Кто такой должник и каковы его обязательства?

Кто такой должник и каковы его обязательства?

Станислав Солнцев, управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры»

Станислав Солнцев, управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры», которая специализируется на взыскании проблемной задолженности и предотвращении её появления, совместно с журналом «Компании» запускает серию публикаций о долговой безопасности бизнеса. Серия статей может быть полезная практически в любой сфере хозяйствования от оказания услуг до передачи товара на реализацию торговым сетям.

Долговая безопасность представляет собой комплекс вполне понятных практически для любого предпринимателя действий, однако выполнить все с достаточной внимательностью бывает — не хватает юридических знаний, а чаще всего – подобные «процедуры» тормозят, как кажется бизнесу, процесс зарабатывания денег. Однако именно на нежелании вникать в детали и проверять своих контрагентов, предлагаемые ими документы, желании быстрее получить деньги или начать исполнять договор и построена схема работа большинства неблагонадёжных «партнёров».

Долговая безопасность представляет собой реализацию следующей схемы:

  1. Информационная безопасность бизнеса (защита коммерческой и другой тайны, персональных данных)
  2. Проверка контрагентов на благонадёжность
  3. Отлаженная система договорной работы
  4. Разработка и реализация системы риск-менеджмента
  5. Классификация задолженности по категориям для принятия управленческих решений
  6. Превентивные меры в отношении долговых проблем
  7. Претензионно-исковая работа
  8. Привлечение коллекторских агентств для взыскания проблемной задолженности или взыскание собственными юридическими отделами

Сегодня я расскажу о ситуации, когда задолженность уже возникла и как правильно и эффективно воздействовать на должника в зависимости от его типа. Если вы только решили задуматься на тем, как вам взыскать «зависшие» деньги, то в первую очередь надо классифицировать должников на тех:

  1. кто платит, но мало или только «из-под палки»,
  2. кто платит, но только по новым поставкам, старые же не оплачивает или оплачивает частично,
  3. кто не платит совсем,
  4. «кидалы».

Первая группа требует проведения переговоров, чтобы понять причину таких неплатежей. Чаще всего имеет смысл согласовать график платежей, установив дополнительную ответственность в виде неустойки иили коммерческого кредита (в т.ч.

на прошлые поставки), чтобы простимулировать платить по графику, а не когда вздумается. К тому же появляется стимул делать это, так как в противном случае долг будет ощутимо расти (коммерческий кредит и неустойка должны этому способствовать).

Надо объективно посмотреть на ситуацию – есть смысл ждать и получать хоть какие-то деньги с должника, который объектов находится в сложном финансовом состоянии (сезонность в бизнесе, стечение неблагоприятных обстоятельств, корпоративные конфликты и т.п.), но дисциплинирован и мотивирован платить.

Или оплата производиться только в крайнем случае, когда вы в очередной раз обещаете подать на него в суд и «наслать коллекторов». В последнем случае скорее всего денежные средства у должника есть, просто он не видит необходимости платить вам первому, вы не в приоритете.

Ваша задача состоит в том, чтобы законными методами объяснить должнику, что вы именно тот, кому быть должным очень невыгодно и неприятно.

Мы так же рекомендуем, если должник убеждает, что «не может быть такого, что он не вернёт долг», просить его предоставить обеспечение – залог движимого или недвижимого (обычно при крупных суммах) имущества, личное поручительство, поручительство его партнёров и других его фирм.

Чем больше поручителей, тем выше вероятность взыскания долга. Отличной практикой является изначальная работа с новыми и непроверенными покупателям, кому предоставляется отсрочка платежа, с поручительством или залогом, если речь идет о существенных для вашего бизнеса суммах.

Либо, когда процент невозвратов по таким «новым покупателям» стабильно велик. Проверить должника очень просто: если вы уверены, что оплатите, то риска для вас никакого нет. Отказ от такого поручительства означает, что должник в действительности не уверен, что вернёт деньги.

Не стоит забывать, что право залога недвижимого имущества регистрируется в Росреестре (для земли и объектов капитального строительства), а залог иной недвижимости как морские и речные, воздушные суда регистрируются в отдельных специальных реестрах.

Движимое имущество уже несколько лет тоже подлежит своеобразной «регистрации» — подачи уведомления о залоге нотариусу, которые ведут реестр залогов. Нет такой записи и залога тоже нет.

Вторая группа – это те, с кем сразу надо прекратить дальнейшую работу без предоплаты, если для вас такие контрагенты-должники не перспективные или основные клиенты. В противном случае для вас будет дилемма – рвать отношения или смириться, мягко воздействуя на должника. К примеру, сокращением срока отсрочки или её суммы.

Третья группа, как и любая другая предполагает выход на руководство должника и проведение переговоров с направлением претензии, которая для взыскания задолженности в судебном порядке между организациями (ИП в том числе), с 1 июня 2016 г. является обязательной.

Поэтому не стоит терять ещё один месяц, после которого вы только сможете подать в суд. Отправляйте сразу же претензию контрагенту и после даты отправки ждите 30 календарных дней.

