Пытается ли банк обуть: после выплаты кредита прислали письмо с уведомлением. я получил там была кредитная карта

Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.

— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита.

Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты.

Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.

Пытается ли банк обуть: после выплаты кредита прислали письмо с уведомлением. я получил там была кредитная карта

Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).

— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.

Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита.

Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.

Пытается ли банк обуть: после выплаты кредита прислали письмо с уведомлением. я получил там была кредитная карта

— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга.

Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.

При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов.

Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова.

Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.

— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский.

Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго.

Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.

Когда банк может восстановить погашенную кредитную задолженность и что делать?

Пытается ли банк обуть: после выплаты кредита прислали письмо с уведомлением. я получил там была кредитная карта Пытается ли банк обуть: после выплаты кредита прислали письмо с уведомлением. я получил там была кредитная карта

  • Наталья Гриценко
  • Руководитель юридической консультации «Первый банковский юрист» (г. Нижний Новгород), преподаватель дисциплины «Банковское право» на факультете права Высшей Школы Экономики
  • специально для ГАРАНТ.РУ

На фоне сложившейся в нынешнем году тревожной экономической ситуации особую актуальность приобрела тема финансовых обязательств граждан. Многолетний опыт работы практикующим юристом привел меня к интересной аксиоме, которую я часто озвучиваю клиентам: если вы думаете, что знаете обо всех ваших долгах, то не факт, что это ВСЕ ваши долги. Они могут резко неожиданно возрасти или появиться вследствие получения наследства, начисления пени на просрочку, оспаривания совершенной гражданином сделки. Об одной из таких «неожиданностей», резко увеличивающей обязательства гражданина, мы и поговорим в настоящей колонке.

Речь идет о восстановлении кредитной задолженности физического лица перед банком в ситуации, когда после отзыва у этого банка лицензии его конкурсный управляющий – АСВ – оспаривает операции клиентов, совершенные до отзыва.

Практический пример подобной ситуации состоит в следующем.

В 201х году заемщик-физическое лицо имело кредит в банке А и досрочно погасило свою кредитную задолженность в полном объеме, получив справку о том, что никаких обязательств перед банком не имеет. Через пару недель у банка А отозвали лицензию.

Спустя два года после этих событий бывший заемщик получает повестку о вызове в суд, в котором рассматривается дело о незаконности операции клиента по погашению своей кредитной задолженности.

Опустим описание эмоционального состояния этого человека, хотя хочу отметить, что в этот период работа юриста с таким клиентом во многом напоминает работу психолога.

В итоге суд выносит решение о признании банковской операции по списанию денежных средств со счета клиента в счет погашения задолженности по кредитному договору недействительной, восстанавливает кредитную задолженность физического лица перед банком. Восстанавливаются залоги и поручительства.

При этом, клиент приобретает право требования к банку на сумму, списанную когда-то с его счета в погашение задолженности по кредитному договору. Таким образом, через суд восстанавливается юридическая картинка договорных обязательств между клиентом и банком А, которые были на момент погашения кредитной задолженности, то есть происходит двусторонняя реституция.

Итак, по итогам судебного процесса у физического лица снова появляется статус заемщика, он приобретает долг, а банк – право требования на сумму остатка на счете. Обязательство клиента перед банком подлежит исполнению сразу после вступления решения суда в силу.

Обязательство же банка перед клиентом исполняется годами, исключение составляют страховые выплаты в пределах 1,4 млн руб. (в среднем скорость таких выплат – две-три недели) (ст. 11-12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г.

№ 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

  1. Конкретные примеры из судебной практики можно найти в обособленных спорах в рамках дел о банкротстве ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (№ А55-26194/2013), АО «Зернобанк» (№ А03-20515/2015).
  2. Почему так происходит?
  3. Конечно, не любую операцию по погашению кредитной задолженности можно оспорить.

Риски клиентов в основном концентрируются в период за месяц до введения временной администрации в банк или отзыва лицензии (ст. 61.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – Закон № 127-ФЗ).

Юридическая логика такая: удовлетворяя требования клиента, банк оказывает предпочтение этому клиенту перед другими клиентами-кредиторами.

