Особенности банкротства финансовых организаций

Особенности банкротства финансовых организаций

Финансовые организации

Согласно ст. 180 Федерального Закона, финансовые организации охватывают следующие компании:

  • кредитные и страховые организации;
  • участники рынка ценных бумаг;
  • пенсионные фонды негосударственного типа;
  • кредитные кооперативы и так далее.

Особенности банкротства финансовых организацийПроцесс банкротства финансовой организации

Банкротство компании признается арбитражным судом и включает в себя ряд определенных мер и мероприятий. При создании какой-либо финансовой организации, субъект берет на себя определенную ответственность, имеет экономические и правовые нормы.

Но случаются такие моменты, когда компания не может выполнить необходимые требования. В таком случае её признают банкротом.

При рассмотрении арбитражным судом дела о финансовой несостоятельности страховой или же кредитной организации, чаще всего проходят следующие этапы:

  • наблюдение;
  • санация;
  • временное управление;
  • реорганизация.

Эти этапы проводятся арбитражным судом до того, как у финансовой организации отзовут лицензию. Когда суд все же признает банкротство фирмы, начинается стадия конкурсного производства. Это значит, что к управляющему перейдут все полномочия руководителя.

Если речь идет о банкротстве страховой организации, то здесь существует некая специфика. Арбитражным судом выполняются все действия, для того чтобы защитить интересы страховщиков, которые работали с данным учреждением.

Арбитражный управляющий в 10-дневный срок, после наступления банкротства, должен сообщить об этом следующим лицам:

  1. Органу по регулированию рынка ценных бумаг.
  2. Компании, с которой сотрудничал участник.
  3. Клиентам.

После того как в фирме, которая признана банкротом, начинается внешнее управление, т. е. назначается арбитражный управляющий, ценные бумаги должны быть возвращены всем клиентам должника.

В случае, если ценные бумаги, имеющиеся у должника, не в полном объеме и их не хватает для выполнения требований клиентов, они возвращаются пропорционально требованиям клиентов.

Особенности банкротства финансовых организацийМеры, применяемые при банкротстве компании

При банкротстве финансовой организации выполняется целый ряд мер:

  • выполнение финансовых вливаний всеми участниками компании;
  • реструктурирование активов и пассивов организации;
  • повышение уставного капитала;
  • реконструкция компании;
  • любые другие меры, которые не противоречат законодательству.

Особенности банкротства финансовых организацийПомощь и управление

При признании банкротства кредитной организации, могут применяться такие меры помощи:

  • размещение средств на депозитных счетах кредитной организации, при этом срок возврата средств не может превышать полгода;
  • учреждению может быть предоставлена рассрочка или отсрочка долга;
  • может быть выполнен перевод долга, в случае согласия кредиторов;
  • внесение дополнительного взноса в уставной капитал;
  • прощение долга кредитной организации.

В некоторых случаях Центральный Банк назначает специальный орган, который будет управлять фирмой. Временная администрация не может вести управление финансовой, кредитной или страховой организации больше полгода. Временная администрация получает все функции исполнительных органов в полном или частичном объеме.

Антикризисное управление: конспект лекций

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и выплачивать обязательные платежи.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для получения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Категория кредитных организаций отнесена Законом в одну группу со страховыми организациями и с профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Эта группа объединена в законе как особенности банкротства так называемых финансовых организаций.

Применительно к банкротству всех этих субъектов, отнесенных к категории финансовых организаций, допускается применение неких общих особенностей, которые должны быть установлены Федеральным законом о несостоятельности финансовых организаций.

Однако если рассматривать эти организации с точки зрения банкротства, то возникает вопрос, что же у них общего. В случае принятия такого закона, неминуемо возникнет проблема его соотнесения с Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Из этого следует, что именно Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливает особенности банкротства кредитных организаций, и этот Закон должен быть положен в основу исследования этих особенностей.

Немаловажным является тот факт, что критерий обособления кредитных организаций – осуществление банковских операций на основании лицензии Центрального Банка Российской Федерации.

