Страховая компания отказалась произвести выплаты по случаю ДТП

Страховая компания отказалась произвести выплаты по случаю ДТП

Нежелание страховщика выплачивать компенсацию за вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия – ситуация которая встречается в наше время все чаще и чаще. О том, как действовать в такой ситуации, имеют представление очень немногие автолюбители. Хотя, если разобраться в этом вопросе, то вариантов получить компенсацию причиненного ущерба очень много.

Как быть, если страховая компания не выплачивает страховую сумму

Алгоритм действий заявителя

  • Внимательно изучите договор, который вы заключали со своим страховщиком. Там обязательно должен быть указан период времени, в который страховая компания обязуется произвести компенсационные выплаты. Однако специалисты считают, сто одна-две недели задержки –обычная практика. Это зависит не только от «плохой» работы страховщика, но и еще от множества бюрократических моментов, связанных непосредственно с переводом денег. А вот если уже нарушен такой срок, то необходимо предпринимать активные действия;
  • Необходимо в письменном виде направить жалобу на действия страховой в контролирующие органы. В России это — Федеральная служба страхового надзораи Российский союз автостраховщиков. К сожалению, эти заявления помогут не в каждом случае. В практике часто бывают случаи, когда контролирующие органы встают на сторону страховой компании и на вашу жалобу могут прислать ответ о том, что нарушений в работе компании выявлено не было;
  • Если вам не повезло, и вы получили от надзорных органов похожий ответ, то не стоит отчаиваться. Необходимо бороться за свои деньги и для этого, в первую очередь, составьте претензию, в которой необходимо указать все ваши требования к страховщику. Основная задача такой претензии — получение ответа,о том, на каком основании задерживается выплата компенсации и установить конкретные сроки перечисления денежных средств. Ответить вам обязаны в письменной форме. Только так вы сможете подтвердить ответ компании в судебном заседании;
  • Так же для того, чтобы подтвердить дату, да и сам факт направления претензии страховщику, необходимо отправить ее заказным письмом с простым уведомлением и описью вложений. Еще можно отнести претензию самостоятельно или через представителя в офис компании, однако при этом необходимо получить расписку о том, что она получена представителем фирмы;
  • Если все, предпринятые вами шаги не принесли результата, а обещания о том, что деньги переведут вам со дня на день так и остались обещаниями, то необходимо обращаться в судебные органы. К направляемому исковому заявлению приложите весь пакет документов, который был уже направлен в страховую с претензией и, соответственно, ответ на нее страховщика с отказом. Попробуйте найти свидетелей, которые смогут подтвердить, что сроки выплаты компенсации уже пропущены, а обязательства страховой компании не выполнены.

Важно!

Доказательств много не бывает. Поэтому, если вы считаете, что вас намеренно обманывают, то представляйте не только традиционные бумажные документы и показания свидетелей, а также возьмите на вооружение фото, видеосъемку и аудиозаписи, которые смогут подтвердить факты того, что страховщик нарушает ваши права.

Первое, что вам нужно сделать, это обратится к независимым экспертам для того, чтобы они провели оценочную экспертизу.

Не обращайте внимание на ее стоимость, хотя она может быть и значительной, ведь в случае решения суда в вашу пользу, все расходы придется оплатить ответчику. Только обязательно сохраните квитанцию (чек) об оплате проведения экспертизы.

После того, как получено заключение независимого экспертиза, то незамедлительно направьте его вместе с претензией своему страховщику письмом с простым уведомлением. А еще лучше самостоятельно или через представителя отнесите в офис страховой в двух экземплярах. Один экземпляр останется в страховой компании, а на втором сотрудник компании должен поставить отметку о том, что ее получил.

Именно с этого момента и начинается отсчет времени на принятие решения. В своей претензии укажите, что с суммой страховки вы не согласны, и потребуйте компенсировать ущерб согласно заключению эксперта.

Законодатель позволяет страховщику дать ответ в тридцатидневный срок.

Сразу как получен отказ в компенсации в письменном виде или же после 30 дней со дня получения страховщиком претензии, смело обращайтесь в суд с исковым заявлением.

В случае если страховая компания не выплатила денежные средства, несмотря на поданную претензию, тогда нужно обратиться в суд с исковым заявлением, в котором указать, что просите оказать помощь в защите своих прав, возместить причиненный вред, и взыскать со страховщика неустойку. Лучше всего правильно оформить исковое заявление вам поможет грамотный, высококвалифицированный юрист. Хотя вполне сможете сделать и сами, только придется изучить законодательство.

