Россияне взяли кредитов в общей сложности на сумму более 17 трлн рублей: кредитная задолженность есть практически у каждого третьего. Психологи говорят о новой зависимости — кредитомании, которая обострилась на фоне стресса во время пандемии.

Елена Бабичева

Мир полон всевозможных удовольствий: новый холодильник, телевизор с большим экраном, смартфон («как у всех знакомых»), стильная шубка к первым заморозкам, а еще хочется поменять машину на более комфортную, сделать ремонт… Самое прекрасное, что теперь для достижения новых целей не надо копить полжизни нужную сумму. Банки с радостью дадут вам в долг, а потом еще и еще…

Этому безудержному желанию иметь все и сразу, бесконечно оформляя кредиты, психологи уже дали название — кредитомания. Специалисты говорят, что это настоящая психологическая зависимость, такая же, как алкоголизм или игромания. Только от чужих денег.

— Кредитоманы — это люди, застрявшие в подростковом возрасте, когда у человека много желаний, которые хочется немедленно реализовать, а ответственность за это лежит на ком-то другом,— рассказывает «Огоньку» психолог Надежда Носикова, руководитель Института психологического консультирования «Новый век», член Общероссийской профессиональной психотерапевтической лиги, работающая с созависимостями.— Когда человек покупает мобильник за 60 тысяч рублей при зарплате в 25 тысяч, только из-за того, что такой же купил его сосед,— это выглядит нездорово, потому что приобретение человеку не по карману. А затем ему не хватает средств погасить кредит, и он берет микрозаем…

По словам психолога, кредитоманы берут кредиты не потому, что им не хватает денег на жизненно необходимое и они вынуждены брать в долг. Их цель — мгновенное удовлетворение спонтанного желания обладать той или иной вещью.

И вот этот момент обладания дарит необыкновенный всплеск эмоций, расцвечивает жизнь яркими красками, наполняет смыслом. Кажется, что это — решение всех проблем.

Покупаешь вожделенную вещь — и уже кажешься себе удачливым, состоявшимся, не замечая, что доходы не соответствуют притязаниям.

Причин такого поведения множество. С одной стороны, многие проблемы действительно идут еще из детства. И чаще всего зависимости формируются у детей либо из авторитарной семьи, где требовалось беспрекословное повиновение родителям.

Либо, наоборот, из либеральной, в которой ребенку позволяется все, нет никаких рамок, принципов и устоев. С другой стороны, сегодня бесконтрольное потребление активно культивируется всей массовой культурой.

Зачастую мы слышим советы: если у вас плохое настроение, нужно пойти в магазин и что-нибудь купить.

— Шопоголизм стал уже вполне легализованной зависимостью,— говорит Надежда Носикова.— Покупка нового товара благодаря кредитам становится еще более доступной. Магазины и реклама склоняют человека к покупкам, зачастую спонтанным и необдуманным.

Вся индустрия потребления ориентирована на инфантильную часть личности, которая в той или иной степени есть в каждом человеке. Кто-то может ее подавить, помня, что он взрослый.

Но у кого-то инфантилизм берет верх.

Обычно таким людям свойственна низкая самооценка, желание возвыситься за счет внешних атрибутов, потакание своему «внутреннему ребенку» — хочу сейчас! И безудержный оптимизм на грани беспечности.

Кредитоман верит, что еще чуть-чуть и наступят хорошие времена, которые позволят рассчитаться с долгами. Но полная оторванность от реальности и неумение сказать себе «нет» не позволят этим лучшим временам наступить.

Впрочем, отмечают эксперты, далеко не все кредитные заемщики — кредитоманы. Значительная часть из них не обладают элементарной финансовой грамотностью и не умеют просчитывать свои доходы и расходы.

Портрет должника

К началу этого года россияне взяли кредитов в общей сложности на сумму более 17 трлн рублей. Хотя не только наша страна живет в долг — весь мир. В США общий долг по кредитам перевалил за 13 трлн уже долларов, в Германии, по некоторым данным,— за 200 млрд евро. По данным аналитического центра НАФИ, сегодня практически каждый третий россиянин должен ту или иную сумму по кредиту.

— Кредит — это финансовый инструмент, который позволяет перераспределить доход. Оплатить покупки сегодня в счет доходов, которые будут получены завтра.

Сами по себе кредиты не являются каким-то злом,— говорит «Огоньку» старший научный сотрудник лаборатории экономико-социологических исследований Высшей школы экономики Ольга Кузина.

— Они помогают решать насущные проблемы, поддерживать уровень жизни, к которому мы привыкли, независимо от колебаний наших доходов. Кредитные инструменты тем более важны, когда речь идет о покупке недвижимости, оплате образования детей.

Например, в условиях, когда за окном не очень хорошая финансовая ситуация, образовательный кредит позволяет оплатить ребенку учебу в хорошем университете и после его окончания получить доступ к рабочим местам с более высокой зарплатой.

И финансисты, и психологи едины в мнении, что возможность приобрести нужный товар без длительного накопления — это, конечно же, благо. Но к понятию «нужный» в данном случае относится всего лишь квартира, машина, образование или лечение.

На что же берут кредиты россияне? По данным агентства Magram Market Research, лидерами потребительского кредита среди россиян остаются траты на ремонт — 32 процента, покупку машины — 25 процентов и бытовой техники — 18 процентов. Кредит на лечение составлял 7 процентов, на обучение — всего 1 процент.

В общей структуре кредитов доля ипотечных займов чуть меньше половины — порядка 42 процентов. Прибегают к ним чаще жители Центральной России и с зарплатой выше среднего уровня.

А вот как выглядит типичный российский заемщик. Виталию 34 года, он проектировщик с зарплатой 90 тысяч рублей, имеет двоих детей. В прошлом году взял квартиру в ипотеку на 30 лет.

