Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2022 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.

Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.

Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2022 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:

• потребительский кредит наличными или на карту;
• кредитку с небольшим лимитом.

Банкирос рекомендует!Совкомбанк, Лиц. № 963

Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.

Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.

Где взять кредит в декрете?

В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.

Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:

• процентная ставка существенно выше;
• период выплат меньше;
• лимит ниже – до 30 000 рублей.

Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.

Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.

Других вариантов, кроме перечисленных, нет. Только банки, МФО и ломбарды.

Особенности оформления кредита без подтверждения дохода

Условия кредитования

Конкретные условия кредитования зависит от платежеспособности женщины в декрете и от ее кредитной истории. Но основные тенденции при выдаче денег мамам в декрете есть:

• небольшой лимит – 30 000 – 40 000 рублей, больше получить сложно;
• высокие процентные ставки. Так кредитные организации страхуются от невыплат, потому что риски в декрете велики.

Банкирос рекомендует!Пойдем!, Лиц. № 2534

Какие документы нужны для оформления?

Пакет документов стандартный. Чаще всего бумаги, подтверждающий статус, не нужны. Их потребуют только в редких случаях. Если кредит специализированный и предоставляет льготы молодым мамам. В остальных случаях потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий официальный заработок: справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки.

Существуют предложения на банковском рынке, для которых потребуется всего два документа. Паспорт и второй на выбор – водительские права, служебное удостоверение, заграничный паспорт и т.д.

Требования к кредитополучателю тоже стандартные:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 76 лет;
• официальное трудоустройство
• минимальный стаж на последнем рабочем месте – 3 месяца;
• хорошая кредитная история.

Банкирос рекомендует!Почта Банк, Лиц. № 650

Безопасно ли брать кредит онлайн?

Да, оформление онлайн ничем не уступает оформлению в офисе. Более того, у него есть много преимуществ:

• экономия времени;
• простота регистрации;
• чаще всего банки предлагают сниженную процентную ставку для онлайн кредитов. Ведь так организации могут экономить на выплатах за офис и на зарплате сотрудникам.

Бумажный кредитный договор и электронный имеют одинаковую юридическую силу. Вместо подписи ручкой подтверждением онлайн операции, как правило, является ввод цифрового кода в специальное поле. Код высылается клиенту после успешной регистрации. Все дальнейшие манипуляции с кредитом можно совершать в мобильном или интернет-банкинге.

Можно ли в декрете взять ипотеку?

Женщина в декрете может оформить на себя ипотеку. Но только в том случае, если она работает и ее доход выше среднего. Кроме того, можно взять ипотеку под материнский капитал. Эти деньги могут выступить в качестве:

• первоначального взноса;
• погашения части кредита.

Конечно, ребенок на иждивении тоже будет учитываться при оценке платежеспособности. Но если доход будет высоким, то одобрение получить возможно. Придется подготовить большой пакет документов. Больше, чем для нецелевого потребительского кредита.

Чтобы улучшить условия кредитования, можно участвовать в федеральных государственных программах, которые предоставляют льготные условия:

• «доступное жилье»;
• «молодая семья».

Банкирос рекомендует!Альфа-Банк, Лиц. № 1326Кредит «Наличными (онлайн заявка)»

Список банков с выгодными условиями кредитования для женщин в декрете

Совсем недавно в России стали появляться специализированные займы для женщин в декрете. Однако, несмотря на название, особых преимуществ по сравнению с другими аналогами они не несут. Все равно обязательное условие – официальное трудоустройство.

Мы нашли самые интересные предложения, которые можно оформить, находясь в декретном отпуске.

Восточный Банк – «Кредит в декретном отпуске»

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 9%;
• максимальный лимит – до 3 миллионов рублей;
• срок выплат – до 5 лет;
• быстрое рассмотрение заявки – за один день.

Если у молодой мамы возникнут проблемы с погашением, можно обратиться в банк и оформить кредитные каникулы (отсрочка кредита). Тогда в течение трех месяцев можно будет платить только проценты. Чтобы увеличить шансы на кредит, можно привлечь поручителей или предоставить сведения о депозите.

Газпромбанк – кредит наличными

Этот кредит удобен женщинам в отпуске за ребенком тем, что его можно получить только по паспорта. При этом условия очень выгодные:

• процентная ставка – от 5,5%;
• максимальный лимит – до 5 миллионов рублей (по паспорту – только до 1 миллиона рублей);
• срок выплат – до 7 лет;
• бесплатно прилагается карта с кэшбэком.