Претензия должна содержать все будущие требования, которые вы хотите изложить в иске – основной долг либо возврат товара, неустойка, неосновательное обогащение, убытки и др.

В обязательном порядке претензия отправляется на юридический адрес, а для ИП на адрес регистрации как физического лица по месту жительства. Не лишним будет отправить претензию и по фактическому адресу.

Во всех случаях отправляем заказным, чтобы можно было отследить получение претензии, что можно сделать через сайт Почты России pochta.ru. Если по договору у вас предусмотрен другой срок для ответа на претензию, то в суд подавать можно по истечении указанного срока. Если в договоре предусмотрено, что претензионный порядок соблюдать не надо, то можете сразу подавать иск в арбитражный суд.

С точки зрения психотипов должники (руководства или собственников должников) мы для себя классифицируем их на виды:

  • Обещающие, но никогда не сдерживающие своё обещание оплатить. Такие должники готовы вам пообещать всё что угодно, лишь бы вы от них сегодня отстали. Но их легко проверить, предложив подписать соглашение о таких договоренностях. Они обычно ничего не подписывают и на повторные встречи не приходят. А если приходят, то вы сможете посмотреть экранизацию известного фильма «День сурка» про из раза в раз повторяющийся день. Способ бороться с такими должниками – ловить на противоречиях, формализовать работу с должником и установить для него временные рамки на реакцию – предложение встретиться или заплатить к определенному сроку, претензия с конкретным сроком, переговоры, более жесткая претензия с ещё меньшим сроком, иск должнику, иск в суд.
  • Обоснованная причина. Такие должники всегда имеют причину, по которой они не могли и не могут вам заплатить. Иногда это просчёты в бизнесе, у других – личные проблемы (постоянно умирают и болеют родственник). Если они должны и другим кредиторам, то пообщайтесь с ними. Вы поймёте, что у руководителя вашего должника нет столько родственников, чтобы умирать или болеть так часто.
  • Отказники. Такие должники не идут на контакт или демонстративно отказываются платить. Часто не утруждают себя поиском причины. Это часто конкретные и простые в разговоре люди. Рекомендуется сразу — претензия и иск в суд. Они часто ссылаются на то, что претензию не получали, но «по понятиям» без претензии они не знали, что всё так серьезно.
  • Забывчивые. Самый «благодарный» тип должников, которые попросту в силу своей несобранности, плохой платёжной дисциплины забыли вам заплатить. Напоминайте им чаще о себе.
  • Сутяжники. Редкий, но встречающийся тип должников, которые готовы судиться с вами за сущие копейки, доказывая свою правоту. Часто тратят на юристов больше денег, чем получают от таких дел.

Вся работа с должниками должна быть построена на системности, ограничении в сроках реакции на ваши письма, неотвратимости наступления тех действий, которые вы демонстрируете. Вообще демонстрация ваших возможностей более эффективна, чем реальное их использование.

Злостных неплательщиков имеет смысл поставить на мониторинг с помощью специальных сервисов, к примеру, как Спарк, Картотека, Контур Фокус, Casebook, чтобы следить за должниками:

  • когда они подают документы на изменение в учредительные документы и ЕГРЮЛ (смена участников – часто это «слив фирмы», директора, юридического адреса);
  • подача заявления на ликвидацию;
  • размещения сообщения о предстоящем банкротстве на сайте ЕФРСБ;
  • заявление о собственном банкротстве в арбитражный суд;
  • поданные иск, проигранные и выигранные дела должника.

Многое из этого можно увидеть и через бесплатные сервисы:

Однако указанные выше сервисы-агрегаторы предоставляю куда больше возможностей для наблюдения за должниками без необходимости каждый день проверять всех через все эти ресурсы.

Есть возможность посмотреть сведения обо всех «проблемных точках» практически одним кликом, либо получать на электронную почту информацию практически в реальном времени обо всех изменения в состоянии должников.

Именно такими платными сервисами пользуемся мы — профессиональные взыскатели задолженности.

Не лишним будет проверить, не учредили ли владельцы должника или иные лица по тому же или другому адресу новую фирму. К сожалению, сделать это через бесплатные сервисы не получится.

Нередко недобросовестные предприниматели регистрируют по несколько компаний с одинаковыми названиями и даже на одних и тех же участников, с одними и теми же директорами. Такие компании отличаются только по ИНН. Всё это свидетельствует о том, что они могут планировать «бросить» фирму, которая накопила долги.

Более «продвинутые» регистрируют фирмы сразу на других лиц – когда на доверенных, иногда — на работников, но часто – на подставных лиц.

В процессе работы с отсрочкой оплаты или, когда накопилась задолженность, не лишним будет проверить, нет ли покупателей, которые стали приобретать за наличку ваш товар или услугу, так как вы перестали с ними работать «по договору».

Так же не лишним будет ввести за правило отслеживать, кому вы отгружаете товар, нет ли по этим адресам ваших должников, которые «перешли» на работу с вами от имени других фирм.

