Как погасить кредит в банке, если наложен арест на мой кредитный счет?

Как погасить кредит в банке,  если наложен арест на мой кредитный счет?При оформлении ипотеки заемщику открывается ипотечный счет, куда он вносит платежи для погашения задолженности. Он может быть универсальным, сберегательным, до востребования. На любой из них может быть наложен арест судебными приставами. Несмотря на это заемщик обязан своевременно оплачивать задолженность.

Арест счета означает, что операции по нему становятся невозможны. Деньги, поступающие на него, списываются в пользу истца. Накладывают его по решению суда, арбитражного суда, по постановлению органов предварительного следствия, если есть судебное решение.

Судебный пристав-исполнитель, получив судебный приказ, открывает исполнительное производство. Среди прочих мер взыскания накладываются аресты на все счета физического лица, открытые в банках.

Данное право определено в ФЗ № 229 «Об исполнительном делопроизводстве» в ст. 81 ч. 1. Кредитная организация, в свою очередь, обязана исполнить постановление о наложении ареста и сообщить об этом судебному приставу-исполнителю.

Как погасить кредит в банке,  если наложен арест на мой кредитный счет?

Могут ли приставы арестовать ипотечный счет?

Для осуществления платежей по ипотеке заемщику открываются текущие счета в банке-кредиторе. Это может быть универсальный счет, сберегательный, счет до востребования и т. д. Счета используются для перечисления с них средств на ссудный счет, который принадлежит банку и его невозможно арестовать.

Согласно Закону №229–ФЗ арест накладывается на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в банках (депозитных, расчетных, карточных и т. д.).

Если денег на счете недостаточно для оплаты долга, арест будет действовать до полного погашения обязательств.

Кредитная организация не имеет право списать деньги, находящиеся на арестованном счете, в счет погашения задолженности по ипотеке.

Как погашать ипотеку, если счет арестован?

Существует несколько вариантов погашения ипотеки, чтобы деньги проходили мимо счета заемщика:

  1. Переводить деньги напрямую на ссудный счет переводом без открытия счета. Это можно сделать по согласованию с банком-кредитором.
  2. Самостоятельно вносить наличные напрямую на свой ссудный счет через кассу банка.
  3. Попросить близкого родственника открыть текущий счет в банке, сделать заявление на безакцептное списание средств с него на погашение ипотеки.

Однако в первую очередь должник должен привести в порядок свои финансы, попытаться урегулировать вопрос с судебными приставами.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ №50 от 17.11.2015 года он вправе обратиться с заявлением, чтобы отсрочить или рассрочить исполнение судебного приказа. Если такая рассрочка будет предоставлена, то со счета будет снят арест и к должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.

Данное заявление подается судебному приставу, ведущему исполнительное делопроизводство в пятидневный срок после наложения ареста. К документу следует приложить справки, которые подтверждают финансовое положение должника: справку о доходах, сумму ежемесячных платежей по ипотечному договору, документально подтвердить прочие расходы, показать состав семьи, количество иждивенцев и т. д.

Если оформить отсрочку или рассрочку не получилось, то, для получения возможности быстрого погашения долга, можно обратиться в банк с просьбой предоставления «кредитных каникул», переноса срока платежа, пролонгации кредита с уменьшением ежемесячного взноса. Когда должник имеет положительную кредитную историю и зарекомендовал себя ответственным заемщиком, кредитор может пойти ему на встречу.

После снятия ареста заемщик сможет пользоваться своими счетами, открытыми в банке.

Как заплатить кредит если карта заблокирована?

Как погасить кредит в банке,  если наложен арест на мой кредитный счет?

Одна из неприятных финансовых процедур, которая может произойти с любым клиентом банка, – это арест счетов на основании решения суда. Зачастую в такой ситуации самое неприятное – не столько сам арест, а невозможность совершить платежи, в том числе по банковским кредитам. В статье мы разбираемся с причинами ареста, изучаем выплаты, на которые нельзя наложить арест; рассматриваем льготы, которые можно оформить для снижения кредитной нагрузки, а потом пошагово разбираем, как погасить кредиты и обжаловать решение об аресте.