Жена — учитель с зарплатой 50 тысяч рублей, оформила так называемый быстрый кредит — на ремонт и мебель в новой квартире.

Такие кредиты многие банки дают без особой тщательной проверки, достаточно иметь определенный уровень дохода и не иметь плохой кредитной истории. Банковские риски компенсируются высокими процентами.

По статистике, именно такие необеспеченные потребительские кредиты являются наиболее проблемными. Если у заемщика возникают финансовые проблемы, в первую очередь он перестает платить именно по этим счетам.

— На самом деле иметь несколько кредитов — это не всегда проблема,— считает Ольга Кузина.

— Ну вот вам типовая ситуация: у вас есть серый доход, вы не можете его показать в банке, в итоге банк не выдает вам кредит на нужную сумму, и вам ничего другого не остается, как взять несколько небольших займов, которые соответствуют официальному доходу, в разных банках. Проблема возникает в других обстоятельствах, когда заемщик перестает трезво оценивать свои возможности. Вот тогда — беда.

В ловушке

По данным исследования, проведенного научно-техническим центром «Перспектива» в начале этого года, более 60 процентов опрошенных заявляют, что им не хватает денег до следующей зарплаты. В прошлом году Росстат посчитал: у каждой второй российской семьи денег хватает лишь на еду и одежду.

На товары длительного пользования, такие как мобильный телефон, бытовая техника и т.д., финансов уже не хватает.

А это значит, что даже незначительная форс-мажорная ситуация — неожиданно сломался холодильник, ребенок потерял мобильник или задержали зарплату — приводит семью к сложному выбору: либо урезать себя в еде, либо перехватить денег на стороне.

С начала этого года доходы россиян еще упали. Это связано в первую очередь с пандемией: кто-то несколько месяцев не получал зарплату, кто-то вообще лишился работы. И сегодня, по данным Национального агентства профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), доля тех, кто ссылается на финансовые трудности, составляет 60 процентов заемщиков.

Из них о падении уровня доходов заявляют около 40 процентов, на невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой ссылается 10 процентов, на потерю работы — 30 процентов, на недостаток свободных средств из-за роста цен — 20 процентов.

— Вопрос не в том, насколько выросло кредитование, а насколько оно опережает темпы роста реальных доходов населения,— говорит «Огоньку» президент НАПКА Эльман Мехтиев.

— Если кредитование растет сопоставимыми с реальными доходами темпами, это означает, что население может владеть сейчас, а заплатить потом.

Если же темпы роста кредитования опережают доходы, то это уже значит, люди не просто проедают будущую зарплату, а загоняют себя в кредитную ловушку.

На начало лета просроченная задолженность находилась в пределах нормы — всегда есть некая доля заемщиков, которые не платят вовремя. В основном это касается потребительских кредитов, совсем редко — автокредитов.

Но уже сейчас эксперты отмечают тревожные симптомы ситуации, когда просрочки стали допускаться в погашении ипотеки.

Хотя до сих пор такие заемщики считались наиболее дисциплинированными, ведь квартира — это последнее, что человек готов потерять в нашей стране.

— Когда человек не может выплачивать кредит, это не очень хорошая ситуация для всех,— говорит Ольга Кузина.— Не только для заемщика, но и для банка. Так как плохие долги обходятся дороже с точки зрения формирования резервов и для экономики в целом: невыплаты рано или поздно ведут к падению потребительского спроса.

Растут кредиты — растет уровень потребления, это, в свою очередь, дает толчок развитию экономики. Но с падением уровня доходов кредит становится все дороже — доля, которую заемщик вынужден выплачивать, у некоторых составляет половину их дохода. Это считается критическим показателем, некоей чертой, перейдя которую человек неминуемо движется в сторону финансовой ямы.

Кредит на кредит

По статистике, каждый десятый заемщик берет новый кредит, чтобы погасить старый. И именно этот момент часто становится той точкой отсчета, когда заемщик превращается в неплательщика.

— К сожалению, банки поощряют перекредитование, дают человеку еще месяц, полгода на возвращение кредита. Считается, что это поддержка.

Если человек действительно впервые попал в такую сложную ситуацию, то да, ему нужна поддержка — и со стороны банка, и со стороны близких.

Но если для него это привычная ситуация, то люди, которые якобы поддерживают, лишь задерживают его выздоровление,— считает Надежда Носикова.

— Банк заинтересован, чтобы клиент платил вовремя,— возражает Эльман Мехтиев.— Ему тогда не надо будет предпринимать дополнительных усилий по возврату, которые для него небесплатны.

И грамотный банк заранее делает аналитику — вот этому клиенту надо за сутки напомнить про платеж, а этому не надо звонить, он всегда платит вовремя и оповещения банка будут его раздражать. Проблема в другом.

Мы нашим патерналистским подходом отучили людей ставить перед собой цели и нести ответственность за свой выбор. И какой бы навязчивой ни была реклама, человек должен сам оценивать, соответствует ли она его — именно его, а не чьим-то — целям.

Жить без долгов?

Возможно ли жить без долгов? Эксперты уверены, что вполне. Нужно ли? Здесь ответ не такой уже однозначный. Сами экономисты признают, что в сегодняшних реалиях, когда все так шатко и неопределенно, кредит — это определенный риск.

— В идеале ваша выплата по кредиту должна быть не больше трети от вашего дохода,— говорит Ольга Кузина.— Но можно все точно рассчитать, а потом вас уволят с работы, и становится совершенно не важно, 30 процентов от дохода вы отдавали за кредит или 10. Так что важно отчетливо понимать и ситуацию с работой, и наличие какого-то тыла.

Потому что если заемщик — единственный кормилец в семье, то очень рискованно брать высокие обязательства. Кроме того, надо четко знать, для чего вы берете кредит.

Это действительно необходимо для жизни или без этого можно обойтись? Также, прежде чем взять кредит, нужно вести учет доходов и расходов и точно понимать, сколько тратится денег в месяц и на что.