Если вы приняли решение принимать непосредственное участие в судебном процессе и не перекладывать это на специалиста, то первый совет – определитесь в какой суд вам нужно направить иск. Общие правила подсудности и подачи исковых заявлений вы можете найти в Гражданско-процессуальном Кодексе Российской Федерации (ГПК РФ).

Итак, далее необходимо подготовить документы, которые необходимо направить в суд:

  • иск;
  • квитанция о том, что вы оплатили государственную пошлину;
  • копия договора, заключенного со страховой компанией, а так же чеки, подтверждающие оплату;
  • копии документов, направленных в страховую при первичном обращении;
  • копия отказа в выплате компенсации;
  • копию претензии к страховщику и его ответ;
  • копию свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копию паспорта истца;
  • копию заверенной доверенности (при необходимости).

Подробно рассмотрим, что должно быть указано в исковом заявлении:

  • полное название суда, куда направляется заявление;
  • анкетные данные истца, его контактная информация;
  • анкетные данные ответчика, вся известная вам контактная информация;
  • описание спорной ситуации;
  • ваши требования.

Кратко обрисуйте ситуацию – когда и при каких обстоятельствах случилось дорожно-транспортное происшествие. Укажите виновника аварии, свидетелей и т. д. Опишите повреждения автомашины, которые были получены. Разъясните, к какому страхователю и когда направлялось первоначальное заявление.

Затем опишите, в каком количестве и когда вам выплатили компенсацию, объясните, почему вы не согласились с этой суммой, почему обратились к независимым экспертам и какие ее итоги. Уточните факт, что на претензию ответчик не отреагировал, деньги не выплатил. Укажите сумму и требование о взыскании денег, потраченных на проведение независимой экспертизы.

В тексте заявления необходимо сослаться на такие нормы законодательства:

  • ФЗ № 40-ФЗ от 2.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», пункт «В» ст. 7; ч. 1 ст. 12; п. «б» ч. 2.1. ст. 12, ч. 1 ст. 14.1.
  • Ст. ст. 15, 309, 310, 931, 935, 1064 ГК РФ.

Отказ в выплате по ОСАГО в 2021-2022 – Причины отказа от страховой компании и что делать

Наличие полиса ОСАГО выступает обязательным условием для передвижения за рулем транспортного средства. Но оформление страховки далеко не всегда означает возможность получить страховую выплату.

Несмотря на жесткое законодательное регулирование вопроса, многие автостраховщики пытаются под разными предлогами уклониться от исполнения профессиональных обязанностей. В результате страховая компания принимает решение об отказе в выплате по ОСАГО.

Рассмотрим подробные ответы на весьма актуальные вопросы о том, как избежать такого развития событий и что делать в подобной ситуации автовладельцу.

Какие причины отказа в выплате по ОСАГО в 2021 году законны?

Различные дорожно-транспортные происшествия случаются довольно часто. Они сопровождаются множеством неудобств для участников, начиная с серьезных моральных издержек и заканчивая существенными финансовыми расходами.

Нередко дополнительной проблемой становится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО, полученный потерпевшей стороной от автостраховщика. В некоторых случаях последний затягивает совершение платежа или предлагает компенсировать явно заниженную сумму.

В каждой из ситуаций от автовладельца требуется не только знание собственных прав, но и умение их отстаивать.

Другим способом решения проблемы становится обращение к грамотному автоюристу, способному предоставить как исчерпывающие консультации по рассматриваемому вопросу, так и предпринять необходимые для защиты прав автовладельца действия. Важно понимать, что единственной законной причиной отказа в страховой выплате по ОСАГО выступает невыполнение страхователем обязанностей, предусмотренных действующим договором с автостраховщиком.

В качестве примера можно привести отсутствие пролонгации полиса ОСАГО по истечении срока действия документа. Еще одна подобная ситуация – наличие просрочек по выплатам страховых взносов.

Важно. Самый простой способ избежать проблем с получением страхового возмещения по обязательному автострахованию – это четкое соблюдение положений договора, заключенного со страховой компанией. Такой подход позволит в полной мере задействовать предусмотренные законодательством механизмы защиты прав страхователя.

Профессиональные услуги автоюриста по оформлению полиса ОСАГО и получения страхового возмещения. Первая консультация, в том числе – дистанционная – предоставляется бесплатно.

Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП

Рассмотрение темы будет неполным, если вести речь исключительно о пострадавшей в ДТП стороне. Но нередко отказа страховщика по ОСАГО в выплате страхового возмещения касается виновника дорожно-транспортного происшествия. В обоих случаях типичными причинами для подобного решения страховой компании становятся такие:

  • пребывание водителя в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • отсутствие водительских прав подходящей категории;
  • уклонение виновной стороны от ответственности посредством оставления места дорожно-транспортного происшествия;
  • отсутствие лица, управлявшего автомобилем в момент ДТП, в полисе ОСАГО.
Читайте также:  На меня напарница хочет подать заявление в прокуратуру

Любое из указанных обстоятельств требует документального доказательства. Поэтому автовладелец должен получить отказ, зафиксированный письменно, после чего обратиться за квалифицированной помощью к автоюристу.

Нередко анализ юридической ситуации со стороны последнего показывает, что интересы автовладельца могут быть с высокой вероятностью защищены с применением предусмотренных законодательством и описанных в следующих разделах статьи способов.

Важно. Одним из основных аргументов в пользу собственника автомобиля становится тот факт, что страховка ОСАГО покрывает любое преднамеренное нанесение вреда машине, вне зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Распространённые незаконные причины отказа

Практика показывает, что отказ страховой компании от ремонта или возмещения ущерба по ОСАГО может быть как законным, так и неправомерным. Для получения более объективного представления о вариантах возможного развития событий имеет смысл рассмотреть несколько наиболее частых ситуаций.

  1. Виновник аварии скрылся с места ДТП. Основанием для отказа в выплате со стороны страховой компании в этом случае становится отсутствие виновной стороны.

    Но даже если нарушитель не указан в справке о дорожно-транспортном происшествии, практически всегда он устанавливается позднее.

    А потому отрицательное решение страховой компании является незаконным – возмещение должно быть выплачено пострадавшей стороне в соответствии с условиями полиса ОСАГО. Если виновник все-таки не был установлен, отказ автостраховщика становится обоснованным.

  2. Отзыв лицензии у автостраховщика виновной стороны. Отечественный рынок страхования отличается высокой волатильностью. А потому подобные решения регулятора в лице Центробанка сложно назвать редкими.

    Но отсутствие лицензии не относится к числу законных причин для отказа в выплате страхового возмещения.

    Более того, действует процедура, по которой автостраховщик имеет возможность компенсировать понесенные расходы посредством обращения в РСА.

  3. Получение страховки лицом, которое не является владельцем транспортного средства. В подобной ситуации право на получение компенсации имеет исключительно собственник, например, арендодатель в случае, когда машина повреждена по вине арендатора.

  4. Отсутствие диагностической карты. Частая причина для отказа в выплате страхового возмещения, которая является незаконной. Действующая правовая база никак не увязывает наличие диагностической карты транспортного средства с выплатами по ОСАГО.

Приведенный перечень типовых спорных ситуаций, касающихся страхового возмещения по полисам обязательного автострахования, сложно назвать исчерпывающим.

А потому самостоятельно разобраться в юридических нюансах конкретного случая удается далеко не всегда.

Намного проще и правильнее при возникновении проблем с получением страховки обращаться к профессионалам, способным эффективно защитить законные интересы автовладельца.

Комплекс юридических услуг по оформлению полиса ОСАГО и получению страхового возмещения в рамках обязательного автострахования. Доступные цены и оперативная правовая поддержка. Большой опыт успешного решения проблем клиентов.

Срок для подачи претензии

Обязательным условием для успешного оспаривания отказа в выплате по ОСАГО со стороны страховой компании становится четкое соблюдение сроков его обжалования, установленных законодательством. Важно досконально соблюдать правильный порядок действий, предпринимаемых при отрицательном решении автостраховщика. Он выглядит следующим образом:

  1. Получение отказа от страховой компании, выраженного в форме официального документа. В нем указывается мотивировка подобных действий автостраховщика, необходимая для аргументации позиции автовладельца. На рассмотрение заявления о выплате страховой компенсации отводится 20 дней.

  2. Проведение независимой экспертизы, заключение которой становится еще одним доводом в пользу страхователя. При этом особое внимание уделяется квалификации и репутации эксперта, привлекаемого к делу.

  3. Направление в адрес страховой компании претензии. Допускается по истечении 20 дней, о которых шла речь в первом пункте списка. Необходимость досудебной попытки урегулирования спорных вопросов установлена действующим законодательством как обязательное условие для последующего обращения с исковым заявлением в суд.

