Як примусити пенсійний фонд виплатити гроші, які мені належать?

Як примусити пенсійний фонд виплатити гроші,  які мені належать?

Всем пенсионерам и получателям соцвыплат, в том числе и жителям неподконтрольных Луганска и Донецка, разрешили удаленную идентификацию. Если человек не может физически прийти в Пенсионный фонд — надо иметь под рукой смартфон, приложение «Дія» и доступ в интернет. Об этом пишет ВВ со ссылкой на общественную организацию «Донбасс SOS».

Почему разрешили удаленную идентификацию на сайте ПФУ

Авторизацию пользователя в личном кабинете на портале Пенсионного фонда Украины с помощью электронной подписи «Дія.Підпис» правительство приравняло к физической идентификации.

Таким образом, заявили чиновники, государство усовершенствовало механизм выплаты пенсий и пособий, в том числе, и для жителей ОРДЛО.

Ведь из-за того, что работа КПВВ заблокирована, жители Донецка и Луганска не могут лично приехать на подконтрольные Киеву территории Донбасса.

Причин изменений порядка было несколько. Об этом рассказала Анастасия Одинцова, юристка по вопросам адвокации БФ «Право на захист».

Во-первых, раз в полгода проходить идентификацию в «Ощадбанке» должны и пенсионеры, которые живут в ОРДЛО, и пенсионеры-переселенцы. Закрытие КПВВ из-за коронавируса и сегодняшняя блокада со стороны ОРДЛО привели к тому, что люди не смогли вовремя пройти идентификацию.

Во-вторых, в постановлении правительства №1596 говорится: если с карточки не снимают деньги более года, человек должен подать новое заявление, иначе пенсионные выплаты на карту прекратят: их будут передавать через почту. Но для переселенцев и жителей ОРДЛО, говорит Одинцова, нет такой опции, как переход на «Укрпошту».

Из-за этого, вспоминает юристка, заблокировали более 3-х тысяч счетов переселенцев:

«Весной начали счета блокировать. То есть, если нельзя перевести пенсии на «Укрпошту», — соответственно начали блокироваться пенсионные выплаты граждан».

Потом выплаты пенсий возобновили, но вопрос остался: государство насчитывает пенсии и соцвыплаты, они лежат на счетах. И эти счета могут не использовать, либо их может использовать неизвестно кто: все-таки, надо идентифицировать получателя выплаты.

Приняв во внимание то, что многие мероприятия из-за коронавируса ушли в интернет и заработало приложение «Вдома», которое идентифицировало человека, — сотрудники БФ «Право на захист» предложили идентификацию онлайн.

«Этот вопрос у нас давно уже назревал. Особенно это касается граждан, которые остались в ОРДЛО, но не смогли приехать сейчас, например, для получения пенсионных выплат: это маломобильные, граждане с инвалидностью. Первые шаги мы видим: наконец-то вводится такое понятие, как «онлайн идентификация», которая приравнивается к физической идентификации», — рассказала правозащитница.

Условия для удаленной идентификации

  • Смартфон и интернет;
  • Приложение «Дія». Для авторизации в «Дії» нужна ID-карточка или авторизация через систему Bank ID
  • В приложении надо создать электронную подпись «Дія.Підпис»;
  • С электронной подписью надо авторизоваться на Портале пенсионного фонда Украины и идентифицировать себя онлайн.

ID-карточка — обязательное условие

Даниил Попков, координатор юридического направления БФ «Восток SOS», обращает внимание на то, что идентификацию через интернет не получится пройти, если у пенсионерки из Луганска, например, будет только бумажный украинский паспорт.

«Только если у нее есть ID-карточка или биометрический заграничный паспорт. Иначе «Дія» не работает. «Дія.Підпис» не получится тогда воспользоваться, потому что документы подтягиваются из реестров Миграционной службы и из полученных новых документов. Чтобы получить ID-карточку, надо лично выехать на подконтрольную Киеву территорию Донецкой или Луганской области», — разъяснил юрист.

ВАЖНО! Юристы советует людям не спешить и подождать публикации текста постановления правительтва.

Школа выживания — 27 сентября 2021 51846Будем весьма признательны, если поделитесь этой новостью в социальных сетях

Без віри в пенсію. Як українці дбають про свою старість — BBC News Україна

  • Анастасія Зануда
  • ВВС News Україна

Як примусити пенсійний фонд виплатити гроші,  які мені належать?

Автор фото, UNIAN

Підпис до фото,

Нинішнім пенсіонерам не позаздриш

«Ніхто не заздрить пенсіонерам зараз. Але, можливо, нашому поколінню буде ще гірше?» — на такі роздуми Тетяну та її чоловіка наштовхнули не лише нещодавні слова прем'єра про те, що за 15 років держава не зможе виплачувати пенсії.

До роздумів подружжя спонукає й те, як розвивається економічна і політична ситуація в країні, — особливо впродовж останніх 10 років.

Саме на цей час припав пік їхнього професійного і кар'єрного росту, — зараз обом трохи за 40, вони «відносно молоді і відносно здорові».

«Зараз у нашій родині двоє дорослих, які працюють, і дитина. Чоловік — на керівній посаді. Але що буде далі?

Що, як хтось в родині серйозно захворіє чи втратить роботу під час чергової кризи? Що буде з нами на пенсії?», — очевидно, ці питання ставлять собі не лише Тетяна та її чоловік, але й більшість українців.

Користувачі соцмереж не приховують емоцій після заяви прем'єра про проблеми з виплатами пенсій.

