Как избежать ответственности за чужой кредит?

В полицию Липецка обратились несколько россиян, которые заявили, что «Почта банк» незаконно требует от них погашения кредитов, хотя эти россияне никаких денег у банка не одалживали.

В ходе проверки было установлено, что один из работавших в «Почта банке» менеджеров самостоятельно оформлял займы и кредитные карты по копиям документов разных людей, которые обращались не в банк, а в некую компанию по трудоустройству.

Информацию о потенциальных жертвах вместе со сканами паспортов бывший менеджер получал от своей знакомой, которая как раз и занималась якобы оказанием помощи в трудоустройстве.

После того как банк одобрял выдачу займа или кредитной карты, мошенники обналичивали деньги через банкомат и присваивали их. Всего криминальная парочка, пока её не поймали, успела таким образом заполучить более трёх миллионов рублей.

В настоящее время уголовное дело готовится для передачи в суд с обвинением по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество), любителям «навесить Кредит» грозит до шести лет лишения свободы. Однако следствие не исключает, что злоумышленники могли быть причастны и к другим преступлениям подобного рода. Если это будет установлено, то сроки им грозят побольше.

Такие случаи не единичны, и они касаются не только финансовой сферы, — рассказал адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив.

Сейчас по копии чужого паспорта мошенники не только оформляют кредит или банковскую карту, на которую они выводят незаконные деньги.

Чужие паспортные данные злоумышленники используют и для других незаконных действий, например, арендуют квартиру, чтобы вывезти из неё мебель и технику, или оформляют sim-карты телефонов, с помощью которых в дальнейшем производится хищение денег, и т.д.

Как избежать ответственности за чужой кредит?

Фото © ТАСС / Гердо Владимир

Но как быть обычным россиянам, ведь данные паспорта сейчас требуют очень часто: при заселении в гостиницу, при возврате некоторых товаров в магазине или при доставке посылки через службу доставки?

К сожалению, в ряде случаев копию паспорта требуют все, кому только не лень, — отметил адвокат палаты Калининградской области Александр Поляков. — Иногда это делается просто для удобства персонала, чтобы не заполнять вручную некую учётную форму.

Теоретически можно, сославшись на нарушение закона о защите персональных данных, предложить записать данные без передачи документа, но на практике, скорее всего, в этом случае конфликта избежать не удастся. И россияне, обычно не желая вступать в пререкания, дают свой паспорт.

А некоторые люди, преимущественно молодые, вообще предпочитают хранить копию своего паспорта в телефоне и пересылать её, когда кто-то попросит. В этом случае риск, что данные будут свободно «гулять» по Сети, усиливается многократно.

Именно так и случилось с москвичкой Натальей, которая вдруг получила требование от коллекторского агентства — погасить кредит в шесть миллионов рублей.

На уверения девушки, что она никогда за кредитом не обращалась, коллекторы ответили, что у них на руках есть Договор с её подписью и этого для взыскания через суд более чем достаточно.

Наталья обратилась к подруге-юристу, которая выяснила, что у мирового судьи в районе, где живёт Наталья, есть на рассмотрении заявление о судебном приказе, в котором содержится требование взыскать с Натальи те самые шесть миллионов.

Судья, получив от девушки соответствующее обращение, в выдаче коллекторам судебного приказа отказала и посоветовала Наталье разбираться не с коллекторами, а с банком, который якобы выдавал кредит.

В банке заявление девушки приняли, но с ответом не торопились, и, только когда к разбирательству подключилась полиция, выяснилось, что деньги кредитное учреждение выдало под Залог грузового автомобиля, который никогда Наталье не принадлежал. Достаточно быстро было установлено, что после выдачи кредита автомобиль, фигурирующий в качестве залога, использовался бывшим сотрудником банка.

При задержании этот человек дал признательные показания и сообщил, что он действительно оформил кредит под залог грузовика на другого человека, а машину передал родственникам для коммерческого использования, после чего более года платил по липовому кредиту.

Данные Натальи преступник получил от страхового агента — тот когда-то оформлял страховку для девушки и сохранил фотографию её паспорта, которую Наталья ему сама послала при оформлении туристического страхования.

Единственное, чего пока не смогли установить следователи, — почему банк при просрочке кредита вместо истребования залога предпочёл передать заём коллекторам, а те не очень старались найти транспорт, с целью приобретения которого была оформлена ссуда. Но пока расследование продолжается, и возможно, что все ответы найдутся.

Как избежать ответственности за чужой кредит?

Наталье в её ситуации ещё повезло, — считает заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин.

Если бы коллекторы получили судебный приказ, то девушка вместе с неприятными походами в банк и полицию получила бы проблемы в виде блокировки всех банковских карт и счетов, это сейчас вполне распространённая практика давления на должников.