Когда мы слышим «арест счета», сразу представляется, что это грозит только злостным неплательщикам по тем или иным обязательствам. Это не всегда так – арестовать счета могут и у вполне законопослушного гражданина. Беда в том, что об аресте счетов не всегда предупреждают – клиент банка с этим сталкивается, когда уже не может оплатить ту или иную покупку.

Какие же причины могут быть у столь серьезного ограничения?

Причина
Что делать?
Из самых простых причин – банальная неуплата налога или начисленных пени Всем гражданам нужно следить за своими расчетами с налоговой. Помочь в этом смогут Личный кабинет налогоплательщика, сервис Госуслуги, и даже личные банковские приложения, интегрированные с налоговыми сервисами
Второй популярной причиной ареста счетов является доказанная неуплата алиментов и расходов ЖКХ. Проверить, нет ли вас в списке должников, можно на сайте ФССП.
Неоплаченные штрафы, даже на смешные суммы, могут приводить к аресту счетов.
Наличие соответствующего решения суда Самая сложная в оспаривании и прекращении исполнительного производства причина арестов счетов.

На какие поступления невозможно наложить арест?

  • Наиболее полно перечислены основные поступления, на которые невозможно наложить арест, в законе.
  • Если наложен арест на перечисленные выплаты, нужно обратиться к своему судебному приставу, ведущему дело.
  • Но, не все так плохо – всегда есть способы немного облегчить себе жизнь, например, если знать о положенных каждому послаблениях даже на случай ареста счетов.

После того, как получен исполнительный лист, в запасе есть 5 дней, чтобы обратиться к судебному приставу, ведущему ваше дело.

Необходимо согласовать все действия с юристом или адвокатом, и подать заявление о рассрочке выплат во время судебного процесса. То есть, выплачивать долг можно не сразу всей суммой, а частями и долго.

Однако не каждый может воспользоваться этой возможностью. Чтобы подать заявление на рассрочку в ФССП напрямую или через суд, нужно предоставить определенные документы, такие как справку о доходах и/или дополнительных обременений – алиментов и др.

Кроме этого, можно обратиться к кредитной организации, где оформлен кредит. Если это ипотека, или кредит, оформленный под залог недвижимости, можно рассчитывать на кредитные каникулы.

Как погасить задолженность по заблокированной кредитной карте?

Арестованный кредитный счет все равно требует внесения хотя бы минимальных платежей, а лучше – полного погашения задолженности. Владельцам кредитных карт бояться нечего, т.к. официально, деньги, доступные к снятию в рамках кредитного лимита, не принадлежат физическому лицу – это деньги банка.

Этот аргумент можно использовать как основной при возникающих спорах и оспорить арест кредитного счета гораздо легче, чем в случае с потребительским кредитом. Для этого необходимо взять справку об отсутствии собственных средств на счете.

Впрочем, определенные неудобства все-таки могут возникнуть. Например, банк на основании решения судебных приставов вправе ограничить движение средств на таком счете, установить лимиты и применить другие меры. Практика показывает, что банки не всегда пользуются этим правом.

Что делать для погашения задолженности? Как один из вариантов, можно оплачивать минимальные платежи через родственников или друзей. Можно даже при их согласии настроить автоматические платежи ежемесячно, в одно и то же время. Конечно, нужно заранее передать им нужную сумму в наличной форме (перевести не получится – деньги при попадании на счет сразу спишутся).

Самый простой способ – это прийти в банк, который выдал эту карту, и заплатить минимальный платеж через кассу банка.

Как погасить потребительский кредит?

С потребительским кредитом все обстоит немного иначе. Когда оформляется кредит, то банк оформляет для клиента текущий счет. Этот счет полностью принадлежит физическому лицу, и, в случае ареста, оспорить решение будет сложнее.

Рассказываем, как продолжать погашать кредит, взятый в банке, даже если арестованы счета.

Банки заинтересованы в том, чтобы их клиент вернул им долг. Поэтому, при обращении в банк, можно открыть новый счет (расчетный – принадлежащий физическому лицу), который привязан к ссудному счету банка (принадлежащему банку). У этого способа один недостаток – если судебный пристав будет снова проверять наличие счетов у должника, этот счет тоже могут арестовать.

Самый надежный вариант – это открыть такой счет на родственника или друга (конечно, при его согласии), и привязать этот счет к ссудному счету банка.

