По кредиту: мне 21 год, я являюсь зарплатным клиентом одного из банков

Банки нацелены на удержание платежеспособных клиентов и расширение своей аудитории за счет использования специальных предложений. Льготы для владельцев зарплатных карт являются одной из самых популярных мер поощрения, которые способствуют популяризации программ потребительского кредитования.

Кто такой зарплатный клиент банка?

Зарплатные клиенты — сотрудники любых партнерских организаций, получающие заработную плату и прочие отчисления (командировочные или премии) на выпущенную банком карту.

Обязательным условием получения этого статуса является официальное трудоустройство.

Проще говоря, для участия в программе лояльности заемщику недостаточно оформить обычную дебетовую карту будущего кредитора.

Чтобы получить статус зарплатного клиента, необходимо стать частью индивидуального или корпоративного зарплатного проекта организации. Подключиться к этой системе обслуживания не сложно.

Как правило, работодатель через сотрудников бухгалтерии или отдела кадров передает информацию о сотруднике в выбранный банк.

Работники небольших предприятий и лица, удаленно выполняющие трудовые обязанности, вынуждены лично посещать офисы эмитентов для получения карт.

Лучшие предложения по потребительским кредитам для зарплатных клиентов

Выбирая подходящую программу кредитования, рекомендуется сперва рассмотреть вариант с обращением в банк, который занимается обслуживанием зарплатной карты. Некоторые эмитенты самостоятельно с помощью информационной рассылки советуют клиентам воспользоваться специальными предложениями.

  • Практически в каждом банке, где есть зарплатный проект, участники сопутствующей программы лояльности могут получить доступ к льготным условиям кредитования.
  • %offer_id=2002057%
  • %offer_id=2002727%
  • %offer_id=2002621%
  • %offer_id=2002626%
  • %offer_id=2002465%

Кредит для зарплатных клиентов Альфа-Банка

По кредиту: мне 21 год, я являюсь зарплатным клиентом одного из банков

Альфа Банк выдает своим зарплатным клинетам кредит на выгодных условиях:

  • Не более 5 000 000 рублей.
  • На срок до 5 лет.
  • Без обеспечения.

Кредит наличными доступен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей сроком 12-60 месяцев и процентной ставкой 7,7-22,99%. В случае нарушения обязательств по своевременному погашению кредита банк ежедневно начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности.

Основные требования к заемщикам:

  1. Возраст от 21 года.

  2. Трудовой стаж более 3 месяцев.

  3. Ежемесячный доход свыше 10 000 рублей.

Важно! Клиенту, чей трудовой стаж на последнем месте работы не достиг 3 месяцев, придется предоставить справку о доходах по образцу банка либо по форме налоговой отчетности 2-НДФЛ.

Кредит на зарплатную карту Почта Банк

По кредиту: мне 21 год, я являюсь зарплатным клиентом одного из банков

Если вы участник зарплатного проекта в банке Почта Банк, то вы можете получить кредит на следующих условиях:

  • До 3 000 000 рублей.
  • На срок не более 5 лет.
  • Без обеспечения.
  • С зачислением на карту.

Банк выдает наличными от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок 36-60 месяцев и с годовой ставкой 7,9-19,9%. Неустойка по нарушению обязательств в рамках этого предложения составляет 20% за год. Клиентам доступна услуга «Гарантированная ставка», по которой можно пересчитать закрытый без просрочек кредит под 7,9% и 9,9%. Разницу банк вернет на открытый сберегательный счет.

Условия получения максимальной скидки:

  1. Погашение не менее 12 обязательных платежей по кредиту без просрочек.

  2. Бесплатное открытие сберегательного счета с доходом до 6%.

  3. Зачисление зарплаты или пенсии на открытый в банке счет.

Возможность получения кредита в Почта Банке наступает с 18 лет. При заполнении заявки, помимо удостоверения личности с постоянной регистрацией, требуется сообщить СНИЛС и ИНН работодателя. Справка о доходах не нужна. 

Важно! Зарплатным клиентам доступен кредит с лучшими условиями под минимальный процент при условии подключения опции «Гарантированная ставка». В противном случае за каждый год придется платить 9,9-17,9%.

Ставка по кредитам зависит от полученной суммы. Чем она выше, тем ниже платеж. До 200 000 рублей начисляется 15,9%, от 200 000 до 300 000 рублей — 12,9%, от 300 000 до 500 000 рублей — 11,9%. В случае превышений этой суммы зарплатный клиент вынужден платить 9,9%.