На мой взгляд, этот так называемый кредит, при выдаче которого использовались данные девушки, не мог быть оформлен без участия ещё кого-то из банковских служащих, надеюсь, что остальных соучастников аферы следствие тоже вычислит.

Эльвира Набиуллина: Ипотека теперь будет только для богатых

Конечно, в современных реалиях отказать всем, кто требует копию вашего паспорта, вряд ли удастся. Банки, нотариусы и страховые конторы, сервисы заказа билетов на транспорт и т.д. без паспортных данных никаких услуг не оказывают. Но всё-таки при соблюдении ряда правил риск использования ваших данных минимизировать можно.

Конечно, в большинстве случаев именно копия документа не нужна. Чаще всего паспортные данные будут указаны в самом оформляемом документе, например при оформлении доверенности или, как в случае Натальи, при продаже туристической страховки.

Для составления документа достаточно текстовых данных, которые можно сверить при выдаче заказчику Услуги необходимого ему бланка. Некоторые компании вполне адекватно реагируют, если Гражданин, оформляя у них документ, ограничивается предоставлением распечатанных данных.

Однако встречаются и такие, которые на это не идут не из соображений получения каких-либо данных, а просто потому, что «мы так не работаем». В этом случае рекомендуется предоставить требуемое ими изображение, но закрыть подпись (чтобы её невозможно было воспроизвести на поддельном договоре).

Некоторые путешественники заранее изготавливают несколько таких копий и именно их оставляют в гостиницах, если там требуют копию паспорта.

В некоторых случаях бывает, что просто данные или копию, которую вы приготовили заранее, принимать не хотят, аргументы тут, как правило, абсурдные: «начальство так сказало» или «все соглашаются, а вы…». Чаще всего такой спор может возникнуть, например, с управляющей компанией или с авторемонтным сервисом.

В этом случае, конечно, можно упомянуть о статье 9-й закона о персональных данных, но ждать положительного эффекта не стоит. Вместо этого лучше предложить заверить копию вашего документа и написать на копии (желательно начиная прямо с фотографии) «Копия сделана 01.01.2021 для предоставления в ГБУ «Жилищник». Обычно на такое соглашаются.

Понятное дело, что мошенников данный документ не заинтересует.

Как избежать ответственности за чужой кредит?

Фото © ТАСС / Лысцева Марина

Но есть ситуации, когда требуется именно копия с оригинала (например, на этом настаивают большинство кадровиков в организациях) и сотрудники этих компаний действительно имеют право работать с вашими документами. В этом случае имеет смысл попросить сделать копию с копии, пояснив, что сотруднику отдела кадров или безопаснику качество не важно, а злоумышленникам она не подойдёт.

Однако надо иметь в виду, что такой способ точно не сработает в банках, там требуют именно копию с оригинала. В этом случае можно попросить сотрудника заверить сделанную им копию прямо на фотографии, на это чаще всего банковские работники соглашаются.

К сожалению, иногда бывает, что о якобы долге можно узнать уже от приставов, и эти ситуации осложняются тем, что приходится не только доказывать отсутствие задолженности, но и как-то пытаться получить доступ к своим средствам, которые до окончания разбирательства блокирует исполнительная система.

Сейчас практика такова, что обращение в полицию или к первоначальному кредитору, который почему-то выдал кредит по документам другого лица, не приводит к немедленному решению проблемы, — рассказала адвокат Адвокатской палаты Москвы Ева Митлина. — Поэтому лучше сразу готовиться к отстаиванию своих интересов через суд посредством иска о признании сделки недействительной.

Для подготовки к защите через суд потребуется выполнить следующие действия.

Во-первых: заказать данные о своей кредитной истории, чтобы понять, где и в каких учреждениях есть липовые займы на ваше имя, и проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов, нет ли на вас отрытых исполнительных производств. Чтобы не вышло, что вы оспаривание один кредит, а приставы взыскивают другой.

Во-вторых: подать претензию в кредитное учреждение, выдавшее кредит по вашим документам. В этом документе стоит указать, что никаких заявок на займы вы не подавали, и запросить у кредитора полные данные о займе, оформленном на ваше имя (кто и когда оформлял, куда перечисляли деньги и прочее).

Как избежать ответственности за чужой кредит?

Важно помнить, что если средства были перечислены в банк, клиентом которого вы никогда не были, то и получить их вы не могли (для суда это очень весомый аргумент).

Если же деньги выдавались банком, в котором вы имеете счёт, то стоит получить справку о том, что сумма, указанная в договоре, который вы якобы заключали, вам на счёт не перечислялась.

При оформлении займа онлайн потребуйте данные о том, какой номер телефона был использован для подтверждения транзакции (если это не ваш номер, то это тоже аргумент в вашу пользу).