ВТБ – кредит наличными

Предложение подходит тем, у кого официальных доход составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц. Условия кредитования:

• процентная ставка – от 5,9%:
• максимальный лимит – до 5 миллионов рублей;
• срок выплат – до 7 лет;
• возможно оформление онлайн.

Тинькофф – кредитная карта «Платинум»

Популярная кредитка, для получения которой не нужно подтверждать трудоустройство. Условия кредитования:

• процентная ставка – от 12%;
• максимальный лимит – 700 000 рублей;
• льготный период – 55 дней.

За обслуживание карточки нужно будет заплатить 590 рублей (за год).

Совкомбанк – карта рассрочки «Халва»

Популярный банковский продукт, удобный для совершения покупок. С помощью карты можно за деньги банка покупать товары, выплачивая за них деньги несколько месяцев равными частями. Можно снимать наличные деньги. Условия кредитования:

• процентная ставка – 0%;
• бесплатный выпуск и обслуживание карточки;
• можно пользоваться не только кредитными средствами, но и своими собственными. Во втором случае действует начисление дохода на остаток – 10%.

Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Как быть с кредитами во время декретного отпуска? Можно ли получить отсрочку, или реструктуризацию? Рекомендации представлены в данной статье.

С ожиданием ребенка или его появлением бюджет семьи значительно сокращается. Находящаяся в декретном отпуске женщина в первые 1,5 года получает всего 40% от своей заработной платы, при чем сумма эта ограничена 20 тысячами рублей. Оказавшись в таком положении, многие заемщики приходят к решению реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это преобразование условий погашения кредита или ипотеки в пользу заемщика. Это может быть изменение графика платежей, срока кредита, валюты и даже предоставление кредитных каникул, то есть на определенный период заемщик может не вносить платежи вообще, либо платить только проценты без тела кредита.

Самый распространенный способ облегчения обслуживания долга на определенный срок — пролонгация. Это уменьшение суммы ежемесячных погашений с условием продления общего срока кредита. Таким образом выплачивать займ становится легче, однако совокупная сумма процентных выплат возрастает.

То есть общая сумма выплат после реструктуризации долга составит больше, чем до нее.

Как правило, банки к заемщику выдвигают следующие требования:

• гражданство Российской Федерации и постоянная прописка на ее территории;
• возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения займа;
• полугодовой стаж на текущем месте работы;
• допускается привлечение созаемщиков (супруг/супруга являются ими в обязательном порядке).

Не всегда банк положительно отвечает на желание клиента реструктурировать кредит. В этом случае можно обратиться в банки, которые готовы рефинансировать займы, выданные в других организациях. Такие программы есть у Сбербанка, Райффайзенбанка, Почта Банка и других.

Реструктуризация кредита или ипотеки во время декрета

Во время беременности женщины или после рождения ребенка финансовые возможности семьи снижаются, особенно в случае матерей одиночек.

Поэтому в момент осознания того, что в ближайшем будущем нести кредитное бремя будет непосильно, необходимо заранее обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

Декрет не является веской причиной для отсрочки платежей или избавления заемщика от санкций и штрафов, поэтому заявлять о своем трудном материальном положении следует до наступления просрочек по займу. Таким образом банк сочтет клиента ответственным заемщиком, что увеличит шансы на получение льгот.

При обращении в банк любая отсрочка должна быть документально подтверждена справкой о беременности из больницы или свидетельством о рождении ребенка.

Есть некоторые факты, наличие которых может увеличить шансы на положительное решение банка:

• стабильный дополнительный доход;
• предоставление залога;
• наличие поручителей или созаемщиков;
• положительная кредитная история;
• возможность задействования материнского капитала;
• выход из декрета в ближайшие 3 месяца;
• страховка жизни и здоровья заемщика.

Главное решение всегда остается за банком и в некоторых случаях он может отказать без объяснения причины. В таком случае остается только обращение в суд, решение которого может повлиять на процесс реструктуризации.

При наличии просрочек по кредиту банк тоже вправе подать в суд на недобросовестного плательщика.

В обоих случаях для защиты своих интересов необходимо иметь на руках письменное заявление на реструктуризацию кредита и письменное согласие или отказ банка на эту процедуру.

Как оформить реструктуризацию кредита?

1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.
2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).

3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.