  • «Лохотрон, а потім їх з'їсть інфляція, або скрахує банк».
  • «Скоро дійде до того , що в пенсійний фонд треба буде віддати 90% заробітку. А зараз жити на що? Та ще й без кінця піднімають пенсійний вік… Так я до пенсії ніколи не доживу. Навіщо мені ця пенсія, якщо я не зможу нею скористатися?»
  • «Гривня здешевіла від 1,80 за долар до 28. От і назбирали за ці роки на буханку хліба».
  • «Про які накопичення ви ведете мову? Навіть депозитні договори в банках підписуються строком на 1 рік. А ви хочете віддати свої гроші в якийсь фонд на 30 років? Не боїтеся?»
  • «Є сенс вкладати тільки в здоров'я, щоб працювати до останнього дня, і в дітей, як в минулих сторіччях. Якщо свої діти кинуть, то, хоч, справедливо — як виховав, так сам і отримаєш».

Проте є й такі, хто намагається вже зараз спробувати забезпечити себе на той час, коли вік чи хвороби не дозволять працювати.

ВВС News Україна зібрала кілька прикладів, які заслуговують на увагу, але аж ніяк не закликає наслідувати їх.

Небезпечні фінансові піраміди, банкрутства банків та знецінення гривні змусили українців шукати надійніше місце для інвестицій у майбутнє. І воно знайшлося — у нерухомості.

Підпис до фото,

Додаткові квадратні метри — гарантія додаткових доходів?

Впевненість у тому, що в неї варто вкладати, підкріплювалася не лише розповідями про те, що «у киян у всіх є друга квартира, яку вони здають приїжджим», але й деклараціями українських можновладців.

Коли ці декларації з'явилися у публічному доступі, вразили не лише суми готівкової валюти на руках топчиновників (замість гривневих депозитів у банках), але й перелік нерухомого майна. У ньому, крім заміських будинків на 300-400 квадратів, досить поширеним є набір із кількох квартир — переважно у Києві та інших великих містах, а у декого — і за кордоном.

  • Що нас здивувало в деклараціях кандидатів

Звісно, доходи пересічних українців не дозволяють навіть мріяти про таке. Але дещо спробувати можна — вирішили Тетяна та її чоловік після того, як оговталися від виплати кредиту за свою власну квартиру, і разом з країною пережили кілька криз.

«Коли ми нарешті розплатилися з кредитом, постало питання: чого нас навчили ці життєві «кидки» і чи можна краще планувати наші фінанси?» — розповідає Тетяна.

За її словами, не додає оптимізму і сучасний український ринок праці. Він «витискає людей, які старішають, на низькооплачувані роботи». Відтак, подружжя вирішило відкладати певну суму зі своїх доходів вже зараз. Але куди?

«Депозити у валюті доходів практично не приносять. Тримати заощадження в гривні — смішно. До інвестиційних фондів ставимося поки з осторогою», — такою була логіка Тетяни та її чоловіка.

«Наш план на найближчі роки — купити ще одну квартиру в Києві під здачу в оренду та для збереження капіталу».

Єдине, щодо чого вони поки що не дійшли згоди, — новобудова чи «вторинка» — далися взнаки банкрутства великих будівельних компаній, що здавалися надійними.

  • Вбите житло: скільки його в Україні і як його реанімувати

Тому вирішили зачекати «до кінця цієї кризи».

Зараз подружжя може відкладати до 40-50% своїх спільних доходів, але при цьому, як каже Тетяна, живе досить скромно.

«Кредит привчив нас економити, тому по ресторанах ходимо рідко, відпочиваємо без розмаху і переважно в Україні, одягом з розпродажів не гребуємо, ботокс не колемо.

Вихідні проводимо не у торговельних центрах, а на природі.

Єдине, на чому намагаємося не економити — освіта сина», — підсумовує Тетяна, на що готова піти родина із двох працюючих в столиці для підстраховки свого майбутнього «у цікавій, але трохи турбулентній країні».

За даними Національного банку, який від літа цього року курує діяльність страхових компаній, їх в Україні — 215. Близько кожної десятої з них пропонує програми страхування життя, в рамках яких можна «застрахувати» старість від бідності.

Сергій, якому зараз 50, вирішив по-справжньому застрахуватися на пенсійний вік 15 років тому. Він розповідає, що зробив це під враженням від тодішніх післяреволюційних очікувань в країні, презентації однієї з провідних українських страхових компаній, а також через те, що там працює знайома ще зі студентських часів.

Крім того, з 2004 в Україні почала розгортатися пенсійна реформа, яка згодом вилилася у підвищення пенсійного віку та збільшення стажу, потрібного для отримання пенсії. Тому спочатку Сергій був переконаний, що все зробив правильно. Але згодом з'явилися сумніви.

Підпис до фото,

Не всі обіцянки з плакатів і презентацій можуть здійснитися

«Внески робиш кожен рік на чималу суму, і не маєш до неї доступу 20 років (або якщо маєш, то втрачаєш процент), — розповідає він. — Вони (страхова компанія — Ред.) ці гроші, в принципі, інвестують.

Але у нас в країні, здається, інвестувати нема куди, лише в банк покласти.

Звідси питання: навіщо мені посередник для банківського депозиту? Відсоток страхової є навіть нижчим, ніж той, під який я поклав у банк».

Що ближче до виплати, яка має відбутися у 2025 році, то більше питань виникає у нього самого і у його дружини, яка скептично спостерігає за цим інвестиційним експериментом, каже Сергій.