Читайте также:  Выплата расчетных при увольнении: я 21 января уволилась по собственному желанию, сегодня уже 25

А дальше — с имеющимися документами придётся идти в суд и там доказывать свою правоту. В случае успеха не забудьте отправить копию судебного решения в бюро кредитных историй, чтобы убрать пометку о долге.

Для комментирования авторизуйтесь!

Уголовная ответственность за долги: когда могут посадить и как избежать?

Перед тем как банк подает Иск в суд на должника, проходит несколько этапов по исправлению положения. Вначале кредитор установит причину, потом предложит провести рефинансирование или получить кредитные каникулы.

Если и это не решит проблемы, банк обратится в суд, после чего судебные приставы проведут опись имущества. Уголовная ответственность за неуплату долгов — это крайняя мера.

Узнайте, какие наказания предусмотрены за неуплату кредита, и как не попасть в тюрьму, когда нечем платить за кредит.

Какие последствия ждут должника по кредиту?

Если заемщик не выполняет финансовые обязательства перед банком, менеджеры сразу позвонят и уточнят причину. Неплательщиков предупреждают о штрафных санкциях и накоплении долгов. Если это не поможет, банк обратиться в суд или продаст долг коллекторам.

Когда дело доходит до суда, банки часто выигрывают дела. В итоге должника все равно заставят отдавать долги. Если денег нет или потеряли работу — наложат арест на имущество. Судебные приставы проведут опись имущества и ценных вещей, оценят стоимость. 

Единственное жилье по закону в России забирать запрещено. Но это правило не действует для роскошных апартаментов. В судебной практике уже были случаи, когда должник попытался признать себя банкротом, владея пятикомнатной квартирой. В итоге Недвижимость продали, а часть денег забрали в счет погашения долга.

Как избежать ответственности за чужой кредит?

Уголовная ответственность за уклонение от уплаты по кредиту

В соответствии с УК РФ по статье 177 должника ждет уголовное преследование за уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредиту. Но это произойдет при двух условиях:

  • должник намеренно уклоняется от уплаты долга и считается злостным;
  • сумма долга перед банком превышает 1,5 млн руб.

Если кредитор докажет эти факты нарушения в суде, должника ждет ограничение свободы до двух лет. В России также предусмотрена и административная ответственность за уклонение от выполнения финансовых обязательств перед банком. Для того предусмотрены следующие условия:

  • должник незаконно получил деньги в банке;
  • при оформлении кредита были предоставлены поддельные документы;
  • суд выявил факт злостного уклонения от уплаты кредита.

В этих случаях суд заставляет должника вернуть деньги после продажи имущества или ценных бумаг.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?

Это влечет за собой штрафные санкции, но административного или уголовного преследования за это не предусмотрено. На следующий день, после того как пропустили платеж, вам позвонит менеджер банка для выяснения причины.

Но пени и штрафы все равно будут начисляться в соответствии с кредитным договором. Например, в Сбербанке за несвоевременную выплату кредита Штраф составляет 20% годовых от суммы невнесенной оплаты. Если должны внести 10 тыс. руб.

к 15 мая, но сделали оплату 20 мая, получается, что заплатить придется 12 тыс. руб.

Какие наказания предусмотрены за неуплату кредита?

Как избежать ответственности за чужой кредит?

Лишение свободы применяется лишь к тем должникам, у которых есть деньги, но они целенаправленно уклоняются от уплаты. А сумма долга при этом более 1,5 млн руб. Если долг будет 1 млн руб. вместе с пеней и основным телом кредита, суд не вправе арестовать должника.

Банк подает в суд, что грозит должнику?

Если вину заемщика докажут, за дело возьмутся судебные приставы. Приставы вправе не только наложить арест на имущество неплательщика, но и направить запрос в налоговую.

Неплательщику также запрещают покидать страну, пока он не рассчитается с долгами.

Если заемщик продолжает игнорировать требования судебных приставов, на должника заведут уголовное дело и по 177 статье УК РК приговорят к двум годам лишения свободы.

Что делает банк до суда?

До передачи дела в суд проходит от нескольких месяцев до года, прежде чем руководство банка примет решение о взыскании задолженности таким способом. Пока заемщик не платит деньги, банк может сделать следующее.

  • Продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут постоянно звонить должнику, и спрашивать о погашении долга. 
  • Банк передает сведения в БКИ и заносит заемщика в черный список клиентов. В итоге нигде не сможете взять повторный кредит.
  • Представители банка могут сами звонить должнику и предлагать выход из финансовой ситуации.

Если эти меры не помогают, дело передают в суд и заставляют платить заемщика по долгам после вынесенного решения. Но если у должника и правда нет денег для выполнения обязательств, он может подать заявление на банкротство.

Дело о банкротстве рассматривается в упрощенном порядке, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб. Весь процесс о признании должника банкротом занимает не более полугода, а документы подаются через МФЦ.