4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:

• паспорт;
• подтверждение дохода;
• копия трудовой книжки или контрактов;
• свидетельство о семейном положении, рождении детей;
• справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
• договор и дополнения к нему;
• документ о качестве и своевременности платежей;
• свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
• отчет о проведении оценки объекта залога.

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

• классическая (стандартная) — заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
• аннуитетная — полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Какой банк выбрать?

Прежде, чем выбрать схему реструктуризации, следует тщательно изучить все предложения российских банков. Только так можно сделать верный выбор и понять, что выгоднее: продолжать платить по имеющемуся кредиту, постараться провести его реструктуризацию. Или рассмотреть предложения других кредитных учреждений и, возможно, оформить в них новую ссуду, для целей перекредитования.

Варианты оформления кредита в декрете рассмотрены в статье тут.

Рассмотрим несколько банков и их условия по реструктуризации кредита.

Сбербанк. Заемщикам, оказавшимся в сложном положении банк, предлагает несколько программ: кредитные каникулы или пролонгация договора. Необходимо документальное обоснование причины затрудненного финансового положения.

Как правило от заемщика требуется предоставление справки о доходах и подтверждение трудовой занятости.

При отсутствии официального места работы, банком принимается справка о постановке клиента на учет как безработного или документы, подтверждающие нетрудоспособность.

Хоум Кредит банк. Идет навстречу даже тем клиентам, у которых имеется просрочка по платежам.

Подать заявку на реструктуризацию кредита можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или лично в офисе банка.

В заявке указывается причина обращения по данному вопросу, а также желаемый вариант схемы реструктуризации кредита. Документального подтверждения, банк может и не потребовать.

Альфа банк. Для предоставления данной услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением. Все условия и программы обговариваются в индивидуальном порядке.

ОТП банк. Услуга распространяется на различные займы. В качестве программы реструктуризации банк предлагает отсрочку платежей и пролонгацию договора.

Декрет и кредит — как быть?

Появление ребенка влечет дополнительные расходы. Одному из супругов придется оставить работу, поэтому доходы уменьшатся.

Если семья имеет кредиты, ссуды или ипотечный заем, декретный отпуск может сделать финансовое положение критическим.

Перед тем, как платить кредит в декрете, стоит рассмотреть возможности уменьшения долгового бремени. Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска?

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит в декретном отпуске

Главный риск при оформлении банковского кредита —  невозможность оплачивать ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку — на неуплаченную сумму начинают начисляться штрафы и пени. В итоге задолженность растет.

Если заемщик оказался в ситуации, когда не может  выплачивать кредит, то ему следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка. В нем указываются:

• личные данные клиента: Ф.И.О.,  адрес проживания, контактный телефон;
• информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
• сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых обязательств, но вносить платежи не в состоянии;
• описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит, согласно установленному в договоре графику;
• дата и подпись заявителя.

Важно! В заявлении указываются причины ухудшения материального положения. В данном случае — это декретный отпуск.

Может быть и одновременная потеря работы или заболевания других членов семьи. Все эти факторы можно указать в качестве причины, по которой платить кредит семье пока не удастся.

Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они предложат выходы из ситуации. Заёмщику нужно оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Реструктизация  и другие способы ослабления кредитного времени

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад.  Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация займов подойдёт гражданам,  имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате

Реструктуризация

Процедура уменьшения долговой нагрузки. Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашение предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени —  до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации:

• 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку ничего;
• частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры не помогут, то он может  попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Что будет, если не платить кредит

Если заемщик длительное время уклоняется от обязательств перед финансовым учреждением — оно вправе:

• продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
• требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, то выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП вправе:

• арестовать банковский счет должника и направить находящиеся на нем средства на погашение долга. Приставы могут наложить взыскание на пенсионный и другой аналогичный счет, арестовать алиментные платежи. Если заемщик не успеет посетить отделение ФССП РФ и доказать факт того, что на данные суммы нельзя накладывать взыскание, его деньги уйдут взыскателю без права возврата;
• наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье, все остальное приставы могут изъять и продать в счет уплаты долга.;
• изъять водительское удостоверение;
• запретить выезд за границу.

Важно! Если мать не имеет официального дохода, кроме детского пособия, приставы ничего не смогут сделать. Но как только она устроиться на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

В декрете нечем платить кредит

Декрет не освобождает от финансовых обязанностей перед банком. Если не вносить ежемесячные платежи по графику, банк передаст дело в суд или продаст долг коллекторам.