Именно поэтому банкротство кредитных организаций регулируется Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Несостоятельностью кредитной организации в Законе названа признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Нужно отметить еще один факт – кредитная организация считается неспособной, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами.

Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва Банком России лицензии на основании заявления. Заявителем могут быть должник, кредитор, уполномоченный орган, а также Банк России.

Отличительной особенностью банкротства кредитных организаций является участие Банка России в деле о банкротстве или в арбитражном процессе по делу о банкротстве, а также повсеместное участие этого лицензирующего органа и его значительная роль при применении мер по предупреждению банкротства и различных процедурах банкротства.

Так как дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии, указанные выше заявители должны приложить к заявлению о признании кредитной организации банкротом копию приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Лица, которые имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, также обладают правом обратиться в Центральный Банк РФ с заявлением об отзыве у должника лицензии на осуществление банковских операций при обнаружении признаков ее банкротства. В случае неполучения ответа Банка России они могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Банк России обязан ответить в месячный срок. Представление арбитражному суду копии приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в указанный выше срок является основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве.

При получении в месячный срок ответа Банка России заявление о признании ее банкротом возвращается кредитору.

В этом случае лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии либо непринятием Банком России решений об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

У Банка России есть право по собственной инициативе отозвать лицензию в случае наличия оснований.

Если к моменту отзыва лицензии у кредитной организации определяются признаки банкротства, Банк России в течение пяти дней обязан подать заявление в арбитражный суд о признании кредитной организации банкротом.

В подобной ситуации Банком России должна быть представлена кандидатура для назначения арбитражным управляющим в арбитражный суд, причем это необходимо сделать в течение 15 дней со дня принятия судом заявления.

Таким образом, характерной особенностью банкротства кредитных организаций является предоставление арбитражного управляющего.

Если говорить о процедурах банкротства относительно кредитных организаций, то здесь применяются только следующие процедуры: наблюдение и конкурсное производство. Законом не установлено никаких особых требований к проведению процедуры наблюдения.

Особенности банкротства финансовых организаций. — Полезные материалы Cataloxy.ru

Финансовыми организациями, в соответствии с действующим законодательством, называют страховые и кредитные организации, проф.

участников рынка ценных бумаг, а также внегосударственные пенсионные фонды и управляющие компании, занимающиеся развитием таких фондов.

Банкротство финансовых организаций имеет определенные особенности, которые устанавливаются специальным законом Российской Федерации.

Под процедурой банкротства понимают признание арбитражным судом неспособности предприятия-должника выполнить свои обязательства перед заемщиками в установленные сроки.

Для того, чтобы заявление на подобное рассмотрение судом было подано, необходимо сперва отозвать лицензию у финансовой организации. Этим занимается контролирующий государственный орган.

Если заявление в суд подано и рассмотрено, то выносятся следующие решения:

  1. Отказ признания финансовой организации полным банкротом.

  2. Признание организации банкротом и начало процесса конкурсного производства.

Читайте также:  Расчет среднего заработка при увольнении 2015

В случае с финансовыми организациями в процедуре признания предприятия банкротом не применяются такие этапы, как финансовое оздоровление (санация) и внешнее управление. Важно понимать, что, когда временное правление не способно восстановить платежеспособность предприятия, наблюдение не применяется.

Дело о банкротстве финансовой компании после заявления временной администрации в АС рассматривается не более четырех месяцев со дня, когда соответствующее заявление было принято судом.

Особенность процедуры банкротства страховых организаций состоит в том, что при анализе признаков возможного банкротства учитывается обязанность компании осуществлять страховые выплаты и выплаты премий в случае досрочного прекращения действия страховых договоров. В данной ситуации временная администрация изымает все бланки строгой отчетности, которые имеются у работников компании, с целью обеспечения их полной сохранности.

  • Банкротство стандартных негосударственных пенсионных фондов характеризуется следующими моментами:
  • — дополнительными признаками возможности ухудшения финансового состояния организации является снижение пенсионных резервов по итогам квартала;
  • — увеличением актуарного дефицита по итогам года по отношению к предыдущему отчетному периоду.
  • В случае рассмотрения дела о банкротстве в отношении участников рынка ЦБ суд имеет право привлечь федеральный орган исполнительной власти РФ к участию в данном процессе.

