того, как документы проверят и одобрят выделение средств, деньги перечислят на счет банка, выдавшего кредит на жилье.

Берем справку, подтверждающую выделение кредита

Справку берут, чтобы доказать, что на покупку жилья брали ипотеку. Сколько нужно ждать документ, уточняют в своем банке. В среднем на это уходит 1–3 дня.

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

Банк должен указать, что справка выдана для ПФР. zen.yandex.ru

Нужно ли подписывать обязательство выделить доли

Когда погашают маткапиталом уже оформленный кредит, тоже не нужно подписывать у  нотариуса обязательство выделить доли. Документ делают, но без заверения нотариусом. Перед тем, как ПФР будет перечислять деньги банку, составлять его не нужно. Обязательство пишут после того, как погасят ипотеку, чтобы правильно выделить доли.

Собираем документы и подаем заявление в ПФР

Перечень документов, который нужно собрать, такой же, как при использовании помощи от государства для первоначального взноса. Заявку и документы подают лично в отделении ПФР, идут в МФЦ, отправляют через сайт ПФР или Госуслуги.

Заявление в пенсионный фонд можно направить через банк, где оформлена ипотека. Но иногда нужно идти самим. Например, часть банков передают заявление при покупке квартир и домов. Но если кредит брали на строительство дома, заемщик лично обращается в ПФР.

Бывает, что ПФР отказывает в предоставлении денег. Если заявитель считает, что деньги должны перечислить, можно обжаловать решение. Жалобу пишут в отделении ПФР. Оформляют ее на руководителя отделения.

Подаем заявление в банк и получаем обновленный график платежей

С банком, где оформлен кредит, нужно согласовать, что для погашения долга будет направлен маткапитал. Для этого пишут заявление. Заемщик может за счет помощи государства частично уменьшить сумму долга. Но если денег хватает, погашают весь займ.

Когда маткапитал идет на частичное погашение кредита, уменьшается сумма долга. За счет этого банк снижает размер ежемесячного взноса. После того, как ПФР переведет деньги, получают новый график платежей.

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

В новом графике ежемесячные платежи будут меньше. vs42.ru

Снимаем обременение и распределяем доли

Если за счет маткапитала погашен весь долг, снимают обременение. Чтобы снять обременение, направляют документы в Росреестр. Делают это через МФЦ. 

В Росреестр направляют:

  • Паспорта и свидетельства о рождении всех, на чье имя будет зарегистрировано право собственности.
  • Соглашение о выделении долей.
  • Справку о снятии обременения и закладную, если она оформлялась. Если закладной нет, в МФЦ с собственниками приходит сотрудник банка и подтверждает, что обременение сняли.
  • Документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это может быть договор купли-продажи, ДДУ.
  • Чек, подтверждающий оплату государственной пошлины.

Чтобы снять обременение, необязательно идти в МФЦ. Можно сделать это через интернет. Но у того, кто будет обращаться в Росреестр, должна быть электронная подпись.

Использование материнского капитала: понятно что это нужно делать через банк

Узнать, как получить электронную подпись, можно на сайте Росреестра. rosreestr.gov.ru

На сайте Росреестра вносят информацию по объекту, прикладывают сканы документов и заверяют данные электронной подписью.

Есть банки, в которых после выплаты долга не нужно обращаться в Росреестр — обременение снимают автоматически. Тогда заемщику направляют уведомление в личный кабинет или сообщение на телефон о том, что процесс снятия обременения запущен. Дополнительно приходит сообщение о том, что обременение снято. Процедура занимает около 1 месяца.

Как проверить, что с квартиры сняли обременение

Это можно сделать:

  • Бесплатно посмотреть на сайте Росреестра. Чтобы получить информацию об объекте, нужны кадастровый и условный номер недвижимости или адрес. Если обременение снято, в разделе по правам и ограничениям не будет информации. На сайт Росреестра можно зайти через аккаунт на сайте Госуслуг.
  • Заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная — выписка стоит 400 рублей. В выписке тоже есть графа по ограничению права собственности. Если в ней нет информации, обременение сняли.
Читайте также:  Продажа комнаты: необходима консультация по седующему вопросу. Существует семья в зарегистрированном браке