Как не попасть в тюрьму, если нет денег для выплаты кредита?

В первую очередь заранее известите кредитора о том, что нет денег для выплаты долгов по кредиту. Если потеряли работу, возьмите справку 2-НДФЛ или с биржи труда.

Это будет доказательством того, что вы идете на контакт с кредитором и не уклоняетесь от выполнения финансовых обязательств. При рассмотрении дела в суде вас уже не смогут привлечь к уголовной ответственности, т. к.

вы заранее известили кредитора о потери работы.

Банку невыгодно, чтобы дело затягивалось и доходило до суда. Задача банка — вернуть деньги с процентами, поэтому, если должник идет на контакт, ему предоставят несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы. Если временно потеряли работу и финансовые трудности носят временный характер, воспользуйтесь кредитными каникулами.

По кредитным каникулам должнику дается отсрочка от выплаты долга сроком до года. Но многие банки РФ предоставляют кредитные каникулы клиентам сроком до шести месяцев.

В этом случае пени и штрафы банк не начисляет, а клиент начинает платить по долгам через шесть месяцев.

Рефинансирование. Другой вариант избавления от долгов по кредиту — рефинансирование. Подходит для тех, кто хочет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Благодаря рефинансированию удается снизить ставку по процентам, что в итоге уменьшает размер переплаты.

Например, оформили кредит в ВТБ под 15% годовых, но не справились с финансовой нагрузкой. Увидели, что Сбербанк предлагает рефинансирование по ставке 9% годовых. Подаете заявление на рефинансирование в Сбербанк и получаете согласие ВТБ.

Отметим, что для рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе получите отказ.

Банкротство. Когда совсем нет денег и работы для выплаты кредита, а живете в единственной однокомнатной квартире, стоит задуматься о процедуре банкротства. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб. процедуру банкротства будете проходить по стандартной схеме.

Вам будет запрещено занимать руководящие должности, а весь доход будут контролировать судебные приставы. Если обнаружат счета в банках, депозиты, вклады и ценные бумаги, изымут в счет долга.

О банкротстве нужно задумываться в крайнем случае, когда уверены, что не найдете деньги, чтобы рассчитаться с кредитором.

Кредит недоверия. Как действовать, если мошенники оформили заем на ваше имя?

Как избежать ответственности за чужой кредит?

Количество киберпреступлений в 2020 году выросло на 75% по сравнению с 2019-м, а раскрывается каждое пятое. Часть дел связана с кредитами, которые взяли мошенники на чужое имя.

Преступники используют разные способы отъема денег у населения. Но если знать хотя бы часть схем, то есть шанс избежать ловушек.

Так, чаще всего злоумышленники звонят от лица якобы службы безопасности банка, сразу же начиная нагнетать обстановку и давя на психику фразами «ваши деньги под угрозой», «кто-то попытался украсть деньги с вашего счета» и т. д.

Все начинается как уже привычные попытки телефонного мошенничества. Но затем запаниковавшего человека могут спросить, не оформлял ли он сейчас потребительский кредит.

Получив отрицательный ответ, мошенники сообщают, что какие-то преступники пытаются взять заем на его имя и нужно срочно обнулить эту заявку.

Нельзя медлить! Однако для отмены операции и перевода денег со счета клиента в другой банк ему необходимо оформить кредит на такую же сумму и перевести средства в страховые ячейки. Звучит глупо и шито белыми нитками, однако многие, находясь в панике, верят и действуют по указке.

Другая схема осуществляется непосредственно через банковских работников (подкупленных или самостоятельно действующих как преступники): так как сотрудники кредитной организации имеют доступ к личной информации клиентов, они могут оформить кредит по его паспортным данным, подделав подпись. Затем взять средства по займу и скрыться. О том, что на нем висит кредит, клиент часто узнает лишь на этапе взыскания долга. Как же действовать, если это произошло?

Кредитные бои

В случае, когда судом рассматривается иск о взыскании долга, пострадавший должен предъявить банку Встречный иск с требованием признать кредитный договор недействительным. Также нужно сообщить, что вы не брали и не получали никакого займа.

Следующий шаг — запросить проведение почерковедческой экспертизы, чтобы доказать, что вы не подписывали договор. Если результаты покажут именно это, считайте, что отделались легким испугом! В этом случае взыскивать долг с вас не будут.

Если же Экспертиза не докажет, что в документе расписался кто-то другой, избежать выплаты займа будет сложно. Если специалисты решат, что определить подлинность подписи невозможно, ее уже нельзя будет назвать подложной. А значит, долг останется на обманутом человеке.

Но стоит бороться и дальше: например, можно приложить к делу письмо территориального отдела ФМС России о краже или утере документа, удостоверяющего личность, — паспорта или водительских прав. Обязательно напишите и заявление в полицию по факту мошенничества.