Кредит ВТБ для держателей зарплатных карт

По кредиту: мне 21 год, я являюсь зарплатным клиентом одного из банков

Зарплатные клиенты банка ВТБ берут кредит на таких условиях:

  • До 5 000 000 рублей.
  • На срок не более 7 лет.
  • Без обеспечения.
  • Со льготным платежом.

По программе «Кредит наличными на любые цели» доступны потребительские ссуды от 50 000 до 5 000 000 рублей под 7,5-18,2% годовых на срок от 6 до 84 месяцев. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день и рассчитывается от размера пропущенного платежа.

Сумма кредита и срок для зарплатных клиентов повышены. Обычные заемщики по базовой программе кредитования могут получить не более 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев с начальной ставкой 11,9%.

Банк дополнительно предлагает:

  1. Страхование со снижением процентных ставок до 7,5%.

  2. Кредитные каникулы с возможностью один раз в полгода пропустить платеж.

  3. Льготные платежи в три первых месяца с оплатой только начисленных процентов.

Важно! Для снижения процентов по кредиту необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв». Минимальные ставки доступна при сумме от 1 000 000 рублей.

Заявку в ВТБ можно подать с 18 лет при наличии ежемесячного дохода от 15 000 рублей и общего стажа работы свыше одного года. Для регистрации анкеты требуется паспорт и номер СНИЛС.

Заемщики, чьи работодатели не выплачивают зарплату на карты ВТБ, обязаны подтвердить доход и предоставить заверенную копию трудового договора или трудовой книжки, если сумма займа превысит 500 000 рублей. Процесс оформления кредитов упрощен для владельцев аккаунтов на портале Госуслуги.

Кредит на зарплатную карту Хоум Кредит Банк

По кредиту: мне 21 год, я являюсь зарплатным клиентом одного из банков

В банке Хоум Кредит клиенты зарплатного проекта могут получить кредит на следующих условиях:

  • До 1 000 000 рублей.
  • На срок не более 5 лет.
  • Без обеспечения.
  • С онлайн-оформлением.

По программе кредитования наличными на любые цели основные параметры для новых и зарплатных клиентов не отличаются. Получить можно от 10 000 до 1 000 000 рублей на срок 15-60 месяцев со ставкой 9,9-24,3%. Размер неустойки при нарушении обязательств перед банком составит 0,1% в день от суммы платежа до 150 дней.

Важно! Для постоянных клиентов доступна возможность оформления кредита онлайн через личный кабинет в системе интернет-банкинга. В свою очередь новые заемщики вынуждены посещать офис банка или пользоваться бесплатной доставкой документов.

Дополнительные услуги:

  1. Страхование от непредвиденных ситуаций.

  2. SMS-информирование.

  3. Перенос даты ежемесячного платежа.

Займы доступны для зарплатных клиентов в возрасте с 18 до 70 лет. Заявки рассматриваются от граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию на территории страны, стабильный доход и хорошую кредитную историю. Трудовой стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца. Заработок можно подтвердить как с помощью справки или выписки, так и воспользовавшись порталом Госуслуги.

Кредит в Промсвязьбанке для держателей зарплатных карт

По кредиту: мне 21 год, я являюсь зарплатным клиентом одного из банков

Владельцы зарплатных карт от Промсвязьбанка могут рассчитывать на следующие условия кредитования:

  • До 3 000 000 рублей.
  • На срок не более 7 лет.
  • Без обеспечения.
  • По одному документу.

Для держателей зарплатных карт банк разработал специальный кредитный продукт. Взаймы на срок от 12 до 84 месяцев можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей. Подключив опцию «Без формальностей», при оформлении в интернет-банке доступная сумма составит 1 500 000 рублей. Минимальная ставка по кредиту — 9,9%.

Преимущества сотрудничества с Промсвязьбанком:

  1. Снижение ставки на 0,5% при оформлении кредита онлайн.

  2. Снижение ставки на 3% по кредитам с финансовой защитой.

  3. Возможность оформления займа на рабочем месте.

  4. Опция кредитных каникул с отсрочкой на 2 месяца.

Важно! Базовый платеж составляет 10,4% в год. При условии подключения финансовой защиты и в случае своевременного погашения задолженности ставка ежегодно снижается на 1%.

Кредит выдается гражданам в возрасте от 23 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ, которые являются ИП или работают по найму. Общий трудовой стаж должен превышать один год. На последнем месте трудоустройства нужно проработать не менее 4 месяцев. Кроме личного телефона в заявке придется указать рабочий номер.