Что запомнить для использования маткапитала при оформлении и погашении ипотеки

  • Маткапиталом можно погасить оформленный кредит или использовать его для первоначального взноса при покупке новостройки или вторичной недвижимости. Но не все банки принимают сертификат для первоначального взноса.
  • Чтобы ПФР выделил деньги, собирают документы и направляют заявление.
  • Когда маткапиталом погашают ипотеку, по закону нужно выделять доли супругу и детям. Для этого составляют соглашение о выделении долей, но у нотариуса заверять его не нужно.
  • После перечисления маткапитала банк пересчитывает выплаты по кредиту и уменьшает размер ежемесячного взноса.
  • Если маткапиталом закрыли весь долг перед банком, подают заявление на снятие обременения. В некоторых банках обременение снимают автоматически.

Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?

«Банк отказал мне в ипотеке. Как узнать причину и получить кредит на покупку квартиры?» Почему банки отказывают в ипотеке и как это можно исправить

Как продать квартиру, купленную на материнский капитал

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Один из вариантов законного расходования средств материнского капитала, который пользуется наибольшей популярностью – частичное или полное погашение ипотеки. Кроме того материальную помощь разрешают потратить на первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита.

Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужно собрать и почему заявителю могут отказать, расскажет Бробанк.

Связь между маткапиталом и ипотекой

Материнский капитал – государственная программа, по которой из бюджета страны выделяют деньги семьям с детьми. В 2020 году за первого ребенка семья может получить сумму в 466 тысяч рублей.

При рождении второго или последующих детей размер материнского капитала увеличится до 616 тысяч. Если материнский капитал за первого ребенка семья уже использовала, то при рождении второго просто доплатят еще 150 тысяч рублей.

На данном этапе программа продлена до конца 2026 года.

По условиям государственной программы средства по сертификату на маткапитал можно потратить только на определенные цели ст. 10 ФЗ 256. Обналичить госпомощь и получить деньги на руки не получится. А использовать средства для частичного погашения ипотечного займа государство разрешает.

Использовать сертификат для ипотеки можно полностью или частично несколькими способами:

Способ Характеристика
Внести в качестве первого взноса за ипотеку От суммы первоначального взноса зависят последующие условия оплаты ипотеки. Чем больше первоначальная оплата, тем меньше процентная ставка и общий размер переплат. Поэтому такое направление одно из самых популярных у семей с детьми. Но не все банки выдают ипотечные кредиты, с первоначальным взносом за счет средств маткапитала. Такие предложения встречаются в Росбанке, Альфа-банке, Совкомбанке и ФК Открытие
Выплатить остаток задолженности по ипотечному кредитованию Если осталось внести сумму, которую может покрыть сертификат на маткапитал, можно воспользоваться этой возможностью и окончательно закрыть ипотечный долг
Направить на погашение процентов или основной задолженности по ипотеке Если семья выплачивает ипотеку не так давно, и остаток еще внушительный, можно погасить часть займа материнским капиталом. Это также снизит размер итоговой переплаты. Кроме того может поспособствовать уменьшению процентной ставки по ипотеке

Многие российские семьи пользуются материнским капиталом для частичного погашения или полной оплаты остатка долга. Но при этом важно учесть, что подготовка документов и рассмотрение заявки и перевод денег в банк займет от 1 до 2 месяцев

Дополнительные нюансы

Банки не назначают штрафы и пени при досрочном погашении ипотеки. Хотя раньше такие формулировки достаточно часто встречались в кредитных договорах, но с 2012 года они стали запрещены.

Чтобы зачисленные из ПФР деньги ушли на полное или частичное закрытие долга, уточните у сотрудников кредитной организации, как правильно внести оплату.

По законодательству заемщик обязан за 30 дней уведомить кредитора, но в некоторых банках этот срок может оказаться даже меньше.

Тем, кто только собирается взять ипотеку, следует учесть, что право на материнский капитал не влияет на окончательное решение банка по одобрению ипотеки. Владельца сертификата могут признать неплатежеспособным, или его кредитная история может оказаться недостаточно хорошей по критериям определенного банка. В таком случае материнский капитал не спасет положение, и заявку отклонят.