Это свидетельствует о том, что они в вас заинтересованы и у вас есть рычаг для воздействия на должника.

Четвёртая группа – это «кидалы» или мошенники, которые изначально и не планировали платить вам деньги. Они могут сменить фирму, офис, город, использовать поддельные печати или просто делать фотомонтаж из подписей и печатей существующих или выдуманных фирм, отправляя вам «подписанный договор» на email.

Читайте также:  Судья отказался принять ходатайство от нас на проведение днк экспертизы! ?

Чаще всего такие мошенники не покупают товары, а сами их продают. Всё же сбывать похищенный товар, даже весьма ликвидный, куда сложнее, чем снять деньги через фирму, зарегистрированную на подставных лиц, выведя деньги на карточку такого же номинального директора.

Все эти операции легко отслеживаются и если будет установлено, что целью таких людей не было поставка товара или наоборот оплата денег за товар, то мы имеем дело с классическим мошенничеством (ст. 159 УК РФ). В таком случае имеет смысл незамедлительно подать заявление в полицию по месту нахождения вашей фирмы.

Не стоит питать больших иллюзий, что деньги вам скоро или когда-нибудь вернуться. Скорее это стоит делать для того, чтобы в будущем таких случаев становилось меньше.

  • Серия публикаций «Долговая безопасность бизнеса»
  • Часть 1. Типы должников и как взыскивать долги с них
  • Часть 2. Отсрочка оплаты: снижаем риски
  • Управляющий партнёр юридической фирмы «Солнцев и партнёры» Станислав Солнцев
  • май 2017 г. специально для  журнала «Компании»

Должник — это, по исполнительному производству, у судебных приставов, если не отдает долг, в гражданском праве

Проблема невозврата задолженности — одна из самых распространённых в современном обществе. Многие связывают это с плохой экономической ситуацией, кто-то говорит о низкой правовой культуре, в любом случае, процент должников неуклонно растёт.

Как физические, так и юридические лица часто получают статус «должника», отчего значительно вырос интерес к теме отношений между должником и кредитором.

Понятия

Понятие долга и задолженности, несмотря на широкие отличия в зависимости от отрасли права, имеет общий смысл: должником признаётся лицо, имеющее обязательства перед другим лицом, а долгом — само обязательство.

Многие ошибочно полагают, что долг выражается лишь в денежном эквиваленте, но это не так. Обязанность выполнить определённые действия ставит в один ряд с финансовым должником, с точки зрения теории права, конечно же.

В гражданском праве, долг является обязательством лица перед кредитором. Кредитор в данном случае является лицом, в пользу которого обязательство будет исполняться, а должником — лицо, данное обязательство выполняющее.

Все долги можно классифицировать на два типа:

  1. Имущественного характера.
  2. Неимущественного характера.

Разница в понятиях заключается в характере обязательства, которое должен исполнить должник перед кредитором. Типичный пример имущественного долга — задолженность по кредиту. В момент подписания кредитного договора, гражданин берёт на себя обязательство по возврату задолженности, чем и приобретает статус должника.

Однако, не только денежные обязательства являются обязательствами имущественного характера. Например, обязанность вернуть арендованный автомобиль также будет относится к имущественным.

Статус должника, приобретённый связи с требованием, будет несколько отличаться. Так, например, таким должником считается гражданин, обязанный выполнить действие, например, передвинуть границу смежества.

Долг — это обязательство одного лица перед другим, независимо от типа этого лица (физическое или юридическое), характера долга, источника его возникновения.

Видео: Что будет с имуществом

Классификация долгов

Институт обязательственных отношений имеет достаточно широкое распространение, поэтому существующая практика имеет несколько отличных по признакам классификаций долгов.

Все обязательства можно разделить:

  1. По характеру обязательства: имущественные или неимущественные.
  2. По типу должного лица: долги физических лиц, юридических, долги государства, его регионов и муниципальных образований.
  3. По правовому статусу: в соответствии договорными обязательствами, исполнительным производством, обязательством возместить ущерб и др.
  4. В соответствии со сроком исполнения: срочные и бессрочные.

Независимо от типа долга, их объединяет одно — в любом случае, при любых обязательственных правоотношениях, обязанности, а также права того, кто должен, тесно связаны с кредитором, в рамках конкретного обязательства. Должник обязан выполнить определённое действие, а кредитор — принять его.

В исполнительном производстве

Гражданское право понимает под должником лицо, обязанное совершить в пользу кредитора определённые действия имущественного или неимущественного характера. Для применения статуса должника к определённому лицу важен лишь факт наличия такого обязательства, однако, если речь идёт об исполнительном производстве, ситуация немного меняется.

Исполнительное производство — процесс, включающий совокупность мероприятий, цель которых —  исполнение специальным органом (Федеральной Службой Судебных Приставов) судебного решения.

После вынесения судебного решения, должнику даётся пятидневный срок на добровольное исполнение (срок исчисляется после вступления в силу решения).