Таким образом, если в течение месяца до указанных выше событий происходило погашение кредитной задолженности путем списания денежных средств со счета клиента или путем зачета встречных обязательств с банком у одного из клиентов банка или у нескольких клиентов, а у других клиентов этого не происходило, то у АСВ появляются основания заявить, что имело место предпочтение одному из кредиторов банка (заметка: по остаткам на счетах клиент выступает кредитором, а банк должником). Оспаривание проводок по счету влечет восстановление кредитной задолженности клиента.

Кроме того, под риском операции клиента, которые выходят за пределы «обычной хозяйственной деятельности». В соответствии с подп. 3 п. 5 ст. 189.

40 Закона № 127-ФЗ предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили 1 млн руб. Например, заемщик постоянно оплачивал кредитную задолженность по графику, а перед отзывом лицензии погасил единоразово остаток долга в сумме, более 1 млн руб. Подобная ситуация закладывает правовые основания для оспаривания указанной операции.

Под вопросом также находятся «безденежные» погашения кредитной задолженности.

Если клиент приходит в кассу банка с наличными денежными средствами и этими деньгами оплачивает по кредитному договору, то такая операция имеет юридически более устойчивый характер, чем безналичное погашение за счет остатка по счету.

Логика по «безналу» выведена судами уже давно – если движение по счету происходит на фоне нестабильного финансового положения банка (а оно может уже начаться задолго до отзыва лицензии), и при этом у банка есть неоплаченная картотека (то есть его неисполненные обязательства), то движения по счетам клиентов нельзя считать движениями денежных средств, так как этих самых денежных средств у банка уже на этот период не хватало или не было. Опять налицо юридическое основание для оспаривания клиентских операций.

Общая глобальная цель всех этих оспариваний со стороны АСВ – пополнение конкурсной массы банкротящегося банка за счет «живых» обязательств и денег бывших клиентов и контрагентов банка.

Читайте также:  Изменение наказания: в передаче Травина было сказано, что после вступления поправки в коап

Отдельно хочу отметить, что вышеописанные правовые ситуации относятся к периоду при жизни заемщика. Однако это не предел юридической практики.

Уже на уровне Верховного суда Российской Федерации подтверждено, что денежные обязательства наследуются, в том числе, даже те, которые могут быть восстановлены через процедуру оспаривания сделок. Таким образом, наследство – это всегда «кот в мешке».

К описанным выше процессам могут привлекать и наследников, а восстановленные кредитные обязательства могут возлагаться именно на их плечи.

Как указал в 2017 году ВС РФ, к долгам, которые не прекращаются смертью, относятся и «еще не возникшее (не наступившее) реституционное требование к наследодателю по сделке, имеющей пороки оспоримости, но еще не признанной таковой судом на момент открытия наследства (потенциально оспоримой сделке)» (Определение Верховного суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 308-ЭС17-14831 по делу № А63-5751/2014).

Из вышеизложенного можно вывести несколько правовых советов, направленных на снижение описанных рисков:

  • если вам поступила информация о нестабильной ситуации с банком, в котором у вас есть кредит, не спешите делать досрочное погашение. Платите без просрочек, своевременно, по графику. Отзыв лицензии и банкротство банка не влияют на график погашения кредитной задолженности;
  • не совершайте с банком сделок по зачету требований, эти сделки оспоримы (подробнее об этом читайте в моей предыдущей колонке);
  • храните все кредитные документы и документы об оплате кредитной задолженности (в том числе, кредитным картам) в оригинале не менее трех лет с даты погашения кредита (напомню, срок исковой давности равен трем годам по общему правилу).
  • проверяйте информацию о своей кредитной задолженности в бюро кредитных историй (напомню, это можно сделать бесплатно дважды в случае электронного запроса или один раз – на бумажном носителе (ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»);
  • пообщайтесь со своими родственниками, наследниками которых вы можете стать, о наличии у них долгов, кредитов, обременений на имуществе.

В заключение хочу отметить, что в целом, несмотря на все действия властей по поддержке россиян в этот сложный экономический период 2020 года, судебные реалии абсолютно противоположны. Так, практика по взысканию долгов и по их восстановлению ужесточается. Судиться можно как с заемщиком, так и с его наследником, используя институт правопреемства.

