Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.

Кредиты бывают:

• Потребительский кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов. Годовая ставка – от 12%.
• Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
• Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
• Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие – 7-8%.

Какие банки дают большой кредит?

Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.

Втб — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%

В рамках кредитной компании в ВТБ можно получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку от 8,9%. При сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 рубля.

 

Требования и условия

Претендовать на получение кредита могут лица:

1. Старше 25 лет;
2. Имеющие кредитный рейтинг от 800;
3. Предоставившие в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

%evaluation_block=1%

Срок кредитования от 1-7 лет. Выплаты ежемесячно.

%offer_id=2002621%

Считается одним из лояльных кредиторов. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 7,9%. При получении ссуды сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.

Подать заявку на оформление кредита могут лица:

• Достигшие 18-тилетнего возраста;
• С кредитным рейтингом – 300;
• Предоставившие паспорт РФ.

• %evaluation_block=2%
• Кредит выдается на срок 3-5 лет.
• %offer_id=2002727%

Надежный кредитор с хорошей репутацией среди клиентов. Достаточно лоялен. Можно взять до 5 000 000. Процентная ставка низкая – 7,2%. Получив кредит на 7 лет, ежемесячно заемщик будет выплачивать 75 954 рубля.

Обратиться в кредитную организацию могут претенденты:

1. В возрасте от 20 лет;
2. С кредитным рейтингом – 600;
3. Предоставившие паспорт (основной документ) и подготовившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (кредитор может запросить дополнительно).

1. %evaluation_block=3%
2. Оформлять кредит можно на 2-7 лет.
3. %offer_id=2002269%

Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами – до 1 500 000 под 9% годовых. При получении средств на 5 лет ежемесячно клиент будет выплачивать 31 138 рублей.

К основным требованиям относятся:

1. Возраст получателя от 21 года;
2. Кредитный рейтинг – 600;
3. В основной набор документов входит паспорт. На выбор предоставляются 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, стаже и быть заверена подписью и печатью).

• %evaluation_block=4%
• В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.
• %offer_id=2002040%

Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.

В качестве претендентов могут выступать лица:

1. В возрасте от 21 года;
2. С кредитным рейтингом – 540;
3. Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.

1. %evaluation_block=5%
2. Срок – от года до 7 лет.
3. %offer_id=2002057%

Надежным клиента предлагает выгодные условия.

Максимальная сумма – 1 000 000 под 9,9% годовых. Ежемесячный платеж при кредитовании на 5 лет составит 21 198 рублей.

 

Требования и условия

Подавать заявку могут претенденты:

1. В возрасте – 18 лет и старше;
2. С кредитным рейтингом 300;
3. С паспортом гражданина РФ.

• %evaluation_block=6%
• Получить заемные средства можно на 1-5 лет.
• %offer_id=2002626%

В линейке инвестиционных продуктов привлекает внимание большой кредит «Простой и удобный». Максимальная сумма 1 500 000. Годовая ставка 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 рублей.

К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования:

1. Возраст – 23 года и старше;
2. Кредитный рейтинг – 700;
3. Обязателен паспорт. Дополнительно могут потребовать: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, для военнослужащих — служебное удостоверение.

1. %evaluation_block=7%
2. Срок действия кредита 1-5 лет.
3. %offer_id=2002632%

Первая кредитная организация, работающая дистанционно. Все операции производятся в режиме онлайн. Получить средства наличными не представляется возможным. Они зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер.

Процент одобрения в банковской организации высок, но годовой процент повышенный. Максимальная сумма – 2 миллиона. Процентная ставка – от 12%. Кредитование на 3 года требует ежемесячных выплат в размере 66 429 рублей.

Требования и условия

Обратиться в банковскую организацию могут клиенты:

1. В возрасте от 18 лет;
2. С кредитным рейтингом 300;
3. С паспортом.

• %evaluation_block=8%
• Кредиты выдаются на 1-3 года.
• %offer_id=2002636%

Максимальная сумма – 3 миллиона. Процентная ставка стартует от 8,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Максимальный предел – 23,17%

В РГС банк могут обращаться граждане:

1. От 18 лет.
2. С кредитным рейтингом 300.
3. С паспортом РФ.