«Для нас незрозумілим так і залишилося питання, скільки додатково ми отримаємо в кінці контракту — у 2025 році? Вклали 20 тисяч доларів за курсом НБУ на день оплати внеску. А що це буде в кінці і за яким курсом? Що ще може змінитися до 2025 року?» — розповідає Сергій про свої теперішні міркування.

Читайте также:  Могу продовать пиво в кофе: у меня есть кофе 50 кв; который находиться на остановке общесвенного транспорта

І підсумовує: «Здається, буде весело».

«Раз на квартал із зарплати відраховують суму, яка є близькою до зарплати за два тижні. Тобто за рік накопичується 1,5-2 зарплати», — розповідає про ще один механізм заощаджень на чорний день колишня співробітниця представництва однієї з міжнародних організацій у Києві.

Його не можна назвати суто пенсійним, адже виплати працівник отримує не лише по виході на пенсію, але й при звільненні, як свого роду компенсацію. Цей механізм як певний «бонус» до традиційної системи оплати праці використовують у деяких дипломатичних представництвах та офісах міжнародних організацій в Україні.

«Відсоток на ці відрахування у пенсійному фонді (обраному роботодавцем — Ред.) є дуже низьким, але з них можуть і знімати щось, коли фонд має збитки, наприклад, так було у 2008 році. Але ця система стимулює довго і плідно працювати на свого роботодавця, а при звільненні мати певну «подушку безпеки».

Схожий механізм, принаймні теоретично, можна застосовувати і для українських працівників — і вже давно.

За законом про недержавне пенсійне забезпечення, українці отримали право на добровільні пенсійні накопичення у недержавних пенсійних фондах ще у 2004 році. Відрахування у ці фонди можуть робити і роботодавці. Деякі вже роблять це.

Як розповідає Олена Сотскова, директор Всеукраїнського адміністратора пенсійних фондів, недержавні пенсійні фонди (НПФ) можуть бути:

  • відкритими, вкладниками яких можуть бути будь-які юридичні чи фізичні особи,
  • корпоративними, які створюються конкретними підприємствами тільки для своїх працівників, наприклад, як це зробив для своїх співробітників НБУ,
  • а також професійними, що створюються профспілками, як це зробила Профспілка працівників енергетичної промисловості.

НПФ можуть вкладати кошти своїх учасників у банківські депозити, акції, облігації, банківські метали, нерухомість.

Підпис до фото,

Від 2007 року НБУ має для своїх співробітників власний пенсійний фонд

Щоб максимально захистити пенсійні накопичення, закон чітко визначає, в який фінансовий інструмент і скільки можна вкладати, — переконує Олена Сотскова.

Аби не допустити втрати активів, наприклад, через ліквідацію якогось банку, на банківські депозити можна покласти не більше 50% всіх активів фонду, при цьому не більше ніж 10% — в один банк.

До того ж певним запобіжником є й те, що у НПФ всі операції проводять незалежні компанії. Є адміністратори фонду, які ведуть персоніфікований та бухгалтерський облік. Є компанії з управління активами, які інвестують пенсійні активи. Іі є банк-зберігач, який проводить розрахункові операції та зберігає пенсійні кошти.

«Ці компанії стежать одна за одною, якщо вони бачать порушення, вони повідомляють Раді фонду, а також регулятору», — пояснює Олена Сотскова.

Підпис до фото,

Пенсійного посвідчення, віку і стажу недостатньо для забезпеченої старості

Водночас вона визнає, що в Україні були випадки, коли недобросовісні компанії з управління активами вкрали кошти фонду. Але, переконує вона, це поодинокі випадки, які є кримінальним злочином.

Крім цього, були випадки, коли через ліквідацію банку фонд зазнав втрат, але завдяки тому, що активи пенсійного фонду диверсифіковані по різних інвестиційних кошиках, ці втрати не були критичні для фондів.

Такі випадки, запевняє пані Сотскова, якщо порівнювати їх, наприклад, із «банкопадом», коли з рахунків виводилися мільярди гривень, є поодинокими.

«Можна навести один чи два випадки махінацій із коштами пенсійних фондів. Система побудована так, що це дуже важко зробити», — каже вона, і до переваг НПФ додає податкові пільги для компаній чи осіб, які вирішили вкладати в них.

Річ у тім, що внески підприємства в НПФ не належать до фонду оплати праці, тому на них не нараховують єдиний соціальний внесок (ЕСВ). Є й пільги у сплаті податку на доходи фізичної особи.

Але попри всі ці переваги і українські компанії, і самі українці не поспішають вкладати у недержавні пенсійні фонди.

Від 2004 учасниками таких фондів стали лише 880 тисяч осіб. Це при тому, що в Україні — близько 26 мільйонів працездатних, працює близько 16 мільйонів, а ЄСВ (яким поповнюється Пенсійний фонд) платять близько 13 мільйонів українців.

Жоден із цих варіантів не спокусив колишнього міністра економіки, президента Київської школи економіки та асоційованого професора Університету Піттсбурга Тимофія Мілованова. Хоча, за його ж словами, накопичувати на старість він почав ще з тих часів, як завершив аспірантуру у Німеччині, і відтоді на заощадження виділяє від 10% до 40% своїх доходів.

Підпис до фото,

Щоб мати гідні доходи на пенсії, треба регулярно і довго заощаджувати, вважає ексміністр економіки України

Він визнає, що на запитання, куди вкладати заощадження, є дуже складним для України, — «у нас не працюють ринки капіталу і інвестиції досить часто ризиковані або не дають доходу».

У нерухомість Тимофій Мілованов не вкладає, оскільки «вона недостатньо швидко зростає в ціні».