В этом случае, важно объяснить этому третьему лицу, что открытие счета не ставит автоматом этого человека в созаемщики.

Лицо, которое заинтересовано в оплате своего долга, будет перечислять нужные суммы на расчетный счет родственника, а оттуда уже (например, через автоплатеж) суммы «уйдут» на ссудный счет.

Арест счета – последствия

Арест счета, даже если совершен из-за небольшой суммы неуплаты налогов, может иметь неприятные последствия. Помимо того, что клиент банка лишается возможности оплатить те или иные товары из-за блокировки, на очереди стоит большая вереница бюрократических проволочек.

  • Во-первых, нужно будет ликвидировать причину ареста (оплатить долг согласно исполнительному листу в пользу истца).
  • Во-вторых, нужно снять арест со счета.

Отсутствие хорошо налаженной уведомительной системы лишает человека вовремя узнавать о возможных арестах счетов, и может застать в самый неподходящий момент – например, за границей.

Читайте также:  Куда обращаться при подаче заявления о разводе?

Поэтому, всем, кто зависит от своих счетов, стоит проверять наличие неоплаченных налогов, штрафов, пеней – с разумной периодичностью.

Арест кредитного счета — что делать, как снять

Арест кредитного счета в рамках исполнительного производства никакой практической пользы не несет — пристав не может взыскать с него средства, а у должника начинает формироваться новая задолженность. Имеет ли ФССП право блокировать кредитные счета и карты и что делать, если арест уже наложен, расскажем далее.

Арест кредитного счета — мера, побуждающая должника к погашению долга. Чаще всего о блокировке человек узнает случайно, когда не может внести очередной платеж, рассчитаться заемными средствами или снять деньги с кредитки.

По заблокированному счету нельзя проводить никакие операции, в том числе направленные на погашение долга по нему. Снять кредитные деньги в счет долга по исполнительному производству приставы тоже не могут.

Счет становится недоступным для любых действий.

Важно! Основная проблема при блокировке как раз состоит в том, что заемщик не может вовремя внести ежемесячный платеж. Тогда кроме долга по исполнительному производству начинает расти долг перед банком по кредитному счету.

Имеет ли пристав право заблокировать кредитный счет?

Однозначного прямого ответа на вопрос, имеет ли право пристав арестовывать кредитный счет, законодательство об исполнительном производстве не содержит, однако и запрета на такие действия нет. Ст.

 70, 80, 81 Закона об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках.

При этом различий между дебетовыми и кредитными счетами закон не проводит, на что и ссылаются приставы.

На практике блокировка происходит следующим образом:

  1. После возбуждения исполнительного производства пристав направляет в банки запросы о наличии счетов, открытых на имя должника.
  2. Банк выдает список всех счетов.
  3. Пристав выносит постановление о наложении ареста на счет, направляет его в банк.
  4. Банк блокирует счета по полученному постановлению, после чего должник уже не может выполнять по ним никаких операций.

Очевидно, что возможность блокировать кредитные счета входит в противоречие с законами логики, да и с законодательством об исполнительном производстве, которое целью ареста ставит исполнение требований исполнительного документа. На кредитных счетах собственных средств должника нет — на них размещены счета самого банка, которые предоставляются заемщику в пользование по условиям кредитного договора. Однако пока этот правовой пробел не устранен.

Пути решения проблемы

Вариантов, что делать, если приставы арестовали кредитный счет, два.

Вариант 1: подать ходатайство о снятии ареста

Первым делом нужно попробовать объяснить ситуацию судебному приставу-исполнителю, подав заявление о снятии блокировки со счета:

  1. Обратитесь в банк и получите справку о том, что счет является кредитным. Такую справку выдают как по потребительским кредитам, так и по кредитным картам. В документе будут указаны характеристики счета, факт отсутствия собственных средств должника на нем, а также остаток ссудной задолженности. Лучше взять справку с печатью.
  2. Выясните Ф.И.О. своего пристава-исполнителя и номер исполнительного производства. Информация доступна онлайн в базе исполнительных производств на сайте ФССП, в постановлении о возбуждении исполнительного производства или о наложении ареста на банковские счета.
  3. Составьте ходатайство о снятии ареста со счета, в котором укажите Ф.И.О., адрес и телефон должника, данные пристава, номер производства. Обязательно напишите, что арестованный счет является кредитным, а потому собственных средств у должника на нем нет. Также упомяните, что блокировка счета приводит к негативным последствиям — формированию новой задолженности. В качестве приложения приведите справку из банка.
  4. Подать ходатайство можно лично в отдел судебных приставов (ОСП) или по почте. При приеме канцелярия присвоит заявлению входящий номер, по которому можно проследить решение вопроса.