В самом банке ничем не помогут, а только скажут: «Когда брали кредит, нужно было рационально оценивать свои возможности».

Написали, что делать, когда ушли в декретный отпуск, но денег для выполнения финансовых обязательств нет.

Как оплачивать кредит на декретном отпуске?

Когда уходите в декретный отпуск, заранее продумайте, как будете выполнять финансовые обязательства перед банком. Есть несколько вариантов решения проблемы.

• Возьмите кредитные каникулы до года. Для этого не допускайте просрочек и заранее попросите о кредитных каникулах у менеджеров банка.
• Договоритесь с кредитором, выплачивать только проценты в период декретного отпуска.
• Попросите о реструктуризации долга, если есть небольшой доход. В этом случае увеличите срок оплаты по кредиту, но сократите сумму ежемесячных взносов. Но учитывайте, что конечная переплата будет выше.

Рефинансирование в декретном отпуске

С помощью рефинансирования можете уменьшить сумму ежемесячного платежа. Для этого найдите банк, который согласится переоформить кредит под более низкий процент.

Например, взяли деньги в долг под 12% в Сбербанке, а в Альфа Банке оформили рефинансирование под 7%. В итоге график платежей пересмотрят, уменьшится сумма ежемесячных платежей и будет меньше переплата.

Но для рефинансирования потребуется одобрение предыдущего кредитора, — если откажут из-за долгов, воспользоваться услугой не получится.

Рефинансирование в декретном отпуске оформляют, когда есть доход. Если совсем нет денег, лучше обратитесь в банк и оформите кредитные каникулы. А для уменьшения ежемесячной суммы оплаты, воспользуйтесь рефинансированием.

МБК подберет банк, бесплатно проконсультирует и поможет оформить рефинансирование под низкий процент.

Что делать, если нечем платить кредит?

Если вы поняли, что не сможете выплачивать кредит в декретном отпуске, срочно принимайте меры. Не допускайте просрочек, чтобы не довести дело до суда. Обратитесь в банк и напишите заявление на предоставление кредитных каникул.

Если кредитор откажет, руководствуйтесь статьей 434 ГК РФ и подайте заявление об изменении условий выполнения финансовых обязательств перед банком. Заявление пишите в том случае, если банк отказывает в отсрочке и передает документы в суд.

В итоге суд удовлетворит ваше требование, и вы получите одно из следующих преимуществ на выбор:

• воспользуетесь рассрочкой;
• оформите кредитные каникулы — по решению суда в банке;
• сможете выплачивать только проценты, а тело кредита — после выхода из декрета, но не позднее чем через год.

Если долг перед кредитором от 50 до 500 тыс. руб., подумайте о прохождении процедуры банкротства. В этом случае документы на банкротство рассмотрят в упрощенном порядке. Пишите заявление и подавайте через МФЦ. Срок рассмотрения процедуры банкротства и списания долгов в упрощенной форме займет до шести месяцев. Но для начала процедуры банкротства у вас должны быть долги от трех месяцев.

Что будет, если не платить долги по кредиту в декретном отпуске?

Если находитесь в декрете по уходу за ребенком и есть кредит, все равно нужно выполнять обязательства. Если перестанете оплачивать долги, при первой просрочке начислят пени и штрафы. Затем банк передаст дело в суд. Когда дело передают в суд, пени перестают начислять.

Суд встает на сторону заемщика, если кредитор отказал в отсрочке без веских причин. Например, заемщик обращался в банк за кредитными каникулами, не имея просрочек, а кредитор отказал. В этом случае суд примет сторону заемщика и обяжет банк предоставить кредитные каникулы. Но все случаи индивидуальны и зависят от обстоятельств.

Если суд вынес решение об обязанности заемщика выплачивать долги, менеджеры банка обратятся в ФСПП, чтобы принудительно взыскать деньги. Приставы заведут дело и наложат арест на имущество, оценят состояние и активы, проверят суммы на счетах в банке. Если наложат арест на имущество, должнику запретят выезжать из страны.

Когда выгодно оформлять банкротство?

Если находитесь в декретном отпуске, получаете только пособие по уходу за ребенком, а сумма долга превышает 300 тыс. руб., стоит задуматься о банкротстве. Учитывайте, если будет две квартиры или машина, судебные приставы изымают часть имущества в счет погашения задолженности. Но если живете в единственной квартире, забрать недвижимость они не имеют права.

Подробнее о том, как начать и пройти процедуру банкротства, читайте — здесь.