Линия АСВ в судах всегда однозначно жесткая в отношении любых клиентов банкротящихся банков.

Снижению финансовых рисков клиентов банков может способствовать не только оперативное обращение к грамотному юристу, а самостоятельная заблаговременная осторожность, педантичность и продуманность действий при исполнении кредитных обязательств и информированность об обязательствах своих родственников-потенциальных наследодателей.

Что делать, если банк выпустил кредитную карту без ведома клиента

  1. Главная
  2. Советы
  3. Советы по финансовым услугам

Пытается ли банк обуть: после выплаты кредита прислали письмо с уведомлением. я получил там была кредитная карта

В июле 2021 года российские банки выпустили почти 1,3 млн кредитных карт. Это на 4% больше, чем в июне, и на 45% больше по сравнению с июлем 2020 года. Увеличение объемов связано не только с тем, что граждане стали активнее подавать заявки. Все чаще финансовые организации ловят на том, что они выпускают кредитки без согласия клиентов. Законно ли это? И как быть человеку в подобных случаях: забирать «пластик» или подавать на банк в суд? Разберемся в статье.

Зачем банки выпускают кредитки без согласия

Финансовые организации заинтересованы в расширении клиентской базы. Чем больше людей возьмут кредит в банке, тем выше прибыль будет у учреждения. Бывает, что кто-то думает о ссуде, но не находит времени для подачи заявки или пока сомневается.

А когда на дом доставляют готовую карту с одобренной суммой, даже идти никуда не нужно. Многим трудно удержаться от соблазна и не потратить деньги, которые появились «ниоткуда».

А о том, как возвращать долг, можно подумать позже, – решают некоторые заемщики.

Еще несколько лет назад кредитки присылали в обычном конверте и бросали в почтовый ящик. Это было небезопасно: доступ к «пластику» получал любой посторонний. Сегодня от подобной практики почти все отказались. Карту предлагают в мобильном банковском приложении. Достаточно нажать одну кнопку, и заемные деньги начисляют на счет.

Постоянный читатель портала Банкирофф.ру Игорь Т. рассказывает, как неожиданно получил кредитку от банка:

«В прошлом году я взял автокредит на сумму 700 тыс. рублей. Через 2 месяца получил письмо от банка: в конверте лежала карточка с одобренным займом на 300 тыс. рублей. Мне достаточно было ее активировать и можно сразу обналичивать деньги. Но я не хотел больше влезать в долги! И вообще меня возмутило, почему банк оформил кредитную карту без моего ведома и согласия! А если бы «пластик» попал в руки постороннему? Позвонил на горячую линию, чтобы разобраться. Оказалось: когда я подписывал договор по автокредиту, там был пункт, напечатанный маленьким шрифтом. В нем указывалось, что я даю согласие на выпуск кредитки. А я даже не обратил внимания. Теперь буду внимательно читать бумаги. А карточку в итоге разрезал ножницами и выбросил».

Что делать, когда банк выпустил кредитку без согласия

Помните: пока вы не подписали договор и не активировали карту, у вас нет никаких обязательств перед банком, а кредитор не имеет права брать комиссию за выпуск или плату за обслуживание «пластика». Однажды в редакцию Банкирофф.ру обратилась читательница с вопросом: 

– Если в банке оформили кредитную карту без моего ведома, повлияет ли это на мою кредитную историю?

Ответ специалиста Банкирофф.ру: 

Нет, наличие одобренного займа не отразится на истории, пока вы им не воспользовались. Обратитесь в банк и попросите закрыть новый кредитный счет. Пригрозите, что пойдете в полицию или прокуратуру. Обычно финансовые организации сразу реагируют на возмущения и выполняют требования клиентов. 

То есть выпустить карту без ведома гражданина банк может, а закрыть счет без письменного заявления — нет. Человеку приходится тратить время, чтобы деактивировать услугу, которую он не заказывал.