Эксперты отмечают, что на сложную финансовую ситуацию люди могут реагировать, по сути, всего двумя способами. Кто-то продаст все, вывернется наизнанку, но погасит кредитную задолженность. По мнению психологов, это поведение здорового человека. Но есть другая категория людей, которые ждут, что кто-то за них решит проблему — банк или родные, либо просто прячутся от нее.

— Если попали в просрочку, то скрываться от кредитора — это наихудший вариант,— говорит Эльман Мехтиев,— потому что тогда будет самый простой ответ — суд, и госмашина будет работать против вас.

В 99 процентах случаев суд принимает решение в пользу кредитора.

Поэтому, если не можете платить по кредиту, первое, что надо сделать, связаться с кредитором: сказать о сложностях, представить документы, подтверждающие сложное финансовое положение. И вместе вырабатывать план.

— Для здорового человека такая ситуация становится уроком,— говорит Надежда Носикова.— Он понимает, что рассчитывать можно только на себя. И у него должна быть некая личная гарантия, какой-то запас в материальном выражении, который позволит рассчитаться с долгами.

К сожалению, для многих людей нынешний год станет неким уроком. Но — для людей со здоровой психикой. Потому что попытка решить свои проблемы с помощью бесконечных займов — это уже путь к зависимости, болезни. Для кредитомана, иными словами, это не полученный опыт, а продолжение его истории.

Это как алкоголизм: если человек болен, то он пьет и не может остановиться.

Отзывы о потребительских кредитах СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка на 08.03.2022

Названивают коллекторы по чужому кредиту Я вступил в наследство. Наследство содержит потребительский кредит. При первичном обращении в банк сказали что срок погашения тот же, который был у заёмщика до сентября 2022.

Вчера пришла смс о срочном погашении этого кредита до 04.04. 2022 на 5 месяцев раньше. Это правомерно? Какие сроки погашения кредита(наследство) по закону? «… Претензия. В случае нарушения данного требования банк обратится в суд. Тел. 8 800 333-31-38.

Сбербанк… Читать далее

Спасибо за отзыв. Давайте подождём ответа банка по ситуации. Здравствуйте!Со стороны банка нет нарушений. Отсрочка по кредиту не предоставляется.Для обсуждения возможных вариантов урегулирования задолженности рекомендую вам обратиться по телефону 8-800-200-8-200.По электронной почте я направила вам подробные ответы по вашим обращениям.С уважением, Мария Александрова

Сбер

Подал значит я в начале февраля заявку на ипотеку, получил подтверждение с созаемщиком на ставку 10.1 и сразу начал оформлять продажу своей квартиры.  Параллельно договорился с продавцом дома, о сделке через несколько недель и внес первый взнос. Собрал все документы, сделал оценку, подготовил договора. На первый взнос были свои деньги, а ремонт хотел делать за счет денег вырученных с продажи квартиры2 марта подаю все документы и банк все… Читать далее Спасибо за отзыв. Ожидаем окончательного ответа от банка. Сбербанк одобрил кредит и через несколько дней удалил одобренную заявку 18 февраля мне одобрили через мобильное приложение потребительский кредит 500 000 руб.Пришло сообщение, что я могу им воспользоваться до 20 марта.Вчера, 2 марта я хотел воспользоваться этими деньгами, но заявка на одобрение уже была удалена. Хотя 1 марта ещё была активна в приложении.

Пишу оператору, мне ответили, что срок действия положительной заявки вдруг у них уменьшился до 5 дней…. Читать далее

Спасибо за отзыв! В соответствии с п. 3.8.12. правил Народного рейтинга, мы не оцениваем заявленные условия предоставления продуктов и услуг, поэтому оценку не засчитываем. Здравствуйте!Действительно, срок действия положительного решения уменьшен. Теперь сумму можно получить в течение 5 рабочих дней с момента одобрения заявки.Мне жаль, что это доставило вам неудобства. Вы можете подать заявку повторно.С уважением, Мария Александрова

Сбер

Исчезла информация в системе, так и деньги скоро пропадать начнут! Сбербанком пользуюсь давно ( в основном только им), но такого точно никогда не ожидала. 24.02.2022 г. обратилась за потребительским кредитом по онлайн заявке. Согласно условиям надо было принести в офис банка справку о доходах и копию трудовой книжки. Принесла, решение в виде СМС с номера 900, что кредит одобрен пришло в течении 2-х минут. Сотрудник банка сказала, что можете зачислить кредит через час в онлайн банке  самостоятельно, выбрать… Читать далее Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ банка. В приложении висит, ошибка при заполнении заявки написала в поддержку там ответ ну обратитесь через два месяца, обратилась через два месяца но у меня в личном кабинете опять висит ошибка при заполнении заявки при чем через компьютер висит в личном кабинете ошибка при заполнении заявки а через приложения этого нет в чат или представителям Сбербанк обращается бесполезно они не имеют доступ к информации ну ладно как бы буду знать что Сбербанк лучше… Читать далее Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа банка по ситуации.

04.03.2022 банк запросил у вас информацию. Если вы её предоставили, подтвердите, пожалуйста, в х.

Здравствуйте! Я закончила проверку, по вашей заявке принято отрицательное решение. Оно принимается индивидуально по результатам анализа всей имеющейся информации, при этом банк оставляет за собой право не сообщать причину отказа. В случае, если в СберБанк Онлайн у вас возникает ошибка (отличная от рекомендации подать заявку по истечению 60 календарных дней с момента принятия решения), то нужно прислать дату, время и скриншот ошибки на zabota@sberbank.ru, указав в теме письма «10623050 banki.ru». С уважением, Мария Александрова

Сбер

Здравствуйте! Сожалею, что вы столкнулись с такой ситуацией!Если ранее не подавали заявку на реструктуризацию, ознакомьтесь, пожалуйста, с нужными документами и подайте ее на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring?tab=ratesС уважением,Мария Александрова

Сбер

Добрый день!1 февраля 2018г. в офисе № 8645/015 по адресу г. Магадан, ул. Пушкина 11/11 был взят потребительский кредит на 702 тысячи рублей. 6 ноября 2018г. я обратился в тот же офис, чтобы досрочно закрыть кредит, оператор рассчитал необходимую для закрытия сумму (около 623 тысяч рублей), я написал заявление и внес сумму наличными в кассу. Соответственно данный кредит считался мною закрытым.