Возможен и другой вариант: когда мошенники оформили кредит через мобильный банк. Здесь почерковедческая экспертиза не поможет.

Читайте также:  Как вступить в наследство: на ее карте сбербанка России остались денежные сбережения. Пин

Схема обмана такая же, как и при снятии денег с карты: злоумышленники всеми правдами и неправдами пытаются получить ПИН-код, код из СМС, секретный код безопасности CVV2, а затем оформляют кредит онлайн. И идут на это сами клиенты банков, подписав пользовательское соглашение, позволяющее подтверждать операции паролями и перечисленными кодами в формате аналога личной подписи.

Как правило, крайне сложно доказать, что заем взят мошенниками, если вы сами сообщили им всю конфиденциальную информацию. Но не стоит опускать руки: подавайте встречный иск, пишите заявление в полицию.

Когда ситуация разрешится в вашу пользу, не забудьте проконтролировать аннулирование сведений в бюро кредитных историй. Иначе можете столкнуться с новой проблемой, когда действительно решите взять кредит.

Без паники!

Как же избежать судебных тяжб и уловок мошенников? Конечно, никто не застрахован от того, чтобы поддаться сиюминутной панике и сдать свои данные с потрохами.

Но, во-первых, давайте помнить главное: нельзя терять голову и поддаваться на запугивания.

Если вам сообщили, что кто-то пытается украсть ваши деньги, первое, что вы должны сделать, — положить трубку и самостоятельно позвонить в свой банк, чтобы все выяснить.

Во-вторых, очевидно, что ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам конфиденциальную информацию, коды и данные карты. Потом будет крайне сложно доказать, что вы это сделали, поддавшись психологическому давлению. Раскрыли данные — сами виноваты!

В-третьих, если вы потеряли карту, то не медлите, звоните в банк, чтобы заблокировать ее. Или сделайте это онлайн.

В-четвертых, обязательно пользуйтесь информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений. Так вы не пропустите совершенные без вашего согласия операции и сможете оперативно заблокировать карту. При этом не забудьте привязать к карте новый номер телефона, если по каким-то причинам он поменяется. Иначе такая оплошность может привести к весомым потерям.

В целом, чтобы не оказаться должником по кредиту, который вы не брали, помните о тех же правилах безопасности, что и при ином виде финансового обмана. Не оставляйте паспорт без присмотра, не сообщайте никому свои данные и не попадайтесь на провокации телефонных мошенников.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Чужой кредит: что делать и как отказаться

По данным ЦБ РФ, в прошлом году от действий мошенников пострадали более 3000 россиян – на них оформили липовые кредиты.

По информации СМИ, которая появилась в июне 2019 года, в открытом доступе в сети интернет оказалась личная информация 900 тыс. клиентов банков ОТП-банка, Альфа-банка и ХКФ-банка. Значит, эти люди находятся в зоне риска: мошенники могут оформить на них кредит.

История из жизни

Елена получила письмо-сюрприз от МФО «ХХХ» с требованием возврата долга — 35 000 руб. плюс проценты 6 500 руб. МФО находится в г. Санкт-Петербург. Елена была неприятно удивлена. Живет она в Москве и в день оформления договора займа также была в Москве. Никаких микрозаймов она не брала, денег не получала.

Как действовать в такой ситуации? Давайте разбираться вместе с экспертом Бробанка Натальей Колбасиной.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Для начала необходимо проверить кредитную историю и понять масштаб бедствия. Так вы узнаете, сколько у вас кредитов и в каких банках или микрофинансовых организациях они оформлены. Проверить кредитную историю можно бесплатно, не выходя из дома за 30 минут с помощью сервиса Госуслуги.

Кредитную историю можно получить 2 раза в год бесплатно. Узнать, в каком БКИ находится ваша кредитная история можно через сайт Госуслуг.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты. По состоянию на март 2021 г. зарегистрировано 9 БКИ. Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Ваша кредитная история хранится в одном БКИ или сразу в нескольких.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Бюро кредитных историй Эквифакс»

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

Можно сделать онлайн запрос на бесплатное предоставление информации, если вы авторизованы на сайте Госуслуги, либо на сайте самого БКИ. Подробнее – здесь.

Проверьте на сайте федеральной службы судебных приставов (ФССП) наличие открытых на вас исполнительных делопроизводств/взысканий. На сайте проверьте себя по ФИО и дате рождения. Проверять себя нужно по «всем регионам». Дополнительно проверьте на сайте суда по месту проживания наличие исковых производств.

Далее обратитесь с претензией в кредитную организацию, в которой обнаружился липовый кредит, указав, что договор вы не заключали, денег не получали. Если ваш паспорт был украден, приложите копию талона о заявлении в полицию об утере паспорта из полиции.