Какие льготы по кредитам доступны зарплатным клиентам банков?

У зарплатного клиента всегда больше преимуществ в плане оформления кредита, чем у обычного заемщика. Это объясняется повышенным уровнем доверия. Банк, занимающийся обработкой связанных с выплатой зарплаты транзакций, владеет информацией о платежеспособности потенциального заемщика.

Банки предлагают следующие льготы:

  1. Для получения кредита зарплатному клиенту требуется сокращенный список документов, в который входит паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ и заявление. Как правило, не нужно предоставлять подтверждающую доход справку. Необходимые сведения есть в базе данных банка.

  2. Уровень процентной ставки для надежного клиента снижается примерно на 1-4%. Факт получения из первых рук информации о платежеспособности клиента снижает риски кредитора, поэтому банк готов уменьшить ставку и выдать деньги на более выгодных условиях.

  3. Лояльные клиенты всегда получают больше предложений по кредитам. Для них разрабатываются не только улучшенные условия, но и специальные продукты. Например, кредитку можно получить по паспорту в дополнение к карте, на которую начисляется заработная плата.

  4. Банк оперативно рассматривает заявку, поэтому сроки принятия решений заметно сокращаются. Одобрение клиент может  получить спустя несколько минут после подачи заявки. 

  5. Некоторые банки снижают требования к трудовому стажу зарплатных клиентов. Проработать на актуальном месте трудоустройства нужно до 3 месяцев. 

Наиболее ярким примером выгодных предложений для зарплатных клиентов являются льготы по потребительским кредитам. Банки продлевают максимальный срок действия сделок на 1-2 года, снижают ставки на пару процентов и предоставляют деньги на карты без обязательного посещения офиса.

Вам может быть интересно: Банки и МФО, в которых можно взять срочный кредит в день обращения

Заключение

Банки предлагают кредиты для зарплатных клиентов на выгодных условиях. В частности, ВТБ повышает срок потребительского кредитования до семи лет и сумму займа до 5 000 000 рублей.

Читайте также:  МБА финансы: список должников коллекторского агентства МВА finance, коллекторы МВА финансы требуют долг, что делать?

В Промсвязьбанке разработан кредитный продукт специально для владельцев зарплатных карт. Клиенты Альфа-Банка могут обойтись минимальным перечнем документов.

Почта Банк выполняет пересчет процентов по минимальной ставке после возврата кредита без просрочек, а клиенты Хоум Кредит могут брать взаймы сравнительно небольшие суммы.

Выгодных предложений по потребительским кредитам у банковских учреждений огромное количество, поэтому грамотный выбор конкретной организации для выпуска зарплатной карты позволит ощутимо упростить процесс кредитования. 