Пример У Марии единственная квартира и она ушла в декретный отпуск. Ежемесячно получает пособие, но т. к. три кредита и общая сумма долга составляет 420 тыс. регулярно платить банкам она не может. Мария решила пройти процедуру банкротства в МФЦ по упрощенной форме, т. к. сумма долга не превышает 500 тыс. Суд рассмотрел дело и вынес решение признать долг безнадежным. Связано с тем, что у Марии нет другого имущества, кроме единственного жилья, которое забирать в счет долга и продавать не имеют права.

Кратко: что делать, если в декрете нечем платить кредит?

• Не допускайте просрочек и сразу обращайтесь в банк, чтобы оформить кредитные каникулы. Максимальный срок кредитных каникул до года, но многие крупные банки, такие как Сбербанк и ВТБ, дают отсрочку до шести месяцев.
• Оформите реструктуризацию долга, если имеется небольшой доход. Банк пересмотрит график оплаты и уменьшит сумму ежемесячного платежа, чтобы вам было комфортно платить. Минус способа в том, что итоговый размер переплаты увеличится.
• Договоритесь с банком выплачивать только проценты по кредиту, а тело долга будете погашать после выхода на работу.
• Когда есть несколько кредитов в разных банках, воспользуйтесь инструментом рефинансирования. В итоге сократите сумму ежемесячного платежа благодаря уменьшению процента и будете платить одному банку, а не нескольким.
• Если долг превышает 200–300 тыс. руб. подумайте о прохождении процедуры банкротства. Помните, что долг признают безнадежным, если у вас нет имущества для продажи. Единственное жилье изымать в счет погашения задолженности запрещено.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Можно ли получить кредит в декрете

Взять кредит в декретном отпуске возможно, но далеко не всегда. Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, могут работать или не работать, получать пособие от соцзащиты или от своего работодателя. От этих факторов зависит возможность кредитования и то, на что именно может рассчитывать женщина.

Кто и на что может рассчитывать, какой кредит в декрете вы можете оформить. Специалист Бробанк.ру подробно рассмотрел ситуацию и указывает на объективные возможности женщин. Оформление при официальной и неофициальной работе, проживании только на пособие. Куда обратиться за деньгами.

Если женщина получает только пособие от соцзащиты

То есть она не имеет места работы и ее единственный источник дохода — пособие, которое ей ежемесячно выплачивает государство. Размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет совсем не велик: на начало 2020 года это 4800 рублей на первого ребенка и 6500 на последующих. В 2021 году всем платят по 6752 рубля.

Что видит банк, когда к нему обращается такая гражданка? Допустим, она получает пособие на ребенка размером в 6750 рублей, при этом у нее нет рабочего источника дохода, но есть ребенок на содержании. Даже если женщина замужем, ее личный доход слишком мал, чтобы обеспечивать кредит, поэтому поступит однозначный отказ.

Допустим, женщина воспитывает ребенка до 1,5 лет, получает на него пособие в 6750 рублей и дополнительно алименты в размере 10 000 рублей. Суммарный доход — почти 17 000 рублей. Но при этом ей нужно содержать на эти деньги себя и ребенка.

Если взять прожиточный минимум, то в зависимости от региона на содержание такой семьи нужно минимум 20 000 рублей, имеющегося дохода уже недостаточно. Женщине просто нечем будет платить кредит.

Если женщина живет только на пособие на детей, рассчитывать на кредитные услуги банков бесполезно. Платежеспособность слишком низкая, чтобы получить одобрение.

Если женщина получает пособие и работает неофициально

Бывает и так, что женщина имеет два источника доход — получает пособие на ребенка до 1,5 лет и при этом работает неофициально. В этом случае взять кредит в декрете вполне реально. У женщины есть работа, сведения о которой она укажет в анкете.

Если работа неофициальная, нужно искать программу с оформлением кредита без справок, их на рынке предостаточно, но ставки будут выше, чем по стандартным продуктам.

Что видит банк при обращении такой клиентки? Она работает, получает зарплату, пусть и неофициальную, и к тому же, у нее есть дополнительный источник дохода — пособие на ребенка от государства. Даже если зарплата небольшая, буквально 15 тысяч рублей, на небольшой кредит рассчитывать можно.

При оценке платежеспособности будет играть роль и семейное положение женщины. Если она состоит в браке — это положительный фактор, расходы на ребенка или детей супруги несут вместе. Если женщина не в браке и получает алименты, они зачтутся как источник дополнительного дохода. Матери-одиночке в декрете можно взять кредит, но сложнее, так как ее платежеспособность будет небольшой.

