Чаще всего рассматриваются ситуации, когда займы предлагают банки и приходится изучать предложения и тонкости. Но случаи, когда обычный человек одалживает деньги тоже возникают довольно часто.

И тут даже сложнее, чем с банковскими организациями. В банках работают юристы, которые знакомы со всеми законодательными нормами, а в повседневной жизни люди редко в курсе юридических нюансов.

В связи с этим часто получается, что человек не может получить возврат долга и теряет деньги.

Чтобы не попасть впросак, надо для начала разобраться, как правильно оформлять заем. Существует несколько видов юридического оформления долга.

Расписка

Этот вариант подходит, если вы одалживаете небольшую сумму друзьям или родственникам. Он является самым простым и требуется только, чтобы должник сам написал текст расписки.

В ней указывается ФИО заемщика и кредитора, а также прописывается сумма займа и срок, в который она будет погашена. Если долг будет возвращаться частями, то возможно описать график платежей. Следует не забыть написать место и дату рождения должника.

Это пригодится, если деньги не будут возвращены и потребуется обращаться в суд, а затем получать исполнительный лист. Во последнем в обязательном порядке указывается место рождения ответчика. Без этой информации получить исполнительный лист не получится.

Также необходимо обозначить данные паспорта и адрес человека, который дает одалживает деньги.

Размер займа записывается цифрами и прописью. В конце текста расписки ставится дата подписания, подпись и ее расшифровка в виде полного ФИО либо инициалов и фамилии.

Необходимость паспортных данных и адреса временной или постоянной регистрации заключается в том, что бывают случаи, когда расписка выдается в печатном варианте, а подпись стоит такая, что нет возможности установить ее принадлежность конкретному лицу. Порой бывает бессильна даже графологическая экспертиза. В такой ситуации документ не сможет быть принят судом в качестве доказательного факта.

Но многие воспринимают расписку просто, как бумажку, которая ничего не значит. На самом деле это не так. Расписка — это важный документ. Для придания большей юридической значимости имеет смысл заверить ее нотариуса.

Стоит эта процедура недорого и позволит защитить интересы заимодавца от недобросовестного должника. Но стоит заметить, что согласно судебной практике вернуть деньги на основании одной расписки достаточно сложно. Зачастую ее рассматриваю только, как документ, который подтверждает передачу денег.

Поэтому к ее тексту надо подходить крайне ответственно и прописывать все вышеуказанные пункты.

Нотариусы рекомендуют использовать расписку только в том случае, когда сумма долга сравнительно небольшая.

Указывать в расписке сумму неустоек или условия погашения нельзя. Эти пункты прописываются в залоговом договоре.

Специалисты советуют осуществлять передачу денег не в наличной форме, а путем банковского перевода. Справка о совершении операции может служить доказательством в суде.

Договор займа

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон.

Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу.

В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

Залоговый договор

Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа.

Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга.

То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.

Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.

Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.

В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.

Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.

Проценты по долгу

Чаще всего одалживание денег между друзьями или близкими родственниками не предусматривает выплату процентов. Но такой вариант займа тоже возможен и этот вопрос регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Размер процентной ставки, согласно законодательству, устанавливается по решению сторон и прописывается в обеспечивающем документе.

Если размер процентов не указан, то кредитор имеет право получить сумму, которая рассчитывается по ставке рефинансирования на момент полного погашения долга или его части. Расчет осуществляется с учетом места проживания кредитора или адреса нахождения, если заимодавцем является юридическое лицо.

Также рекомендуется на момент оформления документов обсудить вопрос снижения процентов на случай досрочного возврата денег.

Устанавливать неоправданно завышенную ставку по процентам тоже не стоит, потому что в таком случае договор легко может быть признан недействительным из-за кабальных условий.

Деньги в долг под залог недвижимости

Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.

Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.

Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.

Что делать, если долг не возвращают?

Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.

В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.

В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.

Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.

Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.

При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.

Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.

Выводы

Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа.

В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она.

Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.

Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.

Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.

После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.

Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.

Если должник недобросовестно выполняет условия сделки и допускает просрочки, займодатель вправе обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться к судебным приставам, минуя судебную инстанцию.

Что касается залогового договора, то при нарушении сроков кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. По решению суда имущество будет выставлено на торги, а полученные средства будут переданы займодателю в счет погашения долга.

По рекомендации многих нотариусов любой долг следует оформлять в виде договора и желательно заверять нотариально. Расписка тоже имеет юридическую силу, но вернуть свои деньги, имея только ее на руках, будет достаточно сложно.