  4. Обращение к финансовому уполномоченному. Такая возможность предоставлена клиентам страховых компаний с июня 2019 года после внесения в текст №40-ФЗ (датируется 25.04.2002) новой статьи 16.1. Подробнее процедура подачи жалобы финансовому омбудсмену описана ниже.

  5. Обращение в контролирующие органы. К числу последних относятся РСА и регулятор страхового рынка в лице Центробанка России. У каждого из них достаточно рычагов для воздействия на любую страховую компанию. Главное – подтвердить обоснованность позиции страхователя документальными доказательствами.

  6. Подача искового заявления в суд. Последний способ защиты законных прав автовладельца при получении отказа в страховой выплате по ОСАГО. Используется в том случае, если перечисленные выше действия не привели к положительному результату.

Важно. Действующее в России законодательство предоставляет в распоряжение автовладельца большое количество эффективных и действенных механизмов для защиты прав.

Но для их полноценного практического использования требуется наличие профессиональных юридических знаний и опыта участия в подобных разбирательствах.

А потому имеет смысл прибегнуть к услугам грамотного автоюриста.

Услуги профессионального автоюриста на выгодных для клиентов условиях. Оперативность в сочетании с доступным уровнем расценок. Гарантия эффективного использования всех законных способов защиты интересов доверителя.

Страховая отказала в выплате — что делать?

Приведенная выше пошаговая инструкция действий при получении отказа в страховом возмещении по ОСАГО требует ряда дополнительных пояснений. Они касаются нескольких принципиально важных юридических моментов, на которые требуется обратить особое внимание.

Независимая экспертиза

Ее проведение не является обязательным требованием для оспаривания действий автостраховщика. Но наличие экспертного заключения, подтверждающего обоснованность позиции автовладельца, нередко становится основанием для успешного досудебного урегулирования спорной ситуации.

Специалисты страховой компании прекрасно понимают, что положительные для страхователя результаты экспертизы – трасологической, оценочной или любой другой – с высокой долей вероятности означают аналогичное решение контролирующих или судебных органов. А потому нести дальнейшие расходы на разбирательство в суде или другие подобные мероприятия попросту не стоит, так как они также будут взысканы автовладельцем.

Заявление о разногласиях в СК

Введение нового института для обжалования действий страховой компании в лице финансового уполномоченного не освобождает от необходимости получать письменный отказ в выплате компенсации.

Если автостраховщик не отвечает на заявление автовладельца, последний должен подождать 20 дней, после чего получает право на подачу претензии или другие действия, предусмотренные актуальной редакцией отечественного законодательства.

Обращение к финансовому уполномоченному

Такой способ решения возникшей конфликтной ситуации предоставляет страхователю несколько важных преимуществ. Наиболее значимыми из них выступают такие:

  • обязательность решения омбудсмена для участников страхового рынка. По сути, оно приравнивается к судебному вердикту и оспаривается аналогичным образом;
  • оперативность рассмотрения жалобы – срок принятия решения не превышает 15 рабочих дней (он может быть продлен в случае необходимости проведения дополнительной экспертизы);
  • разные варианты подачи жалобы, включая самый простой и удобный – дистанционно на официальном сайте финансового омбудсмена.

Обращаемся в суд

Подача искового заявления производится до истечения 30 дней с момента вступления в действие решения финансового омбудсмена. Несоблюдение срока становится основанием для отказа принятия иска к рассмотрению.

Участие в судебном разбирательстве требует существенных расходов – как денежных, так и временных. А потому прибегать к этому способу решения проблем следует только в случае твердой уверенности в обоснованности претензий к страховой компании. Для получения объективного представления о перспективах дела требуется обязательная консультация грамотного и опытного юриста.

6 случаев, когда могут отказать в выплате по ОСАГО — «Открытый журнал»

В негативных отзывах об урегулировании убытков по ОСАГО страхователи чаще всего жалуются на отказы, которые связаны с предоставлением неполного комплекта документов, необходимых для получения выплаты.

Их перечень регламентирован в Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002. Но при получении страховой компанией полного комплекта документов по страховому событию процесс урегулирования будет возобновлён и произведён в полном объёме.

Однако данная причина не единственная в списке оснований для отказа в выплате страхового возмещения. Рассмотрим самые популярные из них.

Ситуации, когда виновник ДТП забыл о необходимости продлить свой полис ОСАГО, а страховщик ему об этом не напомнил, случаются часто. С повсеместным распространением возможности оформить электронный полис дистанционно, всё чаще страхователи сталкиваются с онлайн-сервисами мошенников.