1. %evaluation_block=9%
2. Срок кредитования составляет 1-5 лет.
3. %offer_id=2002698%
4. %colored_text_box=1%
5. Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:

• Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
• Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой договор или копия трудовой книжки.

Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).

%colored_text_box=2%

Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.

Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:

• клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
• у заемщика открыт вклад в этом банке.

Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.

Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.

Как взять большой кредит в банке с поручителем

Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.

Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:

• российское гражданство;
• возраст, установленный банком;
• наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
• хорошая кредитная история.

Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.

Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.

Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.

%colored_text_box=3%

Если кредитор считает человека недостаточно платежеспособным для выплаты большого кредита, в его получение будет отказано. Исправить ситуацию может предоставление недвижимости в залог.

• В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.
• %colored_text_box=4%
• Предлагаемое имущество должно:

• не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
• быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
• не прописываться в дарственной или завещании;
• находится в регионе расположения банка;
• иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.

Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.

Необходимые документы

В банк нужно предоставить:

• выписки ЕГРН и из домовой книги;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт, выданный в БТИ;
• документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, завещание, договор купли-продажи;
• справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.

У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.

Польза кредитов: зачем бизнесу брать в долг у банка

Собственных средств организации и ее владельцев не всегда хватает на расширение бизнеса. Иногда речь даже не о развитии, а о сохранении своего дела. Например, когда появились кассовые разрывы или сорвалась важная поставка, и нужно срочно перестраховаться и сделать заказ у другого поставщика. В таких ситуациях выручит кредит. Не пугайтесь — кредитная политика банков уже давно стала гибкой, и они готовы рассматривать выдачу средств даже без залога и поручительств. Итак, предлагаем обзор кредитных продуктов.

Основное правило для любых кредитов — полученная прибыль должна перекрывать проценты за использование кредита. Только в таком случае есть смысл его брать.

Перед выбором любого кредитного продукта взвешивайте риски и возможности. Почитайте полезную статью на эту тему: Как посчитать, какой кредит выдержит ваша компания: пошаговая инструкция для бухгалтера.

Теперь четко определитесь — для каких целей нужен кредит? Помните, что взять деньги можно либо на пополнение оборотных средств и потратить на выплату зарплаты, закупку товаров, ремонт или аренду, либо на определенную цель — покупку нового оборудования, обновление автопарка, приобретение недвижимости и т. д. Во втором случае необходимо подтвердить, что средства были потрачены туда, куда нужно.

Если на вопрос о целях вы ответили — можете выбрать подходящий кредитный продукт. Вот какие есть варианты.

Кредит для покрытия кассовых разрывов

Временная нехватка денег может случиться с кем угодно. Покупатель не перевел деньги за покупку, а уже нужно заказать новую партию или заплатить налоги.

Здесь на помощь приходит овердрафт — это форма краткосрочного кредита, когда банк разрешает вам ненадолго уйти в минус по счету.

Размер овердрафта определяют исходя из среднемесячных оборотов по счету. Так как кассовый разрыв — явление временное, то и срок, на который банк дает кредит, небольшой — 1-2 месяца.

Как только на счет поступают долгожданные деньги от клиентов, овердрафт погашается автоматически.

Пользоваться этим кредитом просто, поэтому неплохо всегда иметь такой финансовый инструмент под рукой на случай форс-мажора. Это недорого и с точки зрения уплаты процентных платежей, поскольку они начисляются только на остаток задолженности и за фактический период использования кредитных средств.

Овердрафт для бизнеса без залога: быстрое решение без визита в банк и минимум документов.

Кредит на пополнение оборотных средств

В идеале денежные средства должны всегда находиться в обороте, а не лежать на счете.

Большая часть полученной выручки должна обязательно возвращаться на закупку товара, покрытие затрат на зарплату, рекламу и т. п. Но если средств не хватает или спрос на продукцию превышает возможности, то пополнить запасы можно за счет возобновляемой кредитной линии или оборотного кредита.

Как разумно потратить оборотный кредит:

• Закупить товар и продать его.
• Закупить материалы и изготовить продукцию.
• Заплатить субподрядчикам.
• Запустить рекламную кампанию, чтобы больше продать и больше заработать.