По ходатайству пристав обязан принять решение — снять арест или отказать должнику. Если придет отказ, его можно обжаловать начальнику ОСП или напрямую в суд.

Вариант 2: прекратить исполнительное производство

Еще один вариант, что делать при аресте кредитного счета судебными приставами — попытаться прекратить исполнительное производство. Блокировка всегда проводится не сама по себе, а в рамках исполнительных действий, направленных на погашение основного долга. Поэтому как только закрывается производство, снимаются и все обеспечительные меры.

В зависимости от конкретной ситуации, стоит попробовать:

  • Оспорить долг. Если, например, речь идет о судебном приказе, о котором должник не знал, есть вероятность его оспорить. Часто встречаются такие «внезапные» блокировки и по исполнительным надписям нотариуса — крупные банки пользуются таким внесудебным методом взыскания долга. Исполнительную надпись тоже можно отменить через районный (городской) суд по месту нотариальной конторы. В любом случае, если судебное решение или исполнительную надпись нотариуса отменят, производство подлежит прекращению, а арест — снятию.
  • Погасить основной долг. После полной уплаты долгов по исполнительному производству все блокировки автоматически снимут — не только со счетов, но и с недвижимости, автомобиля и другого имущества. Если возможности сразу рассчитаться нет, можно просить о рассрочке исполнения платежа суд, выдавший решение. В этом случае приставу нужно будет передавать копии документов о постепенном погашении долга. Однако достигнутое соглашение о рассрочке не гарантирует, что арест будет снят.
  • Дождаться окончания производства в связи с недостатком имущества для взыскания. Иногда должник официально не трудоустроен и у него нет никакого имущества, кроме кредитного счета. В таких случаях пристав оканчивает исполнительное производства, не добившись погашения долга, в связи с тем, что с должника попросту нечего взять. Все аресты при этом тоже снимаются. Однако нужно помнить, что взыскатель не лишен права обратиться за получением долга к приставу вновь.

Самый эффективный вариант в данном списке — погасить долг полностью как можно быстрее. Это позволит не только разблокировать счет, но и отменить иные ограничения в виде запрета на выезд за границу, ареста собственности и иного имущества.

Итоги

Итак, если приставы арестовали кредитный счет, есть несколько вариантов действий по его разблокировке. Однако сегодня закон не защищает интересы должника и направлен на взыскание задолженности, поэтому самой эффективной мерой является погашение основного долга.

Источники:

закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Как заплатить кредит если счет арестован приставами (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Хоум Кредит) в 2022 году

Когда невыплаченный кредит приводит к судебным разбирательствам – итогом становятся арестованные счета заёмщика. Если же у заёмщика есть открытые кредиты, помимо того из-за которого был судебный спор и арестовали счета, и он исправно выполняет свои обязательства по ним, то логично возникает вопрос, как же заёмщику продолжить платит?

Сегодня мы и поговорим о том, как выйти из подобной ситуации с арестованными счетами заёмщику.

Что такое арест счёта

Согласно федеральному закону, судебные приставы имеют право арестовать счета, но только с наличием положительного баланса. То есть полностью ограничить действия осуждённого они не могут. То есть получается, снимать деньги с кредитных или дебетовых сетов вы не можете, а вот пополнять баланс – вполне.

Важно! Есть у вас полностью заблокировали счёт судебные приставы после решения суда, то это означает, что ваши права нарушены. В такой ситуации нужно обратиться со встречным иском.

Какой счёт будет арестован

На какой именно счёт будет наложен арест при судебном решении определяется следующим образом:

  1. Судебные приставы делают запрос о наличии счетов во все местные (региональные) финансовые организации.
  2. После получения ответа о наличии счетов с положительным балансом, приставы отсылают приказ об аресте в те банки, где у заёмщика есть счета.