Банкротство отдельных категорий должников: особенности каждой организации

Большое количество компаний занимается строительством, кредитованием, производством сельскохозяйственной продукции. При банкротстве таких должников процедура проходит в особом порядке. Разберем, какие организации относятся к отдельной категории банкротов и каковы особенности процедуры банкротства в отношении каждой из них.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Какие организации относятся к отдельной категории банкротов?

Отдельным категориям банкротов посвящена глава IX Закона о банкротстве.

В перечень организаций с особой процедурой банкротства включены:

  1. Градостроительные организации. К ним относят предприятия с численностью работников не менее 25 % численности работающего населения в соответствующем населенном пункте.
  2. Сельскохозяйственные организации. К ним относят компании, основными видами деятельности которых являются производство и переработка сельскохозяйственной продукции, если выручка от реализации составляет более 50 % от общей суммы.
  3. Финансовые организации. К ним относят страховщиков, профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющие компании фондов (ИФ, ПИФ, НПФ), клиринговые компании, организаторов торговли, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации.
  4. Кредитные организации. К ним относят компании, основной целью которых является извлечение прибыли от осуществления лицензируемой деятельности по кредитованию (банки и небанковские организации).
  5. Стратегические предприятия и организации. К ним относят ФГУП и ОАО с государственным участием, которые осуществляют производство продукции (работ или услуг), имеющих стратегическое общегосударственное значение. Также в эту категорию входят организации оборонно-промышленного комплекса. Конкретный перечень утвержден Правительством РФ.
  6. Субъекты естественных монополий. К ним относят компании, занимающиеся производством и реализацией товаров, работ и услуг в условиях естественных монополий. Например, энергетические предприятия.
  7. Застройщики. К ним относят компании, привлекающие денежные средства граждан и юридических лиц для строительства жилых домов с последующей передачей права собственности на жилье участникам строительства.
  8. Участники клиринга и клиенты участников клиринга. К ним отнесены профессиональные участники рынка ценных бумаг, осуществляющие клиринговое обслуживание по сделкам с ценными бумагами или заключившие договор с такой компанией. Клиринг – это безналичные расчеты между участниками рынка ценны бумаг.

Особенности банкротства градостроительных организаций

Банкротство градостроительных организаций проводится с учетом положений параграфа 2 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. К участию в деле привлекается орган местного самоуправления или орган государственной власти по месту регистрации организации.
  2. Внешнее управление может быть введено без решения собрания кредиторов по ходатайству органа местного самоуправления или органа государственной власти.
  3. Государственный орган или муниципалитет дает поручительство по обязательствам должника и выбирает кандидатуру арбитражного управляющего.
  4. Российская Федерация, субъект РФ или муниципалитет вправе погасить все требования кредиторов.
  5. В ходе внешнего управления или конкурсного производства может быть осуществлена продажа предприятия.

Важно! Банкротство градостроительных организаций влияет на большое количество граждан в населенном пункте. Срок проведения конкурсного производства составляет 2,5 года. При определенных обстоятельствах он может быть продлен до 10 лет. В случае продажи предприятия должно быть гарантировано сохранение не менее 50 % рабочих мест.

Особенности банкротства сельскохозяйственных организаций

Банкротство сельскохозяйственных организаций проводится с учетом положений параграфа 3 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. При продаже земельного участка должно учитываться разрешенное использование.
  2. Для возбуждения дела о банкротстве принимается во внимание долг от 500 000 руб.
  3. При анализе финансового состояния в процессе наблюдения должны учитываться сезонность деятельности компании и зависимость от природно-климатических условий.
  4. Финансовое оздоровление и внешнее управление вводятся на период до окончания сельскохозяйственного сезона с учетом времени, необходимого для продажи произведенной продукции.
  5. В случае, если имущество организации не будет продано на первых торгах, на повторные торги выставляется вся компания единым лотом.
  6. Преимущественным правом покупки имущества компании обладают владельцы соседнего участка, занимающиеся сельским хозяйством.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Особенности банкротства финансовых организаций