Также учитывайте одну особенность: сумму материнского капитала можно разбить на несколько целей. То есть половину денег можно потратить на погашение ипотеки, а оставшуюся часть оставить на оплату образования детей.

Общие требования при оплате ипотеки маткапиталом

Базовые требования при выплате ипотеки деньгами из маткапитала:

  1. Жилье находится в одном из субъектов Российской Федерации.
  2. В приобретенной недвижимости выделены доли каждому члену семьи: супругам и всем детям.
  3. Сертификат на МК выдан одному из родителей. Чаще всего владельцем становится мать детей.
  4. Средствами от материнского капитала можно погасить только ипотеку. Штрафы, пени и комиссии по кредитному договору оплатить не получится.
  5. Так как сделка проходит в безналичной форме, продавцу жилья нужно оформить счет, на который ему переведут деньги.
  6. Жилье запрещено приобретать у близких родственников, так как велик риск проведения мошеннической сделки с целью обналичивания маткапитала.
  7. Можно использовать весь МК, например, на первоначальный взнос, для оплаты нескольких очередных платежей по ипотеке или же только часть средств сертификата. При этом необходимую сумму в ПФР выделяют одним траншем, а не ежемесячными платежами.
  8. Оформлено нотариальное обязательство, которое гарантирует ПФР то, что жилье будет оформлено в общую собственность всех членов семьи, как только долг будет выплачен.

Материнский капитал предполагает оказание поддержки всей семье. Поэтому, если сертификат оформлен на мать, а ипотека на отца, воспользоваться деньгами для погашения задолженности все равно можно.

Тратить средства сертификата можно только тогда, когда младшему ребенку исполнится 3 года. Но в случае с ипотекой этого возраста можно не дожидаться. Закон позволяет использовать деньги с момента рождения и при появлении права на материнский капитал.

Документы на погашение ипотеки деньгами из МК

Для Пенсионного Фонда РФ и для банка нужны отдельные комплекты документов. Подать заявление в ПФР можно несколькими способами:

  • в отделении или личном кабинете на сайте ПФР;
  • через портал госуслуг;
  • в МФЦ.

Чтобы получить одобрение на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионном Фонде запросят перечень документов:

  1. Заявление о решении воспользоваться средствами маткапитала. Бланк для заполнения выдадут сотрудники Пенсионного Фонда.
  2. Паспорт владельца сертификата на маткапитал.
  3. Сертификат на МК или его дубликат при утере первичного документа.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Договор по ипотечному кредитованию.
  6. Справка об остатке основной суммы задолженности и об остатке по процентам.
  7. Свидетельство о наличии собственности на купленную недвижимость. Если жилье приобрели позже лета 2016 года, то выписку из Росреестра. Если дом еще не ввели в эксплуатацию – договор долевого строительства или копию разрешения на строительство жилья.
  8. Документ из банка, который свидетельствует о том, что заем получен безналичным переводом.
  9. Заверенное нотариусом обязательство о выделении долей в жилье детям и супругу.

Пенсионный Фонд рассматривает заявление и в случае одобрения оформляет справку об остатке денег по маткапиталу, с которой можно обратиться в банк.

В банк нужно принести заявление о том, что хотите полностью или частично погасить ипотеку. К нему приложите документы на погашение ипотеки маткапиталом:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат на маткапитал;
  • документ об остатке денег по сертификату, оформленный в ПФР.

После сбора необходимого списка документов можно приступать к погашению задолженности по ипотеке.

Как гасить ипотеку маткапиталом

Перед тем как начать оформление погашения ипотеки за счет материнского капитала, уточните у сотрудников банка, какие варианты применяют в их компании.

В некоторых банках действует условие: при частичном погашении уменьшается ежемесячный платеж или общий срок выплаты ипотеки. Но некоторые организации устанавливают запрет на сокращение периода выплат.

Если не обговорить условия заранее, то банк применит тот вариант, которые более выгоден для него, а не для заемщика.

Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку средствами от материнского капитала:

  1. Взять в банке справку об остатке долга и процентах.
  2. Собрать документы для обращения в Пенсионный Фонд.
  3. Посетить отделение Пенсионного Фонда. Чтобы не стоять в очереди, можно оформить талон на указанное время на официальном сайте ПФР.
  4. Заполнить заявление в отделении ПФР. В нем обязательно указать цель: досрочное погашение ипотеки в полном или частичном размере с помощью средств материнского капитала. Также нужно определить сумму, на которую будет погашен банковский долг.
  5. Дождаться одобрения от Пенсионного Фонда и взять справку об остатке средств по маткапиталу.
  6. Собрать документы в банк и написать заявление, где будет указана сумма погашения.

После этого Пенсионный Фонд перечислит средства банку. Затем придется еще раз посетить отделение банка-кредитора, чтобы взять справку о закрытии ипотеки, при полном погашении задолженности, или новый график платежей при частичном.

В случае полного погашения займа понадобится забрать у кредитора и закладную с пометкой банка. После этого можно обратиться Росреестр с паспортом, закладной и свидетельством о собственности на жилье, чтобы снять обременение с имущества. Спустя 3 дня в Росреестре выдадут справку о том, что жилье находится в вашей собственности без залога.

Читайте также:  Отправка документов удаленно: нашел удаленную работу в интернете, но при устройстве на работу нужно отправлять скан

После снятия залога не забудьте о выделении долей в жилье детям. Это можно сделать с помощью дарственной или взаимного соглашения. Срок на выделение долей – полгода с момента погашения займа.

После снятия залога не забудьте о выделении долей в жилье детям

Электронное оформление

Отправить заявление в ПФР на распоряжение материнским капиталом можно и в электронном виде через портал госуслуг. Для этого должен быть зарегистрированный аккаунт. Чтобы оформить заявление:

  1. Войдите в личный кабинет.
  2. Выберите в меню «Услуги».
  3. Из выделенных категорий укажите «Семья и дети».
  4. Откройте «Распоряжением маткапиталом».
  5. Укажите тип предоставления услуги – электронный.
  6. Подтвердите получение услуги.
  7. Оформите заявление и отправьте его.

Через несколько дней вас уведомят о дате и времени посещения отделения ПФР для сдачи оригиналов документов на погашение ипотеки маткапиталом.

Как выгоднее расходовать средства МК

Досрочное погашение ипотечного кредита предполагает либо уменьшение основной суммы долга, либо уменьшение процентов. Чтобы понять, какой способ наиболее выгодный, нужно рассмотреть вид ежемесячных платежей и узнать оставшийся срок выплаты займа.

Если по ипотеке аннуитетный вид платежей, в первую половину срока большая часть суммы ежемесячного платежа уходит на выплату по процентам. В оставшийся период – деньги идут на погашение основной задолженности. Если сумма невыплаченного долга не очень большая, и осталось погашать 2-3 года, выгода для заемщика при досрочном погашении кредита в этом случае минимальна.

Лучше тем заемщикам, у которых при аннуитетных платежах право на маткапитал возникло в самом начале кредитования. Им выгоднее погасить основную сумму задолженности и сэкономить гораздо больше на процентах. После этого проценты начислят только на остаток долга.

Чем меньше остаток по основному долгу, тем меньше окажутся переплаты.
Наиболее выгодный вариант у тех семей, которые внесут маткапитал на первоначальный взнос. Чем большую часть от стоимости жилья покроет сертификат, тем меньше придется переплачивать банку.

Если платежи по ипотеке дифференцированные, то закрывать ипотеку средствами из МК будет одинаково выгодно на любом этапе.

Некоторые ипотечные специалисты советуют не использовать средства из маткапитала, когда остается не так много до конца выплат по кредиту. Лучше сберечь сертификат и воспользоваться им при другом улучшении жилищных условий и повторном расширении жилплощади. Как поступить в том или ином случае, решать будут только владельцы сертификата.

Возможные причины отказа

Иногда Пенсионный Фонд России не одобряет погашение ипотеки средствами из маткапитала. Отказы возникают чаще всего по таким причинам:

  1. Отмена права на пользование сертификатом на материнский капитал. Это происходит из-за лишения родительских прав, отмены усыновления или совершения преступления против ребенка. При такой причине исправить ситуацию и переубедить пенсионный фонд практически невозможно.
  2. Предоставление ошибочных сведений. Случается, если в заявлении допущены ошибки, отсутствуют печати или выявлены некорректные данные в некоторых документах. Для получения одобрения нужно исправить неточности и подать пакет весь документов в Пенсионный Фонд для погашения ипотеки заново.