Кредит наличными с 21 года | Банки.ру

Срок: до 5 лет
Сумма: до 7500000 ₽
требуется подтверждение дохода
обеспечение не требуется
Категория заемщика работники по найму студенты / молодежь
Возраст для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев
паспорт
заявление-анкета
  • свыше 100 000 ₽ один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт/ водительское удостоверение / ИНН / страховое свидетельство государственного пенсионного фонда / ОМС / дебетовая или кредитная карта;
  • второй дополнительный документ на выбор при сумме кредита более 400 000 ₽: копия документа на автомобиль, находящийся в собственности заемщика / свидетельство о регистрации транспортного средства / копия заграничного паспорта заемщика со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12 месяцев / копия лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования, выданного на имя заемщика / копия трудовой книжки заемщика / копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО» / выписка любого банка по дебетовому, зарплатному, депозитному счету (сумма остатков по счету не менее 150 000 ₽)
Срок: до 7 лет
Сумма: до 7500000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется
Категория заемщика работники по найму студенты / молодежь
Возраст для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев место проживания и работы в городе обращения в подразделение банка, либо в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к городу нахождения подразделения банка
паспорт
заявление-анкета
  • один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт / водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / полис или карта ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка
Срок: до 5 лет
Сумма: до 220000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения — один день
обеспечение не требуется
Категория заемщика
  • работники по найму
  • пенсионеры
  • студенты / молодежь
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт
заявление-анкета
Срок: до 150 мес.
Сумма: до 2000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика работники по найму студенты / молодежь
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев минимальный возраст учащегося (созаемщика) — от 14 лет
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
ИНН
Договор с ВУЗом
паспорт
заявление-анкета
  • счет от учебного заведения и/или справку о продолжении обучения
Срок: до 7 лет
Сумма: до 220000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения до 1 дня
обеспечение не требуется
Категория заемщика работники по найму студенты / молодежь
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт
  • документы по рефинансируемому кредиту
Срок: до 15 лет
Сумма: до 5000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика
  1. работники по найму
  2. индивидуальные предприниматели
  3. владельцы или совладельцы собственного бизнеса
  4. работники бюджетной сферы / госслужащие
  5. пенсионеры
  6. студенты / молодежь
  7. с положительной кредитной историей
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы регистрация работодателя — Москва, МО; срок регистрации ЮЛ — 1 год
паспорт
заявление-анкета
  • второй документ на выбор: пенсионное удостоверение; социальная карта москвича; водительское удостоверение; пропуск / удостоверение с места трудовой занятости; служебное удостоверение сотрудника силового ведомства / военный билет / удостоверение личности военнослужащего; дипломатический паспорт / служебный паспорт / паспорт моряка; документы, подтверждающие наличие активов (правоустанавливающие документы на Недвижимость, паспорт транспортного средства и т.д.).
Срок: до 15 лет
Сумма: до 5000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика
  • работники по найму
  • индивидуальные предприниматели
  • владельцы или совладельцы собственного бизнеса
  • работники бюджетной сферы / госслужащие
  • пенсионеры
  • студенты / молодежь
  • с положительной кредитной историей
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы регистрация работодателя — Москва, МО
паспорт
заявление-анкета
  • второй документ на выбор: пенсионное удостоверение; социальная карта москвича; водительское удостоверение; пропуск / удостоверение с места трудовой занятости; служебное удостоверение сотрудника силового ведомства / военный билет / удостоверение личности военнослужащего; дипломатический паспорт / служебный паспорт / паспорт моряка; документы, подтверждающие наличие активов (правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорт транспортного средства и т.д.);
  • документы по рефинансируемым кредитам
Срок: до 5 лет
Сумма: до 600000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика
  1. работники по найму
  2. индивидуальные предприниматели
  3. пенсионеры
  4. студенты / молодежь
  5. прочие
Возраст для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 6 месяцев
свидетельство о временной регистрации
паспорт
Срок: до 16 лет 3 мес.
Сумма: до 10000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика студенты / молодежь
Возраст для мужчин от 14 лет на дату получения кредита для женщин от 14 лет на дату получения кредита
Стаж работы
свидетельство о временной регистрации
договор на оказание услуг
паспорт
заявление-анкета
  • реквизиты вуза, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
  • в случае, если заемщик не достиг 18 лет:
    • паспорта законных представителей;
    • разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
    • письменное согласие законных представителей заемщика;
    • свидетельство о рождении заемщика
Срок: до 5 лет
Сумма: до 3000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика
  • работники по найму
  • индивидуальные предприниматели
  • пенсионеры
  • студенты / молодежь
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 6 месяцевпройден испытательный срок
свидетельство о временной регистрации
трудовая книжка
паспорт
заявление-анкета
  • выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки);
  • документы по рефинансируемым кредитам
Срок: до 7 лет
Сумма: до 299999 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика
  1. работники по найму
  2. студенты / молодежь
  3. прочие
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы
  • общий стаж работы не менее 1 года
  • на последнем месте не менее 6 месяцев
  • для клиентов от 18 до 22 лет включительно — достаточно 3 месяца на последнем месте работы
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт
заявление-анкета
  • договор с учебным учреждением;
  • документ подтверждающий родство — если кредит оформляется на одного из родителей для оплаты образования ребенка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора (выписка из электронной трудовой книжки) при сумме кредита от 500 000 ₽
Срок: до 3 лет
Сумма: до 2000000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика студенты / молодежь прочие
Возраст для мужчин от 18 лет на дату получения кредита для женщин от 18 лет на дату получения кредита
Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
паспорт
заявление-анкета
Срок: до 5 лет
Сумма: до 299000 ₽
требуется подтверждение дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется
Категория заемщика
  1. работники по найму
  2. индивидуальные предприниматели
  3. владельцы или совладельцы собственного бизнеса
  4. работники бюджетной сферы / госслужащие
  5. военнослужащие
  6. работники правоохранительных органов
  7. пенсионеры
  8. студенты / молодежь
  9. с положительной кредитной историей
Возраст для мужчин от 21 года на дату получения кредита для женщин от 21 года на дату получения кредита
Стаж работы общий стаж работы не менее 1 года на последнем месте не менее 4 месяцев
трудовая книжка
военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
паспорт
заявление-анкета

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Читайте также:  Имеет ли право сын от первого брака на долю

Кредит наличными с 21 года в настоящее время предлагает небольшое количество российских банков. Тем не менее, такие продукты в линейках финучреждений присутствуют.