Банкротство финансовых организаций проводится с учетом положений параграфа 4 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. Прежде, чем начать банкротство финансовой организации, предпринимаются меры по его предупреждению. С этой целью составляется план по восстановлению платежеспособности.
  2. Контрольный орган проводит проверку деятельности должника и назначает временную администрацию, которая реализовывает меры по предупреждению банкротства.
  3. Если предупредить банкротство не удалось, временная администрация подает заявление о банкротстве. В отношении должника может быть введено наблюдение и конкурсное производство. Процедуры финансового оздоровления и внешнего управления не применяются.
  4. В качестве арбитражного управляющего назначается кандидат, прошедший обучение по программе банкротства финансовых организаций.

Таким образом, банкротство финансовых организаций представляет собой отдельную процедуру, существенно отличающуюся от общей процедуры. Это связано со спецификой деятельности компании. Основной задачей является вывод банкрота из кризиса и восстановление платежеспособности.

Особенности банкротства кредитных организаций

Банкротство кредитных организаций проводится с учетом положений параграфа 4.1 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. До дня отзыва лицензии на осуществление кредитной деятельности во внесудебном порядке может вводиться финансовое оздоровление или применяться меры по предупреждению банкротства. С этой целью назначается временная администрация.
  2. В случае начала судебной процедуры банкротства применяется только процедура конкурсного производства. Наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение в судебном порядке не применяются.
  3. В процессе внесудебного финансового оздоровления учредители могут оказать финансовую помощь должнику, изменить структуру активов, уменьшить уставный капитал.
  4. Для проведения финансового оздоровления разрабатывается план мероприятий, который реализовывается временной администрацией.
  5. После назначения временной администрации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
  6. Дело о банкротстве может быть возбуждено в суде только после отзыва лицензии.

Нужно помнить! Банкротство кредитных организаций затрагивает большое количество лиц, пользующихся ее услугами. Наиболее благоприятное развитие событий – ликвидация компании без банкротства. В таком случае денежные средства будут выплачены всем кредиторам.

Особенности банкротства стратегических предприятий и организаций

Банкротство стратегических предприятий и организаций проводится с учетом положений параграфа 5 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. Для возбуждения дела о банкротстве принимается во внимание задолженность от 1 000 000 руб., которая не погашается в течение шести месяцев подряд.
  2. Прежде, чем начать процесс банкротства, принимаются меры по его предупреждению. Федеральным бюджетом выделяются средства на погашение долга, предоставляется государственная гарантия, проводится реструктуризация долга.
  3. К участию в деле о банкротстве привлекаются федеральные органы исполнительной власти.
  4. Правительством РФ могут быть установлены дополнительные требования к кандидатуре арбитражного управляющего.
  5. В отношении стратегических компаний применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства.
Читайте также:  Курение на балконе, правомерность по закону рф

Особенности банкротства субъектов естественных монополий

Банкротство субъектов естественных монополий проводится с учетом положений параграфа 6 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. Дело о банкротстве возбуждается при наличии долга от 1 000 000 руб. и неисполнении финансовых обязательств в течение полугода.
  2. К участию в деле привлекается орган федеральной власти, курирующий деятельность естественных монополий.
  3. Если после начала банкротства в суд подано заявление об оспаривании цен и тарифов на товары, работы или услуги естественной монополии, то дело приостанавливается до вынесения судебного решения по этому делу. Если тарифы признаны недействительными, суд отказывает в признании должника банкротом.
  4. Внешний управляющий не вправе отказывать потребителям товаров, работ и услуг естественных монополий.
  5. Имущество должника, используемое в его деятельности, продается на торгах единым лотом.

Особенности банкротства застройщиков

Банкротство застройщиков проводится с учетом положений параграфа 7 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. В качестве участников деле о банкротстве привлекаются участники строительства, имеющие право на получение жилых помещений, машино-мест и нежилых помещений.
  2. Кредиторы вправе наряду с денежными требованиями предъявить требование о передаче жилого помещения, машино-места или нежилого помещения.
  3. Мероприятия по завершению строительства могут быть профинансированы специальным фондом.
  4. Помимо собрания кредиторов арбитражный управляющий проводит собрание участников строительства.
  5. Суд вправе перейти к внешнему управлению даже если компания находится в конкурсном производстве.