Часто задаваемые вопросы

Это распорядительная надпись на договоре, которая выполняется нотариусом, и свидетельствует о дальнейшем принудительном взыскании с должника задолженности или имущества в счет долга. Если вы знаете, что у человека много текущих задолженностей, то есть риск не получить свои деньги обратно. Также, когда друг не хочет подписывать расписку или долг, мотивируя это тем, что берет в долг “по дружбе” и “скоро вернет”. Как правило, именно такие долги не возвращаются, а доказать в суде факт займа, если нет документальных подтверждений, практически невозможно. Для этого необходимо посетить нотариуса, рассказать, на каких условиях будет дан долг. Нотариус составляет договор для дальнейшего ознакомления и подписания сторонами. Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, физлица могут одалживать деньги с условием начисления процентов. Размер процентной ставки обсуждается при подписании соответствующих документов. При наличии исполнительной надписи от нотариуса, кредитор может напрямую обратиться в службу приставов. Если дело рассматривалось в судебной инстанции, то к приставам надо обращаться с исполнительным листом, который выдается, когда решение вступает в законную силу.

4 признака, что должник не собирается возвращать вам деньги: истории читателей Т—Ж

Хотя бы раз в жизни каждый сталкивался с тем, что родственники, друзья или даже незнакомцы на улице просили в долг. Повезло, если деньги удавалось вернуть без боя. Зачастую долги не возвращают годами или вообще никогда.

В этом мини-материале собрали четыре истории, которые напомнят, почему не стоит одалживать деньги.

Признак 1. К вам обратился с просьбой незнакомец

Рахман Курбанов пожалел незнакомца с беременной женой

«На улице незнакомый человек попросил у меня деньги. Он сказал, что работает в Московской области и приехал к работодателю за зарплатой в Москву, но того в офисе не оказалось, и нужно было подождать до вечера.

Попросил у меня 500 ₽ и пообещал, что вернет их в тот же вечер. Я понимал, что если отдам ему эти деньги, то, скорее всего, больше их не увижу. Решил одолжить в силу того, что незнакомец был с беременной женой — на эти 500 ₽ они планировали поесть — и сказал, что он ветеран советско-афганской войны.

Незнакомец оставил мне свой номер. Я позвонил ему вечером, но деньги он не отдал. Первый месяц я иногда звонил ему из спортивного интереса, послушать, какое оправдание он придумает на этот раз. Прошло уже полтора года, и долг незнакомец так и не вернул.

Сожаления о том, что я отдал ему деньги, у меня нет. Неприятно только то, что незнакомец продолжал обманывать меня целый месяц, убеждая, что вернет эти 500 ₽. Сказал бы, что не вернет, кинул меня или денег нет, я бы простил его и перестал звонить».

Признак 2. Если не хотят давать расписку и начинают увиливать

Законопослушный Гражданин сумел забрать свои деньги у должника

«Один раз дал крупную сумму в долг — около 300 000 ₽. Было это в 2008 году. Заемщик позвонил мне в пять часов утра и был готов подписать любые документы. Он приехал за деньгами с отцом, а я взял расписку о том, что отдал ему эту сумму. Деньги должник вернул, но через какое-то время высказал недовольство, что я взял бумагу об обязательстве. Меня это сильно удивило.

Несколько раз сталкивался со значительными трудностями при возврате денег от знакомых и коллег. Все доходило до серьезных конфликтов. Например, один должник сначала занимал по 1000—3000 ₽ и каждый раз вовремя все возвращал.

Но через какое-то время он занял у меня 30 000 ₽. Вместо того чтобы вовремя вернуть деньги, должник начал играть со мной в „кошки-мышки“. Дошло до того, что мне пришлось ждать у кассы, пока он получит зарплату и отдаст мне долг.

Но даже в такой ситуации должник умудрился в мое минутное отсутствие получить деньги, угнать с работы и не отвечать на звонки. Он в очередной раз пообещал мне, что вернет долг, когда получит следующую зарплату.

Но я не стал дожидаться этого момента и сам пришел на раздачу — сказал, что коллега должен мне деньги, и забрал почти всю его зарплату.

Возможно, я бы и мог дать кому-то в долг, но у меня есть личные финансовые планы и обязательства, корректировать которые из-за чьих-то проблем я не намерен. Тем более что есть множество банковских инструментов, которые позволяют получить деньги здесь и сейчас, например кредитные карты».