Попадая на фейковые страницы — клоны сайтов страховых компаний и их представителей, автовладельцы рискуют получить поддельный полис ОСАГО. Поэтому на дорогах встречаются участники движения, которые не предполагают, что их страховка не действительна.

Если у виновника ДТП нет в наличии действующего подлинного полиса ОСАГО, выплаты за ущерб, причинённый другому транспортному средству, от страховщика не будет.

Проверить полис ОСАГО на подлинность можно здесь

Читайте также:  Аренда земельного участка: бабушка умерла в 2010 г, последнее время за ней ухаживал её сын мой отец

Участники ДТП могут столкнуться с отсутствием возможности выплаты страхового возмещения по ОСАГО в случае банкротства страховщика. Практика ухода с рынка крупных федеральных страховых компаний говорит о том, что риск не получить выплату из-за банкротства или отзыва лицензии у страховой компании вполне реальный.

В такой ситуации пострадавшему или его представителям следует обращаться в компенсационный фонд РСА (Российского Союза Автостраховщиков), который был создан для осуществления компенсационных выплат. Возмещение вреда жизни или здоровью из фонда возможно в тех случаях, когда:

  • страховая компания признана банкротом или у неё отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности;
  • виновник ДТП не установлен;
  • виновник ДТП не имеет ОСАГО.

Что касается выплат по ущербу, нанесённому имуществу (транспортному средству) потерпевшего, он компенсируется из фонда РСА только в двух случаях:

  • страховщик признан банкротом;
  • у страховой компании отозвали лицензию.

Даже если виновнику ДТП удалось скрыться с места происшествия, скорее всего, с учётом современных возможностей установления личностей участников дорожного движения, его могут оперативно найти.

Как только идентификация произойдёт, оснований для отказа в выплате у страховой компании уже не будет.

Однако возможна ситуация, при которой правоохранительные органы не смогут установить личность виновника ДТП, что повлечёт за собой обоснованный отказ в выплате со стороны страховщика.

Отказ в выплате по полису ОСАГО может последовать, если транспортное средство, которым управлял виновник, в момент ДТП использовалось не по назначению:

  • было задействовано в обучении вождению;
  • использовалось в каких-либо соревнованиях или состязаниях;
  • подвергалось испытаниям.

Не редкостью являются случаи, когда страхователи, ставшие виновниками ДТП, в момент аварии управляют чужими транспортными средствами, которые не числятся в их полисе ОСАГО.

Получается, что и виновник установлен, и автогражданка у него оформлена, но только не на тот автомобиль, который участвовал в происшествии.

Такое положение дел — вполне законное основание для отказа в выплате страхового возмещения.

У любой страховой компании в штате имеется команда экспертов по урегулированию убытков.

Опытные специалисты сразу после первичного осмотра транспортных средств, участвовавших в ДТП, могут определить, есть ли вероятность того, что авария сфабрикована.

При наличии таких подозрений представители страховщика обратятся в правоохранительные органы. Если факт мошенничества подтвердится, выплаты по ОСАГО от страховой компании не будет, а дело перейдёт в другую правовую плоскость.

__

Остались вопросы по статье, хотите предложить интересную тему или знаете, как сделать «Открытый журнал» ещё лучше? Скорее пишите нам через форму обратной связи – мы с удовольствием ответим, тщательно изучим и обязательно примем во внимание. И не забудьте подписаться на нашу рассылку, иначе пропустите самое важное и интересное!

Страховая отказывает в выплате

Цель страховой компании (далее СК) не в том, чтобы у пострадавшего была максимальная выплата по страховке, а в том, чтобы самим заработать как можно больше денег. Помните об этом, когда заключаете договор страхования, и внимательно читайте все, прежде чем подписать. Особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Когда страховая отказывает в выплате по страховке, на это должны быть веские основания. Оспорить их бывает непросто. Но с помощью опытного юриста, который специализируется на вопросах страхования, возможно довести дело до решения в вашу пользу.

  • Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
  • Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
  • С этим вопросом могут помочь 638 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Какие могут быть основания у страховой для отказа в выплате

Выплата делается после того, как произошел страховой случай, и страхователь написал заявление, а также предъявил СК подтверждающие документы.

Чтобы за всем этим последовала страховая выплата, случай должен относиться к списку рисков, прописанных в страховке. Также в договоре обычно указывается, какие ситуации не будут являться страховыми случаями. Например, выплата после пожара не дается, если возгорание возникло в результате:

  • халатности или неосторожности хозяина;
  • умышленных действий владельца, заключившего договор страхования;
  • военных действий или гражданских беспорядков.