В процессе банкротства застройщика предпринимаются меры по завершению строительства жилых домой и передаче жилых и нежилых помещений собственникам. Если платежеспособность компании не восстановилась, оставшиеся долги подлежат списанию.

Особенности банкротства участника клиринга и клиента участника клиринга

Банкротство участников клиринга и клиентов участника клиринга проводится с учетом положений параграфа 8 главы IX Закона о банкротстве.

При рассмотрении банкротных дел учитываются следующие положения закона:

  1. В процессе наблюдения участник клиринга не вправе совершать сделки за счет клиента, предоставлять имущество в заем или в качестве обеспечения своих обязательств.
  2. В конкурсную массу включаются денежные средства и ценные бумаги.
  3. Арбитражный управляющий должен вести отдельный реестр клиентов участника клиринга.
  4. Если по истечении шести месяцев после открытия конкурсного производства участником клиринга не было передано имущество клиентов, конкурсный управляющий передает такое имущество в депозит нотариуса.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Закон о банкротстве предусматривает специальные правила для банкротства градостроительных компаний, сельскохозяйственных предприятий, финансовых и кредитных организаций, стратегических предприятий, субъектов естественных монополий, застройщиков, участников клиринга и клиентов участников клиринга.
  2. Для участия в процедура банкротства специальных категорий должников необходимо обладать профессиональными знаниями в сфере их деятельности.
  3. Целью банкротства является восстановление платежеспособности должника. Процедура вводится в крайнем случае после того, как меры по предупреждению банкротства не дали результата.
  4. Процесс банкротства курирует арбитражный управляющий, прошедший специальную подготовку по программе банкротства конкретного вида организаций.

Кредиторам и должникам следует внимательно изучить нюансы банкротства отдельных категорий банкротов, чтобы максимально эффективно защитить свои интересы.

Поэтому желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на данным вопросам.

Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать кредиторов и должников по всем вопросам, касающимся банкротства отдельных категорий должников. Оставьте заявку и получите консультацию.

Банкротство финансовых организаций

Финансовые организации — юридические лица, предоставляющие услуги в страховых, банковских и прочих сферах. Процедура банкротства подобных организаций проходит в соответствии с ФЗ «О банкротстве» от 2002 года. Сам процесс имеет некоторые особенности.

Отличительные особенности процедуры

Главное отличие банкротства финансовых организаций от прочих юридических лиц заключается в последствиях – ущерб в таком случае наносится множеству кредиторов, являющихся преимущественно клиентами компании.

Чтобы заявление о признании финансовый организации банкротом было принято арбитражем к рассмотрению, необходимы дополнительные условия:

  • сумма общей задолженности превышает 100 тыс. рублей, а обязательства перед кредиторами не погашались более 2 недель, со дня указанной даты их исполнения;
  • решение арбитражного суда о взыскании средств с организации не исполнялось более 14 дней с момента вступления его в законную силу;
  • стоимость имущества, принадлежащего компании, не покрывает образовавшуюся сумму задолженности перед кредиторами;
  • временная администрация не смогла восстановить платежеспособность компании.

Стадии процедуры

Процесс банкротства финансовых организаций состоит из двух стадий:

  • наблюдение. Носит формальный характер, в некоторых случаях может отсутствовать;
  • конкурсное производство – основной этап. В этот период составляется опись имущества компании и его реализация.

Другие этапы, применяемые по отношению к юридическим лицам (оздоровление и внешнее управление), в данном случае не применяются. Это обусловлено тем, что основной целью является не восстановление платежеспособности, а удовлетворение требований, предъявляемых кредиторами.