Для того, чтобы заёмщик смог выплачивать потребительский кредит или ипотеку, производятся следующие действия:

  1. Для клиента открывается счёт, на который ежемесячно вносятся обязательные платежи.
  2. Дополнительно к открытому счёту открывается ссудный счет куда с обычного счета ежемесячно переводятся внесённые за ипотеку ежемесячные платежи.

Дополнительный счёт оформлен не на заёмщика, а непосредственно на самого кредитора. Соответственно и арестованным счёт быть не может. Да и баланс данного счёта является отрицательным, а по закрытию задолженности будет нулевым, значит в блокировке, просто нет смысла.

Что же касается распространённых сегодня кредитных карт, то на них блокировка вообще не распространяется, так как считается, что деньги, находящиеся на счету, принадлежат исключительно банку. То есть, по сути, к карте подключен только ссудный счет. То есть вообще по закону блокировка не может быть проведена.

Но тут есть определённый нюанс: приставы предупреждают банк о том, что у заёмщика есть проблемы с невыплаченными задолженностями и уже в правах финансовой организации ограничить действия клиента по кредитному счёту. Скорее всего клиент будет ограничен в увеличении кредитного лимита и снятия уже существующих кредитных средств.

Рекомендуется при вынесении решения суда заблокировать счета обратиться на консультацию в ваш банк.

Что может стать причиной ареста

Рассмотрим примеры, когда приставы имеют право наложить арест, и что ни в коем случае не подлежит блокировке:

За что могут заблокировать счёт На какие средства не может быть применён арест
Наличие судебного решения по отношению к должнику Материнский капитал
Не выплаченные кредиты, штрафы ГИБДД алименты
Невыплата налоговых обязательств Пенсия и другие социальные выплаты, например, пособия по уходу за ребенком
Невыплаченные ЖКХ и алименты Страховые выплаты

Как выплачивать кредит, если счёт арестовали

В случае если у вас есть неоплаченные займы, и вы отите продолжить делать платежи, что нужно обратиться в банк и договориться об условиях оплаты:

  • Банк может открыть вам новый текущий счёт, для оплаты задолженности;
  • Вы будете вносить все платежи через кассу банка;
  • Вы можете переводить деньги банковским переводом, при наличии неарестованных счетов в других банках.
Читайте также:  Отказывают в получении справки о беременности

Вы можете создать ещё один счёт и настроить автоплатежи на кредитный счёт. Так же вы можете делать переводы со счетов своих родственников и друзей.

Если у вас есть текущие счета, то остаются риски, что они будут заблокированы приставами оплачивая свой кредит со счетов третьих лиц вы убираете эти риски.

Вы так же можете настроить автоплатёж себе на кредит со счёта любого из своих родственников при наличии их согласия.

Можно ли платить кредит со своей пластиковой карты? Как уже говорилось ранее, блокируются на счетах, только положительный баланс, приставы не имеют права блокировать пособия и социальные выплаты, так что если вы ранее платили кредит из приходящих вам социальных компенсаций, то вы и дальше сможете продолжить выплачивать ссуду.

Примеры того, как можно выплачивать заём в различных банках:

Банк Действия
Сбербанк ·        Касса банка;
·        Банковский перевод.
Альфа-банк ·        Касса банка;
·        По штрих-коду через банкомат или терминал Альфа-банка;
·        Банковский перевод.
ВТБ ·        Касса банка;
·        Банковский перевод.
Хоум кредит ·        Касса банка;
·        Банковский перевод.

Для оплаты через кассу банка, вам нужно просто обратиться к специалисту отдела и рассказать о желании оплатить заём через кассу. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, то у вас в договоре есть специальный штрих-код, по средствам которого можно платить через банкомат.

Также вы спокойно можете пользоваться счётом кредитки, так как формально средства принадлежат не вам, вы можете оплачивать счета с неё, а затем пополнять баланс карты привычным способом.

Если на вашу карту был наложен арест судебными приставами, вы можете написать встречный иск, предварительно взяв с собой договор на получение пластика.

Есть ли льготы по погашению ссудной задолженности

Когда дело переходит судебным приставам, то согласно закону с ними можно договориться о рассрочке платежа. Согласно 203 статье, можно получить рассрочку на все виды взысканий. Согласовывайте это ещё с судьёй, во время судебного процесса, расскажите о желании получить рассрочку от приставов своему адвокату, и он подскажет как это сделать.