Хорошо, когда в соглашении указано максимальное количество возможных рисков. Тогда меньше вероятность, что СК откажет вам. Сумма возмещения зависит от того, какой страховой лимит прописан в договоре.

Если ущерб меньше или равен лимиту, то должно быть полное возмещение, если больше — он может быть покрыт страховкой только частично.

Процедура получения или отказа в страховой выплате

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

  1. Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
  2. Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
  3. Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
  4. Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.

Если страховая компания не дает выплату по страховке без достаточно веских оснований или существенно занизила сумму ущерба, можно обращаться в суд.

Основные связанные с процедурой причины, по которым страховая лишает своих клиентов выплаты:

  • несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
  • неполный набор документов;
  • обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
  • нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
  • несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.

Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.

Обман в отношении СК в системе страхования рассматривается как попытка мошенничества, и за ним может последовать не только отказ, но и занесение в черные списки или даже уголовное преследование. В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО.

Что делать, если страховая отказала в выплате

Обычно солидные страховые компании редко дают полный отказ, они чаще значительно занижают ущерб. Для этого они применяют альтернативную оценку состояния имущества, которую проводят «прикормленные» эксперты.

Обманутые страхователи редко обращаются в суд, чтобы получить компенсацию по страховке в полной сумме. Но, к сожалению, судебное разбирательство — это единственный способ призвать к порядку страховую организацию.

Сущность таких гражданских дел заключается в противостоянии экспертов. Представитель страховой компании доказывает обоснованность своей суммы оценки ущерба или нарушение страхователем договора. Истец и нанятый им эксперт доказывают обратное.

Бороться со страховой организацией без дополнительной юридической поддержки сложно. А зачастую и бесполезно.

Если решение суда будет принято в пользу страхователя, то страховая компания может оплатить не только возмещение по договору, но и судебные издержки.

А также неустойку, если этого будет требовать истец и судья согласится с требованиями.

Возможно также удовлетворение иска не полном объеме, и тогда страховая заплатит меньшую сумму, чем запрашивал истец. Так что нужно сумму ущерба указывать по реальному максимуму, чтобы вернуть хоть часть.

Подробнее о получении денег по ОСАГО читайте здесь. А о помощи страхового юриста — тут.

  1. Источники:
  2. Объект страхования и страховые риски
  3. Порядок страхового возмещения

Кто заплатит, если страховая разорилась, — Верховный суд разъяснил

Автовладелец не смог получить выплату по ОСАГО в рамках прямого возмещения убытков. Своя страховая делать это отказалась: компания виновника ДТП, мол, лишилась лицензии. Проблему пришлось решать в Верховном суде.

Дело было так. Мухаметгалиев А.И. попал на автомобиле Skoda Octavia в аварию, виновником которой признали водителя Chevrolet Aveo Кабанова А.Ю. Ответственность виновника ДТП была застрахована в СК «Оранта», у которой отозвали лицензию.

Независимый оценщик вывел калькуляцию ремонта с учетом износа в размере 208 665, 99 руб. Пострадавший обратился в свою СК «Мегарусс-Д», чтобы получить выплату по прямому возмещению убытков (ПВУ). Но не тут-то было: компания сообщила, что для этого необходимо предоставить еще ряд документов.

Владелец отослал документы, но страховщик перестал отвечать на его запросы о выплате возмещения.

Тогда представитель Мухаметгалиева подал в суд на страховую компанию с требованием возместить тому убытки по ПВУ, а заодно расходы на оплату услуг оценщика, эвакуатора, представителя в суде и нотариуса, компенсировать также моральный вред и уплатить штраф в размере 50% от всей суммы.

Суд первой инстанции постановил, что страховая компания обязана выплатить ему деньги по прямому возмещению убытков, а после самостоятельно разбираться с РСА (Российским союзом автостраховщиков).

Читайте также:  Мошенничество руководителя бизнеса при взятии кредита - юридическая помощь

Исковое требование суд удовлетворил лишь частично, взыскав со страховщика в пользу автовладельца 208 665, 99  руб., расходы на составление отчета оценщика в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг эвакуатора в размере 1500 руб.

, компенсацию морального вреда — 1000  руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потерпевшего в размере 30 000 руб. и расходы на оплату услуг его представителя в суде в размере 12 000  руб.