В феврале 2022г. при обращении в… Читать далее

Спасибо за отзыв. Ожидаем окончательного ответа от банка. Здравствуйте. Проверила и нарушений в работе коллеги не нашла. Кредит не был закрыт досрочно, так как всей суммы, что лежало на счете, не хватило для закрытия.Мы досрочно закрыли ваш кредит, а сумму переплаты зачислили на ваш счет.Получить справку об отсутствии задолженности можно в офисе по паспорту и номеру обращения 220228-0402-347900.С уважением,Мария Александрова

Сбер

03.02.2021 обратилась в офис банка с целью получения кредита ,  по адресу: Каланчевская 15; меня направили к сотруднику Г-ва Марина, при моей настойчивой просьбе оформить кредит без страховки, сотрудник банка , сообщила о том, что это невозможно, и кредит обязательно должен быть со страховкой .Позже я выяснила , что все-таки банк не имеет права навязывать страховые услуги, согласно законодательству.  Спустя несколько месяцев  , я… Читать далее Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа банка по ситуации. Добрый день! Меня зовут Василий И. Я фермер из Белгородской области.

Опишу сюда проблему для поиска наиболее быстрого способа её решения через вышестоящее руководство Сбербанка и Россельхозбанка. … Читать далее

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ от банка по этой ситуации. Добрый день!Мои коллеги сообщили мне, что связались с вами и дали ответ по ситуации.С уважением,Мария Александрова

Сбер

Беспричинный отказ уже одобренной заявки раньше срока окончания Была оформлена заявка на потребительский кредит с успешным одобрением со стороны банка, но за 6 дней до окончания одобрения заявки пришло уведомление об отказе в кредите, обратился в отделение банка — никаких внятных объяснений, пробуйте подать заявку снова в течение недели в противном случае через 60 дней.

Являюсь зарплатным клиентом этого банка, никаких кредитов и кредитных карт у этого и у других банков не имею, просрочек и… Читать далее

Здравствуйте! Срок действия положительного решения изменился. Сейчас он составляет 5 рабочих дней.Вашу повторную заявку банк рассмотрел корректно, отказ правомерный.Если необходимо, вы можете подать заявление на выдачу кредита ещё раз.Извините за неудобства! С уважением, Мария Александрова

Сбер

Звонят со  Сбербанка с номеров, +7964581****10 , +7969348****10 , +7969768****47 , +7966193****64. говорят что у жены долг по кредиту. но хотя ни какого ДОЛГА ПО КРЕДИТУ НЕТ!Пожалуйста остановите этот беспредел!

звоню на номер 900, там робот отвечает, на специалиста не выйти. … Читать далее

Здравствуйте!Звонки на ваш номер больше поступать не будут. Со своей стороны хотела попросить вас написать мне о том, что все хорошо, чтобы я была уверена, что проблема решена.С уважением,Мария Александрова

Сбер

Меняют условия по ранее одобренному кредиту Очень негативная ситуация произошла с Банком. 4 февраля 2022 года я в Сбербанк онлайн на нужды по ремонту оформил небольшой кредит и мне его одобрили. В моем профиле данный кредит был предоставлен для взятия и помечен, что он одобрен до первых чисел марта и я могу им воспользоваться. Мне было удобно его взять в конце месяца и я ожидал это время и каждый день данный кредит видел в приложении с пометкой одобренный и готовый к получению на карту…. Читать далее Здравствуйте!Проверила, срок действия одобренной заявки составляет 5 рабочих дней из-за того, что изменились рыночные условия. Вы можете подать новую заявку в СберБанк Онлайн или офисе. Извините за неудобства!С уважением,Мария Александрова

Сбер

Глупые процессы обслуживания Добрый день. Сегодня в мобильном приложении подал заявку, одобрили, но заключить договор сразу не удалось из-за подозрения на мошенничество. Подождал рекомендованное время — 4 часа, договор заключили. Далее с целью инвестирования хотел открыть брокерский счёт в Сбере, пришла смс со временем ожидания открытия счета до 8 рабочих дней. Это ужас какой-то.

Решил перевести средства в Тинькофф, там уже есть брокерский счёт, однако банк… Читать далее

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ банка. 20 и 24 января мне отправили посылки по Сберлогистике.  Сегодня 24 февраля, посылки так и не пришли. Более того отправляют формальные отписки, что местоположение посылок не установлено. Неоднократно все стороны обращались на горячую линию, никто даже в работу не берет. Ужасная работа сервиса и сотрудников на всех этапах обслуживания.