Кредитор вправе подать исполнительный лист, выданный судом на основе решения, на исполнение в ФССП, после чего начинается стадия исполнительного производства.

Статус по исполнительному производству имеет некоторые особенности:

  • Для приобретения статуса необходимо, чтобы исполнительное производство было возбуждено.
  • Выполнение обязанности носит принудительный характер.
  • Возможности розыска имущества гражданина или организации, включая банковские счета, недвижимость и транспорт.
  • В рамках производства осуществляется исполнение как имущественного обязательства, так и неимущественного.

Главная особенности статуса должника в данном случае и его отличие от общего понятия это то, что с момента возбуждения производства выполнение обязательств будет носить принудительный характер. Для этого существует определённая процедура, которая начинается с подачи кредитором искового производства или заявления о вынесении судебного приказа.

После этого начинается стадия судебного разбирательства, где суд решит, имеет ли место быть сама задолженность, подлежит ли она взысканию и в каком объёме. После этого выносится решение.

После вступления в силу судебного решения кредитор может получить исполнительный лист и подать его в ФССП, чем приобретает статус взыскателя. После подачи листа, у судебных приставов возбуждается исполнительное производство, где должнику вновь даётся срок для добровольного исполнения судебного решения.

Примечательно, что закон «Об исполнительном производстве» допускает подачу исполнительного листа не в ФССП, а напрямую работодателю. При этом существуют ограничения по сумме, однако такая практика довольна популярна в связи со своей эффективностью.

При возбуждении исполнительного производства и неисполнении должником своих обязательств в срок, его финансовое положение станет ещё хуже в связи с взысканием исполнительского сбора, который для физических лиц составляет 7% от суммы задолженности.

Понятие должника в исполнительном производстве тесно связано с гражданско-правовым, однако, имеет свои особенности, так как для возбуждения исполнительного производства необходим особый судебный документы — исполнительный лист.

Его отсутствие (силу исполнительного листа будет иметь также судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса) будет означать невозможность применения понятия «должник» к физическому или юридическому лицу в рамках исполнительного производства.

 Характеристика и особенности должника

Самый распространённый тип должников, применительно к физическим лицам, это должники по кредитным обязательствам.

Чтобы сократить процент невозврата, банки, микрофинансовые и другие кредитные организации совершают множество действий, связанных с проверкой гражданина до выдачи ему кредита. Однако, такие действия не всегда приводят к нужному результату.

Процент невозврата на сегодняшний день высок, следовательно, компании, а также займодавцы-физические лица ищут всё новые способы анализа личности.

Кто же такой должник с точки зрения его персональных особенностей? Что движет человеком при принятии решения не возвращать имеющуюся задолженность?

В целом, существует несколько типов должников:

  • В зависимости от намерений. Многие должники даже не собираются возвращать долги. Вычислить их не всегда легко, однако, они часто нервничают или теряются при заключении договора и ответы на вопросы потенциального займодавца. Если кредитору попадётся более профессиональный «мошенник», то вычислить его будет практически невозможно. Тут одна надежда — на работу суда и ФССП. Также возможно продать такой нерентабельный долг профессионалам.
  • В зависимости от финансовой и правовой грамотности. Многие должники даже в суды не являются, поэтому займодавцы получают максимально возможные суммы. Если же должник разбирается в финансах и юридических тонкостях, то будет искать все возможные способы сократить имеющуюся задолженность.
  • В зависимости от финансового состояния. Некоторые должники не имеют возможности отдать имеющийся долг. Тут уже ответственность лежит, как правило, на займодавце. Анализ финансового состояния — его обязанность.

Значительная часть должников идёт на контакт и добровольно возвращает имеющуюся задолженность, стоит лишь найти нужный подход. Однако, не рекомендуется силой воздействовать на должника, а также угрожать ему неправомерными действиями. Проблемы с законом ни к чему любому кредитору.

Что делать, если не отдаёт долг

Действия кредитора при невозврате долга должны основываться на конкретных обстоятельствах.

Однако, общие действия любого кредитора остаются неизменными:

  • Анализ договора и расчёт суммы задолженности. Кредитор должен чётко обосновывать размер задолженности при возникновении вопросов.
  • Связь с должником по телефону и личные встречи.
  • Подготовка претензии. В претензии важно указать все обстоятельства и последствия для заёмщика.
  • Должник, если не отдаёт долг после данных действий, должен быть переведён в особый статус. Начинается подготовка к подаче искового заявления или продаже долга.
  • Подача искового заявления или подготовка договора цессии. В случае цессии обязательно уведомление заёмщика о передаче долга.
  • Получение судебного решения.
  • Подача исполнительного листа в ФССП.
  • Работа с судебными приставами по взысканию задолженности.

На стадии исполнительного производства необходимо оказать всё содействия приставу-исполнителю. Выдать ему известные контактные телефоны, адреса, местонахождение и место работы.