На что можно рассчитывать:

• на простой товарный кредит в магазине;
• на кредитную карту с небольшим лимитом, примерно до 50 000 рублей;
• на небольшой кредит наличными, не больше 50 000 — 80 000 рублей.

Обратите внимание, что наличие маленького ребенка также будет играть роль. Во-первых, женщина несет расходы на его содержание. Во-вторых, банк может поинтересоваться, где находится ребенок, пока мать на работе. Если это частный сад или няня, эта статья расходов будет учитываться при анализе платежеспособности, вероятность одобрения снижается.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Если женщина работает официально и не получает пособие

В этом случае проблем вообще не возникнет. Все банки дают кредит для мам в декрете, если женщина при этом вышла на работу и имеет хороший стабильный доход. Если этого доход большой, можно рассчитывать на что угодно:

• ипотека;
• автокредит;
• кредит наличными любого размера;
• кредитную карту.

Наличие ребенка на иждивении будет играть роль при рассмотрении, но если доход хороший, можно получить практически любую ссуду. Это стандартная заемщица, которых у банков сотни тысяч.

Где взять кредит в декрете

Лучше всего обращаться в банки, они предлагают более выгодные условия кредитования. Но если банки отказывают, можно обратиться к сфере микрокредитования. МФО менее требовательны к заявителям, но и суммы выдают весьма скромные — обычно не больше 15 000 рублей, иногда до 30 000.

Если у вас достаточный уровень платежеспособности, вы работаете, несмотря на наличие маленького ребенка, лучше сразу выбрать для обращения банк. Эти банки выдадут кредит в декрете без особых проблем:

• Тинькофф. Выдает ссуды дистанционно без справок. Представитель банка привезет вам карту с деньгами на дом;
• УБРиР. Выдает кредиты как со справками, так и без них. Один из самых лояльных банков на рынке, можете одобрить выдачу ссуды даже при низком уровне платежеспособности;
• Альфа-Банк. Еще один лояльный банк, который готов рассмотреть женщину в декрете. Нужны справки о доходах, вероятность одобрения большая.

Изначально подайте заявку в банк, через который получаете пособие или зарплату. Там вероятность одобрения будет выше.

Обращение к микрофинансовой организации

Любая женщина в декрете может взять здесь небольшой кредит и покрыть свои срочные нужды. МФО – самые непритязательные финансовые структуры, которые одобряют заявки чуть ли не всем подряд. Даже если вы не работаете и живете только на пособия, выдача денег в долг не исключается.

Микрофинансовые организации рассматривают любых заемщиков с любыми источниками доходов. Можно указывать и неофициальные, справки все равно не требуются. Заявки на выдачу займов принимаются онлайн в любое время, решения принимаются сразу. После деньги зачисляют на карту клиентки.

Можете рассмотреть предложения любых МФО с портала Бробанк.ру. Все они могут выдать займ женщине в декрете. Одни из самых лояльных компаний – Вивус, Веббанкир, Езаем. Обратите внимание на предложения со ставкой 0%. Это реальные бесплатные займы для новых клиентов.

Частые вопросы

Дадут ли кредит в декрете, если у меня двое маленьких детей? Все зависит от уровня вашей платежеспособности. Если он невелик, если вы еле сводите концы с концами, банки точно откажут. Но вы можете попробовать обратиться к сфере микрокредитования.

Мне отказывают все банки и МФО, что делать? Значит, либо у вас плохая кредитная история, либо уровень платежеспособности очень низкий. В этом случае рекомендуем обратиться в ломбард и взять ссуду под залог ценного имущества. Других вариантов кредитования нет.

Где взять кредит в декрете, если у меня только пособие от государства? Ваш уровень дохода крайне низкий. Попробуйте обратиться к МФО, но и там вам могут отказать. Могу ли я не говорить банку, что сижу в декрете? Если вы при этом трудоустроены и получаете пособие с работы, о факте нахождения в отпуске по уходу за ребенком можно умолчать.

При рассмотрении будет учитываться ваш доход из справки 2-НДФЛ. Может ли Сбербанк выдать кредит женщине, находящейся в декрете? В условиях кредитования Сбера нет пункта, который говорил бы о том, что банк не работает с этой категорией заемщиков.

Если уровень платежеспособности достаточный, если женщина принесла справки, она может услышать одобрение. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.