Материнский (семейный) капитал

Материнский (семейный) капитал – это мера государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок (а также третий, четвертый и любой следующий ребенок, если до этого право на материнский капитал не возникало или не оформлялось).

Семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года появился первый ребенок, также имеют право на материнский капитал. Для семей, в которых с 2020 года появился второй ребенок, материнский капитал дополнительно увеличивается на 168 616 рублей 20 копеек.

Для семей, в которых после 1 января 2020 года родился третий ребенок или последующие дети, материнский (семейный) капитал устанавливается в размере 693 144 руб.

10 коп в случае, если ранее право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, не возникало.

Как получить и потратить материнский (семейный) капитал

Право на получение материнского (семейного) капитала имеют:

  • женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая (усыновившая) второго, третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 года;
  • мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года;
  • женщина, имеющая гражданство Российской Федерации, родившая (усыновившая) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года;
  • мужчина, имеющий гражданство Российской Федерации, являющийся единственным усыновителем первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2020 года;
  • отец (усыновитель) ребенка независимо от наличия гражданства Российской Федерации в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки женщины, родившей (усыновившей) детей, вследствие, например, ее смерти, объявления ее умершей, лишения родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение материнского капитала, совершения в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности и повлекшего за собой лишение родительских прав или ограничение родительских прав в отношении ребенка (детей), в случае отмены усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки;
  • несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или учащийся по очной форме обучения ребенок (дети) до достижения им (ими) 23-летнего возраста, при прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки отца (усыновителя) или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем) в установленных Федеральным законом* случаях.

После вынесения Пенсионным фондом положительного решения о предоставлении материнского капитала в личном кабинете на портале Госуслуг (gosuslugi.ru) поступает государственный сертификат в форме электронного документа. Цифровая версия сертификата включает в себя те же сведения, которые раньше были в бумажном сертификате.

Электронные сервисы

Право на материнский (семейный) капитал возникает при рождении (усыновлении) ребенка (детей), имеющего гражданство Российской Федерации, у следующих граждан РФ, независимо от места их жительства:

о национальном проекте

  • женщин, родивших (усыновивших) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года;
  • женщин, родивших (усыновивших) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2007 г., если ранее они не воспользовались правом на материнский капитал;
  • мужчин, являющихся единственными усыновителями второго, третьего ребенка или последующих детей, которые ранее не воспользовались правом на материнский капитал, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2007 года;
  • женщин, родивших (усыновивших) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года;
  • мужчин, являющихся единственными усыновителями первого ребенка, ранее не воспользовавшихся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2020 года.

Программа материнского капитала действует до конца 2026 года.

С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал оформляется автоматически. Информация о получении семьей материнского капитала направляется в личный кабинет владельца сертификата на портале Госуслуг. Семья может распоряжаться материнским капиталом, получив сертификат в электронной форме в беззаявительном порядке.

Полезные факты

  • материнский капитал индексируется государством, изменение его размера не влечет замену сертификата;
  • срок обращения в ПФР с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал после рождения или усыновления ребенка не ограничен;
  • материнский (семейный) капитал освобождается от налога на доходы физических лиц;
  • действие сертификата прекращается в случае смерти владельца, лишения его родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением или усыновлением которого возникло право на получение материнского капитала, совершения им в отношении своего ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности и повлекшего за собой лишение родительских прав или ограничение родительских прав в отношении ребенка (детей), а также в случае отмены усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал, или в связи с использованием средств материнского (семейного) капитала в полном объеме;
  • средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств;
  • размер материнского (семейного) капитала устанавливается в сумме 524 527,90 рублей при формировании сертификата в проактивном (беззаявительном) режиме, если в информационных ресурсах ПФР отсутствуют сведения о предшествующих детях. Размер материнского (семейного) капитала может быть уточнен и установлен в сумме 693 144,10 рублей при представлении документов, подтверждающих рождение (усыновление) всех детей.

Улучшение жилищных условий

Получение образования ребенком

Социальная адаптация и интеграция в общество детей инвалидов

Заявления

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.