Эксперты Банкирофф.ру рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю. Бывают случаи, когда одобренная кредитка попадает в руки мошенников. Те тратят деньги, а реальный владелец «пластика» об этом даже не подозревает. В подобных случаях нужно подавать иск в суд и требовать не только списания долга, но и компенсации банком морального и материального ущерба.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Мошенники начали использовать ограничения на платежи Visa и Mastercard

Мошенники активизируются из-за кризиса и адаптируются к новым условиям. Новая схема аферистов предлагает гражданам обойти ограничения международных платежных систем.
Мошенники начали предлагать россиянам сохранить возможность расплачиваться картами Visa и Mastercard в обход действующих ограничений.

Они выманивают у людей деньги, обещая сохранить возможность использовать привычный пластик; за границей или на зарубежных сайтах. Информацией о появлении новой схемы обмана поделились в Angara Security.
Аферисты предлагают услуги посредников; и запрашивают за них около 130 тыс. рублей.

При этом россияне рискуют не только своими деньгами, но и персональными данными, которые мошенники смогут использовать в дальнейшем.
Случаи мошенничества на фоне изменений экономической ситуации в стране фиксируют все чаще, но не отказываются преступники и от старых схем. С такими злоумышленниками столкнулась жительница Элисты.

Она обратилась в полицию, где рассказала о звонке от неизвестного человека. Мошенник убедил ее снять все деньги с карты и отправить на безопасные счета; по указанным реквизитам.
Женщина была уверена, что ее действия помогут защитить деньги и предотвратят доступ третьих лиц к ее счетам.

Но получив деньги, фальшивые сотрудники банка перестали выходить на связь. В отношении звонившего возбуждено уголовное дело, найти преступников пока не удалось.
Источник: пресс-служба УМВД республики Калмыкия.

СК РФ расследует первое в стране дело о краже имущества с криптобиржи

22 марта МВД России сообщило на своем официальном портале о том, что полиция проводит расследование по уголовному делу, связанному с хищением денег на криптобирже. В работе участвуют представители управления К;, ФСБ и Росфинмониторинга.

По словам помощника министра внутренних дел Ирины Волк, правоохранителям удалось задержать мужчину, присвоившего деньги и имущество площадки, занятой в криптовалютной сфере. Ему грозит наказание, предусмотренное частью 4 статьи 160 Уголовного кодекса.

По данным следствия, совладелец платформы, предлагающей услуги покупки, продажи и конвертации цифровых денег в реальные, украл у пользователей крупную сумму денег. Под контролем подозреваемого находились сделки с криптовалютой, также он переводил ее на кошельки клиентов. Используя свое служебное положение, злоумышленник отправил часть средств на собственный счет.

Читайте также:  Не оплачивают расчет: я работала в 585/золотой в новокузнецке с по работодатель мне до сих пор не оплачивает

Мошенника задержали в отеле рядом с частным аэропортом недалеко от Москвы. При нем обнаружены два чемодана, в которых найдено около 190 млн рублей. Правоохранительные органы провели 29 обысков в квартирах преступника и его возможных подельников. Там найдены более 50 млн рублей, 70 тысяч евро и $1 млн, а также дорогое оборудование и предметы роскоши.

В настоящее время злоумышленник направлен в изолятор временного содержания. Его счета заблокированы, денежные средства и собственность, оцененная в 2 млрд рублей, арестованы. Следствие выясняет все обстоятельства дела и причастность иных лиц к преступной деятельности обвиняемого.
Источник: МВД России.

Большинство россиян против возврата ушедших из страны зарубежных компаний

Согласно результатам независимого исследования портала SuperJob, 61% участников опроса поддерживает общественную инициативу по запрету деятельности зарубежных компаний, которые покинули рынок страны в марте. Как показал опрос сервиса, 6 из 10 респондентов ответили положительно на предложение запретить иностранным компаниям возвращаться в Россию.

Правда уточнили, что такую меру следует применить в отношении тех фирм, которые не вернутся на российский рынок до 1 мая 2022 года. Идею полностью запретить работать свернувшим свой бизнес брендам поддерживает большинство граждан страны. В исследовании сервиса SuperJob приняли участие более полутора тысяч пользователей со всех регионов.

С таким предложением также выступили чиновники. В частности, его озвучил депутат Госдумы Евгений Федоров. По его заявлениям, вводимый запрет на коммерческую деятельность должен сохраняться в течение 10 лет.
Среди опрошенных сервисом SuperJob граждан только 23% против вето;, считая, что качественные товары нужны российскому потребителю.