Для получения рассрочки нужно обратиться к приставу, который ведёт ваше дело и написать соответствующее заявление. Необходимо это сделать не позднее пяти дней после получения исполнительного листа.

Если вы не изъявите своё желание в данный срок и не будете полностью погашать задолженность как указано в листе, то будет считаться, что вы уклоняетесь. За уклонение будет взыскан дополнительный сбор.

Получить рассрочку можно только по уважительной причине, для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • Справка, подтверждающая доход;
  • Документы подтверждающие дополнительные расходы (выплаты по алиментам, свидетельства о рождении детей и прочее);
  • Бумаги, которые могут подтвердить нестабильное семейное положение.

Дополнительно вы можете предоставить показания свидетелей.

Помимо как обращения к судебным приставам ещё на стадии разбирательств вы можете обратиться с просьбой о рассрочки непосредственно в финансовое учреждение, где у вас оформлена ссуда.

Как снять арест счёта через суд

Если вы считаете, что ваши деньги были заблокированы незаконно (это были социальные выплаты или кредитные деньги) то прямое решение вопроса лежит через суд. Как добиться отмены ареста:

  1. Написать жалобу в суд.
  2. Приложить исполнительный лист, сведения об арестованном счёте и выписку с него.

Заявление подаётся в районный мировой суд, в жалобе обязательно указываются причины блокировки и законы, которые были нарушены.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: меня не было в стране, когда прошел суд и наложили арест, могу ли я получить рассрочку платежа по возвращению?

Ответ: после возвращения на территорию Российской Федерации, необходимо узнать о том, какой пристав ведёт ваше дело и обратиться к нему с билетами, которые подтвердят ваше отсутствие во время суда и приговора.

Счет, с которого погашался кредит, арестован. Как платить дальше?

Сталкиваясь с займом денег, человек становится должником.

Но бывают случаи, когда человек не может вовремя исправить свои долговые обязательства и по решению высших инстанций приставы арестовывают счет должника, на который могут поступать любые денежные средства.

В такие моменты встает вопрос о том, как можно оплатить кредит, если кредитная карта заблокирована? Рассмотрим все нюансы данного вопроса.

Что значит блокировка счета

Блокируется счета должника по решению судебного заседания, так как должник не делает никаких попыток выполнить свои долговые обязательства перед кредитором.

После этого за дело берутся приставы, которые имеют полное право подать в банк, котором есть счета у должника, заявление на блокировку счетов.

Таким образом человек лишается возможности снимать, оплачивать или переводить со счетов денежные средства.

Такое право дается приставам согласно статье 81 Федерального закона, которая разрешает накладывать арест на финансы должника, которые поступают через банк.

Приставы не вправе ограничить полный доступ к счету, особенно к карте, на которую начисляются поступления по заработной плате, в этих случаях по закону арест может быть наложен на половину поступления, но при этом остаток для пользования должника должен быть не меньше прожиточного минимума.

Пополнять заблокированную карту можно. Если блокировка произошла по причине решения судебных приставов и составляют сто процентов от пополнения, то это является нарушением закона страны. Чтобы перевести счет на частичную блокировку необходимо подать встречный исковой документ.

Арестованный счет

Когда должник получает известие о том, что его счет заблокирован, то это чаще всего происходи при помощи смс-уведомления из банка. Для начала человек должен разобраться в сложившейся ситуации и выяснить истинную причину возникновения сложившейся неприятной ситуации. В большинстве случаев кредиторы действуют согласно следующим пунктам:

  • при кредитовании происходит открытие личного счета в банке. Именно на этот расчетный счет необходимо ежемесячно ложиться определенную сумму денег, не меньше, чем указана в договоре;
  • вместе с вышеуказанным счетом открывается ссудный счет. Именно на него переводятся денежные средства по индивидуально рассчитанному для клиента графику.

Судный счет в отличие от расчётного это собственность кредитора. То есть наложить на этот счет арест нет возможности.

Тем более и смысла накладывать арест на судный счет нет надобности, так как в большинстве случаев на нем имеется минусовый баланс.

Вышеописанная схема используется при потребительских и ипотечных кредитованиях, для других вариантов она не актуальна.