Просто потеряли две посылки, не проинформировали, далее не взял ни один из руководителей в работу ни… Читать далее

Спасибо за отзыв. Принимаем без оценки, так как отзыв относится к работе СберЛогистики. Обман под видом правил банка Являюсь кредитодерж-м данного банка сроком на5лет. Исправно в течении2х лет по графику выплачивала кредит, но из-за заболевания Ковид просидела дома 2недели, в следствии чего зп существенно уменьшилась и не было возможности заплатить за текущий месяц. Я обратилась в Сбер с заявлением, где описала свою проблему и подала анкету по реструкт-ии вместе с больничным листом. В итоге банк отказал, в следствии чего мой долг увелич-ся с каждым днём от… Читать далее По правилам нашего рейтинга кредитная политика банка не оценивается, поэтому оценку не засчитываем. Здравствуйте! Знаю, что мои коллеги звонили вам с пояснениями.Для рассмотрения вопроса по реструктуризации вам необходимо предоставить пакет документов по всем участникам кредитной сделки:1. заявление на реструктуризацию (с указанием параметров сделки, причины для реструктуризации);2. анкета по реструктуризации кредита;3. паспорт — все страницы (если обращение оформлено через СберБанк Онлайн, то не требуются);4. справка 2 НДФЛ/по форме банка/справка из Пенсионного фонда о доходах заёмщика за последние 3 месяца (если имеется зарплатный проект или безработный, то не требуется);5. трудовой договор или копию трудовой книжки, заверенной работодателем (если имеется зарплатный проект, то не требуется, если безработный/пенсионер, то оригинал трудовой книжки);6. документы, подтверждающие основания для проведения реструктуризации;7. листы визуальной оценки участников кредитной сделки и их документов (если обращение оформлено через СберБанк Онлайн, то не требуются).Дополнительно банк может запросить другие документы.Напомню, документы для предоставления в банк действительны в течение 30 календарных дней со дня оформления включительно.С уважением,Мария Александрова

Сбер

Здесь нет необходимойцифры с минусом, чтоб достоверно оценить работу банка. Пусть будет единица.Я – должник банка. Простойтакой, честный должник с белой (что вообще по текущим временам невообразимо) зарплатой.

По причинам житейского форс-мажора не смогла вовремя отдать кредит, поэтому прошла суд и получила на руки постановление о выплате. Вся история состоялась в 2017 году. Уже пятый год из моей заработной платы… Читать далее

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ банка. Здравствуйте!Уведомления направляются вам правомерно. Сообщения информациооные и больше не будут вам направляться после полного погашения просроченной задолженности по карте.Если вы оплачивали задолженность через службу судебных приставов, но на счёт карты деньги не поступили, прошу предоставить в банк платёжные документы, подтверждающие перечисление денег со счёта судебных приставов.С уважением,Мария Александрова

Сбер

Просрочка не по моей вине Добрый день.Оплата моего кредита происходит каждое 20-е число месяца. Денег на карте в сумме возможности два раза полностью погасить кредит.

И вот наступает 20-е число, но погашение кредита не происходит. Проверил 21-го и в этот день тоже не списался ежемесячный платеж. Меня это насторожило и я написал в чат с вопросом — почему не погашается кредит? Ответа не последовало…. Читать далее

Здравствуйте!Сумма списана и отражена в дату платежа. Эта ситуация не отразится на вашей кредитной истории.Счет погашения рекомендую скорректировать в Сбербанк Онлайн или офисе.Извините за неудобства! С уважением, Мария Александрова

Сбер

Здравствуйте! Деньги по вашей заявке не зачислены по техническим причинам, заявку перевели в статус «Отказ».При рассмотрении заявки банк оценивает все возможные риски. Решение о выдаче кредита принимается индивидуально на основании анализа полных данных о заёмщике. Банк вправе не сообщать причины отказа в выдаче кредита.Прошу прощения за неудобства! С уважением, Мария Александрова

Сбер

Офис обслуживания г.Самара,ул.Ново-Садовая,305.Взяла кредит 30 000 руб. на 2 года. На цели личного потребления. Способ погашения аннуитетный, дата открытия 13 апреля 2022г.Номер 39493.Первый платеж  с 5% ставкой после 21.30%. В договоре прописаны 26 платежей а в таблице график погашения 27.Почему увеличился срок? И какие услуги были подключены за первый льготный платеж? В связи с такой неприятной ситуации идет переплата за скрытую услугу за… Читать далее Спасибо за отзыв. В связи с пояснениями банка по ситуации оценку не засчитываем. Здравствуйте! Я проверила ваш кредит. График платежей сформирован правильно.За пользование сниженной ставкой банк не начисляет никаких комиссий, дополнительные услуги вам тоже не подключали.При выдаче кредита вы изменили дату планового платежа по кредиту с 13 числа каждого месяца на 21 число. В связи с этим график платежей изменился.Моя коллега связывалась с вами, чтобы разъяснить все детали, но, увы, вы не захотели её слушать.Официальный ответ и пример расчётов можно получить в офисе банка по паспорту и номеру обращения 220220 0694 617600.С уважением, Мария Александрова

Сбер

Стабильность это про сбер. Банк стабильно катиться в низ, с каждым годом банковские услуги хуже, а пользоваться этим банком все дороже и дороже. Ежемесячно списывают за кредит, с дебетовой карты. В этот раз решили не списывать, образовалось задолженность, при том что на счету дебетовой карты было достаточно средств для платежа.

Оплата не прошла, ни уведомления, ни какой реакции. Правильно вам же выгодно получить комиссию за просрочку… Читать далее

Спасибо за отзыв. Оценка не засчитана, на основании ответа от банка. Здравствуйте! Я проверила вашу карту. В дату списания платежа по кредиту на карте отсутствовала нужная сумма. В связи с этим образовалась просрочка.Мы приняли индивидуальное решение и аннулировали просрочку, эта ситуация не отразится на вашей кредитной истории. Буду признательна, если вы подтвердите решение вопроса.С уважением,Мария Александрова

Сбер

Сбер по кредиту вместо 13,5% годовых начислил 14% годовых! Всем здравствуйте. Хотелось сразу обратиться с просьбой к населению, НЕ БРАТЬ КРЕДИТЫ В СБЕРЕ.