Очередность выплат

После продажи всего имущества, которое составило конкурсную массу, начинают проводиться выплаты. Существует определенный порядок очередности, установленный законодательством РФ:

  • 1 очередь – оплата услуг арбитражного управляющего и прочих расходов, связанных в судебным разбирательством;
  • 2 очередь – выплаты клиентам организации;
  • 3 очередь – люди, жизни и здоровью которых нанесен вред деятельностью компании.

Признание несостоятельности – процесс долгий (может длиться до 7 месяцев) и затратный. Своевременное обращение к опытному адвокату поможет выйти из трудной жизненной ситуации с наименьшими финансовыми и эмоциональными затратами.

Банкротство юридических лиц

Официальное банкротство юридических лиц является единственным способом полностью рассчитаться с кредиторами по долгам путем оздоровления предприятия и осуществления расчетов или через окончательную ликвидацию бизнеса.

Согласно нормам действующего российского законодательства, только проведение процедуры несостоятельности предоставляет гарантии должнику и его кредиторам, а также позволяет сохранить часть активов и предотвращает наступление субсидиарной ответственности, которая неизбежна, если фирма закрывается альтернативными способами.

Признать банкротство предприятия можно не во всех случаях, а только при соблюдении ряда обязательных требований. Основания прописаны в Законе № 127-ФЗ от 26.10.02 г. Разберемся, как проходит банкротство юр лиц, какие этапы включает и кем может быть инициировано.

Банкротство организации – правовые аспекты

Вариант легального закрытия убыточной фирмы с долгами актуален для тех владельцев, которые не в состоянии рассчитаться по обязательствам. В соответствии со стат. 2 № 127-ФЗ несостоятельностью считается неспособность погасить в полной мере суммы по расчетам с контрагентами, а также по налогам, сборам и взносам, включая недоимку, пени и штрафы перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Понятие банкротство фирмы подразумевает абсолютную невозможность уплаты долгов по возникшим обязательствам. При этом причины неплатежеспособности могут быть разными – от макроэкономических (кризис, инфляция, нестабильность рынка и пр.

) до внутренних (неэффективное управление, неправильная ценовая политика, давление со стороны конкурентов и т.д.).

Процедура банкротства позволяет должнику не только расплатиться по требованиям кредиторов – с составлением реального плана выплат (зачастую с отсрочками) и рефинансированием долгов, но и защищает банкрота на правовом уровне от агрессии извне.

Кредиторы же получают гарантии возврата денег, в том числе через распродажу активов должника. Кроме того, утверждение графика погашения обязательств определяет очередность платежей и предупреждает одновременное обращение всех кредиторов за выплатами, что в противном случае неизбежно ведет к разорению предприятия.

В стат. 65 ГК определено, что признание банкротом юридического лица возможно по судебному решению. Последствием такой процедуры является официальная ликвидация организации и, как следствие, исключение ее из Единого реестра (ЕГРЮЛ). Не могут подвергаться банкротству следующие типы предприятий:

  • Государственные компании/корпорации – несостоятельность признается только по требованиям законов о создании таких субъектов.
  • Публично-правовые структуры – религиозные объединения, партии и др.
  • Фонды.

Основания признания банкротства юл, порядок осуществления и этапы процедуры, очередность установления требований регулируются на федеральном уровне – Законом № 127-ФЗ, ГК и ГПК РФ. Объявить себя неплатежеспособным вправе не все организации, а только соответствующие обязательным условиям.

Банкротство компании – основные признаки

 Признание организации банкротом возможно при подтверждении несостоятельности бизнеса.

Среди неформальных критериев числятся рост задолженности перед контрагентами, инвесторами, персоналом, учредителями, государством в части налогов, сборов и взносов; изменение структуры баланса фирмы с уменьшением числа оборотных активов; выставление контрольными органами решений и требований об уплате налогов; блокировка расчетных счетов; начисление недоимок и штрафов и т.д. Однако все эти условия примерны, а в стат. 3 Закона № 127-ФЗ содержатся четкие указания относительно того, какие предприятия относятся к неплатежеспособным.

Читайте также:  ДТП на светофоре: при этом на перекресток выехал на свой зеленый, но пока пропускал встречку

Предприятие считается банкротом, если:

  • Минимальная совокупная величина долгов перед всеми кредиторами равна 300000 руб. с учетом налоговых обязательств.
  • Срок неисполнения требований составляет от 3 мес. по каждому отдельно взятому кредитору.