Понятие должника тесно связано с институтом обязательства в гражданском праве. Любой должник определяется, как лицо, которое обязано совершить какое-то действие в пользу кредитора или передать какое-либо имущество. Исполнительное производство требует для признания лица должником определённый документ.

Кредитор должен внимательно оценивать личность перед заключением договора, тем самым снижая процент не возврата. Однако, если должник не отдаёт долг в добровольном порядке, ему необходимо выполнить ряд действий, направленный на восстановление своего нарушенного права.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредитные должники — читайте от Финэксперт

Кредитный должник или дебитор – это юридическое или физическое лицо, которому необходимо исполнить определенные обязательства перед организацией, которая предоставила ему денежный заем.

Читайте также:  Приватизация жилья на детей: возможна ли приватизация части квартиры, где прописаны двое моих детей и бывший муж лишен

По Гражданскому кодексу должник – это лицо, которое из-за стечения обстоятельств должен выполнить определенное действие, направленное в пользу кредитора. К таким действиям можно отнести уплату денежных средств, передачу имущества. Также должником называют того, кто пытается избежать выполнения вышеперечисленных действий.

По закону о банкротстве должником является частный предприниматель или фирма, которая не имеет возможности выполнить обязательства, предписываемые соглашением или договором в течение оговоренного периода с другой стороной, которая предоставила услуги или денежный заем.

Права и обязанности дебитора или должника вытекают напрямую из условий договора, который он заключил с физическим или юридическим лицом. Также должника могут привлечь к ответственности судебным решением в случае, если он причинил материальный вред тому, с кем ранее заключил договоренность.

В роли должника может выступать одно или даже несколько лиц. Если обе стороны имеют одна перед другой обязанности по отношению к другой стороне, то они считаются должниками по отношению друг к другу.

Должник ни в коем случае не может отказаться выполнять свои обязанности или изменить условия уже заключенного договора. Он имеет право исполнить свои обязательства в срок, оговоренный в договоре. В противном случае он будет внесет в черный список должников банка.

Должник может поручить третьему лицу исполнить его обязательства, но только в том случае, если иное не прописано в условиях договора или не запрещено законом.

В таком случае, когда третье лицо выполняет обязанности кредитного должника или дебитора, кредитор (лицо, предоставляющее кредит) не должен противиться выполнению этим лицом обязательств.

Особое отношение кредитор проявляет к переводу долга. В таком случае необходимо получить его согласие.

Перед тем, как приобрести кредит и стать покупателем кредита, или же дебитором, необходимо понимать ответственность, возлагающуюся на потенциального клиента банковского кредита, и быть в курсе основных принципов кредитования.

Чаще всего возврат происходит в денежной форме и передается продавцу кредита, или кредитору. Кредитным соглашением предусмотрены способы препятствования нарушениям в процессе возврата кредита.

Срочность кредита предполагает его возвратность. Она подразумевает под собой возвращение кредита срок, который был установлен в договоре. По завершению срока кредитный должник обязуется погасить задолженность в полной сумме с выплатой процента за неуплату.

В кредитное соглашение всегда включается обеспеченность кредита. Кредит подтверждается материальными ценностями, оставленными под залог, гарантиями посредников, страховыми полисами и ликвидными ценными бумагами.

В случае, когда в договоре с кредитором прописано два и более должника, то каждый из них обязан выплатить долг в равной доле.

Однако если должники подписали между собой солидарную ответственность, которая предусмотрена договором и не противоречит законодательству, то кредитор имеет полное право потребовать погашение задолженности у одного должника. Тогда такой должник сможет выдвинуть регрессный иск против других должников.

Есть другой вид кредитных должников — несостоятельный дебитор. К такому типу должников можно отнести частного предпринимателя или гражданина, который не в силах удовлетворить требование кредитора по денежному соглашению и не способен полностью погасить свою задолженность.

Если должник не исполняет свои обязательства спустя три месяца с даты, оговоренной как дата выплаты, и сумма задолженности превышает сумму имущества, которое принадлежит должнику, то его называют несостоятельным (или банкротом).

Иногда должника называют заемщиком.

Он выступает как одна из сторон по кредитному договору, которая получает кредит и обязуется в установленный ранее сторонами срок выплатить стоимость ссуды и проценты, зачисленные за время пользования ссудой.

Кредитный должник может выступать в роли кредитора или заемщика. Это зависит от экономического соглашения. Так, к примеру, если предприятие берет у банка кредит, то оно выступает в роли заемщика или должника, а банк – в роли кредитора. Если же предприятие вверяет банку свои денежные сбережения, то уже банк выступает как заемщик, а предприятие как кредитор.

Под обязательством, которое необходимо выполнить должнику, подразумевают правоотношение — в котором одна из сторон (должник, дебитор, заемщик) обязана привести в исполнение некоторые действия, которые были оговорены с кредитором. В обязанности должника входит выплата всей суммы задолженности. Кредитор же обязан требовать от кредитного должника исполнения предписанных в договоре обязанностей.