Кредитные линии позволяют брать из установленного лимита только необходимое количество денег (транш) и проценты платить только за то, что использовали.

Банк устанавливает лимит и количество дней, по истечении которых деньги придется вернуть. В отличие от овердрафта погасить транш можно либо досрочно, либо оставив нужную сумму на счете для автоматического списания в установленные сроки. Чтобы сэкономить на процентах лучше вернуть заем досрочно.

Кредит от Ак Барс Банка на пополнение оборотных средств

Малый бизнес может рассчитывать на особые предложение. Например, на льготное кредитование в рамках поддержки от государства.

Подать заявку на льготный кредит

Недавно Ак Барс Банк стал одним из участников проекта по «зонтичному» механизму поручительств Корпорации МСП. Благодаря ему предприниматели, которым не хватает залога, получают поддержку от Корпорации МСП. Для предпринимателей это бесплатно — за поручительство платит банк.

Кроме того, существуют особые виды кредитов для поддержки определенных сфер деятельности.

Например, Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 г. № 1598 позволяет получить средства на поддержку IT-отрасли, а Постановление № 1528 от 29.12.2016 — на развитие агропромышленного комплекса.

Факторинг

Это не совсем привычный кредит. Объясним, что это такое, на простом примере.

Компания покупает у поставщика товар, оплата за него должна поступить через 30 дней после передачи продукции покупателю. Целый месяц поставщик ждет свои деньги.

Если же он воспользуется факторингом, то за небольшую комиссию получит деньги сразу же после совершения сделки — их перечислит банк, в обмен за передачу ему права требования дебиторской задолженности (долга покупателя).

И через 30 дней компания-покупатель перечислит деньги не поставщику, а в банк, и погасит свой долг.

Плюсы факторинга:

• В балансе он не отражается в качестве кредита.
• В зависимости от типа факторинга риски по неоплате может нести как сам поставщик, так и банк.
• Не нужно предоставлять залог.

Подать заявку на факторинг в Ак Барс Банк

Рефинансирование

С этим понятием вы, скорее всего, знакомы благодаря потребительским кредитам. Однако перекредитованием могут также воспользоваться организации и ИП. Не все знают, что кроме более низкой ставки, у рефинансирования есть и другие плюсы:

• Можно сократить ежемесячный платеж как за счет пониженной ставки, так и за счет изменения срока или графика кредитования.
• Получить дополнительные средства. Кроме необходимой суммы, для погашения действующих кредитов, банк может предложить сумму сверху, которую можно направить на развитие бизнеса.
• Объединить кредиты в разных банках и сэкономить на комиссиях. Актуально, если вы погашаете кредиты в разных банках и вынуждены переводить средства с одного счета на другой или вносить наличные.
• В зависимости от суммы и условий кредитования — новый банк-кредитор может освободить вас от обязательств по залогу. Например, вы получили кредит под залог здания склада в сумме 10 млн рублей и еще один на пополнение оборотных средств в сумме 3 млн рублей, но уже выплатили более половины долга. За время выплаты кредита склад стал вам не нужен, т. к. вы решили заниматься деятельностью, не связанной с торговлей. Но продать недвижимость не можете, ведь она в залоге.

Вы обращаетесь в другой банк, чтобы получить рефинансирование на сумму 6 млн рублей, и банк соглашается предоставить его без залога имущества, под поручительство собственника. Так вы освобождаете от залога здание склада и можете свободно им распоряжаться. Например, продать (эти средства также можно потратить на полное или частичное погашение кредита).

Подать заявку на рефинансирование

Развитие бизнеса

Это очень широкое понятие и включает сразу много различных целей:

Инвестирование и покупка основных средств

Когда для развития бизнеса необходимы помещения, грузовые машины, оборудование, обычно оформляют инвестиционный кредит. Он отличается более крупной суммой и более длительным сроком возврата. Как правило, требуется также предоставить в залог основные средства, приобретаемые за счет такого кредита.