Обратите внимание! По физлицам размер неоплаченных обязательств равен минимум 500000 руб. для признания гражданина банкротом.

Инициирование процедуры банкротства дает должнику законную возможность пересмотреть условия погашения долгов, утвердить график выплат и отсрочить на время исполнение требований.

При этом компания-банкрот не освобождается полностью от необходимости расчетов с кредиторами, но вправе погасить суммы иными способами, не всегда денежными. Если средств для выплат недостаточно, в ход идет распродажа имущества и иных активов.

А уже если и по завершении таких мероприятий остаются непогашенные долги, выполняется списание обязательств, а должник ликвидируется.

Как подать на банкротство юридического лица

Чтобы объявить себя банкротом добровольно, уполномоченное лицо юрлица должно подать заявление в арбитражный суд по адресу нахождения (стат. 33 Закона № 127-ФЗ). Но такое право есть, помимо организаций, и у других органов.

Как правило, банкротство хозяйствующих субъектов инициируется по заявлению налоговых органов, кредиторов, социальных фондов, прокураторы, то есть любым финансово заинтересованным участником взаимоотношений.

Кредиторы защищены законодательно и могут реализовать судебный иск в целях получения гарантий собственных интересов, а к должнику предъявляется такая обязанность для восстановления платежеспособности бизнеса и возврата предприятия к нормальному прибыльному функционированию.

Добровольное инициирование банкротства должником проводится в случае:

  • Если обнаружилось, что юрлицо не располагает достаточными денежными средствами для полных расчетов по накопленным обязательствам на сумму свыше 300000 руб. и с периодом просрочки от 3 мес.
  • Если в ходе ликвидации нерентабельной компании выяснился факт неплатежеспособности с признаками несостоятельности по Закону № 127-ФЗ.

При втором варианте развития событий должник обязан обратиться в арбитражный суд в срок до 30 дн. от момента выявления указанных признаков.

Нередко это случается при составлении итоговых годовых отчетов, проведении аудиторской проверки независимыми специалистами и распределении дивидендов за отчетный период.

Порядок банкротства юридического лица

Как проходит банкротство субъектов предпринимательской деятельности, зависит от вида организации – нюансы регулируются Законом № 127-ФЗ.

Совершенно неважно, кто именно выступает инициатором процедуры, алгоритм разработан на федеральном уровне и состоит из нескольких основных этапов. При этом часть судебных услуг и работа управляющего оплачиваются компанией-должником.

Дела рассматриваются при условии представления подтверждающих неисполненные требования документов.

Стадии банкротства включают следующие процедуры: 

  • Предварительное наблюдение – осуществляется под контролем арбитражного управляющего ради объективного анализа текущего состояния дел предприятия, определения объема долгов и перечня кредиторов, исключения факта ложного банкротства. Срок не может превышать 7 мес.
  • Финансовое оздоровление – рассматривается возможность восстановления платежеспособности должника, утверждается план мероприятий с целью погашения всех долгов. Максимально срок санации составляет 2 года.
  • Внешнее руководство делами – руководство организацией переходит к внешнему управляющему, объявляется мораторий на выплаты долгов. Мера вводится на 1-1,5 года только при ее целесообразности.
  • Конкурсное производство – финальная стадия официального признания фирмы банкротом. Включает свободную реализацию активов для завершения расчетов. По окончании производства должник официально ликвидируется, работа полностью прекращается, а компания исключается из реестра.

Обратите внимание! Обоюдное составление мирного договора (соглашения) допускается на любой из стадий банкротства. Подписание означает полное прекращение процедуры неплатежеспособности должника, но при нарушении банкротом условий соглашения дело возобновляется.