Признак 3. Если занимает человек, который еще не отдал предыдущий долг

Olga Apina снова учится говорить «нет»

«Долги мне постоянно не возвращают, поэтому раньше я под любым предлогом отказывала в займе. Но сейчас мне очень трудно это делать — не знаю, какую еще причину придумать, так как знакомые знают, что у меня есть деньги.

Была неприятная ситуация, когда мы с „подругой“ зашли в кафе. Я знаю, что у нее в кошельке деньги есть, но оказалось, что мы снова сидим за мой счет. Добило то, что перед уходом она попросила меня купить пирожное для ее 25-летнего неработающего сынишки, чтобы побаловать его. Не смогла ей отказать.

Пора проявлять твердость в этом вопросе и снова учиться говорить „нет“. Прежнее никто не вернет, но по крайней мере в будущем ни клянчить, ни гулять на халяву не будут».

Признак 4. Если есть хотя бы малейшая возможность не отдавать

Лиза Соколова больше не дает в долг коллегам и малознакомым людям

«Один раз коллега, с которым я всегда нормально или даже хорошо общалась, занял у меня 3000 ₽. Потом его уволили, и он, естественно, ничего не вернул. На сообщения в социальных сетях не отвечал, хотя выходил в онлайн.

Очень странно себя повел, учитывая, что у нас мог быть тандем по заработку. Дело в том, что у меня бывали подработки, где нужен был дизайнер, а он как раз занимается дизайном. То есть променял хорошую возможность на одноразовую подачу.

Возможно, оно и к лучшему.

Другой раз была почти такая же история. Правда, случилась она давно, в далеком 2008 году. Я работала в супермаркете, и к нам пришел новый охранник от агентства. Он сказал, что у него нет денег даже на обед и дорогу. Я сжалилась и дала ему 100 ₽.

Оставила свой номер телефона, чтобы он закинул туда деньги вечером после работы, как доберется до дома. Он ничего не вернул, а на следующий день я узнала, что его уволили.

У меня не было его номера, так что позвонить ему не могла, а он не стал о себе напоминать.

Я поняла: если есть хоть малейшая возможность не возвращать деньги, их не вернут. И теперь никому не даю в долг, по крайней мере малознакомым и коллегам, хотя, бывает, просят».

_______________________

На заметку: как использовать кредитку и богатеть

Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Бесплатно и без скрытых платежей. Просто советы от людей и для людей, которые устали платить банкам. Наши курсы прошли уже 1 млн человек, присоединяйтесь и вы.

Узнать, как зарабатывать на банках

Частные кредиторы — отзывы тех, кто брал кредит

Частные кредиторы — это обычные граждане, которые выдают деньги в долг другим физическим лицам, ИП и компаниям под проценты. Это своего рода инвесторы, которые таким образом приумножают свой капитал. Но вот найти такого кредитора по реальным отзывам крайне сложно. Чаще всего попадаются мошенники.

Где найти отзывы о частных кредиторах, которые реально помогают получить деньги в долг. Где вообще искать такого кредитора, признаки мошенников и тех, кто действительно предлагает реальную услугу. Бробанк.ру разложил по все по полочкам.

Суть частного кредитования

По сути, частный кредитор — это человек, а иногда даже ИП или ООО, который обладает свободным капиталом, который намерен инвестировать. И способом инвестирования он выбирает выдачу кредитов. Назначенные проценты по сделке — это и есть прибыль.

Под частным кредитором чаще всего предполагается гражданин, но физлица не могут выдавать кредиты и займы. Поэтому составляется стандартная расписка, которая соответствует всем нормам законам.

Реальные частные кредиторы прекрасно знают все законы расписок, все нюансы. Они самостоятельно составят документ и дадут его на подписание заемщику. Нотариально его заверять не нужно.

В расписке указано, сколько человек берет в долг, под какой процент, когда обязуется вернуть кредит, какие санкции к нему будут применяться в случае просрочки. И если заемщик нарушит все эти условия, кредитор вправе обратиться в суд за принудительным взысканием.

А теперь давайте думать логически

Желание получить деньги в долг и найти реальные отзывы заемщиков частных кредиторов возникает у тех, кто по каким-то причинам не может получить банковский кредит или займ от МФО. То есть люди с определенными проблемами.

Обычно это:

• люди с крайне негативной кредитной историей, открытыми просрочками;
• сильно закредитованные люди, которые попали в долговую яму и ищут способ перекредитования;
• безработные граждане без дохода;
• те, у кого есть проблемы с документами.