Банківські послуги для пенсіонерів

Для когось раніше, а для когось пізніше настає день, коли час отримувати пенсію від держави. На сьогоднішній день пенсіонерам не треба стояти в чергах в касах, пенсію можна отримувати через банк шляхом відкриття карткового рахунку. Але в умовах, коли в країні працює велика кількість банків, не так і просто розібратися, який банк пропонує кращі умови.

Визначаючись у виборі банку, в якому ви будете отримувати свою пенсію, найпростіше зупинитися на тій установі, чиє відділення знаходиться ближче всього до вашого будинку. Цей фактор, звичайно, важливий, проте такий вибір не завжди може бути самим вигідним. Для того, щоб зробити оптимальний вибір, варто звернути увагу на такі нюанси.

Щорічно Пенсійний Фонд визначає перелік банків, які можуть надавати послуги по виплаті пенсій. Теоретично, Пенсійний Фонд вибирає для співпраці надійні банки з хорошими фінансовими показниками.

Однак на практиці, перш ніж писати заяву про переведення вашої пенсії в банк, все одно варто переконатися в його надійності і на всяк випадок уточнити, чи він є учасником Фонду гарантування вкладів фізосіб — адже гарантії Фонду поширюються і на кошти на пенсійному рахунку.

За умовами Пенсійного Фонду відкриття та обслуговування пенсійного рахунку в банку має бути безкоштовним, а саму пенсію банк повинен зараховувати на рахунок пенсіонера протягом одного операційного дня після перерахування її Пенсійним Фондом. У цьому сенсі умови всіх банків однакові. Але є і відмінності, на які можна орієнтуватися при виборі.

Перше, на що варто звернути увагу — це можливість відкриття пластикової картки до рахунку: деякі банки пропонують відкрити пенсійний рахунок без карти.

В такому випадку вам доведеться щомісяця ходити у відділення і одержувати пенсію в касі або доручити це вашим близьким, оформивши на них довіреність.

Такий варіант майже не відрізняється від отримання пенсії на пошті і не дає основних переваг обслуговування в банку, мова про які піде далі.

По-друге, потрібно врахувати кількість банкоматів банку у вашому місті, а також наявність банків-партнерів, у банкоматах яких ви зможете безкоштовно знімати готівку з картки. Адже комісія за зняття готівки в банкоматах інших банків може бути досить високою.

По-третє, поцікавтесь, за якою ставкою нараховуються відсотки на залишок коштів на рахунку. У цьому сенсі важливий не тільки розмір процентної ставки, але і порядок її нарахування.

Наприклад, один з банків передбачив, що відсотки нараховуються на залишок понад 1000 гривень за умови наявності на карті такої суми протягом календарного місяця. У такому випадку, якщо ваша пенсія трохи більше однієї тисячі гривень, і ви витрачаєте більшу її частину протягом місяця, то така ставка не буде для вас корисною.

Принаймні, до тих пір, поки на вашій карті не накопичиться стабільно невикористаний вами залишок у більш ніж 1000 гривень.

Нарешті, зверніть увагу — чи пропонує банк можливість випуску додаткової картки для ваших родичів, а також яка вартість її випуску та обслуговування. Така послуга знадобиться пенсіонеру, який хоче уникнути походів в банк або до банкомату за готівкою. Багато банків надають додаткову карту безкоштовно.

Крім перерахованих умов банки найчастіше пропонують власникам пенсійних рахунків додаткові послуги і бонуси, мова про які піде далі.

Які додаткові вигоди може принести пенсійна карта?

Пенсійна карта може стати не тільки інструментом для отримання пенсії, але і приносити додаткові вигоди її власнику. Найпомітніша з них — це нарахування відсотків на залишок коштів: пенсійна карта несе в собі переваги ощадної карти. Однак цим її «плюси» не обмежуються.

Якщо процентної ставки по пенсійній картці вам не достатньо, то в ряді банків ви можете додатково оформити депозитний рахунок з поповненням і під більш високі відсотки, а банк буде автоматично перераховувати на нього встановлену вами суму з кожної пенсії. Так ви зможете, не відвідуючи банк, накопичувати кошти на депозиті. Деякі банки відразу при відкритті рахунку передбачають відкриття додаткового депозитного рахунку «в пакеті» (докладніше про депозити для пенсіонерів — нижче).

Крім того, ви можете дати банку розпорядження регулярно здійснювати платежі з вашого пенсійного рахунку, оплачуючи таким чином комунальні та інші послуги, а також робити регулярні перекази на будь-який інший рахунок (якщо ваш банк надає таку послугу).

Ряд банків також пропонує знижки при розрахунку за допомогою пенсійної карти у компаніях-партнерах. Список таких компаній можна знайти на сайті самого банку. На жаль, більшість знижок надаються не постійно, а в рамках передсвяткових або інших акцій.

Найчастіше знижки при оплаті пенсійною картою можна отримати в аптеках і страхових компаніях, у магазинах, кафе і інших установах.

Як правило, знижка складає 3-5% (іноді до 15%), і, звичайно, вона не зможе істотно зменшити ваші витрати, проте в деяких випадках може стати приємним бонусом.

Деякі банки періодично проводять розіграші цінних призів серед власників пенсійних карт. Хоча, безумовно, при виборі банку не варто орієнтуватися на цей показник.

Є в використанні пенсійної картки і підводні камені: наприклад, якщо ви захочете використовувати її в якості депозиту, і протягом року взагалі не будете знімати з пенсійного рахунку кошти, то Пенсійний Фонд автоматично переведе виплати на поштове відділення за місцем вашого проживання. Те ж саме може статися, якщо протягом року пенсію замість вас отримували за дорученням ваші близькі. В такому випадку вам доведеться укласти з банком новий договір.