Не родной ты нам. Почему банки не дают кредит зарплатным клиентам

«Свой» зарплатный банк россияне обычно выделяют из списка других банков и, если за ним не водится проблем, считают самым близким и предпочтительным. Только вот отвечают ли банки взаимностью? Эксперты выяснили, что банки в этом году «срезали» две трети заявок на кредиты от зарплатных клиентов. Что случилось?

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) выяснило, что банки отказывают в кредите даже зарплатным клиентам, которые считаются наиболее надёжной категорией.

Так, в июне 2020 года одобрили только одну заявку из трёх, при этом ещё в марте одобрений было около половины.

Тем временем зарплатные клиенты нуждаются в деньгах: в июне они обеспечили подъём спроса на кредиты на 21% (если сравнить с весной).

Эксперты считают, что в ситуации виноваты не только ужесточения банковской политики выдачи кредитов, но и рост запросов на займы, а также низкая доля одобрения. В итоге люди не получают желаемого, а банки отказывают в деньгах давним «знакомым». При этом за последние месяца устойчивый рост показывали только заявки на кредиты от зарплатных клиентов.

Директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков полагает, что причина ещё и в том, что банки начали ориентироваться на самых надёжных своих клиентов для кредитования, а это спровоцировало спрос:

Ориентировали маркетинговую политику на привлечение зарплатных клиентов, что и привело к увеличению спроса с их стороны

Также свою роль сыграло то, что многие работники хоть и сохранили свои места, но существенно потеряли в деньгах. Старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева комментирует:

Несмотря на то что сотрудники многих предприятий, пострадавших от коронавирусных ограничений, сохранили свои рабочие места, они стали получать на 50–60% ниже своего докризисного дохода

Где взять средства на привычные и нужные траты, если зарплата стала меньше? В банке. Что делать, если банк отказал? Искать другие варианты. Экономист «БКС Премьер» Антон Покатович считает, что:

В результате такие заемщики могут находиться в поиске источников рефинансирования своих обязательств, подавая в банки соответствующие заявки на предоставление новых заемных средств. В свою очередь, кредитные организации отказывают им из-за отсутствия возможностей провести релевантную оценку их финансового состояния

Недавно мы подробно рассказывали о программах рефинансирования, которые банки вывели на рынок недавно.

На Бога надейся, а на Дзен подпишись

Правда и мифы о деньгах в Instagram от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 16,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Кредит «Наличными» владельцам зарплатных карт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Кредит «Рефинансирование» Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 2 лет до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 20%
  • Срок: от 3 лет до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Кредиты для зарплатных клиентов и держателей карт банков — 100 предложений

Банки часто делают выгодные предложения по потребительскому кредитованию своим зарплатным клиентам. Им предлагают сниженную процентную ставку. В некоторых случаях выгода будет доходить до 1,5%. Участие в проекте может увеличить верхнюю планку суммы.

Кредит держателям зарплатной карты выдают без предоставления большого количество документов. Касается это документов и о доходах. Финансовое учреждение и так видит, какую сумму клиент получает на руки. Еще одна выгода – быстрота принятия решения о выдаче кредита. Многие банки ставят зарплатных клиентов в приоритет. Иногда можно получить и дополнительные бонусы.

Выгодно ли брать кредит в зарплатном банке?

Эксперты отмечают: финансовые учреждения лояльно относятся к своим зарплатным клиентам. Не все готовы предложить воспользоваться сразу несколькими привилегиями, но такие пользователи банковских услуг относятся к благонадежным.

Предлагая льготные условия, банковские учреждения стремятся удержать как можно больше людей, которые будут пользоваться услугами. Дополнительно разрабатываются программы лояльности. Плюсы имеют и сами обратившиеся. Они пользуются кредитом проверенного банка, есть уверенность, что деньги придут своевременно. Легко и управлять кредитами и своими доходами, используя одну пластиковую карточку.

Оформить кредит на зарплатную карту можно и с овердрафтом. Этот бонус предполагает возможность взятия некрупной суммы. Клиенту не нужно ехать в отделение, искать удобный способ погашения. Определенное количество денег будет списываться с карты автоматически.