На это и делают упор мошенники, обещая этим людям получение кредита:

Желание получить кредит вполне понятно, но нужно думать логически — зачем частному кредитору так рисковать и выдавать деньги в долг тому, кто их вряд ли сможет вернуть?

Для него выдача частного займа — это инвестиция, которая должна принести прибыль. А какая же это инвестиция, если по всем исходным данным понятно, что эта деятельность окажется убыточной.

Помните пословицу о сыре и мышеловки. Слишком сладкие предложения с большими обещаниями — это всегда мошенники, цель которых — не выдавать кредит, а развести такого “заемщика” на деньги.

Признаки реального частного кредитора

Отзывы — это последнее, на что стоит опираться. Они без проблем оставляются самими мошенниками или покупаются. Вот, например, 100% нереальный отзыв:

Честному частному кредитору нужны гарантии того, что он не останется в убытке. А такие гарантии может дать только залог. И косвенный признак того, что перед вами не мошенник — он просит предоставить залог недвижимости. Но и в этом случае можно нарваться на мошенника покруче и вовсе лишиться своей собственности.

Какой частный кредитор выглядит более менее честно:

• он говорит об обязательной личной встрече. Подавляющее число мошенников действуют онлайн, не встречаясь со своей жертвой — обещают перевести деньги на карту или иным способом;
• он выдает деньги только при условии представления залога, чаще всего — недвижимости;
• кредитор интересуется вами, вашим финансовым положением, местом работы, доходами, семейным положением. И ему реально есть дело до того, на что вы берете деньги. Так он оценивает потенциального заемщика и свои риски;
• не выдает кредиты на выгодных для заемщика условиях. Частные кредиты — всегда максимально дорогие предложения. Ставки — минимум 50% годовых, а чаще около 100% и больше;
• у него есть свой офис, сайт.

Но если вы начнете искать такого честного частного кредитора по отзывам или просто в сети, вы поймете, что таких просто не существует.

Признаки мошенника

В целом, все мошеннические объявления об оформлении частных займов выглядят одинаково, поэтому публикуем первое, которое попалось на сайте с предложениями подобных услуг:

Что говорит о том, что это мошенник:

• обещание выдать до 7 млн рублей без залога;
• выдача кредита на срок до 15 лет. Это словно банковская ипотека. Даже банки не заключают потребительские договора на срок более 5-7 лет;
• дистанционное кредитование. Такое при стандартном кредите от частного кредитора просто невозможно, так как договором служит расписка, которую подписывают стороны;
• ставка 7% — это просто на грани фантастики. Даже банковская ипотека с залогом недвижимости дороже, чем частный кредит любому заемщику даже с плохой КИ.

В сети можно найти массу подобных объявлений о выдаче частного кредита, они могут даже сопровождаться положительными отзывами. Но за этими объявлениями кроются либо мошенники, либо частные брокеры.

Кто такие брокеры

Брокеры — это обычно организации, которые занимаются тем, что помогают гражданам получить банковский кредит или займ от МФО. Они сразу говорят о том, что не занимаются частным кредитованием, а рассылают заявки от имени клиента по разным банкам, способствуя одобрению.

Далеко не всегда брокеры работают честно, они могут использовать подлог данных, подделывать документы, использовать свои связи с сотрудниками банка. Поэтому тут тоже нужно быть осторожным — можно попасть под уголовную ответственность.

Вот пример объявления, которое потенциально может принадлежать брокеру. Именно потенциально, потому что за ним также может крыться мошенник, цель которого — выманить переплату:

Вот здесь как раз-таки уже более реальные условия кредитования. То есть сумма выдачи до 1 млн, срок до 5 лет, плюс не указана ставка, так как она не будет маленькой (это отпугнет на фоне других объявлений, которые обещают кредит под 5-10%).

Суть брокерской работы — получение комиссии, которая составляет определенную часть от выданного кредита. Например, это 20%: получил человек с помощью брокера 100000, на руки он получает 80000, а 20000 — комиссия посредника. Если дело сложное, комиссия может достичь и 50%.

Верный признак брокера-мошенника — он просит предоплату. В таком случае сразу прекращайте диалог.

Как проверять объявления на честность

Если почитать отзывы клиентов частных кредиторов, то становится понятным, что без обмана в этой сфере просто никак. Каждый день тысячи людей ведутся на объявления и хвалебные отзывы, попадая на удочку мошенников.