Читайте также:  Реестры простых отправлений - юридически ничтожны

Чи можна дізнаватися про надходження пенсії по СМС?

В очікуванні пенсії не обов'язково ходити щодня до банкомату, щоб перевірити залишок на рахунку. Досить підключити послугу СМС-інформування — і при перерахуванні грошей на пенсійну картку ви відразу про це дізнаєтеся: вам прийде повідомлення на особистий мобільний телефон. Така послуга доступна в більшості банків й обійдеться недорого.

Деякі банки надають її безкоштовно, інші — за помірну плату (за умовами 10-ти досліджених Prostobank.ua банків — від 15 гривень в рік до шести гривень в місяць, один банк надає СМС-інформування в пакеті з іншими послугами за 11 гривень в місяць).

За картками багатьох банків ви також можете дізнатися про залишок на своєму рахунку в будь-який час, відправивши СМС-запит з вашого мобільного телефону.

Крім того, деякі банки надають можливість поповнити рахунок мобільного телефону з вашої пенсійної картки, відправивши СМС певного змісту на короткий номер.

Така послуга позбавить вас від необхідності виходити з дому, щоб придбати ваучер поповнення мобільного зв'язку, особливо якщо така необхідність виникла пізно увечері або в негоду. Правда, з досліджених 10-ти банків тільки п'ять надають таку можливість.

Послуга, як правило, безкоштовна, ви оплачуєте тільки стандартну вартість СМС-повідомлення за тарифами вашого оператора.

Як оплатити комунальні послуги за допомогою пенсійної картки?

Якщо ви хочете уникнути щомісячних походів в банк і стояння в довгих чергах на оплату комунальних послуг, ви можете доручити цей процес банку.

Низка фінустанов крім стандартного набору послуг по пенсійній картці надає можливість оформити розпорядження на здійснення регулярних платежів з вашого пенсійного рахунку.

В більшості випадків при наданні такої послуги пенсіонерам комісія не стягується.

Для того щоб доручити банку здійснювати ваші платежі, як правило, потрібно написати заяву встановленого зразка у відділенні банку або ж підключити послугу в банкоматі. У будь-якому випадку, вам потрібно буде вказати реквізити організації-одержувача і суму, яку банк буде щомісяця перераховувати на її рахунок.

Мінус такої послуги в тому, що в дорученні ви вказуєте фіксовану суму платежу, а вартість води, електрики та інших послуг, які обліковуються за лічильником, може відрізнятися в кожному місяці.

Крім того, вам потрібно буде самостійно стежити за змінами тарифів на житлово– комунальні послуги, щоб у разі їх подорожчання не накопичити борг.

На жаль, рахунки не всіх компаній і комунальних організацій можна оплачувати в автоматичному режимі, відтак така послуга може бути недоступною в багатьох маленьких містах України.

При використанні цієї послуги вам також знадобиться СМС-інформування: так ви зможете відразу дізнатися, що банк сплатив ваші рахунки.

Які бонуси по депозитах пропонують банки для пенсіонерів?

Як правило, банки заявляють про підвищені ставки по депозитах для пенсіонерів. Деякі з них пропонують спеціальні пенсійні програми, інші — надбавку для пенсіонерів до ставки за звичайними депозитами.

В цілому, середня прибутковість «пенсійних внесків не набагато вище середньої прибутковості інших депозитів, а з 10-ти досліджених банків деякі пропонують за пенсійними вкладами ставку набагато нижче середньої по ринку: 4%-10% річних.

Надбавка для пенсіонерів теж не істотно збільшить розмір вашого доходу за депозитом: як правило, це всього лише додаткові 0,2%-0,5%.

З іншого боку, якщо ви для відкриття депозиту вже вибрали банк, орієнтуючись на інші показники (розмір капіталу, фінансові результати, репутація банку і т.д.

), то підвищені ставки для пенсіонерів будуть вам на руку: зазвичай вони все-таки трохи вище, ніж ставки за іншим вкладами від цього ж банку.

Крім того, ставки за пенсійними вкладами майже завжди вище, ніж ставки на залишок по пенсійній картці.

Чи можна пенсіонеру, який отримує пенсію по картці в одному банку, перейти на обслуговування в інший банк?

Звичайно, можна перейти з обслуговування в одному банку в інший, якщо термін дії картки, по якій пенсіонер отримує пенсію в одному з українських банків, закінчується. Для цього необхідно:

  • звернутися до відділення банку, в якому була оформлена пластикова карта, термін дії якої закінчується, і письмово повідомити банк про небажання продовжувати співпрацю;
  • оформити нову пенсійну пластикову карту в іншому банку, який уповноважений ПФУ виплачувати пенсію та соціальну допомогу клієнтам через рахунки, відкриті в цьому банку; для оформлення такої пластикової карти досить надати наступні документи: оригінал паспорта, довідку про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків, а також пенсійне посвідчення;
  • подати заяву до органу ПФУ, в якому зареєстрований клієнт, з інформацією про реквізити нового карткового рахунку для подальшого перерахування пенсії в інший банк.

Чому банки зацікавлені в клієнтах-пенсіонерах?

Пенсіонери дійсно дуже приємний клієнт для банків ще з однієї причини. Як правило, це люди старого гарту і виховання, а значить дуже відповідальні і лояльні клієнти.

Вони вчасно платять за рахунками, не порушують термінів оплати по кредитах, якщо такі є, не пускаються в авантюри і дотримуються всіх правил користування карткою. Це і додатковий ресурс для банку.