Обязательство, которого должен придерживаться должник, возникает исходя из заключенного между ним и кредитором договора или сделки. В качестве двух сторон обязательства выступают кредитор и должник.

Кредитором называют физическое или юридическое лицо, в пользу которого должник выполняет обязательство.

Должник – это юридическое или физическое лицо, которое совершает определенные действия, направленные на погашение задолженности, или же по каким-либо причинам противится приводить обязательство в исполнение. Взаимоотношения между двумя сторонами обязательства, а также между третьими лицами прописываются в гражданском законодательстве.

Заемщик и должник – не одно и то же

Как указано в постановлении суда, между обществом и гражданином были заключены договор займа и дополнительное соглашение, по которому общество, также юрлица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности, вправе «взаимодействовать с заемщиком с частотой, достаточной для исполнения заемщиком обязательств по договору и определяемой самостоятельно обществом». То есть подразумевалось допустимым иное число взаимодействий, чем предусмотрено в ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Впоследствии заемщик обратился в правоохранительные органы с сообщением о нарушении обществом положений Закона № 230-ФЗ. На основании материалов проверки обращения должностным лицом ФССП России был составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

В судебном заседании представитель кредитора изложил письменные возражения по делу, указав, что при составлении протокола об административном правонарушении были существенно нарушены права общества.

Он пояснил, что должностным лицом неверно было установлено место совершения правонарушения, так как следовало установить, откуда непосредственно сотрудники общества осуществляли взаимодействие с заявителем.

Тем не менее суд посчитал, что факт правонарушения и вина организации подтверждены доказательствами. На возражение представителя судом был дан ответ, что совершение административного правонарушения обоснованно установлено, и им является место нахождения общества, а доводы защиты не могут быть приняты судом во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

Суд пояснил, что согласно ч. 13 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должник и кредитор вправе заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия, отличную от предусмотренной в ч. 3 и 5 настоящей статьи. Однако суд подчеркнул, что в соответствии с законом такое соглашение может быть заключено только с должником. «Согласно подп. 1 ч. 2 ст.

2 ФЗ № 230 должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. При заключении договора займа заявитель не являлась должником ни в смысле, придаваемом этому термину ФЗ № 230, ни ГК РФ», – значится в постановлении.

В документе также указано, что заключенное до момента образования просроченной задолженности соглашение является недействительным.

Руководитель уголовно-правовой практики МКА «Магнетар» Александр Гусаков пояснил, что соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора, заключенное до момента образования просроченной задолженности, противоречит установленным требованиям Закона № 230, поскольку посягает на публичные интересы и расценивается как злоупотребление правом, способное причинить вред заемщику.

Адвокат АП Кировской области Артем Смертин сообщил, что подобные постановления задают ритм положительной судебной практике по привлечению коллекторов к ответственности за чрезмерно усердную работу с должниками.

Он подчеркнул, что Закон № 230-ФЗ призван защищать граждан от частых и ночных звонков коллекторов, угроз от неизвестных лиц, рассылки «гневных писем» и откровенного вымогательства, к которому прибегают некоторые организации.

«Закон не ограничивает права кредитора, позволяя изменять соглашение с должником о порядке взаимодействия.

Однако ничто не мешает организации заключить такое соглашение в случае образования задолженности по займу, как это требует закон, а не при заключении кредитного договора.

Нарушение данной нормы должно нести за собой ответственность, иначе положения Закона № 230-ФЗ останутся неработающими нормами», – пояснил Артем Смертин.

Руководитель департамента налоговой безопасности, международного планирования и развития «КСК групп» Роман Шишкин также отметил, что решение суда явно свидетельствует о поддержке судом более слабой стороны по делу.

Эксперт указал, что на практике коллекторы различными способами пытаются оказать на граждан психологическое давление и вынудить выплатить долг и причитающиеся проценты – звонками, письмами, расклеиванием объявлений у дома и т.п.

«Своим постановлением суд поставил микрофинансовую организацию в правовые рамки, указав на необходимость применения правовых механизмов для взыскания долга, не нарушающих прав и интересов физических лиц, в частности разумности осуществления телефонных звонков», – констатировал он.

Роман Шишкин добавил, что в этой связи важной с точки зрения гарантий прав граждан является законодательная инициатива, предусматривающая ограничение верхнего порога по начисляемым процентам, который может устанавливаться соглашением сторон: «Данная мера тоже позволит ограничить недобросовестные действия коллекторов и соблюсти пропорцию между суммой долга и объемом штрафных санкций».

Должник — это… Что такое Должник?

Должник или дебитор (от лат. debitor, англ. debtor — должник, обязанный) — в гражданском праве — гражданин или юридическое лицо, обязанное по исполнению обязательства совершить определённое действие или воздержаться от совершения действия[1].

Другие определения

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет должника как лицо, обязанное в силу обязательства совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определённого действия[2].

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)» должником признаётся гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного Федеральным законом[3].

В бухгалтерском учёте дебиторами называются юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие дебиторскую задолженность перед организацией-кредитором. Расчёты с дебиторами учитываются на счёте «Расчёты с разными дебиторами и кредиторами»[4].

Права и обязанности должника

Основная статья: Обязательство

Права и обязанности должника возникают из условий договора, сделки, из актов государственных органов и органов местного самоуправления, из судебного решения, вследствие причинения вреда и из иных оснований, предусмотренных законом[2].

Читайте также:  Перевод земли: с чего начать, купили старый дом, будем его сносить, а на его месте стороить магазин

Со стороны должника так же, как и со стороны кредитора, может участвовать одно или несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несёт обязанность в пользу другой стороны, то она считается должником другой стороны и одновременно её кредитором.

Должник не может в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства и изменить его условия, за исключением случаев, предусмотренных договором или законом.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом или условиями обязательства[5].

Должник вправе возложить исполнение обязательства на третье лицо если из закона или условий обязательства не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В случае, если должник возложил исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение[5].

Следует различать исполнение обязательства третьим лицом и перевод долга, именно для перевода долга необходимо согласие кредитора.

Если в обязательстве участвуют несколько должников, то каждый из них обязан исполнить обязательство в равной доле.

Однако если договором или законом устанавливается солидарная ответственность должников, то кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в полном объёме или в части долга.

При этом должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного иска к другим должникам[5].

При недееспособности кредитора, его уклонении от принятия исполнения и в некоторых других случаях должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса или суда[5].

Несостоятельный должник

Основная статья: Несостоятельность

По российскому законодательству несостоятельным должником признаётся[3]:

  • гражданин, или индивидуальный предприниматель, неспособный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
  • юридическое лицо, неспособное удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Примечания

Основные термины банкротства — Стороженко и Партнеры

Назад к полезной информации

Со стороны кажется, что представители различных профессий, будь то врачи, программисты, риелторы, архитекторы и т. д., говорят на каком-то «марсианском» языке, понять который способны лишь они сами. А все потому, что в своей профессиональной речи они используют особые обороты, понятия и термины, характерные именно для их рода деятельности.

Юристы – не исключение. Зачастую неподготовленному слушателю вообще непонятно, о чем они говорят. Их профессиональная речь изобилует всевозможными юридическими премудростями, взятыми из различных государственных законов и прочих предписаний, изложенных сухим и беспристрастным канцелярским языком.

Сегодня мы попробуем разобраться в ключевых терминах, а также понятиях, используемых в теме «банкротство», переведя на «русский язык» основы Федерального Закона «О банкротстве» и все то, что чаще всего обсуждают профессиональные юристы в масштабах данной области юридической деятельности.

Согласно законодательной формуле, банкротством считается «финансовая несостоятельность» либо невозможность должника рассчитаться по обязательным платежам и/или удовлетворить требования кредиторов по своим текущим денежным обязательствам. Важным требованием официального присвоения «звания» банкрота служит фиксация данного факта в арбитражном суде.

В переводе на нормальный «русский язык» это звучит примерно так: предприятие либо гражданин признаются банкротом лишь тогда, когда суд вынесет решение об их неспособности расплатиться с долгами.

Кого можно официально назвать «должником»?

Юристы, специализирующиеся в области банкротства, называют должником гражданина (физическое лицо) или предприятие (юридическое лицо), обнаруживающее неспособность рассчитаться со всеми кредиторами и/или произвести расчеты по всем необходимым обязательным платежам (они включают в себя налоги, штрафы и т. п.) в сроки, обговоренные в текущем законодательстве.

В чем суть «денежных обязательств»?

Денежным обязательством именуется необходимость выплаты должником некой суммы денег в счет его кредиторов согласно существующим гражданско-правовым сделкам и/или по прочим основаниям, сформулированным в законодательстве РФ.

Какие платежи принято считать «обязательными »?

Обязательными признаются такие платежи, как налоги, взносы и прочие платежи, идущие в бюджет РФ и/или какие-то остальные фонды (в том числе небюджетные), а кроме того, штрафы и все аналогичные платежи, идущие в административном или уголовном порядке.

Кто называется «руководителем должника»?

Руководителем должника могут считаться:
— единоличный исполнительный орган предприятия (юрлица)
— руководитель коллегиального исполнительного органа

— прочие лица, действующие от лица предприятия при отсутствии доверенности

Выражаясь простым языком, руководитель должника – это директор компании, применительно к которой ведется процесс признания финансовой несостоятельности.

Какова роль «представителя работников должника»?

Представитель работников должника выбирается сотрудниками компании-банкрота на специальном собрании и представляет по закону их интересы в процессе установления банкротства.

Что такое «санация»?

Все меры, которые предпринимает владелец имущества предприятия (юридического лица), преследуя цель предотвратить банкротство и/или восстановить уже в ходе банкротства прежнюю платежеспособность должника, определяют термином «санация».

Кто скрывается за понятиями «кредитор» и «конкурсный кредитор»?

Кредиторы – это все граждане и/или юридические лица, с кем должник скреплен денежными обязательствами. Дополнение «конкурсный» применительно абсолютно ко всем кредиторам, кроме работников должника и сотрудников налоговой инспекции.

Что представляет собой «уполномоченный орган»?

Уполномоченными органами считаются так называемые УФНС (как варианты – ИФНС и ФНС). Это федеральные органы исполнительной власти, имеющие право требовать с должника просроченные им обязательные выплаты, а также накладывать на него прочие денежные обязательства в рамках существующего дел о банкротстве. В народе такой орган для простоты именуется «упор».

Что регулирует «регулирующий орган»?

Регулирующий орган создается Правительством России и наделяется полномочиями в области установления правовых норм проведения процедуры признания финансовой несостоятельности и сопутствующих ей процедур.

Каковы функции «представителя собрания кредиторов»?

Представитель собрания кредиторов выбирается на специальном кредиторском собрании с целью его последующего выступления в арбитражном процессе, представляя интересы всего собрания кредиторов.

Кто скрывается под термином «арбитражный управляющий»?

Арбитражный управляющий – это лицо, проводящее процедуру признания финансовой несостоятельности должника. Он назначается (или выбирается самим должником) из членов саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

В чем смысл «саморегулируемой организации арбитражных управляющих?

СРО арбитражных управляющих – это отдельная некоммерческая организация, в основе которой лежит членство арбитражных управляющих. Ключевая цель ее работы – регулировка и поддержание оптимального функционирования профессиональной деятельности входящих в нее мастеров арбитражного управления. Это своеобразный «профсоюз», созданный в помощь арбитражным управляющим.

Для чего служит «орган по контролю (надзору)»?

Если у должника, кредиторов и прочих лиц, принимающих участие в процедуре признания должника банкротом, формируются претензии к работе арбитражного управляющего, то они могут подать на него жалобу в специальный федеральный орган по контролю (надзору) за работой СРО арбитражных управляющих.

Что такое «наблюдение» при банкротстве?

Наблюдение – это пока не само банкротство, а лишь некий набор действий, благодаря которым устанавливается судьба должника. Наблюдение обычно подразумевает анализ финансового состояния предприятия, формирование перечня кредиторов и проведение их первого собрания.

Для чего существует «временный управляющий»

Временный управляющий – это тот же арбитражный управляющий, с той лишь разницей, что его назначают в арбитражном суде для грамотной реализации процедуры наблюдения.

В чем задача процедуры «финансового оздоровления»?

Финансовое оздоровление в отношении лица, претендующего на банкротство, служит для того, чтобы восстановить его способность расплатиться с кредиторами и получить возможность погашения всех задолженностей согласно заранее составленному графику.

Какова задача «административного управляющего»?

Административный управляющий имеет функции, сходные с теми, что выполняет арбитражный управляющий, и таким же образом получает свои полномочия в арбитражном суде, однако специфика его работы в том, чтобы проводить процедуру финансового оздоровления.

Что такое «внешнее управление» и «внешний управляющий»?

Под внешним управлением подразумевается то, что над неплатежеспособным предприятием берется своего рода внешнее «шефство», чтобы восстановить его способность платить по счетам. Специально назначить внешнего управляющего для реализации данной процедуры также должен арбитраж.

Что такое «конкурсное производство» и «конкурсный управляющий»?

Конкурсное производство применяют к должнику с целью соразмерно удовлетворить каждого из его кредиторов по части их финансовых требований. Нетрудно догадаться, что руководит этим важным процессом конкурсный управляющий.

Что дает «мораторий» кандидату на признание банкротом?

Когда юристы ведут речь о том, что по отношению к тому, кто имеет задолженность, действует мораторий, это подразумевает, что ему все еще необходимо расплатиться по своим денежным обязательствам, но исполнение уплаты долгов отсрочено.

В чем смысл понятия «вред, причиненный имущественным правам кредиторов»?

Если обстоятельства банкротства складываются так, что кредиторы целиком или отчасти теряют шанс вернуть причитающиеся им денежные средства сполна после того, как имущество должника будет продано на конкурсных торгах, принято говорить о «вреде, причиненном имущественным правам кредиторов».

Что значит «недостаточность имущества»?

Понятие «недостаточность имущества» вводится в обиход в ситуациях, когда конечный размер задолженностей и всех прочих обязательных платежей оказывается больше, нежели сумма, которую предполагается выручить с продажи всех существующих активов (то есть, имущества) должника.

Что подразумевается под «мировым соглашением»?

И, наконец, мировое соглашение – это та процедура, которая способствует закрытию производства по делу о признании финансовой несостоятельности должника.

Она одинаково любима как кандидатами на банкротство и профессионалами арбитражного управления, так и самими кредиторами.

Действительно: пойти должнику на уступки, смягчив свои финансовые требования, а то и вовсе отказавшись от них – это ли не верх благородства современного бизнесмена?

Запишитесь на консультацию

Это абсолютно бесплатно.
Мы встретимся с вами, обсудим ситуацию 
и наметим план действий.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.