Для начала сразу отметайте предложения, где вам обещают быстро выдать деньги на карту, при этом суммы достигают миллионов рублей, а залог не нужен. Это однозначно признаки мошенника.

Если какое-то предложение не имеет явных признаков мошенничества, его все равно нужно тщательно анализировать и проверять все, что вы видите. Вот, например, объявление, которое выделяется на фоне остальных и кажется довольно серьезным:

Подкупает умные слова, нотариус, консультирование по телефону, а не через мессенджеры.

И самое главное — вроде как договор займа регистрируется у нотариуса, что явно прибавляет веры в это предложение. Есть даже ссылка на сайт нотариуса, который заверит сделку.

Но если “пробить” деятельность этого нотариуса на легальность, то найдется такая информация. Такого нотариуса больше нет:

Схема мошенничества: Потенциальному заемщику сначала сообщат, что ему одобрен частный кредит. Но дальше сделку нужно заверить у нотариуса, услуги которого платные. Кто будет их оплачивать? Конечно, заемщик. Он оплачивает, мошенник пропадает.

Проверяйте все досконально, ищите отзывы о частном кредиторе, к которому хотите обратиться. Пробивайте через интернет почту, телефоны. Но мошенники часто меняют контакты, поэтому можно ничего не найти.

Стандартные схемы обмана

Самое главное — всегда сохранять благоразумие, не отдаваться ситуации. Если с вас требуют что-то заплатить, то на все 100% вы ведете диалог с мошенником. Стандартные схемы развода:

• нужно заплатить за проверку кредитной истории, за услуги нотариуса, какие-то госпошлины, например, за якобы регистрацию договора или расписки и пр.;
• нужно внести предоплату за оформление кредита;
• кредит уже одобрен и готов к получению, но нужно заплатить комиссию за перевод, которую берет банк, из которого отправляются деньги;
• плата за выезд сотрудника для проверки документов, собеседования, подписания договора;
• могут просто выманивать данные для получения мошеннического кредита.

Не передавайте мошенникам свои данные, не давайте им доступ в свой аккаунт на Госуслугах, не сообщайте сведения о картах. Все это преступники используют в своих целях.

Существуют ли вообще частные кредиторы

Можно ли в итоге найти частного кредитора? Это просто нереально, никто не занимается такого рода бизнесом. Сейчас есть куча других инструментов инвестирования, куда деньги вкладываются безопасно для своего владельца. А рынок частного кредитования — это просто миф, на котором наживаются мошенники.

Реальный частный займ под расписку вы можете получить только у человека, которого знаете, который хорошо знает вас. Например, это может быть родственник, коллега, друг. Посторонние люди не будут выдавать вам кредиты, рискуя своими деньгами.

От автора

Подготавливая этот материал, я отправила заявки по некоторым объявлениям, которые обещали выдать частный кредит.

Один частный кредитор из Москвы обещал мне уже сегодня выдать деньги в долг. На мой вопрос, а ничего, что я проживаю в Перми, он ответил, что все нормально, это не проблема. А после попросил 1000 рублей за заверение сделки нотариусом.

Второй частный кредитор попросил меня прислать ему фото моего паспорта и СНИЛС, указать свои личные данные. Он обещал выдать мне кредит на мою личную карту. Предполагаю, что эти данные были бы использованы при оформлении микрокредита.

Будьте бдительны, не попадайтесь на уловки мошенников. Честных частных кредиторов на рынке нет! Положительные отзывы, как правило, ненастоящие.

А если вы попросите кого-то в интернете порекомендовать вам кредитора, вам ответит некий Ваня, расскажет, что он взял деньги у Ивана Ивановича и даст его контакт. И этот Иванович окажется мошенником. Это классическая схема развода.

Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →

Частые вопросы

Помогите мне найти частного кредитора, куда обращаться? Бробанк.ру не занимается рекомендациями частных кредиторов, так как этот рынок кишит мошенниками. Нет ни одного человека, которого бы мы могли посоветовать. Лучше рассмотрите предложения МФО. Где найти реальные отзывы о частных кредиторах? На просторах интернета.

Если они отрицательные, значит, правдивые. Если положительные, вам рассказывают о мошеннике. Как найти нормального и честного частного кредитора? Только если по рекомендации своих близких, которым можно доверять. Существуют ли вообще частные кредиты? Существуют, если речь о родственниках, друзьях, коллегах.