Часть респондентов обеспокоены исчезновением жизненно важных лекарств и медицинского оборудования. 16% участников опроса затруднились с ответом.
Сторонников запрета оказалось больше всего в числе граждан старше 45 лет с доходом от 80 тысяч рублей.

Пожилые люди активнее выступают за 10-летний запрет на работу иностранных фирм в России, чем молодежь до 34 лет.
Источник: SuperJob.

Квартиры в столице за 5 лет подорожали на 70%

Агентство недвижимости Метриум; поделилось статистикой цен на жилье в Москве. Эксперты подсчитали, что за 5 лет недвижимость в столице выросла в цене на 66-75%.
Больше всего за последние годы в Москве подорожали однокомнатные квартиры. По подсчетам аналитиков Метриума;, цены на однушки; увеличились на 75%.

На конец прошлого года их средняя стоимость в столице составила около 10,8 млн рублей. В 2016 году аналогичная недвижимость обходилось в 6,2. При этом площадь однокомнатной жилплощади, наоборот, уменьшилась: с 41,2 квадратных метров до 38,9.
Чуть меньше подорожали двухкомнатные квартиры.

Ценник на двушки; с 9 млн поднялся до 15,3 млн рублей, что соответствует росту в 69%. Площадь их уменьшилась с 62,7 до 60,3 квадратных метров.
Аналогично повысилась стоимость студий. При этом размеры студий урезали; почти на 15%. Теперь средняя площадь жилья такого класса в столичном регионе чуть больше 24,5 квадратных метров.

Ценник на трешки; в Москве вырос чуть меньше. Сегодня приобрести квартиру можно за 20,3 млн рублей вместо 12,2 в 2016 году. Зато размеры почти не претерпели изменений.
Управляющий партнер агентства Надежда Коркка считает, что в дальнейшем стоит ожидать роста предложения малогабаритной жилплощади.

Кроме того, строительные компании будут делать ставку на повышение плотности и увеличение этажности. Такие меры помогут избежать чрезмерного подорожания жилой недвижимости в условиях кризиса.
Источник: агентство Метриум;.

ЦБ подключает банки к сервису «Знай своего клиента»

По сообщениям регулятора, запущена работа цифрового инструмента Знай своего клиента;. ЦБ рекомендует всем кредитным организациям, аккредитованным в России, подключатся к платформе. Пока что сервис доступен только в пилотном формате. Разработчики намерены тестировать систему до конца 2022 года.

Обязательное подключение банков к ЗСК предусмотрено с 1июля. Предварительное использование единой платформы позволит финучреждениям оценить технологические возможности информационных комплексов. В Центробанке открыт специальный отдел для сервисного обслуживания и консультирования представителей кредитных организаций.

На протяжении ближайших месяцев создатели программы планируют на практике проверить эффективность обмена данными о клиентах ИП и юридических лицах. Предполагается, что сбор информации будет вестись в двух направлениях: от банков в сторону регулятора и наоборот.

ЦБ будет предоставлять кредиторам сведения о степени риска потенциальных заемщиков согласно антиотмывочному закону. Вконце 2021 года ужепроводилось предварительное тестирование программы совместно с40российскими банками.

Запуск сервисапозволит сократить долговую нагрузку, сосредоточив внимание кредитных организаций наотслеживании и предупреждении высокорискованных операций, доля которых составляет в среднем1%.
Источник: Банк России.

Банк закрыл счет, но продолжает присылать уведомления

 Delo.modulbank.ruDelo.modulbank.ru

Сегодня: банк заблокировал клиенке счет, но продолжает присылать уведомления. Клиентка описала проблему в отзывах:

[IMG name=»негодяи-1.png»]

Мы тоже возмущены и разбираемся, что произошло. @blade (authors_and_experts)

У нас несколько вариантов, почему так вышло:

у банка хранится неверная информация о клиенте и его счете;

банк может хранить информацию о нескольких счетах клиента: один закрыт, а клиенту приходит информация о другом;

это способ реактивации старых клиентов — присылать им уведомления, чтобы снова открыть счет и подключить новые продукты банка.