Требования к заемщику

Воспользоваться предложениями могут совершеннолетние граждане РФ. В отдельных финансовых организациях нижний возрастной лимит устанавливается на отметке от 21 до 25 лет.

Максимальный возраст – 75 лет, но может быть и ниже. Обязательно наличие стажа на последнем месте работы от трех месяцев, общий стаж должен составлять от 1 года.

Регистрация и проживание должны быть в субъектах, где есть отделение или представительство организации.

Какие программы предлагают зарплатные банки?

Банк Программа Условия Выгода
Сбербанк Кредит на любые цели Ставка от 11,9%, к выдаче от 100 тыс. руб., срок – до 60 мес. Увеличенный лимит и небольшой процент.
Россельхозбанк Потребительский кредит без обеспечения Ставка – от 7,4%, к выдаче – 30 тыс.- 1,5 млн. руб., срок – до 7 лет Увеличенный срок, минимальный процент
АК Барс Банк Кредит наличными Ставка – от 6,9%, к выдаче от 100 тыс. до 2 млн. руб., срок до 84 мес. Минимальная ставка и выгодный срок рассмотрения заявки.
Открытие Кредит для зарплатных клиентов Ставка от 5,5%, к выдаче до 5 млн. руб., срок – до 60 мес. Увеличенная сумма, высокая скорость рассмотрения, низкий процент.
Ренессанс Кредит Банк Кредит для клиентов банка Ставка от 5,5%, к выдаче до 1 млн. руб. на срок до 60 мес. Минимальный процент, без подтверждения дохода.

Почему отказывать в кредите зарплатным клиентам?

Это происходит из-за отрицательного взаимодействия с финансовыми организациями раньше или недостаточного уровня зарплаты. Иногда в банк обращаются клиенты сразу после трудоустройства, что уменьшает вероятность одобрения.

Как взять кредит?

Кредит наличными для зарплатных клиентов легко получить, подав заявку. После предварительного одобрения нужно принести документы, выбрать подходящий способ получения.

Можно ли взять кредит на зарплатную карту онлайн?

Легко получить кредит на зарплатную карту онлайн, если воспользоваться интернет-банкингом. Заполните заявку в личном кабинете, финансы перечисляют обычно моментально.

Кредит зарплатным клиентам Альфа-Банка

Клиенты, которые получают заработную плату на счета открытые в Альфа-Банке, претендуют на более выгодные условия кредитования, чем другие физические лица.

Это более низкая процентная ставка, меньший срок рассмотрения заявки, минимальный набор документов и отсутствие обеспечения.

Бробанк узнал, какие условия предлагает Альфа-Банка на кредит зарплатным клиентам и как попасть в эту льготную категорию, если ваш работодатель не обслуживается в этом банке.

Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов

Для клиентов, которые получают зарплату на счета, открытые в Альфа-Банке предусмотрены такие условия при потребительском кредитовании:

Кредит наличными Альфа-Банк

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
  1. Максимальная сумма до 5 000 000 рублей.
  2. Минимальный размер займа от 50 000 рублей.
  3. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
  4. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  5. Рассмотрение и одобрение заявки в течение одного банковского дня.
  6. За погашение займа досрочно не взимается комиссия. Оповестить о закрытии и полном погашении кредита допускается по телефону или это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении и личном кабинете.
  7. Процентная ставка варьируется от 9,9 % до 21,99 %. Она устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга и оценки дополнительных рисков.
  8. Нет необходимости в поиске дополнительного обеспечения займа.
  9. Добровольное страхование по желанию клиента.

Основные преимущества для зарплатных клиентов:

  • решение по заявке зарплатного клиента может занимать всего несколько минут;
  • более низкий процент переплаты за пользование заемными средствами, чем для других клиентов банка, в среднем на 2%;
  • при оформлении не надо предоставлять справку, подтверждающую доходы, если подается заявка на стандартные программы и официальной зарплаты достаточно для погашения;
  • выдача наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатная, она может быть только ограничена лимитами, установленными по карте или для банкомата;
  • доступ к дополнительным бонусным программам при пользовании зарплатной картой, начисление кэшбеков, обналичивание средств в широкой сети банкоматов банков-партнеров;
  • техподдержка в мобильном банке или по горячей линии без выходных в круглосуточном режиме.
Читайте также:  Выплата алиментов: супруг зарегистрирован как ип, форма налогообложения енвд

Потребительские кредиты в Альфа-банке для зарплатных клиентов нецелевые, поэтому куда и на что будут направлены деньги никто не будет контролировать.