Сторонних частных кредиторов на рынке нет, только мошенники. Я перевел деньги частному кредитору, он меня кинул. Что делать? В вашем случае вы можете проститься с деньгами или написать заявление в полицию. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Срочные займы на карту онлайн — взять займ срочно без отказа и проверок

Низкий уровень дохода людей провоцирует рост спроса на микрофинансовые услуги. Несмотря на высокую процентную ставку и низкую сумму займа, большинство заемщиков не предпочитают обращаться в банк для быстрого решения финансовых проблем. С чем связана популярность срочных микрозаймов без проверок и без отказа? Об этом подробнее.

Срочные займы на банковскую карту

Большой спрос на быстрые займы обусловлен несколькими причинами:

• Деньги можно получить очень быстро. Решение о возможности займа известно в день обращения.
• Удобство в оформлении. Заемщику не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход.
• Высокая вероятность положительного решения. Микрофинансовые организации не предъявляют высокие требования к заемщикам.
• Весь риск в предоставлении быстрого кредита заложен в высокую процентную ставку. Предоставляя кредиты без стандартных требований, микрофинансовые организации устанавливают высокие ставки по займам. Именно поэтому заемщиками чаще всего выступают люди без официального трудоустройства, либо неработающие граждане. То есть те, кто не способны подтвердить свой доход. Либо, это могут быть студенты в возрасте от 18 лет или пенсионеры.

Тем не менее нельзя сказать, что данный способ займа не имеет никаких преимуществ. Если грамотно использовать текущий финансовый инструмент, то можно очень хорошо сэкономить.

Преимущества срочных займов по паспорту

• Нет дополнительных услуг. В микрофинансовых организациях не предусмотрены дополнительные услуги, в отличие от банка. При оформлении сделки вам не нужно будет страховать сумму займа.
• Возможность оформления небольшой суммы в отличие от банков, где предусмотрена минимальная сумма кредита. Таким образом существует возможность оформления займа даже на сумму 10 тысяч.
• Плата за пользование денежными средствами идёт за фактическое количество дней в отличие от банков, которые берут проценты сразу за весь период пользования кредитом. При оформлении потребительского кредита в банке, вся сумма процентов (сразу за весь период пользования) делиться пропорционально количеству платежей.
• Существует огромное количество вариантов займа — краткосрочные (до одного месяца), среднесрочные (свыше одного месяца). Так как срок займа определяет сумму процентов, выгоднее как можно раньше погасить займ.
• Процентная ставка в договоре чаще всего указывается за один день.

К примеру, если сумма займа составляет 5000 рублей, процент за день — 1 , то за 10 дней переплата составит 500 рублей.

То есть сумму займа необходимо умножить на процент по договору и умножить на количество дней пользования средствами.

Каждая микрофинансовая организация исчисляет сумму процентов своим способом, поэтому порядок расчета может быть отличен.

Займы под залог — где взять, и как избежать проблем

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

В ситуациях, когда срочно нужна крупная сумма денег, а банки отказывают, микрозаймы под залог имущества могут стать спасательным кругом. Заем до 500 тысяч рублей можно получить за 1 день, причем хоть наличными, хоть онлайн на карту. Некоторые конторы даже готовы оформить заем под залог вещей на дому: курьер приедет к вам для подписания договора.

Несмотря на высокие проценты, микрофинансовые компании с большей охотой выдадут деньги не просто так, а в виде займа под залог имущества. Разбираемся, как это работает и какие опасности для заемщика скрыты в такой схеме.

Что это и какие виды залога бывают

Общие правила залога регулирует Гражданский кодекс. Он определяет залог как возможность кредитора вернуть свои деньги путем реализации заложенного имущества. Закон позволяет в качестве обеспечения возврата займа довольно широкий спектр вещей: дома, квартиры, ювелирные изделия, авто, часы.

Залог недвижимости подлежит государственной регистрации. При этом МФО запрещено брать в залог жилую недвижимость — комнату квартиру или долю в них заложить за микрозайм нельзя. Можно гараж, машиноместо или садовый дом.

Залог выгоден и для кредитора, и для заемщика: первый будет более уверен в возврате денег и, соответственно, выдаст второму большую сумму на более длительный срок (или под меньший процент).

С точки зрения пользования залоговым имуществом можно выделить два типа залога:

• предмет залога остается у залогодателя: займы под залог недвижимости и большинство залогов автомобилей;
• предмет залога передается на хранение залогодержателю. По такому принципу работают, например, ломбарды.

С юридической точки зрения вид залога не влияет ни на что, кроме удобства заемщика.