Соответственно и требований к заемщику больше: полная бухгалтерская и налоговая отчетность, данные об имуществе, анализ платежеспособности. Банк заинтересуется и вашим контрагентом, у которого приобретено имущество — нет ли между вами взаимозависимости, действительно ли он обладает тем имуществом, которое собирается продать (так банк проверяет является ли сделка реальной).

Узнать больше о кредите на развитие бизнеса

Финансовая аренда оборудования или транспорта

Лизинг похож на инвестиционный кредит и аренду одновременно. Основная его задача — это длительная аренда оборудования или транспорта с возможностью выкупа.

Для оформления этого кредита в банке должны появиться оба участника сделки: покупатель и продавец. Банк выкупает у продавца объект лизинга и становится лизингодателем. Лизинговый платеж будет состоять из стоимости аренды и части выкупной стоимости.

В итоге, когда договор лизинга заканчивается, имущество остается у клиента в собственности.

Кредит под контракт и банковская гарантия

Если вы решили принимать участие в закупках и расширять рынок сбыта за счет заключения новых контрактов, банку также есть, что вам предложить.

Во-первых, банковские гарантии. Это не совсем кредит. Банк только гарантирует, что, если вы — исполнитель. Если нарушите условия договора, заказчик сможет получить от банка сумму штрафа или неустойки, а вы будете обязаны вернуть их банку с процентами.

Во-вторых, кредит на исполнение контракта. По госконтрактам авансирование чаще всего не предусмотрено, и, чтобы закупить товар или материалы для работ, приходится тратить собственные средства.

Этот вид кредитования как раз используют, чтобы не изымать деньги из оборота, не создавать кассовые разрывы и вовремя исполнить обязательства.

Финансирование исполнения госконтрактов обычно дается под невысокую ставку, ведь риск того, что заказчик не перечислит вам оплату, стремится к нулю.

Выбирая вид кредитования, не забудьте заранее подготовить основные документы. В Ак Барс Банке список документов формируется в зависимости от продукта, цели и суммы кредита.

К примеру, в их числе могут быть:

• Паспортные данные руководителя и участников.
• Договоры на аренду или собственности на помещение, где расположена организация.
• Финансовая отчетность.
• Документы на имущество — транспортные средства, недвижимость. Они могут понадобится как для оформления залога, так и для подтверждения платежеспособности.

Кредитные карты на 300 000 рублей

Вторым документом может быть:

• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• полис медицинского страхования;
• документы на автомобиль (ПТС или СТС).

Список может быть больше, у каждого банка он индивидуальный. К самому заемщику выдвигается обязательное требование – соответствие возрастным рамкам и наличие регистрации на территории присутствия банка. Для некоторых банков обязательным условием является наличие только постоянной регистрации.

Кредитные карты по двум документам →

Как быстро получить кредитный лимит в 300 тысяч

Самый быстрый способ получения кредитки в 300 000 рублей – это оформить онлайн-заявку через интернет. Оперативно работает в этом направлении банк Тинькофф: через пять минут после оформления интернет-обращения с заявителем связывается оператор, уточняет необходимые сведения и мгновенно сообщает решение банка по кредиту.

Тинькофф является одним из самых лояльных банков и может предоставить кредит даже в случае плохой кредитной истории, без справок о доходе и поручителей. Однако даже для оформления карты этого банка заемщику обязательно следует:

• иметь постоянный доход в размере, соответствующем для предоставления заявленного кредита;
• иметь стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• предоставить сведения о работодателе (номер телефона и указать адрес).

Карту доставляет курьер по указанному адресу, где происходит подписание договора и активация кредитки.

Кредитные карты без отказа →

Для других банков процедура получения кредитной карты может быть более длительной: потребуется посещение банковского отделения. Если по условиям банка необходимо предоставление дополнительных документов, решение о предоставлении кредита может затянуться на несколько дней.

Для получения карточки через банк Восточный потребуется:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о доходах.
3. Ксерокопия трудовой книжки, заверенной работодателем.

Посещение отделения банка – обязательно. Решение приходит в течение 15-30 минут. Карту можно получить сразу же.

Другие банки, предоставляющие кредитки на 300 тысяч:

1. Ситибанк;
2. Кредит Европа банк;
3. Сбербанк;
4. Альфа-банк.