17 апреля 2018г оформил кредит с процентной ставкой 13,5% годовых, на что есть «индивидуальные условия «потребительского кредита», в котором указано в п.6, что у меня должно быть 46 ежемесячных Аннуитентных платежей в размере 11 860,44 руб., т.е. 46 — платеж у меня должен был закончится 16.02.2022г и кредит погаситься в ноль…. Читать далее

Спасибо за отзыв. Давайте подождем ответ банка по этой ситуации. Здравствуйте! Я проверила ваш график, он составлен правильно.Вы меняли дату платежа и затем оплатили только проценты, сам платёж банк перенёс на конец кредитования.Мы подготовили для вас детальный ответ, получить который можно в офисе банка по паспорту и номеру обращения 220219 0643 831400.С уважением,Мария Александрова

Сбер

Способы взыскания столь именитого банка- критику не выдерживают.Отозвала согласие на взаимодействие с третьими лицами, отозвала персональные данные. Безрезультатно.  Все эти официальные документы для данного банка- ничего не значащие бумаги.Звонки третьим лицам, на работу-это обязательные ритуалы.  

Прошу ответить мне, на каких основаниях ваши так называемые сотрудники службы взыскания не соблюдают законы? В связи с… Читать далее

Спасибо за отзыв. Подождем ответ представителя банка по ситуации. Благодарность менеджеру Эсмеральде Спасибо за отзыв. К сожалению, он не содержит достаточной конкретики и подробностей обслуживания, поэтому оценку не засчитываем. Здравствуйте! Спасибо за приятные слова в адрес Эсмеральды ????Будем рады нашему сотрудничеству! С уважением, Мария Александрова

Сбер

Жалоба на работу ПАО СберБанк Появилась необходимость взять кредит. Выбор пал на Сбербанк. До этого брала кредит более чем 10 лет назад в другом банке. 06.12.2021 я пришла в офис Сбербанка, чтобы не наделать ошибок и правильно все оформить. 

Менеджер банка рассказала мне об условиях льготного кредитования (для этого необходимо было оформить платную подписку  Прайм Плюс. Перед оформлением подписки подали заявку на одобрение кредита, чтобы не платить деньги… Читать далее

Банки массово отказывают россиянам в кредитах. Почему и что с этим делать

В разгар коронавирусного кризиса банки отклонили две трети обращений за кредитами от зарплатных клиентов, хотя именно они обеспечили прирост заявок в июне — на 21% по сравнению с началом кризиса. При этом в марте банки одобрили почти половину заявок от зарплатных клиентов.

Главная причина — в том, что заёмщики теряют доходы либо сталкиваются с их значительным снижением: реальные располагаемые доходы населения во втором квартале 2020 года упали на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Снижение доли одобрения именно по зарплатникам говорит о максимальном ужесточении политики банков по выдаче кредитов, отмечают эксперты Национального рейтингового агентства (НРА).

Почему отказывают в кредите: 5 причин

Российские банки вправе отказать в кредите без объяснений, поэтому для большинства заёмщиков так и остаётся тайной, почему они не получили одобрения. Но типичные причины хорошо известны.

Первая причина — это ваше положение или возраст

Отказать в кредите могут из-за возраста и семейного положения, пояснил вице-президент фингруппы QBF Владимир Масленников: «Редко одобряют заявки студентов, потенциальных призывников,, пенсионеров и людей предпенсионного возраста. Трудно получить кредит женщинам в декрете и мужчинам, на попечении которых находится более трёх детей».

Намеренно скрывать семейный статус не стоит, объяснил эксперт: «Можно выбрать банковский продукт, для использования которого не требуется справка от работодателя, тогда шансы, например, у женщин в декрете, будут точно такими же, как у остальных клиентов». К примеру — оформить товарный кредит в магазине, где не требуют справок, или выпустить кредитку.

«Компенсировать риски, связанные с особенностями семейного положения клиента, может залоговое обеспечение, то есть кредит легче оформить под залог квартиры, дачи, участка земли, машины», — отметил Масленников.

Обжаловать решение банка об отказе в выдаче кредита не получится в силу того, что банки имеют право отказывать без объяснения причин, сказала Ольга Туренко, адвокат конторы «Бородин и партнёры»: «Остаётся только продолжать пробовать, подавая заявки в разные банки и увеличивая тем самым свои шансы на получение кредита».

Вторая причина — место работы

Банк внимательно оценивает место работы заёмщика и его ежемесячный доход. Среди факторов риска — низкая зарплата, неофициальная работа или частая смена места официального трудоустройства, отметил Владимир Масленников. Не всегда кредиты дают представителям редких профессий или специальностей, которые подвергаются массовым сокращениям.

Отказы могут получить люди, находящиеся на опасной для здоровья и жизни службе, — к примеру, сотрудники МЧС, МВД и Минобороны. Финансовый директор Сравни.ру Алексей Грибков рекомендовал таким заёмщикам обращаться в специализированные банки, которые кредитуют сотрудников силовых ведомств.

Не каждый банк предоставит заёмные средства стартаперу или индивидуальному предпринимателю. Зачастую банки считат, что если заёмщик занимается бизнесом или создал стартап, то у него нет стабильного источника дохода.

«В этом случае могут помочь привлечение поручителя и (или) залог, которые выступят как дополнительная гарантия выплаты по кредиту», — сказала Ольга Туренко.

Ещё один вариант — обратить внимание на банки, которые работают с залогами и специализируются на кредитовании предпринимателей, посоветовал Алексей Грибков.

Предпринимателей кредитуют охотнее, если они работают по найму, а ИП — их дополнительный источник дохода, отметил Масленников: «Предпринимателям будет проще оформить кредит, если они могут предоставить отчётность своих компаний за несколько лет, которая свидетельствует о стабильном развитии дела».

Третья причина — ваши слова

Заявку может завернуть и служба безопасности — и проблема здесь в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, многочисленны и несовершенны. Среди них — данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН и «чёрные списки банков».

Узнать наверняка, что дело именно в СБ, сложно, но можно действовать на упреждение, отметил Алексей Грибков: «Мы рекомендуем периодически следить за своим кредитным рейтингом и проверять наличие вашей фамилии в различных списках на сайте финмониторинга».