Адже гроші на пенсійні рахунки надходять регулярно, а витрачати їх пенсіонери не поспішають або, як мінімум, витрачають не всі відразу. За допомогою карткових рахунків, на які нараховуються підвищені відсотки по залишках, ця категорія клієнтів прагне отримати додатковий дохід.

Причому, якщо нарахована сума відсотків складає навіть 10-50 гривень, то для пенсіонера це істотна надбавка при діючих розмірах пенсійного забезпечення в Україні. Ось і виходить взаємовигідне співробітництво — з одного боку пенсіонер має додатковий дохід, а з іншого банк має додатковий ресурс.

Ну і, звичайно, не варто забувати про моральний бік питання.

Наші пенсіонери, в основній своїй масі, це люди, які, віддавши все своє життя служінню Батьківщині, тепер змушені економити на всьому, щоб хоча б просто вижити.

Тому банки, щоб хоч якось підтримати найбільш лояльних клієнтів і нараховують підвищені відсотки по залишках, тим більше що це обумовлено умовами тендеру на обслуговування пенсійних рахунків.

Види пенсій в Україні

Відповіді на популярні питання пенсіонерів

Топ-10 недержавних пенсійних фондів: довіряти чи ризикувати

Українців часто закликають не розраховувати на допомогу держави, а самостійно потурбуватися про гідну пенсію. «Мінфін» розібрався, чи можуть їм в цьому допомогти недержавні пенсійні фонди (НПФ). 

НВ

Недержавні пенсійні фонди бувають трьох типів: відкриті, професійні та корпоративні. Два останніх види призначені для людей, які об'єднані однією професією чи працюють на одному підприємстві. Перші — відкриті для всіх без виключення. Саме тому вони потрапили в наш огляд. 

«Мінфін» проаналізував роботу 10 найбільших відкритих НПФ за чистою вартістю активів. В огляді ми використали дані Нацкомфінпослуг станом на 30.06.2019 року.

Як стати учасником

Якщо коротко описати схему роботи відкритих НПФ, вона виглядає наступним чином: людина протягом кількох років платить внески до фонду, а той інвестує ці гроші, щоб вони приносили дохід. Коли настає обумовлений термін, НПФ починає виплачувати людині пенсію, поступово витрачаючи накопичену суму.

Але на практиці НПФ працює не самостійно, його обслуговують три установи: адміністратор НПФ, компанія з управління активами та банк-зберігач. Кожна установа отримує комісію за свої послуги за рахунок активів фонду. Все це з'їдає гроші учасників. 

Читайте також:Накопичити на пенсію: НПФ або депозит

Щоб стати учасником НПФ, треба обрати пенсійну схему фонду. Тобто визначитись — скільки років і як часто ви будете платити внески, коли почнете отримувати пенсію і т. і.  

У Всеукраїнському адміністраторі пенсійних фондів стверджують, що для вступу в НПФ не потрібно накопичувати багато грошей. Можна сплачувати внески від 1 гривні на місяць, а також  зменшувати чи збільшувати їх розмір, призупиняти сплату внесків — штрафних санкцій не буде.

На практиці все дещоскладніше:

  1. Розмірпенсійних внесків дійсно визначає вкладник. Однак сума може бути фіксованою. Кожен фонд пропонує різні умови. Іноді для зміни розміру чи «замороження» внесків треба повідомляти адміністратора за місяць. До того ж, фонд має право встановити мінімальне обмеження — наприклад, пенсійні внески не менше 10% мінімальної заробітної плати.
  2. Періодичність теж буває різна:одноразово, раз на рік чи півроку, щокварталу чи щомісяця. Одні фонди дозволяють зупиняти внески на тривалий період, деякі — виключають учасників за неактивність та виплачують гроші після досягнення екс-клієнтом пенсійного віку.
  3. Достроково отриматикошти можна у двох випадках: критичний стан здоров'я або виїзд за кордон на постійне проживання. 

Подумай про гідну пенсію вже сьогодні

Підписати контракт із компанією-адміністратором дуже просто. Для цього знадобиться лише паспорт та ідентифікаційний код.

Учасники фонду накопичують пенсійні кошти тільки у гривні. Якщо вкладник перебуває за кордоном і перераховує внески у валюті, вони автоматично конвертуються у гривню за курсом НБУ. Роботодавець, професійна спілка чи родичі також можуть робити внески на вашу користь.  

Читайте також: Українці назвали головні джерела доходів (інфографіка)

Пропонуємо порівняти топ-10 відкритих недержавних пенсійних фондів. За даними Нацкомфінпослуг на 30.06.2019 

Назва НПФ Чиста вартість активів (млн грн) Сума пенсійних внесків (млн грн) Кількість учасників (тис. осіб)
Емерит-Україна 171,2 66,7 70,8
Приват Фонд 161,6 107,2 49,1
ОТП Пенсія 148,5 52,3 45,1
Фармацевтичний 117,4 67,6 1,3 
Династія 69,9 4,4 40
Всі 63,6 56,5 55
Україна 54,6 44,4 4,5
Соціальний стандарт 42,6 26,4 4,3
Український пенсійний фонд 40,1 0,8 0,4
Соціальна перспектива 31,6 12,6 14,7
  • Фонди було відранжировано за вартістю чистих активів — від більшого показника до меншого
  • Як бачимо, в топ-три увійшов фонд ПАТ «Укртелеком» (Емерит-Україна), а також дві банківські установи — Приват Фонд та ОТП Пенсія. 
  • Куди фонди інвестують гроші
Читайте также:  Как доказать, что я не виновна в несчастном случае ребёнка на занятии?