В  удовлетворении остальной части исковых требований ему было отказано. С «Мегарусс-Д» также взыскана государственная пошлина в размере 5586,65 руб.

Страховая компания оспорила это решение, и суд апелляционной инстанции его отменил, посчитав, что Мухаметгалиеву следует сразу обратиться с иском в РСА.

Верховный суд постановил, что заплатить потерпевшему должна все же его страховая компания, то есть «Мегарусс-Д» на том основании, что тут действуют те же правила, что и в случае, если бы страховая компания виновника аварии была действующей.

Согласно федеральному закону, страховщик должен сначала произвести выплату потерпевшему, а уже потом обращаться за компенсацией в РСА.

То есть не владельца, а его страховую компанию обязали вести дела с профессиональным объединением автостраховщиков.

Поэтому решение апелляционного суда было отменено, а дело направлено на новое рассмотрение.

  • За повторное нарушение ПДД водителя должны были лишить прав, но инспектор, выписавший постановление, не смог лично присутствовать в суде. ВС постановил прав водителя не лишать, а дело прекратить, так как срок давности по нему уже истек.
  • Страховая компания отказала в выплате автовладельцу, так как автомобиль виновника аварии по стечению обстоятельств принадлежал также ему. Верховный суд обязал страховщика все же возместить ущерб.

depositphoto.com

Отказ в выплате по ОСАГО: что делать, если страховая компания отказала в возмещении и какие могут быть основания отказа

При дорожной аварии человек может понести денежные траты. При покупке страхового полиса ОСАГО водитель начинает чувствовать себя уверенным и защищенным. Правила страхования предусматривают приоритетное соблюдение интересов пострадавшего, но нередко выносится отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Важно знать порядок действий в таких случаях.

Обязательна ли выплата по ОСАГО?

ОСАГО – обязательный к оформлению всеми водителями полис. При его наличии можно получить деньги за ущерб в результате автоаварии. Они полагаются при вреде здоровью, гибели человека и повреждении имущества.

Одни считают, что перечисления в рамках полиса являются обязательными. Другие же интересуются, может ли страховая отказать в выплате по ОСАГО.

Выделяют несколько обоснованных факторов, при выявлении которых может быть вынесено такое решение. Они отражены в положениях Гражданского кодекса РФ, а также Федерального Закон, который отмечает особенности ОСАГО.

Право не выплачивать компенсацию предусмотрено частью 25 статьи 12 N 40-ФЗ. Это касается как ситуаций с оформлением ДТП в присутствии сотрудников ГИБДД, так и при составлении Европротокола. Во втором случае отрицательное решение принимается при неправильном заполнении евробланка, а также невыполнении виновным в аварии участником своих обязательств.

Когда могут отказать

Чтобы понять дальнейший порядок действий после ДТП, важно знать, в каких случаях страховая отказывает в выплате законно. Выделяют несколько легитимных оснований для отказа в выплате по ОСАГО:

  • Позднее оповещение СК о произошедшей аварии.
  • Отказ производится при указании в заявлении ходатайства о компенсации морального вреда.
  • Возникновение автоаварии в момент отработки практической части в автошколе, на спортивных соревнования, во время тест-драйва авто.
  • Аварийное происшествие было отмечено в момент неправильной перевозки грузов.
  • Предъявление требований о возмещении вреда, причиненного гражданину при исполнении служебных обязательств. При этом у него имеется отдельная страховка, входящая в соцпакет.
  • Отсутствие полного комплекта бумаг при обращении. Застрахованное лицо вправе устранить недочеты и повторно подать документы.
  • Срок давности рассмотрения дела может истечь. Он отражается в договоре, подписанном в момент страхования.
  • Страховщик признается банкротом. Получить денежные средства от компании не получится, но можно обратиться в РСА. В этом случае вероятность положительного решения выше. Компенсация производится только деньгами, ремонт не предусматривается.
  • Бланк полиса был признан фальшивым. Водитель должен обратиться в МВД и Союз автостраховщиков.
  • Выявление намеренно нанесенного ТС вреда. Бездействие гражданина, чтобы уменьшить урон от аварии, также может входить в список, по каким причинам страховая может отказать в выплате.
  • Правомерный отказ возможен при отсутствии уверенности страховщика в произошедшем. Такое случается, когда автомобилист провел ремонт машины или отправил ее в утиль до момента обращения и экспертизы. Правилами отводится 15 дней, в течение которых нельзя совершать данные действия.
  • Если гражданин обратился не в ту СК. В правилах четко прописываются случаи обращения в собственную страховую или виновного водителя.