Brobank.ru: Самая низкая процентная ставка предоставляется Сбербанком. Максимальный беспроцентный период у Альфа-банка. Поэтому важно тщательно анализировать условия по кредитам, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Условия по кредиткам: на что обратить внимание

Основные условия по каждому из продуктов банка можно изучить на нашем сайте. Но для каждого заемщика банк разрабатывает индивидуальные условия кредитования, ориентируясь на его кредитоспособность и учитывая свои риски. Поэтому важно читать кредитный договор перед подписанием и особенно уделить внимание информации о:

• годовой процентной ставке по кредиту;
• возможности погашать досрочно кредит;
• санкциям при несвоевременном погашении кредитных средств;
• дополнительным комиссиям, платным сервисам, процентам;
• размеру годового обслуживания;
• способам пополнения карты;
• лимитам на снятие наличности;
• возможностям использования карты (пользование заграницей, бесконтактные оплаты, способы защиты, рассрочки);
• участию в программах лояльности (кэшбэк, бонусы, их использование);
• длительности беспроцентного периода.

Кредитные карты на 100 дней →

Некоторые банки предлагают льготные условия обслуживания для своих действующих клиентов, поэтому имеет смысл рассматривать обслуживание в банках, с которыми ранее имели дело или с которыми в настоящее время есть взаимоотношения. Большим преимуществом для заемщика станет наличие зарплатной карты, депозит в банке-кредиторе либо вовремя погашенный кредит на другую сумму в этом же банке.

Об авторе

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке.

Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. pihotskaya@brobank.

ru

Большое спасибо 🙂

Кредитные карты на 300000 рублей, оформить онлайн-заявку на кредитную карту с лимитом 300 тысяч

Минимальный лимит по карточному кредитованию начинается от 30 тысяч рублей. Конечно, такой суммы не хватит на оплату внушительной покупки или путешествия.

Если требуется большой финансовый резерв, то стоит выбрать кредитную карту с 300 000 рублей на балансе. Такие варианты есть у многих финансовых организаций.

Перед оформлением стоит изучить параметры, особенности оформления и требования к потенциальному заемщику.

Условия по кредитным картам на 300 тысяч

Начать стоит с изучения условий по карточкам с лимитом. Они зависят от конкретного банка, клиентской истории и уровня дохода потенциального заемщика. В 2022 году кредитные карты с лимитом в 300 000 рублей без отказа выдаются под 0-49% годовых.

Для оплаты товаров и услуг доступно до 1,5 миллионов рублей. На данный момент невозможно оформить счет в иностранной валюте, только в рублях. Льготный период, освобожденный от оплаты процентов, варьируется от 50 до 180 дней.

Среди возможностей пластиковой карты с лимитом следует отметить:

• Возобновление денежной линии. Сразу после пополнения баланса деньги доступны для списания.
• Снятие наличных. Есть варианты с обналичиванием денег без оплаты комиссии.
• Платежи в торговых точках. Вы можете оформить заявку на получение кредитной карты на 300 000 без отказа, чтобы проводить платежи через терминалы в магазинах.

Банки, выдающие кредитные карты на выгодных условиях:

Требования к получателю

Оформить карту на 300 000 может не каждый. Чтобы получить положительное решение, потенциальный заемщик должен соответствовать критериям. Обычно одобрение доступно при соблюдении таких критериев, как:

• возраст клиента от 18 до 21 года;
• гражданство РФ;
• наличие прописки или временная регистрация в стране;
• постоянный доход и официальная занятость.

Основанием для заключения договора выступает паспорт. Дополнительно могут понадобиться справки, подтверждающие доход. Они могут быть оформлены по типу 2-НДФЛ или образцу банка. В редких случаях требуется копия трудовой книжки или договора с работодателем. Список критериев и нужных документов размещен в информации по каждой карте с лимитом в 300 000, размещенной на этой странице.

Как заказать кредитку на 300000 рублей?