Если должник является владельцем кредитной карточки, то в этих случаях схема немного иная. Для таких людей сразу открывается ссудный счет.

Согласно закону, денежные средства на данном счету не являются собственностью должника, а значит на этот счет пристав наложить арест не имеет возможности.

Но если после подачи приставом заявления в банк, сам банк может принять решение об ограничении доступа к средствам клиенту.

Извещение о блокировке приходит при помощи уведомления от банка. После такого сообщения необходимо обратиться в ближайшее отделения банка, клиентом которого является должник и выяснить все причины такого исхода события. От открывшихся обстоятельств будет завесить то, как дальше вести себя должнику.

При обращении в банк сотрудник объяснит все необходимые потребности, а также вручит заключение от приставов, в котором указанно судебное решение, согласно которому приняты данные меры. Банковский работник предоставит контактную информацию о приставе, который ведет дело именно этого должника.

Решение дальнейшей ситуации зависит от того, к какому соглашению придут должник и пристав.

Каким способом можно погасить потребительский займ

Если произошел арест расчётного счета, то это говорит о том, что есть возможность договориться с банком.

Договор будет заключаться в том, что на ссудный счет будут происходить регулярные обязательные платежи.

Чтобы добиться такого решения необходимо обратиться в отделение банка-кредитора и написать специальное заявление. Внести обязательный платеж можно следующим образом:

  • через кассовое окно, которое работает непосредственно от фирмы кредитора;
  • при помощи транзакций перевода денежных средств со счетов, которые открыты в других банках;
  • открыть новый расчётный счет и совершать оплату с него.

Многие должники не знают, что имеют полное право открыть новый расчетный счет в том же банке, клиентом которого являются и заблокировал текущий счет. После того как новый счет будет открыт необходимо привязать ссудный счет в новому и совершать необходимые транзакции на него. Лучшем же вариантом будет следующий вариант.

Открыть расчётный счет на другое лицо, а именно ближайшего родственника, так как посторонний человек скорее всего откажется от данной манипуляции. Этот вариант обезопасит должника оттого, что счет будет опять заморожен.

Чтобы выплаты приходили на регулярной основе необходимо создать специальное банковское поручение, Которое позволит на уровне автоматики списывать средства на счет должника.

Долг по кредитной карте

Если у человека имеется неоплаченный долг по кредитной карте, а кредитный счет был арестован судебными приставами, то есть также варианты оплатить долг.

Читайте также:  Рассторгли брак не уведомив о судебном заседании

Как говорилось выше пристав не имеет законного права на полный арест счета кредитных средств, так как эти деньги принадлежат банку.

Но если такая ситуация все же произошла, то должник имеет все возможности погасить долг, причем происходит такое погашение обычными способами для пополнения карты, а именно:

  • при помощи банкомата положить денежные средства непосредственно на заблокированную карту;
  • при помощи кассы в банке, чьей картой пользуется человек, и она была заблокирована;
  • при помощи любого безналичного перевода на заблокированную карту необходимой суммы.

Так как по закону кредитная карта не является личной собственностью должника, то есть все шансы снять арест с такого вида карты. Для того чтобы совершить данный шаг необходимо в банке взять справку о том, что на данном счету нет личных средств, а все, что на ней находится принадлежит банку.

После того как справка получена необходимо отнести этот документ приставу, который ведет дело должника. Для того чтобы прикрепить доказательства лучше предоставить договор с банком о том, что заблокированная карта была выдана как кредитная.

В таких договорах очень тщательно прописаны все нюансы о пользовании кредитными деньгами и кому они принадлежат.

Льготные условия

Наличие льгот очень часто задаваемый вопрос у должника, а точнее есть ли шанс договориться с приставом о предоставлении рассрочки для выплаты долга.

По закону 203 гражданско-правового кодекса гражданам, Которые должны денежные средства может быть предоставлена возможность погашения долга по частям.

Опираясь на эту же статью человек может получить рассрочку на все виды взысканий, которые были вынесены при помощи судебного решения.

Важно знать, что после того, как такая рассрочка будет оформлена, пристав не имеет права применять никаких принудительных действий к лицу, которое задолжало денежные средства.

Это правило подтверждено на уровне законодательство Российской Федерации.

Для получения рассрочки необходимо обратиться к приставу, который должен предоставить полную информацию каким образом делается данная процедура и какой пакет документов нужно собрать для этого.