Скільки ви накопичите на пенсію, залежить від того, куди і наскільки вдало компанія з управління активами інвестуватиме гроші. Якщо КУА вестиме обережну політику і обиратиме високоприбуткові інструменти, капітал учасників НПФ може суттєво зрости. Якщо ж компанія вкладатиме всі накопичення в високоризикові інструменти, майбутні пенсіонери можуть навіть втратити свої гроші, 

На відміну від банківських депозитів, держава не гарантує внески у пенсійні фонди. 

Читайте також: Куди НПФ інвестують пенсійні гроші

Кожен фонд намагається поєднати різні фінансові інструменти, щоб зменшити ризик та збільшити дохідність. Найчастіше КУА вкладають гроші в державні цінні папери та депозити. Вони інвестують активи як в національній, так і в іноземній валюті.

Структура інвестованих пенсійних активів на 30.06.2019 (млн грн)

  1. Джерело: Нацкомфінпослуг
  2. Контроль та гарантії
  3. Роботу НПФ контролюють державні органи:
  • Нацбанк;
  • Нацкомісія з цінних паперів та фондового ринку;
  • Нацкомісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.

«НПФ не може бути проголошений банкрутом. Для нього передбачена спеціальна процедура ліквідації, під час якої учасники переводять свої накопичення до інших НПФ за власним вибором», — розповідають у КУА «Всесвіт».

Єдиний механізм для захисту грошей учасників — жорсткі ліміти, в рамках яких КУА можуть вкладати пенсійні капітали. Наприклад на банківські депозити може піти не більше 40% пенсійних коштів, в цінні папери одного емітенту — не більше 5% активів.   

Фонд звітує про результати роботи щодня. Кожен учасник може подивитися цифри в своєму електронному кабінеті. Якщо помітні симптоми кризи, можна перевести гроші в інший НПФ за особистим бажанням. Однак швидко відреагувати не вийде: як правило, фонди дозволяють переводити накопичення не частіше, ніж раз у півроку.

Читайте також: Нове у Приват24: клієнтам пропонують накопичувати на пенсію

Комісія утримується за рахунок чистої вартості активів фонду. Вона сплачується навіть тоді, коли діяльність фонду збиткова.

«Витрати фондів знаходяться в межах від 1% до 7% суми чистих активів, що є річним граничним обмеженням. Середній показник витрат за минулий рік склав 4% і поступово знижується у зв’язку зі зростанням активів недержавних пенсійних фондів», — говорить голова підрозділу з управління локальними активами групи ICU Григорій Овчаренко.

При виборі пенсійного фонду експерти радять звертати увагу на два критерії: надійність та професіоналізм.

На думку Григорія Овчаренко, для вибору НПФ показником надійності передусім є кількість клієнтів, розмір активів фонду та тривалість його діяльності. Дуже важливо, скільки грошей за цей період принесли люди у фонд, яку прибутковість він продемонстрував. Кількість клієнтів свідчить про те, скільки людей довірили йому свої кошти. Тривала робота фонду свідчить про його професіоналізм.

Читайте також: Влада запускає «Пенсійний фонд у смартфоні». Як це працює

Показники діяльності провідних недержавних пенсійних фондів. За даними Нацкомфінпослуг на 30.06.2019 року

Назва НПФ Інвестиційний портфель Дохідність за останній рік (млн грн)
Емерит-Україна
  • Державні цінні папери — 50%;
  • Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 41%;
  • Облігації українських підприємств — 7%;
  • Інші активи — 1%
10,7
ПриватФонд
  1. Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 50%;
  2. Державні цінні папери — 43%;
  3. Облігації українських підприємств — 4%;
  4. Об'єкти нерухомості — 2%;
  5. Інші активи — 2%
9,4
ОТП Пенсія
  • Державні цінні папери — 45%;
  • Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 42%;
  • Облігації українських підприємств — 6%;
  • Акції українських емітентів — 5%;
  • Інші активи — 2%
9,4
Фармацевтичний
  1. Державні цінні папери — 50%;
  2. Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 37%;
  3. Облігації місцевих позик — 4%;
  4. Облігації українських підприємств — 4%;
  5. Акції українських емітентів — 4%
7,2
Династія
  • Державні цінні папери — 49%;
  • Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 45%;
  • Облігації українських підприємств — 5%;
  • Інші активи — 1%
4,1
ВСІ
  1. Державні цінні папери — 49%;
  2. Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 29%;
  3. Об'єкти нерухомості — 10%;
  4. Інші активи — 5%;
  5. Цінні папери іноземних емітентів — 4%;
  6. Банківські метали — 3%;
  7. Облігації українських підприємств — 1%
— 4,3
Україна
  • Державні цінні папери — 44%;
  • Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 35%;
  • Об'єкти нерухомості — 9%;
  • Облігації українських підприємств — 6%;
  • Інші активи — 5%;
  • Акції українських емітентів — 1%;
  • Цінні папери іноземних емітентів — 1%
1,3
Соціальний стандарт
  1. Державні цінні папери — 50%;
  2. Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 32%;
  3. Акції українських емітентів — 11%;
  4. Облігації українських підприємств — 5%;
  5. Інші активи — 2%
1,5
Український пенсійний фонд
  • Інші активи — 50%;
  • Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 19%;
  • Державні цінні папери — 18%;
  • Об'єкти нерухомості — 10%;
  • Акції українських емітентів — 3%
1,1
Соціальна перспектива
  1. Банківські депозитні та поточні рахунки, ощадні сертифікати банків — 50%;
  2. Державні цінні папери — 45%;
  3. Облігації українських підприємств — 4%;
  4. Інші активи — 1%
0,25

Як фонд виплачує заощадження

Кожен учасник НПФ сам визначає свій «пенсійний вік», тобто дату, коли почнуться виплати з фонду. Проте за законом отримати пенсійні накопичення можна не раніше досягнення 50-річного віку.