Вариант решения проблемы — подавать заявки в другие банки в расчёте на то, что там требования службы безопасности окажутся не такими жёсткими.

Четвёртая причина — это ложь, просрочки и недобросовестность

Если есть просрочки, данные об этом вносятся в кредитную историю, а значит, клиенту могут отказать в кредите именно по этому основанию, сказала руководитель компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.

Алексей Грибков посоветовал запросить отчёт из кредитного бюро, чтобы понять, как история займов выглядит для банка: «Если действительно видны просрочки, самый лучший способ — взять кредитную карту с небольшим лимитом, сделать покупку на 5–10 тыс. рублей и аккуратно выплачивать долг по ней в течение шести месяцев. Мониторить свою кредитную историю можно и в режиме реального времени с помощью специальных сервисов».

Банкрот обязан предупреждать сотрудников банка о своём статусе — в противном случае в его действиях будет состав преступления, сказала Ольга Туренко. По её словам, один из вариантов — это исправление кредитной истории, услуга, которую предоставляет ряд банков. Но это процесс затратный и длительный, который может и не принести результата, отмечает эксперт.

Исправить кредитную историю — не означает, что историю о просроченных платежах навсегда удалят — она всё равно останется в базе, отметила Елена Веревочкина, управляющая Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка.

«На рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заёмщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев.

После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий — на 60 000 руб.

Это шанс показать банкам идеальную платёжную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории», — объяснила она.

Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы отдаёте банкам по всем кредитам. Как правило, разрешённый максимум — это 30–40% заработка, иначе, как показывает опыт банков, заёмщик перестаёт платить.

Перед обращением в банк посчитайте, сколько вы уже платите по кредитам — и, если не укладываетесь в 30–40%, сначала рассчитайтесь по предыдущим кредитам, посоветовал Павел Бабушкин, контент-директор «Банки.ру».

Служба безопасности может усмотреть мошеннические действия, например, в многократных задержках по предыдущим ссудам, объяснил Масленников.

«Если именно это случилось, важно как можно быстрее погасить проблемный кредит, а затем предоставить объяснения нарушения обязательств.

Например, банк может отнестись более благосклонно к клиенту, который не выплачивал долг во время болезни, но теперь полностью здоров и может предоставить справки об этом», — сказал он.

В любом случае необходимо запросить отчёт и посмотреть, что могло пойти не так, отметил Грибков: «Далее напишите заявление в данный банк с подробным объяснением ситуации. На основании вашей информации банк может скорректировать вашу историю и поправить статус».

Пятая причина — это чужие ошибки

Ситуации, когда человек оказывается якобы должен по чужим кредитам, действительно, случаются. Такое бывает, когда у вас есть полный тезка и в системе произошла ошибка, объяснила Валентина Зебницкая.

По её словам, есть два варианта решения этой проблемы:

Если беспокоит банк по кредиту, который вы не брали, обратитесь в ближайшее отделение с документами (паспорт, ИНН, СНИЛС), чтобы подтвердить свою личность.

Если у вас есть ИП либо беспокоят приставы, придётся потратить чуть больше времени:

проверьте сведения о должнике в сервисе «Банк данных исполнительных производств» на сайте Федеральной службы судебных приставов;

после этого обратитесь к судебному приставу, возбудившему исполнительное производство: лично или по телефону.

Для пристава нужно подготовить заявление об ошибочной идентификации гражданина как должника по исполнительному производству и приложить документы: копию паспорта, СНИЛС, ИНН. Так можно отменить наложенные ограничения.

Чтобы ускорить процесс, необходимо одновременно обратиться с заявлением в Центральный банк РФ и полицию.

Если ваш «кредитор» банк, то проблему несложно решить в досудебном порядке, но в случае, если вы «должны» микрофинансовой организации, добиться справедливости будет сложнее, сказала гендиректор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова.

«МФО обычно не имеет отделов по связи с клиентами и ограничивают внешние контакты, поэтому мы советуем сразу писать в их адрес досудебную претензию и в случае их молчания готовиться к суду.

В итоге вы добьётесь справедливости, но на это уйдёт от шести месяцев».

Зачет по финансовой грамотности 2021 ответы

• С 30 ноября по 16 декабря 2021 года Банк России совместно с Агентством стратегических инициатив при поддержке Московской биржи проводит Четвертый Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности для населения и предпринимателей.
• Любой желающий может проверить, насколько хорошо он ориентируется в финансовых вопросах, и получить индивидуальные рекомендации, которые помогут повысить уровень финансовой грамотности.
• Впервые в этом году можно не только принять участие в личном зачете и самостоятельно отвечать на вопросы, но и собрать друзей или коллег и попробовать силы в командном соревновании.
• Дополнительно будет проходить опрос субъектов малого и среднего предпринимательства относительно востребованности финансовых услуг и удовлетворенности ими.
• Верно ли утверждение:

«Пользоваться общественной сетью Wi-Fi для совершения финансовых операций вполне безопасно»?

1. Выберите один верный ответ:
2. Да
3. Укажите, верно ли утверждение:
4. Выберите один верный ответ
5. Нет

Виталий решил открыть депозит, но в Петропавловске-Камчатском, где он живет, банки предлагают по вкладам не больше 4,5% годовых

А его сестра Наталья, которая переехала в Калининград, рассказывает, что там можно положить деньги в банк и под 6%. Что может сделать Виталий, чтобы стать клиентом банка, у которого нет офиса в его городе?

Выберите один верный ответ

• У Виталия есть возможность открыть вклад, а также купить ценные бумаги и оформить страховые полисы в компаниях из других регионов дистанционно — через финансовый маркетплейс

Виталию придется съездить один раз в другой город, заключить договор с нужной ему финансовой организацией и дальше он сможет дистанционно с ней работать — другого выхода нет

Инвестиции — Что нужно знать инвестору 5 вопросов

Как инвестор может приобрести ОФЗ-н («народные» облигации федерального займа)?