Чтобы подать заявку, необходимо использовать наш финансовый портал. Для удобства на сайте есть калькулятор, который рассчитывает общую стоимость карточного кредита и размер ежемесячного платежа. Как заполнить анкету и получить одобрение:

1. перейти на сайт в нужный раздел;
2. использовать систему фильтрации, чтобы выбрать лучшие варианты;
3. найти подходящее предложение и заполнить заявку;
4. дождаться одобрения и выбрать способ получения.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредитную карту на 300000 рублей с плохой КИ?

Если на данный момент потенциальный держатель имеет стабильное финансовое положение, то он может претендовать на получение кредитки даже с плохой историей. Важно, чтобы уровень дохода устраивал банк. Также оценке подлежит закредитованность и наличие открытых просрочек. При непогашенных долгах получить одобрение будет сложнее.

Какая стоимость обслуживания у кредиток на 300 тысяч?

Тарифы по кредитным картам разнятся в зависимости от банка и вида пластика. Есть варианты без годового обслуживания и предложения с оплатой. В среднем цена колеблется от 500 до нескольких тысяч рублей. Подобрать карточки с оптимальной стоимостью обслуживания можно на нашем портале.

Доступно ли снятие наличных с кредитной карты?

Обналичивание возможно почти по всем кредитным картам. Однако за операцию по ряду кредиток может быть списана комиссия. Параметры снятия наличных стоит уточнять в договоре или изучить заранее перед отправкой заявки на нашем сайте.

Кредит на 300 тыс рублей

—

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

—

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

—

Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца

Владельцам зарплатных карт

Мониторинг тарифов по кредитам наличными

63,9 Кб

Общая программа (включая категорию клиентов «Зарплатный»)

94,2 Кб

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 15,9% до 49,9% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru.

Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО Альфа⁠-⁠Банк. Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽.

Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Когда нужно взять срочный кредит на 300 000 рублей без справок и поручителей, можно обратиться в Альфа-Банк. Вы сможете рассчитать все параметры будущего займа (процентную ставку, сумму, срок и размер ежемесячного платежа) на удобном онлайн-калькуляторе. Если вас устроят условия кредитования, останется только подать заявку. Сделать все это можно также на сайте банка, что очень удобно.

Как оформить быстрый кредит на 300 000 рублей в Альфа-Банке

1. Заполните онлайн-заявку.

2. Дождитесь положительного ответа банка.

3. Заберите деньги в любом банковском офисе.

Вероятность отказа по вашей заявке минимальна и зависит от соответствия требованиям банка: возраст от 21 года, гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и ежемесячный доход после налогообложения не менее 10 000 рублей.

Почему стоит взять срочный кредит именно в Альфа-Банк? Во-первых, это выгодные условия: сумма до 7,5 млн руб. на срок до 5 лет по хорошей ставке без привязки к наличию страховки.

Второе — оперативное оформление: на заполнение заявки требуется не более 5 минут, еще пара минут — на решение банка.

И, наконец, кредит можно погашать несколькими удобными способами: в банкоматах банка или партнеров, а также в интернет-банке или мобильном приложении.

Процентная ставка	от 15,9%
Сумма кредита	До 7 500 000 ₽
Срок кредита	До 5 лет
Решение по кредиту	За 2 минуты

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

Бизнесу

/ 17 июля 2021 10:05

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Деньги на открытие бизнеса в поле не вырастут, сколько не поливай

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит на открытие бизнеса. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
• официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
• проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
• наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Не берите кредит огульно: сначала посчитайте и распланируйте предполагаемые расходы

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

• Ставка – от 6,9% годовых.
• Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
• Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
• После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
• Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

• Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
• Лимит предоставляется на 12 месяцев.
• Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
• Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

• на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
• на исполнение контракта/договора;
• на исполнение обязательств в гарантийный период;
• на возврат аванса;
• коммерческая банковская гарантия.

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Радость после одобрения кредита можно выразить примерно так

• Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.
• Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.
• Что делать дальше

• Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

• Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

• Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

• Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
• Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
• При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП или ООО;
• справка о доходах (2-НДФЛ);
• бизнес-план;
• документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Если банк посчитает, что риски заемщика слишком велики — в кредите откажут

Риски малого бизнеса

• Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
• Небольшие доходы.
• Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
• Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
• И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

• Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

• Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Желаем успехов и процветания вашему бизнесу!

Татьяна Мищенко

Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.