Потребуйте предоставить вам информацию о кредите/займе:

  • Когда, где и кто из сотрудников кредитной организации оформлял кредитный договор.
  • Куда перечислялись заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.

Если деньги переводились в банк, в котором у вас нет счетов – это уже доказательство, что вы не получали деньги. Получите подтверждение, что вы не являетесь клиентом этого банка. Если это банк, в котором у вас есть счет или карта, получите подтверждение, что на ваши счета не поступала сумма кредита.

  • Если кредит оформили через интернет, запросите у кредитора информацию, какой номер телефона был использован для подтверждения платежа.
  • Запросите у кредитора заверенные копии документов в 2-х экз. (для суда и для заявления в полицию), на основании которых выдан кредит или заем: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности (загранпаспорт, водительские права).
  • Потребуйте провести внутреннее расследование.

Обратитесь в полицию с заявлением о факте мошенничества, приложив все собранные вами доказательства оформления незаконной кредитной сделки. Копию талона о принятии заявления отправьте кредитору, в качестве доказательства своей непричастности к оформлению кредита.

По мнению экспертов, ждать от правоохранительных органов быстрых успехов в поиске мошенников не стоит. Но для суда ваше заявление будет подтверждением того, что вы оказались пострадавшей стороной.

Если банк отказывается списывать долг

Что делать, если кредитная организация отклонила вашу претензию:

  1. Подайте Исковое заявление в суд. Если договор признают незаключенным, обязательно отправьте копию решения суда в Бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, чтобы в ней удалили ненужную запись.
  2. Отправьте через интернет-приемную жалобу в Банк России, приложив к ней документы, подтверждающие вашу непричастности к оформлению кредита. Срок рассмотрения жалобы – до 30 дней.

Держите руку на пульсе и через 1-2 месяца еще раз проверьте кредитную историю. Проконтролируйте, чтобы запись о мошенническом кредите удалили из вашей кредитной истории.

Как защитить себя от кредитных мошенников

  1. Проверяйте кредитную историю минимум 2 раза в год.
  2. Если потеряли паспорт – сразу пишите заявление в полицию!
  3. Обращаясь за кредитом/займом, выбирайте надежные банки и МФО, которые входят в государственный реестр микрофинансовых организаций.

  4. Берегите свои личные данные и старайтесь минимизировать их распространение – не передавайте копии паспорта в сомнительные организации. На копии паспорта укажите, что это копия и для чего она предназначена – например копия для идентификации в платежном сервисе Х.

    Можно нанести на копию паспорта водяные знаки с помощью фоторедактора.

Что делать не рекомендуется:

  1. Уходить от решения проблемы и ждать, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой. Она действительно решится, но не в вашу пользу!
  2. Начать выплачивать чужой долг, не попытавшись отстоять свои права!

Об авторе

Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В.

Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет.

kolbasina@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Кредитные мошенники: как избежать проблем?

Прогресс не стоит на месте, и вместе с технологиями, к сожалению, совершенствуются и методы мошенников.

Злоумышленники стали умнее, начали использовать современные цифровые технологии, что делает их ещё более опасными.

Впрочем, хороший уровень финансовой грамотности серьезно уменьшает риск потерять деньги после встречи с мошенниками, а внимательность и ответственность помогут избежать опасных последствий.

Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты были финансово грамотными и умели пользоваться свободными средствами себе на благо. Поговорим о том, как не столкнуться с мошенниками, присваивающими себе кредитные деньги своих жертв.

Содержание статьи

Не соглашайтесь на подозрительные «членские взносы»

Частая схема: некий проект обещает высокую доходность, но требует внесения членского взноса. Человек берет кредит, чтобы оплатить «вход», а потом злоумышленники скрываются с деньгами: в лучшем случае это оказывается финансовой пирамидой, в худшем — просто выманиванием денег путём обмана. Варианты очень разнообразны.

Чаще всего речь идет об «инвестиционных проектах», а иногда мошенники даже используют названия настоящих инвестиционных компаний с хорошей репутацией и выдают себя за них. Но иногда злоумышленники могут маскироваться под работодателей: предлагают трудоустроиться к ним, предварительно заплатив «взнос».

Еще один вариант — мошеннический сайт, замаскированный под биржу фриланса с платным доступом. Поэтому обязательно проверяйте, с кем имеете дело.

Читайте отзывы, ищите компанию в официальных реестрах, а если с Вами связалась якобы известная организация — проверьте, совпадают ли каналы связи, и лучше уточните все моменты у официальных представителей компании. И помните: сверхприбыльных инвестиций не бывает.

Вовремя заявляйте об утерянных документах

Микрозаем, взятый в МФО по чужому паспорту, — к сожалению, уже не новая и распространенная ситуация. В худших случаях злоумышленники могут таким образом даже взять кредит в банке, например, переклеив фотографию на документе.