Выберите один верный ответ

Все ценные бумаги обращаются на бирже, поэтому их можно приобрести через любого брокера

• Купить ОФЗ-н можно только в банках-агентах — в офисах обслуживания, через личные кабинеты на их сайтах или мобильные приложения банков

Покупая данную ценную бумагу, инвестор приобретает право на получение текущего дохода в виде периодически выплачиваемого процента и возвращение фиксированной суммы в конце указанного срока. О каком финансовом инструменте идет речь?

• Выберите один верный ответ
• Акция
• Форвардный контракт
• Фьючерсный контракт

Друзья Александра то и дело хвастаются, что зарабатывают деньги на операциях с ценными бумагами, убеждая его, что это гораздо выгоднее депозитов

Но Александр никогда раньше не инвестировал и плохо разбирается в фондовом рынке, да и вообще он не склонен к риску. Какие шаги ему стоит предпринять, если он все же поддастся уговорам и решит попробовать инвестировать на фондовом рынке?

Выберите все верные ответы

• Пройти бесплатное обучение для начинающих инвесторов

1. Открыть брокерский счет, спросить у друзей, во что они инвестируют, и можно начинать самому
2. Для начала: выбрать пассивную стратегию инвестирования (например, используя коллективные инвестиции)
3. Не нужно ничего делать, инвестиции — это большой риск. Если получилось у друзей, это не значит, что получится у вас

Василий ведет учет доходов и расходов. Его бюджет на протяжении года профицитный, и оставшиеся средства он тратит на развлечения

Друзья рассказали ему о торговле на бирже, и он решил, что разницу между доходами и расходами будет инвестировать, хотя у него нет никаких накоплений. Как вы думаете, правильно ли он собрался поступить?

Выберите один верный ответ

• Нет, так как, прежде чем инвестировать, необходимо создать денежный резерв (подушку безопасности), определить цели инвестирования и разобраться, как это работает

Да, так как тогда он сможет еще больше заработать и за счет этого создаст накопления

Инвестор вправе иметь только один договор на ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что необходимо сделать в случае заключения нового договора на ведение ИИС?

Выберите один верный ответ

• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в течение месяца

• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть расторгнут до заключения нового договора
• Ранее заключенный договор на ведение ИИС должен быть прекращен в срок не более 3 месяцев
• Финансовое мошенничество — Как обезопасить себя и свои деньги от мошенников 3 вопроса

Вам на почту пришло письмо от портала «Госуслуги», но оказалось в папке «Спам». В нем сообщается, что вам положена выплата от государства за прививку

Ниже дана ссылка, по которой надо активировать письмо, чтобы получить выплату. Ваши действия?

1. Выберите один верный ответ
2. Письмо случайно попало в спам, нужно перейти по ссылке, поскольку это официальный источник
3. Надо обратиться по указанным контактом за разъяснениями и выполнить то, что скажет контактное лицо

• Так действуют мошенники через сайты-подделки (фишинговые сайты) — ничего не следует открывать

Вы играете в онлайн-игру, где можно общаться между собой и знакомиться с другими игроками. Игра бесплатная, но для расширения опций существует магазин, в котором можно купить дополнения

В игровой чат новый знакомый скинул вам ссылку на неофициальный магазин со сниженными ценами. Как будете действовать в такой ситуации?

Выберите один верный ответ

• Не станете переходить по ссылке от нового знакомого

Попробуете сэкономить деньги и перейдете по ссылке для оплаты

Узнаете у нового знакомого, безопасны ли такие операции, и совершите

Что будет с кредитами и как жить без SWIFT. Отвечаем на волнующие вопросы

28 февраля Банк России сообщил о повышении ключевой ставки более чем в два раза — с 9,5 до 20%.По мнению ЦБ, ставка на этом уровне позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить россиян от обесценивания рубля.

Ключевая ставка — это тот процент, под который коммерческие банки берут кредит у ЦБ. Её повышение повлияет на рост процентов, под которые банки выдают кредиты своим клиентам и привлекают их средства на депозиты.

Президент Владимир Путин поручил сохранить условия по кредитным договорам, которые были заключены до сегодняшнего повышения ставки. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина также заявила, что банки не смогут изменять условия по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам.

Что будет с новыми вкладами?

Крупнейшие банки России уже значительно повысили ставки по вкладам. Например, «Альфа-Банк» поднял ставку до 20% годовых, «Сбер» и ВТБ — до 18%, Совкомбанк — до 23%. При этом ставки по депозитам могут вырасти до 15%, сказал Skillbox Media руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.

«Это будет хорошей возможностью для вкладчиков выгодно переложить средства под значительно более высокий процент, который через год-два сможет и покрывать росстатовскую инфляцию, и приносить небольшой доход. Также нужно наблюдать за изменениями в ставках по валютным депозитам — они тоже могут оказаться приятными».

Михаил Коган

• Что будет с ипотекой?
• Рост процентной ставки приведёт к тому, что на какой-то период банки приостановят выдачу ипотеки, допускает экономист и доцент РАНХиГС Сергей Хестанов.
• По мнению Михаила Когана, рост ставки также может спровоцировать всплеск активности среди продавцов, которые будут идти на большие скидки, лишь бы продать недвижимость до её обвала в цене.
• Что будет с новыми кредитами?

По новым кредитам стоит ждать значительного роста процентных ставок, говорит Коган. «Сбер» и ВТБ уже повысили ставки по потребительским кредитам до 29,9%.

В текущих условиях процент может повыситься до 40–50%, считает Анастасия Кошелева. Особенно критично это может сказаться на бизнесе, который регулярно кредитуется в банках, чтобы проводить операции.