Как это должно происходить

По закону все вопросы между кредитором и заемщиком по поводу залога должны быть зафиксированы в письменном договоре. Если кредит и проценты не возвращаются, то долг погашается за счет продажи залогового имущества.

В законе есть оговорка о том, что сумма задолженности должна быть соразмерна стоимости залога. То есть забирать новую БМВ Х6 за долг в 20 тысяч рублей неправильно.

Технически все просто: вы берете заем под залог имущества и либо отдаете сумму займа и проценты в полном объеме и в срок и остаетесь со своим имуществом, либо не отдаете — тогда погашаться долг будет за счет заложенного имущества.

Займы под залог недвижимости

Отдельно поговорим о займах под залог недвижимости, как о самом социально остром вопросе кредитования.

Несколько лет назад существовало множество контор, главной целью существования и смыслом жизни которых было «отжать» побольше квартир у слишком наивных или неблагополучных граждан.

Люди закладывали жилье за микрозаймы под залог недвижимости суммой в 40-50 тысяч рублей, рассчитывая отдать по-быстрому. Схемой не брезговали даже легальные микрофинансовые организации, не говоря уже о «черных» кредиторах.

Нюансы варьировались, зачастую значительно, но итог один: человек оставался без квартиры.

Государство начало борьбу с этим явлением. В 2021 законодательно ограничены проценты по микрозаймам — не более 1% в день, и всего не более 150% к сумме займа.

Также введен прямой запрет на выдачу таких займов под залог недвижимости. Под залог квартиры или комнаты можно взять кредит в банке, но не заем без проверки в МФО.

Вроде все в порядке — граждане не могут заложить квартиру за микрозайм в 10 тысяч рублей, а значит, не лишатся по наивности единственного жилья. Но юристы не разделяют таких восторгов.

Легальный рынок микрозаймов и так более-менее отрегулирован Центробанком, и откровенного беспредела там не происходит.

Настоящие драмы и потери квартир происходят в теневой части рынка кредитования. Великие комбинаторы, наследники Остапа Бендера, регулярно придумывают новые схемы обмана доверчивых граждан.

Так делать нельзя! Заключение с физическим лицом якобы фиктивного договора купли-продажи квартиры одновременно с заключением договора займа «для надежности и гарантии».

Доверчивым гражданам говорят, что это просто формальность, квартира остается у них — «Вы же собираетесь отдавать кредит, так что все будет в порядке, а договор этот мы потом аннулируем» (в особо запущенном случае «порвем и выбросим»).

Естественно, договор купли-продажи после выплаты долга и процентов не аннулируется (и даже не рвется). Документы относят прямиком в МФЦ, где регистрируется переход права собственности на квартиру. А заемщик в один далеко не прекрасный день оказывается выселен из бывшей своей квартиры.

С точки зрения права такая схема — прямой путь к потере квартиры. Не один десяток юристов рвали на себе волосы, когда граждане, провернув такую схему и потеряв квартиру, потом приходили к ним за помощью. Судья, даже понимая ситуацию, не может самовольно отменить сделку, на которую стороны пошли добровольно и в здравом уме.

Схема эта не может называться мошенничеством в чистом виде: возбуждение уголовных дел по ней крайне затруднительно, как и признание такого договора недействительным в судебном порядке. Гражданин читал, что подписывал, из рук договор у него никто не вырывал, так что все законно — свобода заключения договора, основополагающий принцип гражданского права.

Что такое МФО и как не стать жертвой аферистов?Статья по теме

Не подписывайте договоры залога, дарения, купли-продажи своей квартиры или комнаты с МФО, даже если очень нужны деньги.

Если вам предлагают заключить договор с «частным инвестором» — подумайте о несчастных бездомных и оцените, готовы ли вы пополнить их ряды. Легальная МФО не имеет права брать квартиру в залог.

Поэтому если вы слышите такое предложение — проверьте МФО на сайте ЦБ. Скорее всего, с вами работают мошенники.

При передаче в залог нежилой недвижимости тоже крайне желательно поговорить с юристом — мы подскажем, что можно и нельзя подписывать, предоставим простой и понятный договор залога, в котором не будет скрытых условий и мелкого шрифта.

Займы под залог автомобиля

Про риски

Похожий механизм отъема имущества существует и для автомобилей: автолюбителей тоже пытаются загрузить и запутать большим количеством многостраничных договоров с целью скрыть истинную суть вещей — вместо залога вам подсовывают куплю-продажу.