Искать человека, который пришел в кредитную организацию вместо Вас, может быть бессмысленно, потому что мошенники могут нанимать для таких целей лиц без определенного места жительства. А еще они в состоянии взять микрозаем через интернет.

Полностью обезопасить себя от таких ситуаций невозможно: любой может потерять документы или стать жертвой карманного вора. Поэтому мы рекомендуем как можно скорее заявлять об утере документов, если это произошло.

Так у Вас будут доказательства, что в период взятия кредита у Вас не было на руках паспорта, — и Вы, вероятно, сможете добиться аннулирования кредита. Чаще всего организации предпочитают улаживать такие вопросы в досудебном порядке.

Основные правила финансовой грамотности

Проверяйте кредитную историю

Как уже говорилось, полностью обезопасить себя от потери документов или утечки персональных данных нельзя. А значит, нужно держать руку на пульсе и вовремя реагировать на любые изменения. В этом поможет законодательство.

Ведь каждый гражданин России имеет право два раза в год бесплатно узнавать свою кредитную историю, обратившись в БКИ: сейчас это можно сделать даже онлайн. В кредитном отчете будут указаны все Ваши обязательства, включая кредиты, микрозаймы и назначенные судом выплаты.

Если там окажется заем, который Вы точно не брали, — вероятно, это последствия мошенничества. Понадобится обратиться в банк или МФО, а также в БКИ, и потребовать аннулирования займа. Если неизвестных Вам записей нет, но кто-то незнакомый запрашивал Вашу кредитную историю, это тоже повод насторожиться.

Возможно, мошенники прощупывают почву, и в ближайшие месяцы Вам стоит вести себя особенно внимательно.

Будьте осторожны со звонками или письмами «от банка»

Мошенники в последнее время стали еще более технологически продвинутыми: теперь они звонят якобы с официального номера банка. Кроме банковских организаций, злоумышленники могут притворяться МФО, инвестиционной компанией, коллекторским агентством или даже полицией.

Бывали случаи, когда мошенники выдавали себя и за представителей ЭОС. Схема в случае со звонками и письмами такая: злоумышленники заявляют о якобы взятом кредите или о подозрительных операциях по счету, которые необходимо отменить.

В процессе они убеждают человека выполнить какое-либо действие (чаще всего предоставить кодовое слово, номер карты и код CVV2/CVC2 на обороте карты), которое в итоге приведет к доступу к счету и к переводу денег злоумышленникам. Будьте осторожны.

Настоящие сотрудники банка никогда не будут выведывать у Вас конфиденциальную информацию, а представители коллекторского агентства не потребуют у Вас денег за чужой кредит.

Не пользуйтесь подозрительными банкоматами

Раньше считалось, что перевод через банкомат безопаснее, чем онлайн. Теперь все наоборот. Современные Протоколы шифрования делают онлайн-переводы достаточно безопасными, а сложная система авторизации почти полностью исключает несанкционированный доступ. А вот банкоматы более уязвимы.

Злоумышленник может установить на них специальные устройства, которые считывают информацию о карте, или вмонтировать скрытые камеры. В результате мошенники могут получить доступ к карточке человека, его ПИН-коду и трехзначному коду на обратной стороне карты.

Поэтому старайтесь пользоваться только проверенными банкоматами. Лучше всего — теми, что стоят в отделениях банков. А если устройство выглядит странно и чем-то отличается от остальных, не стоит иметь с ним дело. В лучшем случае банкомат может оказаться просто неисправным.

В худшем — Ваши персональные данные могут оказаться у злоумышленников.

Обращайтесь в полицию

К сожалению, найти преступника не всегда представляется возможным. Но иногда злоумышленники все же находятся, и в таком случае Вам с большей вероятностью компенсируют убытки.

Кроме того, на Вашей стороне окажется серьезное доказательство того, что Вы стали жертвой мошенников: заявление в полицию. Поэтому мы советуем обращаться в правоохранительные органы всегда, если Вы все же пострадали из-за действий мошенников.

Так будет легче доказать свою точку зрения перед кредитной организацией.

Мы надеемся, что перечисленные советы помогут Вам защититься от мошенников. А если Вы и возьмете кредит, то сделаете это самостоятельно, сознательно и с четким пониманием, ради чего Вам нужны эти средства.

Взять кредит онлайн на карту в Украине от Ccloan.ua

  • Всегда следите за своим паспортом. Не давайте личные документы (их копии) в руки сторонним сторонам. Не разглашайте информацию о своих персональных данных (серия паспорта, номер паспорта, идентификационный код, номер банковского счета), особенно в сети Интернет (например, на сайтах, которые предлагают трудоустройство на дому). Избегайте давать номер своего мобильного телефона незнакомцам, особенно, если он привязан к Личному кабинету заемщика.
  • Не храните логин и пароль от Личного кабинета на компьютере. Заемщик несет ответственность за сохранность данных Личного кабинета. Если вы заходите в Личный кабинет не со своего гаджета, следите, чтобы пароль и номер мобильного телефона не сохранился на нем.
  • не выкладывайте копии документов в Интернет

Если с Вами возникла подобная ситуация, заполните анкету, чтобы сообщить работникам компании о мошеннических действиях в отношении Вас.