Когда человек открывает счет в банке и заключает договор, он заодно дает согласие на обработку своих персональных данных. К ним относятся имя и фамилия клиента, номер телефона, адрес, электронная почта и профессия.

Пункт о персональных данных есть в каждом договоре: без него банк попросту не сможет ни открыть счет, ни привязать его к определенной почте и телефону.

Эти данные закон разрешает хранить и использовать, поэтому банки присылают уведомления, рассылки, рекламные сообщения. Можно даже подписаться на уведомления о долгах по налогам — видимо, клиентка из отзыва так сделала.

Когда человек закрывает счет, чаще всего смски перестают приходить. Но не всегда: иногда банки не удаляют номера телефонов и почту, если дополнительно не написать заявление. Если так случилось, нужно написать заявление на отзыв согласия на обработку персональных данных и отправить его в банк почтой или принести лично.

Шаблон заявления об отзыве согласия в гугл-доке

Чтобы заполнить его, нажмите Файл Создать копию

Вот как выглядит заявление:

В заявлении можно указать срок, который вы даете банку на удаление информации

Если с заявлением всё в порядке, банк удалит данные из базы. По закону у банков есть месяц на процедуру, но если по каким-то причинам он не может этого сделать, то обязан блокировать доступ к данным и уничтожить их в течение полугода.

Почему банки присылают уведомления не своим клиентам

Еще уведомления могут приходить, даже если человек так и не стал клиентом. Так бывает, если подаешь заявку на кредит и пишешь о себе всю информацию, а банк кредит не одобряет. Тогда данные о пользователе всё равно остаются в системе.

Чтобы сообщения и звонки не беспокоили, можно позвонить в техподдержку и попросить удалить номер телефона. Еще более надежный способ — написать заявление, потому что устную просьбу могут не зарегистрировать в системе и проигнорировать. А с бумажным заявлением будет доказательство, что банк знал о проблеме, но отказал.

В Модульбанке не нужно заявлений

Если клиент закрывает счет в Модульбанке, мы перестаем присылать все уведомления, которые связаны со счетом: информацию о платежах, кэшбэке, изменениях в законах и правилах.

При этом мы можем прислать бывшему клиенту новые выгодные предложения, например новые условия при открытии счета, специальные предложения от партнеров банка.

Привлекать новых клиентов сложнее, чем наладить коммуникацию со старыми. Кто-то закрывает счет, потому что сдает коньки в прокат, а зима заканчивается, кто-то закрывает компанию. Со временем счет снова может понадобиться, поэтому мы напоминаем о себе.

Если человек уже был нашим клиентом, нам проще подобрать для него интересное предложение, ведь мы уже знаем о специфике его бизнеса и необходимых ему услугах. Можем дать специальные условия при покупке кассы, когда знаем, что она ему нужна, или предложить бесплатного бухгалтера.

Чтобы получать только полезные сообщения, откройте счет в Модульбанке!

Отлично! Вам позвонит специалист банка и всё расскажет. А теперь вернемся к статье

Не получилось передать ваш номер банку 😐 Попробуйте позвонить сами: +7 800 100-54-54

@blade (account_application_form)

Мы стараемся не присылать спам клиентам, а сообщать то, что нам кажется действительно полезным. Человек, который не хочет видеть нашу рассылку, может от нее отписаться — для этого достаточно нажать кнопку в письме, позвонить нам или написать в соцсетях, письменных заявлений не нужно.

Читайте также:  Какие категории медицинских работников должны предоставить справку о судимости?

Как правильно закрыть кредит, чтобы не остаться в долгах. Объясняет юрист

Долговая нагрузка наших соотечественников поставила новый рекорд, достигнув отметки в 11,9%, следует из майских данных Центробанка. Эта цифра означает долю платежей по кредитам от всех располагаемых доходов людей (то есть за вычетом обязательных платежей).

Россияне спешат кредитоваться, пока ЦБ не поднял ключевую ставку ещё выше. Однако далеко не все знают, что при закрытии кредитов есть как минимум три нюанса.

  • После закрытия кредита необходимо в первую очередь закрыть и кредитный счёт.

Теоретически банковская организация может это сделать и без вашего напоминания, но лучше удостовериться лично, завершив процедуру в онлайн-формате через личный кабинет или подав заявление в банк.