Отказ страховой компании в выплате по страховому случаю может быть незаконным. Таковыми являются:

  • отказ сотрудников СК прибыть к месту осмотра не находящегося на ходу авто (если это отражено в заявлении);
  • наличие поддельного бланка ОСАГО, принадлежащего страховщику;
  • состояние алкогольного опьянения и другие нарушения, которые не делают его виновником ДТП;
  • требования предъявить документы, не входящие в список обязательных;
  • отсутствие диагностической карты.

Порядок действий

Важно знать, что делать, если страховая отказывается платить. Порядок действий включает в себя несколько этапов.

  • Сначала нужно получить официальный письменный отказ. Он будет являться доказательством неправомерных действий страховщика, в том числе в суде. Часто при предъявлении данного требования компания меняет решение и соглашается заплатить.
  • Необходимо проанализировать, является причина отказа обоснованной или противоправной. Во втором случае можно обратиться в вышестоящие инстанции.
  • Жалобу с указанием, что страховщик отказал в выплате, нужно направить в РСА, ЦБ. Передать документ можно письмом, в виде онлайн-обращения, а также лично в московском офисе. Решение принимается в течение месяца.

Иногда автомобилисты сталкиваются с тем, что страховая компания не отказала в выплате, но снизила размер компенсации. Часто это происходит при неправильном проведении экспертизы.

Стоит внимательно проверить свое транспортное средство, сравнить прописанные в акте осмотра повреждения с реальными. Если гражданин подписывает документ, это подтверждает правильность его оформления. На основании акта проводится расчет восстановительных работ.

Важно! В документе описываются визуальные повреждения. Важно, чтобы этот факт был отражен в нем. Автомобиль может быть поврежден изнутри, что приведет к повышению стоимости ремонта.Обжаловать решение можно, проведя независимую экспертизу. На ее назначение отводится 20 дней.

Обжалование решения

Если имеются неправомерные основания отказа в возмещении, решить проблему можно двумя способами: в досудебном и судебном порядке.

Досудебная претензия

Досудебное разбирательство – обязательный этап. Это обусловлено рассмотрением дела в рамках законодательства о защите прав потребителей, предусматривающих такой порядок обращения.

Для проведения процедуры в наличии должны быть следующие документы:

  • заключение, выданное после проведения осмотра авто независимым экспертом;
  • чеки, подтверждающие обоснование сумм;
  • документы, которые направлялись в СК и были рассмотрены, после чего вынесено отрицательное решение.

Для обжалования решения составляется досудебная претензия. В ней описывается:

  • характер дорожного происшествия;
  • основания для обжалования результата;
  • требования заявителя.

Официальный бланк документа отсутствует. Составляется он в произвольной форме.

Претензия направляется заказным письмом. Страховщик получает уведомление о вручении. На ответ он имеет 10 дней. Если результата не будет, то можно обратиться в судебные органы.

Судебное разбирательство

Если страховщик отказывался дать ответ или повторно вынес отрицательное решение, то можно обратиться в суд. При сумме иска до 50 тысяч рублей дело рассматривается мировым судьей, а больше – районным.

Важно! Судебный орган необходимо выбирать по месту расположения страховщика.

Иск составляется в соответствии со ст. 131 ГК РФ. В нем указывается:

  • просьба истца;
  • основания обращения;
  • законодательные нормы, на которые ориентируется истец;
  • подтверждение факта досудебного урегулирования;
  • сумма выплат.

Также необходимо приложить к иску документы:

  • отказ СК, который нужно оспорить;
  • подтверждение факта, что претензия была отправлена;
  • документ о фиксации произошедшего;
  • иные бумаги, подтверждающие законность обращения, а также расходы.

Через суд взыскать можно не только страховую компенсацию, но и оплату морального ущерба, неустойку за несвоевременную выплату, госпошлину, юридическое сопровождение, проведение экспертизы.

Направить исковое обращение (образец) можно непосредственно в канцелярию суда или почтовым отправлением. Копия также передается ответчику.

При отказе в удовлетворении требований подается апелляция в вышестоящий суд. При положительном ответе выдается исполнительный лист. Он отправляется приставам, на основании чего гражданин получает деньги от страховой.

Отказ в выплате в рамках полиса ОСАГО легко оспорить, если отсутствуют причины такого решения. В наличии должны быть доказательства данного факта.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/osago/otkaz-v-vyplate-po-osago.html

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.