Арест кредитной карты приставами

В качестве одной из мер обеспечения судебного решения применяется арест действующих счетов должника.

При этом разновидность долговых обязательств не имеет значения, так как это могут быть долги по кредитам, алиментам, штрафы, компенсация вреда, и прочее.

В процессе работы сотрудниками ФССП полностью или частично блокируются все обнаруженные счета должника, поэтому нередко под блокировку попадают и кредитные карты.

В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.

Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.

Более точные данные вычисляются по следующему принципу:

  1. Запрос подается в тот же банк, в котором должник фигурирует в виде зарплатного клиента.
  2. Проводится анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной — когда и по каким счетам должник производил или получал оплату.
  3. Отдельный запрос подается в территориальный налоговый орган, где должник стоит на учете.

При помощи указанных методов в большинстве случаев приставу удается вычислить, в каком именно банке / банках у должника есть действующие счета. Если на первых этапах у сотрудника ФССП не получится найти счета, то дальнейшее их обнаружение считается вопросом времени.

Позиция банка

В РФ на этот счет действует двойной стандарт, о котором уже длительное время говорят юристы. С одной стороны, гражданин имеет право на полную сохранность банковской тайны, и реализацию этого самого права обеспечивает кредитная организация.

С другой стороны, законодательство обязывает банки предоставлять полную информацию по счетам своих клиентов, если запрос поступает от сотрудников ФССП. И для этого приставы могут не получать разрешение из суда, так как одного исполнительного листа будет вполне достаточно.

Взаимодействие производится следующим образом:

  1. Сотрудник ФССП направляет в кредитную организацию официальный запрос, который должен обработаться в течение установленного в запросе срока.
  2. Банк обрабатывает обращение, и предоставляет информацию по счетам своего клиента в ответном сообщении.
  3. По постановлению пристава все счета или часть блокируются банком.

В большинстве случаев блокировки карты, как таковой, не производится. Заблокировать могут расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты налагается арест. Это означает, что банк будет списывать указанную в постановлении сумму сразу после поступления средств на баланс.

Винить банк в таких действиях нет смысла, так как организация выполняет требования профильного законодательства. При сокрытии информации банк может попасть под санкции регулятора.

Бробанк: Следует знать, что сам держатель карты не обязан предоставлять приставам информацию по своему счету, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытие этих данных у самих должников. Выставление таких требований считается грубым нарушением, о котором держатель карты может заявить в прокуратуру или старшему приставу.

Законность ареста кредитной карты

В рамках исполнения судебного решения арест накладывается на имущество, включая и денежные средства, которые принадлежат должнику на 100%. Затрагивание интересов третьих лиц не допускается.

Кредитные средства не являются собственностью держателя. Владельцем денег является банк, поэтому их списание не предусматривается. А арест карты производится именно с целью последующего списания средств.

Недопустимость ареста кредитной карты объясняется следующим:

  • На балансе может не быть собственных средств держателя.
  • При наличии долга на карте все поступления должны идти на его погашение, а не списываться в пользу исполнения сторонних обязательств.
  • Условия по кредитке могут периодически меняться банком, поэтому в ее аресте может не быть практического смысла.

Из вышеуказанного следует, что арестовывать кредитную карту пристав формально имеет право, так как нигде не указан запрет на такие действия. Но при таких обстоятельствах держатель может достаточно быстро исправить ситуацию самостоятельно.

Что делать, если приставы арестовали кредитную карту

Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.

Но то ли нежелание банка связываться с исполнительной структурой, то ли человеческий фактор, становятся причиной ареста кредитной карты. Если подобное уже произошло, и владелец карты получил соответствующее уведомление, то, в первую очередь, ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:

  • Данные карты.
  • ФИО держателя.
  • Причины, по которым с карты должен быть снят арест.

В последнем пункте указывается, что карта является кредитной, поэтому у СПИ нет законных оснований на наложение ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в привычном режиме.

Что касается погашения долга, то здесь важно придерживаться правила, согласно которому на кредитную карту не должны поступать собственные средства, сверх кредитного лимита. В этом случае банк будет вынужден списывать деньги в направлении погашения сторонних обязательств.

Альтернативные варианты

Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией.

Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.