В противном случае кредит может числиться погашенным, но вот счёт — действующим. А значит, за его обслуживание всё равно придётся платить.

  • Не забудьте закрыть дополнительные банковские продукты, которые могли использоваться вместе с займом.

Например, страховку или премиальное банковское обслуживание. Эти продукты наравне с кредитным счётом банки также часто не закрывают автоматически.

Например, неприятная история произошла с клиентом одного крупного банка — он пострадал из-за того, что не проконтролировал судьбу счёта. По словам мужчины, у него была небольшая задолженность по займам в банке. В какой-то момент он получил уведомление, что она погашена, хотя он не вносил никаких платежей.

Проверяя историю операций, мужчина обнаружил один лишний счёт в списке — тот самый, на который приходил кредит, который он погасил ещё в 2018 году. Банк активировал займ почти на 40 000 рублей и списал эти деньги в счёт погашения задолженностей. Выходит, организация взяла вместо клиента кредит, чтобы закрыть другой, — но уже под более высокий процент.

Закрытие кредита позже или раньше указанного в договоре срока имеет свои нюансы.

Если заёмщик хочет закрыть кредит раньше срока, лучше всего действовать поэтапно:

  • Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
  • Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
  • Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
  • Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.

Частичное погашение кредита может быть в двух вариантах: с уменьшением размера ежемесячного платежа или с уменьшением срока выплаты займа. Какой вариант выгоднее? Как правило, лучше выбирать второй — выплатить кредит раньше. Это связано с тем, что на сумму основного долга начисляют меньше процентов.

Отказать заёмщику в досрочном закрытии кредита банк не имеет права, так же как и штрафовать за это. С 2011 года в России это гарантируют поправки в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса.

Если банк всё же пытается помешать вам закрыть займ досрочно, требуйте отказ от кредитной организации в письменном виде. Если дело дойдёт до суда, вам пригодится этот документ.

А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит.

Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока.

Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.

Потом выяснилось, что долг всё равно остался, так как истинная сумма оказалась немного больше, чем насчитала женщина. Но банк не сообщил заёмщику о об этом — и продолжил по-тихому списывать ежемесячные проценты.

Доказать свою правоту клиентка смогла только в суде: он постановил, что банк обязан был сообщить женщине о недостаточности денег на счету для полного погашения.

????Просрочка по кредитной карте: что будет если не платить?

Содержание

Просрочка по кредитной карте может обернуться штрафными санкциями, испорченной кредитной историей и даже судебными исками. Рассказываем, что будет, если не платить по кредитке, и какие действия предпринять, чтобы избежать неприятных последствий.

Из чего состоит задолженность

Долг по кредитной карте складывается из:

  • •основной суммы: сколько денег вы потратили по кредитке;
  • •процентов за пользование кредиткой;
  • •комиссий за дополнительные услуги, например, смс-уведомления;
  • •штрафов и пеней, если вы не внесли платёж вовремя.

Банк устанавливает ежемесячный минимальный платёж по кредитной карте, который составляет 3–10% от основной суммы долга плюс начисленные проценты. В течение беспроцентного периода вы выплачиваете только основной долг.

Если клиент своевременно не внёс на счёт минимальный платёж, возникает просрочка.
Выплачивать задолженность по кредитке можно любыми суммами, но не меньше ежемесячного минимального платежа.

Как узнать размер задолженности и наличие просрочек

Есть несколько способов узнать информацию по вашей кредитной карте:

  1. Интернет-приложение Альфа-Клик. Здесь вы можете посмотреть выписку по счёту, узнать общую сумму долга, график платежей.

  2. Мобильное приложение Альфа-Мобайл. С телефона можно оперативно узнать всю информацию по кредитке, включая сумму задолженности и сроки выплаты.

  3. Смс-оповещения. Подключив услугу Альфа-Чек, вы будете получать напоминания о сроках и суммах платежей на свой телефонный номер.

  4. Отделение Альфа-Банка. Если вам удобнее лично зайти в ближайший офис банка, достаточно предъявить паспорт, и вам предоставят полную информацию по кредитной карте.