Особенности банкротства юридических лиц по отдельным категориям:

  • Банкротство кредитных организаций – согласно стат. 189.8 Закона № 127-ФЗ кредитная организация признается несостоятельной при неисполнении обязательств в срок до 14 дн. с даты удовлетворения. Процедура может быть выполнена только после отзыва Банком РФ лицензии на осуществление банковских операций. А исполнительные полномочия в течение полугода получает временный управленческий орган, избранный Банком России. Допускается реорганизация в виде присоединения или слияния.
  • Банкротство субъектов естественных монополий – согласно стат. 197 Закона № 127-ФЗ такие структуры могут быть признаны несостоятельными при неудовлетворении требований в течение полугода с даты исполнения. В арбитражном суде возбуждается дело при наличии минимальной величины долгов в 1 млн. руб. с подтверждением соответствующими исполнительными документами.
  • Банкротство страховых организаций – может ли быть признана банкротом страховая компания и на основании каких признаков? Условия перечислены в стат. 184.2, 183.16 Закона № 127-ФЗ. Это сумма неисполненных долгов минимум в 100000 руб., непогашение присужденных требований о погашении долга (независимо от суммы) в срок более 14 дн., недостаточная стоимость активов или отсутствие критериев восстановления платежеспособности компании за время управление временной администрацией. Признание банкротом производится при наличии хотя бы одного из указанных признаков.
  • Банкротство стратегических предприятий и организаций – согласно стат. 190 Закона № 127-ФЗ такие структуры признаются несостоятельными при неисполнении обязательств в течение 6 мес. с даты их возникновения и на сумму более 1 млн. руб. Основными этапами процедуры обычно являются оздоровление и внешнее управление, то есть главной целью является не продажа активов, а реанимация предприятия.
  • Банкротство финансовых организаций – особенности банкротства финансовых организаций отличаются законодательными условиями признания компании неплатежеспособной. Согласно стат. 183.16 Закона № 127-ФЗ это, в первую очередь, совокупная минимальная величина обязательств на сумму в 100000 руб., также неисполнение официальных решений/актов суда о взыскании средств без учета размера долга или недостаточный объем активов компании для удовлетворения требований, или отрицательный результат мероприятий временного управления ради восстановления платежеспособности.
  • Банкротство коммерческих организаций – особенности признания неплатежеспособными подобных компаний предусматривают прохождение всех обязательных процедур по Закону № 127-ФЗ. Пять основных стадий включают в себя следующие этапы – наблюдения, санации (оздоровления финансово-хозяйственной деятельности), внешнего управления, финишного конкурсного производства и подписания мирового соглашения.
  • Банкротство малых предприятий – субъекты МП (малого предпринимательства) при инициировании процедуры несостоятельности имеют ряд преимуществ перед прочими организациями. Причина этого заключается в, как правило, небольших оборотах, упрощенном процессе санации, а в результате и осуществлении полных расчетов с кредиторами. Банкротство СМП редко приводит к ликвидации бизнеса, и зачастую заканчивается оздоровлением бизнеса.
  • Банкротство унитарного предприятия – поскольку МУП относится к одной из разновидностей коммерческих организаций, признание несостоятельности проводится на общих основаниям в соответствии с условиями по стат. 3 Закона № 127-ФЗ. В основном инициатором банкротства МУП выступают муниципалитеты, так как собственником активов является не владелец, а местная администрация. В результате ликвидации объекты имущества не разделяются на доли.
  • Банкротство корпораций – несостоятельность корпоративных юридических лиц признается в общем порядке, действующем для обычных категорий предприятий. Признаками банкротства могут являться долги на сумму свыше 300000 руб., с просрочкой по уплате от 3 мес. При это если корпорация является одной из категорий компаний по упомянутой в Законе № 127-ФЗ отраслевой сфере деятельности, процедура банкротства регулируется с учетом специальных требований.

Вывод – в этой статье мы рассмотрели, как осуществляется признание юр лица банкротом. Основными критериями являются размер задолженности (более 300000 руб.) и срок неисполнения расчетов (свыше 3 месяцев от момента исполнения обязательств). Инициирование процедуры может проводиться по заявлению должника, кредитора либо уполномоченного органа. Для возбуждения дела документы подаются в территориальное подразделение арбитражного суда по месту нахождения компании или месту проживания физлица.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.