Заявка подається завчасно — за 2 місяці. Далі між фондом та новоспеченим пенсіонером укладається договір на певний строк виплати пенсії.

Вкладник самостійно обирає, як буде виплачуватися пенсія: щомісяця, щокварталу, щороку. Виплати, як правило, безготівкові — гроші поступають на банківський рахунок. Окрім пенсії на визначений строк, можна отримати одноразову виплату.

Читате також:У програмі «Бонус від Мінфіну» новий учасник — НПФ «Династія»

Одноразова виплата пенсійних накопиченьможлива у таких випадках:

  1. Після досягнення визначеного пенсійного віку сума на пенсійному рахунку вкладника менша, ніж 50% прожиткового мінімуму для непрацездатної особи, розрахованого на 10 років
  2. Визнання учасника фонду особою із інвалідністю
  3. Медично підтверджений критичний стан здоров’я (онкозахворювання, інсульт тощо) учасника фонду
  4. Виїзд учасника фонду на постійне проживання за межі України
  5. Смерть учасника фонду (виплата спадкоємцям)

Ще один варіант — довічна пенсія (ануїтет). Учасник, який досяг свого пенсійного віку, може укласти договір із страховиком про виплату довічної пенсії. У такому випадку НПФ перераховує всі заощадження страховій організації, яку обрав його учасник.

Заощадження до виплати на ваш рахунок не можна переказати своїм близьким чи знайомим. Фонд віддає іншим особам пенсійні кошти лише у випадку смерті вкладника, за заповітом.

Читайте також: Обрати хороший НПФ для накопичення пенсій не так вже й просто

Сума інвестиційного доходу оподатковується в момент пенсійних виплат — періодичних чи одноразових — на користь учасників. Не нараховуються податки на заощадження інвалідів 1 групи та учасників, які досягли віку 70 років.

Одноразова виплата передбачає податок на прибуток 18% та військовий збір 1,5%. За періодичних пенсійних виплат ті ж самі податки нараховуються лише на 60% від загальної суми накопичень.

Трохи статистики

За підсумками другого кварталу 2018 року нараховувалося 846,2 тис. учасників НПФ. Станом на 30.06.2019 року стало 860,8 тис. Із них отримали чи отримують пенсійні виплати 82,7 тис. осіб — 9,6% від загальної кількості учасників.

Джерело: Нацкомфінпослуг

Загальна сума пенсійних внесків у другому кварталі 2019 року досягла 2 071,9 млн грн — збільшилася на 6,9% порівняно з аналогічним періодом минулого року. 90% складають внески юридичних осіб.

Найчастіше в пенсійні фонди інвестують гроші люди віком від 25 до 50 років. Цікаво, що 57% вкладників — чоловіки, 42% — жінки.

Основна альтернатива НПФ — банківські депозити, державні облігації та нерухомість. Способи менш ризиковані, однак із нижчим рівнем дохідності.

Світлана Тартасюк

Джерело: Мінфін

Пфу запустил сервис автоматического назначения пенсий. как пользоваться

На портале Пенсионного фонда заработал сервис автоматического назначения пенсий. Теперь, чтобы оформить пенсию, не нужно посещать ПФУ. Об этом сообщает пресс-офис Минцифры.

glavcom.ua

  • Сервисом по автоматическому назначению пенсий может воспользоваться каждый, кто еще не получает пенсионные выплаты, но хотел бы, чтобы в будущем они начислялись автоматически.
  • Пока подать заявление смогут только те, у кого есть электронная цифровая подпись, но в будущем доступ планируют упростить.
  •  Смогут ли пенсионеры рассорить Украину с МВФ

В пресс-офисе Минцифры утверждают, что вскоре услуга будет также доступна и тем пользователям, у которых нет КЭП. Они смогут авторизовываться на портале, используя BankID или встроенную систему электронной идентификации.

Как оформить заявку

Чтобы оформить автоматическое начисление пенсии, нужно:

  • авторизоваться на портале Пенсионного фонда с помощью квалифицированной электронной подписи (КЭП);
  • заполнить анкету-заявление на автоназначение пенсии (указать паспортные данные и т.д.);
  • после заполнения анкеты приложить к ней скан-копии документов, которые подтверждают право на получение пенсии (копии трудовой книжки, документов об образовании или прохождении воинской службы и т.п.). Все эти копии документов можно также заранее подать в ПФУ лично в бумажном виде.
  • подписать анкету и отправить ее на рассмотрение в ПФУ, нажав кнопку «Сформировать заявление».

 Минфин планирует проводить индексацию пенсий ежегодно

Пока что сервис работает в тестовом режиме, для начала работы с ним нужно зайти на веб-портал ПФУ и авторизоваться по ссылке «Вход».

По состоянию на 1 июля через сервис подали заявления 813 потенциальных пенсионеров.

Что дальше

После того как Фонд обработает анкету, заявитель получает уведомление об автоматическом начислении ему пенсии, дате начала выплат и ее размере.

Напомним

  • 8 апреля Кабмин утвердил автоматическое начисление пенсий на время карантина и 30 дней после его окончания.
  • 3 мая в правительстве одобрили законопроект об автоматическом начислении пенсий по возрасту и введении электронной трудовой книжки.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.