В этой ситуации больше задействуется психология, нежели юриспруденция. Вряд ли человек, у которого нет проблем, придет за микрозаймом под залог автомобиля.

Главным для заемщика с плохой кредитной историей критерием является возможность оставить машину у себя и продолжать ездить.

Поэтому, когда он слышит, что выдадут деньги под залог ПТС, а машина останется у него, то на радостях он готов подписать все, что угодно.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита?Статья по теме

Первое время авто зачастую на самом деле остается у него. Но ближе к концу действия договора займа (когда он почти погасил его), кредитор активирует свое волшебное заклинание купли-продажи и регистрирует в ГИБДД переход права собственности на машину. А дальше, как в разделе про квартиры: пинок под зад и искреннее непонимание «что я сделал не так?».

Какие МФО дают займы под залог?

Но не нужно рисовать все в черном цвете и думать, что все микрофинансовые компании — это беспринципные охотники за чужим имуществом. Как сказано выше, легальный рынок микрофинансирования довольно-таки цивилизован, так что заем под залог ПТС может быть нормальным решением в сложной ситуации.

Машина в этом случае остается у вас и, если погашать долг своевременно, то проблем не будет.

Размер займа, ₽СрокСтавка, в год

ООО МФК Кэшмотор	50 000 – 1 млн	от 61 дн. до 3 лет	30-72%
ООО МФК Кэшдрайв	20 000 – 1 млн	от 90 дн. до 7 лет	20-85%
ООО МФК Взаимно	100 000 – 1 млн	от 2 до 4 лет	50-87,5%
ООО МКК Плисков(без залога)	105 000 – 500 000	от 3 дн. до 2 лет	36,5%

Обязательно попросите сделать расчет полной стоимости займа, чтобы увидеть все платежи и суммарную стоимость вашей сделки. Помните, что при просрочке 3 и более платежей подряд залог могут забрать. Либо насчитают штрафы.

Если что-то все же пошло не так, и после оплаты долга автомобиль вам не возвращают и не собираются, то нужно не терять времени и обратиться в полицию. Скорее всего, удерживают его не случайно, и при промедлении вы можете никогда больше не увидеть свою машину.

• Можно ли заложить авто без согласия супруга?
• Информация для семейных пар: у судов не сложилось единого мнения о том, обязательно ли согласие супруга на передачу в залог авто, которое является совместно нажитым имуществом.
• По общему правилу Семейного кодекса супруги должны распоряжаться общим имуществом только совместно, однако не все суды согласны с тем, что залог имущества — это распоряжение им.

Что делать, если бывший муж не платит кредит?Статья по теме

Такой позиции придерживается, например, Московский городской суд, который в 2018-2019 годах поддержал решения нижестоящих судов об отказе в исках о расторжении договоров займа от разгневанных жен, которые узнали о том, что мужья заложили их нажитые в браке машины.

Как проверить микрофинансовую организацию

Банк России на своем сайте ведет соответствующие реестры (там же можно проверить форекс-брокеров, страховые компании и т.д.). Списки, которые касаются непосредственно рынка микрофинансирования, размещены в разделе Финансовые рынки → Микрофинансирование → Реестры.

Отсутствие кредитора в этом списке должно стать крайне тревожным знаком и заставить отказаться о взаимодействии с такой конторой.

Как избежать проблем

Итак, подведем небольшие итоги и набросаем план, который поможет взять микрозайм под залог имущества без неприятных последствий:

• подумайте еще раз: точно ли вам нужны деньги под залог, и нет ли шансов получить деньги в банке?
• если вы твердо ответили «да», и банки вам отказали, проверьте потенциального кредитора в реестре Банка России. Если его там нет — вставайте и уходите (или закрывайте сайт). Ничего, кроме проблем, такое сотрудничество не принесет;
• смотрите и читайте, что подписываете. Не стесняйтесь задавать вопросы. Поверьте, лучше показаться красивоглазой девочке из МФО дотошным параноиком, чем потом бегать по судам и прокуратурам и пытаться вернуть свою бывшую дачу / машину / мопед;
• не будьте идиотами. Серьезно. Не ведитесь на рассказы о чудесных правовых схемах. Вам нужны деньги взаймы — значит следует подписывать договор займа. Не договор купли-продажи, не договор дарения и даже не договор лизинга.

Но если неприятности все же не обошли вас стороной, то наша команда поможет минимизировать их последствия, и возьмет на себя правовую борьбу за ваше имущество с микрокредиторами.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.