  5. Банкоматы и терминалы Альфа-Кэш. Выписку также можно получить в любом автоматическом устройстве банка, имея при себе карточку.

  6. В телефонном центре Альфа-Консультант. Голосовой робот-помощник озвучит вам общую сумму долга. Если есть дополнительные вопросы, вас переведут на оператора.

Что будет, если не платить по кредитной карте

Если клиент перестанет делать выплаты по кредитке, банк применит следующие санкции:

  • •Штраф и неустойки. Банк взимает единовременный штраф за сам факт неуплаты и пени за каждый день. Их размер прописан в договоре и зависит от суммы и длительности просрочки.
  • •Блокировка карты. Клиент не сможет пользоваться кредиткой до полного погашения долга.

Если срок действия карты истёк, а задолженность ещё не погашена, нужно её перевыпустить. Внести платёж на просроченную кредитку невозможно.

  • •Досрочное взыскание задолженности. Банк вправе потребовать вернуть долг в полном объёме раньше срока, если клиент допускает нарушение графика выплат.
  • •Иск в суд. Если клиент не выходит на связь и полностью прекратил выплаты, банк передаст дело в суд. В большинстве случаев суд принимает сторону кредитора. Все счета должника будут заблокированы, имущество описано судебными приставами и передано на реализацию.
  • •Переуступка долга коллекторскому агентству. Это ещё одна крайняя мера, до которой лучше не доводить. Банк официально передаст права требования долга коллекторам, которые не заинтересованы идти на уступки клиентам.
  • •Передача информации в Бюро кредитных историй. В дальнейшем все потенциальные кредиторы будут видеть задержки выплат, допущенные клиентом.

Систематические просрочки испортят кредитную историю заёмщика. Банки станут отказывать в кредитах или сильно повышать процентные ставки для таких клиентов.

Что делать, если просрочка уже возникла

Рассмотрим, что следует предпринять, чтобы избежать штрафных санкций.

  1. Свяжитесь с банком: позвоните по телефону или посетите отделение, где оформляли кредитку. Объясните ситуацию, постарайтесь назвать срок, когда сможете начать выплаты.

  2. Предоставьте документы, подтверждающие временные трудности: например, больничный лист, медицинскую выписку или справку с биржи труда.

  3. Продолжайте платить частями. Выплачивая хотя бы треть от необходимой суммы, вы показываете кредитору, что не отказываетесь от обязательств и готовы сотрудничать.

  4. Попросите кредитные каникулы. Если вы выполните предыдущие три пункта и банк сочтёт ваши доказательства весомыми, он может дать отсрочку на 3–6 месяцев.

  5. Пройдите процедуру рефинансирования. Если отсрочка не решит проблему, вам предложат оформить новый кредит на более долгий срок с уменьшением суммы выплат.

Что нельзя делать при возникновении просрочки

Многие заёмщики усугубляют ситуацию неправильными действиями. Рассказываем, что категорически нельзя делать, если вы просрочили платёж.

  • •Скрываться и игнорировать звонки сотрудников банка. Если кредитор увидит, что вы не заинтересованы в конструктивном решении проблемы, он пойдёт на крайние меры: суд, коллекторы, досрочное взыскание долга.
  • •Бездействовать. На любом этапе надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, позвоните или посетите банк и честно изложите ситуацию. Вместе вы сможете выработать вариант, который устроит обе стороны.
  • •Брать займы в ломбардах и микрофинансовых организациях, чтобы рассчитаться с банком. Это прямой путь в «долговую яму». Огромные проценты и штрафы не улучшат вашу финансовую ситуацию.

Как не допустить просрочки

Часто просрочки возникают по причине того, что клиент забыл сделать платёж или внёс деньги в последний момент, и они не успели поступить на счёт. Чтобы не допускать таких ситуаций, возьмите за правило:

  • •вносить платёж заранее (за 3–5 дней до срока),
  • •использовать Альфа-Клик или Альфа-Мобайл для быстрого зачисления платежа,
  • •контролировать поступление денег на счёт, при проблемах с зачислением сразу сообщить в банк.

Если же причина в финансовых трудностях, выйдите на связь с банком ещё до наступления срока платежа и вместе найдите пути решения проблемы.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.