Процедура оформления

Чтобы подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке зарплатному клиенту потребуется:

  • сформировать онлайн заявку или оформить заявление лично в офисе банка;
  • предоставить паспорт и дополнительный удостоверяющий документ, они потребуются при личном обращении для прохождения процедуры идентификации личности;
  • дождаться одобрения заявки;
  • ознакомиться с кредитным договором, подписать два экземпляра, один вариант взять себе, второй оставить в офисе;
  • дождаться зачисления средств на счет;
  • снять деньги в банкомате или у кассира, можно оставить их на счете и переводить по безналичному расчету;
  • погашать заем по графику, который составлен в индивидуальном порядке для клиента.

На этапе рассмотрения заявки клиент передают банку разрешение на запрос своих персональных сведений, которые хранятся в Бюро кредитных историй.

Информация необходима сотрудникам банка для принятия положительного решения и установления индивидуальной процентной ставки. Клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на минимальный процент за пользование заемными средствами.

Если у специалиста Альфа-Банка появятся дополнительные вопросы, то с физлицом свяжутся по телефону и зададут их.

Важно, что при стаже на последнем месте работы меньше 3 месяцев понадобится предъявить справку 2-НДФЛ. Также банк вправе запросить дополнительные документы до одобрения заявки на кредит.

Документы

При оформлении займа зарплатные клиенты предоставляют только два документа для идентификации личности. Один обязательный — внутренний паспорт гражданина РФ. Второй на выбор:

  • загранпаспорт;
  • водительские права;
  • ИНН или СНИЛС;
  • полис обязательного медстрахования.

Прийти в офис банка надо с оригиналами документов, сотрудник банка внесет данные в свою базу данных или сделает скан-версии.

Требования к клиенту при потребительском кредитовании

Основные требования к зарплатному заемщику, который подает заявление на потребительский кредит:

  • минимальный возраст в день подачи заявки – 21 год;
  • гражданство РФ;
  • обязательно наличие мобильного и домашнего телефона;
  • минимальный трудовой стаж на текущем месте от 1 месяца;
  • постоянный доход выше 10 тысяч рублей;
  • место жительства, работы и постоянной регистрации должно находиться рядом с населенным пунктом, где расположено представительство Альфа-Банка;
  • предъявление оригиналов паспорта и дополнительного документа.

При оформлении карты клиенту подключают мобильный банк и личный кабинет для дистанционного доступа к банковским операциям и счетам. О том, как это работает написано здесь.

Рефинансирование

Для клиентов, которые получают зарплату на счета открытые в Альфа-Банке предусмотрены льготные условия и при оформлении рефинансирования. Процентная ставка и все остальные требования полностью совпадают с программой по потребительскому кредитованию. А максимальный срок достигает 7 лет. При этом можно объединить до 5 займов оформленных в разных кредитных учреждениях.

Программа удобна тем, что вместо 5 дат для погашения в нескольких банках у клиента будет один день и один банк. Такой подход упростит соблюдение финансовой дисциплины и убережет клиента от просрочек по внесению денег по долговым обязательствам. Для зарплатных клиентов рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, уменьшить общую сумму переплат и размер ежемесячного платежа.

Оформить рефинансирование от Альфа-Банка можно за 15 минут на сайте Бробанка или подойти в любой отделение и подать заявку лично.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.

Ипотека для зарплатников

Для зарплатных клиентов в Альфа-Банк предусмотрены более привлекательные условия и при ипотеке. В первую очередь они касаются установления процента и первоначального взноса. Условия для данного типа кредитования такие:

  • минимальная сумма от 600 тыс. рублей;
  • максимальная сумма 50 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения 30 лет;
  • минимальный срок выдачи средств на 3 года;
  • первый взнос от 15 % от стоимости готового жилья или 10 %, если процесс строительства еще не завершен;
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  • добровольное страхование жизни, здоровья и права собственности заемщика;
  • ставка, начиная от 9,39 %.

Минимальный процент доступен при комплексном страховании и внесении первоначального взноса в размере 50 % от стоимости жилья.

При этом в банке работает несколько программ ипотечного кредитования:

  1. При покупке апартаментов или жилплощади в новостройке от 9,39 %.
  2. На частный дом при первом взносе от 40 % — от 11,5 %.
  3. На квартиру или отдельную комнату, которая признана отдельным объектом, который может выступать объектом купли-продажи, и при первой выплате от 25 % ставка от 10,49 %.

Для зарплатников Альфа-Банка может быть предоставлена скидка в размере 0,3 % от базовой ставки по программе, которая составляет 9,69 %.

При этом можно пользоваться государственными проектами помощи молодым семьям и средствами из материнского капитала. Каждая ситуация и пакет документов рассматриваются в индивидуальном порядке.

Специалисты кредитного отдела дают советы, какую из программ выбрать и как по максимуму сэкономить и уменьшить переплату.

Как еще уменьшить процент

Дополнительно снизить процент по ипотеке можно, если:

№ п/п Условие снижения На сколько уменьшится ставка в процентах
1 Купить жилье у базового партнера Альфа-Банка — 0,3
2 Купить жилплощадь у эксклюзивного партнера Альфа-Банка — 0,4
3 Стать клиентом класса А-Privat — 0,3

Скидки не суммируются, выгоднее выбрать максимальную.

Подавать заявку можно в своем кабинете или мобильном приложении. Срок рассмотрения 1-3 дня. Личное посещение офиса потребуется только при окончательном подписании договора.

Требования к заемщику по ипотеке

Альфа-Банк один из немногих банков, который предлагает одинаковые условия при кредитовании как для клиентов-россиян, так и для граждан Украины и Республики Беларусь. Дополнительные требования к заемщику:

  • минимальный возраст на дату подачи заявки — 21 год;
  • на день внесения последнего платежа клиенту должно быть максимум 70 лет;
  • общий стаж от 1 года;
  • период работы на последнем месте не меньше 4-х месяцев;
  • допускается любая регистрация клиента по месту жительства;
  • число созаемщиков по ипотеке до 3-х человек.

Требования к жилью

По ипотечному кредитованию разрешено брать ссуду на покупку жилья, которое:

  • подключено к коммуникациям;
  • соответствует техническим нормам эксплуатации;
  • не относится к ветхому или аварийному жилфонду;
  • построено на каменном, кирпичном или железобетонном фундаменте;
  • не находится в реестре зданий под снос или капремонта с отселением.

Способы погашения

Традиционный способ погашения кредитов — обращение в отделение банка и внесение платежа наличными. Но Альфа-Банк предлагает своим клиентам более удобные варианты без посещения офиса:

  1. В приложении Альфа-Мобайл с любых других счетов.
  2. Через личный кабинет Альфа-Клик.
  3. Оформить распоряжение в своей бухгалтерии по месту работы. Можно подать заявку на постоянный перевод средств в счет погашение займа на весь период кредитования или работы в данной организации.
  4. При помощи собственных банкоматов Альфа-банка или терминалов банков-партнеров.

На тех же условиях, что и в Альфа-Банке можно погашать ссуду в с помощью терминалов самообслуживания и банкоматов Газпромбанка, МКБ, Открытие, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития.

Дополнительно при погашении ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом. Допускается его использовать в любой момент за период действия договора, а не только при внесении первоначального взноса.

Для направления средств из сертификата в счет погашения ссуды понадобится обратиться в ПФР по месту жительства и предоставить туда перечень необходимых документов.

Пенсионный Фонд самостоятельно осуществит перевод по указанным реквизитам, если будут выполнены все предусмотренные законодательством условия.

Личный зарплатный проект

Клиенты, которые не получают зарплату на счет в Альфа-банке могут самостоятельно исправить ситуацию. Вне зависимости от того, с каким банком у работодателя заключено соглашение на выдачу зарплат, любое физическое лицо, вправе выбирать банк, куда будут направляться его заработанные средства. Такая возможность предусмотрена законодательством в Трудовом кодексе в статье 136.

Чтобы получать льготы по всем кредитным программам в Альфа-Банке наравне с другими зарплатными клиентами физическому лицу достаточно:

  1. Заказать выпуск карты Альфа-банка.
  2. Написать заявление о переводе зарплаты на счет в Альфа-Банк и предоставить его в бухгалтерию по своему месту работы.
  3. Предоставить в банк ИНН работодателя.

Дебетовая карта Альфа-Карта Premium

Стоимость от
Кэшбек До 3%
% на остаток До 8%
Снятие без % Есть
Овердрафт Нет
Доставка Курьером

Заявление можно скачать на сайте Альфа-Банка и заполнить в любой момент. После предоставления в бухгалтерию, вам обязаны переводить средства на указанный банковский счет. Индивидуальный зарплатный проект дает вам такое же право претендовать на послабления и льготы при кредитовании, как и для корпоративных зарплатных клиентов.

Об авторе

Клавдия Трескова – Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *