Выплата компенсации: меня интересует следующий момент. Был страховой случай — угон по полису КАСКО

Добровольное страхование КАСКО на данный момент очень популярно и имеет немало преимуществ. Один из рисков, который можно застраховать по нему – угон автомобиля. Ситуация достаточно неприятная, но при ее наступлении владелец авто имеет право на компенсацию от страховой компании. Для получения выплаты важно придерживаться определенного алгоритма.

Когда нужно обратиться в страховую компанию?

В страховую компанию нужно обратиться как можно раньше.

Заявление в соответствии с установленной страховщиком формой должно быть представлено не позже, чем в течение семи дней с момента наступления страхового случая.

Оповестить же страховщика лучше сразу, в первый, максимум, во второй день после угона. Заявление пишется в течение недели, а дальнейшие действия будут определяться результатами расследования полиции.

Необходимые документы

Список документов может отличаться в зависимости от страховщика, особенностей страхового случая и ряда других факторов. Однако существует перечень обязательных бумаг, который включает в себя следующие документы:

• заявление в установленном формате;
• оригинал страхового полиса;
• водительское удостоверение человека, который был владельцем авто на момент наступления страхового случая;
• свидетельство о регистрации автомобиля (оригинал);
• справка из дорожной полиции, устанавливающая факт страхового случая;
• постановление о возбуждении уголовного дела и подтверждение этого факта;
• диагностическая карта, салон с техосмотра;
• паспорт транспортного средства (обычно нужен при наличии права на суброгацию).

В некоторых случаях владелец авто не имеет возможности обратиться к страховщику лично. Тогда он может сделать это через доверенное лицо. В этом случае дополнительно потребуется нотариально заверенная Доверенность и документ, который удостоверяет личность доверенного лица.

Представленный перечень документов является стандартным. В некоторых случаях страховщик может требовать дополнительные бумаги. По возможности лучше предоставить все, что нужно. Это сможет повысить вероятность получения выплаты.

Как составить заявление?

Заявление обычно пишется вместе с представителем СК, который должен указывать на правильность заполнения.

Компании нередко предоставляют готовые бланки. Как правило, основные пункты, которые содержит данный документ, следующие:

• данные страховщика;
• ФИО и контакты заявителя;
• просьба о возмещении по факту наступления страхового случая;
• описание событий, при которых было угнано авто (нужно расписать максимально подробно);
• данные третьих лиц – при их наличии;
• реквизиты для осуществления платежа;
• список документов, которые предоставляются, или их копий;
• дата и подпись.

Расчет страховой суммы

Величина страховой выплаты при угоне машины, застрахованной по КАСКО, считается по такой формуле:

Страховое возмещение равняется страховой сумме по договору, из которой вычитают:

• Амортизационный износ, рассчитываемый с момента начала действия страховки до угона. Процент его устанавливается правилами каждой конкретной страховой компании и определяется возрастом машины, сроком страхования и чаще всего составляет 12-20% в год.
• Безусловную франшизу, если она предусматривается в договоре.
• Сумму выплат, сделанных ранее, если по договору предусмотрена агрегантная страховая сумма (уменьшающаяся на величину каждой совершенной выплаты).
• Неоплаченные страховые взносы (если страхователь оплачивал полис в рассрочку, и машину угнали до момента внесения очередного взноса).

Три последних пункта присутствуют не в каждом страховом договоре. Эти опции в страховке страхователь может выбрать по своему желанию. Норма же амортизационного износа прописывается и действует в любом полисе. Она учитывает потерю автомобилем со временем рыночной цены, и об этих процентных ставка рекомендуется поинтересоваться еще на этапе выбора СК. Иногда они бывают неоправданно завышенными или, напротив, подозрительно низкими.

Нужно учесть, что расчет будет происходить иначе, если была угнана машина, купленная в Кредит. В этом случае выплачивается разница между ценой машины и остатком кредита. Остальная часть денег перечисляется банку-кредитору.

Каковы сроки выплаты?

Сроки, в течение которых страхователь получит компенсацию за угнанную машину, определяются своевременностью подачи документов и наличием их полного пакета.

Законодательство не регламентирует конкретные периоды. Они зависят от внутренней политики страховщика и прописанных в договоре условий.

Полиция обычно расследует дела об угоне на протяжении двух месяцев, поэтому в этот период имеются основания для неуплаты. После этого срока страховая должна возместить убытки. Часто страховщики затягивают сроки выплат. Если ситуация не решается мирным путем, может потребоваться обращение в суд.

Возможные причины отказа

На практике встречаются самые разные случаи, и иногда страховые компании отказывают в возмещении убытков. Причем основания для этого могут быть вполне законными. К ним относятся следующие:

• нарушения обязательств по договору со стороны страхователя;
• если угон является следствием недосмотра самого владельца, например, он оставил машину открытой, без присмотра и сигнализации;
• несоблюдение сроков подачи документации или предоставление ее в недостаточном количестве;
• не полностью оплаченная страховая премия;
• нарушения правил хранения машины, описанных конкретным договором страхования;
• самостоятельная инициация водителем угона авто;
• отсутствие талона медосмотра;
• искажение информации о страховом случае, даже если оно ненамеренное;
• предоставление недостоверных и неточных данных о противоугонном оборудовании, установленном на машине;
• смена идентификационных данных конкретной застрахованной машины.

Этот перечень не является исчерпывающим, так как на практике встречаются самые разные случаи.

Что делать в случае, если СК отказала?

Если страховая компания отказывает в выплатах, и решить вопрос мирным путем не получается, остается только обращаться в суд.

Страхователь вправе это сделать, если причины для отказа следующие:

• если вместе с машиной похитили документы на нее;
• при отсутствии у водителя одного из комплектов ключей;
• владелец не обратился в страховую компанию после продажи вовремя.

В этих случаях страхователь после получения письменного отказа может обратиться в суд.

Как правило, в этих случаях решение принимается в пользу истца. То же самое возможно при выплате страховщиком слишком маленькой суммы. Но иногда это правомерно.

Так, нужно учитывать, что из суммы может вычитаться коэффициент износа, предыдущие выплаты.

Кроме того в страховую сумму не включается дополнительное оборудование, установленное на машину — оно оформляется отдельно.

Судебные разбирательства часто требуют больших вложений как временного, так и финансового характера. Чтобы избежать проблем с выплатами, нужно учесть ряд простых правил:

• Заключать страховые договора нужно только с проверенными компаниями, имеющими хорошую репутацию.
• Перед подписанием нужно внимательно прочесть Договор, в том числе, свои обязанности по нему. Отказ нередко может возникать ввиду того, что клиент банально не понимает все свои обязанности.
• Оформлять страховой случай нужно в соответствии со всеми установленными правилами.

Главные правила, которые нужно учитывать, оформляя страховой случай, сводятся к следующему:

• Надо подождать всех должностных лиц, которые должны участвовать в оформлении.
• Указывать нужно правдивую и максимально точную информацию относительно угона.
• Страхователь должен обращать внимание на все формулировки в протоколе, которой составляют работники полиции. Если есть несоответствия, то нужно ставить подпись около пометки «не согласен».

Чтобы избежать проблем, нужно внимательно изучать условия договора еще до его подписания, так как имеют значение даже мельчайшие детали. Угон автомобиля — это крайне неприятно, и лучше, чтобы выплаты были произведены своевременно и в полном объеме. Если страховая компания неправомерно отказывает в компенсации, то решать вопрос придется через высшие инстанции.

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля

Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов).

При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины.

Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях.

Для начала стоит обратить внимание на содержание договора. В нем должно отмечаться два страховых случая:

• Угон — ситуация, когда другой человек завладел транспортным средством временно, но планирует его вернуть. К примеру, машина угнана для того, чтобы покататься.
• Хищение — факт завладения имуществом для корыстных целей, например, изменения номеров на двигателе для дальнейшей продажи или разборка на запчасти.

Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство? В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:

1. Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку или взята другом (родственником).
2. Наберите номер полиции и заявите об угоне ТС. Если сообщить о проблеме в течение 30 минут, вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по «горячим» следам.
3. Звоните в страховую компанию, в которой оформлялся полис КАСКО, и сообщите о наступлении страхового случая.
4. Идите в полицию и пишите заявление, после чего берите контрольный талон. Это документ подтверждает, что автовладелец подал заявление.
5. В срок до 48 суток приходите в офис к страховщику. Требуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Здесь же передайте пакет бумаг — ПТС, свидетельство регистрации машины, ДКП (договор купли-продажи), брелок сигнализации, ключи, полис (оригинал) о внесении платежа.
6. Приходите через 10 суток в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение (по статье 158 УК РФ).
7. Через два месяца (если поиски неуспешны) явитесь в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
8. Передайте страховщику упомянутые бумаги, и оформите заявление с указанием сложившейся ситуации. При этом укажите реквизиты счета, на которые страховая фирма должна перечислить сумму страховых выплат. Здесь же оформляется заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто.

Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

• Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
• Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
• Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
• Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование.

Суть Услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора).

При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.

Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.

В какие сроки производятся выплаты?

Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату. Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме. Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:

• Застрахованное лицо возвращает страховщику полученные от него деньги, а найденную машину забирает.
• Страхователь отказывается от права владения авто. Если машина находится, она переходит компании, которая сможет распоряжаться ей по своему желанию — продавать, разбирать на запчасти или использовать для нужд фирмы.

Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

1. Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
2. Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

• Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
• Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).

Как уберечься от произвола страховщика?

Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.

Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона.

В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС).

Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.

Выплата КАСКО при угоне автомобиля

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Большинство автовладельцев принимают решение о покупки полиса КАСКО не только для того, чтобы увеличить сумму выплаты в случае аварии, но и для того, чтобы защитить свою собственность при угоне.

Особенно актуальная такая страховка для жителей мегаполисов, где ежедневно угоняют сотни машин, и собственников дорогостоящих авто.

Какие формальности надо соблюсти при наступлении страхового случая, чтобы не получить отказ в выплате? Как добиться максимальной компенсации? В какие сроки ее должны выплатить? Эти вопросы часто задают наши читатели, поэтому предлагаю сегодня изучить их более детально.

Несколько слов о добровольной страховке

У какой страховой компании лучше купить полис КАСКО? Этот вопрос часто задают посетители нашего сайта. Ответ прост – у любой.

Хотите, чтобы страховка действительно защищала Вашу собственность? Все зависит только от Вас.

Не устаю повторять самый важный совет – внимательно читайте договор перед подписанием и не бойтесь попросить страховщика заменить пункты с двусмысленными формулировками.

КАСКО – специфический страховой продукт. Страхование – это такой же бизнес, как и любой другой, поэтому вполне естественно, что деятельность выбравших данное направление компаний направлена на получение прибыли.

  Если автовладелец не глядя подписал предложенное соглашение, а затем обнаружил, что в нем имеются «подводные камни», то, в отличии от споров по ОСАГО, его не защитят ни РСА, ни другие контролирующие органы.

Все потому, что текст договора, Процедура его оформления и получения компенсации регламентируется ГК РФ и Правилами страхования, утвержденными страховщиком.

Если речь идет о значительной сумме страхового взноса, рекомендую воспользоваться предварительной консультацией профильного адвоката. Специалист проведет юридический анализ документа и подскажет, от каких пунктов лучше избавиться, а какие уточнить.

Какой бы надежной ни была страховая компания, не следует рассчитывать, что обратившись в нее с заявлением об угоне Вы сразу получите компенсацию. При таком страховом случае процедура возмещения ущерба достаточно длительная и сложная, поэтому автовладельцу необходимо к ней правильно подготовиться.

Начнем с оформления договора. Хотите, чтобы Ваше авто было застраховано именно от угона? Требуйте, чтобы в тексте соглашения было указано не только хищение (кража), но и угон. Это и есть маленькая юридическая хитрость, которую часто используют СК.

Дело в том, что это два совершенно разные правонарушения, которые квалифицируются по разным статьям Уголовного кодекса РФ (угон – статья 166 УК РФ, хищение – статья 158 УК РФ). Целью людей, совершивших угон не всегда является завладение имуществом.

Так, например, действия несовершеннолетних, решивших покататься на чужой машине, будут также квалифицироваться как угон. Что касается кражи, то тут преступники ставят перед собой другую задачу – присвоить чужую собственность.

Угнали машину: алгоритм действий владельца

Теперь давайте смоделируем ситуацию. Подойдя к месту хранения автомобиля, Вы обнаружили его отсутствие. Что делать? Для начала выяснить, действительно ли транспортное средство угнали или им воспользовался кто-то из родственников или ее увез эвакуатор за парковку в неположенном месте. Дальнейший алгоритм действий прост:

1. Сообщаем в полицию о случившемся. Сделать это нужно как можно быстрее, так как своевременно объявленный план «перехват» увеличивает шансы вернуть Ваше имущество.
2. Уведомляем страховщика о происшествии. Достаточно позвонить на горячую линию компании и сообщить о наступлении страхового случая. Нужно убедиться, что звонок был зафиксирован, поэтому следует записать фамилию принявшего его сотрудника СК. Обычно страховщики в таких случаях дают клиентам определенные указания. Если этого не произошло, уточните сами порядок последующих действий и перечень документов, которые необходимо будет предоставить страховой компании.
3. Опрашиваем свидетелей и записываем их данные. Естественно, приехавшие на вызов полицейские и сами выполнят эти действия. Но лучше «взять ситуацию в свои руки» и предварительно побеседовать со свидетелями. Обратите внимание, есть ли возле места происшествия видеокамеры или, возможно, припаркованные рядом авто оснащены видеорегистраторами.
4. Пишем заявление в полицию. Здесь сложностей не возникнет. Сотрудники органа предоставят образец или окажут помощь. Главное не забыть взять контрольный талон, который подтвердит факт подачи обращения. Если сотрудники полиции захотят при этом изъять ключи от авто, брелоки или документы на машину, нужно обязательно попросить их написать соответствующую расписку.
5. Подаем в заявление в страховую компанию. Сделать это нужно в течение 2-х дней после наступления страхового случая. Подаются также документы на авто (ПТС, СТС, договор купли-продажи), оригинал полиса КАСКО с квитанцией, подтверждающей внесение оплаты, комплекты ключей и брелоков.
6. Спустя 10 дней после происшествия получаем в полиции постановление о переквалификации дела со статьи 166 УК РФ на статью 158 УК РФ (хищение).

Расследование ведется 2 месяца. Если за это время машину не нашли, выносится постановление о приостановлении уголовного дела.

Далее действуем по стандартной схеме. Подается заявление о наступлении страхового случая. Но к нему еще прилагается заявление об отказе от права собственности на украденную машину. Последний документ является своеобразной подстраховкой. Если когда-нибудь транспортное средство найдется, СК не сможет потребовать от страхователя возврата страховой выплаты.

Расчет страховой выплаты

Переходим к главному вопросу. Каждого автовладельца интересует, как же рассчитывается выплата по КАСКО при угоне. Опять же, все зависит от условий договора. Из страховой суммы могут вычесть:

1. Амортизационный износ. Он рассчитывается с момента заключения соглашения и до наступления страхового случая. Процент амортизации устанавливают правила страхования, утвержденные конкретной СК. На его размер влияют дата выпуска авто и срок действия страховки. Эта цифра колеблется в пределах 12-20% в год.
2. Безусловную франшизу. Не будем разъяснять значение этого термина. С детальной информациях по данному вопросу можно ознакомиться в материале «КАСКО с франшизой». Хочу только отметить, что если она предусмотрена условиями договора, то ее обязательно вычтут.
3. Размер ранее выплаченных средств, если в соответствии с условиями договора страховая сумма является агрегатной. 
4. Недоплаченный страховой взнос. Покупка полиса КАСКО в рассрочку – удобный вариант для большинства автовладельцев, но, если на момент наступления страхового случая все взносы не будут выплачены, их вычтут из компенсации по угону.

К сожалению, от амортизации страхователю никуда не деться, так как она учитывается всеми страховыми компаниями.

Что касается франшизы, вида страховой суммы и наличия рассрочки, то хочу вернуться к своей первой и основной рекомендации по вопросам КАСКО – внимательно читайте и анализируйте условия договора до его подписания.

Может так случиться, что полученная при покупке полиса незначительная скидка обернется большим «минусом» при получении страховой выплаты при угоне.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Несколько слов об амортизационном износе и дополнительном оборудовании

Не потерять средства из-за вычета амортизации можно благодаря дополнительной услуге – GAP-страховке. Расшифровывается это как Guarantеed Asset Protection.

Такой вид страхования гарантирует получение полной выплаты стоимости транспортного средства без вычета износа.

Оформляют GAP-страховку одновременно с заключением договора КАСКО и ее стоимость обычно составляет не более 1% от цены добровольной страховки.

При заключении договора КАСКО и получении выплаты по страховке ⚠ есть еще один маленький нюанс.

Хочу сказать несколько слов об установленном на авто дополнительном, самостоятельно установленном оборудовании. Дело в том, что страховая сумма на него не распространяется.

Если речь идет о каких-то дорогостоящих приспособлениях, то их нужно страховать отдельно. Только в этом случае за них можно будет получить компенсацию при угоне.

Хочу отметить, что процент износа при такой выплате будет также учтен.

Сроки и порядок выплаты

Что касается сроков возмещения убытков, то он также зависит от условий договора и Правил страхования, утвержденных конкретным страховщиком. Обычно выплаты не производятся в течение 2-х месяцев с момента угона.

Именно такой период отведен законодательством для проведения полицией оперативно-розыскных действий.

Если они не увенчались успехом, уголовное дело приостанавливается, пострадавшему выдается соответствующее постановление, и он может обращаться в страховую компанию.

Некоторые страховщики предпочитают несколько иной порядок возмещения. Часть средств передается стразу после возбуждения уголовного дела, а оставшаяся – после его закрытия или приостановления.

Еще один нюанс получения выплаты по КАСКО при угоне – с каждым клиентом СК перед передачей средств подписывает договор о взаимоотношении сторон. Соглашение определяет порядок действий в случае, если машина найдется. Варианта может быть два:

• автовладелец забирает транспортное средство и возвращает страховщику деньги;
• страхователь подписывает отказ от права собственности.

Если выбран второй вариант, то в случае обнаружения авто она будет принадлежать страховщику, который получает право распоряжаться ей на свое усмотрение.

Возможные причины отказа в возмещении ущерба

На самом деле наличие полиса КАСКО – не гарантия того, что его владелец получит возмещение ущерба. Причины отказа могут быть не только вымышленными, но и совершенно законными. Правомерным окажется негативный ответ на заявление о выплате страховой компенсации в таких случаях:

• страхователь нарушил условия договора;
• машину угнали из-за недосмотра владельца (была открыта или без сигнализации);
• пропущен период, предусмотренный для обращения в СК или подан не полный пакет документов;
• предусмотренные соглашением правила хранения транспортного средства были нарушены;
• собственник машины инициировал угон;
• утерян страховой договор и полис;
• у страхователя нет талона техосмотра;
• искажение (даже не преднамеренное) сведений о происшествии;
• предоставление неточных данных об установленном на авто противоугонном оборудовании.

Этот перечень не является полным. Страховая компания может отказать в выплате и по другим причинам. Главное, чтобы ответ был четким и аргументированным.

Заключение

Получить выплату по КАСКО при угоне автомобиля сложно, но можно. Главное, строго соблюдать условия договора и правила, установленные СК.

Если же по каким-то причинам страховая компания решит не выплачивать страховку, надеемся, что наша статья поможет автовладельцам разобраться в том, правомерны ли они.

Берегите своих «железных коней» и будьте внимательны при подписании страхового соглашения.

Получение выплат по каско

Полис каско гарантирует возмещение ущерба в случае повреждения или хищения автомобиля в зависимости от выбранного варианта страховки. При наступлении страхового случая необходимо незамедлительно позвонить в компанию, у которой был приобретен полис.

Ваши действия при страховом случае каско будут немного различными в зависимости от характера происшествия. Но, в общем, их алгоритм выглядит следующим образом:

1. Звонок в страховую компанию для получения указаний по действию в конкретной ситуации.

2. Вызов представителей спецслужб (ГИБДД, пожарных, полиции) для фиксации ущерба.

3. Сбор документов, подтверждающих наступление страхового случая. Ими могут быть: копии протоколов, справки, показания свидетелей и т.д.

4. Если по полису каско не предусмотрен авариный комиссар, то в ряде случаев необходимо посетить группу разбора ГИБДД.

5. Представление документов страховщику. В зависимости обстоятельств дела набор документов различен:

• При ДПП – копия постановления об административном правонарушении.
• При хулиганском повреждении – талон-уведомление, справку о повреждении (хищении элементов) автомобиля, копия постановления о возбуждении уголовного дела (или об отказе в этом действии с указанием причин).
• При стихийном воздействии природы – если причиной нанесённого ущерба является град или ливневый дождь, то обратитесь в метеослужбу для получения справки о погоде в день происшествия.
• При пожаре (возгорании) – справка о происшествии от представителей противопожарной службы.
• При хищении – талон-уведомление о принятии заявления, копия постановления возбуждении уголовного дела.

Вместе с этим страховой компании понадобятся:

• паспорт / справка о том, что он изъят или иной документ, удостоверяющий личность: заграничный паспорт, паспорт моряка, военный билет или свидетельство о рождении;
• полис каско с квитанцией об его оплате;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• талон технического осмотра;
• водительское удостоверение;
• банковские реквизиты для перечисления компенсации;
• если речь идёт об угоне, то полные комплекты ключей от автомобиля и брелки сигнализации.

Если при оформлении полиса каско была выбрана услуга «аварийный комиссар», то у обладателя страховки отпадает необходимость заниматься сбором всех этих бумаг – помощь в этом окажет специалист из страховой компании.

6. Если случай касается повреждения автомобиля, то будет произведена оценка ущерба. С подсчитанной суммой страховых выплат по каско обладатель полиса имеет право не согласиться и заказать независимую оценку, за которую должен заплатить за счёт собственных средств. С результатом этой экспертизы страховщик должен согласиться.

7. Когда все формальности устранены, происходит страховая выплата. Срок выплат по каско прописан в договоре страхования. Если речь идёт о повреждении автомобиля, то выплата происходит в среднем через 7-20 дней с момента подачи всех документов. Если произошло хищение автомобиля – этот период равен 2-3 месяцам с момента возбуждения уголовного дела.

Если страховщик затягивает выплату или отказал в ней, то на компанию можно пожаловаться в Федеральную службу страхового надзора, Межрегиональный союз защиты прав страхователей и другие организации.

Напомним, что кроме получения выплат по каско существует ещё несколько форм страхового возмещения ущерба:

• ремонт в сервис-центре по направлению страховщика;
• ремонт у дилера (продавца машины);
• ремонт в любом другом сервисном центре по вашему выбору.

Каждая страховая компания устанавливает лимиты (максимальные размеры) выплат по страховым случаям. Размер страховой суммы может быть агрегатным и неагрегатным.

Под агрегатной страховой суммой понимается максимальный размер выплат за весь срок страхования. Это означает, что если автомобиль застрахован на 500 тыс. руб., то при одном или нескольких страховых случаях страховая компания заплатит максимум 500 тыс. руб.

Например, если после аварии ремонт автомобиля обошёлся страховой компании в 300 тыс. руб., то страховая сумма на последующие случаи сократиться до 200 тыс. руб. При ущербе сверх этой суммы разницу будет компенсировать сам обладатель полиса каско.

При желании страховую сумму можно восстановить за дополнительную плату.

Неагрегатная страховая сумма подразумевает конкретный размер страховки при каждом страховом случае. Например, машина застрахована на 500 тыс. руб. При аварии восстановление автомобиля обошлось в 300 тыс. руб. – на эту величину при последующих случаях страховка не уменьшается. Это означает, что при краже автомобиля страховщик снова может заплатить до 500 тыс. руб.

Обращаем внимание, что страховое покрытие по полисам каско, приобретаемым через Сравни.ру, является неагрегатным.

Страховое возмещение по КАСКО

Для оперативного получения возмещения ущерба по КАСКО необходимо как можно быстрее подать заявление о наступлении страхового случая. Крайний срок – 3 дня, и 1 рабочий день при угоне ТС. После ДТП следует позвонить по телефону, указанному в вашем полисе, для получения дальнейших инструкций от своего персонального агента.

Полный перечень документов, необходимых для выплаты страховки по КАСКО при ДТП, представлен на нашем сайте. Предоставить подробную консультацию по этому вопросу также может и ваш агент.

Шаблон заявления по Каско в формате .xlsx

Шаблон заявления по Каско в формате .pdf

Срок выплаты страхового возмещения по КАСКО

Данная информация всегда указана в договоре. Отсчет срока ведется с момента подачи последнего документа. Время дается страхователю для того, чтобы оценить само основание получения выплат ущерба по страховому случаю КАСКО, а также определить их размер.

ООО «Зетта Страхование» располагает всей технической базой для быстрого и качественного проведения множества необходимых экспертиз, что существенно сокращает сроки получения компенсации и экономит время клиента.

Существует ряд случаев, когда взыскание страхового возмещения по КАСКО является невозможным:

• полис просрочен;
• владелец намеренно причинил вред своему автомобилю;
• если условия эксплуатации автомобиля не соответствовали указанным в договоре КАСКО, наступление страхового случая будет признано недействительным;
• ТС управляло лицо, не имеющее на это право (в том числе и сам владелец в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).

Также могут существовать и другие причины отказа, которые обязательно должны быть прописаны в договоре.

Сумма выплат по КАСКО

Размер компенсации зависит от множества факторов: типа страхования, использования дополнительных опций и франшизы. Для выявления точного размера ущерба ООО «Зетта Страхование» прибегает к услугам объективной и независимой экспертизы.

Стоит отметить, что защита жизни и здоровья предусматривается не во всех программах добровольного страхования. Однако если взыскание возмещения по КАСКО для данного вида ущерба не предусмотрено, вы всегда можете рассчитывать на получение компенсации за счет ОСАГО виновника ДТП, если сами не являетесь таковым.

Еще остались вопросы? Позвоните по любому из указанных на сайте телефонов для получения подробной информации. С нашим консультантом вы сможете в индивидуальном порядке обсудить всевозможные нюансы, касающиеся сроков страховых выплат по КАСКО и других моментов.

Возмещение ущерба по КАСКО при угоне автомобиля, страховой случай — угон

Если угнали машину, КАСКО было и остается единственным возможным вариантом возместить полностью стоимость автомобиля.

Возмещение по КАСКО при угоне автомобиля не являются простым и легким делом, но и ничего страшного при грамотном подходе не содержит.

Ошибочно ставить в один ряд такие слова как «КАСКО. Тотал. Угон». Это неверно по одной простой причине. Тотал, то есть полная конструктивная гибель автомобиля, относится к случаям ДТП, но никак не к угонам.

Полная конструктивная гибель автомобиля наступает тогда, когда размер ущерба превышает определенный процент, предусмотренный правилами страхования КАСКО.

Обычно это 60-70% от страховой суммы, указанной в полисе, но точная цифра всегда указывается только в правилах КАСКО, которые Вам выдали при заключении договора.

Как получить компенсацию по КАСКО?

Выплаты КАСКО при угоне автомобиля происходят по следующей схеме. У Вас есть два варианта для получения денег.

Выплата страховки с вычетом амортизации

Вы получаете страховую выплату за вычетом износа, миритесь с этим и подписываете загадочное соглашение со страховой компанией, которое Вам аккуратно подсунули.

Такое соглашение, даже если Вы подписали его не под пистолетом, не имеет юридической силы. Вы, согласно Закону «Об организации страхового дела в РФ» имеете право:

• отказаться от права собственности на автомобиль в пользу страховой компании;
• потребовать выплаты в полном объеме (то есть Вы вправе получить полную страховую сумму).

Страховщик, давя на Вас в сложной ситуации, обещает скорее выплатить, только подпишите вот это соглашение, по которому выплатят Вам за вычетом износа, а претензий Вы иметь не будете. То есть, страховщик подталкивает Вас к тому, чтобы Вы отказались от своего гражданского права.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса РФ отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом. В ситуации с угоном никаким законом не предусмотрено прекращение Ваших прав на получение полной страховой суммы при отказе от права на ее получение.

Даже если Вы подпишете со страховщиком соглашение, в котором признаете законность вычета из страховой выплаты износа, то такое соглашение потом можно оспорить в суде.

Выплата по КАСКО при угоне автомобиля без вычетов

В этом варианте надо проявить непреклонность и настойчивость. Не соглашайтесь подписывать со страховщиками какие-либо соглашения, не поддавайтесь на уговоры предоставить еще какой-нибудь глупый документ.

Каждое требование страховщиком документов должно быть письменным, вы не обязаны по звонку из страховой компании срываться и бежать с бумагой в зубах.

Каждый документ, передаваемый в страховую компанию, указывается в правилах страхования КАСКО.

Если страховщик требует документ, которого в правилах КАСКО нет, то это неправомерно и является затягиванием сроков рассмотрения Вашего дела.

Равноправие сторон на первом месте!

Если у Вас есть страховка КАСКО от угона, то это не означает, что Вы должны прыгать вокруг страховщика на задних лапках и удовлетворять его капризы. Каждая сторона в договоре обязана выполнять условия договора без исключения.

Это относится и к страховщику и к страхователю, поэтому перестаньте думать, что чем больше Вы принесете документов в страховую компанию и чем больше капризов страховщика Вы выполните, то тем быстрее Вам заплатят.

Помните, у страховщика есть срок, в течение которого он обязан выплатить, и сделать это он должен после того, как Вы принесете ему все документы по угону машины согласно правилам КАСКО.