Компания заинтересована как можно скорее узнать о таких действиях и способствовать Вам в раскрытии мошеннической схемы.

Что нужно знать о современных видах мошенничества и о том, как не попасть на крючок мошенников. Популярные схемы «кредитного» мошенничества

Схема работает таким образом:

  • Всю процедуру оформление кредита осуществляют мошенники от имени «жертвы».
  • Мошенники подают онлайн-заявку на получение кредита, указывают в ней персональные данные «жертвы», добавляют копии паспорта идентификационного кода, а в разделе заявки про контактную информацию указывают свои данные: номер телефона, адрес электронной почты и номер банковской карты.
  • Компания предлагает своим клиентам сделать фото с паспортом. Однако и такие снимки защищают не всегда.
  • Дальше выдается кредит на имя владельца паспорта, а деньги перечисляются на банковскую карту мошенника.

Если Вы стали жертвой такой мошеннической схемы, компания советует:

  • Немедленно оплатить сумму кредита (без процентов) по Договору. Это поможет сохранить кредитную репутацию добросовестного заемщика: информация о кредитных отношениях сохраняется в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) не менее 10 лет, о просроченных или непогашенных кредитах – остается навсегда.
  • Сообщить об этом в органы полиции путем подачи заявления о совершении уголовного преступления. Предварительно такие действия можно квалифицировать по ст. 190 Уголовного кодекса Украины – мошенничество.
  • Заполнить Анкету-заявление о мошеннических действиях и прикрепить к ней выписку с Единого реестра досудебных расследований (сведения об уголовном правонарушении), а также другие документы, подтверждающие мошеннические действия в отношении Вас.

ВАЖНО!: Чтоб не стать жертвой такой мошеннической схемы будьте внимательны к своим личным документам: не размещайте их копии в социальных сетях, не передавайте их незнакомцам.

  • При потере паспорта (или его краже) немедленно сообщайте в ближайший участок полиции и получите справку / выписку из ЕДРДР об утере / краже паспорта.
  • Со своей стороны, компания будет способствовать расследованию преступления, – предоставит полиции все необходимые данные касательно «мошеннического» кредита.
  • Такие Ваши действия помогут доказать, что Вы не причастны к совершению преступления, выявить мошенников и вернуть деньги, уплаченные в счет погашения кредита. 

Схема № 2
Изготовления дубликата сим-карты

Злоумышленники изобрели новый вид мошенничества. Суть схемы телефонных мошенников в том, чтобы получить дубликат Вашей сим-карты

Такая мошенническая схема работает следующим образом:

  • Аферист отслеживает / узнает номер телефона будущей жертвы и набирает его с просьбой перезвонить. Затем звонки повторяются, но уже с других номеров.
  • Восстановить якобы потерянную сим-карту можно у одного из операторов мобильной связи, если указать три последних номера, на которые осуществлялись звонки. Это и делает мошенник.
  • После этого аферист может сломать Вашу электронную почту и войти в Личный кабинет «жертвы» на сайте финансовой компании.
  • Дальше в личном кабинете меняют номер банковской карты на свой, оставив другие данные в Личном кабинете без изменений.
  • Выдача кредита происходит на имя «жертвы», но деньги перечисляются на банковскую карточку мошенника.

 Если Вы стати жертвой такой мошеннической схемы, компания советует:

  • Немедленно оплатить сумму кредита (без процентов) по Договору. Это поможет сохранить кредитную репутацию добросовестного заемщика: информация о кредитных отношениях сохраняется в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) не менее 10 лет, о просроченных или непогашенных кредитах – остается навсегда.
  • Сообщить об этом в органы полиции путем подачи заявления о совершении уголовного преступления. Предварительно такие действия квалифицируются по ст. 190 Уголовного кодекса Украины – мошенничество.
  • Заполнить Анкету-заявление о мошеннических действиях и прикрепить к ней выписку с Единого реестра досудебных расследований (сведения об уголовном правонарушении), а также другие документы, подтверждающие мошеннические действия в отношении Вас.

Такие Ваши действия помогут доказать, что Вы не причастны к совершению преступления, выявить мошенников и вернуть деньги, уплаченные в счет погашения кредита.  Со своей стороны, компания будет способствовать расследованию преступления, – предоставит полиции все необходимые данные касательно «мошеннического» кредита

Не позволяйте мошенникам действовать безнаказанно.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *